Quản lý hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Bắc Giang

Luận văn thạc sĩ kinh tế phân tích vnua quản lý hoạt động cho vay tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh bắc giang, đánh giá thực trạng, chỉ ra hạn chế, đề

• Tác giả: Ngọ Thị Thu
• Người hướng dẫn: PGS. Trần Đình Thao
• Trường học: Học viện Nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản lý kinh tế
• Đề tài: Quản lý hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Bắc Giang
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• 2. DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
• 3. DANH MỤC BẢNG
• 4. DANH MỤC SƠ ĐỒ
• 5. DANH MỤC BIỂU ĐỒ
• 6. DANH MỤC HỘP
• 7. TRÍCH YẾU LUẬN VĂN
• 8. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
• 9. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 9.1. Mục tiêu chung
• 9.2. Mục tiêu cụ thể
• 10. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
• 11. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 11.1. Đối tượng nghiên cứu
• 11.2. Phạm vi nghiên cứu
• 12. ĐÓNG GÓP MỚI LUẬN VĂN
• 13. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN
• 13.1. Các khái niệm có liên quan
• 13.2. Khái niệm ngân hàng thương mại

Tóm tắt

I. Tổng quan về quản lý cho vay tại Agribank Bắc Giang

Quản lý cho vay tại Agribank Bắc Giang là một trong những hoạt động quan trọng nhất trong hệ thống ngân hàng thương mại. Hoạt động này không chỉ đảm bảo an toàn tài chính mà còn góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương. Agribank Bắc Giang, với vai trò là ngân hàng lớn nhất trong khu vực, đã có những bước tiến đáng kể trong việc cải thiện quy trình cho vay và quản lý rủi ro tín dụng. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức cần được giải quyết để nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay.

1.1. Khái niệm và vai trò của quản lý cho vay

Quản lý cho vay là quá trình tổ chức, thực hiện và giám sát các hoạt động cho vay nhằm đảm bảo an toàn và hiệu quả. Vai trò của quản lý cho vay không chỉ nằm ở việc cung cấp vốn cho khách hàng mà còn trong việc kiểm soát rủi ro và bảo vệ lợi ích của ngân hàng.

1.2. Tình hình hoạt động cho vay tại Agribank Bắc Giang

Agribank Bắc Giang đã thực hiện nhiều chính sách cho vay linh hoạt nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Tuy nhiên, tình hình nợ xấu và rủi ro tín dụng vẫn là vấn đề cần được chú trọng. Việc phân tích thực trạng cho vay sẽ giúp nhận diện các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay.

II. Thách thức trong quản lý cho vay tại Agribank Bắc Giang

Mặc dù Agribank Bắc Giang đã có những cải tiến trong quản lý cho vay, nhưng vẫn đối mặt với nhiều thách thức. Các yếu tố như biến động kinh tế, sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng đã tạo ra áp lực lớn lên hoạt động cho vay.

2.1. Rủi ro tín dụng và nợ xấu

Rủi ro tín dụng là một trong những thách thức lớn nhất mà Agribank Bắc Giang phải đối mặt. Tình trạng nợ xấu gia tăng có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Việc quản lý rủi ro tín dụng cần được thực hiện một cách chặt chẽ và hiệu quả.

2.2. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự cạnh tranh ngày càng gia tăng từ các ngân hàng thương mại khác đã tạo ra áp lực lớn lên Agribank Bắc Giang. Ngân hàng cần phải cải thiện dịch vụ và chính sách cho vay để thu hút khách hàng và giữ vững thị phần.

III. Phương pháp quản lý cho vay hiệu quả tại Agribank Bắc Giang

Để nâng cao hiệu quả quản lý cho vay, Agribank Bắc Giang cần áp dụng các phương pháp quản lý hiện đại và hiệu quả. Việc sử dụng công nghệ thông tin trong quản lý cho vay sẽ giúp cải thiện quy trình và giảm thiểu rủi ro.

3.1. Ứng dụng công nghệ thông tin trong quản lý cho vay

Công nghệ thông tin đóng vai trò quan trọng trong việc cải thiện quy trình cho vay. Việc áp dụng phần mềm quản lý tín dụng sẽ giúp ngân hàng theo dõi và đánh giá rủi ro một cách hiệu quả hơn.

