Giải pháp phát triển thanh toán thẻ tại VietinBank giai đoạn 2012-2017

Luận văn: Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại Vietinbank giai đoạn 2012-2017. Nghiên cứu chuyên sâu về lĩnh vực ngân hàng, tài chính.

• Tác giả: Chử Thanh Tâm
• Người hướng dẫn: Ts. Nguyễn Thị Phi Nga
• Trường học: Vietnam National University, Hanoi School of Business
• Chuyên ngành: Business Administration
• Đề tài: Một Số Giải Pháp Nhằm Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Kinh Doanh Thanh Toán Thẻ Tại Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam 2012 – 2017
• Loại tài liệu: Thesis
• Năm xuất bản: 2012
• Địa điểm: Hanoi

Mục lục chi tiết

• COMMITMENT
• ABSTRACT
• TÓM TẮT
• TABLE OF CONTENTS
• LIST OF TABLE
• LIST OF ABBRIVIATIONS
• 1. CHAPTER 1: THE BASIC ISSUES ON THE CARD PAYMENT ACTIVITY
• 1.1. OVERVIEW OF THE BANK CARD AND REAL SITUATION OF THE CARD PAYMENT
• 1.1.1. Definition of the bank card and card payment
• 1.1.2. Classification of bank card and form of card payment
• 1.2. PROCESS OF THE CARD PAYMENT
• 1.2.1. Overall process of card payment
• 1.2.2. The participation entities of the card payment
• 1.2.3. Charges and charges sharing rate in the card payment activity
• 1.3. THE ROLES AND THE MEANINGS OF CARD PAYMENT ACTIVITY
• 1.3.1. For the society- national economy
• 1.3.2. For the bank joining in the payment
• 1.3.3. Impact on the card owner and the unit accepting the card payment
• 2. CHAPTER 2: THE FACTUAL SITUATION OF CARD PAYMENT IN VIETINBANK
• 2.1. GENERAL INTRODUCTION ON VIETINBANK
• 2.1.1. The general introduction on VietinBank
• 2.1.2. The general introduction on VietinBank Card business Center
• 2.1.3. The process of formation and development of payment operation by card at VietinBank
• 2.2. THE POSITION OF VIETINBANK CARD SERIVES
• 2.2.1. The prominent speed of growth, leading in the quantity of market share
• 2.2.2. The quality and profit have not yet been proportional to the potential
• 2.3. THE FACTUAL SITUATION OF IMPLEMENTATION AND DEVELOPMENT OF PAYMENT SERVICE BY CARD IN VIETINBANK
• 2.3.1. The factual situation of implementation and development of card business and payment
• 2.3.2. The evaluation of real situation of conducting and developing the VietinBank’s card payment
• 2.4. SWOT ANALYSIS ON VIETINBANK CARD PAYMENT BUSINESS
• 2.4.1. External environment analysis- challenges and opportunities of VietinBank
• 2.4.2. Internal environment analysis- strong and weak point. SWOT matrix analysis
• 3. CHAPTER 3: SOME SOLUTIONS TO DEVELOP CARD PAYMENT ACTIVITY IN VIETINBANK
• 3.1. Focusing on the market segment, groups of lines and types of card which bring the sales of payment and profit
• 3.1.1. Exploiting the group of lines bringing the sales of payment and high profit. Increase the transaction according to the card forms and the transaction forms
• 3.1.2. Cover and scoop the whole open and potential market
• 3.3. Improve the card payment business effectiveness through marketing mix 7Ps
• 3.3.3. Promotion and media
• 3.3.4. Place - Distribution channels
• 3.7.1. The physical evidence
• 3.2. The recommendation to the government on the policy and legal lobby
• 3.3. The recommendation to some relevant merchants, boards, sections
• Appendix 1
• Apenndix 2
• Appendix 3

