Luận văn thạc sĩ: Nâng cao năng lực cạnh tranh huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong

Luận văn thạc sĩ kinh tế phân tích ueh nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn tiền gửi của ngân hàng tmcp tiên, đánh giá thực trạng, chỉ ra hạn chế, đề xuất

• Tác giả: Nguyễn Thị Kim Tuyền
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Tp. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Kinh Tế
• Đề tài: Nâng Cao Năng Lực Cạnh Tranh Trong Hoạt Động Huy Động Vốn Tiền Gửi Của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Tiên Phong Việt Nam
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ
• Năm xuất bản: 2013
• Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• TRANG BÌA, PHỤ BÌA
• LỜI CAM ĐOAN
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU
• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Hoạt động huy động vốn của NHTM
• 1.1.1. Khái niệm huy động vốn
• 1.1.2. Khái niệm huy động vốn tiền gửi
• 1.1.3. Đặc điểm huy động vốn
• 1.1.4. Nguyên tắc huy động vốn
• 1.1.5. Vai trò huy động vốn
• 1.2. Khái niệm về năng lực cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn tiền gửi của NHTM
• 1.2.1. Cạnh tranh trong NHTM
• 1.2.2. Lợi thế cạnh tranh trong NHTM
• 1.2.3. Năng lực cạnh tranh của NHTM
• 1.2.4. Năng lực cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn tiền gửi của NHTM
• 1.3. Các tiêu chí đánh giá năng lực cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn tiền gửi của NHTM
• 1.3.1. Thị phần huy động vốn
• 1.3.2. Sự đa dạng, khác biệt của sản phẩm và dịch vụ huy động vốn tiền gửi
• 1.3.3. Lãi suất huy động vốn
• 1.3.4. Thương hiệu của NHTM
• 1.3.5. Hệ thống kênh phân phối
• 1.3.6. Kỹ năng chăm sóc khách hàng, marketing trong hoạt động huy động vốn tiền gửi
• 1.3.7. Nguồn nhân lực của NHTM
• 1.3.8. Năng lực tài chính của NHTM
• 1.3.9. Năng lực quản lý và cơ cấu tổ chức của NHTM
• 1.3.10. Nghiên cứu và phát triển dịch vụ huy động vốn của NHTM
• 1.3.11. Trình độ công nghệ của NHTM
• 1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn tiền gửi của NHTM
• 1.4.1. Các yếu tố thuộc về bên trong NHTM
• 1.4.1.1. Trình độ đội ngũ nhân viên
• 1.4.1.2. Trình độ công nghệ
• 1.4.1.3. Kinh nghiệm thị trường và chiến lược kinh doanh
• 1.4.1.4. Chính sách khách hàng
• 1.4.1.5. Chính sách sản phẩm
• 1.4.2. Các yếu tố bên ngoài NHTM
• 1.4.2.1. Các đối thủ cạnh tranh
• 1.4.2.2. Môi trường kinh tế
• 1.4.2.3. Nhu cầu của khách hàng
• 1.4.2.4. Ảnh hưởng của quá trình hội nhập
• 1.5. Kinh nghiệm về khả năng cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn tiền gửi của các ngân hàng trên thế giới và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam
• 1.5.1. Kinh nghiệm từ Trung Quốc
• 1.5.2. Kinh nghiệm từ Hàn Quốc
• 1.5.3. Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam
• 1.5.3.1. Về phía Chính phủ
• 1.5.3.2. Về phía các ngân hàng thương mại
• 1.6. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NHTM CP TIÊN PHONG
• 2.1. Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng TMCP Tiên Phong
• 2.1.1. Lịch sử hình thành của Ngân hàng TMCP Tiên Phong
• 2.1.2. Tình hình hoạt động của Ngân hàng TMCP Tiên Phong
• 2.1.2.1. Sơ lược bối cảnh kinh tế Việt Nam
• 2.1.2.2. Sơ lược về hoạt động của Ngân hàng TPB trong thời gian qua
• 2.2. Tình hình huy động vốn tiền gửi của TPB
• 2.3. Thực trạng về năng lực cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn tiền gửi của TPB
