Luận văn thạc sĩ: Giải pháp mở rộng thanh toán không tiền mặt tại ACB CN Tây Ninh

Luận văn thạc sĩ kinh tế nghiên cứu ueh giải pháp mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng tmcp á châu cn tây ninh, khảo sát thực trạng, phân tích nguyên nhân, đề xuất

• Tác giả: Nguyễn Thị Mỹ Xuyến
• Trường học: Trường Đại học Kinh tế TP.HCM
• Chuyên ngành: Kinh tế
• Đề tài: Giải pháp mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Tây Ninh
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2012
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT QUA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Đặc điểm của thanh toán không dùng tiền mặt
• 1.2. Vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt
• 1.3. Các nguyên tắc trong thanh toán không dùng tiền mặt
• 1.3.1. Qui định chung
• 1.3.2. Qui định đối với khách hàng
• 1.3.2.1. Khách hàng bên trả tiền
• 1.3.3. Quy định đối với Ngân hàng
• 1.4. Hình thức thanh toán không dùng tiền mặt
• 1.4.1. Thanh toán bằng séc
• 1.4.1.1. Khái niệm
• 1.4.1.2. Các chủ thể tham gia thanh toán séc
• 1.4.1.3. Phân loại séc
• 1.4.2. Thanh toán bằng ủy nhiệm chi hoặc lệnh chi
• 1.4.3. Thanh toán ủy nhiệm thu hoặc nhờ thu
• 1.4.4. Thanh toán thẻ ngân hàng
• 1.4.4.1. Phân loại thẻ theo phạm vi lãnh thổ sử dụng thẻ
• 1.4.4.2. Phân loại thẻ theo nguồn tài chính đảm bảo cho việc sử dụng thẻ
• 1.4.4.3. Các chủ thể trong thanh toán thẻ
• 1.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt của ngân hàng thương mại
• 1.5.1. Môi trường kinh tế vĩ mô
• 1.5.2. Môi trường pháp lý
• 1.5.3. Khoa học công nghệ
• 1.5.4. Yếu tố con người
• 1.5.5. Hoạt động kinh doanh chung của ngân hàng
• 1.6. Sự cần thiết phải mở rộng TTKDTM và các tiêu chí đánh giá sự mở rộng TTKDTM
• 1.6.1. Sự cần thiết phải mở rộng TTKDTM
• 1.6.2. Các tiêu chí đánh giá sự mở rộng TTKDTM
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU - CHI NHÁNH TÂY NINH
• 2.1. Giới thiệu về ngân hàng TMCP Á Châu
• 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP Á Châu
• 2.1.2. Sơ đồ bộ máy tổ chức
• 2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của ACB-CNTN
• 2.1.3.1. Tình huy động vốn
• 2.1.3.2. Tình hình tín dụng
• 2.1.3.3. Kết quả kinh doanh
• 2.2. Thực trạng thanh toán không dùng tiền mặt tại ACB-CNTN
• 2.2.1. Tổ chức thanh toán không dùng tiền mặt
• 2.2.2. Thực trạng thanh toán không dùng tiền mặt
• 2.2.2.1. Hình thức thanh toán bằng séc
• 2.2.2.2. Thanh toán bằng ủy nhiệm chi hoặc lệnh chi
• 2.2.2.3. Thanh toán bằng ủy nhiệm thu hoặc nhờ thu
• 2.2.2.4. Thanh toán thẻ ngân hàng
• 2.2.3. Các tiêu chí đánh giá sự mở rộng TTKDTM tại ACB-CNTN
• 2.2.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến TTKDTM tại ACB-CNTN
• 2.2.4.1. Môi trường kinh tế vĩ mô
• 2.2.4.2. Môi trường pháp lý
• 2.2.4.3. Khoa học công nghệ
• 2.2.4.4. Yếu tố con người
• 2.2.4.5. Hoạt động kinh doanh chung của ngân hàng
• 2.2.5. Đánh giá về tình hình TTKDTM tại ACB-CNTN
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH TÂY NINH
• 3.1. Định hướng của Ngân hàng trong 10 năm (từ năm 2011 đến năm 2020) về công tác thanh toán không dùng tiền mặt
• 3.2. Giải pháp mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Tây Ninh
• 3.2.1. Giải pháp về khoa học công nghệ
• 3.2.2. Giải pháp về yếu tố con người
• 3.2.3. Giải pháp trong hoạt động của ngân hàng
• 3.3. Đối với Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
• 3.3.1. Đối với Chính phủ
• 3.3.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
• KẾT LUẬN
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng TMCP Á Châu

Thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) đang trở thành xu hướng tất yếu trong nền kinh tế hiện đại. Đặc biệt, tại ngân hàng TMCP Á Châu, việc áp dụng các giải pháp thanh toán điện tử đã mang lại nhiều lợi ích cho cả ngân hàng và khách hàng. TTKDTM không chỉ giúp tiết kiệm thời gian mà còn nâng cao tính an toàn trong giao dịch tài chính.

1.1. Khái niệm và đặc điểm của thanh toán không dùng tiền mặt

TTKDTM là hình thức thanh toán không sử dụng tiền mặt mà thay vào đó là việc chuyển tiền qua tài khoản ngân hàng. Đặc điểm nổi bật của TTKDTM là sự tiện lợi và nhanh chóng, giúp giảm thiểu rủi ro trong giao dịch.

1.2. Vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt trong ngân hàng

TTKDTM đóng vai trò quan trọng trong việc huy động vốn cho ngân hàng. Khi khách hàng mở tài khoản và thực hiện giao dịch qua ngân hàng, nguồn vốn huy động sẽ tăng lên, từ đó tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng hoạt động tín dụng.

II. Thách thức trong việc mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt tại ACB Tây Ninh

Mặc dù TTKDTM mang lại nhiều lợi ích, nhưng ngân hàng TMCP Á Châu vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc mở rộng hình thức thanh toán này. Các vấn đề như sự thiếu hụt về công nghệ, nhận thức của khách hàng và các quy định pháp lý vẫn còn tồn tại.

2.1. Những khó khăn về công nghệ trong thanh toán điện tử

Công nghệ thanh toán điện tử tại ACB Tây Ninh cần được nâng cấp để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Việc đầu tư vào công nghệ mới là cần thiết để cải thiện trải nghiệm người dùng.

2.2. Nhận thức của khách hàng về thanh toán không dùng tiền mặt

Nhiều khách hàng vẫn còn e ngại khi sử dụng TTKDTM do thiếu thông tin và hiểu biết về các hình thức thanh toán này. Cần có các chương trình giáo dục và truyền thông để nâng cao nhận thức của khách hàng.

III. Giải pháp mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng TMCP Á Châu

Để mở rộng TTKDTM, ngân hàng TMCP Á Châu cần triển khai một số giải pháp cụ thể. Các giải pháp này không chỉ tập trung vào công nghệ mà còn cần chú trọng đến yếu tố con người và quy trình hoạt động của ngân hàng.

3.1. Giải pháp công nghệ cho thanh toán điện tử

Đầu tư vào công nghệ mới như ứng dụng di động và hệ thống thanh toán trực tuyến sẽ giúp ACB cải thiện dịch vụ TTKDTM. Việc tích hợp các công nghệ mới sẽ tạo ra trải nghiệm tốt hơn cho khách hàng.

3.2. Đào tạo nhân viên về thanh toán không dùng tiền mặt

Đào tạo nhân viên về các sản phẩm và dịch vụ TTKDTM là rất quan trọng. Nhân viên cần nắm vững kiến thức để tư vấn và hỗ trợ khách hàng một cách hiệu quả.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về thanh toán không dùng tiền mặt

Nghiên cứu cho thấy rằng việc áp dụng TTKDTM tại ngân hàng TMCP Á Châu đã mang lại nhiều kết quả tích cực. Khách hàng ngày càng ưa chuộng các hình thức thanh toán điện tử, giúp ngân hàng tăng trưởng doanh thu.

4.1. Kết quả thực tế từ việc áp dụng thanh toán không dùng tiền mặt

Số lượng giao dịch TTKDTM tại ACB Tây Ninh đã tăng đáng kể trong những năm qua. Điều này cho thấy sự chuyển biến tích cực trong thói quen tiêu dùng của khách hàng.

4.2. Phân tích hiệu quả kinh tế từ thanh toán không dùng tiền mặt

TTKDTM không chỉ giúp tiết kiệm chi phí cho ngân hàng mà còn tạo ra nguồn thu nhập ổn định từ phí dịch vụ. Điều này góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng.

