Khóa luận tốt nghiệp ngân hàng mở rộng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh nam hà nội

Khóa luận tốt nghiệp nghiên cứu tốt nghiệp ngân hàng mở rộng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát, vận dụng lý thuyết vào thực tế, đề xuất giải

• Tác giả: Trần Nhật Quang
• Người hướng dẫn: PGS. Phạm Quốc Khánh
• Trường học: Học viện Ngân hàng
• Chuyên ngành: Ngân hàng
• Đề tài: Mở Rộng Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM ƠN
• LỜI CAM ĐOAN
• MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại
• 1.2. Khái niệm hoạt động huy động vốn
• 1.3. Các hình thức huy động vốn
• 1.4. Các vấn đề cơ bản về mở rộng hoạt động huy động vốn
• 1.5. Khái niệm mở rộng hoạt động huy động vốn
• 1.6. Vai trò của mở rộng hoạt động huy động vốn
• 1.6.1. Đối với nền kinh tế
• 1.6.2. Đối với NHTM
• 1.6.3. Đối với khách hàng
• 1.7. Các chỉ tiêu đánh giá mở rộng huy động vốn
• 1.7.1. Các chỉ tiêu định tính
• 1.7.2. Các chỉ tiêu định lượng
• 1.8. Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng hoạt động huy động vốn của NHTM
• 1.8.1. Nhân tố chủ quan
• 1.8.2. Các nhân tố khách quan
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI
• 2.1. Khái quát về ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam
• 2.2. Lịch sử hình thành và phát triển NHTM Cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam
• 2.3. Cơ cấu tổ chức hoạt động ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam – chi nhánh Nam Hà Nội
• 2.4. Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV – chi nhánh Nam Hà Nội năm 2016 – 2018
• 2.5. Thực trạng mở rộng huy động vốn của ngân hàng TMCP BIDV – Chi nhánh Nam Hà Nội
• 2.5.1. Các hình thức và sản phẩm huy động vốn tại BIDV – Chi nhánh Nam Hà Nội
• 2.5.2. Thực trạng mở rộng huy động vốn của ngân hàng TMCP BIDV – Chi nhánh Nam Hà Nội
• 2.6. Đánh giá mở rộng huy động vốn tại BIDV – Chi nhánh Nam Hà Nội
• 2.6.1. Những kết quả đạt được
• 2.6.2. Hạn chế và nguyên nhân
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI
• 3.1. Định hướng mở rộng hoạt động huy động vốn BIDV – Chi nhánh Nam Hà Nội
• 3.1.1. Định hướng hoạt động kinh doanh của BIDV – Chi nhánh Nam Hà Nội
• 3.1.2. Định hướng về việc mở rộng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP BIDV – Chi nhánh Nam Hà Nội
• 3.2. Giải pháp mở rộng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP BIDV – Chi nhánh Nam Hà Nội
• 3.2.1. Xây dựng chiến lược phù hợp cho từng giai đoạn
• 3.2.2. Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn
• 3.2.3. Điều chỉnh lãi suất hợp lý cho từng thời kỳ, theo sát biến động kinh tế thị trường
• 3.2.4. Hiện đại hóa công nghệ, nâng cao cơ sở vật chất kỹ thuật, năng lực chuyên viên ngân hàng
• 3.2.5. Đẩy mạnh công tác Marketing, truyền thông trên tất cả các kênh thông tin
• 3.3. Một số kiến nghị, đề xuất nhằm thực hiện các giải pháp tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Nam Hà Nội
• 3.3.1. Kiến nghị, đề xuất với Ngân hàng Nhà nước
• 3.3.2. Kiến nghị, đề xuất với Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về mở rộng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng đầu tư

Hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp nguồn lực tài chính cho nền kinh tế. Việc mở rộng hoạt động này không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế quốc gia. Để thực hiện điều này, ngân hàng cần áp dụng các chiến lược huy động vốn hiệu quả, từ việc phát triển sản phẩm đến cải thiện dịch vụ khách hàng.

1.1. Khái niệm và vai trò của huy động vốn tại ngân hàng

Huy động vốn là quá trình ngân hàng thu hút nguồn tiền nhàn rỗi từ cá nhân và tổ chức để phục vụ cho hoạt động cho vay và đầu tư. Vai trò của huy động vốn không chỉ giúp ngân hàng duy trì hoạt động mà còn hỗ trợ phát triển kinh tế thông qua việc cung cấp tín dụng cho các doanh nghiệp.

1.2. Các hình thức huy động vốn phổ biến tại BIDV

BIDV sử dụng nhiều hình thức huy động vốn như tiền gửi tiết kiệm, phát hành trái phiếu, và các sản phẩm tài chính khác. Mỗi hình thức đều có ưu điểm riêng, giúp ngân hàng đa dạng hóa nguồn vốn và giảm thiểu rủi ro.

