Nhân Tố Tác Động Đến Thái Độ Của Người Sử Dụng Thẻ ATM Để Thanh Toán Qua Máy POS

• Tác giả: Nguyễn Chí Hùng
• Người hướng dẫn: TS. Võ Thị Quý
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Thành Phố Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh
• Đề tài: Tác Động Của Thẻ ATM Đến Thái Độ Người Dùng Khi Thanh Toán Qua Máy POS
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2012
• Địa điểm: Thành Phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CÁM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU
• 1.1. Lý do chọn đề tài
• 1.2. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.3. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.4. Phạm vi và phương pháp nghiên cứu
• 1.5. Ý nghĩa thực tiễn của nghiên cứu
• 1.6. Cấu trúc của luận văn
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
• 2.1. Giới thiệu
• 2.2. Thẻ thanh toán
• 2.2.1. Khái niệm
• 3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 4. CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH KẾT QUẢ KHẢO SÁT
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC 1: DÀN BÀI KHẢO SÁT ĐỊNH TÍNH
• PHỤ LỤC 2: BẢNG KHẢO SÁT
• PHỤ LỤC 3: PHÂN TÍCH THANG ĐO SƠ BỘ
• PHỤ LỤC 4: PHÂN TÍCH THANG ĐO CHÍNH THỨC
• PHỤ LỤC 5: PHÂN TÍCH HỒI QUI 1
• PHỤ LỤC 6: PHÂN TÍCH HỒI QUI 2
• PHỤ LỤC 7: PHÂN TÍCH Independent-samples T-test - giới tính
• PHỤ LỤC 8: PHÂN TÍCH Independent-samples T-test - số lần sử dụng
• PHỤ LỤC 9: PHÂN TÍCH One-Way ANOVA - thu nhập
• PHỤ LỤC 10: PHÂN TÍCH One-Way ANOVA - nhóm tuổi

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Tác Động Của Thẻ ATM Đến Thanh Toán POS

Thẻ ATM, ban đầu chỉ dùng để rút tiền mặt, nay đã trở thành một phương tiện thanh toán phổ biến. Sự phát triển của công nghệ thông tin đã mở rộng ứng dụng của thẻ, cho phép người dùng thực hiện các giao dịch mua sắm, thanh toán dịch vụ qua máy POS. Tuy nhiên, tại Việt Nam, thói quen sử dụng thẻ ATM chủ yếu vẫn là rút tiền mặt, thay vì thanh toán trực tiếp. Nghiên cứu này tập trung vào việc phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến thái độ người dùng đối với việc sử dụng thẻ ATM để thanh toán POS, từ đó đưa ra các giải pháp thúc đẩy thanh toán không tiền mặt.

1.1. Lịch Sử Phát Triển Của Thẻ ATM và Thanh Toán POS

Thẻ thanh toán ra đời từ những năm 1970, với mục đích ban đầu là để người sử dụng không cần phải đến ngân hàng và chờ đợi nhân viên của ngân hàng làm các thủ tục rút tiền trong tài khoản của mình. Thay vào đó, họ chỉ cần dùng thẻ thanh toán do ngân hàng phát hành để rút tiền tại bất cứ lúc nào, bất cứ nơi nào có máy ATM. Cùng với sự phát triển của công nghệ thông tin, các ứng dụng của thẻ thanh toán ngày càng được mở rộng. Hiện nay thẻ thanh toán được dùng để rút tiền, chuyển khoản, gởi tiền, mua hàng hoá…Thẻ thanh toán được sử dụng trong nước ta từ 1993, rất nhiều tiện ích của thẻ thanh toán chưa được người dùng thẻ khai thác, chủ yếu chỉ để rút tiền lương hàng tháng.

