Luận văn thạc sĩ: Tăng cường huy động vốn dân cư tại BIDV - Chi nhánh Đông Hà Nội

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu increasing capital mobilization at joint stock commercial bank for investment and development of, khảo sát thực trạng, phân tích nguyên nhân, đề xuất

• Tác giả: Đỗ Quỳnh Trang
• Người hướng dẫn: PGS. Phạm Thanh Hòa
• Trường học: Đại Học Quốc Gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Tăng cường huy động vốn dân cư tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Hà Nội
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2020
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• DECLARATION
• TABLE OF CONTENTS
• 1. CHAPTER 1: OVERVIEW OF MOBILIZING RESIDENTS’ CAPITAL ACTIVITIES OF COMMERCIAL BANKS
• 1.1. Overview of commercial banks
• 1.2. Operations of commercial banks
• 1.3. Mobilized capital of commercial banks
• 1.4. Concept of mobilized capital
• 1.5. The role of mobilized capital
• 1.6. Forms of capital mobilization
• 1.7. Capital mobilization policy
• 1.8. Mobilizing capital from residents
• 1.9. Assessing activities of mobilizing residential capital of commercial banks
• 1.10. Factors affecting the mobilization of residential capital of commercial banks
• 2. CHAPTER 2: ACTUAL SITUATION OF MOBILIZING RESIDENTIAL CAPITAL ACTIVITIES AT VIETNAM JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT – EASTERN HANOI BRANCH
• 2.1. Overview of Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development - Eastern Hanoi Branch
• 2.2. Business operation situation
• 2.3. Actual situation of mobilizing residents’ capital activities at BIDV – the Eastern Hanoi branch
• 2.4. Scale of mobilized capital
• 2.5. Structure of residential capital mobilization
• 2.6. Capital mobilizing activities in terms of criteria
• 2.7. Analysis of factors affecting the results of residents’ capital mobilization
• 2.8. Assessing activities of mobilizing residential capital at BIDV – the Eastern Hanoi branch
• 3. CHAPTER 3: SOLUTIONS TO DEVELOP RESIDENTS’ CAPITAL MOBILIZATION ACTIVITIES AT BIDV-THE EASTERN HANOI BRANCH
• 3.1. Future orientation of mobilizing residential capital activities at BIDV – the Eastern Hanoi branch
• 3.2. General orientation for the development of BIDV – the Eastern Hanoi branch
• 3.3. BIDV's capital mobilization strategy
• 3.4. Orientation for mobilizing residential capital at BIDV - Eastern Hanoi branch
• 3.5. Solution to strengthen residential capital mobilization BIDV – the Eastern Hanoi branch
• 3.6. Diversify mobilization forms and mobilized products
• 3.7. Solutions for flexible and competitive banking services
• 3.8. Innovative organizational and management solutions
• 3.9. Human resource solutions
• 3.10. Solutions to adapt to residential practices
• 3.11. Improve the quality of using mobilized capital

Tóm tắt

I. Tổng quan về huy động vốn tại BIDV Chi nhánh Đông Hà Nội

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam. Chi nhánh Đông Hà Nội đóng vai trò quan trọng trong việc huy động vốn từ cư dân. Huy động vốn không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng mà còn hỗ trợ phát triển kinh tế địa phương. Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gia tăng, việc tìm kiếm và áp dụng các phương pháp huy động vốn hiệu quả là rất cần thiết.

1.1. Định nghĩa và vai trò của huy động vốn ngân hàng

Huy động vốn ngân hàng là quá trình thu hút nguồn vốn từ các cá nhân và tổ chức để phục vụ cho hoạt động cho vay và đầu tư. Vai trò của huy động vốn rất quan trọng, không chỉ giúp ngân hàng duy trì hoạt động mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế của khu vực.

1.2. Tình hình huy động vốn tại BIDV Chi nhánh Đông Hà Nội

Chi nhánh Đông Hà Nội đã có những bước tiến đáng kể trong việc huy động vốn từ cư dân. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua để nâng cao hiệu quả huy động vốn.

II. Thách thức trong huy động vốn tại BIDV Chi nhánh Đông Hà Nội

Mặc dù BIDV - Chi nhánh Đông Hà Nội đã đạt được nhiều thành tựu trong việc huy động vốn, nhưng vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng là những yếu tố chính ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự xuất hiện của nhiều ngân hàng mới và các sản phẩm tài chính đa dạng đã tạo ra áp lực lớn lên BIDV. Ngân hàng cần phải cải thiện dịch vụ và sản phẩm để thu hút khách hàng.

