Tổng quan nghiên cứu

Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam đã có những bước phát triển mạnh mẽ trong những năm gần đây, với tổng doanh thu năm 2017 đạt khoảng 40.600 tỷ đồng, tăng trưởng 10,6% so với năm 2016. Bảo hiểm phi nhân thọ đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ tài sản, sức khỏe và trách nhiệm của cá nhân, tổ chức trước các rủi ro bất ngờ. Bảo hiểm Agribank (ABIC) là một trong những doanh nghiệp dẫn đầu thị trường về hiệu quả kinh doanh thuần bảo hiểm phi nhân thọ, tận dụng lợi thế mạng lưới và khách hàng của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank). Tuy nhiên, để phát triển bền vững, ABIC cần tổ chức thực thi chính sách phát triển sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ một cách linh hoạt và đồng bộ hơn.

Mục tiêu nghiên cứu tập trung vào việc xác định khung lý thuyết và thực trạng tổ chức thực thi chính sách phát triển sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ tại ABIC giai đoạn 2015-2017, đồng thời đề xuất các giải pháp hoàn thiện đến năm 2020. Phạm vi nghiên cứu bao gồm các hoạt động tổ chức thực thi chính sách phát triển sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ tại ABIC, dựa trên số liệu thứ cấp từ báo cáo hoạt động giai đoạn 2015-2017 và số liệu sơ cấp thu thập từ tháng 3 đến tháng 6 năm 2018.

Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả thực thi chính sách, góp phần gia tăng doanh thu, mở rộng thị phần và phát triển bền vững sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ tại ABIC, đồng thời cung cấp cơ sở khoa học cho các doanh nghiệp bảo hiểm khác trong việc tổ chức thực thi chính sách phát triển sản phẩm.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết về chính sách kinh tế - xã hội và quản lý kinh tế, tập trung vào tổ chức thực thi chính sách phát triển sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ. Hai mô hình chính được áp dụng gồm:

  1. Mô hình quá trình tổ chức thực thi chính sách gồm ba giai đoạn: chuẩn bị triển khai, chỉ đạo thực hiện và kiểm soát thực hiện. Mỗi giai đoạn bao gồm các hoạt động cụ thể như xây dựng bộ máy tổ chức, lập kế hoạch, ban hành văn bản hướng dẫn, tập huấn, truyền thông, thực thi kế hoạch, vận hành nguồn vốn, giám sát và đánh giá.

  2. Lý thuyết các yếu tố ảnh hưởng đến tổ chức thực thi chính sách, phân chia thành yếu tố chủ quan (sự quyết tâm của lãnh đạo, năng lực cán bộ, khả năng huy động nguồn lực) và yếu tố khách quan (trình độ dân trí, cạnh tranh thị trường, trình độ hiểu biết của đối tượng thụ hưởng).

Các khái niệm chính bao gồm: bảo hiểm phi nhân thọ, chính sách phát triển sản phẩm bảo hiểm, tổ chức thực thi chính sách, quản lý nguồn lực, giám sát và đánh giá chính sách.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp kết hợp giữa thu thập dữ liệu thứ cấp và sơ cấp. Dữ liệu thứ cấp được thu thập từ các báo cáo kết quả hoạt động của ABIC giai đoạn 2015-2017, các văn bản pháp luật liên quan và tài liệu chuyên ngành. Dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua phỏng vấn sâu với 5 cán bộ quản lý và nhân viên chủ chốt của ABIC nhằm làm rõ thực trạng tổ chức thực thi chính sách.

Cỡ mẫu phỏng vấn gồm 5 người, được chọn theo phương pháp phi xác suất, tập trung vào các vị trí lãnh đạo và quản lý có liên quan trực tiếp đến việc thực thi chính sách. Phân tích dữ liệu sử dụng các phương pháp tổng hợp, so sánh, mô hình hóa và đánh giá định tính, định lượng.

Timeline nghiên cứu kéo dài từ tháng 3 đến tháng 6 năm 2018, tập trung phân tích giai đoạn thực hiện chính sách 2015-2017 và đề xuất giải pháp đến năm 2020.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

  1. Cơ cấu tổ chức thực thi chính sách tại ABIC được xây dựng tương đối hoàn chỉnh, bao gồm Ban lãnh đạo, các phòng ban chuyên môn và hệ thống đại lý phân phối. Tuy nhiên, nhân sự thực thi chính sách còn thiếu đồng bộ về năng lực và thái độ trách nhiệm, ảnh hưởng đến hiệu quả triển khai.

