Luận Văn Về Phát Triển Sản Phẩm Liên Kết Bảo Hiểm Ngân Hàng Tại Vietinbank

Chuyên khảo kinh tế phân tích Luận văn ftu phát triển sản phẩm liên kết bảo hiểm ngân hàng tại ngân hàng thƣơng mại cổ phần công, đánh giá các khía cạnh quan trọng, đề xuất hướng

• Tác giả: Đoàn Thị Lệ Thủy
• Người hướng dẫn: PGS.TS Nguyễn Đình Thọ
• Trường học: Trường Đại Học Ngoại Thương
• Chuyên ngành: Kinh Tế Đối Ngoại
• Đề tài: Phát Triển Sản Phẩm Liên Kết Bảo Hiểm Ngân Hàng Tại Vietinbank
• Loại tài liệu: Khóa Luận Tốt Nghiệp
• Năm xuất bản: 2015
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ BANCASSURANCE
• 1.1. Giới thiệu chung về Bancassurance
• 1.2. Khái niệm về Bancassurance
• 1.3. Lịch sử hình thành và phát triển
• 1.4. Lợi ích của mô hình Bancassurance
• 1.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến Bancassurance
• 1.6. Các mô hình của Bancassurance
• 1.7. Các sản phẩm của Bancassurance
• 1.8. Các kênh phân phối sản phẩm Bancassurance
• 1.9. Kinh nghiệm sử dụng Bancassurance trên thế giới
• 1.10. Mô hình hoạt động của Bancassurance tại Mỹ
• 1.11. Mô hình hoạt động của Bancassurance tại châu Âu
• 1.12. Mô hình hoạt động của Bancassurance tại châu Á
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM LIÊN KẾT BẢO HIỂM NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM
• 2.1. Khái quát chung về Vietinbank
• 2.2. Quá trình hình thành và phát triển của Vietinbank
• 2.3. Cơ cấu tổ chức
• 2.4. Kết quả hoạt động kinh doanh
• 2.5. Khái quát về AVIVA
• 2.6. Phân tích thực trạng sản phẩm Bancassurance tại Vietinbank
• 2.7. Các sản phẩm của AVIVA
• 2.8. Kết quả hoạt động trong thời gian gần đây
• 2.9. Đánh giá hoạt động của sản phẩm
• 2.10. Những thành tựu đã đạt được
• 2.11. Hạn chế và nguyên nhân
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM BANCASSURANCE TẠI VIETINBANK
• 3.1. Định hướng phát triển Bancassurance tại Vietinbank
• 3.2. Xu hướng phát triển của thị trường tài chính Việt Nam
• 3.3. Định hướng phát triển chung của Vietinbank
• 3.4. Định hướng phát triển Bancassurance của VietinAviva
• 3.5. Giải pháp cụ thể phát triển Bancassurance tại Vietinbank
• 3.5.1. Tăng cường củng cố mối liên kết giữa Vietinbank và doanh nghiệp bảo hiểm Aviva
• 3.5.2. Về sản phẩm Bancassurance
• 3.5.3. Đa dạng hóa các kênh phân phối qua ngân hàng
• 3.5.4. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
• 3.5.5. Đẩy mạnh tuyên truyền quảng cáo
• 3.5.6. Đầu tư phát triển và ứng dụng công nghệ
• 3.5.7. Giải pháp chăm sóc khách hàng
• 3.5.8. Một số kiến nghị nhằm phát triển Bancassurance tại Vietinbank
• 3.5.9. Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện môi trường pháp lý
• 3.5.10. Một số kiến nghị cho việc hoàn thiện các kênh phân phối bảo hiểm qua Bancassurance
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phát Triển Sản Phẩm Liên Kết Bảo Hiểm Ngân Hàng Tại Vietinbank

Sản phẩm liên kết bảo hiểm ngân hàng (Bancassurance) đang trở thành một xu hướng quan trọng trong ngành tài chính tại Việt Nam. Vietinbank, một trong những ngân hàng hàng đầu, đã tích cực phát triển mô hình này nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Mô hình này không chỉ giúp ngân hàng mở rộng dịch vụ mà còn tạo ra nguồn thu nhập mới từ phí bảo hiểm.