2.2. Thay đổi trong nhu cầu của khách hàng

Khách hàng ngày càng có nhiều lựa chọn và yêu cầu cao hơn về dịch vụ ngân hàng. BIDV cần nắm bắt xu hướng này để điều chỉnh chiến lược huy động vốn.

III. Phương pháp huy động vốn hiệu quả tại BIDV Chi nhánh Đông Hà Nội

Để tăng cường huy động vốn, BIDV - Chi nhánh Đông Hà Nội cần áp dụng các phương pháp hiệu quả. Việc đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn và cải thiện chất lượng dịch vụ là những yếu tố quan trọng.

3.1. Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn

Ngân hàng cần phát triển các sản phẩm huy động vốn mới, phù hợp với nhu cầu của khách hàng như tài khoản tiết kiệm linh hoạt, chứng chỉ tiền gửi, và các sản phẩm đầu tư khác.

3.2. Cải thiện chất lượng dịch vụ

Chất lượng dịch vụ là yếu tố quyết định trong việc thu hút khách hàng. BIDV cần nâng cao kỹ năng phục vụ và tạo ra trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại BIDV Chi nhánh Đông Hà Nội

Nghiên cứu cho thấy rằng việc áp dụng các phương pháp huy động vốn hiệu quả đã mang lại kết quả tích cực cho BIDV - Chi nhánh Đông Hà Nội. Sự tăng trưởng trong huy động vốn từ cư dân đã góp phần vào sự phát triển bền vững của ngân hàng.

4.1. Kết quả huy động vốn từ cư dân

Trong những năm qua, BIDV - Chi nhánh Đông Hà Nội đã ghi nhận sự tăng trưởng đáng kể trong huy động vốn từ cư dân, nhờ vào các chiến lược và phương pháp hiệu quả.

4.2. Ảnh hưởng đến sự phát triển của ngân hàng

Sự tăng trưởng trong huy động vốn không chỉ giúp ngân hàng mở rộng quy mô mà còn nâng cao uy tín và vị thế trên thị trường.

V. Kết luận và tương lai của huy động vốn tại BIDV Chi nhánh Đông Hà Nội

Tương lai của huy động vốn tại BIDV - Chi nhánh Đông Hà Nội phụ thuộc vào khả năng thích ứng với thị trường và nhu cầu của khách hàng. Việc tiếp tục cải tiến và đổi mới sẽ là chìa khóa để ngân hàng duy trì vị thế cạnh tranh.

5.1. Định hướng phát triển trong tương lai

BIDV cần xác định rõ các mục tiêu và chiến lược phát triển trong tương lai để tiếp tục thu hút vốn từ cư dân.

5.2. Các giải pháp cần thực hiện

Ngân hàng cần thực hiện các giải pháp cụ thể để nâng cao hiệu quả huy động vốn, bao gồm cải tiến sản phẩm, dịch vụ và chiến lược marketing.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong hệ thống ngân hàng thương mại, nguồn vốn huy động từ dân cư đóng vai trò huyết mạch, quyết định trực tiếp đến năng lực thanh khoản, quy mô cấp tín dụng và mức độ tự chủ tài chính của từng chi nhánh. Tính đến năm 2018, tổng quy mô vốn huy động tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Hà Nội đạt 14.145 tỷ đồng, ghi nhận mức tăng trưởng gấp 10 lần so với thời điểm năm 2005. Tuy nhiên, trước sức ép cạnh tranh ngày càng gay gắt từ hơn 15 tổ chức tín dụng cùng mạng lưới phòng giao dịch dày đặc trên địa bàn huyện Đông Anh và Sóc Sơn, công tác huy động vốn dân cư tại chi nhánh đang bộc lộ nhiều khó khăn. Tốc độ tăng trưởng tiền gửi cá nhân có xu hướng chậm lại rõ rệt, từ mức 55,26% năm 2016 giảm xuống còn 10,01% trong năm 2018.

