Luận Văn Thạc Sĩ Về Phát Triển Dịch Vụ Phi Tín Dụng Tại Ngân Hàng BIDV Bình Dương

Luận văn thạc sĩ phân tích phát triển dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Bình Dương.

• Tác giả: Võ Lê Diễm Chi
• Người hướng dẫn: TS. Đào Lê Kiều Oanh
• Trường học: Trường Đại học Thủ Dầu Một
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2021
• Địa điểm: Bình Dương

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. PHẦN MỞ ĐẦU
• 1.1. Bối cảnh nghiên cứu
• 1.2. Lý do chọn đề tài
• 1.3. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.3.1. Mục tiêu chung
• 1.3.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.4. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.5. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu
• 1.5.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.5.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.6. Phương pháp nghiên cứu
• 1.6.1. Phương pháp nghiên cứu định tính
• 1.6.2. Thống kê mô tả
• 1.7. Tổng quan tình hình nghiên cứu
• 1.7.1. Tổng quan tình hình nghiên cứu trên thế giới
• 1.7.2. Tổng quan tình hình nghiên cứu trong nước
• 1.7.3. Nhận xét các nghiên cứu trước đây
• 1.8. Ý nghĩa của đề tài
• 2. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 2.1. Dịch vụ phi tín dụng của Ngân hàng thương mại
• 2.2. Các loại hình dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng thương mại
• 2.3. Phát triển dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng thương mại
• 2.4. Tiêu chí đo lường phát triển dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng thương mại
• 2.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ phi tín dụng
• 2.6. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ phi tín dụng của NHTM và bài học cho NH BIDV
• 2.6.1. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ phi tín dụng của NHTM tại địa bàn Bình Dương
• 2.6.2. Bài học kinh nghiệm cho BIDV Bình Dương
• 2.7. TÓM TẮT CHƯƠNG 1
• 3. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI BIDV BÌNH DƯƠNG
• 3.1. Giới thiệu về BIDV Bình Dương
• 3.2. Lịch sử hình thành và phát triển
• 3.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
• 3.4. Thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương
• 3.5. Các chỉ tiêu định lượng phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương
• 3.6. Các chỉ tiêu định tính phát triển DV PTD tại BIDV BD
• 3.7. Một số giải pháp phát triển DV PTD tại BIDV BD đã được thực hiện tại Chi nhánh thời gian qua
• 3.8. Đánh giá thực trạng phát triển DV PTD tại BIDV Bình Dương
• 3.8.1. Kết quả đạt được
• 3.9. TÓM TẮT CHƯƠNG 2
• 4. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VÀ ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG
• 4.1. Định hướng của BIDV BD trong phát triển DV PTD đến năm 2025
• 4.2. Về hiệu quả hoạt động
• 4.3. Về khách hàng
• 4.4. Về sản phẩm
• 4.5. Về kênh phân phối
• 4.6. Giải pháp phát triển DV PTD (dựa vào kết quả nghiên cứu)
• 4.6.1. Phát triển mạng lưới kênh phân phối
• 4.6.2. Không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ PTD
• 4.6.3. Cải thiện chính sách khách hàng
• 4.6.4. Tăng cường hoạt động quảng cáo, tiếp thị
• 4.6.5. Nâng cao uy tín và thương hiệu của BIDV - Chi nhánh Bình Dương
• 4.7. Một số kiến nghị với Hội sở BIDV
• 4.8. Hạn chế của đề tài và hướng nghiên cứu tiếp theo
• 4.9. TÓM TẮT CHƯƠNG 3
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phát Triển Dịch Vụ Phi Tín Dụng Tại Ngân Hàng BIDV Bình Dương

Ngân hàng BIDV Bình Dương đã có những bước tiến quan trọng trong việc phát triển dịch vụ phi tín dụng. Trong bối cảnh kinh tế hiện nay, nhu cầu sử dụng các dịch vụ tài chính không chỉ dừng lại ở việc cho vay mà còn mở rộng sang các dịch vụ khác như thanh toán, chuyển tiền, và quản lý tài chính. Việc phát triển dịch vụ phi tín dụng không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng doanh thu mà còn giảm thiểu rủi ro từ hoạt động tín dụng.

