Công Nghệ Ngân Hàng 102: Xu Hướng và Đổi Mới Năm 2023

Khám phá công nghệ ngân hàng 102, những xu hướng mới và thách thức trong lĩnh vực tài chính hiện đại, giúp nâng cao trải nghiệm khách hàng.

• Tác giả: Phạm Quốc Ngân
• Trường học: Ngân hàng TP.HCM
• Chuyên ngành: Công nghệ ngân hàng
• Đề tài: Khám Phá Công Nghệ Ngân Hàng Mới Nhất 2023
• Loại tài liệu: nghiên cứu
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: TP.HCM

Mục lục chi tiết

• Thư của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
• 1. CHỦ ĐỀ: CHO VAY TIÊU DÙNG
• 1.1. Thông tin mềm và cho vay tiêu dùng
• 1.1.1. Giới thiệu
• 1.1.2. Thông tin không cân xứng và tác hại của nó trong cho vay
• 1.1.3. Thông tin mềm và vai trò của nó trong cho vay tiêu dùng
• 1.1.4. Quy mô ngân hàng với việc sử dụng thông tin mềm
• 1.1.5. Kết luận và gợi ý chính sách cho Việt Nam
• 1.1.6. Tài liệu tham khảo
• 2. NGHIÊN CỨU TRAO ĐỔI
• 2.1. Vai trò của các nhân tố hấp thụ trong mối quan hệ giữa FDI và tăng trưởng kinh tế ở các quốc gia đang phát triển
• 2.2. Các nhân tố vĩ mô ảnh hưởng đến lạm phát tại Việt Nam
• 2.3. Hiệu ứng truyền dẫn lãi suất: Ứng dụng mô hình hiệu chỉnh sai số ECM
• 2.4. Tác động của FDI lên tăng trưởng kinh tế các liên kết vùng Việt Nam
• 2.5. Tác động của năng lực quản trị đến kết quả kinh doanh: Nghiên cứu thực nghiệm các ngân hàng thương mại cổ phần tại TP.HCM
• 2.6. Hoàn thiện cơ chế tài chính nhằm nâng cao chất lượng đào tạo ở các trường đại học công lập

Tóm tắt

I. Giới thiệu về công nghệ ngân hàng 2023

Công nghệ ngân hàng trong năm 2023 đã có những bước tiến đáng kể, đặc biệt trong lĩnh vực công nghệ tài chính (fintech) và ngân hàng số. Các ngân hàng ngày càng áp dụng những công nghệ tiên tiến nhằm nâng cao trải nghiệm của khách hàng và cải thiện hiệu quả hoạt động. Sự phát triển của công nghệ blockchain cũng đã mở ra nhiều cơ hội mới cho việc thanh toán và bảo mật thông tin, giúp tăng cường bảo mật ngân hàng và giảm thiểu rủi ro trong giao dịch.

1.1. Xu hướng công nghệ ngân hàng

Trong năm 2023, xu hướng ngân hàng trực tuyến và ứng dụng ngân hàng trở nên phổ biến hơn bao giờ hết. Khách hàng có thể thực hiện thanh toán điện tử một cách nhanh chóng và tiện lợi thông qua các ứng dụng di động. Điều này không chỉ giúp tiết kiệm thời gian mà còn nâng cao tính an toàn trong các giao dịch tài chính. Ngân hàng cũng đang chuyển mình để trở thành ngân hàng thông minh, với việc sử dụng AI để phân tích dữ liệu khách hàng và tối ưu hóa các dịch vụ.

II. Ứng dụng công nghệ trong ngân hàng

Năm 2023 chứng kiến sự gia tăng mạnh mẽ trong việc áp dụng công nghệ di động trong ngân hàng. Các ngân hàng đã phát triển nhiều ứng dụng di động với tính năng phong phú, cho phép khách hàng dễ dàng quản lý tài khoản, thực hiện giao dịch và nhận thông báo tức thì. Việc sử dụng công nghệ AI trong việc phân tích hành vi khách hàng cũng giúp ngân hàng cải thiện dịch vụ và phát triển các sản phẩm tài chính phù hợp hơn với nhu cầu của từng đối tượng khách hàng.