3.2. Đào tạo và nâng cao năng lực cán bộ tín dụng

Đào tạo cán bộ tín dụng là một yếu tố quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả quản lý cho vay. Cán bộ cần được trang bị kiến thức và kỹ năng cần thiết để thực hiện công tác quản lý tín dụng một cách hiệu quả.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại Agribank Bắc Giang

Nghiên cứu thực trạng quản lý cho vay tại Agribank Bắc Giang đã chỉ ra nhiều điểm mạnh và điểm yếu trong quy trình cho vay. Việc áp dụng các giải pháp quản lý hiệu quả sẽ giúp ngân hàng nâng cao chất lượng dịch vụ và giảm thiểu rủi ro.

4.1. Kết quả thực hiện các chính sách cho vay

Các chính sách cho vay của Agribank Bắc Giang đã mang lại nhiều kết quả tích cực. Tuy nhiên, cần có sự điều chỉnh để phù hợp với thực tiễn và nhu cầu của khách hàng.

4.2. Đánh giá hiệu quả quản lý cho vay

Đánh giá hiệu quả quản lý cho vay là cần thiết để nhận diện các vấn đề còn tồn tại. Việc này sẽ giúp ngân hàng có những điều chỉnh kịp thời nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động.

V. Kết luận và định hướng tương lai cho quản lý cho vay tại Agribank Bắc Giang

Kết luận từ nghiên cứu cho thấy rằng việc quản lý cho vay tại Agribank Bắc Giang cần được cải thiện để đáp ứng yêu cầu phát triển bền vững. Định hướng tương lai sẽ tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ và giảm thiểu rủi ro tín dụng.

5.1. Định hướng phát triển quản lý cho vay

Agribank Bắc Giang cần xây dựng các chiến lược phát triển quản lý cho vay bền vững, tập trung vào việc cải thiện quy trình và nâng cao chất lượng dịch vụ.

5.2. Giải pháp tăng cường quản lý rủi ro tín dụng

Để giảm thiểu rủi ro tín dụng, Agribank Bắc Giang cần áp dụng các giải pháp quản lý rủi ro hiệu quả, bao gồm việc phân tích và đánh giá khách hàng một cách chặt chẽ.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong hệ thống tài chính hiện đại, hoạt động cấp tín dụng đóng vai trò là mạch máu lưu thông nguồn vốn cho toàn bộ nền kinh tế quốc dân. Tại tỉnh Bắc Giang, với tốc độ tăng trưởng tổng sản phẩm địa bàn (GRDP) năm 2017 đạt mức kỷ lục 13,3%, nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh và phát triển nông nghiệp nông thôn ngày càng gia tăng mạnh mẽ. Là ngân hàng thương mại chủ lực chiếm trên 50% thị phần huy động vốn và dư nợ trên địa bàn, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Bắc Giang (Agribank Bắc Giang) đối mặt với bài toán vừa mở rộng quy mô tín dụng vừa phải kiểm soát chặt chẽ rủi ro để bảo toàn vốn.

Luận văn thạc sĩ chuyên ngành Quản lý kinh tế của tác giả Ngọ Thị Thu, dưới sự hướng dẫn khoa học của PGS. Trần Đình Thao tại Học viện Nông nghiệp Việt Nam, được thực hiện nhằm hệ thống hóa cơ sở lý luận và đánh giá toàn diện thực trạng quản lý hoạt động cho vay tại Agribank Bắc Giang. Mục tiêu cụ thể là phân tích các chỉ tiêu tăng trưởng, cơ cấu và chất lượng tín dụng, chỉ ra các nhân tố ảnh hưởng từ phía ngân hàng, người vay và môi trường kinh tế, từ đó đề xuất hệ thống giải pháp nâng cao hiệu quả quản lý cho vay trong giai đoạn phát triển mới.

Nghiên cứu được triển khai trên phạm vi không gian gồm Hội sở tỉnh, 13 chi nhánh loại 2 và 36 phòng giao dịch trải rộng khắp 230 xã, phường, thị trấn của tỉnh Bắc Giang, với dữ liệu thứ cấp thu thập trong giai đoạn từ năm 2015 đến năm 2017. Về mặt thực tiễn, luận văn có ý nghĩa quan trọng khi làm rõ cơ chế quản trị danh mục vốn huy động đạt 19.990 tỷ đồng và tổng dư nợ cho vay đạt 15.183 tỷ đồng, cung cấp căn cứ khoa học giúp chi nhánh kiểm soát an toàn tỷ lệ nợ xấu dưới 0,5% và tối ưu hóa hiệu quả hoạt động tín dụng "Tam nông".

