Phát Triển Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt Tại Ngân Hàng Ngoại Thương Lào

Ngân hàng thương mại (NHTM) là doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ, huy động vốn, cho vay, cung cấp dịch vụ tài chính. NHTM là trung gian tài chính cung cấp dịch vụ đa dạng, thúc đẩy lưu chuyển tiền tệ, tạo tiền thông qua lãi suất và tỷ giá. NHTM hoạt động vì mục tiêu lợi nhuận, đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế. Theo tài liệu, NHTM huy động vốn qua tiền gửi, phát hành chứng chỉ tiền gửi, vay vốn từ các tổ chức tín dụng khác và Ngân hàng Nhà nước Lào.

Có hai phương thức thanh toán qua ngân hàng: thanh toán bằng tiền mặt và thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM). TTKDTM thực hiện bằng cách trích chuyển trên tài khoản ngân hàng hoặc bù trừ lẫn nhau. TTKDTM phát triển trong nền kinh tế thị trường, được áp dụng rộng rãi trong kinh tế tài chính. Các hình thức thanh toán bao gồm séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thư tín dụng, thẻ thanh toán, thanh toán nội bộ và liên ngân hàng, thanh toán quốc tế. Phát triển TTKDTM là mục tiêu chiến lược quan trọng của các ngân hàng.

Các hình thức thanh toán không tiền mặt tại NHNT Lào chưa đa dạng, chủ yếu là ủy nhiệm chi và thư tín dụng. Các hình thức khác như ví điện tử Lào, QR code thanh toán Lào, thanh toán di động Lào chưa được khai thác hiệu quả. Phạm vi thanh toán còn hạn hẹp, chủ yếu phục vụ doanh nghiệp lớn và người có thu nhập cao. Cần mở rộng đối tượng khách hàng và đa dạng hóa các hình thức thanh toán để thúc đẩy tài chính số Lào.

Nền tảng kỹ thuật viễn thông của Lào chưa đồng bộ và thiếu sự thống nhất trong đầu tư kỹ thuật, gây khó khăn cho việc áp dụng công nghệ tiên tiến vào đổi mới nghiệp vụ ngân hàng. Mức độ ứng dụng công nghệ thanh toán chưa cao, chưa đồng bộ. Vốn đầu tư vào hạ tầng kỹ thuật, trang bị máy móc, cải tạo và nâng cấp mạng, phát triển phần mềm ứng dụng còn hạn chế. Cần đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ và hạ tầng để phát triển thanh toán trực tuyến Lào.

Thói quen tiêu dùng tiền mặt còn phổ biến trong người dân Lào. Trình độ dân trí nhìn chung còn chưa cao, ít hiểu biết về các hoạt động của ngân hàng. Lòng tin và sự tín nhiệm trong TTKDTM giữa các đơn vị sản xuất kinh doanh còn thấp. Cần nâng cao nhận thức và thay đổi thói quen của người dân thông qua các chương trình giáo dục và truyền thông về lợi ích của thanh toán không tiền mặt.

Bên cạnh việc nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, cần chú trọng xây dựng văn hóa giao tiếp ứng xử của nhân viên ngân hàng. Đào tạo và bồi dưỡng cán bộ làm công tác thanh toán về kiến thức chuyên môn, kỹ năng giao tiếp và ứng xử với khách hàng. Xây dựng đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, tận tâm và am hiểu về các sản phẩm dịch vụ ngân hàng số Lào.

NHNT Lào cần xây dựng chế độ thanh toán phù hợp với từng đối tượng khách hàng. Phát triển các phương tiện thanh toán và sản phẩm dịch vụ hiện đại như thanh toán thẻ Lào, ví điện tử Lào, QR code thanh toán Lào, thanh toán di động Lào. Tổ chức dây chuyền và công nghệ giao dịch để tăng cường mạng lưới phục vụ ở tất cả các chi nhánh. Tăng cường phát triển công nghệ ngân hàng nhằm quản lý chặt chẽ nghiệp vụ giao dịch và hạch toán.

Kết nối mạng thanh toán của hệ thống ngân hàng với mạng thanh toán quốc gia của Ngân hàng Nhà nước Lào. Đầu tư xây dựng hệ thống thanh toán qua mạng SWIFT bằng đường truyền hiện đại. Từng bước hiện đại hóa công nghệ phục vụ thanh toán nhanh chóng, chính xác, an toàn, đơn giản và thuận tiện. Cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các ngân hàng và cơ quan quản lý nhà nước để xây dựng hệ thống chuyển khoản ngân hàng Lào hiệu quả.