Vấn đề nghiên cứu trọng tâm đặt ra là làm thế nào để tối ưu hóa chính sách huy động, gia tăng tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm cá nhân bền vững với chi phí hợp lý nhất. Mục tiêu cụ thể của luận văn nhằm hệ thống hóa lý luận quản trị nguồn vốn, phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn dân cư tại BIDV Đông Hà Nội trong giai đoạn 2015 - 2018, đồng thời xây dựng hệ thống giải pháp khả thi cho giai đoạn tiếp theo. Phạm vi không gian tập trung tại trụ sở chi nhánh cùng 4 phòng giao dịch trực thuộc gồm Liên Hà, Phủ Lỗ, Sóc Sơn và Dục Tú. Nghiên cứu mang ý nghĩa thực tiễn quan trọng khi đưa ra các khuyến nghị giúp chi nhánh phấn đấu nâng tỷ trọng vốn dân cư đạt trên 50% tổng nguồn vốn, kiểm soát tỷ lệ nợ xấu dưới mức 1,15% và gia tăng mức chênh lệch thu chi vượt mốc 307 tỷ đồng.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn vận dụng Lý thuyết trung gian tài chính và Lý thuyết hành vi khách hàng gửi tiền làm nền tảng cốt lõi. Trong hoạt động ngân hàng thương mại, mô hình Quản trị tài sản nợ - tài sản có (ALM) được áp dụng để cân đối giữa quy mô, kỳ hạn và chi phí của các nguồn vốn đầu vào nhằm tối đa hóa lợi nhuận kỳ vọng và đảm bảo an toàn thanh khoản. Khung phân tích tập trung vào 4 khái niệm nền tảng: vốn huy động dân cư, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn, chi phí huy động vốn bình quân và tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động.

Nghiên cứu bám sát các chuẩn mực pháp lý hiện hành, trọng tâm là Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 cùng các quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động ngân hàng. Khung lý thuyết cũng tích hợp ma trận SWOT nhằm đánh giá toàn diện điểm mạnh, điểm yếu nội tại kết hợp cơ hội và thách thức từ môi trường cạnh tranh kinh tế ngoại thành.

Phương pháp nghiên cứu

Nguồn dữ liệu thứ cấp được thu thập chính thống từ các báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, báo cáo tài chính kiểm toán thường niên của BIDV Chi nhánh Đông Hà Nội xuyên suốt 4 chu kỳ tài chính liên tiếp từ năm 2015 đến 2018. Để bổ trợ cho dữ liệu thứ cấp, nghiên cứu tiến hành khảo sát thực nghiệm nguồn dữ liệu sơ cấp với cỡ mẫu 150 khách hàng cá nhân và hộ kinh doanh. Phương pháp chọn mẫu thuận tiện phân tầng được triển khai tại 4 phòng giao dịch nòng cốt (Liên Hà, Phủ Lỗ, Sóc Sơn, Dục Tú) nhằm đảm bảo tính đại diện cao cho các phân khúc thu nhập và địa bàn cư trú khác nhau.

Phương pháp phân tích dữ liệu kết hợp so sánh số tuyệt đối và số tương đối để làm rõ xu hướng biến động, phân tích cơ cấu tỷ trọng và tỷ lệ hoàn thành kế hoạch qua từng năm. Lý do lựa chọn kết hợp phương pháp định lượng và phân tích thống kê mô tả là nhằm bóc tách chính xác mối quan hệ giữa chính sách lãi suất, chất lượng dịch vụ và hành vi gửi tiền thực tế của người dân, từ đó tạo cơ sở vững chắc cho các đề xuất mang tính ứng dụng cao. Toàn bộ quá trình tổng hợp và xử lý dữ liệu được tiến hành nghiêm ngặt trong khung thời gian 12 tháng.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, quy mô vốn huy động dân cư duy trì xu hướng gia tăng liên tục nhưng tốc độ tăng trưởng đang chậm dần qua các năm. Số dư vốn dân cư tăng từ 3.163 tỷ đồng năm 2015 lên 4.920 tỷ đồng năm 2016 (tăng trưởng 55,26%), đạt 6.015 tỷ đồng năm 2017 (tăng 22,26%) và chạm mốc 6.617 tỷ đồng vào năm 2018 (tăng 10,01%). Tỷ trọng vốn dân cư trong tổng nguồn vốn huy động đã tăng từ 35% năm 2015 lên 47% năm 2018, khẳng định vai trò là trụ cột vốn lớn nhất của chi nhánh.

Thứ hai, cơ cấu nguồn vốn có sự chuyển dịch chiến lược rõ nét. Tỷ trọng huy động từ các tổ chức tài chính và liên ngân hàng giảm mạnh từ 56% (5.011 tỷ đồng năm 2015) xuống còn 23% (3.343 tỷ đồng năm 2018). Ngược lại, nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế vươn lên mạnh mẽ từ mức 766 tỷ đồng (chiếm 9% năm 2015) lên 4.185 tỷ đồng (chiếm 30% năm 2018), phản ánh định hướng giảm dần sự phụ thuộc vào thị trường liên ngân hàng vốn có tính biến động cao.

