Quản lý tín dụng ưu đãi của ngân hàng chính sách xã hội huyện Văn Lâm, tỉnh Hưng Yên

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu vnua quản lý tín dụng ưu đãi của ngân hàng chính sách xã hội huyện văn lâm tỉnh hưng yên, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất biện pháp hoàn

• Tác giả: Nguyễn Đức Thắng
• Người hướng dẫn: Pgs.Ts. Mai Thanh Cúc
• Trường học: Học Viện Nông Nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản lý kinh tế
• Đề tài: Quản Lý Tín Dụng Ưu Đãi Của Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội Huyện Văn Lâm, Tỉnh Hưng Yên
• Loại tài liệu: Luận văn
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• 1.1. Danh mục chữ viết tắt
• 1.2. Danh mục bảng
• 1.3. Danh mục hình
• 1.4. Danh mục hộp
• 1.5. Trích yếu luận văn
• 1.6. Thesis abstract
• 1.7. Tính cấp thiết của đề tài
• 1.8. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.8.1. Mục tiêu chung
• 1.8.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.9. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.9.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.9.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.10. Cơ sở lý luận và thực tiễn về quản lý tín dụng ưu đãi của ngân hàng chính sách xã hội
• 1.10.1. Các khái niệm
• 2. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 3.1. Thực trạng quản lý tín dụng ưu đãi ở NHCSXH huyện Văn Lâm
• 3.1.1. Quản lý huy động vốn
• 3.1.2. Quản lý cho vay ưu đãi
• 3.1.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý tín dụng ưu đãi ở NHCSXH huyện Văn Lâm
• 3.1.3.1. Chủ trương, chính sách quy định của Nhà nước
• 3.1.3.2. Phẩm chất và trình độ cán bộ
• 3.1.3.3. Năng lực của khách hàng
• 3.1.3.4. Sự trung thực của khách hàng
• 3.1.3.5. Rủi ro trong sản xuất, kinh doanh của khách hàng
• 3.2. Giải pháp chủ yếu tăng cường quản lý tín dụng ưu đãi tại NHCSXH huyện Văn Lâm
• 3.2.1. Định hướng của tỉnh Hưng Yên và NHCSXH huyện Văn Lâm
• 3.2.2. Giải pháp tăng cường quản lý tín dụng ưu đãi tại NHCSXH huyện Văn Lâm
• 4. KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về quản lý tín dụng ưu đãi tại NHCSXH huyện Văn Lâm

Quản lý tín dụng ưu đãi tại Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) huyện Văn Lâm, tỉnh Hưng Yên, đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ người dân tiếp cận nguồn vốn. Tín dụng ưu đãi không chỉ giúp giảm nghèo mà còn thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương. Đặc biệt, NHCSXH huyện Văn Lâm đã triển khai nhiều chương trình cho vay ưu đãi nhằm hỗ trợ các đối tượng chính sách, hộ nghèo và cận nghèo.

1.1. Đặc điểm của NHCSXH huyện Văn Lâm

NHCSXH huyện Văn Lâm được thành lập với mục tiêu chính là cung cấp tín dụng ưu đãi cho các đối tượng chính sách. Ngân hàng hoạt động dựa trên nguyên tắc hỗ trợ tài chính cho những người có hoàn cảnh khó khăn, giúp họ có cơ hội phát triển kinh tế.

1.2. Vai trò của tín dụng ưu đãi trong phát triển kinh tế

Tín dụng ưu đãi tại NHCSXH huyện Văn Lâm không chỉ giúp cải thiện đời sống của người dân mà còn góp phần vào sự phát triển bền vững của địa phương. Việc tiếp cận nguồn vốn ưu đãi giúp các hộ gia đình đầu tư vào sản xuất, kinh doanh, từ đó tạo ra việc làm và tăng thu nhập.

II. Thách thức trong quản lý tín dụng ưu đãi tại NHCSXH huyện Văn Lâm

Mặc dù NHCSXH huyện Văn Lâm đã đạt được nhiều thành tựu trong quản lý tín dụng ưu đãi, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải giải quyết. Các vấn đề như khả năng huy động vốn, quản lý rủi ro và sự trung thực của khách hàng là những yếu tố ảnh hưởng lớn đến hiệu quả của chương trình.

2.1. Khó khăn trong huy động vốn

Việc huy động vốn từ các nguồn bên ngoài còn hạn chế, chủ yếu phụ thuộc vào ngân sách trung ương. Điều này làm giảm khả năng chủ động trong việc thực hiện các chương trình cho vay ưu đãi.

2.2. Rủi ro trong cho vay

Rủi ro trong sản xuất, kinh doanh của khách hàng là một trong những yếu tố chính ảnh hưởng đến khả năng hoàn trả nợ. Nhiều hộ vay không có kế hoạch kinh doanh rõ ràng, dẫn đến việc sử dụng vốn không hiệu quả.

