TAP CHI nganhang ISSN 1859 - 3682 Banking Technology Review CHU DE: CHO VAY TIEU DUNG www.vn/tapchicnnh JOO OOOO OOOO OOOO can: --::-SẶẰẶe--- T77. THU CUA THONG DOC NGAN HANG NHA NUGC VIET NAM -------- Gui tap thé Ban lanh dao, giảng vién, can bộ, công nhân vién, hoc vién, sinh vién œễ———- Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh nhân dịp Khai giảng năm học mới 2014-2015 —ẴẰS==—ễ ằẮcœœœ———————--------------- Nhân dịp khai giảng năm học mới 2014-2015, thay mat Ban Can su Dang, Ban Lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước, tôi thân ứới gửi đến tập thể Ban lãnh đạo, giảng vién, cắn bộ, công nhân uiên, học uiên, sinh uiên Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh lời chúc mừng tốt đẹp nhất! Năm học 2013-2014, trong điều kiện còn nhiều khó khăn, Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh đã cố gắng, nỗ lực phấn đấu, dạt được nhiều thành tích trong giảng dạy, học tập. Trường đã uà dang khẳng định được udi trò, vi thế là một trung tâm đào tạo đa ngành uy tín, chốt lượng uới mãi nhọn là đào tạo lĩnh uực tài chính - ngân hàng, cung cấp nguồn nhân lực chất lượng cao cho ngành Ngôn hàng nói riêng 0à cho xã hôi nói chung. Tôi đánh giá cao uà nhiệt liệt biểu dương sự nỗ lực cố gắng uà kết quả mà Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh đã đạt được trong năm qua, góp phần tích cực uào sự nghiệp xây dựng cà phát triển của Ngành cũng như sự phát triển của đất nước.
Năm học 2014-2015 là năm tiếp tục thực hiện công cuộc đổi mới can ban va toàn điện của ngành Giáo dục theo Nghị quyết Ban Chấp hành Trung ương 8 Khóa XI. Trường Đại học Ngân hùng Thành phố Hồ Chí Minh cân tiếp tục đổi mới mạnh mẽ công tác quản lý, chương trình, phương pháp dạy uà học để nâng cao hơn nữa chất lượng giáo dục; đông thời, đẩy mạnh hơn nữa công tác nghiên cứu khoa học để có những công trình, đề tài nghiên cứu mang tính thực tiễn cao nhằm tham mưu, tư uấn cho oiệc hoạch định cơ chế, chính sách oà điều hành hoạt động ngôn hàng; đào tạo nhiều chuyên gia giỏi, nhân tài cho Ngành uà cho đất nước. Tôi tìn tưởng rằng, Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh sẽ ra re tiếp tục phát huy những thành tích đã đạt được, nỗ lực phấn đếu, đẩy mạnh hơn +L1LLI11XIIIIIIIIIIIIIIII(IIIIYLILrrrrrr nữa phong trào thì đua “Dạy tốt - Học tốt” để đạt được nhiều thùnh tích xuất sắc trong nam hoc moi 2014-2015. Thân ái! +1LLIXIIIIXIIILIILIIIIIIIIErrCOCrE Nguyễn Văn Bình Ủy uiên Ban Chấp hành Trung ương Đảng Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam +1111111I1I1IIIIIIIIIIIIIL(ILLI Lm.
----=:ẫẳ=õẳồ-ầ==—e-----eeeee .- Tae Công nghệ ngânhàng Số 102 - Tháng 9/2014 Phát hành ngày 20 hàng tháng ISSN 1859 - 3682 Năm xuất bản thứ 10 TỔNG BIÊN TẬP Hạ Thị Thiéu Dao TÔN CHỈ & MỤC ĐÍCH Tạp chí Công Nghệ Ngân hàng là cơ quan ngôn luận trực thuộc Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM được cấp giấy phép xuất bản từ năm 2004, mã số ISSN 1859-3682, phát hành ngày 20 hàng tháng. Theo tôn chỉ, Tạp chí Công nghệ Ngân hàng có nhiệm vụ tuyên truyền về các hoạt động nghiệp vụ thuộc lĩnh vực kinh tế tiền tệ ngân hàng; phổ biến kiến thức, trao đổi thông tin về các đề tài nghiên cứu khoa học, việc ứng dụng công nghệ tiên tiến trong ngành Ngân hàng dưới góc độ đào tạo và nghiên cứu. Các bài viết được giới thiệu trên Tạp chí công nghệ Ngân hàng là những bài đã được các nhà khoa học uy tín phản biện kín về nội dung và đáp ứng tiêu chuẩn trình bày theo Thể lệ của Tạp chí. Những bài viết đã được giới thiệu ở Tạp chí Công nghệ Ngân hàng sẽ do Tạp chí Công nghệ Ngân hàng giữ quyền sở hữu tác phẩm, đồng thời giới thiệu toàn văn trên website Tạp chí Khoa học Việt Nam trực tuyến và website Tạp chí Công nghệ Ngân hàng.
