I. Khám phá Marketing Ngân hàng TMCP Hội nhập và Phát triển
Trong bối cảnh Việt Nam hội nhập sâu rộng vào kinh tế toàn cầu, đặc biệt từ khi gia nhập WTO, hoạt động Marketing Ngân hàng TMCP (Thương mại Cổ phần) đã trở thành yếu tố sống còn để nâng cao năng lực cạnh tranh. Quá trình này không chỉ là sự thích ứng lý thuyết marketing vào lĩnh vực dịch vụ tài chính đặc thù, mà còn là một khoa học điều hành toàn bộ hoạt động kinh doanh. Nó bắt đầu từ việc nghiên cứu, phát hiện nhu cầu của thị trường, biến sức mua tiềm năng thành nhu cầu thực sự, và kết thúc bằng việc cung ứng sản phẩm dịch vụ đến tay người tiêu dùng cuối cùng. Mục tiêu cao nhất là thỏa mãn khách hàng và tối đa hóa lợi nhuận. Các ngân hàng TMCP Việt Nam đang đối mặt với áp lực cạnh tranh khốc liệt từ các định chế tài chính quốc tế hàng đầu. Những đối thủ này vượt trội về vốn, công nghệ, quản trị và đặc biệt là kinh nghiệm làm hài lòng khách hàng. Do đó, Marketing dịch vụ ngân hàng không còn là một lựa chọn, mà là một mệnh lệnh bắt buộc. Một chiến lược marketing hiệu quả sẽ là cầu nối vững chắc, gắn kết hoạt động của ngân hàng với thị trường. Nó giúp ngân hàng xác định đúng sản phẩm cần cung ứng, tổ chức quy trình cung cấp dịch vụ tối ưu, và giải quyết hài hòa lợi ích giữa khách hàng, nhân viên và ban lãnh đạo. Khi chất lượng sản phẩm và dịch vụ giữa các ngân hàng ngày càng tương đồng, phần thắng sẽ thuộc về đơn vị nào có hoạt động marketing xuất sắc hơn, thu hút và giữ chân được nhiều khách hàng hơn. Như vậy, việc nhận thức đầy đủ và xây dựng một chiến lược marketing phù hợp với mục tiêu kinh doanh là nhiệm vụ cấp thiết cho mọi Ngân hàng TMCP.
1.1. Tầm quan trọng của marketing trong ngành ngân hàng hiện đại
Marketing đóng vai trò trung tâm trong hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng TMCP hiện đại. Thứ nhất, marketing tham gia trực tiếp vào việc giải quyết các vấn đề kinh tế cơ bản, giúp ngân hàng xác định loại sản phẩm dịch vụ cần cung ứng ra thị trường thông qua việc thu thập thông tin, nghiên cứu hành vi người tiêu dùng và phân tích đối thủ cạnh tranh. Thứ hai, marketing trở thành cầu nối gắn kết hoạt động của ngân hàng với thị trường, giúp nhận biết nhu cầu của khách hàng và sự biến động của chúng. Qua đó, ngân hàng có thể định hướng các dòng vốn một cách hợp lý và hiệu quả. Cuối cùng, marketing là công cụ sắc bén để tạo dựng và duy trì vị thế cạnh tranh. Bằng cách tạo ra sự khác biệt độc đáo cho sản phẩm, làm cho khách hàng nhận biết được giá trị của sự khác biệt đó và bảo vệ lợi thế này trước sự sao chép của đối thủ, Marketing Ngân hàng TMCP góp phần trực tiếp vào sự phát triển bền vững và nâng cao thị phần.
1.2. Tác động của hội nhập kinh tế quốc tế đến marketing ngân hàng
Quá trình hội nhập kinh tế quốc tế mang lại cả cơ hội và thách thức to lớn cho hoạt động marketing của các Ngân hàng TMCP Việt Nam. Về mặt tích cực, hội nhập giúp các ngân hàng tiếp cận nguồn vốn ngoại, kinh nghiệm quản lý tiên tiến và công nghệ hiện đại. Áp lực cạnh tranh từ các ngân hàng nước ngoài thúc đẩy các ngân hàng nội địa phải hoạt động hiệu quả hơn, nâng cao chất lượng dịch vụ và đầu tư mạnh mẽ hơn cho marketing để giữ vững thị phần. Tuy nhiên, tác động tiêu cực cũng không nhỏ. Sự thâm nhập của các ngân hàng nước ngoài với sản phẩm đa dạng và tiềm lực tài chính mạnh mẽ tạo ra áp lực cạnh tranh gay gắt, có thể dẫn đến xung đột lợi ích và đe dọa đến các ngân hàng trong nước. Do đó, hoạt động marketing phải trở nên nhạy bén và linh hoạt hơn bao giờ hết để đối phó với những biến động không ngừng của thị trường.