Thứ ba, hiệu quả kinh doanh tổng thể và chất lượng tín dụng đạt kết quả tích cực. Lợi nhuận trước thuế của chi nhánh tăng trưởng vượt bậc từ 135,7 tỷ đồng năm 2015 lên 307 tỷ đồng năm 2018. Tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát chặt chẽ ở mức 1,15%, thấp hơn nhiều so với mức trần định hướng 2% của toàn hệ thống BIDV, trong khi tỷ lệ nợ nhóm 2 duy trì dưới 1%. Dư nợ bán lẻ tăng lên 2.791 tỷ đồng vào năm 2018, chiếm 58% tổng dư nợ toàn chi nhánh. Bên cạnh đó, thu nhập thuần từ dịch vụ thẻ năm 2017 đạt 21 tỷ đồng (tăng 342,9% so với năm 2016) và hoạt động bán chéo bảo hiểm duy trì mức tăng trưởng ấn tượng 35,2% trong năm 2018.

Thảo luận kết quả

Sự chuyển dịch cơ cấu vốn phản ánh định hướng chuyển đổi bán lẻ đúng đắn của ban lãnh đạo chi nhánh, giúp tạo lập nguồn vốn ổn định với chi phí thấp hơn so với vốn vay liên ngân hàng. Tuy nhiên, việc tốc độ tăng trưởng vốn dân cư năm 2018 giảm xuống còn 10,01% bắt nguồn từ sự cạnh tranh lãi suất quyết liệt của các ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân trên cùng địa bàn, kết hợp với thói quen ưa chuộng nắm giữ tiền mặt và đầu tư bất động sản của người dân khu vực ngoại thành.

Để minh họa trực quan xu hướng này, dữ liệu nghiên cứu có thể được trình bày thông qua biểu đồ cột chồng thể hiện cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng (dân cư, tổ chức kinh tế, định chế tài chính) giai đoạn 2015 - 2018. Biểu đồ đường kết hợp cột là công cụ tối ưu để mô tả tương quan giữa tốc độ tăng trưởng vốn dân cư và mức tăng trưởng lợi nhuận trước thuế. Bảng tổng hợp so sánh mức lãi suất huy động giữa 4 ngân hàng thương mại nhà nước lớn trên địa bàn sẽ làm rõ mức độ cạnh tranh về giá đầu vào. Kết quả nghiên cứu đóng góp bằng chứng thực nghiệm quan trọng, khẳng định việc mở rộng dịch vụ giá trị gia tăng như thẻ và bảo hiểm đóng vai trò tương hỗ đắc lực trong việc giữ chân khách hàng tiền gửi cá nhân.

Đề xuất và khuyến nghị

Thứ nhất, đa dạng hóa các sản phẩm tiết kiệm và thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt. Phòng Khách hàng cá nhân cần chủ trì thiết kế các gói sản phẩm đặc thù như tiết kiệm tích lũy tương lai cho công nhân tại các khu công nghiệp, tiết kiệm gửi góp linh hoạt dành cho hộ kinh doanh tiểu thương tại chợ đầu mối Đông Anh. Mục tiêu duy trì tốc độ tăng trưởng vốn dân cư từ 15% đến 18% mỗi năm, bắt đầu triển khai từ quý 1 năm 2020.

Thứ hai, đẩy mạnh số hóa quy trình và gia tăng tiện ích thanh toán không dùng tiền mặt. Phòng Dịch vụ và Kho quỹ phối hợp bộ phận công nghệ triển khai chương trình ưu đãi cộng lãi suất khi mở sổ tiết kiệm trực tuyến qua ứng dụng BIDV SmartBanking. Phấn đấu nâng tỷ trọng tiền gửi thanh toán không kỳ hạn của khách hàng cá nhân lên mức 25% trong tổng tiền gửi dân cư trước năm 2022.

Thứ ba, mở rộng mạng lưới giao dịch và nâng cấp cơ sở vật chất. Ban Giám đốc chi nhánh trực tiếp chỉ đạo dự án hiện đại hóa không gian giao dịch tại 4 phòng giao dịch Liên Hà, Phủ Lỗ, Sóc Sơn và Dục Tú. Chuẩn hóa quy trình phục vụ nhằm rút ngắn thời gian xử lý thủ tục gửi tiền tại quầy xuống dưới 5 phút cho mỗi giao dịch trong lộ trình 18 tháng.