III. Phương pháp quản lý tín dụng ưu đãi hiệu quả tại NHCSXH huyện Văn Lâm

Để nâng cao hiệu quả quản lý tín dụng ưu đãi, NHCSXH huyện Văn Lâm cần áp dụng các phương pháp quản lý hiện đại và linh hoạt. Việc cải tiến quy trình cho vay và tăng cường công tác kiểm tra, giám sát là rất cần thiết.

3.1. Cải tiến quy trình cho vay

Quy trình cho vay cần được đơn giản hóa để người dân dễ dàng tiếp cận. Việc giảm thiểu thủ tục hành chính sẽ giúp tăng cường sự hài lòng của khách hàng và nâng cao hiệu quả cho vay.

3.2. Tăng cường kiểm tra và giám sát

Công tác kiểm tra và giám sát cần được thực hiện thường xuyên để đảm bảo rằng vốn vay được sử dụng đúng mục đích. Việc này không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro mà còn nâng cao trách nhiệm của khách hàng.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại NHCSXH huyện Văn Lâm

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng việc quản lý tín dụng ưu đãi tại NHCSXH huyện Văn Lâm đã có những bước tiến đáng kể. Số lượng hộ vay vốn ưu đãi tăng lên qua các năm, đồng thời tỷ lệ hộ nghèo thoát nghèo cũng có sự cải thiện rõ rệt.

4.1. Tình hình cho vay ưu đãi

NHCSXH huyện Văn Lâm đã triển khai nhiều chương trình cho vay ưu đãi, giúp hàng nghìn hộ gia đình tiếp cận nguồn vốn. Điều này đã góp phần quan trọng vào việc giảm tỷ lệ nghèo đói tại địa phương.

4.2. Đánh giá hiệu quả sử dụng vốn

Nhiều hộ vay đã sử dụng vốn vay một cách hiệu quả, đầu tư vào sản xuất và kinh doanh, từ đó nâng cao thu nhập và cải thiện đời sống. Tuy nhiên, vẫn cần có những biện pháp hỗ trợ thêm để đảm bảo tính bền vững.

V. Kết luận và định hướng tương lai cho quản lý tín dụng ưu đãi

Quản lý tín dụng ưu đãi tại NHCSXH huyện Văn Lâm cần tiếp tục được cải thiện để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của người dân. Định hướng tương lai sẽ tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng các chương trình cho vay.

5.1. Định hướng phát triển

NHCSXH huyện Văn Lâm sẽ tiếp tục mở rộng các chương trình cho vay ưu đãi, đồng thời cải tiến quy trình cho vay để thu hút nhiều khách hàng hơn. Việc này sẽ giúp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và giảm nghèo bền vững.

5.2. Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ

Cần tăng cường đào tạo cán bộ ngân hàng để nâng cao chất lượng dịch vụ. Việc này không chỉ giúp cải thiện trải nghiệm của khách hàng mà còn nâng cao hiệu quả quản lý tín dụng ưu đãi.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Hoạt động tín dụng chính sách xã hội đóng vai trò huyết mạch trong chiến lược an sinh và phát triển kinh tế bền vững tại Việt Nam. Tại huyện Văn Lâm, tỉnh Hưng Yên, tỷ lệ hộ nghèo tính đến năm 2015 đã giảm xuống còn khoảng 7%, phản ánh nỗ lực đồng bộ của toàn bộ hệ thống chính trị địa phương. Trong tiến trình đó, nguồn vốn từ Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Văn Lâm giữ vai trò đòn bẩy kinh tế then chốt đối với các hộ gia đình yếu thế.

Vấn đề nghiên cứu trọng tâm của luận văn xuất phát từ yêu cầu cấp thiết về việc tối ưu hóa dòng vốn ưu đãi trong bối cảnh nguồn lực ngân sách có hạn nhưng nhu cầu vay vốn phát triển kinh tế, tạo việc làm và bảo đảm đời sống của người dân ngày càng gia tăng. Mục tiêu nghiên cứu cụ thể là hệ thống hóa cơ sở lý luận, đánh giá toàn diện thực trạng quản lý huy động vốn, quản lý cho vay, công tác kiểm tra, giám sát và xử lý rủi ro tín dụng tại địa bàn, từ đó đề xuất hệ thống giải pháp nâng cao hiệu quả quản trị tín dụng ưu đãi cho giai đoạn tiếp theo.

