Chương 1 Giới thiệu đề tài nghiên cứu Chương 2 Cơ sở lý thuyết và các nghiên cứu có liên quan Chương 3 Mô hình nghiên cứu và dữ liệu nghiên cứu 5 Chương 4 Kết quả nghiên cứu Chương 5 Kết luận và khuyến nghị chính sách nhằm thu hút khách hàng sử dụng ứng dụng MB BANK cho khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Gia Định. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ NHỮNG NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN 2. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 2.1 Khái niệm Ngân hàng điện tử Daniel (1999) định nghĩa ngân hàng điện tử là việc ngân hàng cung cấp thông tin và dịch vụ của ngân hàng cho khách hàng thông qua các nền tảng phân phối khác nhau như máy tính cá nhân và điện thoại di động có trình duyệt hoặc phần mềm máy tính để bàn, điện thoại hoặc truyền hình kỹ thuật số. Hoàng Nguyên Khai (2013) cho rằng NHĐT được hiểu là các nghiệp vụ, các sản phẩm dịch vụ ngân hàng được phân phối trên các kênh điện tử như Internet, điện thoại, mạng không dây.
Theo Cổng Thông tin điện tử Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam, Dịch vụ ngân hàng điện tử được hiểu là các nghiệp vụ, các sản phẩm dịch vụ ngân hàng được phân phối trên các kênh điện tử như Internet, điện thoại, mạng không dây, … Hiểu theo nghĩa trực quan, đó là loại dịch vụ ngân hàng được khách hàng thực hiện nhưng không phải đến quầy giao dịch gặp nhân viên ngân hàng. Hiểu theo nghĩa rộng hơn, đây là sự kết hợp giữa một số hoạt động dịch vụ ngân hàng truyền thống với công nghệ thông tin và điện tử viễn thông Như vậy, qua các khái niệm đã nêu ở trên có thể hiểu NHĐT là dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động. Thông qua ứng dụng NHĐT cài đặt trên điện thoại di động có kết nối Internet khách hàng có thể thực hiện các giao dịch trực tuyến 24/7 với ngân hàng dễ dàng, thuận tiện, mọi lúc, mọi nơi, tiết kiệm thời gian và chi phí.2 Các dịch vụ của Ngân hàng điện tử Nhìn chung, hiện nay trên thế giới cũng như ở Việt Nam, các NH cung cấp cho KH các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử thông qua các kênh chính như máy rút tiền tự động (ATM), hệ thống thanh toán điện tử tại các điểm bán hàng (POS), dịch vụ ngân hàng qua điện thoại (Telephone Banking), dịch vụ ngân hàng qua mạng Internet (Internet Banking), Dịch vụ ngân hàng tại nhà (Home Banking), Ngân hàng qua mạng viễn thông không dây (Mobile Banking). 7 - Dịch vụ NHĐT thông qua hệ thống máy rút tiền tự động (ATM banking) đây là dịch vụ NHĐT phổ biến và được đa số khách hàng sử dụng.
Thiết bị ngân hàng giao dịch tự động với khách hàng, thực hiện việc nhận dạng khách hàng thông qua thẻ ATM (thẻ ghi nợ, thẻtín dụng) hay các thiết bị tương thích, giúp khách hàng kiểm tra tài khoản, rút tiền mặt, chuyển khoản, thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ. Bên cạnh số lượng phát hành thẻ tăng nhanh trong những năm gần đây, mạng lưới ATM cũng được các ngân hàng đầu tư, trang bị, nâng cấp, kết nối liên thông giữa các hệthống của các ngân hàng để đáp ứng nhu cầu giao dịch của khách hàng. Theo số liệu thống kê của Vụ thanh toán-NHNN, số lượng máy ATM tăng từ 18.058 máy (quý III/2021) tức tăng tăng 1.510 máy; tổng sốlượng thẻnội địa phát hành tăng từ 87 triệu thẻ(quý I/2020) lên 100 triệu thẻ (quý III/2021). - Dịch vụ NHĐT qua hệ thống chấp nhận thẻ (POS banking) là dịch vụ NHĐT qua hệ thống chấp nhận thẻ thanh toán tại các điểm bán hàng qua máy đọc thẻ (POS).