II. Những thách thức trong việc mở rộng hoạt động huy động vốn

Mặc dù có nhiều cơ hội, nhưng việc mở rộng hoạt động huy động vốn tại BIDV cũng gặp không ít thách thức. Các yếu tố như cạnh tranh từ các ngân hàng khác, sự biến động của thị trường tài chính, và nhu cầu thay đổi của khách hàng đều ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn của ngân hàng.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam tạo ra áp lực cạnh tranh lớn. Các ngân hàng phải không ngừng cải tiến dịch vụ và sản phẩm để thu hút khách hàng.

2.2. Biến động của thị trường tài chính

Thị trường tài chính luôn biến động, ảnh hưởng đến lãi suất và khả năng huy động vốn. Ngân hàng cần có chiến lược linh hoạt để ứng phó với những thay đổi này.

III. Phương pháp mở rộng hoạt động huy động vốn hiệu quả

Để mở rộng hoạt động huy động vốn, BIDV cần áp dụng các phương pháp hiệu quả như đa dạng hóa sản phẩm, cải thiện dịch vụ khách hàng, và ứng dụng công nghệ thông tin trong quản lý. Những phương pháp này không chỉ giúp tăng cường khả năng huy động vốn mà còn nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

3.1. Đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn

Ngân hàng cần phát triển các sản phẩm huy động vốn mới, phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Việc này giúp thu hút nhiều đối tượng khách hàng khác nhau.

3.2. Cải thiện dịch vụ khách hàng

Dịch vụ khách hàng tốt sẽ tạo ra sự khác biệt trong cạnh tranh. Ngân hàng cần đào tạo nhân viên và cải thiện quy trình phục vụ để đáp ứng nhanh chóng và hiệu quả nhu cầu của khách hàng.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại BIDV

Nghiên cứu thực trạng mở rộng hoạt động huy động vốn tại BIDV cho thấy ngân hàng đã đạt được nhiều kết quả tích cực. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều vấn đề cần khắc phục để tối ưu hóa hoạt động này. Việc áp dụng các giải pháp đã đề xuất sẽ giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả huy động vốn.

4.1. Kết quả đạt được trong hoạt động huy động vốn

BIDV đã ghi nhận sự tăng trưởng ổn định trong nguồn vốn huy động, nhờ vào việc cải tiến sản phẩm và dịch vụ. Điều này cho thấy ngân hàng đang đi đúng hướng trong chiến lược phát triển.

4.2. Những hạn chế và nguyên nhân

Mặc dù có nhiều thành công, nhưng BIDV vẫn gặp phải một số hạn chế trong việc huy động vốn, như sự thiếu đa dạng trong sản phẩm và dịch vụ. Nguyên nhân chủ yếu đến từ việc chưa nắm bắt kịp thời nhu cầu của thị trường.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của hoạt động huy động vốn

Hoạt động huy động vốn tại BIDV có vai trò quan trọng trong việc đảm bảo sự phát triển bền vững của ngân hàng. Trong tương lai, ngân hàng cần tiếp tục cải tiến và đổi mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường. Việc này không chỉ giúp BIDV duy trì vị thế cạnh tranh mà còn góp phần vào sự phát triển chung của nền kinh tế.

5.1. Định hướng phát triển trong tương lai

BIDV cần xác định rõ các mục tiêu phát triển trong tương lai, từ đó xây dựng các chiến lược huy động vốn phù hợp với xu hướng thị trường.

5.2. Khuyến nghị cho các chính sách huy động vốn

Ngân hàng cần có các chính sách linh hoạt và sáng tạo trong huy động vốn, nhằm thu hút nguồn lực từ xã hội và đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Trong hệ thống tài chính tại Việt Nam, thị trường tiền tệ và thị trường chứng khoán vẫn đang trong quá trình hoàn thiện, do đó các ngân hàng thương mại (NHTM) tiếp tục giữ vị trí trung gian chủ đạo trong việc điều tiết vốn từ chủ thể thặng dư sang chủ thể thiếu hụt vốn. Nguồn vốn huy động từ nghiệp vụ phát hành giấy tờ có giá như cổ phiếu, trái phiếu còn chiếm tỷ trọng khiêm tốn, trong khi các công ty tài chính có quy mô nhỏ lẻ. Đa số các NHTM gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn ổn định với chi phí đầu vào thấp, đặc biệt là nguồn vốn trung và dài hạn. Nếu không khai thác tốt nguồn tiền nhàn rỗi từ các tổ chức kinh tế và khu dân cư, ngân hàng buộc phải phụ thuộc vào nguồn vốn đi vay trên thị trường liên ngân hàng hoặc ngân hàng trung ương, làm tăng chi phí đầu vào, giảm tính ổn định và tiềm ẩn các rủi ro thanh khoản, rủi ro lãi suất.

Trước áp lực cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân và yêu cầu tối ưu hóa chi phí hoạt động, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Nam Hà Nội (BIDV Nam Hà Nội) cần khai thác tối đa nguồn vốn tiềm năng tại địa bàn để đáp ứng nhu cầu tăng trưởng tín dụng và kinh doanh dịch vụ.

Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu của đề tài:

• Mục đích chung: Nghiên cứu thực trạng hoạt động huy động vốn nhằm đề xuất các giải pháp nâng cao chất lượng và mở rộng quy mô huy động vốn tại BIDV Nam Hà Nội, góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh của chi nhánh.
• Mục đích cụ thể:
  1. Hệ thống hóa cơ sở lý luận về hoạt động huy động vốn và mở rộng hoạt động huy động vốn của NHTM.
  2. Phân tích, đánh giá thực trạng mở rộng hoạt động huy động vốn tại BIDV Nam Hà Nội giai đoạn 2016 – 2018.
  3. Đề xuất các giải pháp mở rộng huy động vốn tại BIDV Nam Hà Nội và đưa ra các kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước và Hội sở BIDV.

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:

• Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn tại BIDV – Chi nhánh Nam Hà Nội.
• Phạm vi nội dung: Cơ sở lý luận về mở rộng hoạt động huy động vốn; thực trạng công tác huy động vốn qua các chính sách và chỉ tiêu đánh giá; hệ thống giải pháp và kiến nghị.
• Phạm vi thời gian: Số liệu nghiên cứu được thu thập và phân tích trong giai đoạn từ năm 2016 đến năm 2018.
• Phạm vi không gian: Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Nam Hà Nội.

---

Cơ sở lý thuyết và phương pháp

Khóa luận tiếp cận hoạt động huy động vốn của NHTM dưới góc độ là quá trình tập trung các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong nền kinh tế để tạo lập nguồn vốn kinh doanh phục vụ cấp tín dụng và cung ứng dịch vụ ngân hàng. Mở rộng hoạt động huy động vốn được xác định là phạm trù phản ánh cả về mặt lượng (tăng trưởng quy mô, đa dạng hóa thời hạn, tối ưu hóa chi phí bỏ ra) và mặt chất (năng lực quản trị, chất lượng phục vụ và mức độ ổn định của nguồn vốn).

Khung lý thuyết và các hình thức huy động vốn

Cơ sở lý thuyết phân loại các hình thức huy động vốn của NHTM gồm:

• Tiền gửi thanh toán: Khoản tiền gửi không kỳ hạn của doanh nghiệp và cá nhân phục vụ mục đích thanh toán, có tính biến động cao nhưng chi phí trả lãi thấp.
• Tiền gửi tiết kiệm dân cư: Phân chia thành tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn (phục vụ mục đích sinh lời, có tính ổn định cao) và tiền gửi tiết kiệm có đảm bảo (quy đổi theo giá trị vàng hoặc ngoại tệ mạnh nhằm phòng ngừa lạm phát).
• Tiền gửi của tổ chức kinh tế và doanh nghiệp: Bao gồm tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi chuyên dùng (quản lý theo mục đích riêng hoặc yêu cầu của cơ quan quản lý Nhà nước) và tiền gửi ký quỹ (đảm bảo thực hiện nghĩa vụ tài chính).
• Phát hành giấy tờ có giá: Ngắn hạn dưới 12 tháng (kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn, tín phiếu) và dài hạn trên 12 tháng (trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi dài hạn).
• Vay vốn từ các tổ chức tài chính: Vay Ngân hàng Trung ương (vay ngắn hạn bổ sung hạn mức, vay thanh toán bù đắp thiếu hụt tạm thời, tái cấp vốn dưới hình thức tái chiết khấu và cho vay có bảo đảm bằng chứng từ có giá); vay liên ngân hàng giữa các NHTM và TCTD khác.
• Các hình thức huy động khác: Đại lý phát hành chứng khoán, trung gian thanh toán, đầu mối tài trợ và bảo lãnh.

Hệ thống chỉ tiêu đánh giá mở rộng huy động vốn

Tác giả xác lập hai nhóm chỉ tiêu đo lường:

1. Chỉ tiêu định tính: Tính thuận tiện của quy trình, thủ tục giao dịch; thái độ và tính chuyên nghiệp của đội ngũ nhân viên; mức độ đa dạng của danh mục sản phẩm dịch vụ và tiện ích đi kèm.
2. Chỉ tiêu định lượng:
   • Quy mô nguồn vốn huy động: Tổng khối lượng vốn ngân hàng huy động được trong kỳ.
   • Tốc độ tăng trưởng vốn huy động:

$$\text{Tốc độ tăng trưởng vốn huy động} = \frac{\text{Tổng vốn huy động kỳ báo cáo} - \text{Tổng vốn huy động kỳ trước}}{\text{Tổng vốn huy động kỳ trước}} \times 100%$$

• Cơ cấu nguồn vốn huy động: Xác định tỷ trọng của từng cấu phần theo công thức:

$$\text{Cơ cấu vốn huy động loại } i = \frac{\text{Vốn huy động loại } i}{\sum \text{Vốn huy động}} \times 100%$$

 (Phân tích theo đối tượng khách hàng: dân cư, TCKT, TCTD; theo kỳ hạn: không kỳ hạn, có kỳ hạn; theo loại tiền tệ: VND, ngoại tệ).