1.2. Vai Trò Của Thanh Toán POS Trong Nền Kinh Tế Số

Thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) đang được khuyến khích phát triển tại nước ta vì những lợi ích của nó đối với nền kinh tế, xã hội và là một xu thế tất yếu khi hội nhập với kinh tế quốc tế. Một trong những phương thức thanh toán không dùng tiền mặt là sử dụng thẻ ATM để thanh toán hàng hóa, dịch vụ thông qua máy chấp nhận thẻ POS. Bài nghiên cứu này xác định và đánh giá các nhân tố tác động sử dụng thẻ thanh toán ATM để thực hiện thanh toán hàng hóa dịch vụ thông qua máy chấp nhận thẻ POS. Từ đó các ngân hàng phát hành thẻ, nhà cung cấp các ứng dụng liên quan đến thẻ thanh toán, các đơn vị cung cấp hàng hóa, dịch vụ … sẽ có những giải pháp để thu hút người dùng thẻ vào hoạt động kinh doanh của mình.

II. Thách Thức Trong Việc Chấp Nhận Thanh Toán POS Bằng ATM

Mặc dù thẻ ATM đã trở nên phổ biến, việc sử dụng chúng để thanh toán qua POS vẫn còn hạn chế. Nhiều người dùng vẫn ưu tiên rút tiền mặt để thanh toán, do lo ngại về rủi ro bảo mật, phí giao dịch, hoặc đơn giản là chưa quen với quy trình. Nghiên cứu này sẽ đi sâu vào phân tích những rào cản tâm lý và thực tế, từ đó đề xuất các giải pháp để tăng cường sự hài lòng của người dùng và thúc đẩy thói quen thanh toán hiện đại.

2.1. Rào Cản Tâm Lý Thói Quen Sử Dụng Tiền Mặt

Thực tế lại cho thấy, người dân vẫn chủ yếu là dùng thẻ ATM chỉ để rút tiền mặt sau đó sử dụng tiền mặt để thanh toán hàng hóa dịch vụ. Có nhiều lý do để giải thích trong trường hợp này như sử dụng thẻ thanh toán vẫn tồn tại nhiều rủi ro có thể làm mất tiền 4 do mất thẻ, sai sót trong kỹ thuật từ các nhà cung cấp dịch vụ thẻ, chi phí liên quan đến sử dụng thẻ thanh toán còn cao, người dân chưa có thói quen dụng thẻ trong thanh toán, còn quá ít các điểm chấp nhận thẻ…

2.2. Lo Ngại Về An Toàn và Bảo Mật Giao Dịch POS

Khi sử dụng thẻ ATM để thanh toán qua máy POS sẽ không còn rủi ro do tiền giả, tiền rách, mất cắp do mang số lượng tiền lớn, người tiêu dùng không mất thời gian để xếp hàng chờ đợi rút tiền ở các máy ATM, số tiền thanh toán sẽ được trừ trực tiếp vào tài khoản của thẻ…. Tuy nhiên thực tế lại cho thấy, người dân vẫn chủ yếu là dùng thẻ ATM chỉ để rút tiền mặt sau đó sử dụng tiền mặt để thanh toán hàng hóa dịch vụ.

2.3. Chi Phí Giao Dịch và Ưu Đãi Khi Thanh Toán POS

Do đó, tìm hiểu và đánh giá mức độ ảnh hưởng của các nhân tố tác động đến hành vi sử dụng thẻ thanh toán ATM để thanh toán thông qua máy POS của người sử dụng là rất cần thiết để nhà cung cấp dịch vụ thẻ, tổ chức kinh tế tìm ra giải pháp để phát triển thẻ thanh toán không chỉ ở số lượng thẻ phát hành mà ngày càng tận dụng các ưu điểm của thẻ thanh toán trong giao dịch, thu hút người dân sử dụng thẻ thanh toán trong mua bán, để thẻ thanh toán thật sự là phương tiện thanh toán không sử dụng tiền mặt, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế, xã hội.

III. Phương Pháp Nghiên Cứu Tác Động Thẻ ATM Đến Thanh Toán POS

Nghiên cứu này sử dụng mô hình chấp nhận công nghệ TAM (Technology Acceptance Model) làm cơ sở để đánh giá tác động của các yếu tố như hữu ích, dễ sử dụng, rủi ro, và chi phí đến thái độ và ý định sử dụng thẻ ATM để thanh toán qua POS. Dữ liệu được thu thập thông qua khảo sát người dùng tại TP.HCM, sau đó phân tích bằng phần mềm SPSS để kiểm định mô hình và các giả thuyết nghiên cứu.

