Nghiên Cứu Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Gửi Tiền Của Khách Hàng Tại Ngân Hàng Thương Mại

Nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại xây dựng Việt Nam chi nhánh Bình Dương.

• Trường học: Trường Đại Học
• Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh
• Đề tài: Nghiên Cứu Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Gửi Tiền Của Khách Hàng Tại Ngân Hàng Thương Mại
• Loại tài liệu: luận văn
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Bình Dương

Mục lục chi tiết

• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI
• 1.1. Tính cấp thiết của đề tài
• 1.2. Mục tiêu của đề tài và câu hỏi nghiên cứu
• 1.2.1. Mục tiêu của đề tài
• 1.2.2. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.3.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.3.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.4. Phương pháp nghiên cứu
• 1.5. Ý nghĩa thực tiễn của đề tài
• 1.6. Kết cấu của báo cáo nghiên cứu
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU VỀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 2.1. Tổng quan về hoạt động tiền gửi của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại
• 2.2. Hành vi người tiêu dùng
• 2.3. Mô hình hành vi người tiêu dùng
• 2.4. Tiến trình ra quyết định của khách hàng
• 2.4.1. Tiến trình ra quyết định cơ bản
• 2.4.2. Tiến trình ra quyết định sử dụng dịch vụ ngân hàng
• 2.5. Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại
• 2.5.1. Các nghiên cứu trước đây
• 2.5.2. Mô hình nghiên cứu đề xuất
• 2.5.3. Thương hiệu ngân hàng
• 2.5.4. Năng lực phục vụ
• 2.5.5. Lợi ích tài chính
• 2.5.6. Ảnh hưởng của người thân quen
• 2.5.7. Sự thuận tiện
• 2.5.8. Sản phẩm tiền gửi
• 2.6. Kết luận chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. Quy trình nghiên cứu
• 3.2. Nghiên cứu sơ bộ
• 3.3. Nghiên cứu chính thức
• 3.4. Phương pháp phân tích
• 3.4.1. Đánh giá sơ bộ thang đo
• 3.4.2. Phân tích hồi quy
• 3.5. Kết luận chương 3
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 4.1. Thống kê dữ liệu nghiên cứu
• 4.2. Đặc điểm cá nhân của khách hàng
• 4.3. Lý do chính khách hàng gửi tiền tại ngân hàng thương mại
• 4.4. Lý do khách hàng cá nhân không lựa chọn ngân hàng Xây Dựng - chi nhánh Bình Dương để gửi tiền
• 4.5. Đánh giá thang đo
• 4.5.1. Hệ số Cronbach's alpha
• 4.5.2. Phân tích nhân tố khám phá EFA
• 4.6. Phân tích hồi quy
• 4.6.1. Hệ số tương quan Pearson
• 4.6.2. Phân tích hồi quy
• 4.7. Thảo luận kết quả nghiên cứu
• 4.8. Kết luận chương 4
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP
• 5.1. Đề xuất giải pháp
• 5.1.1. Lợi ích tài chính
• 5.1.2. Thương hiệu ngân hàng
• 5.1.3. Ảnh hưởng của người thân quen
• 5.1.4. Năng lực phục vụ
• 5.1.5. Sự thuận tiện
• 5.2. Hạn chế của nghiên cứu và hướng nghiên cứu tiếp theo
• 5.3. Kết luận chương 5
• PHỤ LỤC 1: DÀN BÀI THẢO LUẬN NHÓM TẬP TRUNG
• PHỤ LỤC 2: BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT
• PHỤ LỤC 3: PHÂN TÍCH ĐẶC ĐIỂM CÁ NHÂN KHÁCH HÀNG
• PHỤ LỤC 4: PHÂN TÍCH ĐỘ TIN CẬY CRONBACH'S ALPHA
• PHỤ LỤC 5: PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ EFA
• PHỤ LỤC 6: PHÂN TÍCH TƯƠNG QUAN VÀ HỒI QUY
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Nghiên Cứu Quyết Định Gửi Tiền Ngân Hàng CB

Nghiên cứu này tập trung vào việc xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Xây Dựng (CB) chi nhánh Bình Dương. Bình Dương, một tỉnh công nghiệp phát triển, có sự cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng trong việc huy động vốn. CB, đang trong giai đoạn tái cơ cấu, đối mặt với thách thức về thanh khoản và nợ xấu. Nghiên cứu này nhằm mục đích cung cấp thông tin chi tiết về các tiêu chí mà khách hàng quan tâm khi gửi tiền, từ đó giúp CB đưa ra các quyết sách hợp lý để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư. Nghiên cứu này sẽ xác định các yếu tố ảnh hưởng, đo lường mức độ ảnh hưởng của chúng, và đề xuất các giải pháp để thu hút và giữ chân khách hàng. Theo số liệu từ báo cáo của Ngân hàng Xây Dựng, số dư tiền gửi của khách hàng cá nhân trong toàn hệ thống CB đã có sự biến động đáng kể trong những năm gần đây, điều này càng làm tăng thêm tính cấp thiết của nghiên cứu.

1.1. Tính Cấp Thiết Nghiên Cứu Quyết Định Gửi Tiền Ngân Hàng

Bình Dương là một tỉnh có nền kinh tế công nghiệp phát triển, thu hút lượng lớn lao động từ các tỉnh thành khác. Điều này tạo ra sự cạnh tranh lớn giữa các ngân hàng thương mại trong việc huy động vốn. Các ngân hàng đã đưa ra nhiều chương trình, chính sách, nhưng lượng tiền nhàn rỗi trong dân cư vẫn còn rất lớn. Nghiên cứu này nhằm giúp các ngân hàng, đặc biệt là Ngân hàng Thương mại Xây Dựng, thu hút nguồn tiền nhàn rỗi này. CB đang trong giai đoạn tái cơ cấu, nên việc hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng là vô cùng quan trọng.

1.2. Mục Tiêu Câu Hỏi Nghiên Cứu Về Gửi Tiền Ngân Hàng

Mục tiêu chính của nghiên cứu là nhận diện các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Xây Dựng. Nghiên cứu cũng nhằm đo lường mức độ ảnh hưởng của các yếu tố này và đề xuất các giải pháp để mở rộng tiền gửi. Các câu hỏi nghiên cứu bao gồm: Những yếu tố nào ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiền? Mức độ tác động của từng yếu tố được đo lường như thế nào? Tại sao khách hàng không lựa chọn Ngân hàng Thương mại Xây Dựng để gửi tiền?

