Phát Triển Hoạt Động Bảo Lãnh Tại Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi Nhánh Quảng Nam

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu phát triển hoạt động bảo lãnh tại ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam chi nhánh quảng nam, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất biện pháp

• Tác giả: Trương Thị Như Ý
• Trường học: Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Phát Triển Hoạt Động Bảo Lãnh Tại Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi Nhánh Quảng Nam
• Loại tài liệu: luận văn
• Năm xuất bản: 2011
• Địa điểm: Quảng Nam

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. MỞ ĐẦU
• 1.1. Sự cần thiết của đề tài nghiên cứu
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.3. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.5. Phương pháp nghiên cứu
• 1.6. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài
• 1.7. Kết cấu luận văn
• 2. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 2.1. Tổng quan về bảo lãnh ngân hàng
• 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của bảo lãnh ngân hàng
• 2.2. Khái niệm bảo lãnh
• 2.2.1. Khái niệm bảo lãnh ngân hàng
• 2.2.2. Mối quan hệ giữa các bên trong bảo lãnh ngân hàng
• 2.3. Một số đặc điểm cơ bản của bảo lãnh ngân hàng
• 2.3.1. Bảo lãnh ngân hàng là mối quan hệ nhiều bên phụ thuộc
• 2.3.2. Bảo lãnh ngân hàng mang tính độc lập cao
• 2.3.3. Bảo lãnh ngân hàng là một hoạt động ngoại bảng
• 2.4. Quyền và nghĩa vụ của các bên
• 2.4.1. Quyền và nghĩa vụ của bên bảo lãnh
• 2.4.2. Quyền và nghĩa vụ của khách hàng
• 3. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NHTMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NAM
• 4. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NHTMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NAM
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về phát triển hoạt động bảo lãnh tại NHTMCP Ngoại thương Việt Nam

Hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam đã có những bước phát triển mạnh mẽ trong những năm gần đây. Với sự gia tăng nhu cầu bảo lãnh từ các doanh nghiệp, ngân hàng đã không ngừng cải tiến dịch vụ để đáp ứng tốt nhất. Bảo lãnh ngân hàng không chỉ giúp doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển sản xuất kinh doanh.

1.1. Khái niệm và vai trò của bảo lãnh ngân hàng

Bảo lãnh ngân hàng là cam kết của ngân hàng đối với bên nhận bảo lãnh, nhằm đảm bảo thực hiện nghĩa vụ tài chính của bên được bảo lãnh. Vai trò của bảo lãnh ngân hàng rất quan trọng trong việc tạo dựng niềm tin giữa các bên trong giao dịch thương mại.

1.2. Lịch sử hình thành và phát triển của bảo lãnh ngân hàng tại Việt Nam

Hoạt động bảo lãnh ngân hàng tại Việt Nam bắt đầu từ những năm 80 của thế kỷ XX và đã nhanh chóng phát triển, đặc biệt sau khi Việt Nam gia nhập WTO. Sự phát triển này đã tạo ra nhiều cơ hội cho các doanh nghiệp trong nước.

II. Những thách thức trong phát triển hoạt động bảo lãnh tại NHTMCP Ngoại thương Việt Nam

Mặc dù có nhiều tiềm năng, nhưng hoạt động bảo lãnh tại NHTMCP Ngoại thương Việt Nam vẫn gặp phải nhiều thách thức. Các vấn đề như rủi ro tín dụng, cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự thay đổi trong quy định pháp lý là những yếu tố cần được xem xét.

2.1. Rủi ro tín dụng trong hoạt động bảo lãnh

Rủi ro tín dụng là một trong những thách thức lớn nhất mà ngân hàng phải đối mặt. Việc đánh giá khả năng trả nợ của bên được bảo lãnh là rất quan trọng để giảm thiểu rủi ro này.

2.2. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự gia tăng cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại khác đã tạo ra áp lực lớn đối với NHTMCP Ngoại thương Việt Nam trong việc cải tiến dịch vụ bảo lãnh và thu hút khách hàng.

III. Phương pháp phát triển hoạt động bảo lãnh tại NHTMCP Ngoại thương Việt Nam

Để phát triển hoạt động bảo lãnh, NHTMCP Ngoại thương Việt Nam cần áp dụng các phương pháp hiệu quả. Việc cải tiến quy trình thẩm định, nâng cao chất lượng dịch vụ và đào tạo nhân viên là những yếu tố quan trọng.

3.1. Cải tiến quy trình thẩm định bảo lãnh

Quy trình thẩm định bảo lãnh cần được cải tiến để đảm bảo tính chính xác và nhanh chóng. Việc áp dụng công nghệ thông tin trong thẩm định sẽ giúp nâng cao hiệu quả công việc.