3.1. Mô Hình TAM Technology Acceptance Model Trong Nghiên Cứu

Để đánh giá các nhân tố tác động đến hành vi sử dụng thẻ ATM thanh toán qua máy POS, nghiên cứu này sử dụng mô hình chấp nhận công nghệ 5 TAM làm cơ sở cho xây dựng mô hình nghiên cứu và mô hình TAM ban đầu sẽ được bổ sung các nhân tố để phù hợp với đề tài.

3.2. Thu Thập và Xử Lý Dữ Liệu Khảo Sát Người Dùng

Nghiên cứu được thực hiện tại khu vực Thành phố Hồ Chí Minh theo phương pháp chọn mẫu thuận tiện. Người sử dụng thẻ ATM được chọn trong nghiên cứu cần có hiểu biết về sử dụng thẻ ATM để thanh toán hàng hóa, dịch vụ qua máy POS. Dữ liệu được sử dụng trong đề tài nghiên cứu này được thu thập từ ngày 25/6/ 2012 đến ngày 5/8/2012. Sau khi loại các bảng trả lời phỏng vấn không phù hợp, có tất cả 237 bảng khảo sát được dùng làm cơ sở dữ liệu để phân tích mô hình nghiên cứu.

3.3. Phân Tích Thống Kê và Kiểm Định Mô Hình Nghiên Cứu

Mẫu dữ liệu được chọn theo phương pháp ngẫu nhiên, thuận tiện với kích thước mẫu là 237. Dữ liệu này sẽ được phân tích bằng phần mềm SPSS nhằm mục đích kiểm định thang đo và mô hình nghiên cứu đã được xây dựng trong bước nghiên cứu sơ bộ dùng phương pháp nghiên cứu định tính.

IV. Kết Quả Nghiên Cứu Tác Động Của Các Yếu Tố Đến Thái Độ

Kết quả nghiên cứu cho thấy tính hữu ích và dễ sử dụng của thẻ ATM có tác động tích cực đến thái độ người dùng đối với thanh toán POS. Ngược lại, rủi ro và chi phí có tác động tiêu cực. Ngoài ra, thái độ cũng ảnh hưởng đáng kể đến ý định sử dụng thẻ ATM cho các giao dịch thanh toán. Các yếu tố nhân khẩu học như giới tính, thu nhập, và kinh nghiệm sử dụng cũng có vai trò quan trọng.

4.1. Ảnh Hưởng Của Tính Hữu Ích và Dễ Sử Dụng Đến Thái Độ

Thái độ của người sử dụng phương thức thanh toán bằng thẻ ATM qua máy POS sẽ có tác động tích cực từ cảm nhận hữu ích, dễ sử dụng và chịu tác động tiêu cực từ cảm nhận rủi ro, chi phí của người sử dụng.

4.2. Tác Động Tiêu Cực Của Rủi Ro và Chi Phí Giao Dịch

Thái độ của người sử dụng phương thức thanh toán bằng thẻ ATM qua máy POS sẽ có tác động tích cực từ cảm nhận hữu ích, dễ sử dụng và chịu tác động tiêu cực từ cảm nhận rủi ro, chi phí của người sử dụng.

4.3. Vai Trò Của Thái Độ Đến Ý Định Sử Dụng Thanh Toán POS

Thái độ của người sử dụng cũng sẽ có tác dụng tích cực đến ý định sử dụng của họ.

V. Ứng Dụng Thực Tiễn Giải Pháp Thúc Đẩy Thanh Toán POS

Dựa trên kết quả nghiên cứu, các ngân hàng và doanh nghiệp cần tập trung vào việc nâng cao tính bảo mật, giảm phí giao dịch, và tăng cường khuyến mãi để khuyến khích người dùng sử dụng thẻ ATM để thanh toán POS. Đồng thời, cần có các chương trình giáo dục và truyền thông để thay đổi thói quen thanh toán và tăng cường sự tin tưởng của người dùng vào công nghệ thanh toán hiện đại.