II. Top thách thức Marketing Ngân hàng TMCP phải đối mặt
Mặc dù đã có những bước tiến đáng kể, hoạt động Marketing Ngân hàng TMCP tại Việt Nam vẫn còn tồn tại nhiều hạn chế và đối mặt với không ít thách thức. Một trong những rào cản lớn nhất là nhận thức chưa đầy đủ về vai trò của marketing trong chính nội bộ các ngân hàng. Nhiều đơn vị vẫn xem marketing đơn thuần là các hoạt động quảng cáo, khuyến mãi thay vì một quy trình quản trị chiến lược toàn diện. Điều này dẫn đến việc ngân sách dành cho marketing thường bị cắt giảm đầu tiên khi kinh tế khó khăn. Thách thức thứ hai đến từ nguồn nhân lực. Thị trường lao động Việt Nam còn thiếu hụt đội ngũ chuyên gia marketing được đào tạo bài bản, chuyên sâu về lĩnh vực tài chính - ngân hàng. Kinh nghiệm thực chiến và khả năng phân tích dữ liệu thị trường của nhân sự marketing tại nhiều ngân hàng còn hạn chế, dẫn đến các chiến dịch thiếu tính sáng tạo và hiệu quả chưa cao. Bên cạnh đó, môi trường pháp lý vẫn còn một số bất cập. Các quy định về hoạt động quảng cáo, truyền thông, và chi phí tiếp thị đôi khi chưa theo kịp với thông lệ quốc tế, tạo ra những giới hạn nhất định. Cuối cùng, sự thay đổi nhanh chóng trong hành vi của khách hàng trong kỷ nguyên số cũng là một thách thức lớn. Khách hàng ngày nay yêu cầu sự tiện lợi, nhanh chóng, an toàn và cá nhân hóa cao độ, đòi hỏi các ngân hàng TMCP phải liên tục đổi mới công nghệ và quy trình dịch vụ để đáp ứng.
2.1. Áp lực cạnh tranh từ các ngân hàng nước ngoài và nội địa
Sức ép cạnh tranh là thách thức hàng đầu. Sau khi Việt Nam gia nhập WTO, các ngân hàng nước ngoài với lợi thế về thương hiệu toàn cầu, công nghệ hiện đại, và danh mục sản phẩm đa dạng đã gia tăng sự hiện diện mạnh mẽ. Họ không chỉ cạnh tranh về sản phẩm mà còn về cách thức thỏa mãn nhu cầu khách hàng. Đồng thời, cuộc cạnh tranh giữa chính các Ngân hàng TMCP trong nước cũng ngày càng gay gắt. Các ngân hàng liên tục chạy đua mở rộng mạng lưới, tung ra các chương trình khuyến mãi và giảm phí dịch vụ để thu hút khách hàng. Thực trạng này đòi hỏi bộ phận marketing phải không ngừng sáng tạo để tạo ra sự khác biệt và xây dựng lòng trung thành của khách hàng, thay vì chỉ cạnh tranh về giá.
2.2. Hạn chế về công tác nghiên cứu thị trường chuyên nghiệp
Hoạt động nghiên cứu thị trường một cách bài bản và chuyên nghiệp vẫn là điểm yếu của nhiều Ngân hàng TMCP Việt Nam. Mặc dù đã có ý thức về tầm quan trọng, nhưng việc đầu tư cho hoạt động này vẫn còn dè dặt do chi phí cao và hiệu quả không thể đo lường ngay lập tức. Nhiều quyết định marketing vẫn dựa trên kinh nghiệm hoặc nhận định chủ quan của ban lãnh đạo thay vì dữ liệu phân tích sâu sắc từ thị trường. Theo tài liệu nghiên cứu, các ngân hàng như Techcombank đã bắt đầu triển khai các cuộc điều tra lớn, nhưng đây vẫn chưa phải là hoạt động mang tính hệ thống và thường xuyên trên toàn ngành. Thiếu dữ liệu thị trường chính xác khiến việc phát triển sản phẩm mới và xây dựng chiến dịch truyền thông khó đạt được hiệu quả tối ưu.
