Chương 1: Tổng quan nghiên cứu và cơ sở lý luận về dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng thương mại. Chương 2: Phương pháp nghiên cứu Chương 3: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Agribank - Chi nhánh huyện Lương Sơn, Hoà Bình. 3 Chương 4: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Agribank - Chi nhánh huyện Lương Sơn, Hoà Bình. 4 CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng qu n các c ng tr nh nghiên cứu iên qu n n tài 1.
Các công trình nghiên cứu ngoài nước Timothy Clark và cộng sự 2007 đã đưa ra khái niệm dịch vụ ngân hàng bán lẻ, cách các ngân hàng tại Mỹ mô tả các dịch vụ ngân hàng bán lẻ; mô tả sự thay đổi lớn lao trong hoạt động của dịch vụ ngân hàng bán lẻ và các khái niệm về bán lẻ nói chung. đã đưa ra 10 xu hướng của dịch vụ ngân hàng bán lẻ trong thời gian tới đó là: (i) Chuẩn bị lực lượng lao động trong kỷ nguyên số đã trở thành ưu tiên hàng đầu; (ii) Các ngân hàng đang hợp tác với các công ty tài chính công nghệ (FinTechs) để khám phá những chốt tài chính bán hàng hiệu quả; (iii) Các ngân hàng đang dần bắt đầu triển khai việc cho vay tiêu dùng không bảo đảm thông qua các kênh số; (iv) Các giải pháp blockchain đang được sử dụng để cải thiện quá trình nhận diện và xác thực khách hàng; (v) Các ngân hàng nắm bắt tư duy thiết kế; (vi) Các ngân hàng đang tận dụng Al để tạo ra quá trình giao dịch liền mạch; (vii) Tăng cường hợp tác với các RegTech; (viii) Tiếp tục tăng cường việc đổi mới công nghệ nhằm thúc đẩy các sáng kiến về tuân thủ rủi ro của ngân hàng; (ix) Hệ sinh thái mở X trong tương lai s là một đòi h i bắt buộc các bên tham gia vào thị trường bán lẻ hợp tác với nhau; (x) Các ngân hàng tạo ra hệ thống nhằm cung cấp trải nghiệm ưu việt cho khách hàng PWC (2020) đưa ra 06 tác động của làn sóng toàn cầu: (i) Sự phát triển của nguồn vốn, (ii) Công nghệ s thay đổi mọi thứ; (iii) Các ưu tiên thay đổi nhân khẩu học và cơ hội để phát triển; (iv) Thay đổi hành vi và xã hội, (v) Những nhân tố gây gián đoạn cho tương lai và (vi) Cách mạng và sự gián đoạn – điều không hoàn hảo cho sự thay đổi. Và Sáu ưu tiên đến năm 2020: (i) Phát triển mô hình kinh doanh lấy khách hàng làm trung tâm, (ii) Tối ưu hóa phân phối, (iii) Đơn giản hóa mô hình kinh doanh và vận hành, (iv) Đạt được lợi thế thông tin, (v) Kích hoạt đổi mới và các khả năng cần thiết để thúc đẩy hoạt động, (vi) Chủ động quản lý rủi ro, quy định 5 và vốn. Các công trình nghiên cứu trong nước Tại Việt Nam, cũng có rất nhiều công trình nghiên cứu về dịch vụ gân hàng bán lẻ của các ngân hàng thương mại được công bố.
Có thể kể đến một số công trình nghiên cứu tiêu biểu sau: Bùi Thị Điệp (2020) đã chỉ ra phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ là phù hợp với xu hướng tất yếu trong hoạt động của các ngân hàng thương mại trong khu vực, trên thế giới nói chung và của các ngân hàng thương mại Việt Nam nói riêng. Bởi l , việc mở rộng phục vụ nhóm đối tượng là khách hàng các cá nhân và các doanh nghiệp vừa và nh giúp ngân hàng đa dạng hoá sản phẩm, mở rộng thị trường, quản lý rủi ro hữu hiệu hơn nhờ đó giúp ngân hàng đạt hiệu quả kinh doanh tối ưu. Tuy nhiên, dịch vụ ngân hàng bán lẻ của các ngân hàng thương mại Việt Nam còn nhiều bất cập, đó là các ngân hàng chưa xây dựng được phương án phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ một cách đồng bộ và hiệu quả. Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ chưa phong phú, chưa đáp ứng được nhu cầu của khách hàng.
Từ đó, tác giả đề xuất 08 giải pháp để khắc phục hạn chế này. Nguyễn Thị Ngọc Hà (2020) đã hệ thống hoá cơ sở lý luận liên quan đến dịch vụ ngân hàng, dịch vụ ngân hàng bán lẻ và phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại NHTM. Trong đó, luận văn đã đưa ra khái niệm, các chỉ tiêu và các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ NHTM của NHTM. Từ đó, tác giả đã phân tích, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Hải Dương để tìm ra hạn chế và nguyên nhân của hạn chế trong công tác này tại Chi nhánh và đưa ra nhóm giải pháp chung và nhóm giải pháp phát triển từng dòng sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Vietinbank Hải Dương.