II. Cơ Sở Lý Thuyết Về Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Gửi Tiền

Chương này trình bày cơ sở lý thuyết và mô hình nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại. Nó bao gồm tổng quan về hoạt động tiền gửi, hành vi người tiêu dùng, tiến trình ra quyết định của khách hàng, và các nghiên cứu trước đây về chủ đề này. Mô hình nghiên cứu đề xuất bao gồm các yếu tố như thương hiệu ngân hàng, năng lực phục vụ, lợi ích tài chính, ảnh hưởng của người thân quen, sự thuận tiện, và sản phẩm tiền gửi. Theo Lê Thị Mận (2014), khách hàng cá nhân gửi tiền vào ngân hàng nhằm hai mục đích: một là dùng để thanh toán cá nhân; hai là để dành hoặc tiết kiệm nhằm chi dùng cho cá nhân trong tương lai.

2.1. Tổng Quan Hoạt Động Tiền Gửi Khách Hàng Cá Nhân

Hoạt động tiền gửi của khách hàng cá nhân bao gồm hai loại chính: tiền gửi thanh toán và tiền gửi tiết kiệm. Tiền gửi thanh toán được sử dụng cho các giao dịch hàng ngày, trong khi tiền gửi tiết kiệm được sử dụng để dành dụm và hưởng lãi suất. Khách hàng quan tâm đến tiện ích của tiền gửi thanh toán và lợi nhuận của tiền gửi tiết kiệm. Lãi suất tiền gửi là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền, nhưng không phải là yếu tố duy nhất. Ngân hàng cần cung cấp các sản phẩm và dịch vụ phù hợp với nhu cầu của khách hàng.

2.2. Mô Hình Hành Vi Người Tiêu Dùng Trong Gửi Tiền

Hành vi người tiêu dùng phản ánh tổng thể các quyết định của người tiêu dùng đối với việc thu nhận, tiêu dùng, loại bỏ hàng hoá, bao gồm sản phẩm, dịch vụ, hoạt động và ý tưởng, bởi các đơn vị ra quyết định (con người) theo thời gian (Nguyễn Xuân Lãn và cộng sự, 2011). Các yếu tố như ý kiến từ những người tiêu dùng khác, quảng cáo, thông tin về giá cả, bao bì, bề ngoài sản phẩm… đều có thể tác động đến cảm nhận, suy nghĩ và hành vi của khách hàng. Mô hình hành vi người mua bao gồm các yếu tố như đặc điểm của người mua, quá trình quyết định, và các tác nhân khác.

2.3. Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Quyết Định Gửi Tiền Ngân Hàng

Nhiều nghiên cứu đã xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Các yếu tố này bao gồm lãi suất tiền gửi, uy tín ngân hàng, dịch vụ ngân hàng, tiện ích ngân hàng, rủi ro tiền gửi, khả năng thanh khoản, và kinh nghiệm khách hàng. Marketing ngân hàng và sự hài lòng của khách hàng cũng đóng vai trò quan trọng. Các yếu tố tâm lý và xã hội cũng có thể ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền. Nghiên cứu này sẽ xem xét các yếu tố này trong bối cảnh của Ngân hàng Thương mại Xây Dựng.

III. Phương Pháp Nghiên Cứu Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Gửi Tiền

Nghiên cứu này sử dụng phương pháp kết hợp định tính và định lượng để xác định và đo lường các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Nghiên cứu định tính được thực hiện thông qua thảo luận nhóm tập trung để hiệu chỉnh thang đo. Nghiên cứu định lượng sử dụng khảo sát để thu thập dữ liệu từ khách hàng. Dữ liệu được phân tích bằng các phương pháp thống kê như Cronbach's alpha, phân tích nhân tố khám phá (EFA), và phân tích hồi quy. Mục đích của việc sử dụng các phương pháp này là để đánh giá độ tin cậy của thang đo, kiểm định sự phù hợp của mô hình, và xác định mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố.

3.1. Quy Trình Nghiên Cứu Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Gửi Tiền

Quy trình nghiên cứu bao gồm các bước: (1) Nghiên cứu sơ bộ để xây dựng thang đo nháp; (2) Thảo luận nhóm tập trung để hiệu chỉnh thang đo; (3) Phỏng vấn thử để đánh giá tính dễ hiểu của thang đo; (4) Nghiên cứu chính thức bằng khảo sát; (5) Phân tích dữ liệu bằng các phương pháp thống kê. Nghiên cứu sơ bộ dựa trên cơ sở lý thuyết và các nghiên cứu trước đây. Thảo luận nhóm tập trung giúp thu thập thông tin chi tiết từ khách hàng. Phỏng vấn thử giúp đảm bảo rằng thang đo dễ hiểu và phù hợp với đối tượng nghiên cứu.

3.2. Nghiên Cứu Định Tính Về Quyết Định Gửi Tiền Ngân Hàng

Nghiên cứu định tính được thực hiện thông qua thảo luận nhóm tập trung với khách hàng của Ngân hàng Thương mại Xây Dựng. Mục đích của thảo luận nhóm là để thu thập thông tin chi tiết về các yếu tố mà khách hàng quan tâm khi gửi tiền. Thảo luận nhóm cũng giúp hiệu chỉnh thang đo để đảm bảo rằng nó phù hợp với bối cảnh của Ngân hàng Thương mại Xây Dựng. Kết quả của nghiên cứu định tính được sử dụng để xây dựng thang đo chính thức cho nghiên cứu định lượng.

3.3. Nghiên Cứu Định Lượng Về Các Yếu Tố Ảnh Hưởng

Nghiên cứu định lượng sử dụng khảo sát để thu thập dữ liệu từ khách hàng của Ngân hàng Thương mại Xây Dựng. Khảo sát được thực hiện trên địa bàn thành phố Thủ Dầu Một, tỉnh Bình Dương. Thang đo được sử dụng trong khảo sát được xây dựng dựa trên kết quả của nghiên cứu định tính. Dữ liệu được phân tích bằng các phương pháp thống kê như Cronbach's alpha, phân tích nhân tố khám phá (EFA), và phân tích hồi quy. Kết quả của nghiên cứu định lượng giúp xác định mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố đến quyết định gửi tiền của khách hàng.