Phạm vi nghiên cứu tập trung tại huyện Văn Lâm, tỉnh Hưng Yên với chuỗi dữ liệu thực chứng kéo dài trong giai đoạn từ năm 2013 đến năm 2015. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của công trình được lượng hóa rõ nét thông qua việc nâng cấp năng lực quản trị nguồn vốn đạt quy mô hơn 144.300 triệu đồng, duy trì mạng lưới 285 Tổ tiết kiệm và vay vốn tại 11 xã, thị trấn, đồng thời kiểm soát chặt chẽ tỷ lệ nợ quá hạn dưới mức 0,3% để bảo toàn nguồn vốn Nhà nước.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn vận dụng lý thuyết tài chính vi mô hiện đại kết hợp với lý thuyết trung gian tài chính và chính sách công về tái phân phối thu nhập. Mô hình nghiên cứu làm rõ mối quan hệ tương tác giữa chủ thể quản lý (Ngân hàng Chính sách xã hội), các tổ chức nhận ủy thác từng phần và khách hàng vay vốn nhằm thực hiện mục tiêu an sinh xã hội không vì lợi nhuận.

Khung lý thuyết tập trung vào 5 khái niệm cốt lõi:

• Tín dụng ưu đãi: Khoản vay vốn bằng tiền mặt từ Nhà nước dành cho các đối tượng thụ hưởng với lãi suất thấp hơn thị trường và điều kiện giải ngân thuận lợi.
• Quản lý tín dụng ưu đãi: Toàn bộ quy trình lập kế hoạch huy động nguồn vốn, tổ chức xét duyệt cho vay, theo dõi tiến độ giải ngân, kiểm tra mục đích sử dụng vốn và xử lý nợ quá hạn.
• Cho vay tín chấp: Cơ chế cho vay dựa trên sự bảo lãnh và tín nhiệm của các tổ chức chính trị - xã hội đối với các khoản vay dưới 50 triệu đồng mà không yêu cầu tài sản thế chấp.
• Dư nợ tín dụng và Doanh số cho vay: Thước đo phản ánh tổng quy mô tiền tệ đã giải ngân vào nền kinh tế và khối lượng vốn vay thực tế khách hàng còn đang quản lý, sử dụng.
• Tổ tiết kiệm và vay vốn: Cầu nối cơ sở trực tiếp thực hiện bình xét công khai, quản lý người vay và đôn đốc nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi định kỳ.

Phương pháp nghiên cứu

Phương pháp nghiên cứu kết hợp chặt chẽ giữa thu thập dữ liệu thứ cấp và sơ cấp. Nguồn dữ liệu thứ cấp được tổng hợp từ báo cáo phát triển kinh tế - xã hội của Ủy ban nhân dân huyện Văn Lâm, báo cáo tài chính thường niên của Ngân hàng Chính sách xã hội giai đoạn 2013-2015 cùng hệ thống văn bản quy phạm pháp luật liên quan.

Dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua điều tra khảo sát với cỡ mẫu 90 hộ gia đình vay vốn ưu đãi, phân bổ đều tại 3 địa bàn đại diện: thị trấn Như Quỳnh (đại diện kinh tế thương mại dịch vụ phát triển), xã Lạc Đạo (đại diện kinh tế nông nghiệp khá) và xã Chỉ Đạo (đại diện kinh tế trung bình). Phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên phân tầng được áp dụng dựa trên công thức xác định cỡ mẫu từ tổng dân số 120.804 người của toàn huyện nhằm đảm bảo tính đại diện cao. Ngoài ra, tác giả phỏng vấn sâu 9 cán bộ thuộc Ban chỉ đạo giảm nghèo cấp xã (3 cán bộ mỗi xã) và 5 cán bộ tín dụng chuyên trách của Phòng giao dịch huyện.

Lý do lựa chọn phương pháp thống kê mô tả và thống kê so sánh kết hợp xử lý dữ liệu qua phần mềm bảng tính là nhằm phân tích định lượng chính xác tốc độ tăng trưởng vốn, biến động dư nợ và tỷ lệ an toàn vốn qua các năm. Timeline điều tra thực địa được triển khai liên tục từ tháng 6 đến tháng 12 năm 2015.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Quá trình phân tích thực chứng tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Văn Lâm giai đoạn 2013-2015 đã chỉ ra 4 phát hiện quan trọng:

