Luận văn tài trợ xuất nhập khẩu cho doanh nghiệp FDI tại Vietcombank Bắc Ninh - Nguyễn Thành Toàn

Luận văn thạc sĩ phân tích tài trợ xuất nhập khẩu cho doanh nghiệp FDI tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Bắc Ninh.

• Tác giả: Nguyễn Thành Toàn
• Người hướng dẫn: PGS. Lê Hữu Ảnh
• Trường học: Đại học Thái Nguyên
• Chuyên ngành: Quản lý kinh tế
• Đề tài: Tài Trợ Xuất Nhập Khẩu Cho Doanh Nghiệp Có Vốn Đầu Tư Trực Tiếp Nước Ngoài Tại Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi Nhánh Bắc Ninh
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ theo định hướng ứng dụng
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Thái Nguyên

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan về hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của ngân hàng thương mại
• 1.2. Khái niệm về tài trợ xuất nhập khẩu
• 1.3. Đặc điểm về tài trợ xuất nhập khẩu của Ngân hàng thương mại
• 1.4. Đối tượng được tài trợ xuất nhập khẩu
• 2. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 2.1. Câu hỏi nghiên cứu
• 2.2. Phương pháp nghiên cứu
• 2.3. Phương pháp thu thập thông tin
• 2.4. Phương pháp tổng hợp thông tin
• 2.5. Phương pháp phân tích thông tin
• 2.6. Hệ thống chi tiêu nghiên cứu
• 3. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CHO DOANH NGHIỆP CÓ VỐN ĐẦU TƯ TRỰC TIẾP NƯỚC NGOÀI TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH
• 3.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh
• 3.2. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh
• 3.3. Mô hình tổ chức và nhân sự của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Ninh
• 3.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh
• 3.5. Tình hình xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh
• 3.6. Thực trạng hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu cho doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Ninh
• 3.7. Quy trình thực hiện hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu cho doanh nghiệp FDI của Chi nhánh
• 3.8. Các phương thức tài trợ xuất nhập khẩu tại Chi nhánh
• 3.9. Các chính sách đã áp dụng cho hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu cho doanh nghiệp FDI của Chi nhánh
• 3.10. Kết quả hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu cho doanh nghiệp FDI của Chi nhánh VCB Bắc Ninh
• 3.11. Những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu cho doanh nghiệp FDI tại Chi nhánh VCB Bắc Ninh
• 3.11.1. Nhóm nhân tố khách quan
• 3.11.2. Nhóm nhân tố chủ quan
• 3.12. Đánh giá chung về hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu cho doanh nghiệp FDI của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh
• 3.12.1. Những kết quả đạt được
• 3.12.2. Những hạn chế tồn tại
• 3.12.3. Nguyên nhân của những hạn chế tồn tại
• 4. GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CHO DOANH NGHIỆP CÓ VỐN ĐẦU TƯ TRỰC TIẾP NƯỚC NGOÀI TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CN BẮC NINH
• 4.1. Định hướng hoạt động kinh doanh và hoạt động tài trợ XNK cho doanh nghiệp FDI của Chi nhánh
• 4.2. Giải pháp tăng cường hoạt động tài trợ XNK cho doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài tại VCB Bắc Ninh
• 4.3. Hoàn thiện quy trình tài trợ XNK cho doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài
• 4.4. Hoàn thiện chính sách khách hàng
• 4.5. Phát triển và mở rộng các phương thức tài trợ
• 4.6. Nhóm giải pháp khác. Một số kiến nghị
• 4.6.1. Kiến nghị với Nhà nước
• 4.6.2. Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước
• 4.6.3. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về tài trợ xuất nhập khẩu cho doanh nghiệp FDI

Tài trợ xuất nhập khẩu cho doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài (FDI) tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam là một lĩnh vực quan trọng trong hoạt động ngân hàng thương mại. Hoạt động này không chỉ giúp doanh nghiệp FDI tiếp cận nguồn vốn cần thiết mà còn thúc đẩy sự phát triển kinh tế của tỉnh Bắc Ninh. Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam đã có những chính sách và sản phẩm tài chính đa dạng nhằm hỗ trợ doanh nghiệp FDI trong việc thực hiện các giao dịch xuất nhập khẩu.