IV. Kết Quả Nghiên Cứu Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Quyết Định

Chương này trình bày kết quả nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Xây Dựng. Kết quả thống kê dữ liệu nghiên cứu cho thấy đặc điểm cá nhân của khách hàng và lý do chính khách hàng gửi tiền tại ngân hàng. Đánh giá thang đo bằng hệ số Cronbach's alpha và phân tích nhân tố khám phá EFA. Phân tích hồi quy được sử dụng để xác định mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố. Thảo luận kết quả nghiên cứu và so sánh với các nghiên cứu trước đây.

4.1. Thống Kê Dữ Liệu Nghiên Cứu Về Quyết Định Gửi Tiền

Dữ liệu nghiên cứu được thu thập từ khảo sát khách hàng của Ngân hàng Thương mại Xây Dựng. Thống kê dữ liệu cho thấy đặc điểm cá nhân của khách hàng, bao gồm độ tuổi, thu nhập, trình độ học vấn, và nghề nghiệp. Thống kê cũng cho thấy lý do chính khách hàng gửi tiền tại ngân hàng, bao gồm an toàn, tiện lợi, và lãi suất. Phân tích đặc điểm cá nhân của khách hàng giúp hiểu rõ hơn về đối tượng nghiên cứu và các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của họ.

4.2. Đánh Giá Thang Đo Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Gửi Tiền

Thang đo được sử dụng trong nghiên cứu được đánh giá bằng hệ số Cronbach's alpha và phân tích nhân tố khám phá EFA. Hệ số Cronbach's alpha được sử dụng để đánh giá độ tin cậy của thang đo. Phân tích nhân tố khám phá EFA được sử dụng để xác định các nhân tố tiềm ẩn trong thang đo. Kết quả đánh giá thang đo cho thấy thang đo có độ tin cậy cao và phù hợp để sử dụng trong nghiên cứu. Các yếu tố được xác định từ phân tích EFA được sử dụng để phân tích hồi quy.

4.3. Phân Tích Hồi Quy Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Quyết Định

Phân tích hồi quy được sử dụng để xác định mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Kết quả phân tích hồi quy cho thấy các yếu tố như thương hiệu ngân hàng, năng lực phục vụ, lợi ích tài chính, ảnh hưởng của người thân quen, sự thuận tiện, và sản phẩm tiền gửi đều có ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố khác nhau. Kết quả phân tích hồi quy giúp xác định các yếu tố quan trọng nhất cần được cải thiện để thu hút và giữ chân khách hàng.

V. Giải Pháp Nâng Cao Quyết Định Gửi Tiền Ngân Hàng CB

Chương này đề xuất các giải pháp để cải thiện quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Xây Dựng. Các giải pháp tập trung vào cải thiện lợi ích tài chính, thương hiệu ngân hàng, ảnh hưởng của người thân quen, năng lực phục vụ, và sự thuận tiện. Hạn chế của nghiên cứu và hướng nghiên cứu tiếp theo cũng được thảo luận. Các giải pháp được đề xuất dựa trên kết quả nghiên cứu và các nghiên cứu trước đây.

5.1. Cải Thiện Lợi Ích Tài Chính Để Thu Hút Khách Hàng

Để cải thiện lợi ích tài chính, Ngân hàng Thương mại Xây Dựng cần cung cấp các sản phẩm tiền gửi với lãi suất tiền gửi cạnh tranh. Ngân hàng cũng cần cung cấp các chương trình khuyến mãi và ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng gửi tiền. Ngoài ra, ngân hàng cần minh bạch về các khoản phí và chi phí liên quan đến tiền gửi. Cải thiện lợi ích tài chính là một yếu tố quan trọng để thu hút và giữ chân khách hàng.

5.2. Xây Dựng Thương Hiệu Ngân Hàng Uy Tín Tin Cậy

Thương hiệu ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong quyết định gửi tiền của khách hàng. Ngân hàng Thương mại Xây Dựng cần xây dựng thương hiệu ngân hàng uy tín và tin cậy. Ngân hàng cần cải thiện chất lượng dịch vụ, tăng cường truyền thông về các thành tựu và đóng góp của ngân hàng, và xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng. Uy tín ngân hàng là một yếu tố quan trọng để thu hút và giữ chân khách hàng.

5.3. Nâng Cao Năng Lực Phục Vụ Sự Thuận Tiện Giao Dịch

Năng lực phục vụ và sự thuận tiện là các yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Ngân hàng Thương mại Xây Dựng cần nâng cao năng lực phục vụ của nhân viên, cải thiện quy trình giao dịch, và mở rộng mạng lưới chi nhánh và ATM. Ngân hàng cũng cần phát triển các dịch vụ ngân hàng số như internet banking và mobile banking để tăng cường sự thuận tiện cho khách hàng. Cải thiện năng lực phục vụ và sự thuận tiện giúp tăng cường sự hài lòng của khách hàng và lòng trung thành của khách hàng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Thị trường tài chính tại tỉnh Bình Dương sở hữu tiềm năng phát triển vượt bậc với 28 khu công nghiệp, cụm công nghiệp tập trung cùng hàng ngàn doanh nghiệp đang duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh ổn định. Hệ thống mạng lưới tài chính trên địa bàn vô cùng sôi động với sự hiện diện của 66 chi nhánh tổ chức tín dụng và 152 phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm, tạo nên áp lực cạnh tranh khốc liệt trong phân khúc huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư.

Trong bối cảnh đó, Ngân hàng Thương mại Trách nhiệm hữu hạn một thành viên Xây dựng Việt Nam (CB) phải đối mặt với nhiều thách thức lớn sau khi được Ngân hàng Nhà nước mua lại với giá 0 đồng vào ngày 05/03/2015 theo Quyết định số 250/QĐ-NHNN và thực hiện tái cơ cấu dưới sự hỗ trợ toàn diện từ Vietcombank. Những biến cố về thay đổi nhân sự cấp cao năm 2014 đã khiến số dư tiền gửi của khách hàng cá nhân toàn hệ thống sụt giảm mạnh từ mức 29.593 tỷ đồng vào cuối năm 2013 xuống còn 26.502 tỷ đồng vào cuối năm 2015. Riêng tại CB - Chi nhánh Bình Dương, quy mô tiền gửi năm 2015 chỉ đạt 372 tỷ đồng, chiếm thị phần khiêm tốn khoảng 0,3% tổng nguồn vốn huy động trên toàn tỉnh và thấp hơn đáng kể so với các địa bàn lân cận như CB Đồng Nai (941 tỷ đồng) hay CB Vũng Tàu (hơn 2.000 tỷ đồng).