• 2.3.1. Thị phần huy động vốn
• 2.3.2. Sự đa dạng, khác biệt của sản phẩm và dịch vụ huy động vốn tiền gửi
• 2.3.3. Biểu phí, lãi suất huy động vốn
• 2.3.4. Thương hiệu của NH
• 2.3.5. Hệ thống kênh phân phối
• 2.3.5.1. Hệ thống kênh phân phối nội bộ thuộc sở hữu của TPB
• 2.3.5.2. Hệ thống kênh phân phối bên ngoài
• 2.3.6. Kỹ năng chăm sóc khách hàng, marketing trong hoạt động huy động vốn tiền gửi
• 2.3.6.1. Kỹ năng của nhân viên giao dịch
• 2.3.6.2. Khả năng giải quyết các khiếu nại
• 2.3.6.3. Hoạt động marketing dịch vụ huy động vốn
• 2.3.7. Nguồn nhân lực của NHTM
• 2.3.8. Năng lực tài chính của NHTM
• 2.3.8.1. Chất lượng tài sản có
• 2.3.8.2. Khả năng sinh lời
• 2.3.8.3. Khả năng thanh khoản
• 2.3.9. Năng lực quản lý và cơ cấu tổ chức của NHTM
• 2.3.9.1. Về năng lực quản lý
• 2.3.9.2. Về cơ cấu tổ chức
• 2.3.10. Khả năng nghiên cứu và phát triển sản phẩm huy động vốn tiền gửi
• 2.3.11. Trình độ công nghệ
• 2.4. Khảo sát thực tế năng lực cạnh tranh trong huy động tiền gửi của TPB bằng ma trận hình ảnh cạnh tranh
• 2.4.1. Xây dựng danh mục các yếu tố đánh giá
• 2.4.2. Phương pháp nghiên cứu
• 2.4.3. Xây dựng đối thủ cạnh tranh
• 2.4.4. Phân loại mức độ quan trọng, hạng
• 2.4.4.1. Phân loại mức độ quan trọng của các yếu tố
• 2.4.4.1.1. Mục tiêu, phạm vi, đối tượng, thời gian và phương pháp khảo sát
• 2.4.4.2. Phân loại hạng của các ngân hàng
• 2.4.5. Lập ma trận hình ảnh cạnh tranh
• 2.5. Đánh giá chung thực trạng năng lực cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn tiền gửi của TPB
• 2.5.1. Kết quả đạt được
• 2.5.2. Các mặt hạn chế và nguyên nhân
• 2.5.2.1. Các mặt hạn chế
• 2.5.2.2. Nguyên nhân của những hạn chế
• 2.6. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NHTM CP TIÊN PHONG
• 3.1. Phương hướng nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn tiền gửi của TPB đến năm 2017
• 3.2. Một số giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn tiền gửi của NHTM CP Tiên Phong
• 3.2.1. Giải pháp nâng cao năng lực hoạt động huy động vốn tiền gửi của TPB
• 3.2.2. Các giải pháp phát triển dịch vụ hỗ trợ huy động vốn tiền gửi
• 3.2.3. Tăng cường hoạt động marketing và thực hiện chăm sóc khách hàng
• 3.2.4. Đẩy mạnh hoạt động quảng bá thương hiệu, mở rộng mạng lưới chi nhánh
• 3.2.5. Tăng cường năng lực tài chính
• 3.2.6. Giải pháp phát triển hạ tầng công nghệ thông tin
• 3.2.7. Giải pháp phát triển và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
• 3.2.8. Giải pháp nâng cao năng lực quản trị điều hành
• 3.2.8.1. Xây dựng cơ chế kinh doanh hữu hiệu
• 3.2.8.2. Áp dụng công cụ quản lý hiện đại theo thông lệ quốc tế
• 3.3. Một số giải pháp hỗ trợ nâng cao năng lực cạnh tranh trong huy động vốn tiền gửi của NHTMCP Tiên Phong
• 3.3.1. Kiến nghị với Quốc hội về Luật NHNN và Luật các TCTD
• 3.3.2. Kiến nghị đối với Chính phủ, NHNN Việt Nam và các Bộ có liên quan
• 3.3.2.1. Duy trì sự ổn định kinh tế
• 3.3.2.2. Hoàn thiện môi trường pháp lý
• 3.3.2.3. Đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt
• 3.3.2.4. Tạo điều kiện cho NH nước ngoài tham gia thị trường Việt Nam để khích lệ hệ thống ngân hàng phát triển với nhịp độ cao hơn
• 3.3.2.5. Giải pháp đối với Ngân hàng Nhà nước
• 3.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về năng lực cạnh tranh trong huy động vốn tiền gửi của ngân hàng TMCP Tiên Phong

