Nâng Cao Hiệu Quả Kinh Doanh Bảo Hiểm Nhân Thọ Tại Công Ty Liên Doanh Bảo Hiểm VCLI

Tài liệu nghiên cứu cải thiện kết quả sử kinh doanh bảo hiểm nhân thọ tại công ty liên doanh bảo hiểm vcli, tổng hợp lý thuyết và thực hành, cung cấp kiến thức chuyên sâu về .

• Tác giả: Nguyễn Trọng Nghĩa
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Thị Thúy
• Trường học: Trường Đại Học Thăng Long
• Chuyên ngành: Tài Chính
• Đề tài: Nâng Cao Hiệu Quả Kinh Doanh Bảo Hiểm Nhân Thọ Tại Công Ty Liên Doanh Bảo Hiểm VCLI
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2015
• Địa điểm: Hà Nội

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Hiệu Quả Kinh Doanh Bảo Hiểm Nhân Thọ VCLI

Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ tài chính và an sinh xã hội. Tại Việt Nam, các công ty liên doanh bảo hiểm như VCLI đóng góp đáng kể vào sự phát triển của thị trường bảo hiểm nhân thọ. Hiệu quả kinh doanh của một công ty bảo hiểm không chỉ đánh giá bằng doanh số bảo hiểm mà còn bao gồm khả năng quản lý rủi ro, chi phí, và sự hài lòng của khách hàng bảo hiểm. Bài viết này sẽ đi sâu vào các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh bảo hiểm nhân thọ tại VCLI, từ đó đề xuất các giải pháp thiết thực để nâng cao hiệu quả hoạt động. Theo Nguyễn Trọng Nghĩa trong khóa luận tốt nghiệp năm 2015, việc nghiên cứu sâu sát và đưa ra giải pháp nhằm mở rộng hơn nữa thị trường các loại hình bảo hiểm nhân thọ là cần thiết. Công ty cần liên tục thích nghi với những thay đổi của thị trường để duy trì lợi thế cạnh tranh.

1.1. Lịch sử phát triển của bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam

Bảo hiểm nhân thọ du nhập vào Việt Nam từ thời Pháp thuộc và trải qua nhiều giai đoạn phát triển. Sau thời kỳ bao cấp, thị trường bảo hiểm nhân thọ bắt đầu mở cửa và thu hút nhiều công ty bảo hiểm nước ngoài và liên doanh. Sự cạnh tranh gia tăng đã thúc đẩy các công ty cải thiện sản phẩm bảo hiểm và dịch vụ chăm sóc khách hàng. VCLI, với vai trò là công ty liên doanh bảo hiểm, đã tận dụng lợi thế về công nghệ và kinh nghiệm quốc tế để phát triển các sản phẩm phù hợp với nhu cầu của người Việt. Quá trình hình thành và phát triển BHNT gắn liền với các thể chế chính trị, con người luôn đặt nhiệm vụ hạn chế rủi ro lên hàng đầu.

1.2. Khái niệm và đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là sự cam kết giữa công ty bảo hiểm và người tham gia, trong đó công ty có trách nhiệm trả tiền khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Đây không chỉ là hình thức bảo vệ tài chính mà còn là một kênh tiết kiệm và đầu tư. Các sản phẩm BHNT đa dạng, bao gồm bảo hiểm sinh kỳ, tử kỳ, hỗn hợp, và liên kết đầu tư. Đặc điểm nổi bật của bảo hiểm nhân thọ là tính dài hạn, tính linh hoạt, và khả năng bảo vệ toàn diện cho người tham gia và gia đình họ. Người tham gia bảo hiểm có trách nhiệm nộp phí bảo hiểm đầy đủ và đúng thời hạn.

II. Phân Tích SWOT Thách Thức Hiệu Quả Kinh Doanh VCLI

VCLI đối mặt với nhiều thách thức trong việc duy trì và nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm nhân thọ. Sự cạnh tranh gay gắt từ các đối thủ, biến động của thị trường bảo hiểm, và yêu cầu ngày càng cao từ khách hàng bảo hiểm đặt ra áp lực lớn lên công ty. Phân tích SWOT (Điểm mạnh, Điểm yếu, Cơ hội, Thách thức) giúp VCLI xác định rõ những vấn đề cần giải quyết và tận dụng tối đa các cơ hội để phát triển. Việc hiểu rõ những thách thức hiện tại là bước quan trọng để xây dựng chiến lược kinh doanh bảo hiểm phù hợp và hiệu quả.

