ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ --------------------- PHƢƠNG THỊ QUỲNH TRANG HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP THÔNG TIN TÍN DỤNG THỂ NHÂN TẠI TRUNG TÂM THÔNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội – 2017 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ --------------------- PHƢƠNG THỊ QUỲNH TRANG HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP THÔNG TIN TÍN DỤNG THỂ NHÂN TẠI TRUNG TÂM THÔNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. TRẦN THẾ NỮ XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƢỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội – 2017 LỜI CAM KẾT Tôi cam kết luận văn này do chính tôi thực hiện. Tên đề tài tôi lựa chọn chƣa đƣợc thực hiện, nghiên cứu bởi bất cứ tác giả nào trƣớc đây. Toàn bộ thông tin, dữ liệu và nội dung trình bày trong luận văn không vi phạm bản quyền hoặc sao chép bất hợp pháp dƣới bất cứ hình thức nào.
Bằng cam kết này, tôi xin chịu trách nhiệm với những vi phạm của mình nếu có. TÁC GIẢ Phƣơng Thị Quỳnh Trang LỜI CẢM ƠN Trƣớc tiên, tôi xin chân thành cảm ơn Giảng viên TS. Trần Thế Nữ đã hƣớng dẫn tôi hoàn thành luận văn này. Xin cảm ơn các thầy, cô giảng viên đã tham gia đào tạo lớp cao học QH-2014-E.CH/TCNH1 và các bạn cùng lớp đã giúp đỡ tôi hoàn thành chƣơng trình và luận văn tốt nghiệp.
Tôi xin cảm ơn các cán bộ nhân viên tại các Ngân hàng thƣơng mại đã nhiệt tình tham gia quá trình khảo sát hoàn thiện phiếu điều tra. Đặc biệt, tôi gửi lời cảm ơn tới toàn thể cán bộ nhân viên tại Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc Gia Việt Nam đã cung cấp số liệu của bài viết cũng nhƣ giúp đỡ tôi trong quá trình thực hiện đề tài luận văn này. TÁC GIẢ Phƣơng Thị Quỳnh Trang TÓM TẮT Luận văn với đề tài “Hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân tại Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam” bao gồm 04 chƣơng với nội dung chính nhƣ sau: Chƣơng 1 : Luận văn trình bày các vấn đề chung về tổng quan tình hình nghiên cứu và cơ sở lý luận về hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân. Trong đó, đã xây dựng khung lý thuyết về các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân.
Bên cạnh đó luận văn đã khái quát quá trình nghiên cứu của các tác giả đi trƣớc và tính kế thừa từ các luận văn này. Chƣơng 2 : Phƣơng pháp nghiên cứu: luận văn đã nói rõ các phƣơng pháp nghiên cứu mà luận văn sẽ thực hiện đồng thời thiết kế mô hình nghiên cứu theo tuần tự các bƣớc để giải quyết vấn đề đã đặt ra. Chƣơng 3 : Thực trạng hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân tại Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam. Luận văn đã trình bày các kết quả nghiên cứu đƣợc để mô tả bức tranh toàn cảnh về hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân tại Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam, làm nổi bật thực trạng cũng nhƣ là thành tựu và hạn chế mà đơn vị đang gặp phải.
Chƣơng 4 : Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân tại Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam. Bao gồm kết luận về các vấn đề đã thực hiện, trong đó bao gồm việc trả lời cho các câu hỏi nghiên cứu của luận văn, đồng thời nêu ra một số kiến nghị để phát triển hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân tại Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam. MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT. i DANH MỤC BẢNG.
ii DANH MỤC HÌNH.iv LỜI NÓI ĐẦU. TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP THÔNG TIN TÍN DỤNG THỂ NHÂN TẠI CÁC TRUNG TÂM THÔNG TIN TÍN DỤNG.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu.2 Cơ sở lý luận về hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân.1 Khái niệm, vai trò của hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân .2 Các nguyên tắc chung trong hoạt động thông tin tín dụng thể nhân.3 Hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân của các trung tâm thông tin tín dụng.4 Phát triển hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân tại các trung tâm thông tin tín dụng.5 Nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân tại các Trung tâm thông tin tín dụng.3 Kinh nghiệm về hoạt động thông tin tín dụng các nƣớc trên thế giới.1 Kinh nghiệm của Mỹ.2 Kinh nghiệm của ngân hàng trung ương Pháp.3 Phát triển ngành báo cáo TTTD ở Trung Quốc.4 Kinh nghiệm của Đài Loan.5 Một số bài học rút ra cho Việt Nam. 26 KẾT LUẬN CHƢƠNG 1. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU.1 Quy trình nghiên cứu.2 Phƣơng pháp thu thập và xử lý thông tin.1 Phương pháp thu thập và xử lý thông tin sơ cấp.2 Phương pháp thu thập và xử lý thông tin thứ cấp.33 KẾT LUẬN CHƢƠNG 2.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP THÔNG TIN TÍN DỤNG THỂ NHÂN TẠI TRUNG TÂM THÔNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM.1 Khái quát về Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam.1 Quá tr nh h nh thành và phát triển.2 Vai trò, chức năng, nhiệm vụ.3 Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý.2 Thực trạng hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân tại Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam.1 Thu thập và xử lý thông tin.2 Lưu trữ thông tin.3 Cung cấp thông tin.3 Đánh giá về hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân của các cán bộ ngân hàng.1 Đặc điểm của đối tượng trả lời.2 Kết quả khảo sát về nhân tố ảnh hưởng - giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân.4 Đánh giá thực trạng hoạt động thông tin tín dụng thể nhân Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam.1 Thành tựu đạt được.2 Hạn chế và nguyên nhân.69 KẾT LUẬN CHƢƠNG 3. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP THÔNG TIN TÍN DỤNG THỂ NHÂN TẠI TRUNG TÂM THÔNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM.1 Định hƣớng phát triển hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân tại Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam đến năm 2020.2 Giải pháp phát triển hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân tại Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam.1 Tăng cường chất lượng kho dữ liệu.2 Phát triển sản phẩm và dịch vụ.3 Phát triển cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin.4 Nâng cao tr nh độ nguồn nhân lực.5 Tăng cường công tác marketing.1 Kiến nghị với Chính Phủ và các cơ quan quản lý Nhà nước xây dựng khuôn khổ pháp lý thuận lợi cho hoạt động của CIC.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. 84 KẾT LUẬN CHƢƠNG 4. 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO.