Ngân hàng TMCP Tiên Phong Việt Nam đang đối mặt với nhiều thách thức trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh ngân hàng trong hoạt động huy động vốn tiền gửi. Việc hiểu rõ về huy động vốn tiền gửi và các yếu tố ảnh hưởng đến nó là rất quan trọng. Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt, ngân hàng cần có những chiến lược phù hợp để thu hút khách hàng và tối ưu hóa nguồn vốn huy động.

1.1. Khái niệm huy động vốn tiền gửi và vai trò của nó

Huy động vốn tiền gửi là hoạt động quan trọng của ngân hàng, giúp tập trung nguồn vốn từ các cá nhân và tổ chức. Nguồn vốn này không chỉ phục vụ cho hoạt động cho vay mà còn góp phần ổn định tài chính cho ngân hàng. Việc hiểu rõ khái niệm này giúp ngân hàng xây dựng chiến lược huy động vốn hiệu quả.

1.2. Đặc điểm và nguyên tắc huy động vốn tiền gửi

Hoạt động huy động vốn tiền gửi có những đặc điểm riêng biệt như tính hoàn trả và sự đa dạng trong hình thức huy động. Ngân hàng cần tuân thủ các nguyên tắc như hoàn trả vốn gốc và lãi suất cho khách hàng để tạo dựng lòng tin và thu hút khách hàng.

II. Thách thức trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh ngân hàng TMCP Tiên Phong

Ngân hàng TMCP Tiên Phong đang phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh ngân hàng. Các yếu tố như sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác, thay đổi nhu cầu của khách hàng và áp lực từ môi trường kinh tế là những vấn đề cần được giải quyết.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng thương mại và các sản phẩm dịch vụ đa dạng đã tạo ra áp lực lớn cho ngân hàng TMCP Tiên Phong. Ngân hàng cần có những chiến lược khác biệt để thu hút khách hàng.

2.2. Thay đổi nhu cầu của khách hàng

Khách hàng ngày càng có yêu cầu cao hơn về chất lượng dịch vụ và lãi suất. Ngân hàng cần nắm bắt xu hướng này để điều chỉnh các sản phẩm huy động vốn cho phù hợp.

III. Phương pháp nâng cao năng lực cạnh tranh trong huy động vốn tiền gửi

Để nâng cao năng lực cạnh tranh ngân hàng, ngân hàng TMCP Tiên Phong cần áp dụng các phương pháp hiệu quả trong hoạt động huy động vốn tiền gửi. Các giải pháp này không chỉ giúp tăng trưởng nguồn vốn mà còn cải thiện hình ảnh thương hiệu của ngân hàng.

3.1. Tăng cường hoạt động marketing và chăm sóc khách hàng

Ngân hàng cần đầu tư vào các chiến dịch marketing hiệu quả và cải thiện dịch vụ chăm sóc khách hàng để tạo sự khác biệt và thu hút khách hàng mới.

3.2. Đẩy mạnh phát triển sản phẩm huy động vốn

Phát triển các sản phẩm huy động vốn đa dạng và linh hoạt sẽ giúp ngân hàng đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng, từ đó nâng cao khả năng cạnh tranh.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về năng lực cạnh tranh

Việc nghiên cứu và ứng dụng các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh ngân hàng đã mang lại những kết quả tích cực cho ngân hàng TMCP Tiên Phong. Các số liệu cho thấy sự gia tăng trong lượng vốn huy động và sự hài lòng của khách hàng.