3.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng

Chất lượng dịch vụ khách hàng là yếu tố quyết định trong việc thu hút và giữ chân khách hàng. Ngân hàng cần chú trọng đến việc đào tạo nhân viên để nâng cao kỹ năng giao tiếp và phục vụ khách hàng.

IV. Ứng dụng thực tiễn của hoạt động bảo lãnh tại NHTMCP Ngoại thương Việt Nam

Hoạt động bảo lãnh tại NHTMCP Ngoại thương Việt Nam đã mang lại nhiều lợi ích cho doanh nghiệp và ngân hàng. Các doanh nghiệp có thể tiếp cận nguồn vốn dễ dàng hơn, trong khi ngân hàng cũng gia tăng doanh thu từ dịch vụ này.

4.1. Lợi ích cho doanh nghiệp khi sử dụng dịch vụ bảo lãnh

Doanh nghiệp khi sử dụng dịch vụ bảo lãnh sẽ giảm thiểu rủi ro trong giao dịch, từ đó có thể tập trung vào phát triển sản xuất kinh doanh.

4.2. Tác động đến doanh thu của ngân hàng

Hoạt động bảo lãnh không chỉ giúp ngân hàng tăng doanh thu mà còn củng cố mối quan hệ với khách hàng, từ đó tạo ra cơ hội phát triển bền vững.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của hoạt động bảo lãnh tại NHTMCP Ngoại thương Việt Nam

Hoạt động bảo lãnh tại NHTMCP Ngoại thương Việt Nam có nhiều tiềm năng phát triển trong tương lai. Với những giải pháp hợp lý, ngân hàng có thể nâng cao vị thế của mình trên thị trường.

5.1. Triển vọng phát triển trong bối cảnh hội nhập

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, nhu cầu sử dụng dịch vụ bảo lãnh sẽ ngày càng tăng. Ngân hàng cần chuẩn bị sẵn sàng để đáp ứng nhu cầu này.

5.2. Định hướng phát triển bền vững

Ngân hàng cần xây dựng chiến lược phát triển bền vững cho hoạt động bảo lãnh, nhằm đảm bảo sự ổn định và phát triển lâu dài.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Tổng quan về bảo lãnh ngân hàng 1. Lịch sử hình thành và phát triển của bảo lãnh ngân hàng Nền kinh tế càng phát triển kéo theo sự phát triển không ngừng của hoạt động giao lưu trao đổi hàng hoá, dịch vụ, thương mại. Các giao dịch ngày càng phát triển về mặt số lượng, giá trị, độ phức tạp và được mở rộng trên phạm vi toàn thế giới.

Đặc biệt, trong thương mại quốc tế các giao dịch diễn ra có sự ngăn cách về thời gian, không gian, hệ thống pháp luật, điều kiện thị trường… làm cho các loại rủi ro càng gia tăng như: rủi ro không thực hiện hợp đồng, rủi ro tín dụng… để phòng ngừa rủi ro bên giao hàng hoá thường yêu cầu bên nhận hàng hoá phải có bảo lãnh của bên thứ ba (bên thứ ba thường là người có uy tín, có tiềm lực tài chính…) và như thế hoạt động bảo lãnh ra đời. Hoạt động bảo lãnh đã có từ thời kỳ cổ Hy Lạp trong những giao dịch nhỏ lẻ, dù rất sơ khai. Từ những năm 60 của thế kỷ XX, bảo lãnh ngân hàng bắt đầu được sử dụng tại các nước Tây Âu và Hoa Kỳ. Đến những năm 70 thương mại mậu dịch quốc tế ngày càng phát triển đã làm gia tăng nhu cầu đa dạng hoá và hợp pháp hoá công cụ tài trợ và đảm bảo quốc tế có tính linh hoạt, được tin tưởng phù hợp với tập quán quốc tế và không trái với luật pháp quốc gia, ngoài phương thức tín dụng chứng từ truyền thống.

Bảo lãnh ngân hàng đáp ứng được yêu cầu này và được sử dụng ngày càng phổ biến. Ngày nay, BLNH được sử dụng rất rộng rãi và đáp ứng được nhu cầu phát triển của nền kinh tế tại các quốc gia, các khu vực và trên toàn thế giới. Doanh số bảo lãnh ngân hàng tăng nhanh chóng. Không chỉ được sử dụng trong mọi lĩnh vực các nước phát triển, bảo lãnh ngân hàng còn là phương Luan van 5 tiện đảm bảo khá phổ biến trong các giao dịch kinh tế và dân sự ở các nước đang phát triển.