Tóm tắt

I. Tổng Quan Phát Triển Thanh Toán Thẻ VietinBank Cơ Hội Triển Vọng 55 ký tự

Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) xác định phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, trong đó thanh toán thẻ, là một bộ phận chiến lược quan trọng. Thị trường thẻ Việt Nam đang rất năng động, với tốc độ tăng trưởng 18.4% hàng năm từ 2014, xu hướng thanh toán không tiền mặt VietinBank là xu hướng của tương lai gần. VietinBank đặt mục tiêu trở thành tập đoàn tài chính số một Việt Nam và có vị thế trong khu vực châu Á, vì vậy phát triển thanh toán thẻ VietinBank đóng vai trò then chốt. Tuy gia nhập thị trường muộn hơn so với một số ngân hàng khác, VietinBank đã vươn lên vị trí dẫn đầu về số lượng thẻ/máy chấp nhận thẻ phát hành. Tuy nhiên, doanh số thanh toán thẻ VietinBank chưa tương xứng với tiềm năng và thị phần hiện có, đặc biệt so với ngân hàng dẫn đầu là Vietcombank. Luận văn này phân tích cơ hội, thách thức, điểm mạnh, điểm yếu của VietinBank để đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh thanh toán thẻ VietinBank. Các giải pháp này khả thi, sát với thực tế ngân hàng, nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh và vươn lên dẫn đầu thị trường thanh toán thẻ. Nghiên cứu sử dụng dữ liệu thực tế và cập nhật từ Hiệp hội Thẻ Việt Nam, các phòng ban của VietinBank và khảo sát trực tiếp. Mục tiêu là đóng góp các giải pháp cụ thể, sáng tạo và khả thi để VietinBank trở thành ngân hàng dẫn đầu về dịch vụ thanh toán thẻ tại Việt Nam. Đồng thời, nghiên cứu cung cấp giải pháp hữu ích cho các đơn vị kinh doanh dịch vụ thanh toán thẻ khác trên thị trường Việt Nam.

Theo tài liệu nghiên cứu, VietinBank gia nhập thị trường thẻ khá muộn, trước năm 2008 chưa định vị được giá trị lớn so với các thương hiệu khác. Tuy nhiên, từ năm 2009, Vietinbank đã có bước phát triển ngoạn mục. Luận văn cũng chỉ ra rằng mặc dù VietinBank vươn lên vị trí thứ hai về thị phần, nhưng khoảng cách với ngân hàng dẫn đầu Vietcombank còn khá xa.

1.1. Lịch Sử Hình Thành và Phát Triển Thanh Toán Thẻ VietinBank

Từ năm 2001, VietinBank bắt đầu nghiên cứu và chính thức tham gia thị trường dịch vụ thẻ. Trải qua hơn 10 năm phát triển, dịch vụ thanh toán thẻ VietinBank đã đạt được những thành tựu đáng kể, khẳng định vị thế và thương hiệu trên thị trường. Thời gian đầu, VietinBank gặp nhiều khó khăn như hệ thống công nghệ chưa được đầu tư, số lượng ATM ít, chức năng thẻ đơn giản và thói quen sử dụng tiền mặt của người dân. VietinBank đã nỗ lực vượt qua những trở ngại này. Năm 2006, VietinBank ra mắt thẻ ghi nợ E-Partner Card với nhiều thương hiệu phù hợp với từng đối tượng khách hàng. Bên cạnh thẻ ghi nợ thông thường, VietinBank còn hợp tác với các trường đại học, ngân hàng chính sách, bảo hiểm xã hội và doanh nghiệp để phát triển thẻ đa năng. Nhờ đó, tổng số thẻ ghi nợ phát hành của VietinBank đã đạt hơn 7 triệu thẻ, khẳng định vị thế cạnh tranh trên thị trường. Năm 2005, VietinBank trở thành một trong bốn ngân hàng Việt Nam đầu tiên là thành viên chính thức của Visa & Mastercard. VietinBank cũng là ngân hàng hàng đầu Việt Nam áp dụng công nghệ thẻ theo chuẩn EMV để đảm bảo an toàn cho khách hàng. Đến nay, VietinBank đã phát hành khoảng 150.000 thẻ tín dụng quốc tế, đứng thứ hai trên thị trường với thị phần 30%. Mạng lưới ATM của VietinBank đã tăng lên 2.000 máy và số lượng máy POS đạt 12.000 máy, đứng thứ hai trên thị trường năm 2010. VietinBank cũng dẫn đầu thị trường về phát triển tiện ích của thẻ E-Partner Card, cho phép khách hàng thực hiện nhiều giao dịch phức tạp tại ATM và POS.

1.2. Vai Trò và Ý Nghĩa của Thanh Toán Thẻ Đối Với Nền Kinh Tế

Thanh toán thẻ đóng vai trò quan trọng đối với xã hội và nền kinh tế quốc gia. Thanh toán không tiền mặt VietinBank giúp giảm chi phí xã hội cho việc in ấn, vận chuyển, lưu trữ và kiểm đếm tiền mặt. Việc sử dụng tiền mặt cũng gây ra nhiều sai sót và tạo điều kiện cho lưu thông tiền giả, đô la hóa, gây khó khăn cho việc kiểm soát tín dụng. Thanh toán thẻ VietinBank cũng góp phần hạn chế gian lận, trốn thuế, nợ dây dưa, tạo điều kiện chống lưu thông tiền giả và rửa tiền. Các hoạt động trốn thuế của các hộ kinh doanh cá thể được hạn chế do các giao dịch qua ngân hàng đều được ghi nhận. Thanh toán thẻ tạo điều kiện thuận lợi cho trao đổi thương mại không giới hạn về thời gian và không gian. Khách hàng có thể mua sắm và thanh toán trực tuyến, đặt vé máy bay, đặt phòng khách sạn một cách dễ dàng và nhanh chóng. Thanh toán thẻ cũng tạo điều kiện cho sự phát triển của thương mại điện tử, mang lại nhiều lợi ích cho cả người mua và người bán.