4.1. Kết quả đạt được từ các giải pháp đã triển khai

Ngân hàng đã ghi nhận sự tăng trưởng trong lượng tiền gửi từ khách hàng, cho thấy các giải pháp đã được áp dụng hiệu quả.

4.2. Những hạn chế và bài học kinh nghiệm

Mặc dù có nhiều thành công, ngân hàng vẫn gặp phải một số hạn chế trong việc duy trì và phát triển nguồn vốn. Cần rút ra bài học từ những khó khăn này để cải thiện trong tương lai.

V. Kết luận và tương lai của ngân hàng TMCP Tiên Phong

Ngân hàng TMCP Tiên Phong cần tiếp tục nỗ lực nâng cao năng lực cạnh tranh ngân hàng trong hoạt động huy động vốn tiền gửi. Tương lai của ngân hàng phụ thuộc vào khả năng thích ứng với thị trường và nhu cầu của khách hàng.

5.1. Định hướng phát triển trong tương lai

Ngân hàng cần xác định rõ định hướng phát triển và các mục tiêu cụ thể để nâng cao năng lực cạnh tranh trong bối cảnh hội nhập kinh tế.

5.2. Khuyến nghị cho các nhà quản lý ngân hàng

Các nhà quản lý cần chú trọng đến việc cải thiện chất lượng dịch vụ và phát triển sản phẩm mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong cơ cấu vốn của hệ thống ngân hàng thương mại, nguồn vốn tiền gửi luôn giữ vai trò huyết mạch khi chiếm tỷ trọng trên 90% tổng tài sản nợ, chi phối trực tiếp đến quy mô cấp tín dụng và sự an toàn thanh khoản của mỗi tổ chức tài chính. Giai đoạn 2008 - 2012 ghi nhận sự biến động mạnh mẽ của kinh tế vĩ mô Việt Nam với tỷ lệ lạm phát dao động từ 10% đến 20%/năm, buộc Ngân hàng Nhà nước phải áp dụng chính sách tiền tệ thắt chặt, đẩy cuộc đua giành thị phần giữa 99 tổ chức tín dụng trở nên vô cùng khốc liệt. Trong bối cảnh đó, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPB) – một định chế tài chính trẻ được thành lập năm 2008 – đã phải đối mặt với áp lực cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại nhà nước và các ngân hàng cổ phần có quy mô lớn.

Mục tiêu nghiên cứu tập trung hệ thống hóa cơ sở lý luận về năng lực cạnh tranh trong huy động vốn tiền gửi, đồng thời phân tích thực trạng hoạt động của TPB giai đoạn 2008 - 2012 nhằm nhận diện các điểm nghẽn và đưa ra hệ thống giải pháp mang tính chiến lược đến năm 2017. Phạm vi nghiên cứu bao quát toàn bộ hoạt động huy động vốn tiền gửi dân cư và tổ chức tại TPB trên thị trường tài chính Việt Nam. Luận văn mang ý nghĩa thực tiễn to lớn khi xây dựng hệ thống định lượng đánh giá năng lực cạnh tranh, giúp ngân hàng phục hồi sau tái cơ cấu, nâng hệ số an toàn vốn CAR đạt 40,15% và mở rộng tệp khách hàng cá nhân lên 77.802 người vào cuối năm 2012.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng trên nền tảng lý thuyết lợi thế cạnh tranh của Michael Porter, tập trung vào hai chiến lược cốt lõi: chiến lược tối ưu hóa chi phí và chiến lược khác biệt hóa sản phẩm thông qua công nghệ hiện đại. Đồng thời, tác giả vận dụng lý thuyết năng suất lao động tuyệt đối của Adam Smith và mô hình ma trận hình ảnh cạnh tranh (CPM) để xác lập vị thế của ngân hàng thương mại trên thị trường tiền tệ.

