Luận văn thạc sĩ nâng cao năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại việt nam khi việt nam chính thức gia nhập tổ chức thương maị thế giới wto luận văn thạc sĩ

Luận văn thạc sĩ phân tích nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại Việt Nam sau khi gia nhập WTO, đề xuất giải pháp hiệu quả.

• Tác giả: Bùi Tấn Định
• Người hướng dẫn: TS. Ung Thị Minh Lệ
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Kinh Tế Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Nâng Cao Năng Lực Cạnh Tranh Ngân Hàng Việt Nam Khi Gia Nhập WTO
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ Kinh Tế
• Năm xuất bản: 2007
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: TOÀNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH
• 1.1. CẠNH TRANH TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG
• 1.1.1. Khái niệm thị trường
• 1.1.2. Phân biệt các loại thị trường cạnh tranh
• 1.1.3. Các nhóm yếu tố cấu thành năng lực cạnh tranh
• 1.2. CẠNH TRANH TRONG LĨNH VỰC KINH DOANH NGÂN HÀNG
• 1.2.1. Khái niệm, chức năng và vai trò của ngân hàng thương mại
• 1.2.2. Chức năng cơ bản của NHTM ngày nay
• 1.2.3. Vai trò cơ bản của ngân hàng thương mại
• 1.2.4. Các nhân tố cấu thành năng lực cạnh tranh của Ngân hàng thương mại
• 1.2.4.1. Năng lực tài chính
• 1.2.4.2. Nguồn nhân lực
• 1.2.4.3. Công nghệ thông tin
• 1.2.4.4. Tính đa dạng và độc đáo của sản phẩm và dịch vụ
• 1.2.4.5. Chiến lược Marketing
• 1.2.4.6. Chăm sóc khách hàng
• 1.2.5. Các tiêu chí đánh giá năng lực cạnh tranh của Ngân hàng thương mại
• 1.3. MỘT SỐ KINH NGHIỆM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN THẾ GIỚI
• 2. CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM
• 2.1. SỰ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM
• 2.2. THỰC TRẠNG VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM
• 2.2.1. Thực trạng về năng lực tài chính
• 2.2.1.1. Quy mô về vốn kinh doanh
• 2.2.1.2. Hoạt động huy động vốn
• 2.2.1.3. Hoạt động cho vay
• 2.2.2. Thực trạng về sản phẩm dịch vụ của các Ngân hàng thương mại Việt Nam
• 2.2.3. Thực trạng về nguồn nhân lực
• 2.2.4. Thực trạng về công nghệ thông tin
• 2.2.5. Thực trạng về sự liên kết của các Ngân hàng thương mại Việt Nam
• 2.2.6. Một số tồn tại khác của các Ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay
• 2.3. LỘ TRÌNH MÔ HÌNH CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG CAM KẾT GIA NHẬP WTO
• 2.3.1. Các cam kết về tiếp cận thị trường
• 2.3.2. Cam kết về đối xử quốc gia
• 2.3.3. Ảnh hưởng của lộ trình mô hình đến năng lực cạnh tranh của các Ngân hàng thương mại Việt Nam
• 2.3.4. MỘT SỐ TRỞ NGẠI LIÊN QUAN TỚI MÔI TRƯỜNG PHÁP LÝ VÀ MÔI TRƯỜNG KỸ THUẬT
• 2.3.5. VỚI THỂ CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM KHI VIỆT NAM CHÍNH THỨC TRỞ THÀNH THÀNH VIÊN WTO
• 2.3.5.1. Thách thức
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM
• 3.1. GIẢI PHÁP VỚI MỘT SỐ BÊN
• 3.1.1. Giải pháp từ phía Chính phủ
• 3.1.2. Giải pháp từ phía Ngân hàng Nhà nước
• 3.2. GIẢI PHÁP TỪ PHÍA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM
• 3.2.1. Nâng cao năng lực tài chính
• 3.2.2. Chú trọng tới chất lượng nguồn nhân lực và cơ cấu tổ chức
• 3.2.3. Nhanh chóng hiện đại hóa công nghệ ngân hàng
• 3.2.4. Đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ
• 3.2.5. Phát triển mạng lưới chi nhánh
• 3.2.6. Chiến lược kinh doanh, marketing và chăm sóc khách hàng
• KẾT LUẬN
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về nâng cao năng lực cạnh tranh ngân hàng Việt Nam khi gia nhập WTO

Việt Nam chính thức gia nhập Tổ chức Thương mại thế giới (WTO) vào năm 2006, mở ra nhiều cơ hội và thách thức cho ngành ngân hàng. Nâng cao năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại Việt Nam là một yêu cầu cấp thiết trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu. Điều này không chỉ giúp các ngân hàng tồn tại mà còn phát triển bền vững trong môi trường cạnh tranh khốc liệt.

1.1. Tình hình hiện tại của ngân hàng thương mại Việt Nam

Ngành ngân hàng Việt Nam đã có những bước tiến đáng kể trong việc cải cách và hiện đại hóa. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều vấn đề cần giải quyết như chất lượng dịch vụ, công nghệ thông tin và quản lý rủi ro.