1.1. Khái Niệm Về Bancassurance

Bancassurance là sự kết hợp giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm, cho phép cung cấp sản phẩm bảo hiểm qua kênh phân phối của ngân hàng. Mô hình này giúp tối ưu hóa quy trình bán hàng và nâng cao trải nghiệm khách hàng.

1.2. Lợi Ích Của Mô Hình Liên Kết

Mô hình này mang lại nhiều lợi ích cho cả ngân hàng và công ty bảo hiểm, bao gồm việc tăng cường khả năng tiếp cận khách hàng và giảm chi phí phân phối. Khách hàng cũng được hưởng lợi từ việc tiếp cận dịch vụ tài chính toàn diện hơn.

II. Vấn Đề Và Thách Thức Trong Phát Triển Sản Phẩm Liên Kết Bảo Hiểm

Mặc dù có nhiều tiềm năng, việc phát triển sản phẩm liên kết bảo hiểm tại Vietinbank cũng gặp phải không ít thách thức. Các vấn đề như sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác và sự thiếu hiểu biết của khách hàng về sản phẩm bảo hiểm vẫn còn tồn tại.

2.1. Cạnh Tranh Trong Ngành Ngân Hàng

Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng trong việc cung cấp sản phẩm bảo hiểm ngày càng gia tăng. Vietinbank cần có chiến lược rõ ràng để nổi bật hơn so với các đối thủ.

2.2. Thiếu Hiểu Biết Của Khách Hàng

Nhiều khách hàng vẫn chưa hiểu rõ về lợi ích của sản phẩm bảo hiểm liên kết. Việc giáo dục và truyền thông hiệu quả là cần thiết để nâng cao nhận thức của khách hàng.

III. Phương Pháp Phát Triển Sản Phẩm Liên Kết Bảo Hiểm Tại Vietinbank

Để phát triển sản phẩm liên kết bảo hiểm, Vietinbank cần áp dụng một số phương pháp chiến lược. Việc củng cố mối quan hệ với các đối tác bảo hiểm và nâng cao chất lượng dịch vụ là rất quan trọng.

3.1. Củng Cố Mối Quan Hệ Với Đối Tác

Việc tăng cường hợp tác với các công ty bảo hiểm như Aviva sẽ giúp Vietinbank phát triển sản phẩm tốt hơn và mở rộng mạng lưới phân phối.

3.2. Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ

Đào tạo nhân viên ngân hàng về sản phẩm bảo hiểm sẽ giúp nâng cao chất lượng tư vấn và phục vụ khách hàng, từ đó tăng cường sự hài lòng của khách hàng.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Và Kết Quả Nghiên Cứu Tại Vietinbank

Các nghiên cứu cho thấy rằng sản phẩm liên kết bảo hiểm tại Vietinbank đã có những bước tiến đáng kể. Tuy nhiên, vẫn cần có những cải tiến để tối ưu hóa hiệu quả hoạt động.

4.1. Kết Quả Hoạt Động Kinh Doanh

Trong những năm qua, Vietinbank đã ghi nhận sự tăng trưởng trong doanh thu từ sản phẩm bảo hiểm. Điều này cho thấy mô hình liên kết đang hoạt động hiệu quả.

4.2. Đánh Giá Hoạt Động Của Sản Phẩm

Mặc dù có sự tăng trưởng, nhưng vẫn cần đánh giá lại các sản phẩm để đảm bảo đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng.

V. Kết Luận Và Tương Lai Của Sản Phẩm Liên Kết Bảo Hiểm Tại Vietinbank

Sản phẩm liên kết bảo hiểm tại Vietinbank có tiềm năng phát triển lớn trong tương lai. Việc tiếp tục cải tiến và đổi mới sẽ giúp ngân hàng duy trì vị thế cạnh tranh.