• Chi phí huy động vốn và lãi suất bình quân:

$$\text{Chi phí huy động vốn} = \text{Lãi suất huy động vốn } i \times \text{Vốn huy động } i$$

$$\text{Chi phí huy động vốn bình quân} = \frac{\text{Tổng chi phí huy động vốn}}{\text{Tổng số vốn huy động}}$$

Phương pháp nghiên cứu và nguồn dữ liệu

• Phương pháp luận: Sử dụng phương pháp duy vật biện chứng và duy vật lịch sử để xem xét sự vận động của nguồn vốn trong mối quan hệ với bối cảnh kinh tế.
• Phương pháp thu thập và xử lý: Phương pháp thống kê mô tả, thống kê phân tích, so sánh số liệu tuyệt đối và tương đối, phương pháp tổng hợp bảng biểu và khái quát hóa lý luận gắn với thực tiễn.
• Nguồn dữ liệu: Báo cáo tài chính thường niên giai đoạn 2016 – 2018 của BIDV – Chi nhánh Nam Hà Nội; Thuyết minh báo cáo tài chính; số liệu tổng hợp từ Phòng Kế toán và Quỹ của chi nhánh.

---

Nội dung chính theo từng chương

Chương 1: Lý luận cơ bản về mở rộng hoạt động huy động vốn của NHTM

Chương này chuẩn hóa các khái niệm, vai trò, chỉ tiêu và các nhóm nhân tố tác động đến hoạt động huy động vốn:

• Vai trò: Mở rộng vốn giúp nền kinh tế điều hòa chu chuyển tiền tệ, tăng nguồn thu ngân sách; giúp NHTM đảm bảo khả năng thanh khoản, mở rộng dư nợ cho vay và nâng cao năng lực cạnh tranh; giúp khách hàng tiếp cận các kênh sinh lời an toàn và các dịch vụ tài chính đa dạng.
• Các nhân tố ảnh hưởng:
  • Nhân tố chủ quan: Sự đa dạng của các hình thức huy động; chính sách lãi suất linh hoạt; chất lượng dịch vụ ngân hàng (máy ATM, POS, Internet Banking, Mobile Banking, CMS); chiến lược kinh doanh và định hướng tín dụng; trình độ công nghệ ngân hàng và cơ sở vật chất.
  • Nhân tố khách quan: Tâm lý và tập quán sử dụng tiền mặt của dân cư (lưu thông tiền mặt chiếm tỷ lệ lớn); mức thu nhập khả dụng; biến động lạm phát; biến động tỷ giá hối đoái; mức độ cạnh tranh từ các NHTM khác và các tổ chức tài chính phi ngân hàng (bảo hiểm, chứng khoán, quỹ tiết kiệm bưu điện).

---

Chương 2: Thực trạng mở rộng hoạt động huy động vốn tại NHTM Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Nam Hà Nội

Chương 2 trình bày khái quát lịch sử hình thành BIDV (thành lập ngày 26/04/1957 với tên gọi Ngân hàng Kiến Thiết Việt Nam theo Nghị định 177/TTg; đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam ngày 24/06/1981; đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam ngày 14/11/1990; chuyển sang mô hình thương mại đa năng theo Quyết định 293/QĐ-NH9 ngày 01/01/1995). Chi nhánh Nam Hà Nội được thành lập ngày 31/10/2005 (theo Quyết định 219/QĐ-HĐQT) trên cơ sở nâng cấp từ Chi nhánh cấp 2 Thanh Trì, trụ sở đặt tại Km 8 đường Giải Phóng, Hà Nội.

1. Tổng quan hoạt động kinh doanh của chi nhánh (2016 – 2018)

Bảng: Tình hình hoạt động cho vay tại BIDV Nam Hà Nội (Đơn vị: Tỷ đồng)

Chỉ tiêu	Năm 2016	Năm 2017	Năm 2018	Tăng giảm 2017/2016 (Số tiền)	Tăng giảm 2017/2016 (%)	Tăng giảm 2018/2017 (Số tiền)	Tăng giảm 2018/2017 (%)
Dư nợ cho vay ngắn hạn	798,9435	813,1590	1.242,4500	+14,2155	+1,78%	+429,2910	+52,81%
Dư nợ cho vay trung, dài hạn	553,1895	674,3250	953,7800	+121,1355	+21,89%	+279,4550	+41,44%
Tổng dư nợ cho vay	1.352,1330	1.487,4840	2.196,2300	+135,3510	+10,01%	+708,7460	+47,65%

Tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh trong suốt giai đoạn 2016 – 2018 được kiểm soát ở mức dưới 3%.