2.1. Điểm mạnh và điểm yếu nội tại của VCLI

Điểm mạnh của VCLI có thể là thương hiệu uy tín, mạng lưới phân phối rộng khắp, hoặc đội ngũ tư vấn bảo hiểm chuyên nghiệp. Tuy nhiên, công ty cũng có thể gặp phải những điểm yếu như chi phí hoạt động cao, quy trình xử lý hồ sơ phức tạp, hoặc khả năng đổi mới sản phẩm hạn chế. Việc đánh giá khách quan các yếu tố nội tại giúp VCLI tập trung vào việc phát huy điểm mạnh và khắc phục điểm yếu. Việc củng cố hoàn thiện bộ máy tổ chức là vô cùng cần thiết.

2.2. Cơ hội và thách thức từ môi trường bên ngoài

Cơ hội cho VCLI có thể đến từ sự tăng trưởng của thị trường bảo hiểm nhân thọ, sự thay đổi trong nhận thức của người dân về bảo hiểm, hoặc sự phát triển của công nghệ. Ngược lại, công ty cũng phải đối mặt với những thách thức như sự thay đổi của chính sách, sự cạnh tranh từ các đối thủ, hoặc những rủi ro kinh tế. Phân tích SWOT toàn diện giúp VCLI tận dụng tối đa cơ hội và giảm thiểu tác động của những thách thức. Cần giải pháp phát triển về mở rộng thị trường, phát triển kênh phân phối, nâng cao trình độ nhân viên.

III. Giải Pháp Phát Triển Kênh Phân Phối Bảo Hiểm VCLI Hiệu Quả

Kênh phân phối đóng vai trò then chốt trong việc tiếp cận khách hàng bảo hiểm và gia tăng doanh số bảo hiểm. VCLI cần đa dạng hóa và tối ưu hóa các kênh phân phối hiện có, bao gồm kênh đại lý bảo hiểm, kênh ngân hàng, và kênh trực tuyến. Việc ứng dụng Digital Marketing bảo hiểm và Công nghệ bảo hiểm (Insurtech) giúp VCLI tiếp cận khách hàng tiềm năng một cách hiệu quả và tiết kiệm chi phí. Chiến lược kinh doanh bảo hiểm cần tập trung vào việc xây dựng mối quan hệ bền vững với các đối tác phân phối và cung cấp cho họ những công cụ và hỗ trợ cần thiết.

3.1. Nâng cao hiệu quả kênh đại lý bảo hiểm VCLI

Kênh đại lý bảo hiểm vẫn là kênh phân phối quan trọng nhất của VCLI. Để nâng cao hiệu quả kênh này, công ty cần tập trung vào việc tuyển dụng và đào tạo đại lý bảo hiểm chất lượng cao, cung cấp cho họ những sản phẩm và dịch vụ cạnh tranh, và hỗ trợ họ trong việc xây dựng mối quan hệ với khách hàng bảo hiểm. Quản lý đại lý hiệu quả là yếu tố then chốt để đạt được thành công. Cần phát triển đội ngũ tư vấn bảo hiểm chuyên nghiệp.

3.2. Phát triển kênh phân phối trực tuyến và hợp tác ngân hàng

Kênh trực tuyến và kênh ngân hàng mang lại cơ hội tiếp cận khách hàng bảo hiểm mới và gia tăng doanh số bảo hiểm. VCLI cần đầu tư vào việc phát triển nền tảng trực tuyến thân thiện với người dùng, cung cấp các sản phẩm bảo hiểm đơn giản và dễ hiểu, và hợp tác chặt chẽ với các ngân hàng để cung cấp các sản phẩm bảo hiểm tích hợp. Digital Marketing bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút khách hàng trực tuyến. Cần giải pháp phát triển về mở rộng thị trường, phát triển kênh phân phối, nâng cao trình độ nhân viên.

IV. Bí Quyết Tăng Trưởng Doanh Số Với Sản Phẩm Bảo Hiểm VCLI

Sản phẩm bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong việc đáp ứng nhu cầu của khách hàng bảo hiểm và tạo ra doanh số bảo hiểm. VCLI cần liên tục nghiên cứu và phát triển các sản phẩm bảo hiểm mới, phù hợp với thị hiếu và nhu cầu của thị trường. Việc cá nhân hóa sản phẩm bảo hiểm và cung cấp các gói sản phẩm linh hoạt giúp VCLI tăng cường khả năng cạnh tranh và thu hút khách hàng. Cần củng cố hoàn thiện bộ máy tổ chức.