1.1. Lịch Sử Hình Thành Và Phát Triển Của BIDV Bình Dương

BIDV Bình Dương được thành lập từ những năm đầu của thế kỷ 21, với mục tiêu cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng cho khách hàng. Ngân hàng đã không ngừng mở rộng mạng lưới và cải thiện chất lượng dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

1.2. Tầm Quan Trọng Của Dịch Vụ Phi Tín Dụng

Dịch vụ phi tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra nguồn thu nhập ổn định cho ngân hàng. Các dịch vụ như thanh toán điện tử, chuyển tiền nhanh, và dịch vụ thẻ đã giúp BIDV Bình Dương thu hút được nhiều khách hàng mới và giữ chân khách hàng cũ.

II. Những Thách Thức Trong Phát Triển Dịch Vụ Phi Tín Dụng Tại BIDV Bình Dương

Mặc dù đã đạt được nhiều thành công, BIDV Bình Dương vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc phát triển dịch vụ phi tín dụng. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự thay đổi nhanh chóng của công nghệ là những yếu tố chính ảnh hưởng đến sự phát triển này.

2.1. Cạnh Tranh Gay Gắt Từ Các Ngân Hàng Khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng và các tổ chức tài chính đã tạo ra một môi trường cạnh tranh khốc liệt. Các ngân hàng khác cũng đang đẩy mạnh phát triển dịch vụ phi tín dụng, khiến BIDV Bình Dương cần phải có những chiến lược khác biệt để thu hút khách hàng.

2.2. Thay Đổi Nhu Cầu Khách Hàng

Khách hàng ngày càng có yêu cầu cao hơn về chất lượng dịch vụ và sự tiện lợi. Việc không đáp ứng kịp thời những nhu cầu này có thể dẫn đến việc mất khách hàng vào tay đối thủ.

III. Phương Pháp Phát Triển Dịch Vụ Phi Tín Dụng Tại BIDV Bình Dương

Để phát triển dịch vụ phi tín dụng, BIDV Bình Dương cần áp dụng một số phương pháp hiệu quả. Việc cải thiện chất lượng dịch vụ và mở rộng kênh phân phối là những yếu tố quan trọng trong chiến lược phát triển này.

3.1. Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ

Chất lượng dịch vụ là yếu tố quyết định đến sự hài lòng của khách hàng. BIDV Bình Dương cần đầu tư vào đào tạo nhân viên và cải thiện quy trình phục vụ để nâng cao trải nghiệm của khách hàng.

3.2. Mở Rộng Kênh Phân Phối

Việc mở rộng kênh phân phối thông qua các nền tảng trực tuyến và ứng dụng di động sẽ giúp BIDV Bình Dương tiếp cận được nhiều khách hàng hơn, đồng thời tạo ra sự thuận tiện trong giao dịch.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Của Dịch Vụ Phi Tín Dụng Tại BIDV Bình Dương

Các dịch vụ phi tín dụng tại BIDV Bình Dương đã được áp dụng rộng rãi và mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng. Những dịch vụ này không chỉ giúp khách hàng tiết kiệm thời gian mà còn nâng cao hiệu quả trong quản lý tài chính cá nhân.

4.1. Dịch Vụ Thanh Toán Điện Tử

Dịch vụ thanh toán điện tử đã giúp khách hàng thực hiện giao dịch nhanh chóng và an toàn. BIDV Bình Dương đã đầu tư mạnh vào công nghệ để cải thiện trải nghiệm thanh toán cho khách hàng.