2.3. Sự thiếu đồng bộ trong chiến lược thương hiệu và dịch vụ
Một thách thức khác là sự thiếu nhất quán giữa hình ảnh thương hiệu được quảng bá và trải nghiệm thực tế của khách hàng. Nhiều ngân hàng tập trung quá nhiều vào các yếu tố hình ảnh bên ngoài như logo, slogan, quảng cáo hoành tráng nhưng lại bỏ ngỏ các yếu tố liên quan đến cảm xúc và sự hài lòng của khách hàng tại điểm giao dịch. Theo đánh giá của chuyên gia, "tính cách thương hiệu của một Ngân hàng không phải chỉ được hình thành từ hệ thống nhận diện bằng hình ảnh trực quan mà còn là sự cảm nhận, và ấn tượng của khách hàng về quy trình cung ứng dịch vụ, quy trình chăm sóc khách hàng…". Sự chồng chéo, trùng lặp trong hoạt động marketing giữa hội sở và chi nhánh cũng gây ra sự thiếu chuyên nghiệp và lãng phí nguồn lực, ảnh hưởng không tốt đến tâm lý khách hàng.
III. Phương pháp xây dựng chiến lược Marketing Mix 7P toàn diện
Để vượt qua thách thức và nâng cao hiệu quả, việc xây dựng một chiến lược Marketing Mix toàn diện là cực kỳ cần thiết. Đối với ngành dịch vụ, mô hình 7P (Product, Price, Place, Promotion, People, Process, Physical Evidence) cung cấp một khung sườn vững chắc. Marketing Ngân hàng TMCP không thể chỉ dừng lại ở 4P truyền thống. Yếu tố Con người (People) là trái tim của dịch vụ ngân hàng, bởi nhân viên giao dịch, chuyên viên tư vấn chính là người đại diện cho thương hiệu và trực tiếp tạo ra trải nghiệm cho khách hàng. Quy trình (Process) dịch vụ cần được thiết kế để đảm bảo sự nhanh chóng, minh bạch và thuận tiện, từ khâu mở tài khoản đến giải ngân khoản vay. Bằng chứng vật chất (Physical Evidence), bao gồm không gian giao dịch, website, ứng dụng di động, đồng phục nhân viên, đều góp phần củng cố hình ảnh chuyên nghiệp và đáng tin cậy của ngân hàng. Việc kết hợp hài hòa cả 7 yếu tố này sẽ tạo ra một chiến lược marketing đồng bộ, mang lại lợi thế cạnh tranh bền vững. Một chiến lược sản phẩm thông minh phải dựa trên chu kỳ sống của sản phẩm, liên tục nghiên cứu và phát triển các dịch vụ mới để đáp ứng nhu cầu thị trường. Chiến lược giá cả cần linh hoạt, không chỉ dựa trên chi phí mà còn phải xem xét giá của đối thủ và giá trị cảm nhận của khách hàng. Kênh phân phối cần đa dạng hóa, kết hợp giữa mạng lưới chi nhánh truyền thống và các kênh ngân hàng điện tử hiện đại.
3.1. Tối ưu hóa Sản phẩm Product và Chiến lược Giá Price
Chiến lược sản phẩm đòi hỏi ngân hàng phải thiết kế các dịch vụ hướng đến khách hàng (customer orientation). Việc này bao gồm nghiên cứu và phát triển các sản phẩm mới phù hợp với từng phân khúc thị trường, đồng thời quản lý hiệu quả chu kỳ sống của sản phẩm hiện có. Về giá cả, đây là yếu tố nhạy cảm ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận và quyết định của khách hàng. Một chiến lược giá hiệu quả phải cân bằng giữa các mục tiêu: tối đa hóa lợi nhuận, duy trì vị thế dẫn đầu thị trường, hoặc xâm nhập thị trường mới. Việc định giá không chỉ dựa vào chi phí nội bộ mà còn phải phân tích kỹ lưỡng giá của đối thủ cạnh tranh, độ co giãn của cầu và các chính sách của ngân hàng nhà nước.