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên nền tảng lý thuyết trung gian tài chính và lý thuyết quản trị rủi ro tín dụng của các học giả chuyên ngành ngân hàng như Đinh Xuân Hạng, Nguyễn Văn Lộc và Nguyễn Văn Tiến. Khung phân tích vận dụng khái niệm ngân hàng thương mại theo Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 (sửa đổi bổ sung tại Luật số 17/2017/QH14) cùng định nghĩa hoạt động cho vay và cấp tín dụng theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước và Quy chế cho vay số 226/QĐ-HĐTV-TD của Hội đồng thành viên Agribank Việt Nam.

Khung lý thuyết xác định 4 khái niệm cốt lõi:

1. Cho vay ngân hàng thương mại: Quan hệ chuyển giao vốn có hoàn trả gốc và lãi sau một thời gian xác định.
2. Quản lý hoạt động cho vay: Quá trình xây dựng, thực thi và kiểm soát có hướng đích toàn bộ quy trình cấp tín dụng nhằm tối ưu hóa lợi nhuận và hạn chế tổn thất.
3. Rủi ro tín dụng: Khả năng khách hàng không thực hiện hoặc không có khả năng thực hiện một phần hay toàn bộ nghĩa vụ trả nợ.
4. Dự phòng rủi ro: Khoản tiền được trích lập và hạch toán vào chi phí hoạt động để bù đắp các tổn thất có thể xảy ra.

Mô hình quản lý quy trình cho vay được chuẩn hóa qua 6 giai đoạn kế tiếp nhau: tiếp nhận và lập hồ sơ vay vốn, thẩm định và phân tích tín dụng, xét duyệt và ký kết hợp đồng, giải ngân tiền vay, kiểm tra giám sát sau giải ngân, và thu nợ - xử lý nợ phát sinh gắn liền với thanh lý hợp đồng.

Phương pháp nghiên cứu

Tác giả kết hợp linh hoạt giữa phương pháp tiếp cận hệ thống và phương pháp có sự tham gia của các bên liên quan. Nguồn dữ liệu thứ cấp được thu thập từ báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, báo cáo thống kê tín dụng của Agribank Bắc Giang và Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Giang trong chuỗi thời gian 3 năm từ 2015 đến 2017.

Dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua khảo sát bằng bảng hỏi và phỏng vấn trực tiếp mẫu nghiên cứu gồm 120 đối tượng, được phân bổ theo phương pháp chọn mẫu phân tầng có chủ đích:

• Nhóm cán bộ tín dụng: 30 người (chiếm tỷ lệ 25,0%).
• Nhóm lãnh đạo quản lý hoạt động cho vay: 10 người (chiếm tỷ lệ 8,3%).
• Nhóm khách hàng hộ gia đình, cá nhân: 60 người (chiếm tỷ lệ 50,0%).
• Nhóm khách hàng doanh nghiệp: 20 người (chiếm tỷ lệ 16,7%).

Lý do lựa chọn phương pháp phân tích thống kê mô tả (số tuyệt đối, số tương đối, số bình quân) và phương pháp so sánh chuỗi thời gian kết hợp ma trận SWOT là nhằm phản ánh khách quan mức độ biến động của các chỉ tiêu kinh tế, đánh giá chính xác tính tuân thủ quy trình nghiệp vụ và hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ trên nền tảng phần mềm Excel.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Nghiên cứu thực trạng quản lý hoạt động cho vay tại Agribank Bắc Giang giai đoạn 2015-2017 ghi nhận 4 kết quả nổi bật:

Thứ nhất, quy mô nguồn vốn huy động và dư nợ tín dụng tăng trưởng nhanh và ổn định. Nguồn vốn huy động tăng từ 13.067 tỷ đồng năm 2015 lên 19.990 tỷ đồng năm 2017 (tăng 52,98%, tốc độ tăng bình quân 23,8%/năm), trong đó tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng áp đảo 97,97% (19.584 tỷ đồng). Tổng dư nợ cho vay tăng từ 9.976 tỷ đồng năm 2015 lên 15.183 tỷ đồng năm 2017, đạt mức tăng trưởng 52,19% và giữ vững trên 50% thị phần tín dụng toàn tỉnh.