Ngoài ra, điểm mới của đề tài là tác giả đã tổng hợp kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của một số chi nhánh NHTM trên địa bàn tỉnh Hải Dương để từ đó rút ra bài học kinh nghiệm đối với Vietinbank Hải Dương. Nguyễn Khánh Phương (2021) nghiên cứu phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ 6 thông qua các nội dung: định hướng và chính sách phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ; các hoạt động triển khai phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ và các chỉ tiêu đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Thông qua việc phân tích thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Phú Thọ, tác giả đã chỉ ra được những hạn chế và nguyên nhân của hạn chế trong phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của chi nhánh. Từ đó, tác giả đã đề xuất 6 giải pháp để phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của chi nhánh trong giai đoạn tiếp theo, trong đó, tác giả tập trung vào giải pháp phát triển mạnh m số lượng khách hàng cá nhân tại Chi nhánh nhằm gia tăng quy mô huy động vốn, tín dụng và các dịch vụ ngân hàng bán lẻ khác.
Hoàng Thị Ngọc Thuý (2021) đã dự báo trong giai đoạn 2021-2025, l nh vực Ngân hàng tiếp tục có sự tăng trưởng mạnh m , trong đó có phân khúc dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Nhu cầu về các dịch vụ ngân hàng bán lẻ của doanh nghiệp và người dân ngày càng tăng cao, khiến định hướng tập trung phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ đang trở thành xu hướng tất yếu, đây được coi là chiến lược phát triển trọng tâm của nhiều ngân hàng nhằm đa dạng nguồn thu, giảm thiếu rủi ro hoạt động và đạt hiệu quả kinh doanh tối cao. Bài viết trao đổi về vai trò của dịch vụ ngân hàng bán lẻ, thực trạng dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Việt Nam, đồng thời đưa ra một số kiến nghị để thúc đẩy dịch vụ này phát triển trong thời gian tới. Bùi Văn Thuỵ và cộng sự (2022) chỉ ra rằng phát triển dịch vụ ngân hàng luôn được các ngân hàng chú trọng phát triển, đặc biệt trong giai đoạn toàn cầu hóa.
Tại thành phố Biên Hòa, với sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng thương mại (NHTM), việc giữ chân khách hàng, mở rộng thị trường là bài toán khó. Đứng trước tình hình đó, nghiên cứu được thực hiện nhằm đề ra các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam, Chi nhánh Biên Hòa (VIB Biên Hòa. Nghiên cứu tiến hành phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ (DVngân hàng bán lẻ), cũng như công tác phát triển DVngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng. Đồng thời, nghiên cứu phân tích đánh giá thực trạng chất lượng DVngân hàng bán lẻ thông qua khảo sát 327 khách hàng đang sử 7 dụng dịch vụ.
Từ đó, nghiên cứu đề xuất các giải pháp phát triển DVngân hàng bán lẻ tại VIB Biên Hòa trong thời gian tới. Khoảng trống nghiên cứu Thông qua việc tổng quan các công trình nghiên cứu trước đây, chúng ta có thể nhận thấy rằng đã có những nỗ lực đáng kể trong việc xây dựng khung cơ sở lý luận và phương pháp nghiên cứu cho đề tài về phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại các Ngân hàng thương mại. Các công trình nghiên cứu đã đề cập đến các khái niệm, tiêu chí đánh giá và yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Tuy nhiên, có thể nhận thấy rằng chưa có công trình nghiên cứu nào tập trung vào việc phân tích sự phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Agribank - Chi nhánh huyện Lương Sơn, Hoà Bình.
Điều này cho thấy có một khoảng trống quan trọng trong hiểu biết về tình hình và tiềm năng phát triển của dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Chi nhánh này. Hơn nữa, tác giả cũng nhận thấy rằng chưa có công trình nghiên cứu nào tập trung vào phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Agribank - Chi nhánh huyện Lương Sơn, Hoà Bình trong giai đoạn 2020-2022 và được công bố. Điều này cho thấy cần có sự quan tâm và nỗ lực nghiên cứu đối với đề tài này trong thời gian tới. Vì vậy, đề tài nghiên cứu về phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Agribank - Chi nhánh huyện Lương Sơn, Hoà Bình đáp ứng nhu cầu cấp thiết và mang lại giá trị đáng kể.
Bằng cách thực hiện nghiên cứu chi tiết và sâu sắc về tình hình hiện tại, tiềm năng phát triển và các yếu tố ảnh hưởng, đề tài có thể đưa ra các khuyến nghị và giải pháp cụ thể để cải thiện dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Agribank - Chi nhánh huyện Lương Sơn, Hoà Bình, góp phần tăng cường sự cạnh tranh và phát triển bền vững trong l nh vực này tại Chi nhánh trong thời gian tới. 1 2 Cơ sở ý uận v phát triển dịch vụ ngân hàng bán ẻ tại ngân hàng thƣơng mại 1. Dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng thương mại 1. Khái niệm, đặc điểm dịch vụ ngân hàng bán lẻ a.
Khái niệm dịch vụ ngân hàng bán lẻ 8 Để hiểu về khái niệm dịch vụ ngân hàng bán lẻ thì trước tiên cần tìm hiểu khái niệm dịch vụ. (2013): Dịch vụ là một hành động và kết quả mà một bên có thể cung cấp cho bên kia và chủ yếu là vô hình và không dẫn đến quyền sở hữu cái gì đó. Sản phẩm của nó có thể có hay không gắn liền với sản phẩm vật chất.