Phát Triển Tín Dụng Xuất Khẩu Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam

• Tác giả: Nguyễn Thị Thanh Hà
• Người hướng dẫn: PGS. Nguyễn Văn Thanh
• Trường học: Trường Đại Học Thương Mại
• Chuyên ngành: Quản lý kinh tế
• Đề tài: Phát Triển Tín Dụng Xuất Khẩu Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam
• Loại tài liệu: luận án tiến sĩ kinh tế
• Năm xuất bản: 2020
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI LUẬN ÁN
• 1.1. NHỮNG CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN LUẬN ÁN
• 1.2. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 1.3. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 2.1. KHÁI QUÁT CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 2.1.1. Các khái niệm về tín dụng
• 2.1.2. Khái niệm về tín dụng xuất khẩu của NHTM
• 2.1.3. Các hình thức tín dụng xuất khẩu
• 2.1.4. Qui trình tín dụng xuất khẩu của ngân hàng thương mại
• 2.2. PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 2.2.1. Các quan điểm phát triển tín dụng xuất khẩu tại NHTM
• 2.2.2. Tiêu chí phản ánh phát triển TDXK của NHTM
• 2.2.3. Quản lý tín dụng xuất khẩu của NHTM
• 2.3. YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XUẤT KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 2.3.1. Yếu tố bên ngoài
• 2.3.2. Nhóm yếu tố từ phía Ngân hàng cấp tín dụng xuất khẩu
• 2.4. KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XUẤT KHẨU CỦA MỘT SỐ NHTM VIỆT NAM VÀ BÀI HỌC CHO AGRIBANK
• 2.4.1. Hoạt động của Ngân hàng xuất nhập khẩu Trung Quốc (EXIMBANK Trung Quốc)
• 2.4.2. Hoạt động của Ngân hàng xuất nhập khẩu của Malaysia Berhad
• 2.4.3. Hoạt động tín dụng xuất khẩu của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
• 2.4.4. Hoạt động tín dụng xuất khẩu của Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV)
• 2.4.5. Hoạt động tín dụng xuất khẩu của ngân hàng ngoại thương (Vietcombank)
• 2.4.6. Bài học kinh nghiệm về phát triển tín dụng xuất khẩu cho Agribank
• 2.5. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI AGRIBANK
• 3.1. QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
• 3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Agribank
• 3.1.2. Cơ cấu tổ chức
• 3.1.3. Kết quả kinh doanh chủ yếu của Agribank
• 3.2. HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK
• 3.2.1. Kết quả hoạt động tín dụng
• 3.2.2. Cơ cấu tín dụng theo ngành nghề tại Agribank Việt Nam
• 3.3. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM 2012-2018
• 3.3.1. Đối tượng và điều kiện cấp tín dụng xuất khẩu của Agribank
• 3.3.2. Kết quả hoạt động tín dụng xuất khẩu
• 3.3.3. Thực trạng chất lượng tín dụng xuất khẩu tại Agribank
• 3.4. ĐÁNH GIÁ TÁC ĐỘNG CỦA CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI AGRIBANK
• 3.4.1. Đánh giá ảnh hưởng của các yếu tố đến tín dụng xuất khẩu tại Agribank
• 3.4.2. Đánh giá khách hàng đối với hoạt động cho vay xuất khẩu tại Agribank
• 3.5. ĐÁNH GIÁ CHUNG
• 3.5.1. Những kết quả đạt được
• 3.6. KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
• 4. CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI AGRIBANK
• 4.1. BỐI CẢNH THẾ GIỚI VÀ TRONG NƯỚC TÁC ĐỘNG ĐẾN PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI AGRIBANK
• 4.1.1. Bối cảnh thế giới tác động đến phát triển TDXK
• 4.1.2. Tình hình trong nước tác động đến phát triển tín dụng xuất khẩu
• 4.2. THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN ĐỐI VỚI PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI AGRIBANK
• 4.2.1. Phân tích ma trận SWOT các chiến lược phát triển tín dụng xuất khẩu
• 4.3. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI AGRIBANK
• 4.3.1. Giải pháp về chính sách khách hàng
• 4.3.2. Thu hút nguồn vốn, đặc biệt là coi trọng nguồn vốn kiều hối trong dân cư
• 4.3.3. Phòng ngừa rủi ro cho vay xuất khẩu
• 4.3.4. Tăng cường thông tin và công nghệ trong hoạt động ngân hàng
• 4.3.5. Quản trị nhân sự
• 4.4. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI AGRIBANK
• 4.4.1. Đối với chính phủ
• 4.4.2. Đối với Bộ Công thương
• 4.4.3. Đối với Bộ tài chính
• 4.4.4. Đối với NHNN
• 4.4.5. Đối với hiệp hội ngành hàng và Hiệp hội ngân hàng
• DANH MỤC CÁC CÔNG TRÌNH KHOA HỌC ĐÃ CÔNG BỐ CỦA TÁC GIẢ LIÊN QUAN ĐẾN NỘI DUNG CỦA LUẬN ÁN
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