1.1. Khái niệm và vai trò của tài trợ xuất nhập khẩu

Tài trợ xuất nhập khẩu là hình thức cung cấp vốn cho doanh nghiệp để thực hiện các giao dịch thương mại quốc tế. Vai trò của nó rất quan trọng trong việc đảm bảo tính thanh khoản và khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp FDI trên thị trường quốc tế.

1.2. Lợi ích của tài trợ xuất nhập khẩu cho doanh nghiệp FDI

Tài trợ xuất nhập khẩu giúp doanh nghiệp FDI giảm thiểu rủi ro tài chính, tối ưu hóa quy trình sản xuất và nâng cao hiệu quả kinh doanh. Ngoài ra, nó còn tạo điều kiện thuận lợi cho việc mở rộng thị trường và gia tăng doanh thu.

II. Thách thức trong tài trợ xuất nhập khẩu cho doanh nghiệp FDI

Mặc dù tài trợ xuất nhập khẩu mang lại nhiều lợi ích, nhưng doanh nghiệp FDI cũng phải đối mặt với nhiều thách thức. Những thách thức này có thể ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn và thực hiện các giao dịch thương mại quốc tế.

2.1. Rủi ro tài chính và biến động thị trường

Doanh nghiệp FDI thường phải đối mặt với rủi ro tài chính do biến động tỷ giá và lãi suất. Những yếu tố này có thể làm tăng chi phí vay vốn và ảnh hưởng đến lợi nhuận.

2.2. Quy định pháp lý và thủ tục hành chính

Các quy định pháp lý và thủ tục hành chính phức tạp có thể gây khó khăn cho doanh nghiệp FDI trong việc tiếp cận tài trợ xuất nhập khẩu. Điều này đòi hỏi doanh nghiệp phải có sự chuẩn bị kỹ lưỡng và hiểu biết sâu sắc về luật pháp.

III. Phương pháp tài trợ xuất nhập khẩu hiệu quả cho doanh nghiệp FDI

Để tăng cường hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu, ngân hàng cần áp dụng các phương pháp hiệu quả nhằm đáp ứng nhu cầu của doanh nghiệp FDI. Những phương pháp này không chỉ giúp doanh nghiệp tiếp cận vốn mà còn tối ưu hóa quy trình tài chính.

3.1. Sử dụng thư tín dụng L C trong tài trợ

Thư tín dụng là một công cụ tài chính quan trọng giúp đảm bảo thanh toán cho các giao dịch xuất nhập khẩu. Ngân hàng có thể cung cấp L/C để bảo vệ lợi ích của cả bên mua và bên bán.

3.2. Cung cấp dịch vụ bảo lãnh ngân hàng

Bảo lãnh ngân hàng giúp doanh nghiệp FDI giảm thiểu rủi ro trong các giao dịch thương mại. Ngân hàng có thể cam kết thanh toán cho bên thứ ba nếu doanh nghiệp không thực hiện nghĩa vụ tài chính.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về tài trợ xuất nhập khẩu

Nghiên cứu về tài trợ xuất nhập khẩu cho doanh nghiệp FDI tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam cho thấy nhiều kết quả tích cực. Các doanh nghiệp đã tận dụng hiệu quả các sản phẩm tài chính của ngân hàng để phát triển hoạt động xuất nhập khẩu.

4.1. Kết quả đạt được từ hoạt động tài trợ

Hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu đã giúp nhiều doanh nghiệp FDI gia tăng doanh thu và mở rộng thị trường. Sự hỗ trợ từ ngân hàng đã tạo ra những cơ hội mới cho doanh nghiệp.