II. Thách Thức Phát Triển Thanh Toán Thẻ VietinBank Tại Thị Trường Việt 59 ký tự

Mặc dù đạt được những thành tựu đáng kể, thanh toán thẻ tại Việt Nam nói chung và VietinBank nói riêng vẫn còn nhiều hạn chế và bất cập. Một trong những thách thức lớn nhất là thói quen sử dụng tiền mặt của người Việt Nam. Theo thống kê của Visa International Organization, tiền mặt vẫn chiếm trên 99% các giao dịch tiêu dùng cá nhân. Hầu hết các giao dịch ATM hiện nay chỉ để rút tiền mặt, mặc dù có nhiều tiện ích khác như chuyển khoản, thanh toán hóa đơn. Vấn đề an ninh bảo mật của thanh toán thẻ VietinBank cũng chưa được đảm bảo, gây ra sự lo ngại và thiếu tin tưởng của người dùng. Tình trạng sử dụng thẻ giả để rút tiền, cướp tại ATM, phá hoại máy ATM vẫn còn xảy ra. Điều này một phần là do hệ thống quản lý mạng lưới thanh toán yếu kém và công nghệ sản xuất thẻ lạc hậu. Hiện nay, trên thế giới chủ yếu sử dụng thẻ chip, trong khi Việt Nam vẫn sử dụng thẻ từ là chủ yếu. Ngoài ra, sự phối hợp giữa các ngân hàng và tổ chức liên quan trong việc phát triển thanh toán thẻ còn chưa chặt chẽ và đồng bộ. Một số chính sách và quy định của nhà nước cũng chưa thực sự tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển thanh toán thẻ. Chi phí thanh toán thẻ VietinBank cũng là một rào cản đối với cả người dùng và đơn vị chấp nhận thẻ.

2.1. Thói Quen Sử Dụng Tiền Mặt và Nhận Thức về Thanh Toán Thẻ

Thói quen sử dụng tiền mặt ăn sâu vào tiềm thức của người Việt Nam là một rào cản lớn cho sự phát triển của thanh toán thẻ. Người dân vẫn quen với việc cầm tiền mặt trên tay và cảm thấy an tâm hơn khi thanh toán bằng tiền mặt. Nhận thức về lợi ích và sự tiện lợi của thanh toán thẻ VietinBank còn hạn chế. Nhiều người vẫn chưa hiểu rõ về các loại thẻ, cách sử dụng thẻ an toàn và các dịch vụ hỗ trợ đi kèm. Các chương trình truyền thông và giáo dục về thanh toán không tiền mặt VietinBank cần được đẩy mạnh để thay đổi nhận thức của người dân.

2.2. Rủi Ro An Ninh và Bảo Mật Trong Thanh Toán Thẻ VietinBank

Vấn đề an ninh và bảo mật là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến sự tin tưởng của người dùng đối với thanh toán thẻ VietinBank. Các vụ việc gian lận, đánh cắp thông tin thẻ, rút tiền trái phép vẫn thường xuyên xảy ra. Hệ thống bảo mật của nhiều ngân hàng còn yếu kém, dễ bị tấn công bởi các hacker. Công nghệ thẻ từ lạc hậu cũng là một lỗ hổng lớn tạo điều kiện cho kẻ gian lợi dụng. VietinBank cần đầu tư nâng cấp hệ thống bảo mật, áp dụng các công nghệ tiên tiến như thẻ chip EMV, xác thực hai lớp, giám sát giao dịch thời gian thực để bảo vệ quyền lợi của khách hàng. Cần tăng cường phối hợp với các cơ quan chức năng để điều tra và xử lý nghiêm các vụ việc gian lận thanh toán thẻ.

III. Giải Pháp Tối Ưu Phát Triển Dịch Vụ Thẻ VietinBank 2024 58 ký tự

Để phát triển thanh toán thẻ VietinBank một cách bền vững, cần có một chiến lược toàn diện và đồng bộ, bao gồm nhiều giải pháp khác nhau. Thứ nhất, cần tập trung vào phân khúc thị trường tiềm năng, nhắm đến các đối tượng khách hàng có thu nhập cao, thường xuyên giao dịch trực tuyến và có nhu cầu chi tiêu lớn. Thứ hai, cần tăng cường hợp tác với các đối tác bán lẻ, nhà cung cấp dịch vụ, trung tâm thương mại, siêu thị, nhà hàng, khách sạn để mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ. Thứ ba, cần cải thiện trải nghiệm khách hàng, đơn giản hóa quy trình đăng ký và sử dụng thẻ, cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng tận tình và chu đáo. Thứ tư, cần đẩy mạnh marketing và truyền thông, quảng bá về lợi ích và sự tiện lợi của thanh toán thẻ VietinBank, tạo dựng hình ảnh thương hiệu uy tín và chuyên nghiệp. Thứ năm, cần đầu tư vào công nghệ, nâng cấp hệ thống thanh toán, áp dụng các giải pháp bảo mật tiên tiến để đảm bảo an toàn cho khách hàng.