Thứ hai, cơ cấu tín dụng tập trung mạnh vào thế mạnh truyền thống nông nghiệp, nông thôn và phân khúc ngắn hạn. Cho vay ngắn hạn năm 2017 chiếm 70,11% tổng dư nợ (đạt 10.645 tỷ đồng), trong khi dư nợ trung và dài hạn chiếm 29,89% (đạt 4.538 tỷ đồng). Phân theo thành phần kinh tế, dư nợ cho vay hộ gia đình, cá nhân chiếm trên 70% tổng dư nợ, trong khi dư nợ doanh nghiệp đạt 1.607 tỷ đồng (chiếm 10,58% tổng dư nợ năm 2017).

Thứ ba, chất lượng tín dụng được kiểm soát chặt chẽ, tỷ lệ nợ xấu giảm qua từng năm. Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ giảm dần từ 0,79% (79 tỷ đồng) năm 2015 xuống 0,60% (72 tỷ đồng) năm 2016 và chỉ còn 0,41% (62 tỷ đồng) vào cuối năm 2017. Tỷ lệ nợ quá hạn cũng giảm mạnh từ 3,16% (315 tỷ đồng) năm 2015 xuống mức 1,81% (275 tỷ đồng) năm 2017.

Thứ tư, hiệu quả tài chính và cơ cấu doanh thu có bước chuyển biến tích cực. Tổng doanh thu năm 2017 đạt 1.604,05 tỷ đồng, tăng 41,2% so với mức 1.135,89 tỷ đồng năm 2015. Tổng thu dịch vụ ròng đạt 67,42 tỷ đồng năm 2017, tuy nhiên tỷ lệ thu dịch vụ trên thu ròng tín dụng có xu hướng giảm nhẹ từ 7,05% năm 2015 xuống 6,52% năm 2017.

Thảo luận kết quả

Thành công trong việc kiểm soát nợ xấu ở mức thấp (0,41%) xuất phát từ việc chi nhánh thực hiện nghiêm túc quy trình chấm điểm xếp hạng khách hàng và trích lập dự phòng rủi ro theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Mạng lưới 13 chi nhánh loại 2 gắn liền địa bàn xã giúp cán bộ tín dụng nắm bắt sâu sát tình hình tài chính của người vay. Dữ liệu nghiên cứu có thể được trực quan hóa qua biểu đồ cột thể hiện đà giảm liên tục của nợ xấu từ 0,79% xuống 0,41% cùng bảng cơ cấu dư nợ so sánh tỷ trọng giữa hộ sản xuất nông nghiệp (trên 70%) và khối doanh nghiệp (khoảng 10,58%).

So sánh với các nghiên cứu của tác giả Trịnh Doãn Diện (2015) tại BIDV Hà Giang và Nguyễn Thị Hà Thu (2017) tại SeABank Hải Dương, quản lý tín dụng tại Agribank Bắc Giang có sự khác biệt lớn do địa bàn dàn trải trên 230 xã phường và quy mô món vay nhỏ lẻ. Kết quả khảo sát 120 đối tượng cũng chỉ ra một số hạn chế tương đồng với nhận định của chuyên gia Phan Minh Ngọc (2018): quy trình thẩm định vẫn còn phụ thuộc vào các yếu tố định tính, việc ứng dụng hệ thống IPCAS trong cảnh báo sớm nợ có vấn đề chưa thực sự triệt để, và công tác định giá tài sản bảo đảm tại khu vực nông thôn còn gặp nhiều vướng mắc pháp lý.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả nghiên cứu thực chứng, tác giả đề xuất 4 nhóm giải pháp trọng tâm nhằm tăng cường quản lý hoạt động cho vay:

1. Hoàn thiện quy trình thẩm định tín dụng và kiểm soát nợ có vấn đề: Ban Giám đốc và Phòng Tín dụng Agribank Bắc Giang cần triển khai tái cơ cấu quy trình cho vay theo hướng chuyên môn hóa, tách bạch rõ ràng giữa khâu tiếp nhận - thẩm định hồ sơ và khâu giải ngân - giám sát thu hồi nợ. Áp dụng hệ thống cảnh báo sớm rủi ro tín dụng tự động, mục tiêu duy trì tỷ lệ nợ xấu dưới 0,5% và kéo giảm tỷ lệ nợ quá hạn xuống dưới 1,5% trong giai đoạn 2018-2020.

2. Nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin và cơ sở dữ liệu xếp hạng nội bộ: Phòng Điện toán phối hợp cùng các phòng nghiệp vụ tối ưu hóa phần mềm quản lý IPCAS, kết nối đồng bộ dữ liệu với Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC). Mục tiêu trong năm 2018 rút ngắn thời gian xử lý và phê duyệt hồ sơ vay vốn từ 3-5 ngày xuống còn 1-2 ngày đối với cho vay hộ gia đình, nâng cao độ chính xác của mô hình chấm điểm tín dụng.

3. Đào tạo và nâng cao đạo đức nghề nghiệp cán bộ tín dụng: Phòng Tổng hợp phối hợp với Hội đồng đào tạo tổ chức định kỳ 4 khóa bồi dưỡng chuyên sâu mỗi năm cho 100% cán bộ tín dụng (khoảng 562 cán bộ toàn chi nhánh). Nội dung đào tạo tập trung vào kỹ năng phân tích dòng tiền dự án nông nghiệp công nghệ cao, nhận diện hồ sơ rủi ro và nâng cao văn hóa thượng tôn pháp luật.

4. Phát triển sản phẩm dịch vụ và đa dạng hóa nguồn thu: Phòng Dịch vụ & Marketing cùng 13 chi nhánh loại 2 đẩy mạnh phát triển các tiện ích ngân hàng điện tử, thanh toán không dùng tiền mặt và dịch vụ thẻ tại khu vực nông thôn. Đặt mục tiêu nâng tỷ lệ thu dịch vụ ròng trên thu ròng tín dụng từ mức 6,52% năm 2017 lên trên 10,0% trước năm 2020, tiệm cận mức bình quân của toàn hệ thống Agribank Việt Nam.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Công trình nghiên cứu mang tính ứng dụng thực tiễn cao và là tài liệu tham khảo giá trị cho 4 nhóm đối tượng:

1. Lãnh đạo và cán bộ tín dụng tại các ngân hàng thương mại: Cung cấp bài học thực tiễn về mô hình quản lý 6 khâu nghiệp vụ, kinh nghiệm kiểm soát nợ xấu dưới 0,5% và phương thức xử lý nợ rủi ro tại các địa bàn có tốc độ công nghiệp hóa và nông nghiệp hóa nhanh.

2. Giảng viên, sinh viên và học viên cao học chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng, Quản lý kinh tế: Nắm bắt phương pháp luận nghiên cứu kết hợp giữa số liệu thứ cấp chuỗi 3 năm và khảo sát sơ cấp 120 mẫu thực tế, phục vụ hoàn thiện các đề tài nghiên cứu về quản trị rủi ro tín dụng nông thôn.

3. Cơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng Nhà nước chi nhánh cấp tỉnh: Sử dụng dữ liệu thực chứng để đánh giá tác động của các chính sách tín dụng phát triển nông nghiệp nông thôn (Nghị định số 41/2010/NĐ-CP và các văn bản chỉ đạo ngành), từ đó ban hành cơ chế điều hành tiền tệ phù hợp với địa phương có mức tăng trưởng GRDP 13,3%.

4. Doanh nghiệp và chủ hộ sản xuất kinh doanh: Hiểu rõ tiêu chuẩn đánh giá, quy trình chấm điểm tín dụng nội bộ và các điều kiện pháp lý về tài sản bảo đảm, giúp chủ động xây dựng phương án kinh doanh khả thi để tiếp cận nguồn vốn ngân hàng thuận lợi.

Câu hỏi thường gặp

1. Đặc điểm nổi bật nhất trong cơ cấu cho vay của Agribank Bắc Giang là gì? Chi nhánh tập trung chủ lực vào khu vực nông nghiệp nông thôn với trên 70% tổng dư nợ phục vụ hộ sản xuất kinh doanh tại 230 xã phường. Dư nợ ngắn hạn chiếm ưu thế với 70,11% (10.645 tỷ đồng), trong khi khối khách hàng doanh nghiệp chiếm 10,58% (1.607 tỷ đồng) trên tổng dư nợ 15.183 tỷ đồng năm 2017.

