CHƯƠNG I: Cơ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐÔNG CHO VAY SXKD Ở NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 long quan về NHTM 1.1 Khái niệm về NHTM Một ngân hàng thương mại (NHTM) là một tồ chức tài chính hoạt động với mục tiêu đề tạo ra lợi nhuận thông qua việc trao đồi tiền tệ. Các NHTM chủ yếu dựa vào số tiền gửi thường xuyên của khách hàng để đi cung cấp cho các dịch vụ. Doanh nghiệp có thề sử dụng các dịch vụ tài chính chính như tín dụng, thanh toán và chiết khấu. Là các tồ chức tín dụng hoạt động trong lĩnh vực kinh tế, các ngân hàng được phép tiến hành các giao dịch kinh doanh theo pháp luật kinh tế nhằm đem lại lợi nhuận.
Ngân hàng thương mại phải được đưa vào theo quy định và được phép hoạt động trong nhiều loại hình ngân hàng. Dược phầm, ngân hàng có thề nhận tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi không kỳ hạn từ khách hàng của mình. Đồng thời, ngân hàng ngân hàng cũng có thề tham gia vào hoạt động thanh toán, các hoạt động này liên quan đến việc mua tài sản giấy tờ như biên lai, chứng chỉ hoặc sồ nợ và thanh toán cho người bán với giá thấp hơn. Ngoài ra, các ngân hàng thương mại còn cung cấp các phương tiện thanh toán được sử dụng để hỗ trợ việc chuyền tiền và thanh toán hóa đơn của khách hàng.
Đề huy động tiền, họ có thề phát hành chứng chỉ nhận nợ với mục tiêu có thề thu hút các nhà đầu tư.2 Khái niệm về cấp tín dụng và hình thức cấp tín dụng Cấp tín dụng có thề hiểu 1 cách đơn giản là hạn mức mà khách hàng có thề vay theo một số hình thức nhất định. Có nhiều hình thức cấp tín dụng trên thị trường tùy vào mục đích sử dụng của khách hàng như: cấp tín dụng ngắn hạn, cấp hạn mức thấu chi, cho thuê tài chính,. Trong đó, loại hình cho thuê tài chính đang trờ nên phổ biến, vì những lợi ích mà dịch vụ này mang đến cho khách hàng trong trung và dài hạn. 14 Các hình thức cấp tín dụng Cho vay là loại hình thức cấp tín dụng, trong đó phía cho vay đưa hoặc cam kết sẽ cung cấp cho khách hàng đi vay một khoản tiền cụ thề nhằm đề sử dụng vào đúng mục đích đã xác định trong một thời gian nhất định theo như thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi.
Chiết khấu là giao dịch có kỳ hạn hoặc mua có bảo lưu quyền truy đòi các công cụ chuyền nhượng và các giấy tờ chứng từ có giá khác của người thụ hưởng trước khi đến ngày đáo hạn. Cho thuê tài chính là một loại hình thức cấp tín dụng trung và dài hạn có thề được thực hiện thông qua một bảng hợp đồng cho thuê tài sản, trong đó bên cho thuê nhận quyền sờ hữu tài sản thuộc quyền sở hữu của bên thuê. Bên thuê phải trả phí (bao gồm cả gốc và các chi liên quan) trong toàn bộ thời gian thuê. Bao thanh toán là hình thức cấp tín dụng mà do tồ chức tín dụng cho bên phía bán hàng thông qua việc mua lại các khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hoá đã được thoả thuận trong hợp đồng mua, bán hàng hoá giữa người mua và người bán.