Thứ tư, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực và chuẩn hóa dịch vụ chăm sóc khách hàng. Phòng Kế hoạch tổng hợp tổ chức đào tạo định kỳ 100% cán bộ giao dịch viên về kỹ năng tư vấn tài chính cá nhân và thái độ ứng xử chuyên nghiệp. Thiết lập chính sách chăm sóc đặc quyền cho nhóm khách hàng gửi tiền giá trị cao, phấn đấu nâng tỷ lệ hài lòng của khách hàng lên trên 90% trước năm 2023.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Thứ nhất, Ban Giám đốc và cán bộ quản lý chi nhánh ngân hàng thương mại. Luận văn cung cấp mô hình thực tiễn về tái cơ cấu danh mục nguồn vốn và chiến lược chuyển đổi mô hình kinh doanh sang phân khúc bán lẻ tại các địa bàn đang trong quá trình đô thị hóa.

Thứ hai, Chuyên viên quản lý khách hàng và phát triển sản phẩm ngân hàng bán lẻ. Tài liệu mang lại góc nhìn sâu sắc về phương thức phân khúc thị trường dân cư ngoại thành, cách thức kết hợp sản phẩm tiền gửi với các dịch vụ bán chéo thẻ và bảo hiểm nhằm gia tăng giá trị trọn đời của khách hàng.

Thứ ba, Học viên cao học và các nhà nghiên cứu chuyên ngành Quản trị kinh doanh, Tài chính - Ngân hàng. Công trình là tài liệu tham khảo giá trị về phương pháp luận kết hợp phân tích định tính và định lượng, hệ thống chỉ tiêu đo lường hiệu quả huy động vốn và kỹ thuật ứng dụng ma trận SWOT trong quản trị ngân hàng.

Thứ tư, Cơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng Nhà nước chi nhánh cấp tỉnh, thành phố. Dữ liệu thực nghiệm giúp các nhà hoạch định chính sách nắm bắt hành vi gửi tiền của người dân nông thôn và cận đô thị, phục vụ cho công tác điều tiết tiền tệ và giám sát an toàn thanh khoản hệ thống.

Câu hỏi thường gặp

1. Tại sao vốn huy động dân cư được xem là nguồn vốn chiến lược của ngân hàng thương mại? Vốn dân cư có tính ổn định cao, nguồn tiền phân tán rộng và ít chịu biến động rút đột ngột so với vốn liên ngân hàng. Tại BIDV Đông Hà Nội, nguồn vốn này chiếm 47% tổng vốn huy động năm 2018 (đạt 6.617 tỷ đồng), tạo điểm tựa thanh khoản vững chắc giúp hạ tỷ lệ nợ xấu xuống 1,15% và duy trì tăng trưởng tín dụng bền vững.

2. Thách thức lớn nhất trong công tác huy động vốn tại khu vực ngoại thành Hà Nội là gì? Rào cản lớn nhất đến từ tâm lý giữ tiền mặt của người dân và sức ép cạnh tranh lãi suất từ các ngân hàng thương mại cổ phần. Khảo sát tại 4 phòng giao dịch cho thấy thói quen dùng tiền mặt và yêu cầu sự thuận tiện về vị trí địa lý chi phối quyết định lựa chọn ngân hàng của hơn 60% người dân địa phương.

3. Cơ cấu huy động vốn của BIDV Đông Hà Nội đã thay đổi ra sao trong giai đoạn 2015 - 2018? Chi nhánh đã giảm mạnh tỷ trọng vốn liên ngân hàng từ 56% xuống 23% (còn 3.343 tỷ đồng). Đồng thời, tỷ trọng vốn dân cư tăng từ 35% lên 47% (đạt 6.617 tỷ đồng) và vốn từ các tổ chức kinh tế tăng từ 9% lên 30% (đạt 4.185 tỷ đồng), giúp cơ cấu vốn trở nên an toàn và bền vững hơn.

4. Dịch vụ phi tín dụng đóng vai trò như thế nào đối với công tác huy động tiền gửi cá nhân? Các dịch vụ tiện ích như thẻ thanh toán và bảo hiểm giúp gắn kết khách hàng với hệ sinh thái ngân hàng, từ đó gia tăng lượng tiền gửi thanh toán. Thực tế cho thấy thu nhập thuần từ thẻ của chi nhánh năm 2017 tăng 342,9%, tạo điều kiện mở rộng nhanh chóng cơ sở khách hàng gửi tiền tiềm năng.