2.1. Tính năng nổi bật của ứng dụng ngân hàng

Các ứng dụng ngân hàng hiện nay không chỉ dừng lại ở việc kiểm tra số dư hay chuyển khoản mà còn tích hợp nhiều tính năng như chuyển tiền nhanh, thanh toán hóa đơn, và thậm chí là đầu tư trực tuyến. Khách hàng có thể dễ dàng theo dõi các giao dịch và nhận thông báo tức thì về biến động tài khoản. Điều này không chỉ nâng cao trải nghiệm khách hàng mà còn giúp ngân hàng giảm thiểu chi phí vận hành và tăng cường hiệu quả kinh doanh.

III. Tương lai của ngân hàng

Tương lai của ngành ngân hàng sẽ chịu ảnh hưởng mạnh mẽ từ những công nghệ mới. Các ngân hàng cần phải chuẩn bị cho sự chuyển mình này bằng cách đầu tư vào công nghệ blockchain và phát triển các giải pháp ngân hàng thông minh. Dự kiến, trong những năm tới, ngân hàng sẽ tiếp tục đổi mới và sáng tạo để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng trong một thế giới số hóa.

3.1. Những thách thức và cơ hội

Mặc dù có nhiều cơ hội từ sự phát triển công nghệ, ngành ngân hàng cũng phải đối mặt với không ít thách thức, đặc biệt là vấn đề bảo mật ngân hàng. Việc gia tăng các cuộc tấn công mạng và các hình thức lừa đảo mới đòi hỏi các ngân hàng phải liên tục cải tiến hệ thống bảo mật. Đồng thời, việc áp dụng công nghệ mới cũng cần được thực hiện một cách cẩn trọng để đảm bảo rằng quyền lợi của khách hàng được bảo vệ.

Nội dung chính

Phân Tích Thực Nghiệm Về Năng Lực Quản Trị Và Hiệu Quả Hoạt Động Kinh Doanh Tại Các Ngân Hàng Thương Mại

---

Tóm tắt nghiên cứu (200-250 từ)

• Câu hỏi nghiên cứu chính (Research Question): Năng lực quản trị (NLQT) của đội ngũ lãnh đạo được cấu thành từ những nhân tố then chốt nào và tác động ra sao đến kết quả hoạt động kinh doanh (KQKD) toàn diện cùng khả năng kiểm soát rủi ro tại các ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP)?
• Tổng quan phương pháp (Methodology Snapshot): Nghiên cứu thực hiện quy trình hai bước chặt chẽ:
  1. Nghiên cứu sơ bộ ($n=128$) nhằm đánh giá độ tin cậy thang đo qua hệ số Cronbach's Alpha và phân tích nhân tố khám phá (EFA).
  2. Nghiên cứu chính thức ($n=338$ nhà quản trị cấp cao và cấp trung tại 32 NHTMCP) sử dụng phân tích nhân tố khẳng định (CFA) và mô hình phương trình cấu trúc tuyến tính (SEM).
• Phát hiện cốt lõi (Key Findings): Cấu trúc NLQT trong ngân hàng hội tụ thành hai trụ cột cốt lõi: Khả năng lãnh đạo (tích hợp tầm nhìn và hiệu quả điều hành) và Khả năng tổ chức nhân sự (tích hợp quản trị con người và năng lực tổ chức đổi mới). Kết quả SEM chứng minh NLQT có tác động thuận chiều, trực tiếp và mang tính quyết định đến kết quả kinh doanh đa chiều (bao gồm tài chính ROA, ROE, kiểm soát nợ xấu, hiệu suất vận hành, thị phần và sự hài lòng của khách hàng).
• Hàm ý quản trị (Implications): Để nâng cao năng lực cạnh tranh trong bối cảnh tái cơ cấu và hội nhập, các NHTM cần chuẩn hóa năng lực lãnh đạo chiến lược, phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao và tối ưu hóa hệ thống thông tin thẩm định tín dụng.

---

Bối cảnh và tầm quan trọng (300-350 từ)

Trong hệ thống tài chính của các nền kinh tế đang phát triển như Việt Nam, ngân hàng thương mại giữ vai trò huyết mạch cung ứng vốn cho toàn bộ hoạt động sản xuất kinh doanh và tiêu dùng. Do đặc thù kinh doanh loại hàng hóa đặc biệt là "tiền tệ" với tỷ lệ đòn bẩy tài chính cao, hoạt động ngân hàng luôn đối mặt với rủi ro hệ thống và mức độ bất cân xứng thông tin nghiêm trọng. Một sai lầm trong quản trị không chỉ gây tổn thất cho chính ngân hàng mà còn tạo hiệu ứng dây chuyền tiêu cực lên toàn bộ nền kinh tế.