Bảng: Hoạt động kinh doanh thẻ và dịch vụ

Hoạt động	Chỉ tiêu phân loại	Năm 2016	Năm 2017	Năm 2018
Kinh doanh thẻ (Cái)	Thẻ thanh toán (Kế hoạch / Thực hiện)	6.971 / 6.005	5.811 / 5.996	6.414 / 6.656
	Thẻ tín dụng (Kế hoạch / Thực hiện)	818 / 702	690 / 852	830 / 948
Thu từ dịch vụ (Tỷ đồng)	Thanh toán quốc tế	15,120	16,470	16,740
	Thanh toán nội địa	2,700	2,970	3,159
	Bảo lãnh và thu khác	6,291	6,939	9,855

Bảng: Kết quả kinh doanh tổng hợp (Đơn vị: Tỷ đồng)

Chỉ tiêu	Năm 2016	Năm 2017	Năm 2018
Thu nhập	303,75	336,15	372,60
Chi phí	194,40	214,65	243,00
Lợi nhuận trước thuế	109,35	121,50	129,60

2. Thực trạng huy động vốn tại BIDV Nam Hà Nội

Chi nhánh triển khai đa dạng các gói sản phẩm:

• Khách hàng cá nhân: Tiền gửi thanh toán (14 loại tiền tệ; hạn mức mở tối thiểu 50.000 VNĐ, 10 USD, 10 EUR); Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn (1 đến 60 tháng; tối thiểu 500.000 JPY, 100 EUR, 100 USD); Tiền gửi online (1 tuần đến 36 tháng; số dư tối thiểu 1.000 VNĐ, 100 USD/EUR); Tiền gửi tích lũy (kỳ hạn 1 năm, liên kết bảo hiểm BIC Bình An, BIC Homecare và BSMS).
• Khách hàng tổ chức: Tiền gửi thanh toán (tính lãi cuối ngày, tự động trả lãi ngày 25 hàng tháng); Tiền gửi có kỳ hạn (kỳ hạn tối thiểu 3 ngày); Tiền gửi chuyên dùng; Tiền gửi ký quỹ.

Bảng: Quy mô và tốc độ tăng trưởng vốn huy động (Đơn vị: Tỷ đồng)

Chỉ tiêu	Năm 2016	Năm 2017	Năm 2018	So sánh 2017/2016 (Số tiền)	So sánh 2017/2016 (%)	So sánh 2018/2017 (Số tiền)	So sánh 2018/2017 (%)
Vốn huy động	3.612,384	3.985,875	4.818,501	+373,491	+10,34%	+832,626	+20,89%

Bảng: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo các tiêu chí (Giai đoạn 2016 – 2018)

Tiêu chí phân loại	Phân nhóm chỉ tiêu	Năm 2016 (Tỷ đồng)	Năm 2016 (%)	Năm 2017 (Tỷ đồng)	Năm 2017 (%)	Năm 2018 (Tỷ đồng)	Năm 2018 (%)
Theo đối tượng	Tiền gửi dân cư	2.207,633	61,11%	2.457,485	61,65%	3.207,600	66,57%
	Tiền gửi TCKT	1.404,751	38,89%	1.528,390	38,35%	1.610,901	33,43%
Theo kỳ hạn	Kỳ hạn $\ge$ 12 tháng	532,251	14,73%	545,805	13,69%	761,319	15,80%
	Kỳ hạn < 12 tháng	2.273,481	62,94%	2.549,151	63,96%	3.088,638	64,10%
	Không kỳ hạn	806,652	22,33%	890,919	22,35%	968,544	20,10%
Theo loại tiền	VNĐ	3.376,350	93,46%	3.712,041	93,13%	4.407,750	91,48%
	Ngoại tệ quy đổi	236,034	6,54%	273,834	6,87%	410,751	8,52%
Tổng nguồn vốn		3.612,384	100,00%	3.985,875	100,00%	4.818,501	100,00%

Bảng: Biến động lãi suất bình quân và chi phí huy động vốn

Chỉ tiêu	Năm 2016	Năm 2017	Năm 2018
Lãi suất bình quân:
- Tiền gửi có kỳ hạn $\ge$ 12 tháng	7,05%	6,90%	6,90%
- Tiền gửi có kỳ hạn < 12 tháng	6,00%	5,50%	5,60%
- Tiền gửi không kỳ hạn	0,50%	0,20%	0,20%
Chi phí huy động vốn theo nhóm (Tỷ đồng):
- Tiền gửi có kỳ hạn $\ge$ 12 tháng	37,52	37,66	52,53
- Tiền gửi có kỳ hạn < 12 tháng	136,50	140,20	169,87
- Tiền gửi không kỳ hạn	4,03	1,78	1,94
Tổng chi phí huy động vốn tiền gửi (Tỷ đồng)	178,05	179,64	224,34
Chi phí huy động vốn tiền gửi bình quân (%)	4,93%	4,51%	4,66%