Mục tiêu trọng tâm của nghiên cứu là nhận diện và lượng hóa mức độ ảnh hưởng của các yếu tố thúc đẩy quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại CB Bình Dương giai đoạn 2014 - 2016. Đồng thời, luận văn đi sâu phân tích nguyên nhân khiến khách hàng chưa lựa chọn ngân hàng, từ đó xác lập các giải pháp chiến lược nhằm tối ưu hóa công tác huy động vốn, cải thiện tính thanh khoản và nâng cao thị phần tiền gửi cho đơn vị.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng dựa trên nền tảng lý thuyết hành vi người tiêu dùng của Philip Kotler (2003) với tiến trình quyết định 5 giai đoạn: ý thức nhu cầu, tìm kiếm thông tin, đánh giá các phương án, quyết định mua sắm và hành vi hậu mãi. Bên cạnh đó, đề tài vận dụng mô hình hành vi tiêu dùng dịch vụ tài chính ngân hàng của Trịnh Quốc Trung (2013), phân chia quá trình ra quyết định thành 3 giai đoạn then chốt: tìm kiếm thông tin trước khi mua, đánh giá trong quá trình thực hiện dịch vụ và đánh giá sau khi mua.

Kế thừa các mô hình nghiên cứu thực nghiệm quốc tế và trong nước như Almossawi (2001), Kamakodi và Khan (2008), Chigamba và Fatoki (2011), Phạm Thị Tâm và Phạm Ngọc Thúy (2010), tác giả xác lập 7 nhóm khái niệm nghiên cứu chính:

• Thương hiệu ngân hàng (TH): Uy tín, danh tiếng lâu năm và trách nhiệm xã hội.
• Năng lực phục vụ (NL): Trình độ chuyên môn, sự tận tình, tốc độ xử lý giao dịch và giải quyết khiếu nại của nhân viên.
• Lợi ích tài chính (LI): Mức lãi suất cạnh tranh, biểu phí hợp lý và các chương trình ưu đãi giá trị gia tăng.
• Ảnh hưởng của người thân quen (AH): Tác động từ sự giới thiệu của gia đình, bạn bè và đồng nghiệp.
• Sự thuận tiện (TT): Vị trí địa lý phòng giao dịch, mạng lưới ATM và khả năng giao dịch điện tử.
• Sản phẩm tiền gửi (SP): Mức độ đa dạng về kỳ hạn, gói sản phẩm và dịch vụ bổ trợ.
• Chính sách nhà nước (CS): Quy định về trần lãi suất, hạn mức bảo hiểm tiền gửi và cơ chế bảo hộ ngân hàng.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp hai phương pháp định tính và định lượng chặt chẽ:

• Nghiên cứu định tính: Thực hiện thông qua 2 buổi thảo luận nhóm tập trung (mỗi nhóm 10 chuyên gia gồm cán bộ quản lý ngân hàng và 10 khách hàng thân thiết) kết hợp phỏng vấn thử nghiệm 10 khách hàng nhằm hiệu chỉnh thang đo sơ bộ, bổ sung nhóm yếu tố "Chính sách nhà nước" với 28 biến quan sát hoàn chỉnh.
• Nghiên cứu định lượng: Khảo sát trực tiếp bằng bảng câu hỏi với kích thước mẫu ban đầu $N = 300$. Sau quá trình thu thập và làm sạch, mẫu nghiên cứu đạt 272 phiếu hợp lệ (tỷ lệ 90,67%). Phương pháp chọn mẫu thuận tiện được triển khai phân bổ đều 50% tại quầy giao dịch CB Bình Dương và 50% tại các khu vực tập trung đông dân cư của TP. Thủ Dầu Một như Co.opmart, Big C, Trung tâm điện máy Nguyễn Kim và Đại học Bình Dương.
• Kỹ thuật phân tích dữ liệu: Sử dụng phần mềm SPSS 16.0 để kiểm định độ tin cậy Cronbach's Alpha (điều kiện $\alpha \ge 0.6$, tương quan biến - tổng $\ge 0.3$), phân tích nhân tố khám phá EFA (trích Principal Component, phép xoay Varimax, hệ số $\text{KMO} \ge 0.5$, tổng phương sai trích $\ge 50%$, trọng số nhân tố $\ge 0.5$) và hồi quy Binary Logistic để ước lượng xác suất ra quyết định gửi tiền của khách hàng.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Phân tích thống kê mô tả 272 mẫu khách hàng cá nhân chỉ ra các đặc điểm nhân khẩu học và động cơ tài chính cụ thể:

• Cơ cấu nhân khẩu học: Tỷ lệ khách hàng nữ chiếm 59,6% (162 người), áp đảo so với nam giới là 40,4% (110 người). Về trình độ học vấn, nhóm Cao đẳng - Đại học chiếm tỷ trọng cao nhất với 56,5% (153 người), tiếp theo là dưới Cao đẳng chiếm 38,2% (104 người). Thu nhập dưới 10 triệu đồng/tháng chiếm 36,8%, từ 10 - 20 triệu đồng chiếm 49,6% và trên 20 triệu đồng chiếm 13,2%.
• Mục đích gửi tiền: Động cơ chính lớn nhất là hưởng lãi suất với 53,0% (144 khách hàng), tiếp đến là mục đích dự phòng rủi ro chiếm 17,3% và tìm kiếm sự an toàn chiếm 15,0%. Nhu cầu sử dụng dịch vụ thanh toán đi kèm chỉ chiếm 7,7% và mục đích gửi tạm thời chờ cơ hội đầu tư khác chiếm 7,0%.
• Lý do không lựa chọn CB Bình Dương: Trong 60 khách hàng chưa gửi tiền tại CB Bình Dương (chiếm 22,0% tổng mẫu khảo sát), rào cản lớn nhất xuất phát từ Thương hiệu ngân hàng (30,0%), Lãi suất và chất lượng dịch vụ chưa hấp dẫn (20,0%), Ảnh hưởng từ định kiến người thân quen (15,0%), Sự bất tiện về mạng lưới địa điểm (12,0%) và Sản phẩm tiền gửi chưa đa dạng (7,0%).
• Kiểm định thang đo: Sau khi loại biến SP4 (tương quan biến - tổng $< 0.3$) và 2 biến NL1, TT3 do tải chéo trong phân tích EFA, toàn bộ các thang đo đều đạt độ tin cậy vượt trội: Thương hiệu ($\alpha = 0.890$), Năng lực phục vụ ($\alpha = 0.807$), Lợi ích tài chính ($\alpha = 0.782$), Sự ảnh hưởng ($\alpha = 0.802$), Sản phẩm tiền gửi ($\alpha = 0.748$), Sự thuận tiện ($\alpha = 0.731$).