Qua đó, hệ thống tự động trích tiền từ tài khoản của người mua trả cho người bán ngay. Sử dụng hình thức này chủ thẻ có thể thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ, rút tạm ứng tiền mặt tại bất kỳ điểm chấp nhận thẻ nào.Theo số liệu thống kê của Vụ thanh toán - NHNN, số lượng máy POS/EFTPOS/EDC có sự gia tăng đáng kể, từ 256.714 thiết bị (quý I/2020) lên 297. -Dịch vụ NHĐT qua điện thoại cố định (Telephone Banking) là dịch vụ NHĐT cho phép khách hàng sử dụng điện thoại di động gọi trực tiếp đến số điện thoại cố định của ngân hàng để thực hiện giao dịch hay kiểm tra thông tin tài khoản. Dịch vụ này được cung cấp bởi NH để hỗ trợ khách hàng và thường không thu phí.
-Dịch vụ NHĐT tại nhà (Home Banking) là dịch vụ NHĐT cho phép khách hàng có thể chủ động kiểm soát hoạt động giao dịch ngân hàng tại nhà thông qua các phương tiện website, thư điện tử, điện thoại di động. Khách hàng sử dụng dịch vụnày chỉ cần có máy tính tại nhà hoặc công ty kết nối với hệ thống máy tính của ngân hàng thông qua modem do ngân hàng lắp đặt riêng. Do đó dịch vụ này có chi phí khá cao. 8 -Dịch vụ NHĐT qua di động (Mobile banking) là dịch vụ NHĐT giao dịch qua điện thoại di động có kết nối Internet, cho phép KH thông qua điện thoại di động thực hiện các giao dịch ngân hàng như chuyển tiền, tra cứu lãi suất, gửi tiết kiệm, nạp tiền điện thoại trảtrước,.
-Dịch vụ NHĐT qua mạng máy tính toàn cầu (Internet banking) là kênh phân phối dịch vụ NH thông qua hệ thống Internet. Khách hàng có thể sử dụng dịch vụ NHĐT này để truy cập vào website của ngân hàng và thực hiện các giao dịch. Khách hàng cũng có thể sử dụng tên người dùng và mật khẩu Internet banking của mình để mua hàng trên các website liên kết với ngân hàng. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI ( Ứng dụng MB BANK) 2.
Giới thiệu ứng dụng MB BANK App MBBank là ứng dụng ngân hàng điênj tử của ngân hàng Quân Đội trên điện thoại di động, cho phép khách hàng thực hiện hầu hết giao dịch tài chính, thanh toán hàng ngày với thao tác đơn giản, thực hiện được mọi lúc, mọi nơi. Là ứng dụng được cài đặt trên điện thoại thông minh nên thường xuyên được nâng cấp, mang đến trải nghiệm và sự thuận tiện tối ưu nhất cho khách hàng Tính năng • Mở tài khoản online Mở mới ngay tài khoản MB online • Vay online + Thông tin về các khoản vay + Công cụ tính lãi vay • Tiết kiệm online + Gửi tiết kiệm online, lãi suất ưu đãi so với tại quầy • Thông tin tài khoản + Số dư/ sao kê tài khoản 9 + Tiết kiệm + Khoản vay + Thế chấp • Thanh toán + Nạp tiền điện thoại + Thanh toán hóa đơn của hơn 70 nhà cung cấp (điện, nước, vé máy bay…) 2. Các sản phẩm -dịch vụ của ứng dụng MB BANK MBBank hiện nay đang triển khai cung cấp cho khách hàng đầy đủ các dịch vụ cơ bản nhất, từ đó giúp khách hàng dễ dàng lựa chọn được dịch vụ mà mình mong muốn.Sau đây là một số sản phẩm –dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân eMB (internet banking) Là một