5. Ngân hàng cần làm gì để cân bằng giữa mục tiêu tăng trưởng quy mô vốn và tối ưu hóa chi phí trả lãi? Chi nhánh cần đẩy mạnh thu hút tiền gửi không kỳ hạn chi phí thấp qua kênh trực tuyến và trả lương qua tài khoản. Đồng thời, việc điều chỉnh kỳ hạn linh hoạt và nâng cao chất lượng sử dụng vốn cho vay bán lẻ (hiện chiếm 58% dư nợ) đã giúp BIDV Đông Hà Nội duy trì lợi nhuận trước thuế đạt 307 tỷ đồng năm 2018.

Kết luận

• Luận văn hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận về quản trị và nâng cao hiệu quả huy động vốn dân cư trong hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần.
• Đánh giá chi tiết thực trạng tại BIDV Chi nhánh Đông Hà Nội giai đoạn 2015 - 2018, làm nổi bật kết quả tăng trưởng vốn dân cư từ 3.163 tỷ đồng lên 6.617 tỷ đồng, chiếm 47% tổng nguồn vốn.
• Nhận diện rõ các hạn chế về tốc độ tăng trưởng vốn đang chậm dần và áp lực cạnh tranh lãi suất gay gắt tại địa bàn huyện Đông Anh và Sóc Sơn.
• Đề xuất đồng bộ 4 nhóm giải pháp chiến lược về sản phẩm, ngân hàng số, mạng lưới chi nhánh và nâng cao chất lượng nhân sự hướng tới mục tiêu tăng trưởng vốn 15% đến 18% mỗi năm.
• Khẳng định nguồn vốn dân cư là nhân tố then chốt giúp chi nhánh đạt lợi nhuận trước thuế 307 tỷ đồng và kiểm soát nợ xấu ở mức 1,15%.

Công trình luận văn là tài liệu tham khảo hữu ích cho các nhà quản trị ngân hàng và chuyên viên tài chính trong việc hoạch định chính sách huy động vốn giai đoạn 2020 - 2025. Bạn đọc quan tâm có thể liên hệ và tham khảo toàn văn nghiên cứu để ứng dụng hiệu quả vào hoạt động thực tiễn.

Trích đoạn nội dung tài liệu

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA QUẢN TRỊ VÀ KINH DOANH --------------------- ĐỖ QUỲNH TRANG INCREASING CAPITAL MOBILIZATION AT JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIETNAM - EAST HANOI BRACH TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ NỘI - 2020 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA QUẢN TRỊ VÀ KINH DOANH --------------------- ĐỖ QUỲNH TRANG INCREASING CAPITAL MOBILIZATION AT JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIETNAM - EAST HANOI BRACH TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 01 02 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS. PHẠM THANH HÒA HÀ NỘI - 2020 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DECLARATION The author confirms that the research outcome in the thesis is the result of author’s independent work during study and research period and it is not yet published in other’s research and article. The other’s research result and documentation (extraction, table, figure, formula, and other document) used in the thesis are cited properly and the permission (if required) is given. The author is responsible in front of the Thesis Assessment Committee, Hanoi School of Business and Management, and the laws for above-mentioned declaration.

i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TABLE OF CONTENTS DECLARATION .i TABLE OF CONTENTS .ii LIST OF TABLE. v LIST OF FIGURES. 2 CHAPTER 1: OVERVIEW OF MOBILIZING RESIDENTS’ CAPITAL ACTIVITIES OF COMMERCIAL BANKS. Overview of commercial banks.

Operations of commercial banks. Mobilized capital of commercial banks. Concept of mobilized capital. The role of mobilized capital.

Forms of capital mobilization. Capital mobilization policy. Mobilizing capital from residents.4 Assessing activities of mobilizing residential capital of commercial banks22 1.5 Factors affecting the mobilization of residential capital of commercial banks. 25 CHAPTER 2: ACTUAL SITUATION OF MOBILIZING RESIDENTAL CAPITAL ACTIVITIESAT VIETNAM JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT – EASTERN HANOI BRANCH.

Overview of Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development - Eastern Hanoi Branch. 30 ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Overview of Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development - Eastern HanoiBranch. Business operation situation.