Mặc dù lý thuyết quản trị hiện đại (như mô hình Thẻ điểm cân bằng - Balanced Scorecard của Kaplan & Norton, khung năng lực AIM) đã khẳng định vai trò của năng lực quản trị đối với hiệu quả doanh nghiệp, phần lớn các nghiên cứu thực nghiệm trước đây chỉ tập trung vào khối doanh nghiệp sản xuất, thương mại hoặc thực hiện tại các thị trường tài chính phát triển. Khoảng trống nghiên cứu (research gap) nằm ở việc thiếu vắng các mô hình định lượng đánh giá toàn diện các thành tố cấu thành năng lực quản trị ngân hàng và lượng hóa tác động của chúng đối với kết quả kinh doanh đa chiều tại thị trường mới nổi.

Nghiên cứu này có tính thời sự đặc biệt khi các NHTMCP đang bước vào giai đoạn tái cơ cấu mạnh mẽ, nâng cao vốn điều lệ theo chuẩn Basel và đối mặt với bài toán tối ưu hóa quy trình thẩm định thông tin tín dụng. Việc làm sáng tỏ cơ chế tác động của năng lực quản trị mang lại đóng góp quan trọng, giúp các nhà quản trị ngân hàng và cơ quan hoạch định chính sách có cơ sở khoa học vững chắc để nâng cao năng lực cạnh tranh và sức đề kháng của hệ thống tài chính.

---

Methodology và approach (350-400 từ)

Nghiên cứu áp dụng phương pháp tiếp cận định lượng hiện đại kết hợp quy trình phân tích dữ liệu đa bước nhằm bảo đảm tối đa tính hợp thức (validity) và độ tin cậy (reliability) của kết quả:

1. Thiết kế nghiên cứu và công cụ đo lường

Thang đo được kế thừa và phát triển từ khung năng lực quản trị chuẩn quốc tế (AIM, 2013; Kivipõld & Vadi, 2010, 2013) và mô hình đo lường hiệu quả hoạt động 4 khía cạnh của Kaplan & Norton (1992). Bảng câu hỏi sử dụng thang đo khoảng cách Likert 7 điểm (từ 1: Hoàn toàn không đồng ý đến 7: Hoàn toàn đồng ý).

2. Thu thập và chọn mẫu dữ liệu

• Nghiên cứu sơ bộ: Khảo sát trực tiếp $n = 128$ nhà quản trị tại các NHTMCP trên địa bàn TP.HCM nhằm sàng lọc biến và đánh giá độ hội tụ sơ khởi.
• Nghiên cứu chính thức: Thu thập dữ liệu từ tháng 8 đến tháng 12/2013 với 400 bảng câu hỏi phát ra tới 32 NHTMCP. Sau khi sàng lọc, 338 phiếu hợp lệ được đưa vào phân tích (tỷ lệ hợp lệ 84,5%). Mẫu khảo sát đạt tính đại diện cao với 12 thành viên Ban Tổng Giám đốc (3,6%), 95 Giám đốc/Phó Giám đốc chi nhánh (28,1%) và 231 Trưởng/Phó phòng ban chuyên môn (68,3%); 71,9% có trình độ Đại học và 28,1% có trình độ Thạc sĩ.

3. Kỹ thuật phân tích dữ liệu

• Kiểm định độ tin cậy: Hệ số Cronbach's Alpha được sử dụng để kiểm tra tính nhất quán nội tại của các biến quan sát. Tất cả các thang đo đều đạt độ tin cậy rất cao ($\alpha > 0{,}80$).
• Phân tích EFA: Sử dụng phép trích Principal Axis Factoring với phép xoay Promax/Varimax. Hệ số KMO đạt $0{,}919$, kiểm định Bartlett có ý nghĩa thống kê ($p < 0{,}001$), tổng phương sai trích đạt $68{,}11%$ với giá trị Eigenvalue dừng ở $1{,}713$. Sau phân tích EFA, mô hình tinh gọn còn 23 biến quan sát, cấu trúc lại thành 2 nhân tố tiềm ẩn: Khả năng lãnh đạo và Khả năng tổ chức nhân sự.
• Phân tích CFA và SEM: Đánh giá độ phù hợp của mô hình toàn thể (Goodness-of-Fit) thông qua các chỉ số CMIN/df, GFI, TLI, CFI và RMSEA, đồng thời kiểm định các đường dẫn tác động (path coefficients) trong mô hình cấu trúc.