1. Quy mô nguồn vốn tăng trưởng ổn định: Tổng nguồn vốn huy động tăng từ 134.653 triệu đồng năm 2013 lên 144.300 triệu đồng năm 2015, đạt tốc độ tăng trưởng bình quân 6,05%/năm. Nguồn vốn Trung ương chuyển về chiếm tỷ trọng áp đảo trên 93%, trong khi nguồn vốn huy động tại chỗ và ngân sách tỉnh hỗ trợ chiếm khoảng 6,8% tổng nguồn vốn.
2. Độ phủ chương trình tín dụng rộng khắp: Ngân hàng đã triển khai hiệu quả 8 chương trình tín dụng chính sách với sự tham gia của 285 Tổ tiết kiệm và vay vốn, phủ kín 100% số xã, thị trấn. Dư nợ ủy thác qua 4 tổ chức chính trị - xã hội (Hội Phụ nữ, Hội Nông dân, Hội Cựu chiến binh, Đoàn Thanh niên) chiếm trên 98% tổng dư nợ toàn huyện.
3. Chất lượng tín dụng được duy trì ở mức an toàn cao: Doanh số thu hồi nợ hàng năm đạt tỷ lệ cao, tỷ lệ nợ quá hạn duy trì ổn định dưới mức 0,3% tổng dư nợ, phản ánh ý thức trả nợ của hộ vay và năng lực quản trị rủi ro tốt.
4. Hạn chế về tính chủ động và công tác hỗ trợ kỹ thuật: Cơ cấu nguồn vốn tự huy động tại địa phương còn thấp, tiềm ẩn sự phụ thuộc lớn vào ngân sách Trung ương. Đồng thời, tỷ lệ hộ vay vốn được tập huấn kỹ thuật chuyển giao sản xuất kinh doanh sau giải ngân chỉ đạt khoảng 40%, làm hạn chế hiệu quả sinh lời của đồng vốn.

Thảo luận kết quả

Thành công trong công tác quản lý tín dụng tại huyện Văn Lâm xuất phát từ cơ chế phối hợp chặt chẽ giữa ngân hàng với cấp ủy, chính quyền cấp xã và ban quản lý thôn, xóm. Mô hình điểm giao dịch xã định kỳ hàng tháng đã cắt giảm đáng kể chi phí giao dịch cho người dân và tăng cường tính minh bạch.

Dữ liệu nghiên cứu phản ánh rõ nét mối tương quan giữa quy mô vốn và tốc độ giảm nghèo khi được mô hình hóa qua dạng biểu đồ cột thể hiện sự tăng trưởng tổng dư nợ song song với biểu đồ đường mô tả chiều hướng giảm dần của tỷ lệ nợ quá hạn từ năm 2013 đến năm 2015. Đồng thời, biểu đồ tròn phân bổ dư nợ cho thấy các chương trình cho vay hộ nghèo, hộ cận nghèo, nước sạch và vệ sinh môi trường nông thôn luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất trên 70% tổng quy mô vốn.

So sánh với các địa phương lân cận trong tỉnh Hưng Yên như huyện Yên Mỹ (dư nợ đạt 174.393 triệu đồng, tỷ lệ nợ xấu 0,04%) hay huyện Kim Động (tổng nguồn vốn 200 tỷ đồng), huyện Văn Lâm có thế mạnh về tốc độ giải ngân nhanh và tỷ lệ hoàn vốn tốt. Tuy nhiên, việc huy động tiền gửi tiết kiệm thông qua Tổ tiết kiệm và vay vốn tại Văn Lâm mới đạt 4.780 triệu đồng, còn nhiều tiềm năng để tiếp tục mở rộng nhằm giảm bớt áp lực cấp phát từ ngân sách cấp trên.

Đề xuất và khuyến nghị

Nhằm nâng cao hiệu quả quản lý tín dụng ưu đãi tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Văn Lâm giai đoạn 2016-2020, hệ thống 4 nhóm giải pháp trọng tâm được xác lập:

1. Đa dạng hóa và chủ động mở rộng nguồn vốn huy động tại địa phương:

   • Mục tiêu: Nâng tỷ trọng nguồn vốn huy động tại chỗ từ mức khoảng 5,2% lên đạt 12% đến 15% tổng nguồn vốn trong giai đoạn 2016-2020.
   • Hành động: Ngân hàng phối hợp với Ủy ban nhân dân các xã, thị trấn đẩy mạnh tuyên truyền dịch vụ nhận tiền gửi tiết kiệm dân cư tại các điểm giao dịch xã với lãi suất cạnh tranh và kỳ hạn linh hoạt.
   • Chủ thể thực hiện: Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Văn Lâm chủ trì, phối hợp với Ủy ban nhân dân 11 xã, thị trấn.

2. Chuẩn hóa và nâng cao năng lực mạng lưới ủy thác cơ sở:

   • Mục tiêu: Giảm tỷ lệ sai sót hồ sơ xét duyệt vay vốn xuống dưới mức 0,5% và 100% tổ trưởng tổ vay vốn được trang bị kỹ năng quản lý tài chính.
   • Hành động: Tổ chức định kỳ từ 15 đến 20 lớp tập huấn nghiệp vụ tín dụng hàng năm cho hơn 300 cán bộ đoàn thể nhận ủy thác và ban quản lý Tổ tiết kiệm và vay vốn.
   • Chủ thể thực hiện: Tổ Tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội huyện phối hợp cùng Hội Phụ nữ, Hội Nông dân, Hội Cựu chiến binh và Đoàn Thanh niên huyện.