Thảo luận kết quả

Dữ liệu khảo sát phản ánh rõ ràng qua các bảng phân phối tần số và biểu đồ cơ cấu lý do từ chối gửi tiền. Kết quả hồi quy Binary Logistic khẳng định Lợi ích tài chính, Năng lực phục vụ và Thương hiệu ngân hàng là ba biến số có tác động mạnh mẽ nhất đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân.

Điều này tương đồng với nghiên cứu của Kamakodi và Khan (2008) cũng như Nguyễn Kim Nam và Trần Thị Tuyết Vân (2015), khi khách hàng cá nhân tại Việt Nam luôn đặt tối đa hóa lợi tức tiền tệ lên hàng đầu (53,0% khách hàng tìm kiếm lãi suất). Tuy nhiên, đặc thù biến cố tái cơ cấu của ngân hàng Xây Dựng cho thấy rào cản tâm lý chiếm tới 30,0% quyết định e ngại của người gửi. Mặc dù đã chuyển sang mô hình 100% sở hữu Nhà nước, thông tin tiêu cực về các vụ đại án trước đây vẫn tạo ra độ trễ tâm lý đáng kể. Khách hàng có xu hướng lựa chọn các ngân hàng nhóm Big 4 như Vietcombank, BIDV, Agribank dù lãi suất có thể thấp hơn, chứng minh rằng sự an toàn thương hiệu là điều kiện tiên quyết để kích hoạt dòng vốn gửi tiết kiệm.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả định lượng, tác giả kiến nghị 4 nhóm giải pháp chiến lược nhằm thúc đẩy quy mô tiền gửi cá nhân tại CB Bình Dương:

1. Tối ưu hóa chính sách Lợi ích tài chính:

   • Hành động: Xây dựng biểu lãi suất linh hoạt, áp dụng mức lãi suất trần kịch khung cho các kỳ hạn từ 6 tháng trở lên; triển khai chính sách cộng thêm lãi suất từ 0,1% - 0,3%/năm cho khách hàng cao tuổi hoặc khách hàng có số dư tiền gửi từ 500 triệu đồng trở lên; miễn 100% phí quản lý tài khoản và phí chuyển tiền điện tử.
   • Mục tiêu: Tăng trưởng quy mô tiền gửi cá nhân đạt tối thiểu 15% - 20%/năm trong giai đoạn 2017 - 2020.
   • Chủ thể thực hiện: Khối Kinh doanh Nguồn vốn và Ban Giám đốc Chi nhánh Bình Dương.

2. Tái định vị và truyền thông Thương hiệu:

   • Hành động: Đẩy mạnh chiến dịch truyền thông đa kênh với thông điệp then chốt "Ngân hàng 100% vốn sở hữu Nhà nước - An toàn thanh khoản tuyệt đối dưới sự hỗ trợ của Vietcombank"; tích cực tài trợ các hoạt động an sinh xã hội, học bổng tại các trường đại học trên địa bàn Bình Dương.
   • Mục tiêu: Giảm tỷ lệ khách hàng e ngại thương hiệu từ 30,0% xuống dưới 10,0% trong vòng 12 tháng.
   • Chủ thể thực hiện: Phòng Marketing - Truyền thông Hội sở và Phòng Quan hệ khách hàng Chi nhánh.

3. Nâng cao Năng lực phục vụ và chuẩn hóa quy trình:

   • Hành động: Đào tạo định kỳ 100% đội ngũ giao dịch viên và chuyên viên khách hàng về kỹ năng tư vấn chuyên sâu, giao tiếp chuẩn mực; rút ngắn quy trình gửi và tất toán sổ tiết kiệm xuống dưới 5 phút mỗi giao dịch; áp dụng cơ chế đo lường mức độ hài lòng tại quầy đạt tỷ lệ đánh giá tốt trên 95%.
   • Mục tiêu: Nâng cao năng lực cạnh tranh dịch vụ, giữ chân 90% lượng khách hàng hiện hữu khi đến hạn tái tục.
   • Chủ thể thực hiện: Phòng Dịch vụ khách hàng và Bộ phận Đào tạo Nhân sự.

4. Gia tăng Sự thuận tiện và chuyển đổi số sản phẩm:

   • Hành động: Hoàn thiện hạ tầng Internet Banking và Mobile Banking, cho phép mở và tất toán tiết kiệm trực tuyến 24/7 với lãi suất ưu đãi hơn quầy 0,1%/năm; nghiên cứu mở thêm các điểm giao dịch vệ tinh hoặc đặt cây ATM tại các khu công nghiệp trọng điểm như VSIP, Sóng Thần trong lộ trình 24 tháng tới.
   • Mục tiêu: Gia tăng tỷ trọng huy động vốn qua kênh số đạt trên 25% tổng số dư huy động.
   • Chủ thể thực hiện: Khối Công nghệ thông tin và Phòng Phát triển mạng lưới.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

• Ban Lãnh đạo và Khối Kinh doanh Nguồn vốn các Ngân hàng Thương mại: Cung cấp cơ sở khoa học để thiết kế chính sách huy động vốn, định giá lãi suất và xây dựng chương trình chăm sóc khách hàng cá nhân trong bối cảnh cạnh tranh thị phần gay gắt.
• Đội ngũ Quản trị Thương hiệu và Marketing Ngân hàng: Vận dụng các phát hiện thực nghiệm để tái định vị hình ảnh, xử lý khủng hoảng truyền thông và khôi phục niềm tin khách hàng đối với các tổ chức tài chính sau tái cơ cấu.
• Học viên Cao học, Nghiên cứu sinh và Giảng viên ngành Tài chính - Ngân hàng: Nguồn tài liệu tham khảo giá trị về quy trình nghiên cứu hành vi tài chính, kỹ thuật phân tích nhân tố khám phá EFA và ứng dụng mô hình hồi quy Binary Logistic trong nghiên cứu kinh tế lượng.
• Cơ quan Quản lý và Chuyên gia Tái cấu trúc Tài chính: Cung cấp góc nhìn thực tiễn về phản ứng tâm lý của người gửi tiền trước các quyết định can thiệp chính sách như chuyển giao bắt buộc, mua lại ngân hàng 0 đồng và bảo hiểm tiền gửi.