Actual situation of mobilizing residents’ capital activities at BIDV – the Eastern Hanoi branch. Scale of mobilized capital. Structure of residential capital mobilization. Capital mobilizing activities in terms of criteria.

Analysis of factors affecting the results of residents’ capital mobilization. Assessing activities of mobilizing residential capital at BIDV – the Eastern Hanoi branch. 76 Chapter 3: SOLUTIONS TO DEVELOP RESIDENTS’CAPITALMOBILIZATION ACTIVITIESAT BIDV-THE EASTERN HANOI BRANCH. Future orientation of mobilizing residential capital activities at BIDV – the Eastern Hanoi branch.

General orientation for the development of BIDV – the Eastern Hanoi branch. BIDV's capital mobilization strategy. Orientation for mobilizing residential capital at BIDV - Eastern Hanoi branch. Solution to strengthen residential capital mobilizationBIDV – the Eastern Hanoi branch.

Diversify mobilization forms and mobilized products. Solutions for flexible and competitive banking services. Innovative organizational and management solutions. Human resource solutions.

92 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Solutions to adapt to residential practices. Improve the quality of using mobilized capital. 101 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LIST OF TABLE Table 2.

Business operation of BIDV - the Eastern Hanoi branch in 2015 – 2018. Capital mobilized results in BIDV – The Eastern Hanoi branch In the period of 2015 – 2018. Other business of BIDV – the Eastern Hanoi branch. Capital mobilized in scaleofBIDV – the Eastern Hanoi branch in 2015-2018.

Residents’ capital mobilized in scaleofBIDV – the Eastern Hanoi branch in 2015-2018. Capital mobilized in currency in 2015 – 2018. Residents’ capital mobilized in terms of maturity in 2015-2018. Average interest rate of some state-own banks in Vietnam in 2018.

Residents’ capital in terms of promotion saving forms in 2016-2018. Residents’ capital in terms of valuable paper issuing form in 2015-2018. Residents’ capital mobilization ratio of BIDV – The Eastern Hanoi Branch in 2016 – 2018 period. Interest rate and cost for residents’ capital mobilization.

Residentials capital in mobilizing and credit .16: Revenue – Expenditure differences of BIDV – The Eastern Hanoi Branchin 2015-2018 period. Capital mobilized in scale ofBIDV – the Eastern Hanoi branch in 2015- 2018 .17: Customer evaluation for customer management staff .18: Deposit mobilization productsof banks in Dong Anh area .19: Customer assessmentsabout mobilized productsof BIDV – the Eastern Hanoi branch .20: Customer assessments about interest rate policy and transaction procedure at BIDV – the Eastern Hanoi branch .21: Customers’ assessment about Marketing policy of BIDV – the Eastern Hanoi branch .70 v LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LIST OF FIGURES Figure 2.1: Organization chart of Eastern Hanoi branch. Annual resident’s capital mobilized in 2015– 2018. Capital mobilized in currency in 2015 – 2018.

Annual residents’ capital mobilizes in 2015– 2018. Annual residents’ capital mobilizes in terms of form in 2015– 2018. Residents’ capital in terms of mobilized forms in 2015-2018. Capital mobilized in terms of currency 2016-2018.

Annual residents’ capital mobilizes in terms of currency Incommon form (2016– 2018) .54 vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Thesis: “STRENGTHENING THERESIDENT’S CAPITAL MOBILIZATION AT JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIETNAM (BIDV) -EASTERN HANOI BRANCH”INTRODUCTION 1. Thesis’s necessaryRationale Mobilizing capital is one of the main activities of commercial banks. In recent years, along with the establishment of many domestic commercial banks as well as the appearance of foreign banks, capital mobilization has faced to a fierce competition. Each commercial bank, based on its capabilities and conditions, has set up its measures and solutions to implement capital mobilization.

Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV) is one of the leading banks in commercial banking system of Vietnam. Through 60 years of establishment and development, BIDV has affirmed its reputation in the market. Bank for Investment and Development of Vietnam – the Eastern Hanoi Branch is one of branch in Hanoi accounting for a relatively large market share, especially in Dong Anh, Soc Son and suburban areas. However, due to operation of many credit and financial institutions in the area, the competition has been getting fiercer.