87 PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa 1 CIC Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 2 DN Doanh nghiệp 3 HSKH Hồ sơ khách hàng 4 NHNN Ngân hàng nhà nƣớc 5 NHTM Ngân hàng thƣơng mại 6 NHTW Ngân hàng trung ƣơng 7 TCTD Tổ chức tín dụng 8 TD Tín dụng 9 TTTD Thông tin tín dụng 10 TSĐB Tài sản đảm bảo 11 WB World Bank i DANH MỤC BẢNG STT Bảng Nội dung Trang 1 Bảng 2.1 Diễn giải các bƣớc nghiên cứu 30 2 Bảng 3.1 Kết quả hoạt động thu thập thông tin qua các năm 43 3 Bảng 3.2 Kết quả thu thập thông tin hồ sơ pháp lý qua các năm 45 4 Bảng 3.3 Kết quả thu thập thông tin dƣ nợ qua các năm 46 5 Bảng 3.4 Kết quả thu thập thông tin tài sản đảm bảo qua các năm 46 6 Bảng 3.5 Kết quả xử lý thông tin tín dụng thể nhân qua các năm 48 7 Bảng 3.6 Kết quả lƣu trữ thông tin qua các năm 49 Kết quả cung cấp thông tin tín dụng thể nhân qua 8 Bảng 3.8 Cơ cấu độ tuổi của đối tƣợng khảo sát 58 10 Bảng 3.9 Thâm niên công tác của đối tƣợng khảo sát 58 Mức độ quan trọng của các yếu tố ảnh hƣởng đến 11 Bảng 3.10 59 chất lƣợng tín dụng Mức độ đồng ý các nhân tố ảnh hƣởng đến chất 12 Bảng 3.11 60 lƣợng TTTD từ phía TCTD tại CIC Mức độ đồng ý với các nhân tố khách quan ảnh 14 Bảng 3.12 61 hƣởng đến chất lƣợng TTTD tại CIC Mức độ đồng ý với những mặt hạn chế của hoạt 15 Bảng 3.13 63 động TTTD tại CIC Mức độ đồng ý với nguyên nhân dẫn đến chất 16 Bảng 3.14 64 lƣợng TTTD thể nhân còn nhiều hạn chế tại CIC ii Mức độ đồng ý các giải pháp phát triển hoạt động 17 Bảng 3.15 65 TTTD tại CIC Bảng 3.16 Mức độ đồng ý với các kiến nghị đối với cơ quan 18 66 quản lý nhà nƣớc iii DANH MỤC HÌNH STT Hình Nội dung Trang 1 Hình 1.1 Quy trình hoạt động thông tin tín dụng 12 2 Hình 2.1 Các bƣớc nghiên cứu 29 3 Hình 3.1 Bộ máy tổ chức của CIC 40 4 Hình 3.2 Quy trình hoạt động thông tin tín dụng thể nhân 41 5 Biểu đồ 3.1 Kết quả xử lý thông tin qua các năm 48 6 Biểu đồ 3.2 Kết quả lƣu trữ hồ sơ dƣ nợ tại CIC 50 Các sản phẩm cung cấp thông tin tín dụng thể 7 Biểu đồ 3.3 56 nhân cho TCTD iv LỜI NÓI ĐẦU 1. Tính cấp thiết nghiên cứu của đề tài Hiện nay, nƣớc ta đã hội nhập sâu rộng vào nền kinh tế thế giới. Đây là cơ hội cho Việt Nam, cũng nhƣ các nhà đầu tƣ nƣớc ngoài có mặt ở Việt Nam. Bên cạnh những thuận lợi mà nó mang lại nhƣ là tăng trƣởng kinh tế, cán cân thƣơng mại đƣợc cải thiện, gia tăng vị thế cạnh tranh của doanh nghiệp.
Thì đất nƣớc chúng ta đang gặp phải rất nhiều những khó khăn, thách thức nhƣ là: môi trƣờng kinh doanh còn nhiều yếu kém, năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp còn hạn chế, nguồn vốn tín dụng khó tiếp cận, hành lang pháp lý chƣa hoàn thiện… Trong bối cảnh đó, kinh doanh ngân hàng là hoạt động kinh doanh cạnh tranh quyết liệt nhất và chứa đựng nhiều rủi ro nhất cả về tính đa dạng và mức độ thiệt hại. Các ngân hàng muốn tồn tại và tạo ra lợi nhuận thì cần phải có hai yếu tố cơ bản đầu vào là tiền vốn và thông tin. Trong đó, thông tin tín dụng chiếm vị trí rất quan trọng, vì nó liên quan trực tiếp đến khách hàng.