Bảo lãnh ngân hàng là một loại hình thức cấp tín dụng mà trong đó tổ chức tín dụng cam kết với bên nhận bảo lãnh về việc tổ chức tín dụng sẽ thực hiện đầy đủ nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng khi khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã được cam kết; khách hàng phải nhận nợ và hoàn trả cho tồ chức tín dụng theo thời hạn đã cam kết.3 Đặc điềm của NHTM Ngân hàng thương mại có những đặc điểm tiêu biều sau: Tài chính được trung gian bởi các ngân hàng thương mại. Các ngân hàng thương mại cung cấp nhiều hoạt động và dịch vụ theo nhiều cách khác nhau. 15 Cách chính mà các ngân hàng thương mại huy động tiền là phát hành trái phiếu và kỳ phiếu và huy động tiền gửi. Sau đó, nguồn vốn này được sử dụng đề cung cấp các tín dụng tài khoản cũng như các tài khoản vay phục vụ mục đích kinh doanh và sản xuất.
Các NHTM cũng cung cấp các dịch vụ bồ sung như thanh toán, gửi tiền tiền, bảo lãnh và ủy thác. Hoạt động cho vay và thanh toán của hệ thống ngân hàng có thề tạo ra nguồn tiền. Các ngân hàng thương mại là một bộ phận quan trọng trong cung tiền trong nền kinh tế thị trường và có tác động không nhỏ đến chính sách tiền tệ của NHTW. Các ngân hàng thương mại có lượng tài sản lớn nhất trong toàn hệ thống.4 Chức năng của NHTM Trung gian tín dụng Ngân hàng thương mại đóng vai trò trung gian giữa những người đang có nhu cầu vốn và những người có dư thừa vốn.
Bằng cách tạo ra vốn và cung cấp khoản vay, NHTM tạo ra thuận lợi cho việc phân phối vốn cho nền kinh tế bằng cách tận dụng các nguồn vốn của các nhà đầu tư hiện chưa cần sử dụng đến. Với chức năng trung gian tín dụng, NHTM nhằm tạo ra lợi ích cho tất cả các bên có tham gia, đồng thời thúc đầy tăng trưởng của nền kinh tế. Trung gian thanh toán Chức năng thanh toán có ý nghĩa tương đối quan trọng đối với xã hội. NHTM thay khách hàng thực hiện chức năng này bằng cách thực hiện các giao dịch hợp pháp và nhận yêu cầu.
Khả năng thanh toán của ngân hàng đóng vai trò mang lại lợi ích cho người dân trong xã hội hiện đại cũng như các thế hệ trước. Chức năng này tạo điều kiện thúc đầy quá trình kinh doanh, lưu chuyển hàng hóa và tăng tốc độ chuyền vốn. Chức năng tạo tiền Chức năng tạo tiền Phản ánh bản chất thực tế của ngân hàng thương mại với mục tiêu tạo ra lợi nhuận. Mỗi ngân hàng hoạt động đều có các đặc điềm riêng, đồng thời đưa ra lời khuyên về chức năng tạo tiền cho ngân hàng và kinh tế nền.
Năng lực 16 tạo ra đủ tiền của các chính thức ngân hàng đề thanh toán và giải quyết xung đột. Điều này làm tăng cường lượng tiền tệ sẵn có đề chi trả cho việc lưu trữ thông tin và phát triền kinh tế.5 Phân loại hoạt động cho vay. Căn cứ vào thời hạn cho vay: Cho vay ngắn hạn; Cho vay trung hạn; Cho vay dài hạn Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn: Cho vay bất động sản; Cho vay công nghiệp; Cho vay thương mại và dịch vụ; Cho vay nông nghiệp; Cho vay cắ nhân; Cho vay tổ chức tài chính khác; Cho thuê Theo đối tượng cho vay: Tín dụng vốn cố định; Tín dụng vốn lưu động Căn cứ vào hình thức đảm bảo: Các tài khoản cho vay có bảo đảm bằng vật (các tài khoản cho vay có bảo đảm bằng tài sản); Đối với tài khoản vay có bảo đảm không có tài sản (khoản vay có bảo đảm). Căn cứ vào phương thức hoàn trả: Cho vay trả góp; Cho vay phi trả góp; Cho vay hoàn trả theo yêu cầu theo nguồn xuất xứ Un dụng: Cho vay trực tiếp; cho vay gián tiếp.
