Xây dựng và phát triển sản phẩm ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân tại DongA Bank

Chuyên khảo kinh tế phân tích Xây dựng và phát triển nhóm sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân tại ngân hàng đông á sở giao dịch, đánh giá các khía cạnh quan trọng, đề xuất hướng

• Tác giả: Đặng Thị Ngọc Thúy
• Trường học: DongA Bank
• Chuyên ngành: Ngân hàng
• Đề tài: Phát Triển Sản Phẩm Ngân Hàng Cho Khách Hàng Cá Nhân Tại DongA Bank
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Địa điểm: TPHCM

Mục lục chi tiết

• MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: TÌM HIỂU VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ NHÓM SẢN PHẨM CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan về Ngân hàng Thƣơng mại
• 1.2. Khái quát về KH và phân loại KH
• 1.3. Khái quát về tín dụng NHTM
• 1.4. Các sản phẩm, dịch vụ của NHTM
• 1.5. Dịch vụ tư vấn
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CỦA NHÓM SẢN PHẨM TẠI DONGA BANK – SỞ GIAO DỊCH TPHCM
• 3. CHƯƠNG 3: ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP XÂY DỰNG VÀ PHÁT TRIỂN NHÓM SẢN PHẨM TẠI DONGA BANK – SỞ GIAO DỊCH TPHCM
• KẾT LUẬN

Tóm tắt

I. Tổng quan về Phát triển sản phẩm cho KHCN tại DongA Bank

Lịch sử kinh tế thế giới chứng minh vai trò then chốt của hệ thống ngân hàng. Hoạt động ngân hàng là cầu nối, khai thông nguồn vốn cho nền kinh tế. Tại Việt Nam, trong bối cảnh hội nhập và cạnh tranh gay gắt, các ngân hàng phải đối mặt với nhiều thách thức. Để tồn tại và phát triển, các ngân hàng cần đổi mới, tạo ra những sản phẩm tiện ích, đáp ứng nhu cầu khách hàng. DongA Bank định hướng xây dựng các nhóm sản phẩm dành cho KHCN, tạo sự khác biệt, cung cấp nhiều lựa chọn cho khách hàng và hướng tới vị thế dẫn đầu trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Nhóm sản phẩm mới này hứa hẹn mang lại hiệu quả cao, khuyến khích khách hàng sử dụng nhiều hơn các dịch vụ ngân hàng. Theo tài liệu gốc, "Đây là vấn đề quan trọng trong chiến lược cạnh tranh và phát triển của các ngân hàng Việt Nam."

1.1. Tầm quan trọng của Sản phẩm Ngân hàng đối với Khách hàng Cá nhân

Sản phẩm ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng cá nhân. Từ các dịch vụ cơ bản như tiết kiệm và thanh toán đến các giải pháp tài chính phức tạp hơn như vay vốn và đầu tư, ngân hàng cung cấp các công cụ giúp khách hàng quản lý tài chính hiệu quả, thực hiện các mục tiêu cá nhân và gia tăng tài sản. Do đó, phát triển sản phẩm ngân hàng phù hợp với nhu cầu của khách hàng cá nhân là yếu tố then chốt để ngân hàng thu hút, giữ chân khách hàng, đồng thời tăng trưởng doanh thu và lợi nhuận. Ngân hàng cần tập trung vào trải nghiệm khách hàng ngân hàng để tăng tính cạnh tranh.

1.2. Mục tiêu nghiên cứu Phát triển Sản phẩm tại DongA Bank

Mục tiêu chính của việc nghiên cứu về phát triển sản phẩm tại DongA Bank là: (1) Tìm hiểu về DongA Bank và các nhóm sản phẩm của ngân hàng. (2) Phân tích nội dung, điều kiện, quy trình và tiện ích của nhóm sản phẩm. (3) Đề xuất các biện pháp phát triển và gia tăng hiệu quả của nhóm sản phẩm đối với DongA Bank và khách hàng. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào tình hình kinh doanh và phát triển nhóm sản phẩm dành cho KHCN tại DongA Bank – Sở Giao Dịch TP.HCM. Việc nghiên cứu này sẽ giúp DongA Bank hiểu rõ hơn về thị trường và nhu cầu của khách hàng, từ đó đưa ra các chiến lược phát triển sản phẩm phù hợp và hiệu quả.