3. Tăng cường kiểm soát mục đích sử dụng vốn và kiểm toán rủi ro sau giải ngân:

   • Mục tiêu: Thực hiện kiểm tra 100% món vay mới trong vòng 30 ngày sau khi giải ngân, khống chế tỷ lệ nợ quá hạn toàn huyện dưới 0,15%.
   • Hành động: Xây dựng lịch trình giám sát thực địa định kỳ, kết hợp kiểm tra đột xuất tối thiểu 25% tổng số hộ vay vốn hàng năm để kịp thời phát hiện các trường hợp sử dụng sai mục đích.
   • Chủ thể thực hiện: Ban đại diện Hội đồng quản trị Ngân hàng Chính sách xã hội huyện và cán bộ quản lý địa bàn.

4. Tích hợp giải ngân vốn với khuyến nông và chuyển giao công nghệ:

   • Mục tiêu: Đảm bảo ít nhất 85% hộ vay vốn nông nghiệp được tham gia các khóa đào tạo kỹ thuật chăn nuôi, trồng trọt trong giai đoạn 2016-2020.
   • Hành động: Kết nối vốn tín dụng chính sách với các mô hình sản xuất nông nghiệp công nghệ cao và dự án liên kết chuỗi giá trị hàng hóa nông sản trên địa bàn huyện.
   • Chủ thể thực hiện: Phòng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện phối hợp với Trạm Khuyến nông và Ngân hàng Chính sách xã hội.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Luận văn mang giá trị ứng dụng thực tiễn cao và là tài liệu tham khảo đắc lực cho 4 nhóm đối tượng cụ thể:

• Lãnh đạo và cán bộ tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội các cấp: Khai thác tài liệu để hoàn thiện khung chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng, quy trình giải ngân an toàn tại 11 điểm giao dịch xã và phương thức giám sát dư nợ ủy thác qua các tổ chức chính trị - xã hội.
• Cơ quan quản lý Nhà nước và chính quyền cấp huyện, xã: Vận dụng bài học thực tế từ địa bàn huyện Văn Lâm để xây dựng kế hoạch phân bổ ngân sách ủy thác địa phương, đồng thời lồng ghép vốn tín dụng với mục tiêu quốc gia về xây dựng nông thôn mới.
• Cán bộ lãnh đạo 4 tổ chức chính trị - xã hội nhận ủy thác: Nắm bắt phương pháp nâng cao chất lượng hoạt động của 285 Tổ tiết kiệm và vay vốn, kỹ năng bình xét công khai đối tượng thụ hưởng và giải pháp hỗ trợ hội viên thoát nghèo bền vững.
• Giảng viên, học viên cao học và sinh viên chuyên ngành Quản lý kinh tế, Tài chính - Ngân hàng: Sử dụng như một công trình nghiên cứu chuẩn mực về phương pháp thu thập dữ liệu sơ cấp qua 90 phiếu điều tra thực địa và khung phân tích tín dụng vi mô ở cấp huyện.

Câu hỏi thường gặp

Tín dụng ưu đãi của Ngân hàng Chính sách xã hội khác gì so với tín dụng thương mại? Tín dụng chính sách hoạt động hoàn toàn không vì mục tiêu lợi nhuận, cung cấp nguồn vốn với lãi suất ưu đãi thấp hơn thị trường và ưu tiên cho vay tín chấp đối với các khoản vay dưới 50 triệu đồng. Đối tượng thụ hưởng là người nghèo, hộ cận nghèo và các nhóm yếu thế được xã hội hóa thông qua các tổ chức chính trị.

Cơ cấu nguồn vốn của Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Văn Lâm được phân bổ thế nào? Trong tổng nguồn vốn 144.300 triệu đồng năm 2015, nguồn vốn Trung ương chuyển về chiếm tỷ lệ lớn nhất trên 93%. Phần còn lại khoảng 6,8% được hình thành từ nguồn vốn huy động tiền gửi tiết kiệm dân cư tại địa phương (đạt 7.597 triệu đồng) và nguồn vốn ủy thác hỗ trợ từ ngân sách tỉnh Hưng Yên (đạt 1.050 triệu đồng).

Mô hình cho vay ủy thác qua các tổ chức chính trị - xã hội đem lại lợi ích gì? Phương thức ủy thác qua 4 tổ chức đoàn thể (Phụ nữ, Nông dân, Cựu chiến binh, Đoàn Thanh niên) giúp mạng lưới tín dụng tiếp cận trực tiếp đến từng thôn xóm. Cơ chế này vừa tiết giảm chi phí vận hành cho bộ máy ngân hàng, vừa nâng cao tính minh bạch trong bình xét và đạt tỷ lệ dư nợ ủy thác trên 98%.