4.2. Dịch Vụ Chuyển Tiền Nhanh

Dịch vụ chuyển tiền nhanh của BIDV Bình Dương cho phép khách hàng gửi và nhận tiền một cách dễ dàng, đáp ứng nhu cầu giao dịch tức thời của thị trường.

V. Kết Luận Về Phát Triển Dịch Vụ Phi Tín Dụng Tại BIDV Bình Dương

Phát triển dịch vụ phi tín dụng tại BIDV Bình Dương là một bước đi cần thiết để ngân hàng duy trì và mở rộng thị phần. Với những chiến lược đúng đắn, ngân hàng có thể vượt qua thách thức và đạt được thành công trong tương lai.

5.1. Tương Lai Của Dịch Vụ Phi Tín Dụng

Trong tương lai, BIDV Bình Dương cần tiếp tục đổi mới và cải tiến dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Việc áp dụng công nghệ mới sẽ là chìa khóa để ngân hàng phát triển bền vững.

5.2. Đề Xuất Chiến Lược Phát Triển

Ngân hàng cần xây dựng một chiến lược phát triển dịch vụ phi tín dụng rõ ràng, bao gồm việc nghiên cứu thị trường, cải thiện chất lượng dịch vụ và tăng cường hoạt động marketing để thu hút khách hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