1.2. Vai trò của ngân hàng trong nền kinh tế Việt Nam

Ngân hàng thương mại đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp vốn cho nền kinh tế, hỗ trợ doanh nghiệp và cá nhân trong các hoạt động sản xuất, kinh doanh.

II. Thách thức đối với ngân hàng Việt Nam khi gia nhập WTO

Gia nhập WTO mang lại nhiều cơ hội nhưng cũng đặt ra không ít thách thức cho các ngân hàng thương mại Việt Nam. Cạnh tranh từ các ngân hàng nước ngoài gia tăng, yêu cầu về chất lượng dịch vụ và công nghệ cũng trở nên khắt khe hơn.

2.1. Cạnh tranh từ ngân hàng nước ngoài

Sự xuất hiện của các ngân hàng nước ngoài với công nghệ tiên tiến và dịch vụ chất lượng cao đã tạo ra áp lực lớn cho các ngân hàng trong nước.

2.2. Yêu cầu về chất lượng dịch vụ

Khách hàng ngày càng đòi hỏi cao hơn về chất lượng dịch vụ, điều này buộc các ngân hàng phải cải thiện và nâng cao năng lực phục vụ.

III. Phương pháp nâng cao năng lực cạnh tranh ngân hàng Việt Nam

Để nâng cao năng lực cạnh tranh, các ngân hàng thương mại Việt Nam cần áp dụng nhiều phương pháp khác nhau, từ cải cách chính sách đến đầu tư công nghệ.

3.1. Đổi mới công nghệ ngân hàng

Đầu tư vào công nghệ thông tin và tự động hóa quy trình là một trong những giải pháp quan trọng giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động.

3.2. Cải cách chính sách ngân hàng

Cần có những chính sách linh hoạt hơn để hỗ trợ các ngân hàng trong việc phát triển và cạnh tranh hiệu quả hơn.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu

Nhiều ngân hàng thương mại Việt Nam đã áp dụng thành công các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh, từ đó đạt được những kết quả tích cực trong hoạt động kinh doanh.

4.1. Các mô hình thành công trong ngành ngân hàng

Một số ngân hàng đã áp dụng mô hình quản lý hiện đại, giúp cải thiện hiệu quả hoạt động và tăng cường sự hài lòng của khách hàng.

4.2. Kết quả từ các nghiên cứu thực tiễn

Các nghiên cứu cho thấy rằng việc nâng cao năng lực cạnh tranh không chỉ giúp ngân hàng phát triển mà còn góp phần vào sự ổn định của nền kinh tế.

V. Kết luận và tương lai của ngân hàng Việt Nam trong bối cảnh hội nhập

Tương lai của ngành ngân hàng Việt Nam phụ thuộc vào khả năng thích ứng và đổi mới. Việc nâng cao năng lực cạnh tranh sẽ là yếu tố quyết định cho sự phát triển bền vững trong thời gian tới.

5.1. Triển vọng phát triển của ngân hàng Việt Nam

Với những nỗ lực cải cách và đổi mới, ngân hàng Việt Nam có thể vươn lên và khẳng định vị thế trong khu vực và thế giới.

5.2. Những thách thức trong tương lai

Ngành ngân hàng sẽ phải đối mặt với nhiều thách thức mới, từ sự phát triển của công nghệ đến sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế của Việt Nam đã ghi dấu mốc lịch sử khi đất nước chính thức trở thành thành viên thứ 150 của Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) vào ngày 07/11/2006. Bối cảnh này diễn ra trong giai đoạn nền kinh tế duy trì tốc độ tăng trưởng GDP ấn tượng, đạt 8,43% vào năm 2005, 8,17% vào năm 2006 và đặt mục tiêu 8,5% cho năm 2007, hướng tới kế hoạch phát triển kinh tế xã hội giai đoạn 2006 - 2010 với mức tăng trưởng bình quân 7,5% - 8%/năm. Hệ thống ngân hàng thương mại đóng vai trò huyết mạch cung ứng vốn cho nền kinh tế, song cũng phải đối mặt với áp lực cạnh tranh chưa từng có khi lộ trình mở cửa tài chính bắt đầu có hiệu lực từ ngày 01/04/2007, cho phép thành lập ngân hàng 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam.

Mục tiêu nghiên cứu trọng tâm của luận văn là hệ thống hóa cơ sở lý luận về năng lực cạnh tranh ngân hàng, phân tích toàn diện thực trạng hoạt động của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam giai đoạn 2000 - 2006, đồng thời đánh giá vị thế cạnh tranh trước cam kết gia nhập WTO. Phạm vi nghiên cứu bao quát các tổ chức tín dụng đang hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam, đặc biệt phân tích chuyên sâu dữ liệu thị trường Thành phố Hồ Chí Minh. Luận văn mang ý nghĩa thực tiễn to lớn thông qua việc lượng hóa các chỉ số an toàn vốn, thị phần huy động, dư nợ tín dụng và chất lượng nhân sự, làm cơ sở xây dựng hệ thống giải pháp nâng cao sức cạnh tranh dài hạn cho các ngân hàng thương mại trong nước.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Khung lý thuyết của đề tài được xây dựng dựa trên lý thuyết cạnh tranh thị trường của David Begg và hướng dẫn đánh giá năng lực cạnh tranh công nghiệp của Tổ chức Hợp tác và Phát triển Kinh tế (OECD). Nghiên cứu phân định rõ ba hình thái thị trường: cạnh tranh hoàn hảo, độc quyền thuần túy và cạnh tranh độc quyền – môi trường đặc trưng của hoạt động ngân hàng thương mại hiện đại. Bên cạnh đó, luận văn áp dụng lý thuyết quản trị ngân hàng thương mại của Peter S. Rose, tiếp cận ngân hàng như một định chế trung gian tài chính đa năng thực hiện các chức năng cốt lõi: tín dụng, thanh toán, bảo lãnh, đầu tư và quản lý tài sản ủy thác.

Năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại được cấu thành từ sáu nhóm nhân tố vi mô chính: năng lực tài chính, nguồn nhân lực, công nghệ thông tin, tính đa dạng và độc đáo của sản phẩm dịch vụ, chiến lược marketing và hoạt động chăm sóc khách hàng. Hệ thống tiêu chí đánh giá bao gồm ba nhóm chỉ tiêu: nhóm chỉ tiêu phản ánh nguồn lực nội tại (quy mô tổng tài sản, vốn tự có, hạ tầng mạng lưới), nhóm chỉ tiêu phản ánh cơ chế chính sách khai thác lợi thế so sánh và nhóm chỉ tiêu phản ánh kết quả cạnh tranh trên thị trường (tốc độ tăng trưởng tài sản có, thị phần huy động - cho vay, tỷ lệ gia tăng khách hàng và biên lợi nhuận kinh doanh).

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp luận của chủ nghĩa duy vật biện chứng và chủ nghĩa duy vật lịch sử, kết hợp phương pháp thống kê mô tả, phân tích so sánh và phương pháp phân tích khoảng cách (Gap analysis). Dữ liệu nghiên cứu bao gồm tổng thể 40 ngân hàng thương mại hoạt động tại Việt Nam tính đến thời điểm 31/12/2006 (gồm 5 ngân hàng thương mại nhà nước, 34 ngân hàng thương mại cổ phần, 5 ngân hàng liên doanh, 31 chi nhánh ngân hàng nước ngoài) cùng mạng lưới 938 quỹ tín dụng nhân dân.

Cỡ mẫu khảo sát thực chứng được kế thừa từ nguồn điều tra của dự án VIE/02/2009 do Chương trình Phát triển Liên Hợp Quốc (UNDP) tài trợ, kết hợp dữ liệu chuỗi thời gian 2000 - 2006 trích xuất từ Báo cáo thường niên của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước Thành phố Hồ Chí Minh. Lý do lựa chọn phương pháp phân tích tổng hợp này nhằm đảm bảo tính bao quát toàn ngành, đồng thời phản ánh khách quan sự phân hóa thị phần giữa các nhóm ngân hàng trước ngưỡng cửa hội nhập quốc tế sâu rộng.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, quy mô vốn và năng lực tài chính của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam còn rất khiêm tốn so với chuẩn mực khu vực và quốc tế. Mặc dù tổng vốn điều lệ của các ngân hàng thương mại cổ phần có trụ sở tại Thành phố Hồ Chí Minh đạt 13.033 tỷ đồng vào ngày 31/12/2006 (tăng gấp 2 lần so với năm 2005), và khối ngân hàng thương mại nhà nước đạt tổng vốn khoảng 21.000 tỷ đồng (tương đương 1,35 tỷ USD), nhưng ngân hàng lớn nhất là Vietcombank cũng chỉ có quy mô tổng tài sản trên 120.000 tỷ đồng (tương đương 7,5 tỷ USD) và vốn điều lệ khoảng 350 triệu USD, chỉ bằng một ngân hàng tầm trung tại các quốc gia ASEAN.

Thứ hai, cấu trúc thị trường huy động vốn và tín dụng có sự chuyển dịch mạnh mẽ nhưng phân hóa sâu sắc. Trên phạm vi toàn quốc năm 2005, ngân hàng thương mại nhà nước áp đảo với 73,93% thị phần huy động và 70,80% thị phần tín dụng; ngân hàng thương mại cổ phần chỉ chiếm lần lượt 16,72% và 14,76%. Tuy nhiên, tại địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh năm 2006, tổng vốn huy động đạt 285.503 tỷ đồng (tăng 51,2% so với năm 2005), trong đó ngân hàng thương mại cổ phần vươn lên chiếm 40,06% thị phần, bám sát khối nhà nước (41,62%). Về dư nợ cho vay tại Thành phố Hồ Chí Minh đạt 101.747 tỷ đồng (tăng 30,7%), ngân hàng thương mại cổ phần đã vượt lên chiếm 42,00% thị phần, đẩy khối nhà nước xuống mức 32,46%.