I. Tổng Quan Về Phát Triển Tín Dụng Xuất Khẩu Agribank Giới Thiệu

Xuất khẩu đóng vai trò then chốt trong tăng trưởng kinh tế, cải thiện cán cân thanh toán, ổn định kinh tế vĩ mô và tạo việc làm. Trong bối cảnh đó, việc hỗ trợ vốn cho các doanh nghiệp xuất khẩu là vô cùng quan trọng. Các ngân hàng thương mại, đặc biệt là Agribank, đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp tín dụng xuất khẩu. Agribank góp phần tạo nên nhiều thành quả cho hoạt động xuất khẩu. Nghiên cứu này sẽ tập trung phân tích và đánh giá thực trạng phát triển tín dụng xuất khẩu tại Agribank, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động này trong tương lai.

1.1. Vai Trò Của Tín Dụng Xuất Khẩu Trong Nền Kinh Tế

Xuất khẩu là động lực tăng trưởng, cần được hỗ trợ bởi tài trợ xuất khẩu Agribank. Các doanh nghiệp xuất khẩu Việt Nam thường gặp khó khăn về vốn, ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh. Do đó, tín dụng xuất khẩu từ các ngân hàng như Agribank là nguồn lực quan trọng để nâng cao chất lượng sản phẩm và mở rộng thị trường. Theo số liệu thống kê, tốc độ tăng trưởng bình quân của xuất khẩu giai đoạn 2012-2018 là 13,42%. Năm 2018, tổng trị giá xuất khẩu hàng hóa đạt 243,48 tỷ USD, tăng 13,2% so với năm 2017.

1.2. Tổng Quan Về Hoạt Động Tín Dụng Xuất Khẩu Của Agribank

Agribank đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ tín dụng xuất khẩu. Tuy nhiên, hoạt động này tiềm ẩn nhiều rủi ro, chịu tác động của cả chính sách kinh tế trong nước và thị trường tiền tệ quốc tế. Trong những năm gần đây, Agribank đã có những bước tiến đáng kể trong việc phát triển tín dụng xuất khẩu, đạt được những thành quả nhất định. Đến năm 2018, tổng dư nợ đầu tư xuất khẩu của Agribank đạt trên 59.446 tỷ đồng với trên 2071 khách hàng bao gồm pháp nhân và thể nhân.

II. Thách Thức và Rủi Ro Trong Cho Vay Xuất Khẩu Agribank Hiện Nay

Mặc dù đã đạt được những thành công nhất định, Agribank vẫn đối mặt với nhiều thách thức trong việc phát triển tín dụng xuất khẩu. Các thách thức này xuất phát từ nhiều nguyên nhân khác nhau, bao gồm cả yếu tố khách quan và chủ quan. Việc xác định và giải quyết những thách thức này là vô cùng quan trọng để Agribank có thể khai thác tối đa tiềm năng của tín dụng xuất khẩu và hỗ trợ hiệu quả cho các doanh nghiệp xuất khẩu Việt Nam. Hoạt động tín dụng xuất khẩu là hết sức phức tạp, chứa đựng nhiều rủi ro, nó không những phải chịu tác động của chính sách kinh tế trong nƣớc mà còn chịu sự tác động trực tiếp của thị trƣờng tiền tệ quốc tế, chịu sự tác động của nhiều chính sách khác nhau.