3.1. Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ Thẻ VietinBank và Trải Nghiệm Khách Hàng

Chất lượng dịch vụ thẻ VietinBank đóng vai trò quyết định trong việc thu hút và giữ chân khách hàng. Quy trình đăng ký và sử dụng thẻ cần được đơn giản hóa, giảm thiểu thủ tục rườm rà. Thời gian xử lý giao dịch cần được rút ngắn, đảm bảo tính nhanh chóng và chính xác. Đội ngũ nhân viên cần được đào tạo chuyên nghiệp, có kiến thức chuyên môn vững vàng và thái độ phục vụ tận tình. Cần xây dựng hệ thống hỗ trợ khách hàng 24/7, sẵn sàng giải đáp mọi thắc mắc và giải quyết mọi vấn đề của khách hàng một cách nhanh chóng và hiệu quả. VietinBank cũng cần lắng nghe ý kiến phản hồi của khách hàng để liên tục cải thiện dịch vụ thanh toán thẻ.

3.2. Mở Rộng Mạng Lưới Chấp Nhận Thẻ và Hợp Tác với Đối Tác

Mạng lưới chấp nhận thẻ rộng khắp là yếu tố quan trọng để thanh toán thẻ VietinBank trở nên phổ biến. VietinBank cần tích cực mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ tại các trung tâm thương mại, siêu thị, nhà hàng, khách sạn, cửa hàng tiện lợi, trạm xăng, bệnh viện, trường học và các địa điểm khác. Cần có chính sách ưu đãi và khuyến khích hấp dẫn cho các đối tác chấp nhận thẻ. VietinBank cũng cần hợp tác với các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán trực tuyến, các sàn thương mại điện tử để mở rộng phạm vi sử dụng thẻ. Ngoài ra, việc hợp tác với các tổ chức tài chính, công ty công nghệ, start-up cũng sẽ mang lại nhiều cơ hội phát triển mới cho dịch vụ thẻ VietinBank.

3.3. Tăng Cường Marketing và Truyền Thông về Ưu Đãi Thẻ VietinBank

Marketing và truyền thông đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao nhận diện thương hiệu và quảng bá về lợi ích của thanh toán thẻ VietinBank. Cần triển khai các chiến dịch marketing đa kênh, sử dụng các phương tiện truyền thông trực tuyến và ngoại tuyến để tiếp cận đến đông đảo khách hàng. Cần tập trung vào việc truyền tải thông điệp rõ ràng, dễ hiểu về sự tiện lợi, an toàn và tiết kiệm chi phí khi sử dụng thanh toán thẻ VietinBank. Các chương trình khuyến mãi, giảm giá, tặng quà, hoàn tiền, tích điểm, quay số trúng thưởng cần được tổ chức thường xuyên để thu hút khách hàng. VietinBank cũng cần xây dựng mối quan hệ tốt với giới truyền thông, blogger, influencer để lan tỏa thông tin về dịch vụ thẻ.

IV. Ứng Dụng Công Nghệ Mới Trong Thanh Toán Thẻ VietinBank 56 ký tự

Công nghệ đóng vai trò then chốt trong việc nâng cao hiệu quả và tính cạnh tranh của thanh toán thẻ VietinBank. VietinBank cần đầu tư vào các công nghệ mới như thanh toán di động (Mobile Payment VietinBank), thanh toán bằng mã QR (QR Code Payment VietinBank), thanh toán không tiếp xúc (NFC), xác thực sinh trắc học, blockchain. Cần nâng cấp hệ thống thanh toán hiện có, đảm bảo tính ổn định, an toàn và khả năng mở rộng. VietinBank cũng cần nghiên cứu và phát triển các giải pháp thanh toán mới phù hợp với nhu cầu của từng phân khúc khách hàng. Các giải pháp thanh toán dành cho doanh nghiệp (Giải pháp thanh toán thẻ cho doanh nghiệp VietinBank) cũng cần được chú trọng phát triển, giúp doanh nghiệp tối ưu hóa quy trình thanh toán và quản lý dòng tiền. Ứng dụng Digital Banking VietinBank cần được cải tiến và tích hợp nhiều tính năng mới để mang lại trải nghiệm tốt nhất cho người dùng.