Thứ ba, sự hạn chế nghiêm trọng về chất lượng dịch vụ, công nghệ và quy trình nghiệp vụ bán lẻ. Theo khảo sát dự án VIE/02/2009, trên 42% khách hàng ưu tiên chọn ngân hàng dựa trên tính chuyên nghiệp và trên 28% dựa vào thủ tục đơn giản. Khi các ngân hàng nước ngoài như HSBC chỉ mất 30 phút để giải ngân một khoản vay tiêu dùng tín chấp, thì các ngân hàng trong nước mất từ 5 đến 7 ngày với hàng loạt thủ tục hành chính rườm rà. Nguồn nhân lực tuy có 60% - 70% đạt trình độ đại học và trên đại học nhưng mức thu nhập bình quân chỉ đạt 2,5 - 3 triệu đồng/tháng, tạo nguy cơ chảy máu chất xám cao.

Thảo luận kết quả

Các số liệu nghiên cứu được trực quan hóa qua Biểu đồ 2.3 và Biểu đồ 2.6 phản ánh sự bất cân xứng lớn giữa vị thế thị trường được bảo hộ trong quá khứ và năng lực cạnh tranh thực tế của các ngân hàng nội địa. Bảng số liệu 2.3 và 2.4 về cơ cấu huy động và cho vay tại Thành phố Hồ Chí Minh chỉ ra rằng khối ngân hàng thương mại cổ phần đã linh hoạt bứt phá nhờ chuyển đổi mô hình kinh doanh hướng đến khách hàng tư nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Nguyên nhân căn bản khiến các ngân hàng thương mại trong nước chịu áp lực lớn bắt nguồn từ hạ tầng công nghệ thông tin lõi (Core Banking) lạc hậu trung bình 3 năm so với các nhà cung cấp quốc tế, cùng quy định hạn chế đầu tư tài sản cố định không quá 50% vốn tự có theo Luật Các tổ chức tín dụng. Hơn nữa, việc thẩm định cho vay vẫn phụ thuộc nặng nề vào tài sản thế chấp thay vì đánh giá dòng tiền, làm suy giảm đáng kể tốc độ phục vụ khách hàng.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả phân tích thực trạng và bài học kinh nghiệm từ các tập đoàn tài chính đa quốc gia như Citigroup và Deutsche Bank, luận văn đề xuất bốn nhóm giải pháp mang tính đột phá:

• Nâng cao năng lực tài chính và quy mô vốn tự có: Thực hiện nghiêm túc lộ trình tăng vốn điều lệ tối thiểu đạt 1.000 tỷ đồng vào cuối năm 2008 và 3.000 tỷ đồng vào năm 2010 theo Nghị định số 141/2006/NĐ-CP của Chính phủ. Các ngân hàng cần đa dạng hóa kênh phát hành cổ phiếu, tìm kiếm cổ đông chiến lược nước ngoài có tiềm lực để nâng tỷ lệ an toàn vốn (CAR) đạt chuẩn quốc tế.
• Tái cấu trúc tổ chức và phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao: Tinh giản bộ máy quản trị cồng kềnh, cải tiến chính sách tiền lương và đãi ngộ vượt trên mức sàn 3 triệu đồng/tháng gắn liền với KPI, triển khai chương trình đào tạo nghiệp vụ quản trị rủi ro và kỹ năng marketing hiện đại nhằm ngăn chặn tình trạng chảy máu chất xám.
• Đẩy mạnh hiện đại hóa công nghệ và an ninh hệ thống: Đầu tư nâng cấp giải pháp Core Banking thế hệ mới, liên kết đồng bộ hạ tầng thanh toán thẻ ATM/POS, mở rộng các kênh ngân hàng điện tử như Internet Banking, Home Banking và Phone Banking, tối ưu hóa đường truyền viễn thông để bảo đảm an toàn giao dịch.
• Đa dạng hóa danh mục sản phẩm và cải tiến quy trình phục vụ: Chuyển dịch mạnh mẽ cơ cấu doanh thu từ tín dụng truyền thống sang dịch vụ phi tín dụng (bao thanh toán, phái sinh tiền tệ, tư vấn tài chính, dịch vụ kiều hối), rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ vay tín chấp cá nhân xuống dưới 48 giờ để giữ vững thị phần bán lẻ trước sự cạnh tranh của ngân hàng 100% vốn nước ngoài.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

• Hội đồng quản trị và Ban điều hành các ngân hàng thương mại: Ứng dụng mô hình đánh giá 6 trụ cột năng lực cạnh tranh để hoạch định chiến lược tăng vốn, phát triển sản phẩm bán lẻ và tối ưu hóa quy trình tín dụng.
• Ngân hàng Nhà nước và các cơ quan quản lý vĩ mô: Sử dụng dữ liệu thực chứng và phân tích lộ trình WTO làm căn cứ điều chỉnh khung pháp lý, quản lý tỷ lệ an toàn hoạt động và xây dựng chính sách tiền tệ phù hợp trong kỷ nguyên mở cửa.
• Các nhà đầu tư và chuyên viên phân tích tài chính: Khai thác bức tranh số liệu phân hóa thị phần và vốn điều lệ giai đoạn 2004 - 2006 để phân tích tiềm năng tăng trưởng, định giá cổ phiếu ngân hàng và thẩm định cơ hội sáp nhập mua lại (M&A).
• Giảng viên, nghiên cứu sinh và học viên cao học chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng: Sử dụng làm tài liệu tham khảo chuẩn mực về phương pháp luận nghiên cứu năng lực cạnh tranh định chế tài chính và phân tích dữ liệu kinh tế thời kỳ chuyển đổi.