V. Kết luận và tương lai của thanh toán không dùng tiền mặt tại ACB Tây Ninh

Tương lai của TTKDTM tại ngân hàng TMCP Á Châu rất hứa hẹn. Với sự phát triển không ngừng của công nghệ và nhu cầu ngày càng cao từ khách hàng, ngân hàng cần tiếp tục đầu tư và cải tiến dịch vụ để đáp ứng tốt nhất.

5.1. Dự báo xu hướng thanh toán không dùng tiền mặt trong tương lai

Dự báo rằng TTKDTM sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ trong những năm tới. Ngân hàng cần chuẩn bị sẵn sàng để đón đầu xu hướng này.

5.2. Khuyến nghị cho ngân hàng trong việc mở rộng TTKDTM

Ngân hàng nên tiếp tục cải thiện công nghệ, nâng cao chất lượng dịch vụ và tăng cường truyền thông để thu hút khách hàng sử dụng TTKDTM.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIAO DUC VÀ ĐÀO TAO TRƯƠNG ĐAI HOC KINH TẾ TP.HCM NGUYÊN THỊ MỸ XUYẾN GIAA I PHAP MỞ RÔNG THANH TOAN KHÔNG DUNG TIÊN MĂT TAI NGÂN HANG TMCP A CHÂU – CN TÂY NINH LUÂN VĂN THAC SĨ KINH TÊ TP.HỒ CHÍ MINH, NĂM 2012 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trinh nghiên cưu khoa hoc cua minh, các số liệu thu thập và kết quả phân tích trong báo cáo là trung thực, không sao chép từ bất cứ đề tài nghiên cứu khoa học nào. Nhưng số liêu trong cac bang biêu đươc thu thâp từ nhiêu nguôn khac nhau đươc ghi trong phân phụ lục và tài liêu tham khao. Tôi xin cam đoan chiu trach nhiêm vê nôi dung luân văn: không trung lăp vơi nôi dung cua cac luân văn khac. Tây Ninh, ngày 04 tháng 06 năm 2012 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Mỹ Xuyến LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MUC LUC  Lơi cam đoan  Muc luc  Danh muc cac ký hiêu, chữ viêt tăt  Danh muc cac bang, biêu CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT QUA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Trang 1.2 Đặc điểm của thanh toán không dùng tiền mặt.3 Vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt.4 Các nguyên tắc trong thanh toán không dùng tiền mặt.1 Qui định chung .2 Qui định đối với khách hàng .1 Khách hàng bên trả tiền .3 Quy định đối với Ngân hàng.5 Hình thức thanh toán không dùng tiền mặt.1 Thanh toán bằng séc.2 Các chủ thể tham gia thanh toán séc.3 Phân loai sec.2 Thanh toán bằng ủy nhiệm chi hoặc lệnh chi.3 Thanh toán ủy nhiệm thu hoặc nhờ thu.8 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.4 Thẻ thanh toan.1 Phân loại thẻ theo phạm vi lãnh thổ sử dụng thẻ.2 Phân loại thẻ theo nguồn tài chính đảm bảo cho việc sử dụng thẻ.3 Các chủ thể trong thanh toán thẻ.6 Các nhân tố ảnh hưởng đên mở rông thanh toán không dùng tiền mặt của ngân hàng thương mại.1 Môi trường kinh tế vĩ mô.2 Môi trường pháp lý.3 Khoa học công nghệ.4 Yếu tố con người.5 Hoạt động kinh doanh chung của ngân hàng.7 Sự cân thiêt phải mở rông TTKDTM và các tiêu chí đánh giá sự mở rông TTKDTM.1 Sự cần thiết phải mở rộng TTKDTM.2 Các tiêu chí đánh giá sự mở rộng TTKDTM.18 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU - CHI NHÁNH TÂY NINH 2.1 Giới thiệu về ngân hàng TMCP Á Châu.1 Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP Á Châu.2 Sơ đồ bộ may tổ chưc.