3. Đánh giá kết quả, hạn chế và nguyên nhân

• Kết quả đạt được: Quy mô vốn tăng liên tục qua các năm, đảm bảo tính ổn định để tài trợ tín dụng và tạo thặng dư điều chuyển vốn về Hội sở BIDV; tỷ trọng tiền gửi dân cư duy trì trên 60%; thu nhập từ dịch vụ và thẻ tăng trưởng ổn định.
• Hạn chế: Tỷ trọng vốn trung và dài hạn còn thấp (chỉ dao động 13,69% – 15,80%) trong khi dư nợ cho vay trung và dài hạn có xu hướng tăng nhanh; tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn có xu hướng giảm nhẹ về tỷ trọng trong năm 2018 (xuống 20,10%); nguồn ngoại tệ chỉ chiếm dưới 9%; công tác tiếp thị và khai thác khách hàng tiềm năng chưa đồng đều; hệ thống phần mềm nghiệp vụ chuyên biệt chưa tích hợp đồng bộ.
• Nguyên nhân:
  • Khách quan: Thị trường tài chính cạnh tranh gay gắt; biến động giá vàng và ngoại tệ thu hút nguồn tiền nhàn rỗi khỏi hệ thống ngân hàng; thói quen dùng tiền mặt của người dân.
  • Chủ quan: Chính sách lãi suất chưa đủ linh hoạt; danh mục sản phẩm ngoại tệ chưa phong phú; một số vị trí cán bộ chưa đáp ứng yêu cầu chuyên môn sâu; công tác phân tích, dự báo luồng tiền còn hạn chế.

---

Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Nam Hà Nội

Dựa trên phân tích thực trạng, tác giả trình bày hệ thống giải pháp và kiến nghị thực thi:

1. Định hướng hoạt động của chi nhánh

• Duy trì tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động ổn định, gắn liền với định hướng phát triển ngân hàng bán lẻ.
• Cân đối cơ cấu nguồn vốn giữa ngắn hạn với trung - dài hạn nhằm đảm bảo an toàn thanh khoản theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

2. Các nhóm giải pháp mở rộng huy động vốn

• Xây dựng chiến lược phù hợp theo từng giai đoạn: Hoạch định phân khúc khách hàng mục tiêu, cân đối quy mô huy động tương ứng với kế hoạch tăng trưởng tín dụng.
• Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn: Phát triển các gói sản phẩm tiền gửi linh hoạt về kỳ hạn và phương thức lĩnh lãi; gia tăng tiện ích cho các sản phẩm tích lũy và tiền gửi trực tuyến.
• Điều chỉnh chính sách lãi suất linh hoạt: Áp dụng mức lãi suất cạnh tranh bám sát biến động thị trường nhưng vẫn đảm bảo kiểm soát chi phí huy động vốn bình quân.
• Hiện đại hóa công nghệ và nâng cao năng lực nhân sự: Đầu tư nâng cấp cơ sở vật chất, trang thiết bị tại các điểm giao dịch; đào tạo nghiệp vụ và văn hóa giao tiếp cho đội ngũ giao dịch viên.
• Đẩy mạnh hoạt động tiếp thị và truyền thông: Tăng cường quảng bá thương hiệu BIDV trên các kênh thông tin, tiếp cận trực tiếp các tổ chức kinh tế và khu dân cư trên địa bàn.

3. Các kiến nghị đề xuất

• Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước: Hoàn thiện khung khổ pháp lý về tiền tệ, lãi suất và tỷ giá; tăng cường quản lý thị trường vàng và ngoại tệ nhằm ổn định môi trường lưu thông tiền tệ.
• Kiến nghị với Hội sở BIDV: Hỗ trợ chi nhánh trong việc chuyển giao công nghệ ngân hàng hiện đại; xây dựng cơ chế phân bổ chỉ tiêu huy động vốn linh hoạt; nâng cấp phần mềm quản lý tích hợp dữ liệu toàn hệ thống.

---

Kết quả và đóng góp

Kết quả định lượng và phát hiện chính

Khóa luận đã trích xuất và tính toán hệ thống dữ liệu thực tế tại BIDV Nam Hà Nội trong giai đoạn 2016 – 2018:

• Quy mô vốn huy động tăng từ 3.612,384 tỷ đồng (năm 2016) lên 3.985,875 tỷ đồng (năm 2017, tăng 10,34%) và đạt 4.818,501 tỷ đồng (năm 2018, tăng 20,89%).
• Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng ghi nhận tỷ trọng tiền gửi dân cư chiếm ưu thế, tăng từ 61,11% (năm 2016) lên 66,57% (năm 2018), tương ứng giá trị 3.207,600 tỷ đồng; tiền gửi từ các tổ chức kinh tế đạt 1.610,901 tỷ đồng năm 2018 (chiếm 33,43%).
• Cơ cấu theo kỳ hạn ghi nhận sự áp đảo của tiền gửi ngắn hạn dưới 12 tháng (duy trì trên 62% – 64%), trong khi tiền gửi trung và dài hạn từ 12 tháng trở lên chỉ chiếm 15,80% vào năm 2018 (761,319 tỷ đồng).
• Chi phí huy động vốn tiền gửi bình quân được duy trì ở mức 4,93% (2016), giảm xuống 4,51% (2017) và điều chỉnh lên 4,66% (2018), phản ánh nỗ lực tối ưu hóa chi phí đầu vào của chi nhánh.
• Lợi nhuận trước thuế của chi nhánh tăng đều qua các năm: đạt 109,35 tỷ đồng (2016), 121,50 tỷ đồng (2017) và 129,60 tỷ đồng (2018).