3.2. Mở rộng Kênh phân phối Place và Xúc tiến Promotion
Kênh phân phối hiện đại không chỉ là các chi nhánh vật lý. Ngân hàng TMCP cần phát triển song song các kênh phân phối truyền thống và hiện đại như ATM, Internet Banking, Mobile Banking. Việc mở rộng mạng lưới phòng giao dịch vẫn cần thiết để tiếp cận khách hàng ở nhiều địa bàn, nhưng đầu tư vào công nghệ để cung cấp dịch vụ 24/7 là xu thế tất yếu. Hoạt động xúc tiến hỗn hợp bao gồm quảng cáo, quan hệ công chúng (PR), bán hàng cá nhân và khuyến mãi. Các thông điệp quảng cáo cần ngắn gọn, ấn tượng và truyền tải được lợi ích cốt lõi của sản phẩm. Hoạt động PR như tài trợ cộng đồng, tổ chức sự kiện giúp xây dựng hình ảnh tốt đẹp và đáng tin cậy cho ngân hàng.
3.3. Nâng cao vai trò Con người People và Quy trình Process
Trong marketing dịch vụ ngân hàng, yếu tố con người là nhân tố quyết định. Toàn bộ nhân viên, từ lãnh đạo đến giao dịch viên, đều phải có tư duy "định hướng khách hàng". Việc tuyển chọn, đào tạo chuyên môn nghiệp vụ và kỹ năng mềm cho nhân viên là khoản đầu tư chiến lược. Thái độ niềm nở, lịch sự và chuyên nghiệp của nhân viên sẽ tạo ra thiện cảm và niềm tin nơi khách hàng. Song song đó, quy trình cung ứng dịch vụ phải được chuẩn hóa và tối ưu hóa liên tục. Một quy trình cho vay hiệu quả phải đảm bảo thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng nhưng vẫn kiểm soát được rủi ro. Việc ứng dụng công nghệ để tự động hóa các khâu trong quy trình giúp giảm thời gian chờ đợi và nâng cao sự hài lòng của khách hàng.
IV. Hướng dẫn ứng dụng CRM và công nghệ vào Marketing Ngân hàng
Trong kỷ nguyên số, công nghệ và dữ liệu là hai vũ khí chiến lược của Marketing Ngân hàng TMCP. Việc ứng dụng công nghệ không chỉ giúp hiện đại hóa dịch vụ mà còn tạo ra lợi thế cạnh tranh vượt trội. Hệ thống Quản trị Quan hệ Khách hàng (CRM) là nền tảng công nghệ cho phép ngân hàng thu thập, tích hợp và phân tích dữ liệu khách hàng từ mọi điểm tiếp xúc: giao dịch tại quầy, website, email, tổng đài. Nhờ CRM, ngân hàng có thể thấu hiểu sâu sắc hành vi, nhu cầu và tiềm năng của từng khách hàng. Từ đó, bộ phận marketing có thể triển khai các chiến dịch được cá nhân hóa cao, đưa ra những sản phẩm phù hợp và chăm sóc khách hàng một cách chủ động. Kinh nghiệm từ Trung Quốc với chiến lược "xi măng và con chuột" cho thấy sự kết hợp thành công giữa việc mở rộng dịch vụ ngân hàng điện tử (con chuột - sự linh hoạt) và khả năng bảo mật an toàn cao (xi măng - sự vững chắc). Các ngân hàng TMCP Việt Nam cần học hỏi kinh nghiệm này, không chỉ phát triển các kênh E-banking, Mobile banking mà còn phải đầu tư mạnh mẽ vào hệ thống an ninh mạng để tạo dựng niềm tin cho khách hàng. Việc phát triển hạ tầng công nghệ, đặc biệt là hệ thống core-banking, là nhiệm vụ trọng tâm để có thể triển khai các dịch vụ hiện đại và quản lý hiệu quả.
4.1. Vai trò của hệ thống Quản trị Quan hệ Khách hàng CRM
Một hệ thống CRM hiệu quả không chỉ là phần mềm mà là cả một chiến lược kinh doanh lấy khách hàng làm trung tâm. Nó giúp ngân hàng quản lý toàn bộ vòng đời của khách hàng, từ khi là khách hàng tiềm năng đến khi trở thành khách hàng trung thành. Dữ liệu từ CRM cung cấp cái nhìn 360 độ về khách hàng, cho phép ngân hàng phân loại khách hàng thành các nhóm khác nhau để có chính sách chăm sóc phù hợp. Dựa trên phân tích dữ liệu, bộ phận marketing và bán hàng có thể xác định các cơ hội bán chéo (cross-selling) và bán thêm (up-selling), qua đó gia tăng giá trị trên mỗi khách hàng. Sức mạnh của hệ thống CRM phải đến từ một chiến lược chăm sóc khách hàng toàn diện, biến dữ liệu thành những hành động cụ thể và có ý nghĩa.