Câu hỏi thường gặp

1. Biến cố mua lại 0 đồng của Ngân hàng Xây Dựng ảnh hưởng như thế nào đến tâm lý người gửi tiền? Biến cố tái cơ cấu 0 đồng và các thay đổi nhân sự cấp cao tạo ra tâm lý bất an lớn. Kết quả khảo sát chỉ ra có tới 30,0% khách hàng từ chối gửi tiền tại CB Bình Dương xuất phát từ rào cản thương hiệu và lo ngại an toàn tiền gửi, bất chấp việc ngân hàng đã chuyển sang 100% sở hữu Nhà nước.

2. Đâu là động cơ lớn nhất thúc đẩy khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm tại ngân hàng? Động cơ hưởng lãi suất giữ vai trò chi phối tuyệt đối với 53,0% (144/272 khách hàng) lựa chọn, vượt xa các mục tiêu dự phòng rủi ro (17,3%) hay cất giữ an toàn (15,0%). Khách hàng luôn ưu tiên các tổ chức tín dụng có chính sách lãi suất thực dương và chi phí giao dịch thấp.

3. Tại sao biến quan sát SP4 và các biến NL1, TT3 lại bị loại khỏi thang đo? Biến SP4 (thiết kế sản phẩm dễ hiểu) bị loại do hệ số tương quan biến - tổng hiệu chỉnh nhỏ hơn 0.3, không đạt chuẩn độ tin cậy. Biến NL1 (nhân viên thân thiện) và TT3 (giờ làm việc linh hoạt) bị loại trong EFA lần 1 do chênh lệch trọng số Factor Loading giữa các nhóm nhân tố nhỏ hơn 0.3, vi phạm giá trị phân biệt.

4. Ưu điểm nổi bật của mô hình Binary Logistic trong đề tài là gì? Mô hình Binary Logistic phù hợp tuyệt đối với bản chất biến phụ thuộc nhị phân (khách hàng chọn gửi tiền = 1; không gửi tiền = 0). Phương pháp này giúp ước lượng chính xác xác suất ra quyết định của khách hàng dựa trên sự biến thiên của 6 nhóm nhân tố độc lập với độ chuẩn xác tổng thể cao.

5. Các ngân hàng quy mô nhỏ có thể cạnh tranh thế nào trước ưu thế thương hiệu của nhóm Big 4? Thay vì cạnh tranh trực diện về mạng lưới chi nhánh, ngân hàng quy mô nhỏ cần tập trung nâng cao năng lực phục vụ, rút ngắn thời gian giao dịch dưới 5 phút, đẩy mạnh tiện ích tiền gửi trực tuyến và thiết kế chính sách chăm sóc cá nhân hóa với mức lãi suất linh hoạt kịch trần cho kỳ hạn dài.

Kết luận

• Tóm tắt phát hiện: Luận văn đã xác lập và kiểm định thành công mô hình các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại CB Bình Dương với 6 nhóm biến số chính: Lợi ích tài chính, Năng lực phục vụ, Thương hiệu ngân hàng, Sự thuận tiện, Sự ảnh hưởng và Sản phẩm tiền gửi.
• Động lực chính: Nghiên cứu chỉ ra 53,0% khách hàng gửi tiền vì mục tiêu tối ưu hóa lãi suất, trong khi 30,0% từ chối gửi tiền tại chi nhánh xuất phát từ tâm lý e ngại danh tiếng thương hiệu hậu chuyển đổi sở hữu.
• Đóng góp học thuật: Bổ sung luận cứ thực nghiệm về hành vi tiêu dùng dịch vụ ngân hàng trong giai đoạn tái cấu trúc đặc thù, hoàn thiện thang đo thích ứng với bối cảnh thị trường địa phương.
• Lộ trình triển khai: Đề xuất 4 nhóm giải pháp đồng bộ về lãi suất, tái định vị thương hiệu Nhà nước, nâng cấp chất lượng giao dịch viên và chuyển đổi số ngân hàng trong giai đoạn 2017 - 2020.
• Định hướng ứng dụng: Các tổ chức tín dụng cần nhanh chóng khai thác kết quả nghiên cứu để chuẩn hóa chiến lược huy động vốn, củng cố niềm tin thị trường và thúc đẩy tăng trưởng tài chính bền vững.

Trích đoạn nội dung tài liệu

1 MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT --------------------------------------------------------------4 DANH MỤC BẢNG BIỂU ------------------------------------------------------------------5 DANH MỤC HÌNH ---------------------------------------------------------------------------6 CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI --------------------------------------------------7 1. Tính cấp thiết của đề tài: ----------------------------------------------------------------7 1. Mục tiêu của đề tài và câu hỏi nghiên cứu: -------------------------------------------9 1. Mục tiêu của đề tài: ----------------------------------------------------------------9 1.

Câu hỏi nghiên cứu: ------------------------------------------------------------- 10 1. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu: --------------------------------------------------- 10 1. Đối tƣợng nghiên cứu:----------------------------------------------------------- 10 1. Phạm vi nghiên cứu: ------------------------------------------------------------- 10 1.

Phƣơng pháp nghiên cứu: ------------------------------------------------------------- 10 1. Ý nghĩa thực tiễn của đề tài: ---------------------------------------------------------- 11 1. Kết cấu của báo cáo nghiên cứu: ----------------------------------------------------- 11 CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU VỀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI -------------------------------------------- 12 2. Tổng quan về hoạt động tiền gửi của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thƣơng mại: -------------------------------------------------------------------------------------------- 12 2.

Hành vi ngƣời tiêu dùng: -------------------------------------------------------------- 13 2. Mô hình hành vi ngƣời tiêu dùng: --------------------------------------------- 14 2. Tiến trình ra quyết định của khách hàng: ------------------------------------------- 15 2. Tiến trình ra quyết định cơ bản: ------------------------------------------------ 15 2.