Câu hỏi thường gặp

Thách thức lớn nhất đối với hệ thống ngân hàng Việt Nam sau khi gia nhập WTO là gì?

Thách thức lớn nhất là áp lực cạnh tranh từ các ngân hàng 100% vốn nước ngoài từ ngày 01/04/2007. Khối ngoại sở hữu quy mô vốn hàng nghìn tỷ USD, hạ tầng công nghệ lõi vượt trội và quy trình phê duyệt tín dụng tiêu dùng siêu tốc chỉ trong 30 phút, đe dọa trực tiếp đến thị phần bán lẻ của các ngân hàng nội địa.

Quy định về vốn pháp định theo Nghị định số 141/2006/NĐ-CP đặt ra yêu cầu gì?

Nghị định số 141/2006/NĐ-CP quy định mức vốn pháp định tối thiểu của một ngân hàng thương mại cổ phần phải đạt 1.000 tỷ đồng vào cuối năm 2008 và nâng lên 3.000 tỷ đồng vào năm 2010. Đây là áp lực pháp lý buộc các ngân hàng quy mô nhỏ phải tăng vốn khẩn cấp hoặc sáp nhập để tồn tại.

Tại sao ngân hàng thương mại cổ phần lại chiếm ưu thế tín dụng tại Thành phố Hồ Chí Minh năm 2006?

Năm 2006, ngân hàng thương mại cổ phần chiếm 42,00% thị phần cho vay tại Thành phố Hồ Chí Minh (vượt mức 32,46% của khối nhà nước) nhờ thủ tục linh hoạt, chuyển hướng mạnh sang khách hàng cá nhân và doanh nghiệp tư nhân, đồng thời tận dụng sự tăng trưởng bùng nổ của thị trường chứng khoán để tăng vốn.

Khảo sát của dự án UNDP VIE/02/2009 chỉ ra điểm nghẽn nào của ngân hàng trong nước?

Dự án chỉ ra hơn 42% khách hàng lựa chọn ngân hàng dựa trên tính chuyên nghiệp và hơn 28% dựa trên thủ tục đơn giản. Các ngân hàng nội địa mất điểm do quy trình phê duyệt kéo dài từ 5 đến 7 ngày, nặng tính hành chính và quá chú trọng vào tài sản thế chấp.

Ngân hàng thương mại cần làm gì để ngăn ngừa làn sóng chảy máu chất xám?

Các ngân hàng phải cải cách thang bảng lương vượt trên mức bình quân 2,5 - 3 triệu đồng/tháng thời điểm 2006, xây dựng cơ chế thưởng theo hiệu quả công việc, tạo lộ trình thăng tiến minh bạch và cử nhân sự tham gia các khóa đào tạo quốc tế liên kết để giữ chân chuyên viên giỏi.

Kết luận

• Luận văn đã khái quát hóa hệ thống lý luận cạnh tranh toàn diện trong ngành ngân hàng thương mại dựa trên nền tảng kinh tế học hiện đại.
• Đánh giá xác thực thực trạng năng lực tài chính, công nghệ, nhân lực và phân hóa thị phần huy động - cho vay giai đoạn 2000 - 2006.
• Nhận diện chính xác nguy cơ mất thị phần bán lẻ trước sự xuất hiện của các ngân hàng 100% vốn nước ngoài theo cam kết WTO từ tháng 04/2007.
• Đóng góp hệ thống giải pháp đa tầng từ cấp vĩ mô của Ngân hàng Nhà nước đến chiến lược tái cấu trúc vi mô tại từng tổ chức tín dụng.
• Đề ra lộ trình hành động then chốt cho giai đoạn 2007 - 2010 nhằm hoàn thành mục tiêu tăng vốn điều lệ lên 3.000 tỷ đồng và hiện đại hóa Core Banking.