5.1. Tương Lai Của Bancassurance

Với xu hướng phát triển của thị trường tài chính, sản phẩm liên kết bảo hiểm sẽ ngày càng trở nên phổ biến và cần thiết cho khách hàng.

5.2. Đề Xuất Chiến Lược Phát Triển

Cần có các chiến lược dài hạn để phát triển sản phẩm liên kết bảo hiểm, bao gồm việc đầu tư vào công nghệ và nâng cao chất lượng dịch vụ.

Trích đoạn nội dung tài liệu

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG KHOA KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ -----------o0o----------- KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Chuyên ngành: Kinh tế đối ngoại PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM LIÊN KẾT BẢO HIỂM - NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM Họ và tên sinh viên : Đoàn Thị Lệ Thủy Mã sinh viên : 1111110604 Lớp : Nga 1 – Khối 1 – KT Khóa : 50 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học : PGS.TS Nguyễn Đình Thọ Hà Nội, tháng 05 năm 2015 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] i MỤC LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT . iii DANH MỤC BẢNG BIỂU . iv LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ BANCASSURANCE . Giới thiệu chung về Bancassurance . Khái niệm về Bancassurance . Lịch sử hình thành và phát triển . Lợi ích của mô hình Bancassurance . Các nhân tố ảnh hƣởng đến Bancassurance. Các mô hình của Bancassurance . Các sản phẩm của Bancassurance . Các kênh phân phối sản phẩm Bancassurance . Kinh nghiệm sử dụng Bancassurance trên thế giới . Mô hình hoạt động của Bancassurance tại Mỹ . Mô hình hoạt động của Bancassurance tại châu Âu . Mô hình hoạt động của Bancassurance tại châu Á .22 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẦM LIÊN KẾT BẢO HIỂM NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM . Khái quát chung về Vietinbank . Quá trình hình thành và phát triển của Vietinbank . Cơ cấu tổ chức . Kết quả hoạt động kinh doanh . Khái quát về AVIVA . Phân tích thực trạng sản phẩm Bancassurance tại Vietinbank . Các sản phẩm của AVIVA. Kết quả hoạt động trong thời gian gần đây . Đánh giá hoạt động của sản phẩm. Những thành tựu đã đạt được .43 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Hạn chế và nguyên nhân.45 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM BANCASSURANCE TẠI VIETINBANK . Định hƣớng phát triển Bancassurance tại Vietinbank . Xu hướng phát triển của thị trường tài chính Việt Nam . Định hướng phát triển chung của Vietinbank . Định hướng phát triển Bancassurance của VietinAviva . Giải pháp cụ thể phát triển Bancassrance tại Vietinbank .1 Tăng cường củng cố mối liên kết giữa Vietinbank và doanh nghiệp bảo hiểm Aviva . Về sản phẩm Bancassurance . Đa dạng hóa các kênh phân phối qua ngân hàng . Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực . Đẩy mạnh tuyên truyền quảng cáo . Đầu tư phát triển và ứng dụng công nghệ . Giải pháp chăm sóc khách hàng . Một số kiến nghị nhằm phát triển Bancassurance tại Vietinbank . Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện môi trường pháp lý . Một số kiến nghị cho việc hoàn thiện các k nh phân phối ảo hiểm qua Bancassurance .69 TÀI LIỆU THAM KHẢO LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] iii DANH MỤC VIẾT TẮT BHNT: Bảo hiểm nhân thọ NHNN: Ngân hàng nhà nƣớc NHTM: Ngân hàng thƣơng mại SGD: Sở giao dịch STBH: Số tiền bảo hiểm Vietinbank: Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam VietinAviva: Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Vietinbank Aviva LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] iv