Khung phân tích xoay quanh các khái niệm then chốt: huy động vốn tiền gửi (nghiệp vụ nhận ký thác và quản lý tiền từ tổ chức và cá nhân theo nguyên tắc hoàn trả gốc và lãi), năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại (khả năng duy trì, phát triển các lợi thế so sánh nhằm gia tăng thị phần và bảo đảm an toàn hệ thống), mức độ thỏa mãn khách hàng và tỷ lệ an toàn vốn. Mô hình đánh giá tổng hợp 11 tiêu chí trọng yếu gồm: năng lực tài chính, mạng lưới phân phối, trình độ công nghệ, chính sách lãi suất, chất lượng nguồn nhân lực, kỹ năng chăm sóc khách hàng, thương hiệu, năng lực quản trị, sự đa dạng sản phẩm, hoạt động tiếp thị và năng lực nghiên cứu phát triển.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng nguồn dữ liệu thứ cấp thu thập từ báo cáo thường niên, báo cáo tài chính kiểm toán của TPB và 4 ngân hàng đối sánh (Agribank, Kienlongbank, OceanBank, HSBC) giai đoạn 2008 - 2012, kết hợp các văn bản pháp quy từ Ngân hàng Nhà nước. Nguồn dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua khảo sát thực tế với cỡ mẫu gồm 150 khách hàng cá nhân và doanh nghiệp gửi tiền tại các điểm giao dịch ở Hà Nội và Thành phố Hồ Chí Minh. Phương pháp chọn mẫu thuận tiện có phân tầng theo nhóm khách hàng được áp dụng nhằm đảm bảo tính đại diện cao.

Lý do lựa chọn phương pháp phân tích ma trận hình ảnh cạnh tranh (CPM) kết hợp thống kê mô tả và so sánh tỷ suất tài chính (ROA, ROE, CAR) là nhằm lượng hóa các yếu tố định tính, xác định rõ trọng số của 11 nhân tố tác động đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Quá trình xử lý dữ liệu kéo dài trong 12 tháng giúp tạo ra bức tranh toàn diện và khách quan về năng lực nội tại của ngân hàng trong chu kỳ kinh tế đầy biến động.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, quy mô nguồn vốn huy động của TPB có sự biến động phức tạp và phụ thuộc lớn vào cơ cấu thị trường. Sau giai đoạn tăng trưởng thần tốc 483,46% năm 2009 và 107,27% năm 2010, nguồn vốn huy động từ thị trường 1 năm 2011 sụt giảm 17,40% do ngân hàng quá chú trọng vào thị trường liên ngân hàng (thị trường 2). Sau đề án tái cơ cấu toàn diện năm 2012, tổng huy động vốn đạt 10.785 tỷ đồng, trong đó tiền gửi thị trường 1 đạt 9.270 tỷ đồng, chiếm 86% tổng nguồn vốn huy động.

Thứ hai, cơ cấu tiền gửi dịch chuyển tích cực theo hướng bền vững khi nguồn tiền gửi dân cư tăng mạnh, chiếm tỷ trọng chi phối trong năm 2012, giúp giảm thiểu rủi ro rút vốn đột ngột so với tiền gửi tổ chức kinh tế. Số lượng khách hàng cá nhân tăng mạnh từ 16.802 năm 2009 lên 77.802 năm 2012 (tăng trưởng 47,5% so với năm 2011), trong khi khách hàng doanh nghiệp đạt 3.516 đơn vị.

Thứ ba, năng lực tài chính và an toàn hoạt động phục hồi mạnh mẽ sau tái cấu trúc. Vốn điều lệ được nâng lên 5.550 tỷ đồng năm 2012 nhờ sự tham gia của Tập đoàn Vàng bạc Đá quý DOJI. Hệ số an toàn vốn CAR đạt mức 40,15%, tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát ở mức 3,66% sau khi xử lý các khoản lỗ lũy kế năm 2011, giúp lợi nhuận sau thuế năm 2012 đạt mức dương 116 tỷ đồng. Tuy nhiên, huy động vốn bằng ngoại tệ vẫn còn rất thấp, chỉ chiếm 7,44% tổng nguồn vốn huy động năm 2012.