UBND TỈNH BÌNH DƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT VÕ LÊ DIỄM CHI PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ: 8340101 LUẬN VĂN THẠC SĨ BÌNH DƯƠNG – 2021 UBND TỈNH BÌNH DƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT VÕ LÊ DIỄM CHI PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ: 8340101 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. ĐÀO LÊ KIỀU OANH BÌNH DƯƠNG – 2021 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan rằng luận văn này “Phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương” là bài nghiên cứu của chính tôi. Ngoài trừ những tài liệu tham khảo được trích dẫn trong luận văn này, tôi cam đoan rằng toàn phần hay những phần nhỏ của luận văn này chưa từng được công bố hoặc được sử dụng để nhận bằng cấp ở những nơi khác. Không có sản phẩm/nghiên cứu nào của người khác được sử dụng trong luận văn này mà không được trích dẫn theo đúng quy định. Luận văn này chưa bao giờ được nộp để nhận bất kỳ bằng cấp nào tại các trường đại học hoặc cơ sở đào tạo khác. i LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn! Ban Giám hiệu trường Đại học Thủ Dầu Một, các Giảng viên tham gia giảng dạy đã giúp đỡ, tạo mọi điều kiện cho em trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài. Lãnh đạo Ngân hàng BIDV chi nhánh Bình Dương và đồng nghiệp đã tạo điều kiện, hỗ trợ, giúp đỡ tôi tham gia và hoàn thành khóa học này. Xin bày tỏ lòng biết ơn đến giảng viên hướng dẫn đã tận tình hướng dẫn, giúp đỡ và tạo mọi điều kiện thuận lợi nhất trong suốt quá trình nghiên cứu và thực hiện đề tài. Sau cùng xin cảm ơn các Anh/Chị học viên và gia đình đã động viên, giúp đỡ, chia sẻ ý tưởng và cung cấp cho tôi những thông tin, tài liệu có liên quan trong quá trình hoàn thành luận văn tốt nghiệp này. Trân trọng cảm ơn! ii MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN . ii MỤC LỤC . iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT . vi DANH MỤC BẢNG . viii PHẦN MỞ ĐẦU . Bối cảnh nghiên cứu . Lý do chọn đề tài . Mục tiêu nghiên cứu .1 Mục tiêu chung .2 Mục tiêu cụ thể . Câu hỏi nghiên cứu. 3 5 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu.1 Đối tượng nghiên cứu .2 Phạm vi nghiên cứu . 4 6 Phương pháp nghiên cứu .1 Phương pháp nghiên cứu định tính .2 Thống kê mô tả . Tổng quan tình hình nghiên cứu .1 Tổng quan tình hình nghiên cứu trên thế giới .2 Tổng quan tình hình nghiên cứu trong nước .3 Nhận xét các nghiên cứu trước đây . Ý nghĩa của đề tài . CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI . Dịch vụ phi tín dụng của Ngân hàng thương mại . Các loại hình dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng thương mại . Phát triển dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng thương mại. Tiêu chí đo lường phát triển dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng thương mại. Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ phi tín dụng . Kinh nghiệm phát triển dịch vụ phi tín dụng của NHTM và bài học cho NH BIDV . Kinh nghiệm phát triển dịch vụ phi tín dụng của NHTM tại địa bàn Bình Dương . Bài học kinh nghiệm cho BIDV Bình Dương . 28 TÓM TẮT CHƯƠNG 1 . 29 Chương II. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI BIDV BÌNH DƯƠNG. Giới thiệu về BIDV Bình Dương . Lịch sử hình thành và phát triển . Kết quả hoạt động kinh doanh . Thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương. Các chỉ tiêu định lượng phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương32 2. Các chỉ tiêu định tính phát triển DV PTD tại BIDV BD .3Một số giải pháp phát triển DV PTD tại BIDV BD đã được thực hiện tại Chi nhánh thời gian qua . Đánh giá thực trạng phát triển DV PTD tại BIDV Bình Dương . Kết quả đạt được . 55 TÓM TẮT CHƯƠNG 2 . 56 Chương III. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VÀ ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG . Định hướng của BIDV BD trong phát triển DV PTD đến năm 2025 . Về hiệu quả hoạt động. Về khách hàng . Về sản phẩm .Về kênh phân phối. Giải pháp phát triển DV PTD ( dựa vào kết quả nghiên cứu) .1 Phát triển mạng lưới kênh phân phối .2 Không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ PTD.3 Cải thiện chính sách khách hàng .4 Tăng cường hoạt động quảng cáo, tiếp thị .5 Nâng cao uy tín và thương hiệu của BIDV - Chi nhánh Bình Dương .4 Một số kiến nghị với Hội sở BIDV .4 Hạn chế của đề tài và hướng nghiên cứu tiếp theo . 71 TÓM TẮT CHƯƠNG 3 . 73 TÀI LIỆU THAM KHẢO . 