II. Thách thức khi Phát triển sản phẩm mới cho KHCN tại DongA Bank

Việc phát triển sản phẩm mới ngân hàng cho khách hàng cá nhân tại DongA Bank đối mặt với nhiều thách thức. Thị trường tài chính ngày càng cạnh tranh, đòi hỏi ngân hàng phải liên tục đổi mới và tạo ra sự khác biệt. Đồng thời, sự thay đổi nhanh chóng trong nhu cầu và thói quen của khách hàng, đặc biệt là sự gia tăng của ngân hàng số, đòi hỏi DongA Bank phải linh hoạt và thích ứng. Khó khăn về nguồn lực, quy trình và công nghệ cũng có thể cản trở quá trình phát triển sản phẩm. Ngoài ra, việc tuân thủ các quy định pháp luật và đảm bảo an toàn bảo mật thông tin khách hàng cũng là những yếu tố quan trọng cần được cân nhắc.

2.1. Cạnh tranh từ các Ngân hàng khác và Xu hướng Ngân hàng Bán lẻ

Thị trường ngân hàng bán lẻ ngày càng cạnh tranh với sự tham gia của nhiều ngân hàng lớn và nhỏ, cả trong nước và quốc tế. Các ngân hàng không ngừng cải tiến sản phẩm và dịch vụ, đồng thời áp dụng các công nghệ mới để thu hút khách hàng. Xu hướng ngân hàng bán lẻ hiện nay tập trung vào ngân hàng số, cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng và cung cấp các giải pháp tài chính toàn diện. DongA Bank cần phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt này bằng cách tạo ra những sản phẩm độc đáo, đáp ứng nhu cầu riêng biệt của từng phân khúc khách hàng. Đặc biệt, cần chú trọng tới các đối thủ cạnh tranh DongA Bank (trong lĩnh vực KHCN).

2.2. Áp lực từ Chuyển đổi số Ngân hàng và Ngân hàng Di động

Chuyển đổi số ngân hàng đang diễn ra mạnh mẽ, đòi hỏi các ngân hàng phải đầu tư vào công nghệ và thay đổi quy trình hoạt động. Ngân hàng di động và Internet Banking DongA Bank, E-Banking trở thành kênh giao dịch chính của nhiều khách hàng, đặc biệt là giới trẻ. DongA Bank cần phải nhanh chóng thích ứng với xu hướng này bằng cách phát triển các sản phẩm và dịch vụ trên nền tảng số, đồng thời cải thiện trải nghiệm khách hàng trên các kênh trực tuyến. Việc đảm bảo an toàn và bảo mật thông tin cho khách hàng trên môi trường số cũng là một thách thức lớn.

III. Cách Nghiên cứu và Phân tích Nhu cầu Khách hàng Cá nhân DongA Bank

Để phát triển sản phẩm thành công, việc nghiên cứu và phân tích nhu cầu khách hàng cá nhân là vô cùng quan trọng. DongA Bank cần thu thập thông tin về nhân khẩu học, hành vi, thói quen và mong muốn của khách hàng. Có nhiều phương pháp để thu thập thông tin, bao gồm khảo sát, phỏng vấn, phân tích dữ liệu giao dịch và theo dõi mạng xã hội. Sau khi thu thập được thông tin, DongA Bank cần phân tích để xác định các phân khúc khách hàng, nhu cầu chưa được đáp ứng và các cơ hội phát triển sản phẩm. Việc sử dụng các công cụ và kỹ thuật phân tích dữ liệu tiên tiến có thể giúp DongA Bank hiểu rõ hơn về khách hàng và đưa ra các quyết định phát triển sản phẩm chính xác hơn.

3.1. Phương pháp thu thập thông tin về Phân khúc Khách hàng

Có nhiều phương pháp để thu thập thông tin về phân khúc khách hàng. Khảo sát là một phương pháp phổ biến để thu thập thông tin định lượng về thái độ, hành vi và mong muốn của khách hàng. Phỏng vấn sâu có thể cung cấp thông tin định tính chi tiết về nhu cầu và trải nghiệm khách hàng. Phân tích dữ liệu giao dịch có thể giúp xác định các xu hướng và hành vi của khách hàng. Theo dõi mạng xã hội có thể cung cấp thông tin về những gì khách hàng đang nói về DongA Bank và các đối thủ cạnh tranh. Kết hợp các phương pháp này sẽ giúp DongA Bank có được cái nhìn toàn diện về phân khúc khách hàng. Các thông tin này giúp cho marketing sản phẩm ngân hàng hiệu quả hơn.