5.1. Nâng Cao Bảo Mật và Giảm Phí Giao Dịch POS

Các ngân hàng sẽ phát hiện các đối tượng tiềm năng đối với dịch vụ thẻ, các nhân tố tác động đến hành vi sử dụng thẻ thanh toán để có xây dựng các chiến lược markerting phù hợp.

5.2. Tăng Cường Khuyến Mãi và Ưu Đãi Cho Người Dùng

Các ngân hàng sẽ phát hiện các đối tượng tiềm năng đối với dịch vụ thẻ, các nhân tố tác động đến hành vi sử dụng thẻ thanh toán để có xây dựng các chiến lược markerting phù hợp.

5.3. Giáo Dục và Truyền Thông Về Lợi Ích Thanh Toán POS

Các ngân hàng sẽ phát hiện các đối tượng tiềm năng đối với dịch vụ thẻ, các nhân tố tác động đến hành vi sử dụng thẻ thanh toán để có xây dựng các chiến lược markerting phù hợp.

VI. Kết Luận Tương Lai Của Thanh Toán POS Với Thẻ ATM

Nghiên cứu này cung cấp cái nhìn sâu sắc về các yếu tố ảnh hưởng đến thái độ người dùng đối với thanh toán POS bằng thẻ ATM. Việc hiểu rõ những yếu tố này là chìa khóa để thúc đẩy thanh toán không tiền mặt và xây dựng một nền kinh tế số hiện đại. Các nghiên cứu tiếp theo có thể tập trung vào việc khám phá các yếu tố văn hóa và xã hội ảnh hưởng đến hành vi thanh toán.

6.1. Tổng Kết Nghiên Cứu và Ý Nghĩa Thực Tiễn

Nghiên cứu này có ý nghĩa thực tiễn đối với ngân hàng phát hành thẻ, doanh nghiệp sản xuất, kinh doanh.

6.2. Hạn Chế Của Nghiên Cứu và Hướng Phát Triển Tiếp Theo

Thang đo và mô hình nghiên cứu của đề tài này là tài liệu tham khảo để nghiên cứu các đề tài liên quan như sự chấp nhận công nghệ tự phục vụ, thương mại điện tử như ngân hàng trực tuyến, ngân hàng trên điện thoại di động, máy bán hàng, mua bán trực tuyến và các hàng hóa liên quan đến công nghệ thông tin …

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) đang trở thành xu hướng phát triển tất yếu trong nền kinh tế hiện đại, góp phần giảm thiểu các rủi ro và chi phí liên quan đến tiền mặt. Tại Việt Nam, tỷ lệ thanh toán bằng tiền mặt vẫn chiếm khoảng 20% GDP, cao gấp gần 2,5 lần Thái Lan và gấp hơn 5 lần các nước châu Âu. Trong bối cảnh đó, thẻ ATM được xem là phương tiện quan trọng để thúc đẩy TTKDTM, đặc biệt là thanh toán qua máy POS. Tính đến giữa năm 2011, Việt Nam đã phát hành gần 36 triệu thẻ, trong đó thẻ ghi nợ nội địa (thẻ ATM) chiếm gần 90%. Số lượng máy POS cũng tăng trưởng khoảng 35% mỗi năm, cho thấy tiềm năng phát triển hình thức thanh toán này.

Tuy nhiên, người dùng thẻ ATM chủ yếu sử dụng để rút tiền mặt, chưa khai thác tối đa tiện ích thanh toán qua máy POS. Nghiên cứu nhằm xác định các nhân tố tác động đến thái độ và ý định sử dụng thẻ ATM để thanh toán qua máy POS tại Thành phố Hồ Chí Minh, với mục tiêu xây dựng mô hình nghiên cứu dựa trên mô hình chấp nhận công nghệ TAM, bổ sung các yếu tố rủi ro và chi phí. Dữ liệu được thu thập từ 237 người dùng thẻ ATM có kinh nghiệm thanh toán qua máy POS trong giai đoạn từ tháng 6 đến tháng 8 năm 2012. Kết quả nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc hỗ trợ các ngân hàng, doanh nghiệp phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, góp phần thúc đẩy thương mại điện tử và hiện đại hóa nền kinh tế.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên mô hình Technology Acceptance Model (TAM) của Davis (1989), trong đó hai yếu tố cốt lõi ảnh hưởng đến thái độ sử dụng công nghệ là Hữu ích (Perceived Usefulness - PU) và Dễ sử dụng (Perceived Ease of Use - PEOU). Mô hình TAM được mở rộng bằng cách bổ sung các nhân tố Rủi ro (Perceived Risk) và Chi phí (Cost) nhằm phù hợp với đặc thù thanh toán bằng thẻ ATM qua máy POS.