4.1. Nghiên cứu thị trường và phát triển sản phẩm bảo hiểm mới

Nghiên cứu thị trường là yếu tố then chốt để phát triển các sản phẩm bảo hiểm thành công. VCLI cần thường xuyên khảo sát nhu cầu của khách hàng bảo hiểm, phân tích xu hướng thị trường, và đánh giá các sản phẩm của đối thủ cạnh tranh. Dựa trên kết quả nghiên cứu, công ty có thể phát triển các sản phẩm bảo hiểm mới, đáp ứng nhu cầu của thị trường và tạo ra lợi thế cạnh tranh. Cần giải pháp phát triển về mở rộng thị trường, phát triển kênh phân phối, nâng cao trình độ nhân viên.

4.2. Cá nhân hóa sản phẩm và tạo gói sản phẩm linh hoạt

Xu hướng cá nhân hóa ngày càng trở nên quan trọng trong thị trường bảo hiểm nhân thọ. VCLI cần cung cấp cho khách hàng bảo hiểm khả năng tùy chỉnh các sản phẩm bảo hiểm theo nhu cầu và khả năng tài chính của họ. Việc tạo ra các gói sản phẩm linh hoạt, kết hợp nhiều loại bảo hiểm khác nhau, giúp VCLI đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng và gia tăng doanh số bảo hiểm. Công ty cần liên tục thích nghi với những thay đổi của thị trường để duy trì lợi thế cạnh tranh.

V. Chăm Sóc Khách Hàng Tận Tâm Yếu Tố Thành Công Của VCLI

Chăm sóc khách hàng xuất sắc là yếu tố then chốt để xây dựng lòng trung thành của khách hàng bảo hiểm và tạo ra doanh số bảo hiểm bền vững. VCLI cần đầu tư vào việc đào tạo đội ngũ chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp, cung cấp dịch vụ nhanh chóng và hiệu quả, và lắng nghe phản hồi của khách hàng để liên tục cải thiện. Chiến lược kinh doanh bảo hiểm cần đặt khách hàng bảo hiểm làm trung tâm và xây dựng mối quan hệ lâu dài với họ.

5.1. Đào tạo đội ngũ chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp

Đội ngũ chăm sóc khách hàng là bộ mặt của VCLI. Công ty cần tuyển dụng và đào tạo những nhân viên có kỹ năng giao tiếp tốt, kiến thức chuyên môn vững vàng, và khả năng giải quyết vấn đề nhanh chóng. Việc cung cấp cho họ những công cụ và tài liệu cần thiết giúp họ phục vụ khách hàng bảo hiểm một cách hiệu quả. Công ty cần liên tục thích nghi với những thay đổi của thị trường để duy trì lợi thế cạnh tranh.

5.2. Xây dựng hệ thống phản hồi và cải thiện dịch vụ

Lắng nghe phản hồi của khách hàng bảo hiểm là cách tốt nhất để cải thiện dịch vụ. VCLI cần xây dựng hệ thống thu thập và phân tích phản hồi của khách hàng, từ đó xác định những điểm cần cải thiện và thực hiện các biện pháp khắc phục. Việc chủ động liên hệ với khách hàng để giải quyết vấn đề và cung cấp thông tin hữu ích giúp VCLI xây dựng lòng tin và sự hài lòng của khách hàng. Cần giải pháp phát triển về mở rộng thị trường, phát triển kênh phân phối, nâng cao trình độ nhân viên.

VI. Áp Dụng Công Nghệ Nâng Cao Hiệu Quả Kinh Doanh VCLI

Công nghệ bảo hiểm (Insurtech) đang thay đổi cách thức hoạt động của ngành bảo hiểm. VCLI cần ứng dụng công nghệ để tự động hóa quy trình, cải thiện trải nghiệm khách hàng, và giảm chi phí hoạt động. Việc sử dụng trí tuệ nhân tạo (AI), phân tích dữ liệu lớn (Big Data), và blockchain mang lại nhiều cơ hội để VCLI nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm nhân thọ. Các công nghệ này là nền tảng cho Marketing bảo hiểm và chăm sóc khách hàng tối ưu.

6.1. Tự động hóa quy trình và cải thiện trải nghiệm khách hàng

Tự động hóa giúp VCLI giảm thiểu sai sót, tăng tốc độ xử lý, và cải thiện trải nghiệm khách hàng bảo hiểm. Công ty có thể sử dụng công nghệ để tự động hóa quy trình thẩm định, phát hành hợp đồng, và giải quyết quyền lợi bảo hiểm. Việc cung cấp cho khách hàng khả năng truy cập thông tin và thực hiện giao dịch trực tuyến giúp họ tiết kiệm thời gian và công sức. Cần củng cố hoàn thiện bộ máy tổ chức.