Thảo luận kết quả

Dữ liệu nghiên cứu phản ánh rõ nét sự phục hồi thông qua việc biểu diễn biểu đồ cột so sánh cơ cấu huy động thị trường 1 và thị trường 2 giai đoạn 2008 - 2012, kết hợp bảng ma trận hình ảnh cạnh tranh CPM đối sánh năng lực giữa TPB với các định chế Agribank, Kienlongbank, OceanBank và HSBC. Nguyên nhân của sự suy giảm nghiêm trọng năm 2011 dẫn tới lỗ 1.372 tỷ đồng xuất phát từ sự xáo trộn nhân sự cấp cao, buông lỏng kiểm soát rủi ro và chiến lược lệch hướng sang đầu tư thị trường liên ngân hàng.

Sự thay đổi chiến lược trong năm 2012 khi tập trung trở lại vào mảng ngân hàng bán lẻ đã khẳng định tính đúng đắn của lý thuyết khác biệt hóa. Tiên phong ứng dụng dịch vụ ngân hàng điện tử (E-banking, Mobile Banking) và giao dịch vàng vật chất trên nền tảng số đã giúp ngân hàng bù đắp hạn chế về mạng lưới vật lý (chỉ có 33 điểm giao dịch và 40 máy ATM vào năm 2012) trước các đối thủ lâu năm. Kết quả này tương đồng với các bài học cải tổ ngân hàng tại Trung Quốc và Hàn Quốc, chứng minh rằng sự kết hợp giữa nền tảng cổ đông vững mạnh và công nghệ thông tin là chìa khóa gia tăng sức cạnh tranh trong huy động vốn.

Đề xuất và khuyến nghị

Thứ nhất, đa dạng hóa và số hóa danh mục sản phẩm huy động vốn: Đẩy mạnh các gói tiết kiệm tích lũy trực tuyến, tiết kiệm gửi góp linh hoạt và dịch vụ quản lý dòng tiền tự động cho doanh nghiệp. Khối Ngân hàng số và Khối Khách hàng cá nhân cần chủ trì triển khai, đặt mục tiêu tăng trưởng quy mô tiền gửi bán lẻ đạt 25%/năm trong giai đoạn 2014 - 2017.

Thứ hai, mở rộng mạng lưới phân phối vật lý kết hợp hạ tầng thanh toán: Phát triển số lượng chi nhánh và phòng giao dịch từ 33 điểm lên trên 60 điểm tại các vùng kinh tế trọng điểm, đồng thời liên kết mở rộng trên 200 máy ATM và 500 điểm chấp nhận thẻ POS thông qua hệ thống Smartlink trước năm 2017 do Khối Vận hành và Mạng lưới phụ trách.

Thứ ba, nâng cao năng lực tài chính và kiểm soát rủi ro thanh khoản: Duy trì hệ số an toàn vốn CAR tối thiểu 15%, kiểm soát chặt chẽ tỷ lệ nợ xấu dưới 2,5%, nâng tỷ trọng tiền gửi ngoại tệ từ mức 7,44% lên 12 - 15% tổng nguồn vốn huy động. Hội đồng Quản trị và Khối Quản trị rủi ro chịu trách nhiệm thực thi định kỳ hàng quý.

Thứ tư, chuẩn hóa chất lượng nguồn nhân lực và trải nghiệm khách hàng: Tổ chức đào tạo nghiệp vụ tư vấn và kỹ năng bán chéo cho 100% nhân viên giao dịch tại 33 điểm kinh doanh, áp dụng hệ thống đánh giá KPI gắn liền với mức độ hài lòng của khách hàng, duy trì tỷ lệ giữ chân khách hàng cũ trên 90% từ năm 2015 do Khối Nhân sự và Khối Tiếp thị đảm nhiệm.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nhóm 1 - Ban lãnh đạo và chuyên viên hoạch định chiến lược tại các ngân hàng thương mại: Tham khảo mô hình phân tích ma trận CPM và bài học quản trị cơ cấu nguồn vốn để tối ưu hóa chiến dịch huy động tiền gửi tại mạng lưới hơn 33 chi nhánh.