---

Phát hiện chính (400-450 từ)

Quá trình xử lý và ước lượng mô hình thực nghiệm đã mang lại những kết quả có ý nghĩa thống kê và hàm lượng học thuật sâu sắc:

Thang đo nghiên cứu	Số biến quan sát	Cronbach's Alpha	Đánh giá độ tin cậy
Tầm nhìn và chiến lược	5	0,908	Rất tốt
Kết quả lãnh đạo	5	0,836	Rất tốt
Lãnh đạo con người	5	0,880	Rất tốt
Khả năng tổ chức	5	0,907	Rất tốt
Kết quả kinh doanh NHTM	6	0,911	Xuất sắc

1. Tái cấu trúc mô hình năng lực quản trị ngân hàng

Phân tích nhân tố chỉ ra rằng trong môi trường ngân hàng, các khía cạnh quản trị không hoạt động riêng rẽ mà hội tụ thành 2 nhóm năng lực chủ chốt:

• Khả năng lãnh đạo (Leadership Capability): Hợp nhất giữa Tầm nhìn chiến lược và Kết quả lãnh đạo. Điều này phản ánh tư duy chiến lược của nhà quản trị ngân hàng luôn phải gắn liền với năng lực nhận diện, quản trị rủi ro và khả năng hiện thực hóa mục tiêu hoạt động.
• Khả năng tổ chức nhân sự (Organisational & People Capability): Hợp nhất giữa Lãnh đạo con người và Khả năng tổ chức. Kết quả chứng minh việc phát triển nhân tài, tạo động lực cho nhân viên và xây dựng văn hóa đổi mới sáng tạo là hai mặt không thể tách rời của năng lực tổ chức.

2. Tác động tích cực và mạnh mẽ của NLQT đến kết quả kinh doanh

Kiểm định SEM khẳng định mối quan hệ cùng chiều có ý nghĩa thống kê cao ($p < 0{,}001$) giữa NLQT và KQKD của NHTMCP. Đội ngũ quản trị có tầm nhìn rõ ràng, linh hoạt thích ứng với biến động thị trường và xây dựng được cơ chế kiểm soát nội bộ hiệu quả sẽ trực tiếp tạo ra sự tăng trưởng vượt bậc về lợi nhuận và thị phần.

3. Hiệu quả tác động đa chiều (Tài chính & Phi tài chính)

Năng lực quản trị tác động đồng thời lên cả 4 phương diện hiệu quả của ngân hàng:

• Tài chính: Nâng cao tỷ suất sinh lời trên tổng tài sản (ROA), tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu (ROE) và tối ưu hóa quản lý nợ xấu.
• Vận hành & Khách hàng: Nâng cao chất lượng dịch vụ, rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ tín dụng, gia tăng sự hài lòng và tỷ lệ giữ chân khách hàng.
• Đổi mới sáng tạo: Tăng tốc độ thích ứng công nghệ và phát triển các gói sản phẩm ngân hàng bán lẻ hiện đại.

4. Vai trò tương hỗ giữa năng lực quản trị và khai thác thông tin thẩm định

Nghiên cứu mở rộng chỉ ra rằng các nhà quản trị giỏi giúp ngân hàng thiết lập cơ chế kết hợp hoàn hảo giữa thông tin cứng (hard information - báo cáo tài chính, sao kê) và thông tin mềm (soft information - uy tín, đạo đức, mối quan hệ khách hàng lâu năm). Điều này giúp triệt tiêu rủi ro lựa chọn bất lợi (adverse selection) và rủi ro đạo đức (moral hazard) trong hoạt động cho vay tiêu dùng và SME.