4.1. Phát Triển Mobile Payment VietinBank và QR Code Payment VietinBank

Thanh toán di động (Mobile Payment VietinBank) và thanh toán bằng mã QR (QR Code Payment VietinBank) đang trở thành xu hướng phổ biến trên toàn thế giới. VietinBank cần đẩy mạnh phát triển các giải pháp thanh toán di động và QR Code, tích hợp vào ứng dụng di động của ngân hàng và các ứng dụng của đối tác. Cần đảm bảo tính tương thích với nhiều loại thiết bị di động và hệ điều hành. Cần có chính sách hỗ trợ và khuyến khích người dùng sử dụng Mobile Payment VietinBank và QR Code Payment VietinBank. VietinBank cũng cần hợp tác với các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán di động và các tổ chức liên quan để xây dựng một hệ sinh thái thanh toán di động hoàn chỉnh.

4.2. Tăng Cường Bảo Mật Thanh Toán và Phòng Chống Gian Lận

Bảo mật là yếu tố sống còn đối với thanh toán thẻ VietinBank. VietinBank cần áp dụng các công nghệ bảo mật tiên tiến nhất để bảo vệ thông tin thẻ và tài khoản của khách hàng. Cần sử dụng các giải pháp xác thực mạnh mẽ như xác thực hai lớp (2FA), xác thực sinh trắc học (vân tay, khuôn mặt), mã OTP. Cần giám sát giao dịch thời gian thực, phát hiện và ngăn chặn các giao dịch đáng ngờ. Cần có quy trình xử lý khẩn cấp khi phát hiện các vụ việc gian lận hoặc tấn công mạng. VietinBank cũng cần nâng cao nhận thức của khách hàng về các rủi ro bảo mật và cách phòng tránh. Cần hợp tác với các cơ quan chức năng và các tổ chức an ninh mạng để chia sẻ thông tin và phối hợp phòng chống tội phạm thanh toán thẻ.

V. Nghiên Cứu Chính Sách Thanh Toán Thẻ VietinBank và Pháp Lý 58 ký tự

Để phát triển thanh toán thẻ VietinBank một cách bền vững, cần có sự hỗ trợ và tạo điều kiện từ phía nhà nước thông qua các chính sách và quy định pháp lý phù hợp. VietinBank cần chủ động tham gia vào quá trình xây dựng và sửa đổi các chính sách và quy định liên quan đến thanh toán không tiền mặt VietinBank. Cần kiến nghị với nhà nước về việc giảm thuế và phí cho các giao dịch thanh toán thẻ VietinBank, tăng cường đầu tư vào hạ tầng thanh toán, thúc đẩy liên kết giữa các ngân hàng và tổ chức liên quan. Cần có các quy định rõ ràng và chặt chẽ về quyền và nghĩa vụ của các bên tham gia vào dịch vụ thanh toán thẻ, bảo vệ quyền lợi của người tiêu dùng. VietinBank cũng cần tuân thủ nghiêm ngặt các quy định pháp luật hiện hành và xây dựng các quy trình kiểm soát nội bộ hiệu quả.

5.1. Đề Xuất Chính Sách Khuyến Khích Thanh Toán Không Tiền Mặt VietinBank

VietinBank cần chủ động đề xuất với nhà nước và các cơ quan chức năng về các chính sách khuyến khích thanh toán không tiền mặt VietinBank. Cần kiến nghị về việc giảm thuế VAT cho các giao dịch thanh toán thẻ, hỗ trợ chi phí lắp đặt và vận hành máy POS cho các đơn vị chấp nhận thẻ, tăng cường tuyên truyền và giáo dục về lợi ích của thanh toán không tiền mặt VietinBank. Cần có các chính sách ưu đãi về lãi suất, phí dịch vụ cho khách hàng sử dụng thanh toán thẻ VietinBank. Ngoài ra, việc xây dựng cơ chế bảo hiểm rủi ro cho các giao dịch thanh toán thẻ cũng sẽ giúp tăng cường niềm tin của người dùng.

5.2. Xây Dựng Khung Pháp Lý Hoàn Thiện cho Dịch Vụ Thẻ VietinBank

VietinBank cần phối hợp với các cơ quan chức năng để xây dựng một khung pháp lý hoàn thiện cho dịch vụ thẻ. Cần có các quy định rõ ràng về các loại thẻ, quy trình phát hành và sử dụng thẻ, quyền và nghĩa vụ của các bên liên quan. Cần có các chế tài xử lý nghiêm các hành vi vi phạm pháp luật trong lĩnh vực thanh toán thẻ, như gian lận, đánh cắp thông tin, rửa tiền. Cần có cơ chế giải quyết tranh chấp hiệu quả và minh bạch để bảo vệ quyền lợi của người tiêu dùng. Ngoài ra, việc xây dựng các tiêu chuẩn kỹ thuật và an ninh cho thanh toán thẻ cũng là rất quan trọng.

