Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng TMCP Á Châu tại ...

Luận văn thạc sĩ kinh tế nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng thương mại cổ phần á châu tại, khảo sát thực trạng, phân tích nguyên

• Tác giả: Nguyễn Thị Hồng Chánh
• Người hướng dẫn: PGS.TS Trương Quang Thông
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP.Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng
• Đề tài: Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Gửi Tiền Tiết Kiệm Tại ACB
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ Kinh Tế
• Năm xuất bản: 2013
• Địa điểm: TP Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
• 1.1. Cơ sở lý thuyết về lựa chọn đầu tư của các nhà đầu tư cá nhân
• 1.2. Giới thiệu về hoạt động đầu tư tài chính
• 1.3. Một số lý thuyết liên quan đến hành vi đầu tư tài chính
• 1.4. Nghiên cứu của Robert A.Nagy và Robert W.Obenberger về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định của nhà đầu tư cá nhân (1994)
• 1.5. Cơ sở lý thuyết về tiền gửi tiết kiệm
• 1.6. Giới thiệu chung về tiền gửi tiết kiệm
• 1.7. Mô hình hành vi sử dụng dịch vụ tài chính
• 1.8. Thiết kế mô hình nghiên cứu
• 1.9. Phương pháp nghiên cứu
• 1.9.1. Phương pháp chọn vùng nghiên cứu
• 1.9.2. Phương pháp thu thập dữ liệu
• 1.9.3. Phương pháp phân tích số liệu
• 1.10. Các biến được lựa chọn và lý do chọn biến
• 1.10.1. Biến phụ thuộc
• 1.10.2. Biến độc lập
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU VÀ PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU
• 2.1. Giới thiệu về ngân hàng TMCP Á Châu
• 2.2. Bối cảnh thành lập
• 2.3. Lĩnh vực hoạt động
• 2.4. Phát triển – Các cuộc mốc đáng ghi nhớ
• 2.5. Tình hình về tiền gửi tiết kiệm
• 2.6. Định hướng và mục tiêu phát triển của ngân hàng
• 2.7. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng TMCP Á Châu
• 2.8. Đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng TMCP Á Châu : Kết quả từ cuộc điều tra
• 2.8.1. Nhận thức nhu cầu
• 2.8.2. Tìm kiếm thông tin
• 2.9. Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng TMCP Á Châu : Kết quả mô hình hồi quy xác suất (logistic)
• 2.10. Mối liên hệ giữa biến gửi tiền tiết kiệm với các biến
• 2.11. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm vào ngân hàng Á Châu trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY KHÁCH HÀNG GỬI TIỀN VÀO NGÂN HÀNG
• 3.1. Nhóm giải pháp xuất phát từ phía người gửi tiền tiết kiệm
• 3.1.1. Tự trang bị cho mình những kiến thức cơ bản trước khi gửi tiền tiết kiệm
• 3.1.2. Lựa chọn sản phẩm tiết kiệm phù hợp với nhu cầu gửi tiền
• 3.1.3. Tìm hiểu văn hóa doanh nghiệp nơi gửi tiền
• 3.2. Nhóm giải pháp xuất phát từ phía ngân hàng
• 3.2.1. Giải pháp kinh tế
• 3.2.2. Giải pháp tâm lý
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC
• PHỤ LỤC 1. PHỤ LỤC 1

Tóm tắt

I. Tổng quan về nhân tố ảnh hưởng đến gửi tiền tiết kiệm tại ACB

Gửi tiền tiết kiệm là một trong những hình thức đầu tư phổ biến tại Việt Nam, đặc biệt là tại Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB). Nghiên cứu này sẽ phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại ACB. Các yếu tố này không chỉ bao gồm lãi suất mà còn nhiều yếu tố khác như điều kiện gửi tiền, thời gian gửi, và các loại hình gửi tiền tiết kiệm.

1.1. Lãi suất gửi tiền tiết kiệm ACB và ảnh hưởng của nó

Lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm. Tại ACB, lãi suất gửi tiền tiết kiệm thường xuyên được điều chỉnh để cạnh tranh với các ngân hàng khác. Nghiên cứu cho thấy rằng lãi suất cao hơn sẽ thu hút nhiều khách hàng hơn, đặc biệt trong bối cảnh thị trường tài chính biến động.

1.2. Điều kiện gửi tiền tiết kiệm tại ACB

Điều kiện gửi tiền tiết kiệm tại ACB bao gồm các yêu cầu về số tiền tối thiểu, thời gian gửi, và các loại hình gửi tiền. Những điều kiện này có thể ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng, đặc biệt là những người có thu nhập thấp hoặc không ổn định.