---

Đóng góp khoa học (250-300 từ)

• Đóng góp về mặt lý thuyết: Nghiên cứu đã bổ sung và hoàn thiện lý thuyết năng lực quản trị động (Dynamic Managerial Capabilities) trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng tại các thị trường mới nổi. Công trình đã làm rõ cấu trúc hội tụ 2 nhân tố của NLQT và cơ chế dẫn truyền giá trị từ năng lực vô hình sang kết quả kinh doanh hữu hình.
• Đổi mới về phương pháp luận: Ứng dụng quy trình định lượng đa biến kết hợp EFA, CFA và SEM trên mẫu đại diện quy mô lớn ($n = 338$). Bộ công cụ đo lường được chuẩn hóa và kiểm định nghiêm ngặt theo các tiêu chí học thuật quốc tế, tạo tiền đề chuẩn mực cho các nghiên cứu tiếp theo trong ngành ngân hàng.
• Ý nghĩa ứng dụng thực tiễn: Cung cấp bộ chỉ số tự chẩn đoán năng lực (self-assessment framework) cho các nhà lãnh đạo ngân hàng để định vị điểm nghẽn trong khâu điều hành, từ đó tối ưu hóa cơ cấu tổ chức và quy trình cấp tín dụng.
• Hàm ý chính sách vĩ mô: Là cơ sở khoa học để Ngân hàng Nhà nước ban hành các quy chế quản trị chuẩn mực, tiêu chuẩn hóa năng lực điều hành của đội ngũ cán bộ quản lý chủ chốt, đồng thời hoạch định chính sách quy mô ngân hàng hợp lý nhằm phát huy lợi thế quản trị thông tin mềm.

---

Đối tượng quan tâm (200-250 từ)

Nghiên cứu mang lại giá trị thiết thực và chuyên sâu cho nhiều nhóm đối tượng:

• Nhà nghiên cứu học thuật & Giảng viên: Cung cấp khung lý thuyết hoàn chỉnh, thang đo kiểm định chuẩn xác và nguồn tài liệu tham khảo giá trị cho các công trình nghiên cứu về quản trị chiến lược, tài chính ngân hàng và hành vi tổ chức.
• Hội đồng Quản trị & Ban Tổng Giám đốc NHTM: Nắm bắt được các nhân tố cốt lõi quyết định hiệu quả kinh doanh để xây dựng chiến lược phát triển nhân tài, tái cấu trúc bộ máy quản trị tinh gọn và cải thiện văn hóa doanh nghiệp.
• Giám đốc Chi nhánh & Cán bộ Quản trị Tín dụng: Ứng dụng phương pháp đánh giá kết hợp thông tin cứng và thông tin mềm trong thẩm định khoản vay, nâng cao chất lượng danh mục tín dụng tiêu dùng và bán lẻ.
• Cơ quan Quản lý Nhà nước (Ngân hàng Nhà nước, Cơ quan Thanh tra Giám sát): Hoàn thiện khung khổ pháp lý về quản trị rủi ro ngân hàng thương mại, xây dựng tiêu chí đánh giá năng lực ban điều hành trong quá trình tái cơ cấu và cấp phép hoạt động.

---

Câu hỏi thường gặp (FAQ) (250-300 từ)

1. Phát hiện quan trọng nhất của nghiên cứu là gì?

Phát hiện quan trọng nhất là năng lực quản trị không tồn tại dưới dạng các kỹ năng phân tán mà hội tụ thành 2 trụ cột: Khả năng lãnh đạo và Khả năng tổ chức nhân sự, tác động trực tiếp, cùng chiều và mạnh mẽ đến toàn bộ kết quả kinh doanh đa chiều của ngân hàng.

2. Phương pháp nghiên cứu trong bài báo có điểm gì đặc biệt?

Nghiên cứu kết hợp khảo sát mẫu quy mô lớn ($n=338$ nhà quản trị từ cấp phòng đến Tổng Giám đốc tại 32 ngân hàng) với quy trình phân tích định lượng chặt chẽ 2 bước (Cronbach's Alpha, EFA $\rightarrow$ CFA, SEM), bảo đảm độ tin cậy và tính giá trị hội tụ của thang đo.

3. Kết quả nghiên cứu có thể khái quát hóa (generalize) không?

Có. Mẫu nghiên cứu thu thập tại TP.HCM – trung tâm tài chính lớn nhất cả nước, bao gồm đa dạng các nhóm NHTMCP có quy mô và thâm niên khác nhau, do đó kết quả phản ánh sát thực tế và có giá trị áp dụng rộng rãi cho toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam.

4. Hướng nghiên cứu tiếp theo (Next steps) là gì?

Các nghiên cứu tương lai có thể mở rộng mô hình sang ngân hàng thương mại có vốn Nhà nước, tích hợp thêm biến điều tiết về mức độ sẵn sàng chuyển đổi số (Digital Transformation) và áp dụng chuỗi dữ liệu bảng (panel data) theo thời gian.