6.2. Sử dụng AI và Big Data để phân tích và dự đoán

AI và Big Data cung cấp cho VCLI khả năng phân tích dữ liệu khách hàng, dự đoán rủi ro, và cá nhân hóa dịch vụ. Công ty có thể sử dụng AI để đánh giá rủi ro của khách hàng, phát hiện gian lận, và cung cấp tư vấn tài chính phù hợp. Big Data giúp VCLI hiểu rõ hơn về nhu cầu của khách hàng bảo hiểm và phát triển các sản phẩm và dịch vụ phù hợp. Cần giải pháp phát triển về mở rộng thị trường, phát triển kênh phân phối, nâng cao trình độ nhân viên.

Trích đoạn nội dung tài liệu

lời mở đầu, danh mục tham khảo, danh mục viết tắt, danh mục bảng biểu và đồ thị thì kết cấu của khóa luận gồm 3 chương với nội dung cơ bản như sau: Chƣơng 1: Cơ sở lý luận về hiệu quả kinh doanh bảo hiểm nhân thọ của doanh nghiệp bảo hiểm. Chƣơng 2: Thực trạng hiệu quả kinh doanh bảo hiểm nhân thọ của công ty liên doanh bảo hiểm VCLI. Chƣơng 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm nhân thọ tại công ty liên doanh bảo hiểm VCLI. Thang Long University Library CHƢƠNG 1.

CỞ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM NHÂN THỌ CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM 1. Tổng quan về bảo hiểm nhân thọ 1. Quá trình hình thành và phát triển bảo hiểm nhân thọ Con người cùng các thể chế chính trị từng tồn tại trong lịch sử luôn đặt nhiệm vụ hạn chế rủi ro lên hàng đầu. Dịch vụ bảo hiểm ra đời chẳng qua chỉ để làm nhiệm vụ hạn chế rủi ro ấy.

Ở Trung Hoa cách đây hơn 5.000 năm, bảo hiểm được xem là biện pháp ngăn ngừa nạn cướp biển. Lúc bấy giờ bọn cướp biển hoành hành khắp nơi; do vậy để hạn chế rủi ro, khi ra khơi người ta thường bố trí cho nhiều tàu chia nhau chở kèm một phần hàng hóa của một chiếc tàu khác, phòng khi có một chiếc tàu bị bọn cướp biển tấn công thì phần hàng còn lại chở trên những chiếc tàu kia không bị cướp. Cách nay gần 4,500 năm, ở một nơi khác là đế quốc Babylon cổ, các thương nhân thường phải du thương (buôn bán ở những nơi xa) khá nhiều, và họ đã đối phó với các rủi ro bằng cách đem tiền cho người khác vay. Khi việc vận chuyển hàng hóa đã hoàn tất một cách an toàn, các thương nhân này sẽ bắt người vay tiền hoàn trả khoản vay, kèm theo đó là tiền lời.

Vào năm 2100 trước Công Nguyên, đạo luật Hammurabi ra đời đã đặt hoạt động cho vay của các doanh nhân vào khuôn khổ pháp luật. Đạo luật này đã chính thể hóa các khái niệm “bottomry” (chỉ việc mượn tiền trên cơ sở lấy tàu làm bảo đảm) và “respondentia” (chỉ hàng hóa vận chuyển bằng đường thủy). Các khái niệm này đã đặt nền móng cho thực hiện các hợp đồng bảo hiểm hàng hải. Các hợp đồng loại này gồm 3 yếu tố: khoản vay căn cứ vào giá trị tàu, hàng hóa hay cước vận chuyển; lãi suất; khoản phụ thu cho các trường hợp mất mát có thể xảy ra.

Trên thực tế, khi tham gia hợp đồng bảo hiểm, chủ tàu là người được bảo hiểm còn chủ cho vay là người đánh giá rủi ro. Bảo hiểm nhân thọ xuất hiện ở đế quốc La Mã cổ đại không lâu sau đó. Tại đây người ta đã lập nên các hội mai táng để lo chi phí tang ma cho các thành viên, ngoài ra hội cũng hỗ trợ tài chính cho thân nhân người chết. Khoảng năm 450 sau Công Nguyên, đế quốc La Mã sụp đổ dẫn đến việc hầu hết các khái niệm của bảo hiểm nhân thọ bị lãng quên.