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của ACB-CNTN.1 Tình huy động vốn.2 Tình hình tín dụng.3 Kết quả kinh doanh.2 Thực trạng thanh toán không dùng tiền mặt tại ACB-CNTN.30 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.1 Tổ chức thanh toán không dùng tiền mặt.2 Thực trạng thanh toán không dùng tiền mặt.1 Hình thức thanh toán bằng séc.2 Thanh toán bằng ủy nhiệm chi hoặc lệnh chi.3 Thanh toan băng ủy nhiêm thu hoặc nhơ thu.4 Thanh toán thẻ ngân hàng.3 Các tiêu chí đánh giá sự mở rộng TTKDTM tại ACB-CNTN.3 Các nhân tố ảnh hưởng đên TTKDTM tai ACB-CNTN.1 Môi trường kinh tế vĩ mô.2 Môi trường pháp lý.3 Khoa học công nghệ.4 Yếu tố con người.5 Hoạt động kinh doanh chung của ngân hàng.4 Đánh giá về tình hình TTKDTM tai ACB-CNTN.54 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH TÂY NINH 3.1 Định hướng của Ngân hàng trong 10 năm (từ năm 2011 đến năm 2020) về công tác thanh toán không dùng tiền mặt.2 Giải pháp mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Tây Ninh.1 Giải pháp về khoa hoc công nghê.2 Giải pháp về yêu tố con ngươi.3 Giải pháp trong hoat đông cua ngân hàng.61 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.1 Đối với Chính phủ.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.70  KẾT LUẬN  TÀI LIỆU THAM KHẢO  PHỤ LỤC LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MUC BANG, BIÊU STT Bang Nôi dung 1 (2.2) Bao cao huy đông vôn 3 (2.3) Bao cao hoạt đông tin dung 4 (2.4) Bao cao kêt qua kinh doanh 5 (2.5) Bang bao cao tổng hơp tinh hinh thanh toan 6 (2.6) Bang bao cao thanh toan sec 7 (2.7) Bang bao cao thanh toan UNC 8 (2.8) Bang bao cao tổng hơp the 9 (2.9) Bao cao tổng hơp sô lương tài khoan 10 (2.10) Bao cao doanh sô tài khoan 11 (2.11) Tỷ trọng TTKDTM LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MUC ĐỒ THI STT Đồ thi Nôi dung 1 (2.1) Biêu đồ về doanh số của cac hinh thưc TTKDTM năm 2011 2 (2.2) Biêu đồ về doanh số của cac hinh thưc TTKDTM năm 2010 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI MỞ ĐÂU 1. Lý do chọn đề tài. Trong những năm qua, đât nươc và cả con ngươi Viêt Nam đã có những thay đổi rât đang kê, đó là tât yếu khach quan trong qua trình hội nhập quốc tế và khu vực. Một trong số cac vân đề cần quan tâm hiên nay là cuộc “chay đua” cua cac ngân hàng trong công cuộc đây nhanh tiến độ hiên đai hóa công nghê nhăm đap ưng nhu cầu ngày càng cao cua thị trương. TTKDTM là một phần quan trong không thê thiếu đoi hoi cac ngân hàng phải đề ra cac giải phap đê tưng bươc nâng cao TTKDTM tai đơn vị mình. Chinh vì thế tôi đã chon đề tài: Giai phap mở rông thanh toan không dung tiên măt tai Ngân hang TMCP Á Châu – Chi nhanh Tây Ninh cho nghiên cưu khoa hoc cua mình. Mục tiêu nghiên cứu đề tài. Đê hoàn thành tốt luận văn cua mình tôi đã đăt ra một số muc tiêu cần đat đươc trong khi nghiên cưu như sau: - Trình bày cơ sở lý thuyết cua TTKDTM. - Khai quat đươc tình hình TTKDTM trên toàn lãnh thổ viêc Nam nói chung và tai ACB-CNTN nói riêng. - Tìm hiêu cac giải phap nhăm mở rộng TTKDTM đã và đang đươc thưc hiên trươc đây. - Tìm ra nguyên nhân, thuận lơi và khó khăn làm cho TTKDTM chưa đươc phat triên rộng rãi. - Đưa ra cac giải phap phù hơp đê mở rộng TTKDTM. - Đưa ra cac kiến nghị, nhận xet đuc kết đươc khi hoàn thành công trình nghiên cưu khoa hoc. LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Phương phap nghiên cưu. Luận văn này được nghiên cứu dựa trên cơ sở phương pháp luận của chủ nghĩa duy vật biên chưng và chu nghĩa duy vật lịch sử. Đề tài sử dụng phương pháp thống kê, so sánh, phân tích và tổng hợp để đưa ra những kết luận theo mục tiêu, nhiệm vụ đặt ra. Đối tượng và phạm vi. Số liêu đê nghiên cưu đề tài chu yếu tư nguôn số liêu bao cao tổng kết cua ACB-CNTN, tuy nhiên vì tinh thống nhât nên ACB-CNTN tuân thu theo chu trương, chinh sach, quy