4.2. Những bài học kinh nghiệm từ thực tiễn

Các doanh nghiệp cần học hỏi từ những kinh nghiệm thành công trong việc sử dụng dịch vụ tài trợ xuất nhập khẩu. Điều này sẽ giúp họ tối ưu hóa quy trình và nâng cao hiệu quả kinh doanh.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của tài trợ xuất nhập khẩu

Tài trợ xuất nhập khẩu cho doanh nghiệp FDI tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam đang có những bước phát triển mạnh mẽ. Với những chính sách hỗ trợ hợp lý, ngân hàng có thể tiếp tục đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu của doanh nghiệp.

5.1. Triển vọng phát triển trong tương lai

Trong tương lai, ngân hàng cần tiếp tục cải tiến các sản phẩm tài chính và dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của doanh nghiệp FDI. Điều này sẽ giúp nâng cao khả năng cạnh tranh và phát triển bền vững.

5.2. Đề xuất chính sách hỗ trợ từ ngân hàng

Ngân hàng cần xây dựng các chính sách hỗ trợ linh hoạt và hiệu quả hơn cho doanh nghiệp FDI. Việc này không chỉ giúp doanh nghiệp tiếp cận vốn dễ dàng mà còn thúc đẩy sự phát triển kinh tế của tỉnh Bắc Ninh.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế sâu rộng, tỉnh Bắc Ninh đã vươn lên trở thành một trong những trung tâm công nghiệp trọng điểm của cả nước, thu hút dự án đầu tư trực tiếp nước ngoài (FDI) từ hơn 20 quốc gia và vùng lãnh thổ với sự hiện diện của các tập đoàn công nghệ hàng đầu thế giới. Hoạt động xuất nhập khẩu của khối doanh nghiệp FDI trên địa bàn diễn ra liên tục, kéo theo nhu cầu vốn và dịch vụ tài trợ thương mại quy mô lớn. Mặc dù Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh (Vietcombank Bắc Ninh) đã thiết lập mạng lưới phục vụ hơn 300 khách hàng FDI (chiếm hơn 50% thị phần khối FDI tại địa phương) và đạt doanh số thanh toán xuất nhập khẩu trên 1.075 triệu USD vào năm 2017, ngân hàng vẫn chưa khai thác hết tiềm năng tăng trưởng trước áp lực cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại trên cùng địa bàn.

Mục tiêu cốt lõi của luận văn là hệ thống hóa cơ sở lý luận về tài trợ xuất nhập khẩu, phân tích toàn diện thực trạng cung ứng dịch vụ tài trợ thương mại cho phân khúc FDI tại Vietcombank Bắc Ninh giai đoạn 2015 - 2017, từ đó xây dựng hệ thống giải pháp ứng dụng thiết thực đến năm 2020. Phạm vi không gian nghiên cứu tập trung tại Vietcombank Bắc Ninh và các khu công nghiệp trọng điểm như Yên Phong, Quế Võ, Tiên Sơn, VSIP; phạm vi thời gian dựa trên chuỗi dữ liệu thứ cấp giai đoạn 2015 - 2017 và dữ liệu khảo sát thực chứng năm 2018. Kết quả nghiên cứu mang lại ý nghĩa khoa học trong việc hoàn thiện lý thuyết quản lý tài trợ ngoại thương, đồng thời cung cấp luận cứ thực tiễn giúp ngân hàng mở rộng quy mô tín dụng thương mại từ mức dư nợ 5.467 tỷ đồng, tối ưu hóa chính sách khách hàng quốc tế và kiểm soát tỷ lệ nợ xấu dưới ngưỡng 0,5%.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn vận dụng lý thuyết trung gian tài chính và lý thuyết tín dụng thương mại quốc tế để phân tích cơ chế cung cấp dòng vốn ngân hàng phục vụ các chu kỳ luân chuyển hàng hóa qua biên giới. Theo quy định tại Điều 28 Luật Thương mại năm 2005, hoạt động xuất nhập khẩu gắn liền với sự dịch chuyển dòng hàng và chứng từ thanh toán giữa các khu vực hải quan riêng biệt. Dưới góc độ quản lý kinh tế, tài trợ xuất nhập khẩu của ngân hàng thương mại bao gồm tập hợp các nghiệp vụ cấp tín dụng, thanh toán, bảo lãnh và chiết khấu, đóng vai trò giảm thiểu rủi ro bất cân xứng thông tin giữa đối tác mua bán quốc tế.