Đóng góp của đề tài

• Hệ thống hóa bộ chỉ tiêu đánh giá mở rộng huy động vốn (cả về quy mô, tốc độ, cơ cấu đối tượng, kỳ hạn, tiền tệ và chi phí lãi bình quân) áp dụng cho cấp độ chi nhánh NHTM.
• Cung cấp bức tranh thực nghiệm chi tiết về thực trạng quản trị nguồn vốn tại BIDV Nam Hà Nội, chỉ ra sự mất cân đối giữa kỳ hạn nguồn vốn huy động (chủ yếu ngắn hạn) và nhu cầu cấp tín dụng trung - dài hạn.
• Đề xuất 5 nhóm giải pháp quản trị nội bộ gắn liền với các kiến nghị chính sách hướng tới Ngân hàng Nhà nước và Hội sở BIDV.

---

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

• Hạn chế: Đề tài chỉ khai thác dữ liệu thứ cấp gói gọn trong phạm vi 3 năm (2016 – 2018) tại một đơn vị cơ sở là BIDV – Chi nhánh Nam Hà Nội. Các số liệu chủ yếu dừng lại ở cấp độ bảng cân đối kế toán nội bộ của chi nhánh, chưa có dữ liệu điều tra xã hội học định lượng diện rộng về mức độ hài lòng của khách hàng gửi tiền.
• Hướng mở rộng: Các nghiên cứu tiếp theo có thể mở rộng chuỗi thời gian phân tích, khảo sát thực nghiệm định lượng về các nhân tố quyết định hành vi gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại địa bàn Hà Nội, hoặc so sánh hiệu quả chi phí huy động vốn giữa các chi nhánh trong cùng hệ thống ngân hàng thương mại nhà nước.

---

Giá trị tham khảo

• Đối tượng thụ hưởng:
  • Sinh viên, học viên chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng, Quản trị Kinh doanh đang thực hiện khóa luận, đề án tốt nghiệp về chủ đề quản trị nguồn vốn và huy động vốn tại NHTM.
  • Cán bộ làm việc tại các bộ phận Kế hoạch – Nguồn vốn, Quan hệ khách hàng, Quản lý rủi ro tại các chi nhánh ngân hàng thương mại.
• Nội dung giá trị:
  • Phương pháp xây dựng các bảng biểu thống kê cơ cấu vốn (đối tượng, kỳ hạn, tiền tệ) và cách tính toán chi phí huy động vốn bình quân.
  • Hệ thống dữ liệu thực tế về sản phẩm tiền gửi, quy mô dư nợ, kinh doanh thẻ và lợi nhuận của chi nhánh NHTM giai đoạn 2016 – 2018.

---

Câu hỏi thường gặp

1. Tổng nguồn vốn huy động của BIDV Chi nhánh Nam Hà Nội đạt bao nhiêu vào năm 2018 và tốc độ tăng trưởng so với năm 2017 là bao nhiêu?

Năm 2018, tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh đạt 4.818,501 tỷ đồng, tăng 832,626 tỷ đồng so với năm 2017 (3.985,875 tỷ đồng), tương ứng với tốc độ tăng trưởng đạt 20,89%.

2. Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng tại chi nhánh có đặc điểm gì nổi bật trong giai đoạn 2016 – 2018?

Nguồn vốn huy động từ khu vực dân cư chiếm tỷ trọng chi phối và tăng dần qua các năm: đạt 2.207,633 tỷ đồng (61,11%) năm 2016; 2.457,485 tỷ đồng (61,65%) năm 2017 và đạt 3.207,600 tỷ đồng (66,57%) năm 2018. Tiền gửi từ các tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng còn lại (dao động từ 33,43% đến 38,89%).

3. Tỷ trọng giữa tiền gửi ngắn hạn và trung - dài hạn tại chi nhánh phân bổ như thế nào?

Nguồn vốn huy động có kỳ hạn dưới 12 tháng chiếm tỷ trọng lớn nhất (62,94% năm 2016; 63,96% năm 2017 và 64,10% năm 2018). Tiền gửi không kỳ hạn chiếm khoảng 20,10% – 22,35%. Trong khi đó, nguồn vốn có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên chỉ chiếm tỷ trọng thấp, lần lượt là 14,73% (2016), 13,69% (2017) và 15,80% (2018).

4. Chi phí huy động vốn tiền gửi bình quân của BIDV Nam Hà Nội biến động ra sao trong giai đoạn nghiên cứu?

Chi phí huy động vốn tiền gửi bình quân đạt 4,93% vào năm 2016 (tổng chi phí 178,05 tỷ đồng), sau đó giảm xuống 4,51% vào năm 2017 (tổng chi phí 179,64 tỷ đồng) và tăng nhẹ lên mức 4,66% vào năm 2018 (tổng chi phí 224,34 tỷ đồng).