Ngoài ra, hầu hết các giao dịch quốc tế lớn đều có sự hỗ trợ của bảo lãnh ngân hàng. Tại Việt Nam, trước năm 1975, một số ngân hàng thuộc chế độ cũ ở Sài Gòn đã cung cấp dịch vụ BLNH. Sau khi đất nước thống nhất, hoạt động này được thực hiện từ cuối những năm 80 của thế kỷ XX, trong giai đoạn chuyển tiếp sang nền kinh tế thị trường. Đến những năm 90, khi nền kinh tế bắt đầu mở cửa hội nhập với nền kinh tế khu vực và thế giới, hoạt động ngân hàng trở nên đa dạng và bảo lãnh ngân hàng được phát triển như một yếu tố khách quan.

Từ những năm 1994-1995, hoạt động bảo lãnh dần được hoàn thiện nhờ việc ban hành một số quy định thống nhất. Những năm sau đó, cùng với xu hướng mở rộng quan hệ kinh tế trong và ngoài nước, bảo lãnh ngân hàng đã nhanh chóng phát triển. Tỷ lệ tăng trưởng hằng năm về doanh số và dư nợ bảo lãnh của các NHTM ngày càng gia tăng. Các hình thức bảo lãnh được áp dụng ngày càng đa dạng, với doanh số ngày càng cao cho thấy tiềm năng phát triển của dịch vụ này trong nền kinh tế nước ta là rất lớn.

Từ khi Việt Nam trở thành thành viên của Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO), cơ hội hợp tác và mở rộng thương mại quốc tế ngày càng nhiều, cùng với đó, nhu cầu sử dụng các dịch vụ tài chính – ngân hàng ngày càng gia tăng, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động ngân hàng nói chung và bảo lãnh ngân hàng nói riêng phát triển. Bảo lãnh ngân hàng 1. Khái niệm bảo lãnh Theo điều 361 Bộ luật dân sự số 33/2005/QH 11 ngày 14/6/2005 khái niệm bảo lãnh được xác định: “Bảo lãnh là việc người thứ ba (Bên bảo lãnh) cam kết với bên có quyền (Bên nhận bảo lãnh) sẽ thực hiện nghĩa vụ thay cho bên có nghĩa vụ (Bên được bảo lãnh), nếu khi đến thời hạn mà bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ. Các bên cũng có Luan van 6 thể thoả thuận về việc bên bảo lãnh chỉ phải thực hiện nghĩa vụ khi bên được bảo lãnh không có khả năng thực hiện nghĩa vụ của mình.

Khái niệm bảo lãnh ngân hàng Có thể nhìn nhận bảo lãnh NH dưới các góc độ sau: Xét theo khía cạnh thương mại quốc tế, bảo lãnh NH được xem như một loại hình tài trợ thương mại nhằm chống đỡ những tổn thất của người thụ hưởng bảo lãnh do sự vi phạm nghĩa vụ của phía đối tác. Theo luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12, “Bảo lãnh NH là một trong các hình thức cấp tín dụng, được thực hiện thông qua sự cam kết bằng văn bản của tổ c h ứ c t í n d ụ n g v ớ i b ê n c ó q u y ề n v ề vi ệ c t h ự c h i ệ n n g h ĩ a v ụ t à i c h í n h t h ay c h o khách hàng khi khách hàng không thực hiện đúng nghĩa vụ đã cam kết”. Theo luật các TCTD điều 20 định nghĩa: “Bảo lãnh ngân hàng là cam kết bằng văn bản của TCTD (Bên bảo lãnh) với bên có quyền (Bên nhận bảo lãnh) về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng (Bên được bảo lãnh) khi khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh. Khách hàng phải nhận nợ và hoàn trả cho TCTD số tiền đã nhận trả thay”.

Hình thức của BLNH là hợp đồng bảo lãnh hay còn gọi là thư bảo lãnh. Thư bảo lãnh là cam kết bằng văn bản giữa khách hàng và ngân hàng về quyền lợi và nghĩa vụ của các bên trong việc bảo lãnh và hoàn trả. Như vậy, BLNH là cam kết bằng văn bản, là hình thức cấp tín dụng bằng chữ kí, tại thời điểm tham gia bảo lãnh, ngân hàng không trực tiếp xuất vốn mà chỉ dùng khả năng tài chính và uy tín của mình để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ đã cam kết từ trước. Vậy, trong giới hạn mục tiêu nghiên cứu của đề tài, tác giả sẽ đi sâu nghiên cứu các vấn đề liên quan đến bảo lãnh ngân hàng do NHTM phát hành.