3.2. Phân tích dữ liệu và xác định nhu cầu chưa được đáp ứng

Sau khi thu thập được thông tin, DongA Bank cần phân tích dữ liệu để xác định các nhu cầu chưa được đáp ứng của khách hàng. Việc sử dụng các công cụ và kỹ thuật phân tích dữ liệu tiên tiến, chẳng hạn như phân tích hồi quy, phân tích cụm và khai phá dữ liệu, có thể giúp xác định các mẫu và xu hướng trong dữ liệu. Việc này giúp DongA Bank hiểu rõ hơn về những gì khách hàng thực sự cần và mong muốn, từ đó có thể tạo ra các sản phẩm và dịch vụ đáp ứng các nhu cầu này. Cần tập trung vào các tiện ích ngân hàng DongA Bank để giữ chân khách hàng.

IV. Phương pháp Thiết kế và Phát triển Sản phẩm Ngân hàng số DongA Bank

Thiết kế và phát triển sản phẩm ngân hàng số đòi hỏi sự kết hợp giữa hiểu biết về ngân hàng, công nghệ và thiết kế trải nghiệm khách hàng. DongA Bank cần áp dụng quy trình thiết kế lấy khách hàng làm trung tâm, bắt đầu bằng việc xác định vấn đề cần giải quyết, tạo ra các ý tưởng, xây dựng nguyên mẫu, thử nghiệm và lặp lại. Việc sử dụng các phương pháp Agile và Lean Startup có thể giúp DongA Bank phát triển sản phẩm nhanh chóng và linh hoạt. Đồng thời, việc tích hợp các công nghệ mới như trí tuệ nhân tạo (AI), blockchain và điện toán đám mây có thể giúp DongA Bank tạo ra các sản phẩm đột phá và mang lại trải nghiệm khách hàng vượt trội.

4.1. Quy trình thiết kế lấy Khách hàng làm trung tâm Customer centric

Quy trình thiết kế lấy khách hàng làm trung tâm (customer-centric) là một phương pháp tiếp cận trong đó khách hàng được đặt ở vị trí trung tâm của quá trình thiết kế và phát triển sản phẩm. Điều này có nghĩa là DongA Bank cần phải hiểu rõ nhu cầu, mong muốn và hành vi của khách hàng, đồng thời liên tục thu thập phản hồi từ khách hàng trong suốt quá trình thiết kế. Việc sử dụng các công cụ như bản đồ hành trình khách hàng (customer journey map) và persona có thể giúp DongA Bank hình dung rõ hơn về khách hàng và tạo ra các sản phẩm đáp ứng tốt nhất nhu cầu của họ.

4.2. Tích hợp công nghệ mới để nâng cao Trải nghiệm khách hàng

Việc tích hợp các công nghệ mới như trí tuệ nhân tạo (AI), blockchain và điện toán đám mây có thể giúp DongA Bank tạo ra các sản phẩm đột phá và mang lại trải nghiệm khách hàng vượt trội. AI có thể được sử dụng để cá nhân hóa dịch vụ, cung cấp tư vấn tài chính tự động và phát hiện gian lận. Blockchain có thể được sử dụng để tăng cường bảo mật và minh bạch trong các giao dịch. Điện toán đám mây có thể giúp DongA Bank mở rộng quy mô dịch vụ một cách linh hoạt và tiết kiệm chi phí. Việc áp dụng các công nghệ này cần được thực hiện một cách cẩn trọng, đảm bảo tuân thủ các quy định pháp luật và bảo vệ thông tin khách hàng.

V. Ứng dụng Thực tiễn Sản phẩm ngân hàng cho Khách hàng cá nhân DongA Bank

Việc phát triển sản phẩm ngân hàng cho khách hàng cá nhân DongA Bank cần đi đôi với việc triển khai và ứng dụng thực tiễn hiệu quả. DongA Bank cần xây dựng chiến lược marketing sản phẩm ngân hàng phù hợp, tập trung vào các kênh truyền thông hiệu quả và thông điệp hấp dẫn. Đồng thời, việc đào tạo nhân viên để hiểu rõ về sản phẩm và cung cấp dịch vụ tốt nhất cho khách hàng cũng rất quan trọng. DongA Bank cần liên tục theo dõi và đánh giá hiệu quả của các sản phẩm, đồng thời thu thập phản hồi từ khách hàng để cải tiến và phát triển các sản phẩm mới.