2. Tỷ lệ nợ xấu của Agribank Bắc Giang biến động như thế nào trong giai đoạn nghiên cứu? Chất lượng tín dụng được cải thiện vượt bậc khi tỷ lệ nợ xấu liên tục giảm qua các năm: từ 0,79% (79 tỷ đồng) năm 2015 xuống 0,60% (72 tỷ đồng) năm 2016 và đạt mức an toàn 0,41% (62 tỷ đồng) năm 2017, thấp hơn nhiều so với mặt bằng chung toàn ngành.

3. Quy mô và phương pháp chọn mẫu khảo sát của luận văn được thực hiện ra sao? Nghiên cứu tiến hành khảo sát chọn mẫu phân tầng với 120 đối tượng thực tế trên địa bàn tỉnh Bắc Giang, bao gồm 30 cán bộ tín dụng (25%), 10 cán bộ quản lý (8,3%), 60 khách hàng hộ gia đình (50%) và 20 khách hàng doanh nghiệp (16,7%) nhằm đảm bảo tính khách quan đa chiều.

4. Những yếu tố chính nào tác động đến hiệu quả quản lý cho vay tại đơn vị? Ba nhóm yếu tố trọng yếu gồm: năng lực điều hành và đạo đức nghề nghiệp của cán bộ tín dụng; năng lực tài chính và thiện chí trả nợ của khách hàng vay; cùng môi trường kinh tế vĩ mô tỉnh Bắc Giang với tăng trưởng sản xuất công nghiệp đạt 25,6% và chính sách tín dụng của Ngân hàng Nhà nước.

5. Đâu là giải pháp đột phá để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh? Bên cạnh việc kiểm soát nợ xấu dưới 0,5%, giải pháp đột phá là đẩy mạnh chuyển đổi số hệ thống IPCAS và gia tăng nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng, phấn đấu đưa tỷ trọng thu dịch vụ ròng đạt trên 10% tổng thu ròng tín dụng theo định hướng phát triển bền vững.

Kết luận

• Luận văn đã hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận và thực tiễn về quản lý hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại, chuẩn hóa mô hình quy trình cấp tín dụng 6 giai đoạn khép kín.
• Đánh giá chi tiết bức tranh kinh doanh của Agribank Bắc Giang giai đoạn 2015-2017 với mức tăng trưởng dư nợ ấn tượng đạt 15.183 tỷ đồng, chiếm trên 50% thị phần tín dụng toàn tỉnh Bắc Giang.
• Chứng minh tính hiệu quả trong công tác quản trị rủi ro thông qua việc cắt giảm tỷ lệ nợ xấu từ 0,79% xuống 0,41% và nợ quá hạn từ 3,16% xuống 1,81%.
• Nhận diện đầy đủ 3 nhóm yếu tố tác động dựa trên kết quả điều tra thực nghiệm 120 mẫu khảo sát của cán bộ quản lý, chuyên viên tín dụng và khách hàng vay vốn.
• Đề xuất hệ thống 4 nhóm giải pháp khả thi với lộ trình thực hiện cụ thể trong giai đoạn 2018-2020, đóng góp thiết thực vào chiến lược tái cơ cấu và nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống Agribank.

Các đơn vị nghiên cứu và tổ chức tín dụng có thể khai thác các phát hiện thực nghiệm từ luận văn này để ứng dụng vào công tác hoạch định chính sách quản trị tín dụng và phát triển kinh tế địa phương.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGỌ THỊ THU QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BẮC GIANG Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8340410 Người hướng dẫn khoa học: PGS. Trần Đình Thao LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2018 ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn là trung thực, khách quan và chưa từng dùng để bảo vệ lấy bất kỳ học vị nào. Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn đã được cám ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn này đều được chỉ rõ nguồn gốc. Hà Nội, ngày… tháng… năm 2018 Tác giả luận văn Ngọ Thị Thu i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn, tôi đã nhận được sự hướng dẫn, chỉ bảo tận tình của các thầy cô giáo, sự giúp đỡ, động viên của bạn bè, đồng nghiệp và gia đình.