  2. Kế hoạch triển khai chính sách được xây dựng đầy đủ, bao gồm kế hoạch nhân sự, kinh phí và huy động nguồn lực. Doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ của ABIC giai đoạn 2015-2017 tăng trưởng trung bình khoảng 10% mỗi năm, tuy nhiên chưa đạt mục tiêu đề ra do hạn chế trong công tác truyền thông và phối hợp thực thi.

  3. Công tác truyền thông và tập huấn cán bộ chưa được thực hiện đồng bộ và sâu rộng, dẫn đến việc nhận thức và áp dụng chính sách tại các đại lý và bộ phận kinh doanh còn hạn chế. Tỷ lệ cán bộ được tập huấn chuyên sâu chỉ đạt khoảng 60%, ảnh hưởng đến chất lượng phục vụ khách hàng.

  4. Hoạt động kiểm soát và giám sát thực thi chính sách còn nhiều điểm yếu, như thiếu hệ thống thông tin phản hồi hiệu quả, giám sát chưa thường xuyên và chưa có đánh giá định kỳ rõ ràng. Điều này làm giảm khả năng điều chỉnh kịp thời các khó khăn phát sinh trong quá trình thực thi.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân chính của những hạn chế trên xuất phát từ sự thiếu quyết tâm đồng bộ của lãnh đạo các cấp, năng lực cán bộ chưa đồng đều và hạn chế trong huy động nguồn lực tài chính. So với các doanh nghiệp bảo hiểm lớn như Dai-ichi và Bảo Việt, ABIC còn chưa tận dụng tối đa các công cụ truyền thông hiện đại và chưa xây dựng được hệ thống giám sát chặt chẽ.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm giai đoạn 2015-2017, bảng phân bổ kinh phí tập huấn và biểu đồ tỷ lệ cán bộ được đào tạo theo từng năm. Bảng đánh giá điểm mạnh, điểm yếu trong từng khâu tổ chức thực thi cũng giúp minh họa rõ nét các vấn đề cần cải thiện.

Kết quả nghiên cứu khẳng định tầm quan trọng của việc hoàn thiện tổ chức thực thi chính sách để gia tăng hiệu quả phát triển sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển bền vững của ABIC.

Đề xuất và khuyến nghị

  1. Hoàn thiện bộ máy tổ chức thực thi chính sách: Tăng cường kiện toàn đội ngũ cán bộ có năng lực chuyên môn và trách nhiệm cao, đặc biệt là tại các phòng ban kinh doanh và đại lý phân phối. Thời gian thực hiện trong năm 2019-2020, do Ban lãnh đạo ABIC chủ trì.

  2. Xây dựng kế hoạch tập huấn và truyền thông đồng bộ, sâu rộng: Tổ chức các khóa đào tạo chuyên sâu về chính sách phát triển sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ cho cán bộ và đại lý, đồng thời đẩy mạnh truyền thông đa kênh nhằm nâng cao nhận thức khách hàng. Mục tiêu tăng tỷ lệ cán bộ được tập huấn lên trên 90% trong năm 2019.

  3. Hoàn thiện hệ thống kiểm soát và giám sát thực thi chính sách: Xây dựng hệ thống thông tin phản hồi hiệu quả, tổ chức đánh giá định kỳ hàng quý và báo cáo kết quả thực thi chính sách để kịp thời điều chỉnh. Thực hiện từ quý 2 năm 2019, do phòng Nghiên cứu phát triển sản phẩm phối hợp với phòng Tài chính – Kế toán.

  4. Tăng cường huy động và sử dụng hiệu quả nguồn lực tài chính: Thiết lập quỹ phát triển sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ, đảm bảo nguồn kinh phí đủ và sử dụng minh bạch, hiệu quả cho các hoạt động phát triển sản phẩm. Thời gian thực hiện từ năm 2019 đến 2020, do Ban Giám đốc và phòng Tài chính kế toán quản lý.