II. Các yếu tố tâm lý ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm

Tâm lý của khách hàng cũng đóng vai trò quan trọng trong quyết định gửi tiền tiết kiệm. Các yếu tố như sự tin tưởng vào ngân hàng, sự hiểu biết về sản phẩm tài chính, và cảm giác an toàn khi gửi tiền đều có thể ảnh hưởng đến quyết định này.

2.1. Sự tin tưởng vào ngân hàng ACB

Khách hàng thường có xu hướng gửi tiền vào những ngân hàng mà họ tin tưởng. ACB đã xây dựng được uy tín vững chắc trong lòng khách hàng thông qua các dịch vụ chất lượng và sự minh bạch trong hoạt động.

2.2. Hiểu biết về sản phẩm tài chính

Khách hàng có hiểu biết tốt về các sản phẩm tài chính sẽ có khả năng đưa ra quyết định gửi tiền tiết kiệm chính xác hơn. ACB cần cung cấp thông tin rõ ràng và dễ hiểu về các sản phẩm của mình để thu hút khách hàng.

III. Thời gian gửi tiền tiết kiệm và ảnh hưởng đến quyết định

Thời gian gửi tiền tiết kiệm là một yếu tố quan trọng mà khách hàng cần cân nhắc. Tại ACB, các sản phẩm gửi tiền có thời gian gửi đa dạng, từ ngắn hạn đến dài hạn, điều này tạo ra nhiều lựa chọn cho khách hàng.

3.1. Lợi ích của việc gửi tiền dài hạn

Gửi tiền dài hạn thường mang lại lãi suất cao hơn, điều này có thể thu hút những khách hàng có khả năng tài chính ổn định và không cần sử dụng tiền ngay lập tức.

3.2. Rủi ro khi gửi tiền ngắn hạn

Gửi tiền ngắn hạn có thể mang lại sự linh hoạt nhưng thường đi kèm với lãi suất thấp hơn. Khách hàng cần cân nhắc giữa nhu cầu sử dụng tiền và lợi ích từ lãi suất.

IV. So sánh lãi suất ACB với các ngân hàng khác

Việc so sánh lãi suất giữa ACB và các ngân hàng khác là một yếu tố quan trọng trong quyết định gửi tiền tiết kiệm. Khách hàng thường tìm kiếm những nơi có lãi suất cao nhất để tối đa hóa lợi nhuận.

4.1. Lãi suất cạnh tranh của ACB

ACB thường xuyên điều chỉnh lãi suất để giữ vững vị thế cạnh tranh trên thị trường. Việc này không chỉ thu hút khách hàng mới mà còn giữ chân khách hàng cũ.

4.2. Tác động của lãi suất thị trường đến ACB

Lãi suất thị trường có thể ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Khi lãi suất thị trường tăng, ACB cần phải điều chỉnh lãi suất của mình để không bị mất khách hàng.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của gửi tiền tiết kiệm tại ACB

Gửi tiền tiết kiệm tại ACB đang đối mặt với nhiều thách thức nhưng cũng có nhiều cơ hội. Việc hiểu rõ các nhân tố ảnh hưởng sẽ giúp ACB cải thiện dịch vụ và thu hút nhiều khách hàng hơn trong tương lai.

5.1. Đề xuất cải thiện dịch vụ gửi tiền

ACB cần cải thiện dịch vụ khách hàng và cung cấp thông tin rõ ràng hơn về các sản phẩm gửi tiền để thu hút khách hàng.