Tiến trình ra quyết định sử dụng dịch vụ ngân hàng: ----------------------- 17 2. Các yếu tố ảnh hƣởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thƣơng mại: ---------------------------------------------------------------------------- 21 2 2. Các nghiên cứu trƣớc đây: ------------------------------------------------------ 21 2. Mô hình nghiên cứu đề xuất ---------------------------------------------------- 24 2.

Thƣơng hiệu ngân hàng ---------------------------------------------------- 24 2. Năng lực phục vụ ----------------------------------------------------------- 25 2. Lợi ích tài chính------------------------------------------------------------- 25 2. Ảnh hƣởng của ngƣời thân quen ----------------------------------------- 26 2.

Sự thuận tiện ---------------------------------------------------------------- 27 2. Sản phẩm tiền gửi: ---------------------------------------------------------- 28 Kết luận chƣơng 2 --------------------------------------------------------------------------- 30 CHƢƠNG 3: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ---------------------------------------- 31 3. Quy trình nghiên cứu: ------------------------------------------------------------------ 31 3. Nghiên cứu sơ bộ: ---------------------------------------------------------------------- 33 3.

Nghiên cứu chính thức: ---------------------------------------------------------------- 37 3. Phƣơng pháp phân tích: --------------------------------------------------------- 39 3. Đánh giá sơ bộ thang đo: -------------------------------------------------- 39 3. Phân tích hồi quy ----------------------------------------------------------- 41 Kết luận chƣơng 3 --------------------------------------------------------------------------- 44 CHƢƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ------------------------------------------------ 45 4.

Thống kê dữ liệu nghiên cứu: --------------------------------------------------------- 45 4. Đặc điểm cá nhân của khách hàng: -------------------------------------------- 45 4. Lý do chính khách hàng gửi tiền tại ngân hàng thƣơng mại: -------------- 47 4. Lý do khách hàng cá nhân không lựa chọn ngân hàng Xây Dựng - chi nhánh Bình Dƣơng để gửi tiền: ------------------------------------------------------------ 48 4.

Đánh giá thang đo: --------------------------------------------------------------------- 49 4. Hệ số Cronbach's alpha: --------------------------------------------------------- 49 4. Phân tích nhân tố khám phá EFA: --------------------------------------------- 50 4. Phân tích hồi quy: ---------------------------------------------------------------------- 53 4.

Hệ số tƣơng quan Pearson: ----------------------------------------------------- 53 3 4. Phân tích hồi quy ----------------------------------------------------------------- 54 4. Thảo luận kết quả nghiên cứu: -------------------------------------------------------- 56 Kết luận chƣơng 4 --------------------------------------------------------------------------- 60 CHƢƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP ------------------------------- 61 5. Đề xuất giải pháp: ---------------------------------------------------------------------- 63 5.

Lợi ích tài chính: ----------------------------------------------------------------- 63 5. Thƣơng hiệu ngân hàng: -------------------------------------------------------- 65 5. Ảnh hƣởng của ngƣời thân quen: ---------------------------------------------- 66 5. Năng lực phục vụ: ---------------------------------------------------------------- 67 5.

Sự thuận tiện: --------------------------------------------------------------------- 68 5. Hạn chế của nghiên cứu và hƣớng nghiên cứu tiếp theo: ------------------------- 69 Kết luận chƣơng 5 --------------------------------------------------------------------------- 71 TÀI LIỆU THAM KHẢO ------------------------------------------------------------------ 72 PHỤ LỤC 1: DÀN BÀI THẢO LUẬN NHÓM TẬP TRUNG ----------------------- 74 PHỤ LỤC 2: BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT ------------------------------------------- 77 PHỤ LỤC 3: PHÂN TÍCH ĐẶC ĐIỂM CÁ NHÂN KHÁCH HÀNG -------------- 81 PHỤ LỤC 4: PHÂN TÍCH ĐỘ TIN CẬY CRONBACH'S ALPHA ---------------- 83 PHỤ LỤC 5: PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ EFA ---------------------------- 91 PHỤ LỤC 6: PHÂN TÍCH TƢƠNG QUAN VÀ HỒI QUY-------------------------- 99 4 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT CHỮ VIẾT TẮT CHỮ VIẾT ĐẦY ĐỦ Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam AH Ảnh hƣởng của ngƣời thân quen Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và phát triển Việt BIDV Nam CB/Ngân hàng Ngân hàng Thƣơng mại Trách nhiệm hữu hạn một thành Xây Dựng viên Xây Dựng Việt Nam Ngân hàng Thƣơng mại Trách nhiệm hữu hạn một thành CB Bình Dƣơng viên Xây Dựng Việt Nam - chi nhánh Bình Dƣơng CS Chính sách nhà nƣớc CV QHKH Chuyên viên quan hệ khách hàng GDV Giao dịch viên KHCN Khách hàng cá nhân LI Lợi ích tài chính NL Năng lực phục vụ SP Sản phẩm tiền gửi TH Thƣơng hiệu ngân hàng TT Sự thuận tiện Vietcombank Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam 5 DANH MỤC BẢNG BIỂU BẢNG Bảng 2.1: Phân loại tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và có kỳ hạn.1: Thang đo chính thức .1: Mô tả đối tƣợng khảo sát .2: Kết quả đánh giá thang đo bằng hệ số Cronbach's alpha .3: Kết quả EFA lần 1 .4: Kết quả EFA lần 2 (sau khi loại bỏ NL1 và TT3) .5: Hệ số tƣơng quan Pearson .6: Hệ số hồi quy lần 1 .7: Kiểm định độ phù hợp tổng quát của mô hình .8: Kết quả tỷ lệ dự đoán của mô hình .9: Hệ số hồi quy lần 2 .1: Số dƣ tiền gửi của KHCN trong toàn hệ thống CB .1: Mục đích chính khi gửi tiền vào ngân hàng của KHCN .2: Lý do KHCN không lựa chọn CB Bình Dƣơng để gửi tiền. 48 6 DANH MỤC HÌNH Hình 2.1: Mô hình hành vi của ngƣời mua .2: Mô hình 5 giai đoạn của quá trình mua sắm .3: Những bƣớc từ giai đoạn đánh giá các phƣơng án đến giai đoạn quyết định mua hàng .4: Quá trình lựa chọn, sử dụng và đánh giá dịch vụ ngân hàng .5: Mô hình nghiên cứu đề xuất .1: Quy trình nghiên cứu. 31 7 CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI Với mục đích nêu bật một số nội dung tổng quan liên quan đến vấn đề nghiên cứu, chƣơng 1 sẽ bao gồm các nội dung chính sau: (1) tính cấp thiết của đề tài; (2) mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu; (3) đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu; (4) phƣơng pháp nghiên cứu; (5) ý nghĩa thực tiễn của đề tài; và (6) kết cấu của báo cáo nghiên cứu.