2.1. Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Rủi Ro Tín Dụng Xuất Khẩu

Nhiều yếu tố tác động đến rủi ro tín dụng xuất khẩu, bao gồm biến động tỷ giá, thay đổi chính sách thương mại, rủi ro thanh toán từ đối tác nước ngoài, và biến động kinh tế toàn cầu. Agribank cần phải có hệ thống quản lý rủi ro hiệu quả để giảm thiểu tác động tiêu cực từ những yếu tố này. Theo nghiên cứu của Hà Thị Mai Anh (2015), chất lượng tín dụng xuất khẩu của Agribank chịu ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố cả bên trong và bên ngoài ngân hàng.

2.2. Hạn Chế Trong Quy Trình Cấp Tín Dụng Xuất Khẩu Agribank

Quy trình cấp tín dụng xuất khẩu tại Agribank có thể còn tồn tại một số hạn chế, gây khó khăn cho doanh nghiệp và làm chậm quá trình giải ngân. Việc đơn giản hóa thủ tục, tăng cường tính minh bạch, và nâng cao năng lực thẩm định tín dụng là những giải pháp quan trọng để cải thiện quy trình này. Một số hạn chế đó xuất phát từ nhiều nguyên nhân khác nhau nhƣng đều ảnh hƣởng đến khả năng phát triển tín dụng xuất khẩu tại Agribank.

III. Phương Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Tín Dụng Xuất Khẩu Agribank

Để nâng cao hiệu quả tín dụng xuất khẩu, Agribank cần áp dụng nhiều phương pháp khác nhau, tập trung vào việc cải thiện quy trình, tăng cường quản lý rủi ro, và nâng cao chất lượng dịch vụ. Việc áp dụng công nghệ thông tin, đào tạo nguồn nhân lực, và xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng cũng là những yếu tố quan trọng để đạt được mục tiêu này. Các giải pháp cần mang tính chiến lƣợc và ngắn hạn để phát triển tín dụng xuất khẩu tại Agribank.

3.1. Tăng Cường Thẩm Định Dự Án Xuất Khẩu Agribank

Thẩm định dự án xuất khẩu kỹ lưỡng là bước quan trọng để đảm bảo khả năng trả nợ của doanh nghiệp và giảm thiểu rủi ro cho Agribank. Cần phải đánh giá toàn diện về năng lực sản xuất, thị trường tiêu thụ, và khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp. Việc áp dụng tín dụng xanh đối với tín dụng xuất khẩu đƣợc Agribank thực hiện nhƣ thế nào?

3.2. Cải Tiến Quy Trình Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng Xuất Khẩu

Xây dựng hệ thống quản lý rủi ro tín dụng xuất khẩu toàn diện, bao gồm việc xác định, đánh giá, và kiểm soát các loại rủi ro khác nhau. Cần phải áp dụng các công cụ và phương pháp hiện đại để đo lường và quản lý rủi ro hiệu quả. Cần có đánh giá tác động của các nhân tố đến tín dụng xuất khẩu tại Agribank.

3.3. Đa Dạng Hóa Các Hình Thức Tài Trợ Xuất Khẩu Agribank

Cung cấp đa dạng các hình thức tài trợ xuất khẩu, phù hợp với nhu cầu khác nhau của doanh nghiệp. Các hình thức này có thể bao gồm cho vay ngắn hạn, cho vay trung và dài hạn, bảo lãnh, và chiết khấu chứng từ. Cần phải làm rõ yếu tố tác động đến phát triển tín dụng xuất khẩu.

IV. Ứng Dụng Công Nghệ Số Trong Phát Triển Tín Dụng Agribank

Công nghệ số đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả và khả năng cạnh tranh của tín dụng xuất khẩu. Agribank cần ứng dụng công nghệ số vào các hoạt động như thẩm định tín dụng, quản lý rủi ro, và cung cấp dịch vụ khách hàng. Cần tăng cƣờng thông tin và công nghệ trong hoạt động ngân hàng. Ứng dụng công nghệ giúp giảm chi phí, tăng tốc độ xử lý, và nâng cao tính minh bạch.