Nhân dịp hoàn thành luận văn, cho phép tôi được bày tỏ lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc PGS. Trần Đình Thao đã tận tình hướng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới Ban Giám đốc, Ban Quản lý đào tạo, Bộ môn Kế hoạch Đầu tư - Khoa Kinh tế và Phát triển nông thôn - Học viện Nông nghiệp Việt Nam đã tận tình giúp đỡ tôi trong quá trình học tập, thực hiện đề tài và hoàn thành luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán bộ công chức Hội sở Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Bắc Giang, Phòng tín dụng, phòng Kế hoạch - Tổng hợp trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Bắc Giang, chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn thành phố Bắc Giang, chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn các huyện: Việt Yên, Yên Dũng, Hiệp Hòa, Tân Yên đã giúp đỡ và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình thực hiện đề tài.

Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp đã tạo mọi điều kiện thuận lợi và giúp đỡ tôi về mọi mặt, động viên khuyến khích tôi hoàn thành luận văn. Hà Nội, ngày… tháng… năm 2018 Tác giả luận văn Ngọ Thị Thu ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC Lời cam đoan. ii Mục lục. iii Danh mục chữ viết tắt.

vi Danh mục bảng. vii Danh mục sơ đồ. viii Danh mục biểu đồ. viii Danh mục hộp.

viii Trích yếu luận văn thạc sĩ. ix Thesis abstract. Tính cấp thiết của đề tài. Mục tiêu nghiên cứu.

Mục tiêu chung. Mục tiêu cụ thể. Câu hỏi nghiên cứu. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu.

Đối tượng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu. Đóng góp mới luận văn. Cơ sở lý luận và thực tiễn.

Các khái niệm có liên quan. Quy trình cho vay, nguyên tắc cho vay và phân loại hoạt động cho vay của NHTM. Vai trò của hoạt động cho vay và quản lý hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại. Nội dung quản lý hoạt động cho vay.

Các yếu tố ảnh hưởng đến công tác quản lý hoạt động cho vay. Cơ sở thực tiễn .17 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Quản lý hoạt động cho vay của các ngân hàng trong nước. Các nghiên cứu có liên quan đến đề tài.

Phương pháp nghiên cứu. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu. Điều kiện tự nhiên, kinh tế xã hội tỉnh Bắc Giang với hoạt động kinh doanh ngân hàng. Giới thiệu khái quát về Agribank Bắc Giang.

Đánh giá về địa bàn nghiên cứu. Phương pháp nghiên cứu. Phương pháp tiếp cận. Phương pháp thu thập số liệu.

Phương pháp xử lý và phân tích số liệu. Hệ thống tiêu chí và chỉ tiêu nghiên cứu. Tiêu chí đánh giá quản lý hoạt động cho vay. Hệ thống chỉ tiêu đánh giá thực trạng cho vay.

Hệ thống chỉ tiêu phản ánh kết quả của công tác quản lý hoạt động cho vay. Kết quả nghiên cứu và thảo luận. Thực trạng quản lý hoạt động cho vay tại Agribank Bắc Giang. Thực trạng cho vay của Agribank Bắc Giang.

Thực trạng quản lý hoạt động cho vay tại Agribank Bắc Giang. Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý hoạt động cho vay tại Agribank Bắc Giang. Yếu tố thuộc về ngân hàng. Yếu tố thuộc về khách hàng vay.

Yếu tố thuộc về môi trường hoạt động của ngân hàng. Định hướng hoạt động cho vay và giải pháp tăng cường quản lý hoạt động cho vay. Định hướng hoạt động cho vay. Định hướng quản lý hoạt động cho vay.

Giải pháp tăng cường quản lý hoạt động cho vay.74 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Kết luận và kiến nghị .81 Tài liệu tham khảo.88 v LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt Agribank Bắc Giang Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Bắc Giang Agribank Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CBTD Cán bộ tín dụng DNNN Doanh nghiệp nhà nước DNTN Doanh nghiệp tư nhân HĐTV Hội đồng thành viên HTX Hợp tác xã IPCAS Hệ thống thanh toán nội bộ và kế toán khách hàng (Hệ thống phần mềm hạch toán của Agribank KBNN Kho bạc nhà nước KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NNNT Nông nghiệp nông thôn QĐ Quyết định QLRR Quản lý rủi ro TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TNHH Trách nhiệm hữu hạn XLRR Xử lý rủi ro vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BẢNG Bảng 3. Tình hình huy động vốn của Agribank Bắc Giang. Tình hình cho vay của Agribank Bắc Giang.

Tình hình kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế. Kết quả thu từ hoạt động dịch vụ của Agribank Bắc Giang. Kết quả kinh doanh của Agribank Bắc Giang. Phân bổ mẫu nghiên cứu Agribank Bắc Giang.