1 v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DV: Dịch vụ. DV PTD: Dịch vụ phi tín dụng. DVTD: Dịch vụ tín dụng. BIDV Bình Dương: Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu tư và Phát Triển Việt Nam Chi nhánh Bình Dương. KHCN: Khách hàng cá nhân. vi DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Một số chỉ tiêu chính hoạt động kinh doanh của chi nhánh.2 Một số chỉ tiêu định lượng về phát triển DV PTD tại BIDV Chi nhánh Bình Dương .3 Bảng thay đổi thang đo gốc so với thang đo lý thuyết nhằm hình thành bảng câu hỏi .4 Phân bố mẫu theo giới tính .5 Phân bố mẫu theo trình độ .6 Phân bố mẫu theo số năm sử dụng DV PTD .7 Kết quả khảo sát về mạng lưới kênh phân phối .8 Mạng lưới máy ATM của một số ngân hàng trên địa bàn Bình Dương .9 Kết quả khảo sát về chất lượng dịch vụ .10 Kết quả khảo sát về chính sách khách hàng .11 Kết quả khảo sát về hoạt động quảng cáo, tiếp thị.12 Kết quả khảo sát về uy tín và thương hiệu .13 Kết quả khảo sát về sự hài lòng nói chung . 49 vii TÓM TẮT Mục tiêu nghiên cứu tổng quát của luận văn nhằm Phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Bình Dương. Đề tài nghiên cứu sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính kết hợp thống kê mô tả để giải quyết các nội dung của đề tài. Nghiên cứu định tính được thực hiện bằng cách hệ thống hóa và tóm tắt những kết quả nghiên cứu có liên quan đến nội dung đề tài đã được thực hiện trong nước và ngoài nước. Thông qua việc trao đổi, lấy ý kiến của các chuyên gia nhằm lý giải sự việc, bổ sung các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển DV PTD tại BIDV Chi nhánh Bình Dương. Tác gỉả sử dụng thống kê mô tả các chỉ số để đánh giá thực trạng về phát triển dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam, chi nhánh Bình Dương. Căn cứ vào các hạn chế về phát triển DV PTD tại BIDV Chi nhánh Bình Dương, tác giả đã đưa ra năm nhóm giải pháp để hoàn thiện, phát triển DV PTD của BIDV chi nhánh Bình Dương: Phát triển mạng lưới kênh phân phối; Không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ PTD; Cải thiện chính sách khách hàng; Tăng cường hoạt động quảng cáo, tiếp thị; Nâng cao uy tín và thương hiệu của BIDV Chi nhánh Bình Dương. Tác giả cũng đưa ra một số hạn chế đề tài và hướng nghiên cứu tiếp theo để hoàn thiện luận văn trong thời gian tới. Từ khóa: Phi tín dụng; BIDV Bình Dương; Phát triển; DV PTD. viii PHẦN MỞ ĐẦU 1. Bối cảnh nghiên cứu Trong những năm gần đây nhu cầu sử dụng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng của người dân ngày càng đa dạng cùng với sự hội nhập kinh tế quốc tế, hiện đại hóa để tồn tại và phát triển đòi hỏi các hệ thống ngân hàng Việt Nam cần có chiến lược phát triển phù hợp. Theo đánh giá của các chuyên gia kinh tế, trong những năm tới với điều kiện kinh tế xã hội của nước ta, các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đặc biệt là sản phẩm dịch vụ phi tín dụng dành cho khách hàng ngày càng được các ngân hàng thương mại quan tâm và tập trung khai thác mạnh mẽ hơn. Khi mà các sản phẩm tín dụng luôn chứa đựng rủi ro cao thì sản phẩm dịch vụ phi tín dụng lại chịu ít rủi ro mà còn mang lại nguồn thu nhập bổ sung có tỷ trọng ngày càng tăng cho các ngân hàng thương mại. Trong Đề án Cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng giai đoạn 2011-2015 được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt theo Quyết định số 254/QĐ-TTg, ngày 01/03/2012 nêu rõ: “Từng bước chuyển dịch mô hình kinh doanh của các NHTM theo hướng giảm bớt sự phụ thuộc vào hoạt động tín dụng và tăng thu nhập từ hoạt động dịch vụ phi tín dụng”. Điều này cho thấy, Việt Nam đã nhận thức được vai trò của sản phẩm dịch vụ phi tín dụng trong việc mang lại nguồn thu ổn định, an toàn hơn cho các NHTM. Mục tiêu đó được cụ thể hóa bằng xu hướng đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng để cung cấp cho khách hàng những dịch vụ chất lượng và tiện ích như đẩy mạnh hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, phát triển các loại hình dịch vụ mới, đa tiện ích như máy giao dịch tự động (ATM), internet banking, mobile banking, các hình thức huy động vốn, nhận kiều hối,… 2. Lý do chọn đề tài Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) với lịch sự phát triển lâu đời, là một ngân hàng có kinh nghiệm hàng đầu cung cấp đầy đủ các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại và tiện ích, một trong những thương hiệu ngân hàng lớn 1 nhất Việt Nam cùng nguồn vốn lớn là những nhân tố tạo tiền đề giúp ngân hàng phát triển sản phẩm dịch vụ phi tín dụng của mình một cách thuận lợi. BIDV chính là ngân hàng tiên phong trong lĩnh vực nghiên cứu, xây dựng sản phẩm/ gói sản phẩm, dịch vụ tài chính cá nhân tốt nhất với hơn 100 sản phẩm bán lẻ, phục vụ cho hơn 14 triệu khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.