  5. Phối hợp chặt chẽ với các đơn vị liên quan và đối tác: Đẩy mạnh hợp tác với các tổng đại lý, ngân hàng và các tổ chức liên quan để mở rộng mạng lưới phân phối và nâng cao hiệu quả thực thi chính sách. Thực hiện liên tục và đánh giá hiệu quả hàng năm.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

  1. Lãnh đạo và quản lý doanh nghiệp bảo hiểm: Giúp hiểu rõ cơ chế tổ chức thực thi chính sách phát triển sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ, từ đó xây dựng chiến lược phát triển phù hợp và hiệu quả.

  2. Nhân viên và cán bộ phòng ban kinh doanh, phát triển sản phẩm: Nắm bắt các quy trình, kế hoạch và công cụ thực thi chính sách, nâng cao năng lực triển khai và phối hợp trong công việc.

  3. Các nhà hoạch định chính sách và cơ quan quản lý nhà nước: Cung cấp cơ sở khoa học để hoàn thiện khung pháp lý, chính sách hỗ trợ phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ.

  4. Các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành quản lý kinh tế, chính sách công: Tham khảo mô hình nghiên cứu, phương pháp phân tích và kết quả thực tiễn về tổ chức thực thi chính sách trong lĩnh vực bảo hiểm.

Câu hỏi thường gặp

  1. Tại sao tổ chức thực thi chính sách phát triển sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ lại quan trọng?
    Tổ chức thực thi chính sách giúp biến các chủ trương thành kết quả thực tế, đảm bảo sản phẩm được phát triển, tiếp cận khách hàng và nâng cao doanh thu. Ví dụ, ABIC đã tăng trưởng doanh thu khoảng 10% mỗi năm nhờ tổ chức thực thi hiệu quả.

  2. Những yếu tố nào ảnh hưởng đến hiệu quả thực thi chính sách?
    Bao gồm yếu tố chủ quan như quyết tâm lãnh đạo, năng lực cán bộ và huy động nguồn lực; yếu tố khách quan như trình độ dân trí, cạnh tranh thị trường và trình độ hiểu biết của đối tượng thụ hưởng.

  3. ABIC đã gặp những khó khăn gì trong thực thi chính sách?
    Khó khăn gồm nhân sự chưa đồng bộ về năng lực, truyền thông và tập huấn chưa sâu rộng, hệ thống giám sát chưa hiệu quả, dẫn đến chưa đạt mục tiêu doanh thu đề ra.

  4. Giải pháp nào giúp ABIC nâng cao hiệu quả thực thi chính sách?
    Hoàn thiện bộ máy tổ chức, tăng cường đào tạo và truyền thông, xây dựng hệ thống giám sát chặt chẽ, huy động nguồn lực tài chính hiệu quả và phối hợp với các đối tác.

  5. Làm thế nào để đánh giá hiệu quả của chính sách phát triển sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ?
    Đánh giá dựa trên các chỉ tiêu như doanh số bán ra, thị phần, lợi nhuận, chất lượng nhân sự và mức độ bền vững của chính sách qua thời gian. Ví dụ, ABIC sử dụng báo cáo định kỳ và phản hồi từ các phòng ban để đánh giá.

Kết luận

  • Luận văn đã hệ thống hóa cơ sở lý luận và kinh nghiệm thực tiễn về tổ chức thực thi chính sách phát triển sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ tại doanh nghiệp bảo hiểm.
  • Phân tích thực trạng tại ABIC giai đoạn 2015-2017 cho thấy nhiều điểm mạnh nhưng cũng tồn tại hạn chế về nhân sự, truyền thông và kiểm soát thực thi.
  • Đề xuất các giải pháp hoàn thiện bộ máy tổ chức, kế hoạch tập huấn, hệ thống giám sát và huy động nguồn lực nhằm nâng cao hiệu quả thực thi chính sách đến năm 2020.
  • Nghiên cứu có ý nghĩa thực tiễn quan trọng, góp phần phát triển bền vững sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ tại ABIC và các doanh nghiệp bảo hiểm khác.
  • Các bước tiếp theo bao gồm triển khai các giải pháp đề xuất, đánh giá định kỳ và điều chỉnh chính sách phù hợp với thực tiễn thị trường.

Hành động ngay hôm nay: Các nhà quản lý và cán bộ ABIC cần tập trung thực hiện các giải pháp hoàn thiện tổ chức thực thi chính sách để tận dụng tối đa tiềm năng thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, góp phần nâng cao vị thế và hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp.