Nghiên Cứu Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Gửi Tiền Của Khách Hàng Tại Ngân Hàng Thương Mại

Bình Dương là một tỉnh có nền kinh tế công nghiệp phát triển, thu hút lượng lớn lao động từ các tỉnh thành khác. Điều này tạo ra sự cạnh tranh lớn giữa các ngân hàng thương mại trong việc huy động vốn. Các ngân hàng đã đưa ra nhiều chương trình, chính sách, nhưng lượng tiền nhàn rỗi trong dân cư vẫn còn rất lớn. Nghiên cứu này nhằm giúp các ngân hàng, đặc biệt là Ngân hàng Thương mại Xây Dựng, thu hút nguồn tiền nhàn rỗi này. CB đang trong giai đoạn tái cơ cấu, nên việc hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng là vô cùng quan trọng.

Mục tiêu chính của nghiên cứu là nhận diện các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Xây Dựng. Nghiên cứu cũng nhằm đo lường mức độ ảnh hưởng của các yếu tố này và đề xuất các giải pháp để mở rộng tiền gửi. Các câu hỏi nghiên cứu bao gồm: Những yếu tố nào ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiền? Mức độ tác động của từng yếu tố được đo lường như thế nào? Tại sao khách hàng không lựa chọn Ngân hàng Thương mại Xây Dựng để gửi tiền?

Hoạt động tiền gửi của khách hàng cá nhân bao gồm hai loại chính: tiền gửi thanh toán và tiền gửi tiết kiệm. Tiền gửi thanh toán được sử dụng cho các giao dịch hàng ngày, trong khi tiền gửi tiết kiệm được sử dụng để dành dụm và hưởng lãi suất. Khách hàng quan tâm đến tiện ích của tiền gửi thanh toán và lợi nhuận của tiền gửi tiết kiệm. Lãi suất tiền gửi là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền, nhưng không phải là yếu tố duy nhất. Ngân hàng cần cung cấp các sản phẩm và dịch vụ phù hợp với nhu cầu của khách hàng.

Hành vi người tiêu dùng phản ánh tổng thể các quyết định của người tiêu dùng đối với việc thu nhận, tiêu dùng, loại bỏ hàng hoá, bao gồm sản phẩm, dịch vụ, hoạt động và ý tưởng, bởi các đơn vị ra quyết định (con người) theo thời gian (Nguyễn Xuân Lãn và cộng sự, 2011). Các yếu tố như ý kiến từ những người tiêu dùng khác, quảng cáo, thông tin về giá cả, bao bì, bề ngoài sản phẩm… đều có thể tác động đến cảm nhận, suy nghĩ và hành vi của khách hàng. Mô hình hành vi người mua bao gồm các yếu tố như đặc điểm của người mua, quá trình quyết định, và các tác nhân khác.

Nhiều nghiên cứu đã xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Các yếu tố này bao gồm lãi suất tiền gửi, uy tín ngân hàng, dịch vụ ngân hàng, tiện ích ngân hàng, rủi ro tiền gửi, khả năng thanh khoản, và kinh nghiệm khách hàng. Marketing ngân hàng và sự hài lòng của khách hàng cũng đóng vai trò quan trọng. Các yếu tố tâm lý và xã hội cũng có thể ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền. Nghiên cứu này sẽ xem xét các yếu tố này trong bối cảnh của Ngân hàng Thương mại Xây Dựng.

Quy trình nghiên cứu bao gồm các bước: (1) Nghiên cứu sơ bộ để xây dựng thang đo nháp; (2) Thảo luận nhóm tập trung để hiệu chỉnh thang đo; (3) Phỏng vấn thử để đánh giá tính dễ hiểu của thang đo; (4) Nghiên cứu chính thức bằng khảo sát; (5) Phân tích dữ liệu bằng các phương pháp thống kê. Nghiên cứu sơ bộ dựa trên cơ sở lý thuyết và các nghiên cứu trước đây. Thảo luận nhóm tập trung giúp thu thập thông tin chi tiết từ khách hàng. Phỏng vấn thử giúp đảm bảo rằng thang đo dễ hiểu và phù hợp với đối tượng nghiên cứu.