5.2. Tương lai của gửi tiền tiết kiệm tại ACB

Với sự phát triển của công nghệ tài chính, ACB cần nắm bắt xu hướng này để cải thiện trải nghiệm gửi tiền của khách hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH -------------------- Nguyễn Thị Hồng Chánh CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM VÀO NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP. Hồ Chí Minh – Năm 2013 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH -------------------- Nguyễn Thị Hồng Chánh CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM VÀO NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRƯƠNG QUANG THÔNG TP. Hồ Chí Minh – Năm 2013 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] LỜI CAM ĐOAN  Tôi xin cam đoan rằng đây là công trình nghiên cứu của tôi, có sự hỗ trợ từ Giáo viên hướng dẫn là PGS.TS Trương Quang Thông. Các nội dung nghiên cứu và kết quả trong đề tài này là trung thực và chưa từng được ai công bố trong bất kỳ công trình nghiên cứu nào trước đây. Những số liệu trong các bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá được chính tác giả thu thập từ các nguồn khác nhau có ghi trong phần tài liệu tham khảo. Ngoài ra,đề tài còn sử dụng một số nhận xét, đánh giá cũng như số liệu của các tác giả, cơ quan tổ chức khác, và cũng được thể hiện trong phần tài liệu tham khảo. Nếu phát hiện có bất cứ sự gian lận nào tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm trước Hội đồng. TP Hồ Chí Minh, ngày 28 tháng 01 năm 2014 Tác giả Nguyễn Thị Hồng Chánh TIEU LUAN MOI download : [e-mail] MỤC LỤC Trang TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ LỜI MỞ ĐẦU . 1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU . Cơ sở lý thuyết về lựa chọn đầu tư của các nhà đầu tư cá nhân . Giới thiệu về hoạt động đầu tư tài chính . Một số lý thuyết liên quan đến hành vi đầu tư tài chính . Nghiên cứu của Robert A.Nagy và Robert W.Obenberger về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định của nhà đầu tư cá nhân (1994). Cơ sở lý thuyết về tiền gửi tiết kiệm . Giới thiệu chung về tiền gửi tiết kiệm . Mô hình hành vi sử dụng dịch vụ tài chính .Thiết kế mô hình nghiên cứu .Phương pháp nghiên cứu . 15 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail. Phương pháp chọn vùng nghiên cứu . Phương pháp thu thập dữ liệu . Phương pháp phân tích số liệu . Các biến được lựa chọn và lý do chọn biến . Biến phụ thuộc . Biến độc lập . 19 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU VÀ PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU . Giới thiệu về ngân hàng TMCP Á Châu . Bối cảnh thành lập . Lĩnh vực hoạt động . Phát triển – Các cuộc mốc đáng ghi nhớ . Tình hình về tiền gửi tiết kiệm . Định hướng và mục tiêu phát triển của ngân hàng . Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng TMCP Á Châu . Đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng TMCP Á Châu : Kết quả từ cuộc điều tra . Nhận thức nhu cầu . Tìm kiếm thông tin . 38 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail. Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng TMCP Á Châu : Kết quả mô hình hồi quy xác suất (logistic) . Mối liên hệ giữa biến gửi tiền tiết kiệm với các biến . Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm vào ngân hàng Á Châu trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh . 49 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY KHÁCH HÀNG GỬI TIỀN VÀO NGÂN HÀNG . Nhóm giải pháp xuất phát từ phía người gửi tiền tiết kiệm . Tự trang bị cho mình những kiến thức cơ bản trước khi gửi tiền tiết kiệm . Lựa chọn sản phẩm tiết kiệm phù hợp với nhu cầu gửi tiền . Tìm hiểu văn hóa doanh nghiệp nơi gửi tiền . Nhóm giải pháp xuất phát từ phía ngân hàng . Giải pháp kinh tế . Giải pháp tâm lý . 62 TÀI LIỆU THAM KHẢO . 63 PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1 . 68 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT ACB : Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ATM : Máy rút tiền tự động (Automated Teller Machine) EPS : Thu nhập trên mỗi cổ phiếu (Earning Per Share) GDP : Tổng sản phẩm quốc nội (Gross Domestic Product) NHTM : Ngân hàng thương mại TG : Tiền gửi TP : Thành phố TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng 1.1: Tổng hợp các biến với dấu được kỳ vọng trong mô hình .1: Tổng hợp các giải thưởng ACB được công nhận trong giai đoạn 2007 - 2010 .2: Tình hình tiền gửi tiết kiệm năm 2012 .3: Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn .1: Lý do gửi tiết kiệm .2: Tìm kiếm thông tin .3: Các kênh tham khảo thông tin .4: Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm vào ngân hàng Á Châu .5: Mối quan hệ giữa quyết định gửi với thu nhập của hộ .6: Mối quan hệ giữa quyết định gửi và lãi suất tiền gửi .7: Mối quan hệ giữa quyết định gửi và chất lượng phục vụ .8: Mối quan hệ giữa quyết định gửi với việc có người quen ở ngân hàng .9: Mối quan hệ giữa quyết định gửi với thời gian giao dịch .10: Mối quan hệ giữa quyết định gửi với giới tính của khách hành .11: Mối quan hệ giữa quyết định gửi với trình độ học vấn .12: Mối quan hệ giữa quyết định gửi với tuổi của khách hàng .13: Kiểm định tồ hợp các hệ số hồi quy .14: Kết quả hồi quy mô hình hồi quy xác suất . 