Tuy nhiên các mặt, tính chất của nó thì vẫn không hề thay đổi trong suốt thời Trung Cổ, nhất là đối với các phường hội thủ công và thương nghiệp. Các phường hội này đã lập nên nhiều hình thức bảo hiểm thành viên để bù đắp thiệt hại các vụ hỏa hoạn, lũ lụt, trộm cướp; ngoài ra còn có bảo hiểm thương tật, tử vong và thậm chí là bảo hiểm tù ngục (bảo hiểm cho trường hợp người mua bảo hiểm phải vào tù). Trong suốt thời phong kiến, các ngành du lịch và mậu dịch ngày càng suy yếu và không còn thịnh đạt như trước, do vậy các hình thức bảo hiểm sơ khai cũng bị mai 1 một. Tuy nhiên trong khoảng thời gian từ thế kỷ 14 đến thế kỷ 16 các ngành giao thông, thương nghiệp và cả dịch vụ bảo hiểm đã phát triển trở lại.

Dịch vụ bảo hiểm ở Ấn Độ bắt nguồn từ bộ kinh Veda của nước này. Đơn cử là trường hợp của tập đoàn bảo hiểm nhân thọ Yogakshema, một Công ty trực thuộc tổng hội liên hiệp bảo hiểm Ấn Độ. Tên của Công ty này được lấy từ trong kinh Rig Veda. Cụm từ Yogakshema cho thấy ở Ấn Độ vào khoảng năm 1000 trước Công Nguyên, hình thức “bảo hiểm cộng đồng” đã phát triển rất thịnh hành và người Aryan khi đó cũng đã tham gia rất nhiều vào hình thức bảo hiểm này.

Tương tự với đế quốc La Mã cổ đại, trong giai đoạn truyền bá đạo Phật người Ấn Độ đã lập nên nhiều hội mai táng để hỗ trợ cho các gia đình xây cất nhà cửa đồng thời che chở, đùm bọc các góa phụ và trẻ nhỏ. Sau Cách Mạng ánh sáng (Glorious Revolution) năm 1688, ở Châu Âu chỉ có Vương Quốc Anh công nhận tính pháp lý của bảo hiểm nhân thọ. Nhờ vậy mà trong suốt 3 thập kỷ sau Cách Mạng ánh sáng, ở Anh dịch vụ này đã phát triển rất mạnh mẽ. Hình thức bảo hiểm mà chúng ta thấy ngày nay có nguồn gốc từ thế kỷ 17.

Khi đó ở Anh từng có một nơi gọi là Lloyd’s of London, nơi mà về sau người ta biết tới với cái tên Nhà hàng Cà phê Lloyd’s (Lloyd’s Coffee House). Các thương nhân, chủ tàu và các nhà thầu bảo hiểm khi đó hay tụ tập ở nhà hàng này để bàn công chuyện làm ăn và tiến hành các hợp đồng buôn bán. Mặc dù được sử dụng như một công cụ hạn chế rủi ro, dịch vụ bảo hiểm nhân thọ vẫn bị cuốn vào trò đỏ đen vốn được xem là bản năng của tầng lớp tiểu tư sản Anh đang phát triển rất mạnh mẽ lúc bấy giờ. Khi đó nạn cá cược lan tràn khắp nơi.

Thậm chí nếu đọc báo thấy tin có một nhân vật tiếng tăm nào đấy đang bị bệnh nặng sắp chết, người ta liền phỏng đoán ngày chết của nhân vật này, sau đó đổ về Nhà hàng Cà phê Lloyd’s để đặt cược cho ngày chết ấy. Để thể hiện sự phản đối đối với trò cá cược này, vào năm 1679 đã có 79 nhà thầu bảo hiểm quyết định ly khai ra khỏi Nhà hàng Cà phê Lloyd’s. Hai năm sau họ chung tay lập nên “Nhà hàng Cà phê Lloyd’s mới”, nơi được công chúng biết đến với cái tên “Lloyd’s chân chính”. Đến năm 1774, Quốc hội Anh ra sắc lệnh cấm tổ chức, tham gia cá cược trên ngày chết của con người, từ đó vấn nạn này mới chấm dứt.