Nghiên cứu tập trung vào 5 công cụ tài trợ xuất nhập khẩu chủ đạo:

• Thư tín dụng (L/C): Cam kết thanh toán có điều kiện theo quy tắc thực hành thống nhất UCP, hỗ trợ phát hành L/C nhập khẩu với tỷ lệ ký quỹ linh hoạt và cấp tín dụng thanh toán bắt buộc trong thời hạn tối đa 30 ngày.
• Nhờ thu chứng từ: Bao gồm phương thức thanh toán giao chứng từ khi trả tiền (D/P) và giao chứng từ khi chấp nhận thanh toán (D/A).
• Chiết khấu hối phiếu và bộ chứng từ: Cung ứng vốn ngắn hạn thông qua hình thức chiết khấu miễn truy đòi hoặc có truy đòi với tỷ lệ khấu trừ linh hoạt từ 10% đến 30% tùy thuộc vào độ rủi ro của ngân hàng phát hành.
• Bao thanh toán quốc tế: Công cụ tái cấp vốn kết hợp quản lý công nợ và bảo đảm rủi ro tín dụng 100% cho nhà xuất khẩu.
• Bảo lãnh ngân hàng: Hình thức cam kết tài chính thay mặt doanh nghiệp thực hiện nghĩa vụ hợp đồng ngoại thương.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp phương pháp định tính và định lượng dựa trên nguồn dữ liệu thứ cấp và sơ cấp đáng tin cậy. Dữ liệu thứ cấp được tổng hợp từ báo cáo tài chính thường niên, báo cáo quản trị nợ, thống kê thanh toán quốc tế giai đoạn 2015 - 2017 của Vietcombank Bắc Ninh và số liệu của Ngân hàng Nhà nước.

Quy trình thu thập dữ liệu sơ cấp được thực hiện thông qua điều tra bảng hỏi với cỡ mẫu cụ thể:

• Khảo sát doanh nghiệp FDI: Áp dụng phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên phân tầng theo quốc tịch doanh nghiệp với cỡ mẫu 50 doanh nghiệp trên tổng thể 76 khách hàng FDI đang có quan hệ tín dụng (gồm 30 doanh nghiệp Hàn Quốc chiếm 59,2%, 6 doanh nghiệp Trung Quốc chiếm 11,8%, 5 doanh nghiệp Đài Loan chiếm 10,5%, 4 doanh nghiệp Mỹ chiếm 7,9% và 5 doanh nghiệp thuộc quốc gia khác chiếm 10,5%).
• Khảo sát cán bộ ngân hàng: Chọn mẫu có chủ đích 50 cán bộ trên tổng số 157 nhân sự tại 10 đơn vị tác nghiệp, bao gồm 5 cán bộ tại mỗi đơn vị: Phòng Khách hàng doanh nghiệp, Phòng Dịch vụ khách hàng, Phòng Quản lý nợ và 7 Phòng giao dịch trực thuộc (Từ Sơn, Quế Võ, Yên Phong, Thuận Thành, VSIP, Samsung, khối hỗ trợ).