Công trình nghiên cứu mang giá trị khoa học và thực tiễn sâu sắc, là cẩm nang tham khảo thiết yếu cho các nhà quản trị ngân hàng trong việc định hình chiến lược phát triển bền vững và khẳng định vị thế tài chính quốc gia trên trường quốc tế.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Mở đầu 1 CHÖÔNG 1: TOÅNG QUAN VEÀ NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI VAØ NAÊNG LÖÏC CAÏNH TRANH 1.1 CAÏNH TRANH TRONG NEÀN KINH TEÁ THÒ TRÖÔØNG .1 Khaùi nieäm thò tröôøng vaø naêng löïc caïnh tranh .2 Phaân bieät caùc loaïi thò tröôøng caïnh tranh.3 Caùc nhoùm yeáu toá caáu thaønh naêng löïc caïnh tranh .2 CAÏNH TRANH TRONG LÓNH VÖÏC KINH DOANH NGAÂN HAØNG.1 Khaùi nieäm, chöùc naêng vaø vai troø cuûa ngaân haøng thöông maïi .2 Chöùc naêng cô baûn cuûa NHTM ngaøy nay: .3 Vai troø cô baûn cuûa ngaân haøng thöông maïi:.2 Caùc nhaân toá caáu thaønh naêng löïc caïnh tranh cuûa Ngaân haøng thöông maïi .10 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.1 Naêng löïc taøi chính: .2 Nguoàn nhaân löïc:.3 Coâng ngheä thoâng tin:.4 Tính ña daïng vaø ñoäc ñaùo cuûa saûn phaåm vaø dòch vuï: .5 Chieán löôïc Marketing: .6 Chaêm soùc khaùch haøng:.3 Caùc tieâu chí ñaùnh giaù naêng löïc caïnh tranh cuûa Ngaân haøng thöông maïi .3 MOÄT SOÁ KINH NGHIEÄM NAÂNG CAO NAÊNG LÖÏC CAÏNH TRANH CUÛA CAÙC NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI TREÂN THEÁ GIÔÙI .14 CHÖÔNG 2: PHAÂN TÍCH VAØ ÑAÙNH GIAÙ THÖÏC TRAÏNG VEÀ NAÊNG LÖÏC CAÏNH TRANH CUÛA CAÙC NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI VIEÄT NAM 2.1 SÖÏ HÌNH THAØNH VAØ PHAÙT TRIEÅN HEÄ THOÁNG NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI VIEÄT NAM .2 THÖÏC TRAÏNG VEÀ NAÊNG LÖÏC CAÏNH TRANH CUÛA CAÙC NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI VIEÄT NAM .1 Thöïc traïng veà naêng löïc taøi chính .1 Quy moâ veà voán kinh doanh:.2 Hoaït ñoäng huy ñoäng voán:.3 Hoaït ñoäng cho vay: .2 Thöïc traïng veà saûn phaåm dòch vuï cuûa caùc Ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam .3 Thöïc traïng veà nguoàn nhaân löïc.4 Thöïc traïng veà coâng ngheä thoâng tin .38 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.6 Thöïc traïng veà söï lieân keát cuûa caùc Ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam .7 Moät soá toàn taïi khaùc cuûa caùc Ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam hieän nay42 2.3 LOÄ TRÌNH MÔÛ CÖÛA CUÛA HEÄ THOÁNG NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI TRONG CAM KEÁT GIA NHAÄP WTO .1 Caùc cam keát veà tieáp caän thò tröôøng.2 Cam keát veà ñoái xöû quoác gia .3 AÛnh höôûng cuûa loä trình môû cöûa ñeán naêng löïc caïnh tranh cuûa caùc Ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam .4 MOÄT SOÁ TRÔÛ NGAÏI LIEÂN QUAN TÔÙI MOÂI TRÖÔØNG PHAÙP LYÙ VAØ MOÂI TRÖÔØNG KYÕ THUAÄT .5 VÒ THEÁ CAÙC NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI VIEÄT NAM KHI VIEÄT NAM CHÍNH THÖÙC TRÔÛ THAØNH THAØNH VIEÂN WTO.4 Thaùch thöùc .50 CHÖÔNG 3: MOÄT SOÁ GIAÛI PHAÙP GOÙP PHAÀN NAÂNG CAO NAÊNG LÖÏC CAÏNH TRANH CUÛA CAÙC NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI VIEÄT NAM 3.1 GIAÛI PHAÙP VÓ MOÂ .1 Giaûi phaùp töø phía Chính phuû .2 Giaûi phaùp töø phía Ngaân haøng Nhaø nöôùc .2 GIAÛI PHAÙP TÖØ PHÍA CAÙC NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI VIEÄT NAM.1 Naâng cao naêng löïc taøi chính .54 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.2 Chuù troïng tôùi chaát löôïng nguoàn nhaân löïc vaø cô caáu toå chöùc .3 Nhanh choùng hieän ñaïi hoùa coâng ngheä ngaân haøng .4 Ña daïng hoùa saûn phaåm vaø dòch vuï.5 Phaùt trieån maïng löôùi chi nhaùnh .6 Chieán löôïc kinh doanh, marketing vaø chaêm soùc khaùch haøng.61 Kết luận Tài liệu tham khảo TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MỤC CÁC THUẬT NGỮ VÀ CÁC TỪ VIẾT TẮT ATM: Máy rút tiền tự động CN TP.HCM: Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh FDI: Vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài GDP: Tổng sản phẩm quốc nội (Gross Dometic Products) L/C: Thư tín dụng NHNN: Ngân hàng Nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại NHTM NN: Ngân hàng thương mại Nhà nước NHTM CP: Ngân hàng thương mại cổ phần NHTM VN: Ngân hàng thương mại Việt Nam ODA: Nguồn vốn hỗ trợ phát triển chính thức TCTD: Tổ chức tín dụng TP.HCM: Thành phố Hồ Chí Minh WTO: Tổ chức Thương mại thế giới TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MUÏC CAÙC BAÛNG, BIEÅU Trang Baûng 2.1: Soá löôïng Ngaân haøng vaø caùc toå chöùc phi tín duïng taïi Vieät Nam.2: Voán ñieàu leä moät soá NHTM CP thôøi ñieåm 31/12/2006 .3: Tình hình huy ñoäng voán cuûa caùc NHTM treân ñòa baøn Tp.4: Tình hình cho vay cuûa caùc NHTM treân ñòa baøn Tp.30 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MUÏC CAÙC HÌNH VEÕ, ÑOÀ THÒ Trang Bieåu ñoà 2.1: Huy ñoäng voán töø neàn kinh teá .2: Taêng tröôûng huy ñoäng voán töø 2000-2005.3: Tyû troïng huy ñoäng voán phaân theo TCTD naêm 2005.4: Huy ñoäng voán phaân theo TCTD taïi TP.5: Tín duïng ñoái vôùi neàn kinh teá.6: Tyû troïng tín duïng phaân theo TCTD naêm 2005.7: Hoaït ñoäng cho vay theo TCTD taïi TP.31 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] -1- LÔØI MÔÛ ÑAÀU 1. Söï caàn thieát cuûa ñeà taøi: Trong boái caûnh hoäi nhaäp quoác teá, ñeå vöõng böôùc tieán vaøo theá kyû 21 vaø ñeå traùnh nguy cô tuït haäu so vôùi caùc nöôùc trong khu vöïc vaø theá giôùi, Ñaûng vaø Nhaø nöôùc ta cuõng ñaõ ñeà ra moät chieán löôïc phaùt trieån daøi haïn vaø muïc tieâu ñeán naêm 2020, nöôùc ta cô baûn phaûi trôû thaønh moät nöôùc coâng nghieäp. Sau 20 naêm môû cöûa tham gia vaøo quaù trình hoäi nhaäp quoác teá, ñeán nay, kinh teá Vieät Nam ñang trong giai ñoaïn taêng tröôûng maïnh, toác ñoä taêng tröôûng GDP haøng naêm laø khaù cao, naêm 2005 laø 8.43% vaø naêm 2006 laø 8,17% vaø theo keá hoaïch ñöôïc Quoác hoäi thoâng qua, döï kieán GDP trong naêm 2007 seõ laø 8,5%. Ngoaøi ra, Quoác hoäi Vieät Nam khoùa XI cuõng ñaõ thoâng qua Nghò quyeát veà keá hoaïch phaùt trieån kinh teá - xaõ hoäi 5 naêm 2006 - 2010, trong ñoù, ñaët muïc tieâu GDP taêng tröôûng 7,5% - 8%/naêm.