5. Tác giả đã đề xuất những nhóm giải pháp nào để mở rộng hoạt động huy động vốn tại chi nhánh?

Tác giả đề xuất 5 nhóm giải pháp chính tại Chương 3, bao gồm: Xây dựng chiến lược phù hợp theo từng giai đoạn; Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn; Điều chỉnh lãi suất hợp lý bám sát thị trường; Hiện đại hóa công nghệ và nâng cao năng lực cán bộ; Đẩy mạnh công tác tiếp thị, truyền thông.

---

Kết luận

Khóa luận tốt nghiệp của tác giả Trần Nhật Quang đã hoàn thành việc hệ thống hóa cơ sở lý luận về mở rộng hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại, làm rõ các tiêu chí đo lường quy mô, cơ cấu và chi phí vốn. Thông qua việc phân tích chuỗi số liệu tài chính giai đoạn 2016 – 2018 tại BIDV – Chi nhánh Nam Hà Nội, công trình đã phản ánh trung thực bước phát triển về quy mô nguồn vốn (đạt hơn 4.818 tỷ đồng năm 2018), đồng thời chỉ ra điểm nghẽn trong tỷ trọng vốn trung - dài hạn. Các giải pháp và kiến nghị được xây dựng có tính tương thích với năng lực vận hành thực tế tại chi nhánh và quy định an toàn của Ngân hàng Nhà nước.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1 LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Tổng quan về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại 1. Khái niệm hoạt động huy động vốn Nghiệp vụ huy động vốn là hoạt động tiền đề có ý nghĩa đối với bản than ngân hàng cũng như đối với xã hội. Trong nghiệp vụ này, Ngân hàng thương mại được phép sử dụng những công cụ và biện pháp cần thiết mà luật pháp cho phép để huy động các nguồn tiền nhàn rỗi trong xã hội làm nguồn vốn tín dụng để cho vay đối với nền kinh tế.

Hay có thể nói: Huy động vốn là việc Ngân hàng thương mại tổ chức huy động, tập trung mọi nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế để hình thành nguồn vốn kinh doanh. Các hình thức huy động vốn 1. Huy động vốn thông qua tiền gửi thanh toán Là nguồn tiền gửi mà doanh nghiệp, cá nhân giao dịch với ngân hàng qua tài khoản. Việc mở tài khoản tại ngân hàng giúp các doanh nghiệp, cá nhân bảo quan an toàn số tiền vốn của mình, qua đó nhận được các dich vụ tài chính khác của ngân hàng thương mại.Về phía ngân hàng thương mại, việc khách hàng mở tài khoản và giao dịch tài khoản giúp ngân hàng có thể sử dụng được vốn nhàn rỗi để bổ sung vào nguồn vốn của ngân hàng.

Tiền gửi thanh toán của khách hàng là các khoản tiền gửi không có kì hạn xác định, người gửi tiền có thể rút ra bất cứ lúc nào tùy theo nhu cầu của mình, do đó lãi suất của loại tiền gửi này thường thấp hơn so với các loại tiền gửi có kì hạn xác định. Tiền gửi không kì hạn đáp ứng nhu cầu của những khách hàng chưa có dự định rõ ràng trong tương lai. Đây là hình thức chủ yếu được các doanh nghiệp lựa chọn nhằm mục đích giao dịch trong kinh doanh.Do vậy lượng tiền gửi không kì hạn thường chiếm tỉ trọng rất lớn trong tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng. Với đặc tính của nguồn tiền này là luôn biến động cho nên ngân hàng chỉ được sử dụng tỉ lệ (%) nhất định của lượng tiền gửi không kì 4 hạn nhận được nhất định tùy thuộc vào dự tính của ngân hàng về sự ổn định tương đối của lượng tiền huy động được trong thời gian tới.

Quản lí tiền gửi không kì hạn là một phần quan trọng của quản lí dự trữ của ngân hàng. Các khoản tiền gửi thanh toán một mặt làm phát triển hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt, tiết kiệm chi phí trong lưu thong, mặt khác kiểm soát được hoạt động của doanh nghiệp. Khi thực hiện chức năng là trung gian thanh toán cho nền kinh tế, ngân hàng tạo được nguồn vốn từ hoạt động thanh toán… Các khoản tiền tạm thời đang nằm ở tài khoản của ngân hàng chờ sử dụng được xem là nhàn rỗi. Huy động vốn thông qua tiền gửi tiết kiệm dân cư Là khoản tiền gửi của tầng lớp dân cư vào tài khoản tiết kiện tại ngân hàng, nhằm mục đích tích lũy, sinh lười, và an toàn tài sản.

Có các loại tiền gửi là: tiền gửi tiết kiệm không kì hạn và tiền gửi tiết kiệm có kì hạn, tiền gửi tiết kiệm có đảm bảo.  Tiền gửi tiết kiệm không kì hạn: khách hàng có thể gửi thêm vào và rút tiền khỏi tài khoản tiết kiệm nhiều lần, không hạn chế số lần gửi và rút tiền, không tất toán sổ tiết kiệm sau mỗi lần giao dịch. Thiết kế giành cho những khách hàng gửi tiền vì mục tiêu an toàn, linh hoạt hơn là mục tiêu sinh lời.