Mối quan hệ giữa các bên trong bảo lãnh ngân hàng Trong một bảo lãnh ngân hàng bao giờ cũng có ít nhất ba bên liên quan: - Bên bảo lãnh (ngân hàng bảo lãnh): NHTM phát hành cam kết bảo lãnh. Đó thường là NHTM có khả năng tài chính, có chức năng phát hành cam kết và được người thụ hưởng chấp nhận. Có thể là một NHTM phục vụ bên được bảo lãnh hoặc nhiều NHTM tham gia. - Bên xin bảo lãnh hay bên được bảo lãnh: Là khách hàng được ngân hàng bảo lãnh.

Bên được bảo lãnh có thể là tổ chức, cá nhân trong hoặc ngoài nước có đủ điều kiện để được ngân hàng bảo lãnh. - Bên thụ hưởng hay bên nhận bảo lãnh: Là tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước có quyền thụ hưởng bảo lãnh của NHTM. Ngoài ra, có thể còn có các bên liên quan khác: Bên bảo lãnh đối ứng, bên xác nhận bảo lãnh, bên bảo đảm cho nghĩa vụ của bên được bảo lãnh,… Mối quan hệ giữa các bên trong bảo lãnh ngân hàng + Quan hệ giữa bên được bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh: Đây là mối quan hệ gốc, là cơ sở phát sinh yêu cầu bảo lãnh, được thể hiện dưới dạng: Hợp đồng mua bán, hợp đồng thi công, hồ sơ mời thầu, đơn dự thầu….Trong mối quan hệ này, bên được bảo lãnh có nghĩa vụ bắt buộc phải thực hiện cam kết với bên nhận bảo lãnh. + Quan hệ giữa bên được bảo lãnh và NHTM bảo lãnh: Dựa vào quan hệ gốc giữa bên được bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh, NHTM phát hành cam kết bảo lãnh theo yêu cầu của bên được bảo lãnh.

Mối quan hệ này được thể hiện thông qua hợp đồng cấp bảo lãnh. Đây là văn bản thoả thuận giữa NHTM với bên được bảo lãnh và các bên liên quan (nếu có) về quyền và nghĩa vụ của các bên trong việc thực hiện bảo lãnh của NHTM. Bên được bảo lãnh có nghĩa vụ hoàn trả cho ngân hàng số tiền đã trả thay khi ngân hàng phải thanh toán cho bên nhận bảo lãnh theo cam kết bảo lãnh. Luan van 8 + Quan hệ giữa NHTM bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh: Ngân hàng bảo lãnh có trách nhiệm thanh toán cho bên nhận bảo lãnh khi bên được bảo lãnh vi phạm các nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh.

Quan hệ này thể hiện thông qua cam kết bảo lãnh. Cam kết bảo lãnh là văn bản bảo lãnh của NHTM, được phát hành dưới dạng thư bảo lãnh hoặc hợp đồng bảo lãnh. Thư bảo lãnh: là cam kết đơn phương bằng văn bản của NHTM, còn hợp đồng bảo lãnh: Là thuận bằng văn bản giữa NHTM và bên nhận bảo lãnh, hoặc giữa NHTM, bên nhận bảo lãnh, bên được bảo lãnh và các bên liên quan, về việc NHTM sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho bên được bảo lãnh khi bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh. Một số đặc điểm cơ bản của bảo lãnh ngân hàng 1.

Bảo lãnh ngân hàng là mối quan hệ nhiều bên phụ thuộc Tham gia vào hoạt động bảo lãnh có ít nhất 3 chủ thể, đó là: Bên phát hành bảo lãnh (ngân hàng), bên được bảo lãnh, bên nhận bảo lãnh (bên thụ hưởng). Các chủ thể tham gia có mối quan hệ với nhau thông qua các hợp đồng là: Hợp đồng kinh tế, hợp đồng bảo lãnh, thư bảo lãnh. Cụ thể như sau: Bên bảo lãnh 2 3 Bên được bảo lãnh 1 Bên nhận bảo lãnh Sơ đồ 1. Mối quan hệ các bên trong bảo lãnh ngân hàng 1 Hợp đồng kinh tế: Trước hết hoạt động bảo lãnh được phát sinh trong mối quan hệ kinh tế giữa bên nhận bảo lãnh và bên được bảo lãnh.

Hai chủ Luan van 9 thể này thoả thuận, kí kết hợp đồng kinh tế. Trong đó, bên nhận bảo lãnh yêu cầu phải có bảo lãnh của ngân hàng bảo lãnh và chỉ khi bên được bảo lãnh đáp ứng được yêu cầu của ngân hàng thì bảo lãnh mới được xác lập. Từ đó phát sinh ra các mối quan hệ tiếp theo.