Mở rộng đối tượng vận dụng vào các dịch vụ cung ứng thường xuyên thanh toán theo định kỳ như dịch vụ điện thoại, internet, các dịch vụ thương mại điện tử, cung ứng điện năng, cung ứng nước sạch, nộp thuế và lệ phí ở mức cố định với sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp tư nhân, hộ gia đình, tiến tới các dịch vụ hàng hóa, y tế, du lịch, cung ứng tại nhà. Điều này giúp tăng tính tiện lợi và khuyến khích người dân sử dụng thanh toán không tiền mặt.

Để khai thác thị trường tiềm năng thẻ thanh toán, cần tăng số phát hành thẻ thanh toán để tạo cơ hội cho nhiều đối tượng khách hàng. Đa dạng hóa các loại thẻ thanh toán như thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ rút tiền mặt, thẻ phát hành séc. Phát triển mạng lưới và đa dạng hóa các cơ sở chấp nhận thanh toán thẻ. Tổ chức dịch vụ khách hàng tiện lợi. Mở rộng quan hệ hợp tác với các tổ chức phát hành thẻ quốc tế và ngân hàng các nước.

Mở rộng quan hệ hợp tác với các tổ chức phát hành thẻ quốc tế và Ngân hàng các nước theo hướng tăng cường quan hệ hiện có và mở rộng ở các Châu lục, đặc biệt là các nước khu vực và thành viên hiệp hội mà Lào tham dự đảm bảo lợi ích. Thúc đẩy hợp tác thanh toán Việt Nam - Lào và các nước khác trong khu vực để tạo điều kiện thuận lợi cho thanh toán xuyên biên giới Lào.

Môi trường pháp lý cần đảm bảo an toàn và bảo mật cho các giao dịch điện tử. Cần có các quy định rõ ràng về quyền và nghĩa vụ của các bên tham gia thanh toán, cũng như các biện pháp xử lý vi phạm. Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát và phòng chống gian lận trong hoạt động thanh toán. Nâng cao nhận thức về an ninh thanh toán Lào cho người dân và doanh nghiệp.

Ngân hàng Trung Ương Lào cần đóng vai trò chủ đạo trong việc xây dựng và phát triển hệ thống thanh toán quốc gia. Ban hành các chính sách khuyến khích các ngân hàng đầu tư vào công nghệ và hạ tầng thanh toán. Điều tiết và giám sát hoạt động thanh toán của các ngân hàng. Phối hợp với các bộ, ngành liên quan để xây dựng môi trường pháp lý thuận lợi cho thanh toán không tiền mặt.

Nghiên cứu và học hỏi kinh nghiệm phát triển thanh toán không tiền mặt từ các quốc gia thành công trên thế giới. Áp dụng các mô hình và giải pháp phù hợp với điều kiện thực tế của Lào. Tăng cường hợp tác quốc tế trong lĩnh vực thanh toán để tiếp cận các công nghệ và kinh nghiệm tiên tiến. Chú trọng đến các yếu tố văn hóa và xã hội khi triển khai các giải pháp thanh toán mới.

Thanh toán di động Lào đang trở thành xu hướng chủ đạo trong lĩnh vực thanh toán. Sự phổ biến của điện thoại thông minh và internet đã tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của các ứng dụng thanh toán di động. Các ngân hàng và công ty công nghệ đang cạnh tranh để cung cấp các giải pháp thanh toán di động tiện lợi và an toàn cho người dùng.

Tài chính số Lào đang mở ra những cơ hội mới cho sự phát triển kinh tế và xã hội. Các dịch vụ tài chính số giúp tăng cường khả năng tiếp cận tài chính cho người dân, đặc biệt là ở vùng sâu, vùng xa. Tài chính số cũng giúp giảm chi phí giao dịch và tăng tính minh bạch trong hoạt động tài chính.

Việc đầu tư vào hạ tầng thanh toán Lào là yếu tố then chốt để thúc đẩy sự phát triển của thanh toán không tiền mặt. Hạ tầng thanh toán hiện đại và hiệu quả sẽ giúp giảm chi phí giao dịch, tăng tốc độ thanh toán và đảm bảo an ninh cho các giao dịch điện tử. Cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các ngân hàng, công ty công nghệ và cơ quan quản lý nhà nước để xây dựng hạ tầng thanh toán đồng bộ và hiện đại.