VI. Kết Luận và Tương Lai của Phát Triển Thẻ Tín Dụng VietinBank 59 ký tự

Nghiên cứu này đã phân tích thực trạng, thách thức và cơ hội phát triển thanh toán thẻ VietinBank, đồng thời đề xuất các giải pháp toàn diện và khả thi. Để phát triển thanh toán thẻ VietinBank thành công, cần có sự phối hợp đồng bộ giữa ngân hàng, nhà nước, doanh nghiệp và người tiêu dùng. VietinBank cần tiếp tục đổi mới, sáng tạo, đầu tư vào công nghệ và nâng cao chất lượng dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường. Trong tương lai, thanh toán thẻ VietinBank sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ, trở thành một phương thức thanh toán phổ biến và tiện lợi, góp phần thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế số. Với sự nỗ lực không ngừng, VietinBank hoàn toàn có thể trở thành ngân hàng dẫn đầu về dịch vụ thanh toán thẻ tại Việt Nam.

6.1. Xu Hướng Thanh Toán Thẻ và Vai Trò của VietinBank iPay

Xu hướng thanh toán thẻ đang ngày càng phát triển mạnh mẽ trên toàn thế giới, đặc biệt là với sự xuất hiện của các công nghệ mới như thanh toán di động, thanh toán không tiếp xúc. VietinBank cần nắm bắt xu hướng này và tiếp tục phát triển các sản phẩm và dịch vụ thanh toán thẻ phù hợp với nhu cầu của thị trường. VietinBank iPay cần được cải tiến và tích hợp nhiều tính năng mới để trở thành một ứng dụng thanh toán đa năng và tiện lợi, đáp ứng mọi nhu cầu thanh toán của người dùng.

6.2. Mở Rộng Mạng Lưới Chấp Nhận Thẻ VietinBank và Đối Tác Thanh Toán Thẻ VietinBank

Việc mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ VietinBank và hợp tác với các đối tác thanh toán thẻ VietinBank là yếu tố quan trọng để thanh toán thẻ VietinBank trở nên phổ biến. VietinBank cần tiếp tục mở rộng mạng lưới POS và các kênh thanh toán trực tuyến, hợp tác với các nhà bán lẻ, nhà cung cấp dịch vụ, các trang thương mại điện tử để tăng cường khả năng chấp nhận thẻ. Cần có các chính sách ưu đãi và khuyến khích hấp dẫn cho các đối tác chấp nhận thẻ để thu hút thêm nhiều đối tác tham gia vào mạng lưới thanh toán thẻ VietinBank.

Trích đoạn nội dung tài liệu

VIETNAM NATIONAL UNIVERSITY, HANOI SCHOOL OF BUSINESS CHU THANH TAM SOME SOLUTIONS TO DEVELOP THE CARD PAYMENT ACTIVITY IN VIET NAM JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INDUSTRY AND TRADE_VIETINBANK FOR THE PERIOD OF 2012 - 2017 Major: Business Administration Code: 60 34 05 MASTER OF BUSINESS ADMINISTRATION THESIS Supervisor 1: Dr. Nguyen Thi Phi Nga Supervisor 2: Dr. Pham Quy Long Hanoi, 2012 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] COMMITMENT I would like to commit that all the content of this thesis is not submitted to any training programs or Universities I am also committed to add that this thesis is my personal effort. All the analysis and conclusions in this dissertation ( Not include quotations) are the results of my personal works Hanoi, February 10 , 2012 Signature of student ------------------------------------ Chử Thanh Tâm i TIEU LUAN MOI download : [e-mail] ABSTRACT SOME SOLUTIONS TO DEVELOP THE CARD PAYMENT ACTIVITY IN VIETNAM JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INDUSTRY AND TRADE FOR THE PERIOD OF 2012 - 2017 Chu Thanh Tam MBA Candidate, 2008 – 2010 Vietnam National University, Hanoi School of Business Supervisor: Dr.

Nguyen Thi Phi Nga and Dr. Pham Quy Long February 2012, 111 pages. Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade is one of the four largest banks in Viet Nam. VietinBank has emerged as the most effective and profitable bank in Vietnam banking sector, with the goal of becoming the number one financial group in Vietnam and has positioned in Asia within 3 to 5 years, one of present strategies to achieve above objectives, VietinBank determined that developing retail banking services as important part constitutes strategy.

In which, develop card account product, payment card, especially card payment service is considered the core product in the context of extremxe active card market in Vietnam today. VietinBank entry the card market relatively late, before 2008 VietinBank products and services card had not located the great value to people in compare with card’s brand of others bank. Since 2009, Vietinbank officially reached its spectacular from low class market share to become the absolute leader in market share for the number of cards issue and POSs. However, the card quality, in detail card payment turnover or revenue on cards not worth the potential of VietinBank, not worth the current leading market share in quantity now.

ii TIEU LUAN MOI download : [e-mail] In card payment services market, Although VietinBank has ranked second in market share, the distance is not really far from the adjacent bank and still keep the far distance from the leading bank in this field_ VietcomBank. With the big current potential and advantage, VietinBank can fully become the leading bank for service segment in general and card payment services in particular when developing a appropriate strategy. To support VietinBank in building solutions, the thesis will analyze opportunities and challenges from the market, at the same time clarify and analyze the strengths and weaknesses from the VietinBank, from which to set out some measures to improve efficiency of VietinBank card payment business. These measures are feasible, close to the reality of VietinBank, if applied they will actually support VietinBank further improve competitiveness, promote strength, resolve weaknesses.

From which completely shorten the gap with the leading banks and compellingly striving to leader in short time. iii TIEU LUAN MOI download : [e-mail] TÓM TẮT MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 2012 – 2017 Chử Thanh Tâm Học viên MBA, 2008 – 2010 Đại học Quốc Gia Hà Nội, Khoa Quản Trị Kinh Doanh Hướng dẫn: Tiến sĩ Nguyễn Thị Phi Nga và Tiến sĩ Phạm Quý Long Tháng 2 năm 2012, 111 trang Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) là một trong 4 ngân hàng lớn nhất Việt Nam. VietinBank hiện đang nổi lên như một ngân hàng hoạt động hiệu quả và lợi nhuận lớn nhất trong ngàng Ngân hàng Việt Nam, với mục tiêu trở thành tập đoàn tài chính số một Việt Nam và có vị thế Châu Á trong vòng 3 đến 5 năm tới, hiện nay trong các chiến lược đề ra nhằm đạt mục tiêu trên VietinBank xác định phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ là một bộ phận chiến lược cấu thành quan trọng. Trong đó là phát triển các sản phẩm tài khoản, thẻ thanh toán và đặc biệt là dịch vụ thanh toán thẻ được coi là sản phẩm cốt lõi trong bối cảnh một thị trường Thẻ ở Việt Nam đang rất năng động như hiện nay.

VietinBank gia nhập thị trường thẻ khá muộn, và cho đến trước năm 2008 sản phẩm dịch vụ thẻ của VietinBank còn chưa định vị được giá trị lớn với người dân so với các thương hiệu thẻ của các Ngân hàng khác. Song chính thức kể từ năm 2009 Vietinbank đã vươn mình ngoạn mục từ vị trí thị phần số lượng thẻ nằm chiếu dưới và đến nay đứng đầu tuyệt đối về thị phần số lượng thẻ/ máy thanh toán thẻ phát hành. Tuy nhiên về chất lượng thẻ, mà cụ thể là iv TIEU LUAN MOI download : [e-mail] doanh số thanh toán thẻ, nguồn thu được trên thẻ hiện tại vẫn chưa xứng đáng với tiềm năng cuả VietinBank với thị phần về số lượng số một hiện nay. Trên thị trường thanh toán thẻ, mặc dù vươn lên vị trí thứ hai về thị phần dịch vụ thanh toán thẻ nhưng khoảng cách không thực sự xa so với ngân hàng liền kề và cách rất xa so với ngân hàng dẫn đầu VietcomBank.

Với tiềm năng và lợi thế rất lớn hiện tại, VietinBank hoàn toàn có thể trở thành ngân hàng dẫn đầu về mảng dịch vụ nói chung, dịch vụ thanh toán thẻ nói riêng khi xây dựng cho minh một chiến lược đúng đắn phù hợp. Đề hỗ trợ việc xây dựng chiến lược cho VietinBank, luân văn sẽ phân tích các cơ hội thách thức đến từ thị trường, đồng thời phân tích làm rõ các điểm mạnh, điểm yếu từ phía VietinBank để từ đó đề ra một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh thanh toán thẻ VietinBank Đây là những biện pháp có tính khả thi cao, sát với thực tế của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam nếu được áp dụng sẽ thực sự hỗ trợ VietinBank nâng cao hơn nữa năng lực cạnh tranh, phát huy thế mạnh, giải quyết các điểm yếu để từ đó hoàn toàn rút ngắn khoảng cách với Ngân hàng dẫn đầu về mảng này và vươn lên dẫu đầu một cách thuyết phục tuyệt đối. v TIEU LUAN MOI download : [e-mail] TABLE OF CONTENTS COMMITMENT. iv TABLE OF CONTENTS.