5.1. Chiến lược Marketing Sản phẩm hiệu quả cho KHCN DongA Bank

Một chiến lược marketing sản phẩm hiệu quả cho KHCN DongA Bank cần tập trung vào việc xây dựng nhận diện thương hiệu mạnh mẽ, tạo ra thông điệp hấp dẫn và sử dụng các kênh truyền thông phù hợp. Các kênh truyền thông có thể bao gồm quảng cáo trên truyền hình, radio, báo chí, tạp chí, mạng xã hội và các kênh trực tuyến khác. Việc sử dụng các công cụ marketing số như SEO, SEM và social media marketing có thể giúp DongA Bank tiếp cận khách hàng mục tiêu một cách hiệu quả. Việc xây dựng mối quan hệ tốt với các đối tác và cộng đồng cũng có thể giúp DongA Bank tăng cường uy tín và thu hút khách hàng.

5.2. Đánh giá và cải tiến Sản phẩm dựa trên phản hồi của Khách hàng

Việc đánh giá và cải tiến sản phẩm dựa trên phản hồi của khách hàng là một quá trình liên tục. DongA Bank cần thu thập phản hồi từ khách hàng thông qua các kênh như khảo sát, phỏng vấn, email và mạng xã hội. Sau đó, DongA Bank cần phân tích phản hồi này để xác định các điểm mạnh, điểm yếu và cơ hội cải tiến của sản phẩm. Việc thực hiện các thay đổi dựa trên phản hồi của khách hàng có thể giúp DongA Bank tăng cường sự hài lòng của khách hàng và duy trì lợi thế cạnh tranh. Do đó, để tăng trải nghiệm khách hàng ngân hàng, cần lắng nghe và đáp ứng các mong muốn của họ.

VI. Kết luận và Tương lai Phát triển Sản phẩm tại DongA Bank

Việc phát triển sản phẩm ngân hàng cho khách hàng cá nhân tại DongA Bank là một quá trình liên tục và đòi hỏi sự đầu tư về thời gian, nguồn lực và công nghệ. Tuy nhiên, việc phát triển các sản phẩm đáp ứng nhu cầu của khách hàng có thể mang lại lợi ích to lớn cho DongA Bank, bao gồm tăng trưởng doanh thu, lợi nhuận, thị phần và uy tín thương hiệu. Trong tương lai, DongA Bank cần tiếp tục đổi mới và sáng tạo, đồng thời tập trung vào việc xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng để đạt được thành công bền vững.

6.1. Hướng đi Phát triển sản phẩm mới cho DongA Bank

Để tiếp tục phát triển trong tương lai, DongA Bank cần tập trung vào việc xây dựng các sản phẩm và dịch vụ trên nền tảng số, cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng và cung cấp các giải pháp tài chính toàn diện. DongA Bank cũng cần đầu tư vào công nghệ và đào tạo nhân viên để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Việc hợp tác với các đối tác công nghệ và các tổ chức tài chính khác có thể giúp DongA Bank mở rộng phạm vi dịch vụ và tiếp cận khách hàng mới.

6.2. Tầm quan trọng của Trải nghiệm Khách hàng trong Phát triển Sản phẩm

Trải nghiệm khách hàng đóng vai trò then chốt trong việc phát triển sản phẩm thành công. DongA Bank cần tạo ra các sản phẩm và dịch vụ mang lại giá trị thực sự cho khách hàng, đồng thời cung cấp dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt nhất. Việc lắng nghe phản hồi của khách hàng và liên tục cải tiến sản phẩm có thể giúp DongA Bank xây dựng lòng trung thành của khách hàng và duy trì lợi thế cạnh tranh. Do đó, việc tập trung vào trải nghiệm khách hàng là yếu tố quan trọng để DongA Bank đạt được thành công trong dài hạn.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương I đưa ra những lý thuyết cơ bản về NHTM, chức năng cũng như hoạt động của NHTM hiện đại. Bên cạnh đó là những đặc điểm sản phẩm dịch vụ của NHTM dành cho KHCN… Quan trọng nhất, chương này đã khái quát về nhóm sản phẩm, những chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động của nhóm sản phẩm trong NHTM để làm tiền đề để đánh giá thực trạng hoạt động và xây dựng và phát triển nhóm sản phẩm tại ngân hàng Đông Á ở các chương sau. SVTH: Đặng Thị Ngọc Thúy 17 Xây dựng và phát triển nhóm sản phẩm dành cho KHCN tại DongA Bank – Sở Giao dịch TPHCM CHƢƠNG II: NHÓM SẢN PHẨM DÀNH CHO KHCN TẠI DONGA BANK – SỞ GIAO DỊCH TPHCM 2.1 Khái quát chung về Đông Á Bank 2.1 Quá trình hình thành và cơ cấu tổ chức 2.1 Quá trình hình thành và phát triển  Năm 1992 Ngân hàng TMCP Đông Á (DongA Bank) được thành lập và chính thức đi vào hoạt động vào ngày 1/7/1992, với số vốn điều lệ 20 tỷ đồng, 56 cán bộ nhân viên và 3 phòng ban nghiệp vụ.  Giai đoạn từ năm 1993 đến năm 1998 Đây là giai đoạn hình thành DongA Bank.