DANH MỤC BẢNG BIỂU BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Những Lợi ích của Bancassurance .2: Phí Bảo hiểm nhân thọ khai thác qua ngân hàng của 10 công ty bảo hiểm hàng đầu tại Mỹ .3: Tỷ trọng doanh số bảo hiểm ở Pháp qua các kênh phân phối .1: Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2012 – 2013 .2: Quyền lợi bảo hiểm có kỳ hạn dành cho trẻ em .3: Sản phẩm bảo hiểm nhóm của VietinAiva .4: Kết quả hoạt động kinh doanh từ năm 2012 - 2014 .5: Các sản phẩm đang triển khai có kết quả tại các doanh ngiệp bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam .6: Kết quả kinh doanh theo sản phẩm của VietinAviva và VCLI năm 2012 .7: Phí bảo hiểm, số tiền bảo hiểm của VietinAviva và VCLI năm 2012 .8: Thị phần bảo hiểm của VietinAviva và VCLI năm 2012 (%).1: Tác động của công nghệ đối với lợi nhuận ròng của ngân hàng(%) .2: Thực trạng ngân hàng bán lẻ tại Việt Nam (hết quý 3/2014) .3: Một số chỉ tiêu dự báo về kinh tế - xã hội của Việt Nam năm 2015 và 2020 .61 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] v HÌNH VẼ Hình 1.1: Mô hình hợp tác phân phối .2: Mô hình liên kết chiến lƣợc .3: Mô hình liên doanh .4: Mô hình tập đoàn tài chính .5: Mô hình hoạt động của Bancassurance tại châu Á .1: Hệ thống tổ chức của Vietinbank .2: Cơ cấu tổ chức bộ máy và điều hành của Trụ sở chính .3: Cơ cấu tổ chức bộ máy điều hành của Sở giao dịch, Chi nhánh cấp 1, Chi nhánh cấp 2.4: Hợp đồng bảo hiểm tử kì và bảo hiểm hỗn hợp khai thác mới của VCLI và VietinAviva so với toàn thị trƣờng năm 2012.1: Tỷ lệ khối lƣợng giao dịch qua các kênh phân phối tại châu Âu (%).2: Mối quan hệ liên kết giữa ngân hàngvà Bancassurance (Xây dựng dựa trên mô hình liên kết thành công giữa ABIC và Agribank) .59 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 1 LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Với nền kinh tế hiện nay, xu hƣớng hợp tác ngày càng khẳng định đƣợc vai trò quan trọng của mình. Sự hợp tác không chỉ diễn ra giữa các doanh nghiệp, thế lực trong cùng ngành mà còn xuất hiện giữa các ngành khác nhau. Và một trong số những xu hƣớng đó là liên kết giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm. Các ngân hàng, công ty bảo hiểm đã dần nhận thức đƣợc vai trò và lợi ích to lớn đó. Ở Việt Nam, trƣớc xu thế hội nhập kinh tế quốc tế, sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt, để duy trì và phát triển đòi hỏi các doanh nghiệp bảo hiểm và ngân hàng thƣơng mại phải luôn nâng cao chất lƣợng hoạt động, đa dạng hoá lĩnh vực kinh doanh và có những thay đổi trong chiến lƣợc kinh doanh.Trong những năm qua, các ngân hàng thƣơng mại đang tích cực liên kết hợp tác với các doanh nghiệp bảo hiểm trong và ngoài nƣớc để phân phối các sản phẩm bảo hiểm qua hệ thống mạng lƣới chi nhánh của mình. Đến nay, Việt Nam đã có gần 70 ngân hàngbao gồm ngân hàngthƣơng mại, ngân hàng 100% vốn đầu tƣ nƣớc ngoài, ngân hàngliên doanh. Vì vậy, nó là tiền đề quan trọng cho sự ra đời và phát triển của liên kết bảo hiểm – ngân hàngở Việt Nam. Trong số đó phải kể đến Ngân hàngThƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Viêt Nam( Vietinbank) - một trong bốn “ông” lớn trong ngành ngân hàngcủa Việt Nam, một tổ chức kinh doanh đa ngành, đa lĩnh vực về tài chính, là ngân hàngtiên phong trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại và thƣơng mại điện tử tại Việt Nam, đáp ứng yêu cầu quản trị và kinh doanh. Vietinbank không ngừng nghiên cứu, cải tiến các sản phẩm, dịch vụ hiện có và phát triển các sản phẩm mới nhằm đáp ứng cao nhất nhu