Lý do lựa chọn phương pháp phân tích thống kê mô tả và phương pháp so sánh (tuyệt đối và tương đối) là nhằm lượng hóa chính xác tốc độ tăng trưởng bình quân của các chỉ tiêu kinh doanh, đồng thời phân tích tương quan giữa các nhóm nhân tố khách quan, chủ quan ảnh hưởng đến mức độ hài lòng của khách hàng FDI.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Phân tích số liệu hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015 - 2017 tại Vietcombank Bắc Ninh cho thấy 4 kết quả nổi bật:

• Tăng trưởng tín dụng FDI vượt bậc: Dư nợ cho vay khách hàng FDI tăng trưởng đột phá từ 751 tỷ đồng năm 2015 lên 1.606 tỷ đồng năm 2016 (tăng 113,8%) và đạt mốc trên 2.800 tỷ đồng vào năm 2017, ghi nhận tốc độ tăng trưởng bình quân đạt 186,3%/năm. Tổng dư nợ toàn chi nhánh tăng từ 3.467 tỷ đồng lên 5.467 tỷ đồng, bình quân tăng 127,3%/năm.
• Quy mô thanh toán xuất nhập khẩu chiếm tỷ trọng áp đảo: Doanh số thanh toán xuất nhập khẩu toàn chi nhánh tăng từ 764 triệu USD (2015) lên 1.038 triệu USD (2016) và đạt 1.075 triệu USD (2017). Trong đó, doanh số thanh toán của nhóm khách hàng FDI đóng góp chủ đạo với 649 triệu USD năm 2015, 900 triệu USD năm 2016 và 973 triệu USD năm 2017, đạt tốc độ tăng bình quân 122,4%/năm.
• Kiểm soát chất lượng tín dụng xuất sắc: Tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh giảm mạnh từ mức 0,89% (tương đương 42 tỷ đồng) năm 2015 xuống còn 0,38% (tương đương 21 tỷ đồng) vào năm 2017, thấp hơn nhiều so với ngưỡng an toàn quy định của Ngân hàng Nhà nước là 5,0% và mặt bằng chung của toàn ngành ngân hàng.
• Nguồn vốn huy động ổn định: Vốn huy động từ khách hàng FDI tăng từ 923 tỷ đồng năm 2015 lên 1.265 tỷ đồng năm 2016 và tiếp tục duy trì đà tăng trưởng cao, giúp tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh đạt mốc 5.710 tỷ đồng vào năm 2017 (tăng trưởng bình quân 126,4%/năm).

Thảo luận kết quả

Diễn biến doanh số thanh toán xuất nhập khẩu có xu hướng chậm lại trong năm 2017 (chỉ tăng 3,6% so với năm 2016) phản ánh sự phụ thuộc lớn vào chuỗi cung ứng công nghệ cao. Nguyên nhân trực tiếp bắt nguồn từ sự cố kỹ thuật pin điện thoại của tập đoàn công nghệ lớn tại Bắc Ninh buộc phải thu hồi sản phẩm trên toàn cầu, làm sụt giảm kim ngạch xuất nhập khẩu của mạng lưới hơn 50 doanh nghiệp vệ tinh phụ trợ.

Thực tế cạnh tranh trên địa bàn cũng đặt ra thách thức lớn khi VietinBank mở rộng mạng lưới lên 30 điểm giao dịch với 2 chi nhánh chuyên trách tại KCN Tiên Sơn và KCN Quế Võ, còn BIDV phát huy thế mạnh nền tảng công nghệ Core Banking SIBS tập trung. Trong khi đó, Vietcombank Bắc Ninh vẫn còn một số điểm nghẽn như quy trình xét duyệt hồ sơ tín dụng ban đầu mất từ 3 đến 6 ngày làm việc, tỷ trọng các sản phẩm tài trợ hiện đại như bao thanh toán quốc tế và chiết khấu chứng từ trả chậm còn khiêm tốn.