Tình hình cho vay doanh nghiệp. Tình hình cho vay hộ gia đình, cá nhân. Tình hình cho vay theo loại hình sản xuất của khách hàng. Tình hình nợ xấu tại Agribank chi nhánh Bắc Giang.

Tình hình dư nợ xử lý rủi ro tại Agribank Bắc Giang. Đánh giá kết quả quy trình cho vay của Agribank Bắc Giang. Phân loại nợ theo kết quả chấm điểm và xếp hạng khách hàng. Tình hình phân loại nợ tại Agribank Bắc Giang.

Tỷ lệ trích lập dự phòng của Agribank Bắc Giang. Kết quả công tác quản lý hoạt động cho vay. Đánh giá các yếu tố tác động đến hiệu suất cho vay. Đánh giá năng lực và đạo đức cán bộ cho vay.

Đánh giá các yếu tố dẫn đến rủi ro trong quá trình cho vay .69 vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 3. Bộ máy tổ chức hoạt động của Agribank Bắc Giang. Mô hình quản lý hoạt động cho vay tại Agribank Bắc Giang.44 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 4. Nợ do yếu tố rủi ro qua 3 năm.71 DANH MỤC HỘP Hộp 4.

Ý kiến của Ban Giám đốc về mô hình hoạt động cho vay. Ý kiến của khách hàng về thủ tục cho vay đối với khu vực thành phố Bắc Giang. Ý kiến của khách hàng về thủ tục cho vay đối với khu vực nông thôn. Ý kiến của lãnh đạo Agribank Bắc Giang về công tác nhận biết và quản lý nợ có vấn đề.

Ảnh hưởng của phát triển kinh tế tỉnh Bắc Giang đến hoạt động cho vay của Agribank Bắc Giang. Môi trường pháp lý ảnh hưởng đến hoạt động của Agribank Bắc Giang.71 viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Ngọ Thị Thu Tên luận văn: Quản lý hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Bắc Giang. Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8340410 Tên đơn cơ sở đào tạo: Học Viện Nông Nghiệp Việt Nam Mục tiêu nghiên cứu: Trên cơ sở đánh giá thực trạng quản lý hoạt động cho vay, từ đó đề xuất các giải pháp, kiến nghị nhằm tăng cường quản lý hoạt động cho vay tại Agribank Bắc Giang. Hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về quản lý hoạt động cho vay của NHTM.

Đánh giá thực trạng quản lý hoạt động cho vay và phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý hoạt động cho vay của Agribank Bắc Giang. Đề xuất các giải pháp, kiến nghị nhằm tăng cường quản lý hoạt động cho vay tại Agribank Bắc Giang trong thời gian tới. Các phương pháp nghiên cứu đã sử dụng Phương pháp thu thập thông tin Thông tin thứ cấp: từ các báo cáo tổng tổng kết năm, các tài liệu của các cơ quan chức năng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Bắc Giang từ năm 2015- 2017. Thông tin sơ cấp: Thu thập nguồn số liệu qua việc điều tra bằng bộ câu hỏi( phỏng vấn 120 người) và sử dụng phương pháp phân tích Swot, phương pháp chấm điểm khách hàng xếp hạng tín dụng nội bộ.

Phương pháp phân tích: Toàn bộ số liệu thu thập được xử lý bằng chương trình Excel và được trình bày trên các sơ đồ, bảng số liệu, đồ thị. Phương pháp phân tích thông tin: Chúng tôi dùng phương pháp thống kê mô tả, phương pháp so sánh. Kết quả nghiên cứu chính và kết luận Nghiên cứu thực trạng giải pháp quản lý hoạt động cho vay tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Bắc Giang cần hoàn thiện các nội dung của quản lý hoạt động cho vay nhằm thực hiện hiệu quả công tác quản lý hoạt động cho vay, thúc đẩy sự phát triển của Agribank Bắc Giang trong thời gian tới. ix LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Để tăng cường các giải pháp cho công tác quản lý hoạt động cho vay tại ngân hàng Agribank Bắc Giang cần nâng cao năng lực và trình độ của cán bộ quản lý từ đó làm tốt các công tác quản lý hoạt động cho vay, phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro từ đó nhận biết và quản lý nợ có vấn đề.