Bảo hiểm sau đó tiếp tục có mặt ở Mỹ. Ngành công nghiệp bảo hiểm của Hoa Kỳ được xây dựng trên mô hình bảo hiểm Anh. Vào năm 1735, Công ty bảo hiểm đầu tiên của Hoa Kỳ đã ra đời ở Charleston, thủ phủ bang South Carolina. Vào năm 1759, Hội nghị Giáo hội Trưởng lão Philadelphia đã quyết định bảo trợ cho tập đoàn bảo hiểm nhân thọ đầu tiên của Hoa Kỳ.

Tập đoàn này hoạt động vì lợi ích của các mục sư và tín đồ. Ngày 22/5/1761, tập đoàn này đã ký kết được hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đầu tiên với công chúng Mỹ. Mặc dầu vậy, mãi đến 80 năm sau (tức là sau năm 1840) dịch vụ bảo hiểm nhân thọ Mỹ mới thật sự cất cánh. Chìa khóa dẫn đến thành công chính là 2 Thang Long University Library nhờ các Công ty bảo hiểm đã hạn chế được những sự chống đối từ các nhóm tôn giáo.

Năm 1835, ở New York đã xảy ra một vụ hỏa hoạn đầy tai tiếng. Vụ hỏa hoạn này khiến người dân ở đây lưu tâm nhiều hơn đến nhu cầu phải có nguồn dự trữ để bù đắp cho những thiệt hại nghiêm trọng không thể lường trước. Hai năm sau, Massachusetts trở thành bang đầu tiên ở Mỹ sử dụng luật pháp buộc các Công ty phải tự tích lũy nguồn dự trữ này. Vụ cháy lớn ở Chicago vào năm 1871 càng nhấn mạnh sâu sắc một thực tế: nếu hỏa hoạn bùng lên ở những thành phố đông dân, mức độ thiệt hại sẽ vô cùng to lớn.

Hình thức bảo hiểm trách nhiệm công cộng xuất hiện trong những năm 1880 và cùng với phát minh ra xe ô tô, hình thức bảo hiểm này đã được công chúng đón nhận và ngày càng thể hiện được tầm quan trọng. Trong suốt quá trình công nghiệp hóa, dịch vụ bảo hiểm đã có rất nhiều bước phát triển. Năm 1897, chính phủ Anh thông qua “Đạo luật bồi thường cho người lao động” (Workmen’s Compensation Act). Đạo luật này buộc các Công ty phải đóng bảo hiểm tai nạn lao động cho nhân viên.

Trong thế kỷ 19, người ta đã lập ra rất nhiều hội đoàn có trách nhiệm bảo hiểm nhân mạng và sức khỏe cho hội viên. Bên cạnh đó cũng có một số hội kín chỉ cung cấp dịch vụ bảo hiểm lệ phí thấp cho những ai là hội viên của họ. Ngày nay các hội kín này vẫn cứ tiếp tục bảo hiểm cho hội viên; điều này diễn ra tương tự ở hầu hết các tổ chức của người lao động. Có nhiều chủ sử dụng lao động còn lo luôn một lúc nhiều hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe cho nhân viên.

Các hợp đồng này không chỉ đơn thuần bảo hiểm nhân thọ mà còn đảm bảo quyền lợi cho nhân viên khi họ bị bệnh, bị tai nạn hay về hưu. Trong các hợp đồng này thường nhân viên chỉ phải trả một phần phí bảo hiểm. Mặc dù ngành công nghiệp bảo hiểm của Hoa Kỳ bị ảnh hưởng sâu sắc bởi Vương Quốc Anh, thị trường bảo hiểm của nước này lại phát triển theo chiều hướng có phần khác với Anh. Lãnh thổ đất nước rộng lớn, sự phân bố đa dạng về mặt địa lý cùng khát vọng độc lập mãnh liệt của người Mỹ chính là những nguyên nhân góp phần tạo nên sự khác biệt này.

Khi Mỹ chuyển mình từ một thuộc địa xa bờ của Anh trở thành một thế lực độc lập và từ một nước nông nghiệp thành nước công nghiệp phát triển, ngành kinh doanh bảo hiểm của nước này cũng phát triển mạnh theo hướng từ một vài Công ty ban đầu trở thành một ngành công nghiệp quy mô lớn. Tóm lại có thể nói ngành bảo hiểm Mỹ đã phát triển rất tinh vi, sản sinh ra nhiều loại mạng lưới phục vụ và đa dạng hóa dịch vụ để phát triển hài hòa với một quốc gia đang ngày càng phức tạp. (Nguồn:Nguồn gốc của bảo hiểm, <https://vn.com/question/index?qid=20071015045850AACPchi>, truy cập ngày 8 tháng 2 năm 2015) 3 1.