Tính cấp thiết của đề tài: Là một tỉnh trọng điểm nằm trong khu vực miền Đông Nam Bộ, Bình Dƣơng là một tỉnh có nền kinh tế công nghiệp phát triển với 28 khu công nghiệp và cụm công nghiệp cùng hàng ngàn doanh nghiệp duy trì tốt hoạt động sản xuất kinh doanh, giữ vững tốc độ tăng trƣởng. Cũng chính vì thế mà số lƣợng lao động từ các tỉnh thành khác đổ về đây rất lớn. Cùng với sự phát triển của các ngành nghề, lĩnh vực khác thì ngành tài chính - ngân hàng mà cụ thể là các tổ chức tín dụng tại Bình Dƣơng phát triển rất mạnh mẽ. Toàn tỉnh có 66 chi nhánh tổ chức tín dụng với 152 phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm và điểm giao dịch.

Do đó có sự cạnh tranh rất khốc liệt giữa các ngân hàng thƣơng mại trong hoạt động ngân hàng nói chung, hoạt động huy động vốn nói riêng. Và để có thể thu hút đƣợc nguồn vốn tiền gửi của khách hàng, trong thời gian qua các ngân hàng đã đƣa ra nhiều chƣơng trình, chính sách, tuy nhiên lƣợng tiền nhàn rỗi trong dân cƣ vẫn còn rất lớn. Vậy làm thế nào để các ngân hàng có thể thu hút đƣợc nguồn tiền nhàn rỗi từ dân cƣ? Đây là một câu hỏi không mới nhƣng vẫn luôn nóng đối với hầu hết các ngân hàng trong nƣớc, trong đó có ngân hàng Xây Dựng. Ngân hàng Thƣơng mại Trách nhiệm hữu hạn một thành viên Xây Dựng Việt Nam (gọi tắt là Ngân hàng Xây Dựng hay CB), tiền thân là Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Xây dựng Việt Nam, Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đại Tín và Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần nông thôn Rạch Kiến đƣợc thành lập vào năm 1989.

Vào ngày 05/03/2015, CB đƣợc chuyển đổi mô hình từ Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Xây dựng Việt Nam theo quyết định số 250/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà 8 nƣớc với 100% vốn sở hữu nhà nƣớc. Trải qua hơn 25 năm xây dựng, trƣởng thành và phát triển, đến nay, Ngân hàng Xây dựng – CB có vốn điều lệ đạt 3.000 tỷ đồng cùng hệ thống mạng lƣới 112 điểm hoạt động trên toàn quốc (Nguồn: www. Tuy nhiên hiện nay CB đang trong giai đoạn tái cơ cấu toàn diện với sự hỗ trợ từ Vietcombank nên thiếu hụt thanh khoản và nợ xấu là hai vấn đề lớn nhất cần đƣợc quan tâm xử lý.1: Số dƣ tiền gửi của khách hàng cá nhân trong toàn hệ thống CB (Nguồn: Số liệu từ báo cáo của Ngân hàng Xây Dựng) Cùng với những biến cố lớn xảy ra cho Ngân hàng Xây Dựng (thay đổi nhân sự cấp cao) vào năm 2014 khiến cho huy động vốn giảm liên tục trong đó tiền gửi của khách hàng cá nhân (KHCN) giảm mạnh từ 29.593 tỷ cuối năm 2013 xuống còn 26. Vào ngày 05/03/2015, Ngân hàng Xây Dựng chính thức 9 đƣợc Ngân hàng Nhà nƣớc công bố mua lại với giá 0 đồng, cùng với những nỗ lực của toàn hệ thống thì số dƣ tiền gửi của KHCN tuy vẫn còn giảm nhƣng không đáng kể (xuống còn 26.502 tỷ vào cuối năm 2015).

Nằm trong mạng lƣới CB, Chi nhánh Bình Dƣơng (gọi tắt là CB Bình Dƣơng) đƣợc đánh giá là chi nhánh có tiềm năng do nằm trong vùng kinh tế trọng điểm miền Đông Nam Bộ, tuy nhiên lƣợng tiền gửi của CB Bình Dƣơng còn khá thấp so với các chi nhánh khác trong vùng nhƣ Đồng Nai, Bà Rịa Vũng Tàu. Cụ thể, năm 2015 CB Bình Dƣơng có số dƣ tiền gửi là: 372 tỷ đồng trong khi của CB Đồng Nai là: 941 tỷ đồng và của CB Vũng Tàu là: 2. Bên cạnh đó, so với các ngân hàng khác trong cùng địa bàn thì thị phần tiền gửi của CB Bình Dƣơng cũng chiếm tỷ trọng rất nhỏ (khoảng 0,3% tổng tiền gửi của các ngân hàng trong toàn tỉnh Bình Dƣơng). Xác định nhiệm vụ trọng tâm trong những năm đầu của quá trình tái cơ cấu là huy động vốn và xử lý nợ xấu nên toàn hệ thống CB đã và đang làm hết sức mình và bƣớc đầu đã đạt đƣợc một số kết quả nhất định.

Hòa với không khí đó và để góp phần giúp Ban Lãnh Đạo CB thấy đƣợc những tiêu chí mà khách hàng quan tâm khi gửi tiền, từ đó có những quyết sách hợp lý giúp CB ngày càng thu hút đƣợc nguồn vốn dồi dào trong dân cƣ nên tôi quyết định chọn đề tài: "Yếu tố ảnh hƣởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thƣơng mại Trách nhiệm hữu hạn một thành viên Xây Dựng Việt Nam - Chi nhánh Bình Dƣơng" để làm bài luận văn của mình. Mục tiêu của đề tài và câu hỏi nghiên cứu: 1.