Các dữ liệu nghiên cứu thực trạng có thể được hệ thống hóa trực quan thông qua biểu đồ cột thể hiện đà tăng trưởng dư nợ FDI song song với doanh số thanh toán xuất nhập khẩu giai đoạn 2015 - 2017, kết hợp bảng cơ cấu phân loại nợ nhằm minh họa rõ nét mức độ an toàn vốn và hiệu quả sinh lời vượt trội của chi nhánh.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả đánh giá thực trạng và định hướng phát triển ngân hàng bán buôn hiện đại, luận văn đề xuất 4 nhóm giải pháp chiến lược:

• Tái cấu trúc và rút ngắn quy trình thẩm định tín dụng: Phòng Khách hàng doanh nghiệp phối hợp Phòng Quản lý nợ chuẩn hóa quy trình tiếp nhận hồ sơ điện tử, phân quyền phê duyệt hạn mức đối với doanh nghiệp FDI có lịch sử tín dụng chuẩn mực, phấn đấu rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ tài trợ từ 3-6 ngày xuống còn 1-2 ngày làm việc trong giai đoạn 2018 - 2020.
• Đa dạng hóa danh mục sản phẩm tài trợ thương mại chuyên sâu: Ban Giám đốc chỉ đạo triển khai mạnh mẽ sản phẩm bao thanh toán quốc tế xuất khẩu, chiết khấu bộ chứng từ trả chậm có bảo lãnh và tài trợ chuỗi cung ứng (Supply Chain Finance). Mục tiêu nâng tỷ trọng doanh số tài trợ qua các phương thức phi L/C truyền thống lên tối thiểu 25% tổng doanh số tài trợ thương mại vào năm 2020.
• Hoàn thiện chính sách khách hàng và tài sản bảo đảm: Áp dụng cơ chế linh hoạt về tỷ lệ ký quỹ L/C nhập khẩu (từ 0% đến 10% đối với doanh nghiệp FDI xếp hạng tín dụng A trở lên), chấp nhận tài sản bảo đảm là quyền đòi nợ hình thành từ hợp đồng thương mại quốc tế có cam kết thanh toán của ngân hàng đại lý uy tín.
• Nâng cao năng lực cán bộ và số hóa nền tảng giao dịch: Tổ chức đào tạo chuyên sâu về luật thương mại quốc tế, quy tắc Incoterms và tập quán UCP 600 cho 100% cán bộ thanh toán quốc tế; đẩy mạnh kênh ngân hàng số VCB-Money nhằm nâng tỷ lệ giao dịch trực tuyến của khối doanh nghiệp FDI lên trên 85% trước năm 2020.

Đồng thời, luận văn kiến nghị Ngân hàng Nhà nước tiếp tục duy trì cơ chế quản lý ngoại hối thông thoáng và kiến nghị Trụ sở chính Vietcombank tăng cường phân cấp hạn mức tín dụng cho chi nhánh cấp 1 tại các địa bàn khu công nghiệp trọng điểm.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nội dung và khung giải pháp của luận văn mang lại giá trị ứng dụng thiết thực cho 4 nhóm đối tượng:

• Lãnh đạo và chuyên viên tín dụng tại các ngân hàng thương mại: Cung cấp mô hình thực tiễn về quản trị rủi ro tín dụng xuất nhập khẩu, kinh nghiệm duy trì nợ xấu ở mức thấp 0,38% và phương pháp tiếp cận khách hàng FDI trong các khu công nghiệp tập trung.
• Giám đốc tài chính (CFO) và kế toán trưởng doanh nghiệp FDI: Giúp nắm bắt quy trình thẩm định, điều kiện cấp hạn mức L/C, kỹ thuật chiết khấu chứng từ và cơ chế quản lý dòng tiền ngoại tệ tại các ngân hàng thương mại Việt Nam.
• Học viên, giảng viên và nhà nghiên cứu chuyên ngành Quản lý kinh tế, Tài chính - Ngân hàng: Cung cấp tài liệu tham khảo học thuật giá trị về phương pháp chọn mẫu phân tầng 100 đối tượng khảo sát và khung phân tích thực chứng về dịch vụ ngân hàng đối ngoại.
• Cơ quan quản lý nhà nước và Ban Quản lý các Khu công nghiệp: Cung cấp dữ liệu thực tế về nhu cầu tài chính của dòng vốn đầu tư nước ngoài, làm cơ sở hoàn thiện chính sách tiền tệ và môi trường đầu tư kinh doanh tại địa phương.