Ñeå ñaït ñöôïc muïc tieâu treân, Ñaûng vaø Nhaø nöôùc ta cuõng ñaõ coù moät böôùc ñi trình töï vaø theo moät höôùng ñuùng. Ñoù laø nöôùc ta ñaõ trôû thaønh thaønh vieân chính thöùc khoái ASEAN, tham gia vaøo khu vöïc maäu dòch töï do AFTA, kyù keát hieäp ñònh song phöông vôùi Hoa Kyø, tham gia khoái APEC vaø môùi ñaây nhaát, vaøo thaùng 07/11/2006, nöôùc ta ñaõ trôû thaønh thaønh vieân thöù 150 cuûa WTO. Ñaây coù theå xem laø moùc son ñaùnh daáu Vieät Nam coù theå phaùt trieån maïnh hôn nöõa. Chuùng ta coù theå nhìn nhaän raèng, ñeå ñaùp öùng nhu caàu phaùt trieån kinh teá moät caùch beàn vöõng, taøi chính – ngaân haøng phaûi laø söông soáng cho söï phaùt trieån naøy.

Tuy nhieân, hieän taïi ngaønh ngaân haøng Vieät Nam ñang trong giai ñoaïn chuyeån mình vaø trong töông lai khoâng xa, ngaønh ngaân haøng seõ phaùt trieån vöôït baäc. Vôùi nhöõng döï baùo nhö theá cuøng vôùi vieäc Vieät Nam chính thöùc gia nhaäp WTO, caùc NHTM VN hieän taïi seõ chòu söï caïnh tranh do coù söï gia nhaäp ngaønh cao. Söï gia nhaäp naøy khoâng chæ coù söï thaønh laäp caùc ngaân haøng môùi cuûa caùc toå chöùc vaø caù nhaân trong nöôùc maø chaéc chaén seõ coù söï tham gia cuûa caùc NHNNg theo loä trình cam keát khi TIEU LUAN MOI download : [e-mail] -2- Vôùi yù nghóa ñoù, taùc giaû xin choïn ñeà taøi “naâng cao naêng löïc caïnh tranh cuûa caùc Ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam khi Vieät Nam chính thöùc gia nhaäp Toå chöùc Thöông maïi theá giôùi (WTO)” ñeå nghieân cöùu. Muïc tieâu nghieân cöùu: Thöù nhaát, laøm roõ caùc khaùi nieäm veà thò tröôøng vaø naêng löïc caïnh tranh trong neàn kinh teá thò tröôøng; khaùi nieäm veà ngaân haøng vaø caùc nhaân toá aûnh höôûng tôùi naêng löïc caïnh tranh ngaân haøng vaø tìm ra ñöôïc nhöõng tieâu chí ñeå ñaùnh giaù naêng löïc caïnh tranh cuûa ngaân haøng thöông maïi.