4.2. Tận dụng E banking và Mobile Banking để tiếp cận khách hàng
Các kênh ngân hàng điện tử (E-banking) và ngân hàng di động (Mobile Banking) đang trở thành phương tiện giao dịch chính của một bộ phận lớn khách hàng. Việc phát triển các ứng dụng thân thiện, đa tính năng và an toàn là yêu cầu bắt buộc. Các dịch vụ như chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, gửi tiết kiệm online, truy vấn tài khoản... giúp tiết kiệm thời gian cho khách hàng và giảm chi phí vận hành cho ngân hàng. Tài liệu nghiên cứu cho thấy các ngân hàng như Techcombank đã đi đầu trong việc cung cấp dịch vụ F@st i-Bank. Hoạt động marketing cần tập trung vào việc giáo dục và định hướng khách hàng sử dụng các kênh số này, nhấn mạnh vào sự tiện lợi và những ưu đãi vượt trội so với giao dịch truyền thống.
V. Phân tích thực tiễn Marketing tại Techcombank ACB và LienVietBank
Thực tiễn hoạt động Marketing Ngân hàng TMCP tại Việt Nam cho thấy sự năng động và nỗ lực đổi mới của nhiều đơn vị, tiêu biểu như Techcombank, ACB và LienVietBank. Các ngân hàng này đã nhận thức được tầm quan trọng của marketing và có những bước đầu tư bài bản hơn. Techcombank nổi bật với các hoạt động điều tra thị trường chuyên sâu, như đo lường sức mạnh thương hiệu, khảo sát sự hài lòng của khách hàng doanh nghiệp, hay nghiên cứu thị trường cho sản phẩm mới. Kết quả từ các cuộc điều tra này là cơ sở quan trọng để ngân hàng điều chỉnh chiến lược và ra quyết định kinh doanh. ACB và Sacombank là những đơn vị tiên phong trong việc mở rộng mạng lưới và phát triển các sản phẩm thẻ, tạo ra sự tiện lợi và độ phủ sóng rộng khắp. LienVietBank, dù là một ngân hàng mới, cũng rất chú trọng công tác nghiên cứu thị trường và truyền thông thương hiệu ngay từ những ngày đầu thành lập. Các chiến dịch quảng cáo trên truyền hình, báo chí, internet được triển khai ngày càng chuyên nghiệp hơn. Thông điệp quảng cáo đã ngắn gọn, tập trung vào lợi ích khách hàng thay vì chỉ liệt kê tính năng sản phẩm. Hoạt động mở rộng mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch được đẩy mạnh không chỉ với mục đích kinh doanh mà còn là một công cụ truyền thông thương hiệu hiệu quả, giúp tăng cường độ nhận diện và sự hiện diện của ngân hàng.
5.1. Bài học từ công tác nghiên cứu thị trường của các ngân hàng
Nghiên cứu điển hình từ Techcombank và LienVietBank cho thấy vai trò không thể thiếu của nghiên cứu thị trường. Techcombank đã thực hiện nhiều chương trình điều tra đa dạng, từ nhận biết thương hiệu đến thói quen sử dụng thẻ Visa của nhân viên nội bộ, cung cấp thông tin quý giá cho việc lập chiến lược. Tương tự, LienVietBank đã tiến hành điều tra 20.000 khách hàng tại Hà Nội và TP.HCM để đánh giá hiệu quả của các công cụ truyền thông và mức độ hài lòng với chương trình khuyến mại. Bài học rút ra là, việc đầu tư vào nghiên cứu thị trường, dù tốn kém, nhưng sẽ mang lại lợi ích lâu dài bằng cách giúp ngân hàng hiểu đúng nhu cầu của khách hàng, đo lường hiệu quả các chiến dịch và đưa ra quyết định dựa trên dữ liệu thay vì cảm tính.