Câu hỏi thường gặp

Mục tiêu nghiên cứu chính của luận văn là gì? Luận văn tập trung đánh giá thực trạng hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu cho doanh nghiệp FDI tại Vietcombank Bắc Ninh giai đoạn 2015 - 2017, phân tích thành tựu đạt được cũng như điểm nghẽn, từ đó xây dựng hệ thống 4 nhóm giải pháp tăng cường quy mô và chất lượng tài trợ đến năm 2020.

Cỡ mẫu khảo sát thực chứng được thiết kế như thế nào? Tác giả đã thu thập thông tin qua phiếu điều tra từ 50 doanh nghiệp FDI trên tổng thể 76 khách hàng FDI (trong đó doanh nghiệp Hàn Quốc chiếm 59,2%) và phỏng vấn 50 cán bộ chuyên môn tại 10 phòng ban, phòng giao dịch trực thuộc Vietcombank Bắc Ninh trong năm 2018.

Chất lượng kiểm soát nợ xấu của Vietcombank Bắc Ninh giai đoạn nghiên cứu đạt kết quả ra sao? Chi nhánh ghi nhận năng lực quản trị rủi ro xuất sắc khi kéo giảm tỷ lệ nợ xấu từ 0,89% năm 2015 xuống mức rất thấp là 0,38% năm 2017 (tương ứng 21 tỷ đồng), thấp hơn đáng kể so với mức trần quy định 5,0% của Ngân hàng Nhà nước.

Sự cố đứt gãy công nghệ năm 2017 đã tác động thế nào đến doanh số tài trợ của chi nhánh? Sự cố thu hồi pin điện thoại của tập đoàn công nghệ lớn khiến chuỗi cung ứng phụ trợ bị đình trệ, làm tốc độ tăng trưởng doanh số thanh toán xuất nhập khẩu của chi nhánh năm 2017 chỉ đạt 3,6%, so với mức tăng trưởng 35,9% của năm 2016.

Những giải pháp đột phá nào được đề xuất để nâng cao năng lực cạnh tranh cho ngân hàng? Luận văn đề xuất rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ vay vốn xuống còn 1-2 ngày làm việc, áp dụng tỷ lệ ký quỹ L/C ưu đãi 0-10%, đẩy mạnh bao thanh toán quốc tế đạt tỷ trọng trên 25% và số hóa toàn diện quy trình giao dịch ngoại thương cho khối FDI.

Kết luận

• Luận văn đã hoàn thiện khung phân tích lý luận và thực tiễn về dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế dành cho khu vực doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài tại các ngân hàng thương mại.
• Kết quả kinh doanh giai đoạn 2015 - 2017 khẳng định vai trò trụ cột của Vietcombank Bắc Ninh với doanh số thanh toán xuất nhập khẩu đạt 1.075 triệu USD và dư nợ FDI tăng trưởng bình quân 186,3%/năm.
• Chi nhánh kiểm soát chất lượng tín dụng hiệu quả với tỷ lệ nợ xấu duy trì ở mức tối ưu 0,38%, tạo tiền đề vững chắc cho việc mở rộng quy mô kinh doanh bán buôn.
• Hệ thống 4 nhóm giải pháp đồng bộ về quy trình, sản phẩm, chính sách khách hàng và công nghệ đặt ra lộ trình cụ thể nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh trong giai đoạn 2018 - 2020.
• Đây là công trình nghiên cứu ứng dụng có giá trị tham khảo cao; các nhà quản trị ngân hàng và chuyên gia kinh tế nên áp dụng ngay khung giải pháp này để hoàn thiện chiến lược tài trợ thương mại đối ngoại.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Tổng quan về hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của ngân hàng thương mại 1. Khái niệm về tài trợ xuất nhập khẩu Khái niệm về xuất nhập khẩu Cùng với“sự phát triển xã hội ngày càng văn minh thì hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động kinh doanh XNK nói riêng ngày càng phát triển mạnh mẽ. Hoạt động kinh doanh XNK nó vượt ra biên giới các nước và gắn liền với các đồng tiền quốc tế khác nhau.