Căn cứ vào hình thức cho vay: Thấu chi; Cho vay tiêu dùng cá nhân; cho vay dựa trên hạn mức tín dụng; Chiết khấu giấy tờ có giá; Tín dụng tuần hoàn; Tín dụng thuê mua; Tín dụng nhà ở; Mua khoản nợ của doanh nghiệp. 17 CHƯƠNG II: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY SXKD TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - PGD NGUYỄN TRI PHƯƠNG 2.1 Khái quát chung về quá trình hình thành và phát triền của Ngân hàng TMCP Quân Đội 2.1 Thông tin chung Ngân hàng TMCP Quân Đội (tên đầy đủ của tiếng Anh là Military Commercial Joint Stock Bank), hay còn biết tới là Ngân hàng Quân đội, viết tắt là MB, là một ngân hàng thương mại cồ phần của Việt Nam, là một danh nghiệp trực thuộc Bộ Quốc phòng và đồng thời là hội viên của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam. Ngân hàng được tổ chức dưới hình thức công ty cồ phần, vốn điều lệ của MB do các cổ đông đóng góp. Tính đến cuối năm 2023, các cồ đông lớn của MB là Tập đoàn công nghiệp - Viễn thông Quân Đội (Viettel), Tồng công ty Đầu tư và Kinh doanh vốn Nhà nước (SCIC), Tồng Công ty Trực thăng Việt Nam, Tổng công ty Tân cảng Sài Gòn.
Ngân hàng hiện có các công ty con là công ty TNHH Quản lý NỢ và Khai thác tài sản Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB AMC), công ty cồ phần Chứng khoán MB (MBS), công ty cồ phần Quản lý Quỹ đầu tư MB (MB Capital), công ty Tài chính TNHH MB Shinsei (Mcredit), Tồng Công ty cồ phần Bảo hiềm Quân Đội (MIC) và công ty TNHH Bảo hiềm Nhân thọ MB Ageas (MBAL). •Tên đầy đủ bằng Tiếng Việt: Ngân hàng Thương mại cồ phần Quân Đội • Tên đầy đủ bằng Tiếng Anh: Military Commercial Joint stock Bank • Tên viết tắt: MB • Mã chứng khoán: MBB • Mã số thuế: 0100283873 • Ngày thành lập: 04/11/1994 • Vốn điều lệ: 52.841 triệu đồng • Lĩnh vực: Tài chính 18 • Ngành nghề kinh doanh: Ngân hàng • Trụ sở chính: Toà nhà MB, số 18 Lê văn Lương, Phường Trung Hòa, Quận Cẩu Giấy, Thành phố Hà Nội, Việt Nam • Người đại diện pháp luật: ông Lưu Trung Thái • Điện thoại: 024 6266 1088 • Fax: 024 6266 1080 • Swift Code: MSCBVNVX • Email: info@mbbank.vn • Website: www.vn Tất cả Ngân hàng đều sờ hữu một logo cho riêng mình, đề thề hiện ý nghĩa tượng trưng cho Ngân Hàng. MB bank cũng không ngoại lệ và dưới đây là logo riêng của MB bank.1: Logo trước và sau của ngân hàng TMCP Quân Đội MB Nguồn: Ngân hàng TMCP Quân Đội - PGD Nguyễn Tri Phương Ngân hàng Quân Đội đã bắt đầu tiến hành nâng cấp logo mới kề từ sau ngày 4/11/2019 so với logo cũ trước đó. Theo như những lời chia sẻ từ đại diện của Ngân hàng Quân Đội rằng ý nghĩa của logo mới có hình ngôi sao được lấy cảm hứng từ ngôi sao trong quốc kỳ của nước Việt Nam ta, kế thừa và nâng cấp từ logo cũ.
Chữ MB được thiết kế theo hướng hiện đại, vững chãi, gọn hơn, ngay thẳng hơn 19 thề hiện sự chuyên nghiệp và sự đáng tin cậy. Logo của MB từ trước khi thay đồi đến khi thay.