Therefore, the mobilization of resident’s capital of the Branch has been faced with many difficulties which is negatively affecting to the Growth rate and market share of the Eastern Hanoi Branch.Therefore, it is necessary to have a scientific, comprehensive, specific and profound research to find effective solutions to ensure that the Branch can attract capital from the residents, maintain and develop its market share in the locality, ensure business efficiency and implement its business plan. This is a very urgent issue which is, in one hand, meeting the practical reality requirements of commercial banks,and in other hands, meeting the current issue in business operation of commercial bank. Because of the above reasons, the issue of "Strengthening the mobilization of residential capital at Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam- Eastern Hanoi Branch" has been chosen as a topic of master's thesis specialized in Business Management. Research objectives and tasks 2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] The objectives of this thesis is suggest some solutions to strenghen Formatted: Indent: First line: 0.39", Space Before: 0 pt, After: 0 pt, Line spacing: 1.5 lines mobilization of residential capital in the coming time.

To reach the goals of research, the thesis solve some specific tasks as follows: Formatted: Indent: First line: 0.39", Space Before: 0 pt, After: 0 pt, Line spacing: 1.5 lines Firstly, systematizing the theoretical issues of residential capital mobilizationof commercial banks. Secondly, analyzing the status of business operations; activities of mobilizing residential capital of BIDV – Eastern Hanoi Branch, clarifying achievements, shortcomings and reasons. Thirdly, proposing feasible solutions to strenthenresidential capital mobilization in the coming time at BIDV – Eastern Hanoi Branch. Subjects and scope of research 3.

Subjectof the research The mobilizing residential’s capital activities of BIDV – Eastern Hanoi Branch. Scope of the research - In terms of time: 2015-2017 period, some targets were updated to 2018. - In terms of space: BIDV – Eastern Hanoi Branch. Research Methodology * Data analysis method - Comparison method by absolute numbers This method is used to compare year-on-year data with previous year's figures for volatility and find out the causes of fluctuations in those indicators to make corrective measures.

- Comparison method by relative number: This method is used to clarify the level of volatility of economic indicators. Comparing the growth rates of year-on-year indicators to find out the causes and remedies. * Visual method - Tables: show the annual data on the tables 3 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] - Charts: vividly describe the situation of increasing and decreasing over the years. * SWOT matrix analysis - List strengths, weaknesses, opportunities and threats - Combine strengths and opportunities to come up with strategies - Define weaknesses and threats to propose solutions - Set up opportunity assumptions to overcome or limit weaknesses Data source is exploited from annual business performance reports of BIDV – Eastern Hanoi Branch in 2015, 2016, 2017.

Literature review Residential capital mobilization is nota new topicthat has been reviewed by many authors. Previous studies had been studied on many different aspects, some of them includes: Comment [Office1]: Phầnnày em phải sơ lượ qua đượcnhững công trìnhnàycủahọđãlàmđượcg chưa làmđượcgìđểtừđó em mới đưa đếnkếtluậnl - "Solutions to increase capital mobilization from residents of Bank for công trìnhcủa em không bịtrùnglặpvới công trìnhcủahọ Investment and Development of Vietnam (BIDV) – Transaction Office 3" by Dang Cong Ngoc, 2010. - "Solutions to strengthen the mobilization of residents’ capital of JSC Bank for Foreign Trade of Vietnam - Transaction Offices" by Nguyen Thanh Mai, 2009. - “Some solutions to increase capital mobilization in current time of Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development (Agribank) - Hanoi branch" by Nguyen Thanh Tung, 2009.

- Master thesis: "Solution to mobilize residential capital at Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development - Da Nang branch" by Do Van Nhat, 2013. The above topics just analyzed capital mobilization activities and assessing capital mobilization activities in separate aspects such as structure, scale of capital mobilization or capital mobilization cost. On that basis, some solutions to increase capital mobilizationwere proposed. However, those solutions had just met requirements of capital mobilization revenue, but not satisfied the requirements involved inanalysis and evaluation of effectiveness of capital mobilization 4 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.

Furthermore, there was no comprehensive and effective solutions to improve capital mobilization. It is a fact that, previous solutions cannot be accepted by the bank to meet the target of “the cheapest cost of capital - the highest profit”. Besides, with specific features and different development strategies in specific period and stage, banks will have different directions and solutions to improve its operation. It is currently similar to the situation of the Vietnam Bank for Investment and Development Bank –Eastern Hanoi Branch.Furthermore, there is a shortage of official research on the mobilization of residential capital of the branch.

Therefore, I would like to choose the topic: “Strengthening the mobilization of residential capital at Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam- Eastern Hanoi Branch” as a theme for my master thesis.