Ngân hàng áp dụng các biện pháp nào khi hộ vay gặp rủi ro bất khả kháng? Khi người vay gặp thiệt hại do thiên tai, dịch bệnh hoặc biến cố khách quan, ngân hàng sẽ phối hợp với chính quyền xác minh để áp dụng 3 biện pháp xử lý nợ: gia hạn nợ tối đa 12 tháng đối với vay ngắn hạn, khoanh nợ từ 3 đến 5 năm không tính lãi, hoặc đề xuất cấp có thẩm quyền xóa nợ gốc và lãi.

Phương pháp chọn mẫu trong luận văn được thực hiện như thế nào? Nghiên cứu sử dụng phương pháp chọn mẫu phân tầng với quy mô 90 hộ vay vốn tại 3 địa bàn đại diện (thị trấn Như Quỳnh, xã Lạc Đạo, xã Chỉ Đạo) từ tổng thể 120.804 dân số toàn huyện. Cỡ mẫu này kết hợp cùng phỏng vấn sâu 14 cán bộ quản lý nhằm đảm bảo tính khách quan và độ tin cậy khoa học cao.

Kết luận

• Luận văn đã hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận về quản lý tín dụng chính sách vi mô và vai trò hỗ trợ giảm nghèo bền vững của Ngân hàng Chính sách xã hội tại cấp huyện.
• Đánh giá thực chứng giai đoạn 2013-2015 cho thấy tổng nguồn vốn huy động đạt 144.300 triệu đồng với tốc độ tăng trưởng bình quân 6,05%/năm, đáp ứng vốn vay cho 8 chương trình an sinh xã hội trọng điểm.
• Xác định rõ vai trò nòng cốt của mạng lưới 285 Tổ tiết kiệm và vay vốn, giúp duy trì chất lượng tín dụng an toàn với tỷ lệ nợ quá hạn luôn được khống chế dưới 0,3%.
• Chỉ ra các điểm nghẽn then chốt về tỷ trọng vốn huy động tại địa phương còn khiêm tốn và công tác tư vấn phương án sản xuất sau vay chưa thực sự đồng bộ.
• Đề xuất hệ thống 4 nhóm giải pháp có tính hành động cao, định hướng mục tiêu tăng trưởng nguồn vốn tại chỗ lên mức 12% đến 15% trong giai đoạn 2016-2020.

Đóng góp chính của công trình là cung cấp luận cứ khoa học và giải pháp thực tiễn giúp nâng cao hiệu quả quản trị dòng vốn tín dụng an sinh xã hội. Các nhà nghiên cứu và nhà quản lý quan tâm có thể ứng dụng khung phân tích này vào thực tiễn quản trị tín dụng tại các địa phương trên toàn quốc.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGUYỄN ĐỨC THẮNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG ƯU ĐÃI CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN VĂN LÂM, TỈNH HƯNG YÊN Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60 34 04 10 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Mai Thanh Cúc NHÀ XUẤT BẢN ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP - 2016 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn là trung thực, khách quan và chưa từng dùng để bảo vệ lấy bất kỳ học vị nào. Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn đã được cám ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn này đều được chỉ rõ nguồn gốc. Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Nguyễn Đức Thắng i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành được bài luận văn nay, cho phép tôi được bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến PGS. Mai Thanh Cúc, giáo viên đã trực tiếp hướng dẫn và giúp đỡ tôi suốt quá trình nghiên cứu và thực hiện luận văn.

Có được kết quả nghiên cứu này tôi xin được cảm ơn những ý kiến đóng góp, hướng dẫn, giúp đỡ của các Thầy, Cô giáo trong Học viện Nông nghiệp Việt Nam, sự nhiệt tình cung cấp thông tin của các anh, chị ở các tổ chức chính trị xã hội địa bàn nghiên cứu, lãnh đạo xã, thị trấn, lãnh đạo, cán bộ ngân hàng Chính sách - xã hội huyện Văn Lâm, tỉnh Hưng Yên, các hộ vay vốn. Tôi xin được trân trọng cảm ơn lãnh đạo và cán bộ Trường Đại học Tài chính – Quản trị kinh doanh đã tạo điều kiện cho tôi hoàn thành luận văn này. Mặc dù bản thân đã cố gắng tối đa, nhưng luận văn này không tránh khỏi những thiếu sót. Vì vậy, tôi rất mong được sự chỉ dẫn, góp ý của Quý Thầy, Cô giáo và tất cả bạn bè, đồng nghiệp, những người quan tâm nghiên cứu trong lĩnh vực này.