vi LIST OF TABLE. ix LIST OF ABBRIVIATIONS .1 CHAPTER 1: THE BASIC ISSUES ON THE CARD PAYMENT ACTIVITY .1 OVERVIEW OF THE BANK CARD AND REAL SITUATION OF THE CARD PAYMENT .1 Definition of the bank card and card payment .2 Classification of bank card and form of card payment .3 The of formation and development history of the payment card in Vietnam .2 PROCESS OF THE CARD PAYMENT .1 Overall process of card payment .2 The participation entities of the card payment .3 Charges and charges sharing rate in the card payment activity .3 THE ROLES AND THE MEANINGS OF CARD PAYMENT ACTIVITY .1 For the society- national economy.2 For the bank joining in the payment .3 Impact on the card owner and the unit accepting the card payment .22 vi TIEU LUAN MOI download : [e-mail] CHAPTER 2: THE FACTUAL SITUATION OF CARD PAYMENT IN VIETINBANK .1 GENERAL INTRODUCTION ON VIETINBANK .1 The general introduction on VietinBank .2 The general introduction on VietinBank Card business Center .3 The process of formation and development of payment operation by card at VietinBank.2 THE POSITION OF VIETINBANK CARD SERIVES .1 The prominent speed of growth, leading in the quantity of market share.2 The quality and profit have not yet been proportional to the potential .3 THE FACTUAL SITUATION OF IMPLEMENTATION AND DEVELOPMENT OF PAYMENT SERVICE BY CARD IN VIETINBANK .1 The factual situation of implementation and development of card business and payment .2 The evaluation of real situation of conducting and developing the VietinBank’s card payment.4 SWOT ANALYSIS ON VIETINBANK CARD PAYMENT BUSINESS .1 External environment analysis- challenges and opportunities of VietinBank.2 Internal environment analysis- strong and weak point. SWOT matrix analysis .75 CHAPTER 3: SOME SOLUTIONS TO DEVELOP CARD PAYMENT ACTIVITY IN VIETINBANK .1 Focusing on the market segment, groups of lines and types of card which bring the sales of payment and profit.80 vii TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.1 Exploiting the group of lines bringing the sales of payment and high profit. Increase the transaction according to the card forms and the transaction forms.

Cover and scoop the whole open and potential market .3 Improve the card payment business effectiveness through marketing mix 7Ps .3 Promotion and media. 4 Place - Distribution channels .7 The physical evidence .1 The recommendation to the government on the policy and legal lobby .2 The recommendation to some relevant merchants, boards, sections. 106 Appendix 1 Apenndix 2 Appendix 3 viii TIEU LUAN MOI download : [e-mail] LIST OF TABLE Table 2.1 : The results of Card payment implementation and development .2 : Popupar Objetion on POS sales .3 : Parameters of the training conduct .4: Some basic financial indicators. 5&6: estimation calculation of some finacial indicators on two leading banks.7: Takcare quality comparison table .1 : VietinBank revenue by region and category.2: Revenue by credit card type .3: MOTO transaction and the normal transaction comparison .4: EDC quantity and card payment revenue.98 ix TIEU LUAN MOI download : [e-mail] LIST OF FIGURES Figure 1.1 : General payment-via-card process .2: The roles of the card payment activity .3: Benefits for payment bank .4: Credit Card statement cycles .1 : Debitcard segmentation in 2010 .2 : Credit card segmentation in 2010 .3 : POS segmentation in 2010 .4 : Card payment revenue in 2010 .5 : Card payment sales of two Banks .6 : The model of implementation and development of card business and payment .7: The POS sales channel in 2010 .8 : Micro-environment analysis of business .9: Michael Porter’s five forces model .10 : Michael Porter’s Value chain model .1: The reason for changing card payment sales .2: The awareness of promotion programs .96 x TIEU LUAN MOI download : [e-mail] LIST OF ABBRIVIATIONS EMV Euro Master Visa IRR Internal Rate of Return NPV Net Present Value POS Point of sales EDC Electronic Data Capture VTB VietinBank xi TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.1Reasons for the subject’s selection Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade_ VietinBank has been identifying that the retail bank’s service development is an important part in its development strategy, and especially, of which developing the account product, the payment card, the payment service by card is considered as the core and basic products in the context that the Card market in Vietnam is being evaluated the most dynamic market all over the world, with the growth rate of 18,4% annually from 2014, the tendency of card payment is the tendency of the near future.

With the aim of becoming the number one financial group of Vietnam and having the position in Asia, one of the large targets of VietinBank is developing the card payment as the leader. In front of the above situation and as the staff working in Card business Center - Department of Marketing and Sales under Headquarter of VietinBank, I decided to choose the subject “Some solutions to develop the card payment activity in Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade_VietinBank for the period of 2012-2017”.