4.1. Sử Dụng Dữ Liệu Lớn Để Phân Tích Rủi Ro Tín Dụng Xuất Khẩu

Dữ liệu lớn có thể được sử dụng để phân tích và dự báo rủi ro tín dụng xuất khẩu một cách chính xác hơn. Agribank cần xây dựng hệ thống thu thập và phân tích dữ liệu hiệu quả để hỗ trợ quá trình ra quyết định tín dụng. cần có giải pháp nâng cao chất lƣợng công nghệ, qui trình cho vay xuất khẩu; tăng cƣờng thông tin;

4.2. Ứng Dụng Fintech Trong Thanh Toán Xuất Khẩu Agribank

Fintech có thể giúp doanh nghiệp thực hiện thanh toán xuất khẩu nhanh chóng, an toàn, và tiết kiệm chi phí. Agribank cần hợp tác với các công ty fintech để cung cấp các giải pháp thanh toán tiên tiến cho khách hàng. Cần có các giải pháp huy động vốn và tăng cƣờng lƣợng ngoại tệ đáp ứng nhu cầu cho vay và thanh toán xuất khẩu.

V. Đánh Giá Thực Trạng Tín Dụng Xuất Khẩu Agribank 2012 2018

Giai đoạn 2012-2018 chứng kiến sự phát triển của tín dụng xuất khẩu tại Agribank, tuy nhiên cũng bộc lộ những tồn tại. Nghiên cứu này đánh giá chi tiết về quy mô, cơ cấu, chất lượng tín dụng, các yếu tố ảnh hưởng. Việc phân tích thực trạng tín dụng xuất khẩu tại Agribank của một số nghiên cứu trƣớc đây chƣa sâu, đồng thời chƣa đánh giá, chỉ ra các yếu tố ảnh hƣởng đến phát triển tín dụng xuất khẩu.

5.1. Phân Tích Dư Nợ Tín Dụng Xuất Khẩu Theo Ngành Nghề

Phân tích cơ cấu dư nợ tín dụng xuất khẩu theo ngành nghề giúp Agribank đánh giá hiệu quả hỗ trợ cho từng lĩnh vực và điều chỉnh chính sách phù hợp. Cơ cấu tín dụng theo ngành nghề tại Agribank Việt Nam giai đoạn 2012-2017.

5.2. Đánh Giá Chất Lượng Tín Dụng Xuất Khẩu Agribank

Đánh giá chất lượng tín dụng xuất khẩu thông qua các chỉ tiêu như tỷ lệ nợ xấu, khả năng trả nợ của khách hàng, và hiệu quả sử dụng vốn. Chỉ tiêu đánh giá chất lƣợng tín dụng xuất khẩu.

VI. Giải Pháp Phát Triển Bền Vững Tín Dụng Xuất Khẩu Agribank

Để phát triển tín dụng xuất khẩu bền vững, Agribank cần chú trọng đến các yếu tố kinh tế, xã hội, và môi trường. Cần phải xây dựng chính sách tín dụng xanh, hỗ trợ các dự án xuất khẩu thân thiện với môi trường, và góp phần vào sự phát triển bền vững của đất nước. Vấn đề tín dụng xanh trong cho vay xuất khẩu chƣa có công trình nghiên cứu nào đề cập đến.

6.1. Chính Sách Khuyến Khích Tín Dụng Xanh Agribank

Xây dựng chính sách tín dụng khuyến khích các dự án xuất khẩu áp dụng công nghệ xanh, giảm thiểu tác động tiêu cực đến môi trường. Chính sách về khách hàng cần phát triển tín dụng xuất khẩu.

6.2. Hợp Tác Quốc Tế Để Nâng Cao Năng Lực Tín Dụng Xuất Khẩu

Tăng cường hợp tác với các tổ chức tài chính quốc tế, các ngân hàng nước ngoài, và các tổ chức hỗ trợ xuất khẩu để nâng cao năng lực và mở rộng thị trường.