phương thức giao dịch trên internet thuộc dịch vụ Ngân hàng số, giúp khách hàng thực hiện các giao dịch đã đăng ký với MB thông qua việc truy cập vào website https //online.vn/ bằng các thông tin truy cập; Tương thích đa thiết bị (PC, laptop, máy tính bảng, ĐTDĐ…), đa trình duyệt (IE, FF, Chrome…) Các tiện ích và tính năng bao gồm Gói eMB Basic Cho phép khách hàng thực hiện các tính năng phi tài chính Quản lý thông tin chung (Truy vấn nhật ký truy cập; thay đổi mật khẩu; thay đổi thông tin cá nhân.); Hoạt động tài khoản (Truy vấn thông tin số dư tài khoản; Truy vấn các giao dịch trong ngày; tìm kiếm giao dịch; quản lý tài khoản.) Gói eMB Advance Cho phép khách hàng thực hiện cả các dịch vụ tài chính và phi tài chính, bao gồm - Các tính năng của gói Basic; - Tiết kiệm số 10 - Chuyển tiền • Chuyển tiền giữa các tài khoản của Khách hàng • Chuyển tiền liên ngân hàng • Chuyển tiền nội bộ • Chuyển tiền nội bộ theo lô • Chuyển tiền liên ngân hàng theo lô • Chuyển khoản qua thẻ • Chuyển khoản qua MBS; - Thanh toán hóa đơn - Các tiện ích thẻ Tạo thẻ thụ hưởng, Danh sách thẻ của KH, Tìm kiếm giao dịch thẻ, Kích hoạt thẻ/khóa thẻ tạm thời/mở khóa thẻ; - Chuyển/ nhận tiền quốc tế; Gói Advance + Áp dụng cho khách hàng doanh nghiệp. Cho phép KHDN thực hiện toàn bộ các tính năng của gói advance, bổ sung các tính năng sau - Tài trợ chuỗi cung ứng - Chuyển tiền quốc tế online - Vay online - Quản lý tài khoản Digital OTP là phương thức bảo mật tân tiến nhất hiện nay được tích hợp ngay trên App MBBank giúp người dùng có thể chủ động lấy mã xác thực 1 lần (OTP) và tự động nhập vào hệ thống khi thực hiện các giao dịch trực tuyến.
Phương thức xác thực Digital OTP được thiết kế chuẩn bảo mật cao nhất hiện nay theo quy định mới của Ngân hàng nhà nước giúp người dùng xác thực giao dịch an toàn, thuận tiện với nhiều tính năng. 11 Tính năng • Thuận tiện và dễ dàng hơn khi sử dụng Digital OTP được tích hợp ngay trên App MBBank giúp khách hàng có thể giao dịch nhanh chóng, thuận tiện. • Mã khóa riêng biệt, nhiều lớp – Siêu an toàn khi giao dịch trực tuyến Mỗi thiết bị được cung cấp 1 mã khóa riêng biệt, an toàn tuyệt đối và mã khóa được mã hóa bảo mật nhiều tầng, đảm bảo an toàn tối đa cho mọi giao dịch. • Giao dịch toàn cầu - Siêu tiện lợi Chỉ cần có WIFI, giao dịch được xác thực nhanh chóng chỉ trong vài giây.
Phù hợp cho khách hàng ở vùng có sóng điện thoại yếu hay đi nước ngoài (không nhận được SMS OTP). • Giao dịch với hạn mức cao hơn Khách hàng có thể giao dịch với hạn mức tối đa lên tới 1 tỷ đồng đối với khách hàng cá nhân thông thường và 5 tỷ đồng đối với khách hàng VIP/Priority. • Hoàn toàn miễn phí Không mất thêm chi phí để có giao dịch an toàn và nhanh chóng. SMS Banking là một phương thức giao dịch mobile banking thuộc dịch vụ Ngân hàng số, giúp khách hàng có thể truy vấn và nhận các thông tin về tài khoản của mình cũng như các thông tin của ngân hàng ngay trên điện thoại di động.