Thöù hai, laøm roõ thöïc traïnh veà naêng löïc caïnh tranh cuûa caùc ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam treân nhöõng nhaân toá vaø tieâu chí maø luaän vaên ñaõ ñeà caäp trong phaàn moät, nghieân cöùu loä trình môû cöûa cuûa ngaønh ngaân haøng trong cam keát WTO, vaø phaân tích moät soá vöôùng maéc lieân quan tôùi moâi tröôøng phaùp lyù vaø moâi tröôøng kyõ thuaät, treân cô sôû ñoù, ñaùnh giaù vò theá cuûa caùc NHTM VN khi Vieät Nam chính thöùc trôû thaønh thaønh vieân WTO. Cuoái cuøng, vôùi keát quaû nghieân cöùu ñöôïc, luaän vaên ñöa ra moät soá giaûi phaùp giuùp caùc NHTM VN naâng cao naêng löïc caïnh tranh cuûa mình. Ñoái töôïng vaø phaïm vi nghieân cöùu: Taát caû caùc NHTM hoaït ñoäng treân laõnh thoå Vieät Nam, caùc ngaân haøng, taäp ñoaøn taøi chính lôùn treân theá giôùi cuõng nhö moät soá ñoái töôïng khaùc lieân quan tôùi hoaït ñoäng kinh doanh cuûa ngaân haøng thöông maïi. Phöông phaùp nghieân cöùu: Luaän vaên ñöôïc nghieân cöùu döïa treân phöông phaùp luaän cuûa chuû nghóa duy vaät bieän chöùng vaø chuû nghóa duy vaät lòch söû; phöông phaùp ñieàu tra thoáng keâ; phöông phaùp TIEU LUAN MOI download : [e-mail] -3- so saùnh keát hôïp vôùi nhöõng lyù luaän khoa hoïc ñeå laøm roõ nhöõng vaán ñeà caàn nghieân cöùu trong luaän vaên.

YÙ nghóa cuûa ñeà taøi: Ñöùng tröôùc vaän hoäi môùi, caùc NHTM VN seõ coù nhöõng cô hoäi lôùn ñeå phaùt trieån cuøng vôùi söï taêng tröôûng cao cuûa neàn kinh teá nöôùc ta. Ñeå taän duïng nhöõng lôïi theá hieän coù vaø naâng cao hôn nöõa naêng löïc caïnh tranh cuûa mình khi maø nöôùc ta ñaõ hoäi nhaäp saâu vaøo neàn kinh teá theá giôùi, khi maø coù raát nhieàu ngaân haøng ña quoác gia muoán tham gia vaøo thò tröôøng taøi chính – ngaân haøng ñaày tìm naêng nhö thò tröôøng nöôùc ta thì coù theå nhìn nhaän, ñaây seõ laø moät thaùch thöùc lôùn cho caùc NHTM VN. Vôùi yù nghóa treân, luaän vaên nghieân cöùu nhaèm giuùp caùc NHTM VN coù caùi nhìn ñuùng hôn veà thöïc löïc hieän taïi cuûa mình so vôùi caùc NHNNg, töø ñoù coù nhöõng giaûi phaùp vaø nhöõng ñieàu chænh hôïp lyù ñeå toàn taïi vaø phaùt trieån cuõng nhö naâng cao naêng löïc caïnh tranh hôn nöõa ñeå goùp phaàn thuùc ñaåy neàn kinh teá phaùt trieån. Keát caáu luaän vaên: Luaän vaên bao goàm 3 chöông cuøng vôùi lôøi môû ñaàu vaø keát luaän ñöôïc trình baøy nhö sau: − Lôøi môû ñaàu.

− Chöông 1: Toång quan veà Ngaân haøng thöông maïi vaø naêng löïc caïnh tranh. − Chöông 2: Phaân tích vaø ñaùnh giaù thöïc traïng veà naêng löïc caïnh tranh cuûa caùc Ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam. − Chöông 3: Moät soá giaûi phaùp goùp phaàn naâng cao naêng löïc caïnh tranh cuûa caùc Ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam. TIEU LUAN MOI download : [e-mail] -4- CHÖÔNG 1: TOÅNG QUAN VEÀ NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI VAØ NAÊNG LÖÏC CAÏNH TRANH 1.1 CAÏNH TRANH TRONG NEÀN KINH TEÁ THÒ TRÖÔØNG 1.1 Khaùi nieäm thò tröôøng vaø naêng löïc caïnh tranh − Khaùi nieäm thò tröôøng: Theo David Begg: “thò tröôøng laø söï bieåu hieän thu goïn cuûa quaù trình maø thoâng qua ñoù caùc quyeát ñònh cuûa caùc gia ñình veà tieâu duøng caùc maët haøng naøo, caùc quyeát ñònh cuûa caùc coâng ty veà saûn xuaát caùi gì, saûn xuaát nhö theá naøo vaø caùc quyeát ñònh cuûa ngöôøi coâng nhaân veà vieäc laøm bao laâu cho ai ñeàu ñöôïc dung hoaø baèng söï ñieàu chænh giaù caû” 1.

Thò tröôøng laø nôi ngöôøi mua vaø ngöôøi baùn coù theå tröïc tieáp gaëp nhau, coù theå thoâng qua trung gian.