Tôi cam đoan, đây là công trình nghiên cứu riêng của tôi. Các số liệu, kết quả nêu trong luận văn là trung thực và chưa từng được ai công bố trong bất kỳ công trình nghiên cứu nào khác. Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Nguyễn Đức Thắng ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC Lời cam đoan. ii Mục lục.

iii Danh mục chữ viết tắt. v Danh mục bảng. vi Danh mục hình. vii Danh mục hộp.

viii Trích yếu luận văn. ix Thesis abtract. Tính cấp thiết của đề tài. Mục tiêu nghiên cứu .1 Mục tiêu chung.

Mục tiêu cụ thể. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. Cơ sở lý luận và thực tiễn về quản lý tín dụng ưu đãi của ngân hàng chính sách xã hội. Đặc điểm, vai trò của tín dụng ưu đãi.

Nội dung quản lý tín dụng ưu đãi. Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý tín dụng ưu đãi ở NHCSXH. Cơ sở thực tiễn. Kinh nghiệm về quản lý tín dụng ưu đãi của Ngân hàng Chính sách – Xã hội ở một số địa phương tại Việt Nam.

Kinh nghiệm về quản lý tín dụng ưu đãi của Ngân hàng Chính sách – Xã hội ở một số địa phương tỉnh Hưng Yên. Phương pháp nghiên cứu. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu. Đặc điểm cơ bản của huyện Văn Lâm, tỉnh Hưng Yên.

Đặc điểm cơ bản của NHCSXH huyện Văn Lâm. 32 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Phương pháp nghiên cứu. Phương pháp chọn điểm nghiên cứu.

Phương pháp thu thập thông tin. Phương pháp phân tích thông tin. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu. Kết quả nghiên cứu và thảo luận.

Thực trạng quản lý tín dụng ưu đãi ở NHCSXH huyện Văn Lâm. Quản lý huy động vốn. Quản lý cho vay ưu đãi. Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý tín dụng ưu đãi ở NHCSXH huyện Văn Lâm.

Chủ trương, chính sách quy định của Nhà nước. Phẩm chất và trình độ cán bộ. Năng lực của khách hàng. Sự trung thực của khách hàng.

Rủi ro trong sản xuất, kinh doanh của khách hàng. Giải pháp chủ yếu tăng cường quản lý tín dụng ưu đãi tại NHCSXH huyện Văn Lâm. Định hướng của tỉnh Hưng Yên và NHCSXH huyện Văn Lâm. Giải pháp tăng cường quản lý tín dụng ưu đãi tại NHCSXH huyện Văn Lâm.

Kết luận và kiến nghị. 84 Tài liệu tham khảo. 85 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt ĐTN Đoàn Thanh niên HCCB Hội Cựu chiến binh HĐND Hội đồng nhân dân HND Hội Nông dân HPN Hội Phụ nữ HSSV Học sinh sinh viên NHCSXH Ngân hàng chính sách xã hội NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn SXKD Sản xuất kinh doanh TM-DV Thương mại dịch vụ Tổ TK&VV Tổ tiết kiệm và vay vốn UBND Ủy ban nhân dân VSMT Vệ sinh môi trường XĐGN Xóa đói giảm nghèo v LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BẢNG Bảng 3. Cơ cấu đất đai của huyện Văn Lâm năm 2015.

Dân số và lao động huyện Văn Lâm năm 2015. Lao động làm việc trong các ngành kinh tế huyện Văn Lâm (năm 2013 – 2015). Cơ cấu nguồn vốn huy động của NHCSXH huyện Văn Lâm. Tình hình thực hiện kế hoạch của NHCSXH huyện Văn Lâm.

Mức vay vốn đối với hộ ưu đãi theo các chương trình giai đoạn 2013-2015. Lãi suất cho vay ưu đãi hiện hành. Thời hạn cho vay theo các chương trình, mục đích vay. Dư nợ cho vay các chương trình giai đoạn 2013-2015.

Tình hình dư nợ cho vay giai đoạn 2013-2015. Dư nợ cho vay theo các tổ chức chính trị-xã hội. Tình hình thu hồi nợ vay và nợ quá hạn giai đoạn 2013-2015. Nợ quá hạn theo các chương trình cho vay năm 2015.

Tình hình nợ quá hạn 2015 theo từng xã. Khả năng đáp ứng vốn vay của các chương trình. Khả năng đáp ứng vốn vay cho các hộ thông qua các tổ chức đoàn thể. Hỗ trợ sau khi vay của NHCSXH huyện văn Lâm.