Nhóm 2 - Chuyên viên quản trị rủi ro và cân đối tài sản nợ - có (ALM): Ứng dụng các chỉ số an toàn thanh khoản, kiểm soát tỷ trọng thị trường 1 và thị trường 2 nhằm duy trì hệ số CAR trên 40% trong điều kiện thị trường biến động.

Nhóm 3 - Học viên cao học và nhà nghiên cứu chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng: Sử dụng hệ thống lý luận, bảng hỏi khảo sát 150 mẫu và phương pháp đánh giá năng lực cạnh tranh ngân hàng làm tài liệu tham khảo cho các công trình nghiên cứu học thuật.

Nhóm 4 - Các đơn vị phát triển công nghệ tài chính (Fintech) và ngân hàng số: Khai thác kinh nghiệm thực tế của TPB trong việc thu hút 77.802 khách hàng cá nhân thông qua việc tiên phong phát triển nền tảng Mobile Banking và E-banking.

Câu hỏi thường gặp

Hoạt động huy động vốn tiền gửi có vai trò sống còn như thế nào đối với ngân hàng thương mại? Tiền gửi chiếm hơn 90% tổng nguồn vốn hoạt động của ngân hàng, đóng vai trò nguyên liệu đầu vào quyết định trực tiếp quy mô cho vay, khả năng thanh toán và năng lực mở rộng kinh doanh dịch vụ tài chính.

Tại sao TPB phải chuyển dịch cơ cấu huy động từ thị trường 2 sang thị trường 1 năm 2012? Nguồn vốn từ thị trường 2 có tính chất ngắn hạn, chi phí biến động và tiềm ẩn rủi ro thanh khoản cao; việc chuyển sang thị trường 1 giúp ngân hàng đạt 9.270 tỷ đồng tiền gửi dân cư ổn định và bền vững.

Ma trận CPM đo lường năng lực cạnh tranh của ngân hàng dựa trên những tiêu chí nào? Mô hình CPM đánh giá 11 yếu tố then chốt bao gồm quy mô tài chính, mạng lưới chi nhánh, chất lượng nhân sự, công nghệ, chính sách lãi suất, thương hiệu, sản phẩm và kỹ năng xử lý khiếu nại khách hàng.

Nền tảng công nghệ hỗ trợ như thế nào cho công tác huy động vốn của TPB giai đoạn 2008 - 2012? Công nghệ hiện đại cho phép phát triển các sản phẩm tiền gửi trực tuyến, thanh toán hóa đơn tự động và giao dịch vàng số, giúp ngân hàng thu hút 77.802 khách hàng cá nhân dù mạng lưới vật lý còn khiêm tốn.

Giải pháp nào giúp ngân hàng quy mô nhỏ vừa kiểm soát nợ xấu vừa gia tăng tiền gửi? Ngân hàng cần thắt chặt quy trình thẩm định tín dụng, duy trì hệ số CAR cao trên 15%, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ và tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng tại quầy giao dịch thay vì chạy đua lãi suất.

Kết luận

• Hệ thống hóa hoàn chỉnh khung lý thuyết và xác lập 11 tiêu chí đánh giá năng lực cạnh tranh trong huy động vốn tiền gửi của ngân hàng thương mại.
• Phân tích chi tiết thực trạng tài chính và bước ngoặt tái cấu trúc của TPB giai đoạn 2008 - 2012, đưa tổng vốn huy động đạt 10.785 tỷ đồng và CAR đạt 40,15%.
• Nhận diện chính xác các hạn chế về quy mô mạng lưới 33 chi nhánh và sự phụ thuộc vào vốn liên ngân hàng trong giai đoạn đầu thành lập.
• Đề xuất 4 nhóm giải pháp đột phá về số hóa sản phẩm, mở rộng mạng lưới, tái cấu trúc tài chính và nâng cao chất lượng nhân sự định hướng đến năm 2017.
• Đóng góp luận cứ khoa học và thực tiễn giá trị cho công tác quản trị nguồn vốn tại các ngân hàng thương mại cổ phần quy mô vừa và nhỏ tại Việt Nam.