Ngân hàng tập trung nguồn lực hướng đến KHCN và doanh nghiệp vừa và nhỏ. Những năm này, DongA Bank đi vào sản phẩm dịch vụ mang tính mới mẻ trên thị trường như dịch vụ thanh toán quốc tế, chuyển tiền nhanh và chi lương hộ.  Giai đoạn từ năm 1999 đến năm 2002 DongA Bank trở thành thành viên chính thức của Mạng Thanh toán toàn cầu (SWIFT) và thành lập Công ty Kiều hối Đông Á. Xây dựng và áp dụng thành công hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000 vào hoạt động ngân hàng.

Song song đó, ngân hàng thành lập Trung tâm Thẻ DongA Bank và phát hành thẻ Đông Á.  Giai đoạn từ năm 2003 đến năm 2007 DongA Bank đạt con số 2 triệu KH sử dụng Thẻ Đa năng chỉ sau 4 năm phát hành thẻ, trở thành ngân hàng thương mại cổ phần dẫn đầu về tốc độ phát triển dịch vụ thẻ và ATM tại Việt Nam. Trong những năm này, DongA Bank đã đầu tư và hoàn thành một chuỗi các dịch vụ nhằm mang tiện ích tốt nhất đến cho KH, đặc biệt là KHCN. Theo đó, DongA Bank đã triển khai hệ thống ATM và dịch vụ thanh toán tiền điện tự động qua ATM; thành lập hệ thống Vietnam Bankcard (VNBC) kết nối hệ thống thẻ giữa các ngân hàng; kết nối thành công với tập đoàn China Union Pay (Trung Quốc).

 Năm 2008 SVTH: Đặng Thị Ngọc Thúy 18 Xây dựng và phát triển nhóm sản phẩm dành cho KHCN tại DongA Bank – Sở Giao dịch TPHCM Là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam sở hữu máy ATM nhận tiền mặt trực tiếp hiện đại nhất với tính năng nhận 100 tờ với nhiều mệnh giá khác nhau trong một lần gửi. Đồng thời, phát hành thẻ tín dụng, chính thức kết nối hệ thống thẻ Đông Á với hệ thông thẻ thế giới thông qua VISA  Năm 2009 DongA Bank tăng vốn điều lệ lên 3.400 tỉ đồng và số lượng KH cán mốc 4 triệu. Ngân hàng cũng chính thức kết nối 3 hệ thống liên minh thẻ VNBC, Smartlink và Banknetvn, đồng thời được trao kỷ lục Guiness Việt Nam cho sản phẩm ATM lưu động.  Năm 2010 Là ngân hàng đầu tiên tại sở hữu Gold ATM – Máy bán vàng đầu tiên tại Việt Nam, đạt Chứng nhận Kỷ lục Guiness.

 Năm 2011 Hệ thống của DongA Bank tiếp tục được mở rộng, với thêm7 chi nhánh mới khang trang được đưa vào hoạt động, nâng tổng số chi nhánh/phòng giao dịch của ngân hàng lên 240 đơn vị.  Năm 2012 Số lượng KH của DongA Bank tăng lên 6 triệu KH. Hàng loạt buồng ATM được nâng cấp mang hình ảnh tươi mới, thân thiện cùng việc phát hành mẫu mới thẻ Đa năng Đông Á trên toàn hệ thống. Ủy ban chiến lược ra đời tạo tiền đề cho sự thay đổi toàn diên của DongA Bank.