HỘI ĐỒNG BIÊN TẬP Lý Hoàng Ánh, Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM - Chủ tịch Hội đồng Cao Cự Bội, Hội Nghiên cứu Khoa học Đông Nam Á Nguyễn Thị Loan, Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM Nguyễn Thị Cành, Trường Đại học Kinh tế - Luật TP.HCM Dương Thị Bình Minh, Tạp chí Phát triển Kinh tế Hạ Thị Thiểu Dao, Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM Nguyễn Thị Nhưng, Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM Đoàn Thanh Hà, Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM Lê Phan Thị Diệu Thảo, Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM Lê Thị Tuyết Hoa, Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM Nguyễn Ngọc Thạch, Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM Tô Ngọc Hưng, Học viện Ngân hàng Nguyễn Toàn Thắng, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngô Hướng, Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM Nguyễn Thanh Tuyển, Trường Đại học Kinh tế - Tài chính Nguyễn Thị Thanh Hương, Tạp chí Ngân hàng Đoàn Thị Hồng Vân, Trường Đại học Kinh tế TP.HCM Giấy phép xuất bản dâu tiên số 78/GP-BVHTT ngày 16/8/2004 và được cấp lại Giấy phép xuất bản số 610/GP-BTTTT ngày 05/5/2010.000 VND In tại Nhà ¡in Kinh tế MUC LUC CHU DE: CHO VAY TIEU DUNG O3 Thông tin mềm và cho vay tiêu dùng Soft Information in Consumer Lending Phạm Phú Quốc NGHIÊN CỨU TRAO ĐỔI Ö_ Vai trò của các nhân tố hấp thụ trong mối quan hệ giữa FDI và tăng trưởng kinh tế ở các quốc gia đang phát triển On the Role of Absorptive Capacity: FDI Matters to Growth Nguyễn Khắc Quốc Bảo †Z Các nhân tố vĩ mô ảnh hưởng đến lạm phát tại Việt Nam The Effect of Macroeconomic Factors on Inflation in Viet Nam Phan Lê Trung Phạm Lê Thông 25 Hiệu ứng truyền dẫn lãi suất: Ứng dụng mô hình hiệu chỉnh sai số ECM Interest Rate Pass-through: An ECM Approach Lê Phan Thị Diệu Thảo Nguyễn Thị Thu Trang 35 Tác động của FDI lên tăng trưởng kinh tế các liên kết vùng Việt Nam The Effect of FDI on Economic Growth in Viet Nam: A Cross-regional Analysis Nguyễn Minh Tiến 44 Tác động của năng lực quản trị đến kết quả kinh doanh: Nghiên cứu thực nghiệm các ngân hàng thương mại cổ phần tại TP.HCM The Effects of Management Capability on Business Performance: An Empirical Study for Commercial Banks in Ho Chi Minh City Nguyễn Văn Thuy 52 Hoàn thiện cơ chế tài chính nhằm nâng cao chất lượng đào tạo ở các trường đại học công lập Improving the Financial Mechanism to Enhance Educational Quality in Public Universities Lé Thanh Ngoc TOA SOAN TAP CHi CONG NGHE NGAN HANG DAT MUA TAP CHI 36 Tôn Thất Đạm, Q.HCM Tòa soạn Tạp chí Công nghệ Ngân hàng, 36 Tôn Thất Đạm, Q. 38 216 684 SỐ - Các bưu cục gắn nhất. - - Nhà sách Kinh tế Tuấn Minh 23 Đào TP.10, Email: tapchicnnh@buh.vn - Nhà sách Kinh tế 4908 Nguyễn Thị Minh Khai, Q.vn/tapchicnnh - Cộng tác viên phát hành tại các Trường: ĐH Ngân hàng, ĐH Kinh tế, Trường ĐH Kinh tế Luật.php/NH CHO VAY TIEU DUNG <<<<< THONG TIN MEM VA CHO VAY TIEU DUNG Ngày nhận: 10/8/2014 Phạm Phú Quốc (*) Ngày nhận lại: 05/9/2014 Ngày duyệt đăng: 10/9/2014 Mã số: 9-14-CD-3 Tóm tắt: Bài uiết tổng hợp cơ sở lý thuyết uè những nghiên cứu thực nghiệm uề thông tin không cân xứng, tác hại của thông tin không cân xúng trong cho vay va val tro cla théng tin mém trong viéc gidm thiéu rui ro thông tin không cân xứng. Từ những nghiên cứu này, bài uiết sẽ đưa ra gợi ý chính sách vé quy mô ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam hỗ trợ uiệc sử dụng hiệu quả thông tin mêm trong thẩm định các khoản uay tiêu dùng.