Nó diễn ra bất cứ nơi nào và quốc gia nào trên thế giới.”Mỗi quốc gia đều có sự khác nhau về điều kiện tự nhiên như khí hậu, tài nguyên thiên nhiên… và đều có những thế mạnh riêng trong việc sản xuất một số mặt hàng nhất định. Hoạt động XNK giúp tìm ra hàng hóa bổ sung cho hàng hóa thiếu hụt trong nước, thay thế các sản phẩm trong nước không sản xuất được hoặc sản xuất với chi phí cao. Thông qua trao đổi XNK, các nước có thể phát huy lợi thế so sánh của mình, cho biết nước mình nên sản xuất mặt hàng gì và không nên sản xuất mặt hàng gì để khai thác triệt để lợi thế riêng của từng quốc gia.” XNK là hoạt động kinh doanh buôn bán trên phạm vi quốc tế, là hoạt động buôn bán riêng lẻ mà có sự tham gia của cả một hệ thống các quan hệ mua bán trong thương mại nhằm đẩy mạnh hoạt động sản xuất hàng hoá, chuyển đổi cơ cấu kinh tế ổn định và từng bước nâng cao đời sống vật chất và tinh thần của nhân dân.”Do đó, cùng với những lợi ích kinh tế đem lại”cao“thì’hoạt động;xuất nhập khẩu cũng còn”tồn tại nhiều hạn chế. Đây là hoạt động tập trung của“nhiều hệ thống’kinh”tế“các nước;cùng’tham gia”mà các hệ thống này có đặc điểm không giống nhau và rất khó có thể khống chế được.

Theo quy định tại Điều 28 Luật Thương mại 2005 thì khái niệm xuất khẩu, nhập khẩu hàng hoá theo pháp luật Việt Nam được quy định cụ thể như sau: - Xuất khẩu hàng hóa là việc hàng hoá được đưa ra khỏi lãnh thổ Việt Nam hoặc đưa vào khu vực đặc biệt nằm trên lãnh thổ Việt Nam được coi là khu vực hải quan riêng theo quy định của pháp luật. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 5 - Nhập khẩu hàng hóa là việc hàng hoá được đưa vào lãnh thổ Việt Nam từ nước ngoài hoặc từ khu vực đặc biệt nằm trên lãnh thổ Việt Nam được coi là khu vực hải quan riêng theo quy định của pháp luật. Khái niệm về tài trợ xuất nhập khẩu Theo Nguyễn Quốc Khánh (2017): “Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu là hình thức tài trợ thương mại, kỳ hạn gắn liền với thời gian thực hiện thương vụ, đối tượng tài trợ là các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trực tiếp hoặc ủy thác. Tài trợ của ngân hàng trong lĩnh vực xuất nhập khẩu là hình thức cho vay mang lại hiệu quả cao, an toàn, đảm bảo sử dụng vốn đúng mục đích và thời gian thu hồi vốn nhanh” Tài trợ XNK là một bộ phận trong hoạt động tài trợ ngoại thương của các Ngân hàng thương mại.

Đây là hoạt động cung ứng vốn, bão lãnh nhằm hỗ trợ cho các doanh nghiệp hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực XNK. Cùng với sự phát triển của ngoại thương và hệ thống ngân hàng, hoạt động tài trợ XNK của ngân hàng thương mại phát triển ngày càng đa dạng và phong phú. Tài trợ XNK bao gồm hai hoạt động là tài trợ xuất khẩu và tài trợ nhập khẩu. Tài“trợ xuất khẩu là việc cung cấp khoản vay,”chiết khấu, bảo lãnh, bao thanh toán…“để giúp doanh nghiệp thực hiện việc sản xuất, kinh doanh, chế biến hàng xuất khẩu.