Nghiên cứu định tính được thực hiện thông qua thảo luận nhóm tập trung với khách hàng của Ngân hàng Thương mại Xây Dựng. Mục đích của thảo luận nhóm là để thu thập thông tin chi tiết về các yếu tố mà khách hàng quan tâm khi gửi tiền. Thảo luận nhóm cũng giúp hiệu chỉnh thang đo để đảm bảo rằng nó phù hợp với bối cảnh của Ngân hàng Thương mại Xây Dựng. Kết quả của nghiên cứu định tính được sử dụng để xây dựng thang đo chính thức cho nghiên cứu định lượng.

Nghiên cứu định lượng sử dụng khảo sát để thu thập dữ liệu từ khách hàng của Ngân hàng Thương mại Xây Dựng. Khảo sát được thực hiện trên địa bàn thành phố Thủ Dầu Một, tỉnh Bình Dương. Thang đo được sử dụng trong khảo sát được xây dựng dựa trên kết quả của nghiên cứu định tính. Dữ liệu được phân tích bằng các phương pháp thống kê như Cronbach's alpha, phân tích nhân tố khám phá (EFA), và phân tích hồi quy. Kết quả của nghiên cứu định lượng giúp xác định mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố đến quyết định gửi tiền của khách hàng.

Dữ liệu nghiên cứu được thu thập từ khảo sát khách hàng của Ngân hàng Thương mại Xây Dựng. Thống kê dữ liệu cho thấy đặc điểm cá nhân của khách hàng, bao gồm độ tuổi, thu nhập, trình độ học vấn, và nghề nghiệp. Thống kê cũng cho thấy lý do chính khách hàng gửi tiền tại ngân hàng, bao gồm an toàn, tiện lợi, và lãi suất. Phân tích đặc điểm cá nhân của khách hàng giúp hiểu rõ hơn về đối tượng nghiên cứu và các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của họ.

Thang đo được sử dụng trong nghiên cứu được đánh giá bằng hệ số Cronbach's alpha và phân tích nhân tố khám phá EFA. Hệ số Cronbach's alpha được sử dụng để đánh giá độ tin cậy của thang đo. Phân tích nhân tố khám phá EFA được sử dụng để xác định các nhân tố tiềm ẩn trong thang đo. Kết quả đánh giá thang đo cho thấy thang đo có độ tin cậy cao và phù hợp để sử dụng trong nghiên cứu. Các yếu tố được xác định từ phân tích EFA được sử dụng để phân tích hồi quy.

Phân tích hồi quy được sử dụng để xác định mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Kết quả phân tích hồi quy cho thấy các yếu tố như thương hiệu ngân hàng, năng lực phục vụ, lợi ích tài chính, ảnh hưởng của người thân quen, sự thuận tiện, và sản phẩm tiền gửi đều có ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố khác nhau. Kết quả phân tích hồi quy giúp xác định các yếu tố quan trọng nhất cần được cải thiện để thu hút và giữ chân khách hàng.

Để cải thiện lợi ích tài chính, Ngân hàng Thương mại Xây Dựng cần cung cấp các sản phẩm tiền gửi với lãi suất tiền gửi cạnh tranh. Ngân hàng cũng cần cung cấp các chương trình khuyến mãi và ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng gửi tiền. Ngoài ra, ngân hàng cần minh bạch về các khoản phí và chi phí liên quan đến tiền gửi. Cải thiện lợi ích tài chính là một yếu tố quan trọng để thu hút và giữ chân khách hàng.

Thương hiệu ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong quyết định gửi tiền của khách hàng. Ngân hàng Thương mại Xây Dựng cần xây dựng thương hiệu ngân hàng uy tín và tin cậy. Ngân hàng cần cải thiện chất lượng dịch vụ, tăng cường truyền thông về các thành tựu và đóng góp của ngân hàng, và xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng. Uy tín ngân hàng là một yếu tố quan trọng để thu hút và giữ chân khách hàng.

Năng lực phục vụ và sự thuận tiện là các yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Ngân hàng Thương mại Xây Dựng cần nâng cao năng lực phục vụ của nhân viên, cải thiện quy trình giao dịch, và mở rộng mạng lưới chi nhánh và ATM. Ngân hàng cũng cần phát triển các dịch vụ ngân hàng số như internet banking và mobile banking để tăng cường sự thuận tiện cho khách hàng. Cải thiện năng lực phục vụ và sự thuận tiện giúp tăng cường sự hài lòng của khách hàng và lòng trung thành của khách hàng.