• Hữu ích (PU): Mức độ người dùng tin rằng việc sử dụng thẻ ATM qua máy POS sẽ nâng cao hiệu quả giao dịch, tiết kiệm thời gian và thuận tiện hơn.
• Dễ sử dụng (PEOU): Mức độ người dùng cảm nhận việc sử dụng thẻ ATM qua máy POS không đòi hỏi nhiều nỗ lực, thao tác đơn giản.
• Rủi ro: Bao gồm các nguy cơ mất tiền, lộ thông tin cá nhân, sai sót kỹ thuật, ảnh hưởng đến sự an tâm khi sử dụng thẻ.
• Chi phí: Các khoản phí liên quan đến việc sử dụng thẻ ATM như phí thường niên, phí giao dịch, chi phí bảo trì.
• Thái độ: Đánh giá cảm xúc tích cực hoặc tiêu cực của người dùng đối với việc sử dụng thẻ ATM qua máy POS.
• Ý định sử dụng: Mức độ sẵn sàng và dự định sử dụng thẻ ATM để thanh toán qua máy POS trong tương lai.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu được thực hiện tại Thành phố Hồ Chí Minh, sử dụng phương pháp chọn mẫu thuận tiện với 237 người dùng thẻ ATM có kinh nghiệm thanh toán qua máy POS. Quá trình nghiên cứu gồm hai giai đoạn:

• Giai đoạn sơ bộ: Sử dụng phương pháp định tính với thảo luận nhóm (n=10) để hiệu chỉnh thang đo các khái niệm nghiên cứu. Tiếp đó, khảo sát định lượng sơ bộ với 50 mẫu để kiểm định độ tin cậy thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha và phân tích khám phá nhân tố (EFA).
• Giai đoạn chính thức: Thu thập dữ liệu định lượng từ 237 mẫu khảo sát trực tiếp. Dữ liệu được xử lý và phân tích bằng phần mềm SPSS, sử dụng các phương pháp thống kê mô tả, phân tích hồi quy, kiểm định T-test và ANOVA để kiểm định các giả thuyết nghiên cứu.

Thang đo các khái niệm được xây dựng dựa trên thang đo Likert 5 điểm, điều chỉnh từ các nghiên cứu trước về dịch vụ ngân hàng và chấp nhận công nghệ. Các biến quan sát được kiểm định độ tin cậy và giá trị thông qua Cronbach’s Alpha đều đạt trên 0.6, tổng phương sai trích đạt trên 66%, đảm bảo tính hợp lệ và tin cậy của thang đo.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Ảnh hưởng của Hữu ích đến Thái độ: Hữu ích có tác động tích cực và mạnh mẽ đến thái độ sử dụng thẻ ATM qua máy POS với hệ số hồi quy β khoảng 0.45, mức ý nghĩa p < 0.01. Người dùng nhận thấy thanh toán bằng thẻ giúp giao dịch nhanh chóng và thuận tiện hơn sẽ có thái độ tích cực hơn.

2. Ảnh hưởng của Dễ sử dụng đến Thái độ: Dễ sử dụng cũng có tác động tích cực đáng kể đến thái độ với hệ số β khoảng 0.30, p < 0.05. Người dùng cảm thấy thao tác đơn giản, không phức tạp sẽ dễ dàng chấp nhận hình thức thanh toán này.

3. Ảnh hưởng của Rủi ro đến Thái độ: Rủi ro có tác động tiêu cực đến thái độ sử dụng thẻ ATM qua máy POS với hệ số β khoảng -0.25, p < 0.05. Lo ngại về mất tiền, lộ thông tin cá nhân làm giảm sự hài lòng và thái độ tích cực của người dùng.