cầu của khách hàng. Vietinbank luôn xây dựng chiến lƣợc kinh doanh mới trong đó có chiến lƣợc phát triển sản phẩm liên kết bảo hiểm – ngân hàngtuy nhiên vẫn còn nhiều hạn chế cần khắc phục. Đây là lý do tôi chọn đề tài “ Phát triển sản phẩm liên kết bảo hiểmngân hàngtại Ngân hàngThương mại Cổ phẩn Công thương Việt Nam”. Tổng quan tình hình nghiên cứu Có nhiều nghiên cứu quốc tế về Bancassurance tại khu vực và các ngân hànghay tập đoàn tài chính trên thế giới nhƣ nghiên cứu của Wong và Cheung (2002), Violaris và Syprus (2001), A. Karunagaran (2006), Clarence Wong, Mike LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Các nghiên cứu này cung cấp kinh nghiệm quý báu cho Việt Nam trong việc phát triển mô hình Bancassurance. Ở Việt Nam, các nghiên cứu mới dừng lại ở các nghiên cứu bậc cao học. Về lý luận, cá nghiên cứu của tác giả Đỗ Minh Hoàng (2009), Phạm Việt Hà (2010), Nguyễn Thị Lệ Thuý (2011) đều đề cập đến lý thuyết chung về Bancassurance liên quan đến mô hình, sản phẩm, kênh phân phối. Tuy nhiên, các nghiên cứu này vẫn mang tính đơn lẻ, phân tích tại một Bancassurance của mộtngân hàng. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu a) Đối tƣợng nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu trong đề tài là: “Sản phẩm liên kết bảo hiểmngân hàngtại Ngân hàngThƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam” b) Phạm vi nghiên cứu Về thời gian: Tình hình phát triển sản phẩm liên kết bảo hiểmngân hàngcủa Ngân hàngThƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam giai đoạn 2012-2014 Về không gian: Ngân hàngThƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam 4. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu Trên cơ sở nghiên cứu về lý thuyết chung về Bancassurance, xu hƣớng phát triển trên thế giới, đánh giá thuận lợi, khó khăn, cơ hội phát triển và đƣa ra giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tại Ngân hàngThƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam. Từ mục đích đó, tác giả đề ra ba nhiệm vụ chính mà đề tài cần giải quyết là: - Xây dựng lý thuyết chung về Bancassurance trong chƣơng 1, làm tiền đề để nghiên cứu thực trạng phát triển và đề ra phƣơng hƣớng giải quyết trong các chƣơng còn lại. - Từ những luận giải mang tính lý thuyết ở trên, tác giả sẽ tìm hiểu và đánh giá thực trạng phát triển Bancassurance tại Ngân hàngThƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam trong chƣơng 2 thông qua những số liệu đƣợc công bố hàng ngày. - Với những thực trạng nêu trên, tác giả đề ra các giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển sản phẩm liên kết bảo hiểm ngân hàngcủa Ngân hàngThƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Phƣơng pháp nghiên cứu Phƣơng pháp thu thập, tổng hợp phân tích tài liệu, thống kê, so sánh, khái quát hoá, phƣơng pháp thu thập số liệu trong các bài báo có liên quan đến đề tài nghiên cứu, bao gồm các công trình trong nƣớc và ngoài nƣớc. Kết cấu của đề tài Ngoài mục lục, phần mở đầu và kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, danh mục bảng biểu, đề tài gồm 3 chƣơng chính: Chƣơng 1: Giới thiệu tổng quan về Bancassurance Chƣơng 2: Thực trạng phát triển sản phẩm liên kết bảo hiểm ngân hàng tại Ngân hàngThƣơng mại Cổ phẩn Công thƣơng Việt Nam Chƣơng 3: Giải pháp phát triển sản phẩm liênkết bảo hiểm ngân hàng tại Ngân hàngThƣơng mại Cổ phẩn Công thƣơng Việt Nam LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 4 CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ BANCASSURANCE 1. Giới thiệu chung về Bancassurance 1.