SVTH: Đặng Thị Ngọc Thúy 19 Xây dựng và phát triển nhóm sản phẩm dành cho KHCN tại DongA Bank – Sở Giao dịch TPHCM 2.2 Sơ đồ tổ chức Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức ngân Đông Á Nguồn: Quyết định số 2112/QĐ-DAB ngày 12/9/2012 SVTH: Đặng Thị Ngọc Thúy 20 Xây dựng và phát triển nhóm sản phẩm dành cho KHCN tại DongA Bank – Sở Giao dịch TPHCM 2.2 Các thành tựu kinh doanh của ngân hàng Đông Á Bank:  Giải thưởng đơn vị hợp tác triển khai Marketing tốt nhất năm 2011 (Best Agent for Co-op Marketing Initiatives)  Giải thưởng Đơn vị ứng dụng Công nghệ thông tin - Truyền thông tiêu biểu  Giải thưởng Dịch vụ ngân hàng tiết kiệm, cho vay, thẻ ATM tốt nhất  Giải thưởng Sao Vàng Đất Việt  Giải thưởng Tỷ lệ công điện đạt chuẩn STP (Straight - Through - Processing)  Giải thưởng Thương hiệu mạnh Việt Nam  Tỷ lệ công điện đạt chuẩn STP (Straight – Through – Processing) 2010 do Ngân hàng New York trao tặng  Doanh Nghiệp Việt Nam Vàng 2010  Sao Vàng Đất Việt 2003, 2005, 2007, 2008, 2010  Thương Hiệu Nổi Tiếng Quốc Gia 2010  Thương Hiệu Việt Yêu Thích Nhất 2010  Kỷ lục Việt Nam – Máy Bán Vàng Đầu Tiên tại Việt Nam 2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh 2012 Bảng 2.1: Kết quả kinh doanh DongA Bank 2010-2012 ĐVT: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2010 2011 2012 Thu nhập 5.949 Lợi nhuận trước thuế 944 1.739 Nguồn: Báo cáo tổng kết các năm của DongABank SVTH: Đặng Thị Ngọc Thúy 21 Xây dựng và phát triển nhóm sản phẩm dành cho KHCN tại DongA Bank – Sở Giao dịch TPHCM Hình 2.2: Kết quả kinh doanh DongA Bank 2010 -2012 Nguồn: Báo cáo tổng kết các năm của DongABank Qua bảng số liệu dưới đây, ta thấy tình hình kinh doanh của DongA Bank không ngừng tăng trưởng. Năm 2010, Doanh thu đạt 5.081 tỷ đồng, năm 2011 đạt 7845 tỷ đồng ( tương ứng tăng 2.764 tỷ đồng, với tốc độ tăng khá cao là 54,39%), năm 2012, doanh thu toàn hàng đạt 9.688 tỷ đồng ( tương ứng tăng 1.843 tỷ đồng, vối tốc độ tăng trưởng là 23,49%). Nguyên nhân của sự gia tăng này là do nguồn vốn huy động của ngân hàng không ngừng tăng ( năm 2010 đạt 47.756 tỷ đồng, năm 2011 đạt 48.120 tỷ đồng, năm 2012 đạt 62.556 tỷ đồng) , tạo điều kiện cho ngân hàng đẩy mạnh nghiệp vụ cho vay đối với các thành phần kinh tế ( tổng dư nợ toàn hàng năm 2010-2012 không ngừng tăng, cụ thể là 38. Bên cạnh đó là do ngân hàng luôn có chính sách phù hợp với cơ chế thị trường, nhưng vẫn phù hợp với quy định của NHNN.