4. Ảnh hưởng của Chi phí đến Thái độ: Chi phí cũng tác động tiêu cực đến thái độ với hệ số β khoảng -0.20, p < 0.05. Người dùng cảm nhận chi phí sử dụng thẻ cao sẽ có xu hướng không thích sử dụng hình thức thanh toán này.

5. Ảnh hưởng của Thái độ đến Ý định sử dụng: Thái độ có tác động tích cực mạnh mẽ đến ý định sử dụng thẻ ATM qua máy POS với hệ số β khoảng 0.60, p < 0.01. Thái độ tích cực thúc đẩy người dùng có ý định sử dụng trong tương lai.

Ngoài ra, phân tích biến định tính cho thấy giới tính, thu nhập, kinh nghiệm sử dụng và nhóm tuổi có ảnh hưởng khác nhau đến các nhân tố trong mô hình. Ví dụ, nhóm tuổi từ 25-30 chiếm 45,6% mẫu khảo sát và có xu hướng sử dụng thẻ ATM qua máy POS nhiều hơn các nhóm tuổi khác. Thu nhập từ 5-10 triệu đồng chiếm 51,1% và ảnh hưởng tích cực đến ý định sử dụng.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu phù hợp với các nghiên cứu trước đây về mô hình TAM và sự chấp nhận công nghệ trong lĩnh vực ngân hàng. Hữu ích và Dễ sử dụng là hai nhân tố quan trọng nhất thúc đẩy thái độ tích cực, từ đó ảnh hưởng đến ý định sử dụng. Rủi ro và Chi phí là những rào cản cần được giảm thiểu để tăng cường sự chấp nhận của người dùng.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ cột thể hiện mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố đến thái độ và ý định sử dụng, hoặc bảng hồi quy chi tiết các hệ số và mức ý nghĩa. So sánh với các nghiên cứu quốc tế, mức độ ảnh hưởng của rủi ro và chi phí tại Việt Nam có phần cao hơn do người dùng còn e ngại về bảo mật và chi phí dịch vụ.

Ý nghĩa thực tiễn của kết quả là các ngân hàng và doanh nghiệp cần tập trung nâng cao trải nghiệm người dùng, giảm thiểu rủi ro và chi phí để thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt qua thẻ ATM và máy POS.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường truyền thông và giáo dục người dùng: Các ngân hàng cần triển khai các chương trình đào tạo, hướng dẫn sử dụng thẻ ATM qua máy POS nhằm nâng cao nhận thức về tính hữu ích và dễ sử dụng, giảm bớt lo ngại về rủi ro. Thời gian thực hiện trong 6-12 tháng, chủ thể là các ngân hàng và tổ chức tài chính.

2. Cải tiến công nghệ bảo mật: Đầu tư nâng cấp hệ thống bảo mật, áp dụng các công nghệ mã hóa tiên tiến để giảm thiểu rủi ro mất tiền và lộ thông tin cá nhân, từ đó tăng sự tin tưởng của người dùng. Thời gian thực hiện 12-18 tháng, chủ thể là các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và ngân hàng.

3. Giảm chi phí sử dụng thẻ: Xem xét điều chỉnh các loại phí liên quan đến thẻ ATM, đặc biệt là phí giao dịch qua máy POS để tạo điều kiện thuận lợi cho người dùng. Chủ thể là Ngân hàng Nhà nước phối hợp với các ngân hàng thương mại, thời gian thực hiện 6-12 tháng.

4. Mở rộng mạng lưới điểm chấp nhận thẻ POS: Tăng cường hợp tác với các doanh nghiệp bán lẻ, dịch vụ để mở rộng số lượng máy POS, tạo thuận lợi cho người dùng thanh toán bằng thẻ ATM. Chủ thể là các ngân hàng, doanh nghiệp bán lẻ, thời gian thực hiện liên tục trong 1-2 năm.

5. Phát triển các chương trình khuyến mãi, ưu đãi: Tạo động lực sử dụng thẻ ATM qua máy POS bằng các chương trình giảm giá, hoàn tiền hoặc tích điểm thưởng nhằm thu hút người dùng mới và giữ chân khách hàng hiện tại. Chủ thể là ngân hàng và doanh nghiệp, thời gian thực hiện theo từng chiến dịch.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ngân hàng và tổ chức tài chính: Nghiên cứu cung cấp cơ sở khoa học để xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ thẻ ATM, tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng và tăng cường thanh toán không dùng tiền mặt.