51 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Trang Hình 1.1: Quá trình lựa chọn, sử dụng và đánh giá dịch vụ ngân hàng .1: Tổng vốn huy động của ACB giai đoạn 2008 - 2012 . 31 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 1 LỜI MỞ ĐẦU  Đặt vấn đề nghiên cứu Sự kiện Việt Nam gia nhập WTO đã mở ra một trang mới cho nền kinh tế của Việt Nam nói chung và thành phố Hồ Chí Minh nói riêng. Gia nhập WTO đưa đến nhiều cơ hội lớn, đồng thời đặt ra nhiều thách thức lớn cho sự phát triển kinh tế thành phố Hồ Chí Minh. Thành phố Hồ Chí Minh là trung tâm thương mại và kinh tế lớn của Việt Nam. Thành phố có một cảng biển hiện đại và là nơi đặt Trung tâm giao dịch chứng khoán Việt Nam (VSE), sàn giao dịch chứng khoán lớn nhất trong nước. Thực phẩm, thuỷ tinh, dệt may, sản phẩm giấy, nhựa, hoá chất, vật liệu xây dựng và máy móc đều được sản xuất tại đây. Thành phố Hồ Chí Minh chiếm 20% tổng sản phẩm quốc nội(GDP), 30% sản xuất công nghiệp và 40% hàng xuất khẩu của Việt Nam. Thành phố này cũng chiếm 33% ngân sách quốc gia, 60% nguồn đầu tư nước ngoài chảy vào khu vực này. Trong vài năm qua, nền kinh tế đã tăng trưởng với một tỷ lệ lớn hơn 10% (6% đến 8% trên toàn quốc). Năm 2012, dù phải đối diện bao thử thách khó khăn do chịu tác động chung của kinh tế thế giới, thành phố Hồ Chí Minh vẫn nỗ lực phát triển bằng nhiều biện pháp đồng bộ, hiệu quả. Kinh tế thành phố vẫn phát huy vai trò đầu tàu, duy trì GDP gấp 1,8 lần so với cả nước. Đặc biệt trong điều kiện kinh tế cực kỳ khó khăn nhưng tổng thu ngân sách Nhà nước vẫn đạt gần 217.000 tỷ đồng, tăng 9,6% so với năm 2011. Thực hiện nghiêm chủ trương cắt giảm đầu tư công, chỉ số giá tiêu dùng năm 2012 chỉ tăng 4,07%, đây là mức tăng thấp nhất trong 10 năm trở lại đây. Chương trình bình ổn giá các mặt hàng thiết yếu chính là một trong những công cụ điều tiết giá một cách hữu hiệu. Chính vì những ưu thế đặc biệt đó mà thành phố Hồ Chí Minh không chỉ là một trung tâm kinh tế nổi bật mà còn là một trung tâm tài chính hàng đầu của Việt Nam. TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 2 Có thể thấy mật độ các tổ chức tín dụng ở địa bàn thành phố Hồ Chí Minh dày đặc và hoạt động sôi nổi hơn rất nhiều so với các địa bàn khác. Hầu hết các loại hình ngân hàng từ ngân hàng Nhà nước, ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh và ngân hàng 100% vốn nước ngoài đều có mặt ở đây với số lượng chi nhánh và phòng giao dịch rộng khắp. Hoạt động kinh doanh cũng diễn ra rất cạnh tranh và quyết liệt cả về phương diện huy động vốn, tín dụng và các dịch vụ thanh toán. Đặc biệt là trong giai đoạn hiện nay, khi tình trạng nợ xấu tăng cao khiến các ngân hàng siết chặt tín dụng, điều này làm cho các doanh nghiệp khó khăn trong việc tiếp cận vốn còn các ngân hàng thì sẽ ngày càng bị ăn mòn vào lợi nhuận. Hoạt động huy động vốn cũng không có dấu hiệu gì sáng sủa. Kể từ tháng 8/2011, trần lãi suất tiết kiệm đã qua 8 lần điều chỉnh, từ 14% nay còn 7% một năm, trần lãi suất huy động liên tục giảm làm cho sức hấp dẫn của tiền gửi tiết kiệm kém đi rất nhiều. Điều này tác động không nhỏ đến hoạt động huy động vốn của hệ thống ngân hàng. Ngân hàng Á Châu cũng không nằm ngoài những khó khăn trên. Là một ngân hàng thương mại cổ phần mạnh, có uy tín với khối lượng khách hàng đông đảo, Á Châu luôn đề ra những chiến lược phát triển không ngừng để trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu Việt Nam. Tuy nhiên hoạt động kinh doanh của Á Châu trong năm vừa qua đã có dấu hiệu chậm lại. Đặc biệt lãi suất tiết kiệm giảm đã làm cho lượng tiền gửi vào ngân hàng suy giảm mạnh, huy động vốn không còn là hoạt động chủ đạo của Á Châu trong giai đoạn hiện nay. Tuy nhiên, như chúng ta biết, huy động vốn là một hoạt động rất quan trọng và thường xuyên trong lĩnh vực ngân hàng. Huy động vốn giúp tăng quy mô vốn của ngân hàng, ngân hàng sẽ cho vay được nhiều hơn, thu được nhiều lợi nhuận hơn.