Ý kiến các hộ vay vốn ưu đãi về các quy định cho vay. Các chỉ tiêu đánh giá kết quả giảm nghèo. Tỷ lệ hộ ưu đãi trả lời về sự thay đổi sau khi vay vốn. Tình hình cho vay không đúng đối tượng và sử dụng vốn sai mục đích nguồn vốn ưu đãi trên địa bàn huyện Văn Lâm.

70 vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC HÌNH Hình 3. Bản đồ hành chính huyện Văn Lâm. Sơ đồ cơ cấu tổ chức bộ máy. Cơ cấu nguồn vốn huy động của NHCSXH.

Tổ chức thực hiện cho vay của NHCSXH. Lãi suất cho vay ưu đãi hiện hành .46 DANH MỤC HỘP Hộp 4. Ý kiến của cán bộ Phụ nữ xã…. Ý kiến của người dân vay vốn… .68 vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tác giả: Nguyễn Đức Thắng.

Luận Văn: “Quản lý tín dụng ưu đãi của ngân hàng chính sách xã hội huyện Văn lâm tỉnh Hưng Yên”. Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60 34 04 10 Cơ sở đào tạo: Học viện Nông nghiệp Việt Nam 1. Mục đích nghiên cứu Đánh giá thực trạng quản lý tín dụng ưu đãi tại NHCSXH huyện Văn Lâm, tỉnh Hưng Yên; từ đó đề xuất một số giải pháp chủ yếu nhằm tăng cường quản lý tín dụng ưu đãi tại NH CSXH huyện Văn Lâm, tỉnh Hưng Yên trong thời gian tới. Phương pháp nghiên cứu - Thu thập số liệu.

+ Số liệu thứ cấp: Thu thập số liệu và thông tin từ các báo cáo thống kê tình hình kinh tế - xã hội của UBND huyện Văn Lâm, NHCSXH huyện Văn Lâm từ năm 2013 đến 2015; các số liệu thống kê, các công trình nghiên cứu đã được công bố trên sách báo, phương tiện truyền thông liên qua đến đề tài. + Số liệu sơ cấp: Thu thập thông qua bảng hỏi và phỏng vấn trực tiếp các hộ vay vốn ưu đãi, các nhân viên tín dụng của NHCSXH theo phương pháp chọn mẫu thuận tiện tại 03 địa phương; mỗi địa phương chọn 03 cán bộ trong Ban xóa đói giảm nghèo; chọn 05 cán bộ của NHCSXH huyện Văn Lâm; chọn phỏng vấn: 30 hộ/địa phương. - Phương pháp phân tích và xử lý dữ liệu: Phương pháp nghiên cứu được sử dụng bao gồm phương pháp hệ thống hóa, phương pháp thống kê, phương pháp phân tích tổng hợp, mô hình hóa, đồ thị hóa, sử dụng Microsoft Excel 2010. Kết quả nghiên cứu chính Tác giả đã hệ thống hóa những vấn đề lý luận về tín dụng ưu đãi như đối tượng vay, quy định cho vay, mức vay, lãi suất cho vay và các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý tín dụng ưu đãi; đồng thời cũng đánh giá thực trạng quản lý tín dụng ưu đãi ở NHCSXH huyện Văn lâm bao gồm việc chỉ ra những hạn chế như khả năng huy động vốn ngoài trung ương, công tác đào tạo cán bộ chưa quan tâm đúng mức, kiểm tra giám sát đối tượng vay vốn thường xuyên hơn, giải ngân cần linh hoạt hơn.

Trên cơ sở đó tác giả đề xuất những giải pháp nhằm tăng cường quản lý tín dụng ưu đãi tại NHCSXH huyện Văn Lâm. viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Quản lý vốn huy động Nguồn vốn của NHCSXH huyện Văn Lâm được huy động luôn đạt 100% kế hoạch và nguồn vốn đến từ 3 nguồn chính là Trung ương chuyển về (chiếm trên 90%), huy động tại địa phương và ngân sách tỉnh hỗ trợ (khoảng 10%). Quản lý cho vay ưu đãi NHCSXH huyện Văn Lâm đang cho vay vốn ưu đãi theo 8 chương trình cho vay gồm: Cho vay hộ nghèo; Cho vay hộ cận nghèo; Cho vay HSSV có hoàn cảnh khó khăn; Cho vay giải quyết việc làm; Cho vay các đối tượng chính sách đi lao động có thời hạn ở nước ngoài; Cho vay nước sạch và vệ sinh môi trường nông thôn; Cho vay hộ nghèo về nhà ở; Cho vay với doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Tổ chức cho vay được thực hiện thông qua các tổ chức chính trị xã hội là: Hội phụ nữ; Hội nông dân; Hội cựu chiến binh và Đoàn thanh niên. - Tổng dư nợ cho vay,dư nợ bình quân, doanh số cho vay, tỷ lệ hộ nghèo thoát nghèo tăng qua các năm.