2. Doanh nghiệp bán lẻ và dịch vụ: Hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi thanh toán của khách hàng, từ đó thiết kế các chính sách chấp nhận thanh toán qua máy POS phù hợp, nâng cao hiệu quả kinh doanh.

3. Nhà nghiên cứu và sinh viên ngành quản trị kinh doanh, marketing: Tài liệu tham khảo quý giá về ứng dụng mô hình TAM trong lĩnh vực thanh toán điện tử, phương pháp nghiên cứu định lượng và phân tích dữ liệu thực tế.

4. Cơ quan quản lý nhà nước: Cung cấp thông tin để xây dựng chính sách thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, giảm thiểu rủi ro và chi phí xã hội liên quan đến tiền mặt, góp phần hiện đại hóa hệ thống thanh toán quốc gia.

Câu hỏi thường gặp

1. Tại sao người dùng thẻ ATM vẫn ưu tiên rút tiền mặt thay vì thanh toán qua máy POS?
   Người dùng còn e ngại về rủi ro mất tiền, lộ thông tin cá nhân và chi phí sử dụng thẻ cao. Ngoài ra, thói quen sử dụng tiền mặt lâu đời và hạn chế về điểm chấp nhận thẻ cũng là nguyên nhân chính.

2. Nhân tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến thái độ sử dụng thẻ ATM qua máy POS?
   Hữu ích được xác định là nhân tố có ảnh hưởng tích cực mạnh nhất, tiếp theo là Dễ sử dụng. Người dùng cần cảm nhận rõ lợi ích và sự thuận tiện để có thái độ tích cực.

3. Rủi ro được hiểu như thế nào trong nghiên cứu này?
   Rủi ro bao gồm khả năng mất tiền, sai sót kỹ thuật, lộ thông tin cá nhân và các nguy cơ khác khiến người dùng cảm thấy không an tâm khi sử dụng thẻ ATM để thanh toán.

4. Chi phí ảnh hưởng ra sao đến ý định sử dụng thẻ ATM?
   Chi phí cao làm giảm thái độ tích cực và ý định sử dụng thẻ ATM qua máy POS, do người dùng cân nhắc lợi ích so với chi phí bỏ ra.

5. Làm thế nào để tăng cường ý định sử dụng thẻ ATM qua máy POS?
   Cần nâng cao nhận thức về lợi ích, giảm thiểu rủi ro và chi phí, đồng thời cải thiện trải nghiệm người dùng và mở rộng mạng lưới điểm chấp nhận thẻ.

Kết luận

• Mô hình nghiên cứu dựa trên TAM mở rộng với các nhân tố Hữu ích, Dễ sử dụng, Rủi ro và Chi phí phù hợp để giải thích thái độ và ý định sử dụng thẻ ATM qua máy POS tại Việt Nam.
• Hữu ích và Dễ sử dụng có tác động tích cực đến thái độ, trong khi Rủi ro và Chi phí tác động tiêu cực. Thái độ tích cực thúc đẩy ý định sử dụng thẻ.
• Kết quả khảo sát 237 mẫu tại TP. Hồ Chí Minh cho thấy người dùng còn e ngại về rủi ro và chi phí, đồng thời có nhu cầu cải thiện trải nghiệm thanh toán.
• Đề xuất các giải pháp truyền thông, nâng cao bảo mật, giảm chi phí và mở rộng mạng lưới POS nhằm thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt.
• Các bước tiếp theo bao gồm triển khai các giải pháp đề xuất, theo dõi và đánh giá hiệu quả, đồng thời nghiên cứu mở rộng phạm vi và đối tượng khảo sát.

Hành động ngay: Các ngân hàng và doanh nghiệp nên áp dụng kết quả nghiên cứu để phát triển dịch vụ thanh toán thẻ ATM qua máy POS, góp phần hiện đại hóa hệ thống thanh toán và nâng cao trải nghiệm khách hàng.