Từ hhóa: Cho uay tiêu dùng, thông tin không cân xứng, thông tin mêm. Giới thiệu cứng (hard information) và thông tin mềm (soft information) trong việc thẩm định các Cho vay tiêu dùng là các khoản tài trợ khoản vay (Agarwal và các tác giả, 2011), khách hàng cá nhân mua sắm vật dụng trong đó vai trò của thông tin mềm đặc biệt sinh hoạt; trang trải chi phí học hành, quan trọng đối với cho vay tiêu dùng để chữa bệnh, du lịch; hoặc thanh toán tiền khắc phục tính chất thông tin không cân mua hay sửa chữa nhà ở. Tại các NHTM xứng cao (Alexandre và Smondel, 2010). Tuy Việt Nam, mặc dù cho vay tiêu dùng chiếm nhiên, hiện nay thông tỉn mềm trong cho vay một tỷ trọng thấp trong tổng danh mục cho tiêu dùng thường thiếu và chất lượng không vay, nhưng mang lại những lợi ích nhất cao.
Mặc khác, xu hướng “lớn hóa” các ngân định trên phương điện đa dang héa danh hàng theo chủ trương nâng vốn điều lệ, sáp mục đầu tư, tăng tính cạnh tranh và đưa nhập và hợp nhất các ngân hàng có thể làm ngân hàng đến gần hơn với công chúng. việc sử dụng thông tin mềm gặp khó khăn. Đặc biệt với đặc điểm là một quốc gia đông Bài viết tổng hợp cơ sở lý thuyết và nghiên dân số và đang trên đà phát triển, nhu cầu cứu thực nghiệm về vai trò của thông tin mềm vay tiêu dùng cửa người dân ngày càng cao trong giảm thiểu rủi ro thông tin không cân và trở thành một thị trường nhiều hứa hẹn xứng trong cho vay để gợi ý chính sách quy mô cho các NHTM trong việc phát triển và đa ngân hàng hiện nay. dạng hóa sản phẩm, mở rộng thị phần và tăng thu nhập.
Tuy nhiên, bên cạnh nhiều Cấu trúc của bài viết được trình bày như sau: lợi ích thì cho vay tiêu dùng cũng gắn liền phần 2 trình bày về thông tin không cân với chỉ phí và rủi ro, đặc biệt là những rủi xứng và tác hại của nó trong cho vay; vai ro bắt nguồn từ thông tin không cân xứng. trò của thông tin mềm trong việc giảm thiểu Thông thường, khách hàng vay tiêu dùng thông tin không cân xứng sẽ được thảo luận ở có tình trạng thông tin không cân xứng cao phần 3; phần 4 để cập đến mối quan hệ giữa. hơn các khách hàng vay khác như vay sản xuất quy mô ngân hàng và việc sử dụng thông tin kinh doanh (Koch và MacDonald, 2010). Các mềm; phần 5 kết luận và gợi ý chính sách nghiên cứu đã chỉ ra rằng các định chế tài cho Việt Nam về quy mô ngân hàng hỗ trợ chính thường sử dụng kết hợp thông tin hiệu quả việc sử dụng thông tin mềm.
Cong nane ngan hang H Số 102 ®Tháng 9/2014 >>>>> CHO VAY TIEU DUNG Thông tin không cân xứng và tác hại Thông tin mềm và vai trò của nó trong của nó trong cho vay cho vay tiêu dùng Thông tin không cân xứng là trường hợp trong Để đối phó với thông tin không cân xứng một giao dịch một bên có nhiều thông tin ngân hàng thường thực hiện thẩm định thật hoặc thông tin chính xác hơn bên kia (McAfee nghiêm túc để cấu trúc các điều khoản hợp va McMillan, 1987). Ví dụ như, người vay biết đồng cho phù hợp.