định toàn hê thống nên cac khó khăn hoăc cac giải phap đưa ra là cua chung toàn hê thống, chỉ có một số khac biêt riêng mang tinh đăc thù cua ACB-CNTN. Lý thuyết và thực tiễn là hai phạm trù có mối liên hệ với nhau. Lý thuyết bổ sung, phát triển thực tiễn và thực tiễn không ngừng hoàn thiện lý thuyết. Chính vì mối quan hệ không thể tách rời này nên tôi đã nghiên cứu đề tài ở các phạm vi sau: Tổng quan về thanh toan không dùng tiền măt Thưc trang thanh toan không dùng tiền măt tai ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhanh Tây Ninh Giải phap mở rộng thanh toan không dùng tiền măt tai ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhanh Tây Ninh 5. Ý nghia khoa hoc va thưc tiên. Tôi hi vong sau khi luận văn này đươc hoàn thành sẽ đưa ra đươc một số đóng góp nhăm thuc đây nhanh qua trình TTKDTM tai ACB-CNTN nói riêng và trong toàn hê thống ACB nói chung. Trong luận văn đã đưa ra đươc một số giải phap cu thê và cac định hương phat triên trong thơi gian săp tơi, chung ta có thê tham khảo them đê đưa ra cac quyết định cho phù hơp. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Tôi muốn vận dụng lý thuyết vào thực tiễn và từ thực tiễn tôi sẽ có nền tảng để nghiên cứu, nhận định các vấn đề một cách khách quan và khoa học hơn. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 1 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT QUA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm Thanh toán không dùng tiền măt: là cách thức thanh toán tiền hàng hoa dịch vụ không có sự xuất hiện của tiền mặt mà được tiến hành bằng cách trích tiền từ tài khoản của người chi trả chuyển vào tài khoản của người thụ hưởng, hoặc bằng cách bù trừ lẫn nhau thông qua vai trò trung gian của các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.2 Đặc điểm của thanh toán không dùng tiền mặt Sự vận động của tiền tệ độc lập so với sự vận động của vật tư hàng hóa cả về thời gian lân không gian. Việc giao hàng được tiến hành ở nơi này, trong thời gian này nhưng việc thanh toán có thể thực hiện ở nơi khác, vào khoảng thời gian khác. Đây là đặc điểm nổi bật nhất trong TTKDTM, đặc biệt thể hiện rõ trong các hoạt động thanh toán quốc tế. TTKDTM nghĩa là không có sự hiện diện của tiền mặt trong thanh toán, tiền mặt chỉ hiện diện trong sổ sách, chứng từ kế toán. Để làm được như vậy bắt buộc các bên tham gia thanh toán phải mở tài khoản tại ngân hàng để tham gia giao dịch. Như vậy, vai trò của ngân hàng trong TTKDTM hết sức quan trọng, ngân hàng là một khâu trung gian để thực hiện giao dịch thanh toán thông qua lệnh chuyển tiền của các bên tham gia. Nếu ngân hàng thực hiện tốt vai trò của mình thì TTKDTM ngày càng phát triển mạnh mẽ và phát huy được vai trò to lớn của mình trong nền kinh tế hiện nay. Chính vì thế TTKDTM có khá nhiều ưu điểm như: Không có sự hiện diện của tiền mặt nên sẽ tiết kiệm được lượng tiền mặt trong lưu thông, đỡ tốn chi phí phát hành, bảo quản, thay thế tiền mới, tiền dễ LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 2 bị mất cắp, tiền giả. Tiết kiệm được chi phí giao dịch do không phải mang theo lượng tiền mặt lớn khi thanh toán và khá an toàn cho người cầm tiền. Ngân hàng sẽ chuyển tiền khi khách hàng có yêu cầu, tiền phí giao dịch này rất thấp. Khi các bên tham gia thanh toán bắt buộc các bên phải mở tài khoản và gửi tiền trong tài khoản, chính vì thế lượng tiền cất trữ trong dân cư sẽ giảm đi làm tăng khả năng thanh khoản trong NHTM.