Về chi phí hoạt động: nhằm thu hút thêm nhiều KH trong lĩnh vực huy động vốn, ngân hàng đã tăng lãi suất huy động phù hợp với thị trường, đồng thời thực hiện nhiều chương trình khuyến mãi, bốc thăm trúng thưởng,. Bên cạnh đó, ngân hàng đã nâng cấp cơ sở hạ tầng, tăng cường thêm trang thiết bị kỹ thuật, huấn luyện cán bộ, nhân viên nhằm nâng cao trình độ chuyên môn. Chính vì những lý do trên mà chi phí SVTH: Đặng Thị Ngọc Thúy 22 Xây dựng và phát triển nhóm sản phẩm dành cho KHCN tại DongA Bank – Sở Giao dịch TPHCM trong những năm qua cũng tăng dần. Chi phí năm 2010 là 4.137 tỷ đồng; chi phí năm 2011 là 6.264 tỷ đồng, tăng 2.127 tỷ đồng, tốc độ tăng là 51,41% so với năm 2010, chi phí năm 2012 đạt 7.949 tỷ đồng tăng 2.044 tỷ đồng, tốc độ tăng là 32,62% so với năm 2011.2: Tình hình hoạt động kinh doanh Đông Á Bank 2010 -2012 ĐVT: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2010 2011 2012 Tổng vốn huy động 47.650 Nợ xấu 611 744 2000 Vốn điều lệ 4.500 5000 Tổng Tài Sản 55.278 Nguồn: Báo cáo tổng kết các năm của DongABank SVTH: Đặng Thị Ngọc Thúy 23 Xây dựng và phát triển nhóm sản phẩm dành cho KHCN tại DongA Bank – Sở Giao dịch TPHCM Hình 2.3: Tình hình hoạt động kinh doanh Đông Á Bank 2010 -2012 ĐVT: Tỷ đồng Nguồn: Báo cáo tổng kết các năm của DongABank Tính đến 31/12/2012, tổng nguồn vốn huy động của DongA Bank đạt 61.691 tỷ đồng, tăng 13.570 tỷ đồng (tương ứng 28%) so với đầu năm.

Cơ cấu nguồn vốn theo hướng tăng trưởng bền vững, nguồn vốn trung và dài hạn được cải thiện. Trong đó, huy động từ tổ chức kinh tế và dân cư đạt 55.113 tỷ đồng, tăng 14.177 tỷ (tương ứng 34,6%) so với đầu năm trong khi toàn ngành tăng trưởng 20%. Huy động từ tổ chức kinh tế và dân cư chiếm 89% trong tổng nguồn vốn huy động và chiếm 1,88% thị phần toàn ngành. Đây là một thành quả đáng kể của DongA Bank, xét trong bối cảnh NHNN đã liên tục giảm trần lãi suất huy động từ 14% xuống chỉ còn 8% vào cuối năm nhằm hạ mặt bằng lãi suất cho vay hỗ trợ các doanh nghiệp.

Đạt được kết quả trên là do DongA Bank đã có những sản phẩm mới và thực hiện các chương trình khuyến mãi đáp ứng được nhu cầu của KH. SVTH: Đặng Thị Ngọc Thúy 24 Xây dựng và phát triển nhóm sản phẩm dành cho KHCN tại DongA Bank – Sở Giao dịch TPHCM Tổng dư nợ cho vay tổ chức kinh tế và cá nhân đạt 50.650 tỷ đồng, tăng 6.647 tỷ đồng (tương ứng tăng 15%) so với đầu năm 2012. Đây là kết quả đáng ghi nhận, đóng góp tích cực vào mục tiêu tăng trưởng tín dụng, kích thích tăng trưởng kinh tế của ngành ngân hàng.Tổng dư nợ cho vay KH chiếm 73% tổng tài sản và chiếm 1,64% thị phần toàn ngành. Trong đó, dư nợ cho vay cá nhân đạt 13.103 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 25,87% tổng dư nợ cho vay.

Với tình hình khó khăn chung của nền kinh tế, hàng tồn kho cao, thị trường bất động sản đi xuống, chi phí tài chính cao dẫn đến nhiều doanh nghiệp thua lỗ và phá sản, DongA Bank cũng không tránh khỏi vấn đề chung của toàn ngành là nợ xấu tăng cao. Để xử lý vấn đề nợ xấu, DongA Bank đã thành lập Ban xử lý nợ của Hội sở và các đội xử lý nợ đặt tại các địa phương. Nhờ đó, tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng đến 31/12/2012 là 3,95% (bình quân ngành 7,8%).2 Giới thiệu về Đông Á Bank – Sở Giao Dịch 2.1 Giới thiệu chung về Đông Á Bank – Sở Giao Dịch - Sở Giao Dịch Đông Á Bank được thành lập theo quyết định số 316/QĐ-DAB ngày 07/03/2008 của HĐQT Đông Á Bank. - Sở Giao Dịch Đông Á Bank tọa lạc tại 130 Phan Đăng Lưu, phường 7, quận Bình Thạnh, TPHCM.