Nghiên Cứu Các Yếu Tố Tác Động Đến Ý Định Sử Dụng Thẻ Tín Dụng Của Khách Hàng Tại Các Ngân Hàng Thương Mại Ở TP.Hồ Chí Minh

Việc hiểu rõ hành vi người tiêu dùng là yếu tố then chốt để các ngân hàng phát triển các sản phẩm và dịch vụ phù hợp với nhu cầu thị trường. Nghiên cứu này tập trung vào việc xác định những yếu tố nào tác động đến ý định sử dụng thẻ tín dụng, từ đó giúp các ngân hàng xây dựng chiến lược marketing hiệu quả hơn, thu hút được nhiều khách hàng tiềm năng hơn. Việc nắm bắt được tâm lý và mong muốn của khách hàng sẽ giúp các ngân hàng tạo ra những sản phẩm thẻ tín dụng đáp ứng tốt nhất nhu cầu của họ, từ đó tăng cường sự trung thành và gắn bó của khách hàng với ngân hàng.

Thẻ tín dụng đóng vai trò quan trọng trong xu hướng thanh toán không tiền mặt, một xu hướng đang ngày càng phổ biến trên toàn thế giới. Việc sử dụng thẻ tín dụng không chỉ mang lại sự tiện lợi cho người tiêu dùng mà còn giúp giảm thiểu rủi ro liên quan đến việc mang theo tiền mặt. Ngoài ra, thẻ tín dụng còn cung cấp nhiều ưu đãi và lợi ích khác cho người dùng, chẳng hạn như tích điểm thưởng, giảm giá khi mua sắm, và bảo hiểm du lịch. Sự phát triển của thương mại điện tử cũng góp phần thúc đẩy xu hướng sử dụng thẻ tín dụng, khi mà việc thanh toán trực tuyến trở nên dễ dàng và an toàn hơn bao giờ hết.

Rủi ro thẻ tín dụng là một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ. Người tiêu dùng thường lo ngại về khả năng trả nợ, lãi suất cao, và các loại phí khác. Ngoài ra, rủi ro về bảo mật thông tin và gian lận thẻ cũng là những mối quan tâm lớn của người tiêu dùng. Việc giảm thiểu rủi ro và nâng cao nhận thức về an toàn khi sử dụng thẻ tín dụng là yếu tố then chốt để khuyến khích người tiêu dùng sử dụng thẻ tín dụng một cách an toàn và hiệu quả. Các ngân hàng cần có các biện pháp bảo mật hiệu quả và cung cấp thông tin đầy đủ về rủi ro cho khách hàng.

Thu nhập và độ tuổi là hai yếu tố nhân khẩu học quan trọng có thể ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng. Những người có thu nhập cao thường có xu hướng sử dụng thẻ tín dụng nhiều hơn vì họ có khả năng trả nợ tốt hơn. Tuy nhiên, những người trẻ tuổi có thể ít quan tâm đến việc sử dụng thẻ tín dụng vì họ chưa có kinh nghiệm quản lý tài chính hoặc chưa có nhu cầu chi tiêu lớn. Do đó, các ngân hàng cần điều chỉnh chiến lược marketing của mình để phù hợp với từng nhóm khách hàng cụ thể.

Thuyết Hành Vi Có Kế Hoạch (TPB) cho rằng ý định của một người để thực hiện một hành vi cụ thể được xác định bởi ba yếu tố: thái độ của họ đối với hành vi đó, chuẩn chủ quan (niềm tin của họ về việc người khác nghĩ gì về hành vi đó), và kiểm soát hành vi nhận thức (niềm tin của họ về khả năng thực hiện hành vi đó). Trong bối cảnh thẻ tín dụng, điều này có nghĩa là nếu một người có thái độ tích cực về việc sử dụng thẻ tín dụng, tin rằng những người quan trọng đối với họ ủng hộ việc họ sử dụng thẻ tín dụng, và tin rằng họ có khả năng quản lý thẻ tín dụng một cách hiệu quả, thì họ sẽ có nhiều khả năng có ý định sử dụng thẻ tín dụng hơn. Theo Ajzen (1991), ý định hành vi là yếu tố thúc đẩy hành vi.

Mô hình chấp nhận công nghệ (TAM) cho rằng ý định sử dụng một công nghệ mới (trong trường hợp này là thẻ tín dụng) được xác định bởi hai yếu tố: tính hữu ích nhận thức (mức độ mà một người tin rằng việc sử dụng công nghệ đó sẽ cải thiện hiệu suất công việc của họ) và tính dễ sử dụng nhận thức (mức độ mà một người tin rằng việc sử dụng công nghệ đó sẽ không tốn nhiều công sức). Nếu một người tin rằng thẻ tín dụng là hữu ích và dễ sử dụng, thì họ sẽ có nhiều khả năng có ý định sử dụng thẻ tín dụng hơn. Davis và cộng sự (1989) nhấn mạnh vai trò của tính hữu ích và tính dễ sử dụng trong việc dự đoán ý định sử dụng.