Công trình cung cấp góc nhìn sâu sắc về bài học tái cơ cấu và phát triển nguồn vốn tiền gửi bền vững. Các nhà quản trị ngân hàng và chuyên gia tài chính cần áp dụng ngay các giải pháp định lượng trong luận văn để nâng cao năng lực cạnh tranh của tổ chức mình trên thị trường tiền tệ.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động huy động vốn của NHTM Ngân hàng thương mại là tổ chức thành lập để hoạt động kinh doanh tiền tệ, với hoạt động thường xuyên là nhận tiền gửi với nhiều hình thức khác nhau từ các tổ chức và cá nhân trong nền kinh tế và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ liên quan đến lĩnh vực tài chính ngân hàng cho các tổ chức và cá nhân trong nền kinh tế.1 Khái niệm huy động vốn Huy động vốn là một trong các nghiệp vụ tạo nên nguồn vốn của NHTM, thông qua ngân hàng nhận ký thác và quản lý các khoản tiền từ khách hàng theo nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi đáp ứng nhu cầu vốn trong hoạt động kinh doanh ngân hàng. Huy động vốn - hoạt động tạo nguồn vốn cho NHTM, chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn vốn nên đóng vai trò quan trọng, ảnh hưởng đến quy mô và hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. NHTM mua quyền sử dụng các khoản vốn tạm thời nhàn rỗi của khách hàng trong một thời gian nhất định với trách nhiệm hoàn trả đầy đủ với chi phí phải trả cho khách hàng dưới hình thức lãi tiền gửi.2 Khái niệm huy động vốn tiền gửi Huy động vốn tiền gửi là một trong các nghiệp vụ tạo nên nguồn vốn của NHTM, thông qua họat động nhận ký thác và quản lý các khỏan tiền gửi từ khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp theo nguyên tắc có hòan trả gốc và lãi đáp ứng nhu cầu họat động kinh doanh của ngân hàng Tiền gửi của cá nhân: Khách hàng cá nhân chiếm phần lớn đa số trong đối tượng hoạt động của ngân hàng. Chính vì vậy, các hoạt động dịch vụ của ngân hàng với đối tượng khách hàng này cũng rất đa dạng, đặc biệt đối với hoạt động huy động vốn.

Với mục đích gửi tiền chủ yếu là tiết kiệm, bảo quản, đem lại khả năng sinh lời cho mình thì khách hàng cá nhân đã đem lại một lượng vốn huy động đáng kể cho ngân hàng với số tiền nhãn rỗi của mình. Đồng thời lượng vốn huy động được thì rất LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 4 ổn định góp phần cho ngân hàng có thể dễ sử dụng lượng vốn này để thực hiện đầu tư của mình một cách hiệu quả nhất Tiền gửi của doanh nghiệp: Không chỉ khách hàng cá nhân mới đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của ngân hàng mà các doanh nghiệp cũng như các tố chức kinh tế khác cũng góp phần tạo nên sự đa dạng trong hoạt động của ngân hàng. Trong hoạt động huy động vốn của ngân hàng, lượng vốn huy động từ khách hàng là doanh nghiệp và các tổ chức kinh tế khác cũng chiếm phần lớn. Tuy nhiên mục đích gửi tiền của đối tượng khách hàng này là khác so với khách hàng cá nhân nên ngân hàng chỉ sử dụng được một phần nhỏ trong lượng vốn huy động được đó là số dư trên tài khoản của các doanh nghiệp cũng như của các tổ chức kinh tế.

Bởi vì mục đích gửi tiền của đối tượng khách hàng này là dùng để thanh toán cũng như tiến hành các giao dịch khác nên lượng vốn huy động sẽ không có thời gian cố định gây khó khăn cho ngân hàng trong việc đem vốn đi đầu tư sinh lời.