5.2. Hiệu quả từ chiến dịch truyền thông và mở rộng mạng lưới
Các Ngân hàng TMCP như ACB, Sacombank, và HDBank đã rất thành công trong việc mở rộng mạng lưới hoạt động. Việc các điểm giao dịch xuất hiện dày đặc trên các tuyến phố lớn không chỉ giúp tiếp cận khách hàng tốt hơn mà còn là một hình thức quảng cáo hiệu quả, củng cố hình ảnh một ngân hàng lớn mạnh và đáng tin cậy. Các chiến dịch truyền thông cũng được đầu tư bài bản. Các ngân hàng đã biết cách lựa chọn thời điểm quảng cáo vào những dịp lễ, Tết để thu hút sự chú ý. Đồng thời, họ cũng tích cực tham gia các hoạt động quan hệ công chúng và tài trợ cộng đồng để xây dựng thương hiệu có trách nhiệm xã hội. Sự kết hợp giữa việc mở rộng kênh phân phối vật lý và đẩy mạnh truyền thông đa kênh đã góp phần đáng kể vào việc nâng cao thị phần và uy tín cho các ngân hàng này.
VI. Dự báo tương lai Marketing Ngân hàng TMCP và giải pháp
Tương lai của Marketing Ngân hàng TMCP sẽ được định hình bởi ba xu hướng chính: cá nhân hóa, marketing dựa trên dữ liệu (Data-Driven Marketing), và trải nghiệm khách hàng đa kênh (Omnichannel). Khách hàng sẽ không còn chấp nhận những sản phẩm và thông điệp đại trà. Họ kỳ vọng ngân hàng thấu hiểu nhu cầu cá nhân và đưa ra những giải pháp tài chính được "may đo" riêng. Để làm được điều này, các ngân hàng phải có khả năng thu thập và phân tích Dữ liệu lớn (Big Data) để dự báo hành vi và cung cấp dịch vụ một cách chủ động. Trải nghiệm khách hàng cũng cần phải liền mạch và nhất quán trên mọi kênh, từ phòng giao dịch, website, ứng dụng di động cho đến mạng xã hội. Để đón đầu xu hướng này, các ngân hàng TMCP Việt Nam cần tập trung vào một số giải pháp chiến lược. Trước hết, cần tiếp tục đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ, đặc biệt là các nền tảng phân tích dữ liệu và trí tuệ nhân tạo (AI). Thứ hai, phải xây dựng và phát triển đội ngũ nhân sự marketing có kỹ năng số, am hiểu công nghệ và khả năng phân tích. Cuối cùng, cần xây dựng một văn hóa doanh nghiệp thực sự lấy khách hàng làm trung tâm, nơi mọi quyết định, từ phát triển sản phẩm đến vận hành, đều phải xuất phát từ việc nâng cao trải nghiệm khách hàng.
6.1. Xu hướng cá nhân hóa và marketing dựa trên dữ liệu Data Driven
Marketing dựa trên dữ liệu sẽ là xu hướng chủ đạo. Thay vì phỏng đoán, các quyết định marketing sẽ được đưa ra dựa trên việc phân tích các tập dữ liệu lớn về giao dịch, hành vi trực tuyến và tương tác của khách hàng. Công nghệ AI và Machine Learning sẽ giúp ngân hàng tự động hóa việc phân tích này, từ đó đưa ra các đề xuất sản phẩm được cá nhân hóa, các chiến dịch email marketing với nội dung phù hợp, hay thậm chí là điều chỉnh lãi suất linh hoạt cho từng nhóm khách hàng. Mục tiêu là tạo ra một cuộc đối thoại 1-1 với khách hàng ở quy mô lớn, làm cho mỗi khách hàng cảm thấy được ngân hàng thấu hiểu và trân trọng.
6.2. Đề xuất giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh bền vững
Để cạnh tranh bền vững trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, các Ngân hàng TMCP cần thực hiện đồng bộ nhiều giải pháp. Một là, phải tìm ra chiến lược "đại dương xanh", tức là xác định những thế mạnh riêng, tạo ra các sản phẩm, dịch vụ độc đáo để thoát khỏi cuộc chiến cạnh tranh về giá. Hai là, không ngừng đào tạo và phát triển nguồn nhân lực marketing, cả về chuyên môn lẫn kỹ năng công nghệ. Ba là, phải định hướng và giáo dục khách hàng về các dịch vụ mới, đặc biệt là dịch vụ số, để thúc đẩy việc áp dụng. Cuối cùng, cần xây dựng một chiến lược thương hiệu có chiều sâu, nhất quán từ hình ảnh quảng bá đến chất lượng dịch vụ thực tế, tạo dựng niềm tin và sự gắn kết lâu dài với khách hàng.