Ảnh hưởng xã hội và chuẩn chủ quan đóng vai trò quan trọng trong việc hình thành ý định sử dụng thẻ tín dụng. Nếu một người thấy rằng bạn bè, gia đình, hoặc đồng nghiệp của họ sử dụng thẻ tín dụng một cách tích cực, thì họ sẽ có nhiều khả năng có ý định sử dụng thẻ tín dụng hơn. Ngược lại, nếu họ thấy rằng những người xung quanh họ có quan điểm tiêu cực về thẻ tín dụng, thì họ sẽ ít có khả năng có ý định sử dụng thẻ tín dụng hơn. Do đó, các ngân hàng cần tập trung vào việc xây dựng hình ảnh tích cực về thẻ tín dụng trong cộng đồng.

Tiện lợi, ưu đãi, và chương trình khách hàng thân thiết là những yếu tố quan trọng thu hút người tiêu dùng sử dụng thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng giúp người tiêu dùng thanh toán trực tuyến và mua sắm một cách dễ dàng và nhanh chóng. Nhiều thẻ tín dụng cũng cung cấp các ưu đãi hấp dẫn, chẳng hạn như giảm giá khi mua sắm, tích điểm thưởng, và bảo hiểm du lịch. Chương trình khách hàng thân thiết cũng giúp tăng cường sự gắn bó của khách hàng với ngân hàng. Việc cung cấp các tiện ích và ưu đãi hấp dẫn là một cách hiệu quả để khuyến khích người tiêu dùng sử dụng thẻ tín dụng.

Dịch vụ khách hàng tốt và bảo mật thông tin hiệu quả là hai yếu tố quan trọng để tạo dựng niềm tin của người tiêu dùng đối với thẻ tín dụng. Các ngân hàng cần đảm bảo rằng khách hàng có thể dễ dàng liên hệ với dịch vụ khách hàng khi cần thiết và nhận được sự hỗ trợ nhanh chóng và hiệu quả. Các ngân hàng cũng cần áp dụng các biện pháp bảo mật thông tin tiên tiến để bảo vệ thông tin cá nhân và tài chính của khách hàng khỏi các cuộc tấn công mạng và gian lận thẻ tín dụng. Tạo ra một môi trường sử dụng thẻ tín dụng an toàn và tin cậy là điều cần thiết.

Marketing thẻ tín dụng hiệu quả và truyền thông rõ ràng về lợi ích của thẻ tín dụng có thể giúp thu hút nhiều khách hàng tiềm năng hơn. Các ngân hàng cần tập trung vào việc truyền thông về những lợi ích cụ thể mà thẻ tín dụng mang lại, chẳng hạn như khả năng thanh toán trực tuyến một cách dễ dàng, tích điểm thưởng, và bảo hiểm du lịch. Các ngân hàng cũng cần sử dụng các kênh marketing phù hợp để tiếp cận đúng đối tượng khách hàng mục tiêu. Chiến dịch marketing nên tập trung vào việc làm nổi bật những giá trị mà thẻ tín dụng mang lại cho người dùng.

Đại dịch COVID-19 đã có tác động đáng kể đến hành vi thanh toán của người tiêu dùng, khiến cho việc sử dụng thẻ tín dụng và các hình thức thanh toán không tiền mặt khác trở nên phổ biến hơn. Trong bối cảnh đại dịch, nhiều người tiêu dùng đã chuyển sang sử dụng thẻ tín dụng để tránh tiếp xúc với tiền mặt và giảm thiểu nguy cơ lây nhiễm virus. Sự thay đổi trong hành vi thanh toán này có thể sẽ tiếp tục kéo dài sau khi đại dịch kết thúc.

Các nghiên cứu tương lai có thể tập trung vào việc tìm hiểu sâu hơn về mối quan hệ giữa tài chính cá nhân và thẻ tín dụng, chẳng hạn như cách thẻ tín dụng có thể giúp người tiêu dùng quản lý tài chính một cách hiệu quả hơn, hoặc cách ngân hàng có thể cung cấp các sản phẩm thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu tài chính của từng cá nhân. Nghiên cứu cũng có thể tập trung vào việc đánh giá tác động của các yếu tố văn hóa và xã hội đến ý định sử dụng thẻ tín dụng ở các khu vực khác nhau của Việt Nam. Tiếp tục khám phá và tìm hiểu về những khía cạnh khác nhau của thị trường thẻ tín dụng là điều cần thiết.