5. Ứng dụng thực tiễn ngay lập tức cho các ngân hàng là gì?

Ngân hàng có thể sử dụng ngay bộ thang đo để rà soát năng lực cán bộ quản lý, tinh gọn cấu trúc phân cấp nhằm giảm thiểu méo mó thông tin mềm, và xây dựng chính sách đãi ngộ gắn kết với hiệu quả quản trị rủi ro.

---

Kết luận (150 từ)

Nghiên cứu đã khẳng định vị trí trung tâm của Năng lực Quản trị như một động lực nội sinh cốt lõi quyết định sự thành công và tính bền vững của các Ngân hàng Thương mại Cổ phần. Việc nâng cao năng lực lãnh đạo chiến lược kết hợp với hoàn thiện kỹ năng tổ chức và phát triển con người không chỉ tối đa hóa các chỉ tiêu lợi nhuận tài chính mà còn củng cố vững chắc khả năng phòng ngừa rủi ro tín dụng.

Trong kỷ nguyên số hóa và cạnh tranh toàn cầu, các NHTM cần chủ động chuyển đổi mô hình quản trị theo hướng hiện đại, tăng cường phân quyền linh hoạt và ứng dụng công nghệ để khai thác triệt để thông tin khách hàng. Đây chính là chìa khóa then chốt để xây dựng một hệ thống ngân hàng Việt Nam an toàn, minh bạch và phát triển bền vững.

Trích đoạn nội dung tài liệu

TAP CHI nganhang ISSN 1859 - 3682 Banking Technology Review CHU DE: CHO VAY TIEU DUNG www.vn/tapchicnnh JOO OOOO OOOO OOOO can: --::-SẶẰẶe--- T77. THU CUA THONG DOC NGAN HANG NHA NUGC VIET NAM -------- Gui tap thé Ban lanh dao, giảng vién, can bộ, công nhân vién, hoc vién, sinh vién œễ———- Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh nhân dịp Khai giảng năm học mới 2014-2015 —ẴẰS==—ễ ằẮcœœœ———————--------------- Nhân dịp khai giảng năm học mới 2014-2015, thay mat Ban Can su Dang, Ban Lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước, tôi thân ứới gửi đến tập thể Ban lãnh đạo, giảng vién, cắn bộ, công nhân uiên, học uiên, sinh uiên Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh lời chúc mừng tốt đẹp nhất! Năm học 2013-2014, trong điều kiện còn nhiều khó khăn, Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh đã cố gắng, nỗ lực phấn đấu, dạt được nhiều thành tích trong giảng dạy, học tập. Trường đã uà dang khẳng định được udi trò, vi thế là một trung tâm đào tạo đa ngành uy tín, chốt lượng uới mãi nhọn là đào tạo lĩnh uực tài chính - ngân hàng, cung cấp nguồn nhân lực chất lượng cao cho ngành Ngôn hàng nói riêng 0à cho xã hôi nói chung. Tôi đánh giá cao uà nhiệt liệt biểu dương sự nỗ lực cố gắng uà kết quả mà Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh đã đạt được trong năm qua, góp phần tích cực uào sự nghiệp xây dựng cà phát triển của Ngành cũng như sự phát triển của đất nước.

Năm học 2014-2015 là năm tiếp tục thực hiện công cuộc đổi mới can ban va toàn điện của ngành Giáo dục theo Nghị quyết Ban Chấp hành Trung ương 8 Khóa XI. Trường Đại học Ngân hùng Thành phố Hồ Chí Minh cân tiếp tục đổi mới mạnh mẽ công tác quản lý, chương trình, phương pháp dạy uà học để nâng cao hơn nữa chất lượng giáo dục; đông thời, đẩy mạnh hơn nữa công tác nghiên cứu khoa học để có những công trình, đề tài nghiên cứu mang tính thực tiễn cao nhằm tham mưu, tư uấn cho oiệc hoạch định cơ chế, chính sách oà điều hành hoạt động ngôn hàng; đào tạo nhiều chuyên gia giỏi, nhân tài cho Ngành uà cho đất nước. Tôi tìn tưởng rằng, Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh sẽ ra re tiếp tục phát huy những thành tích đã đạt được, nỗ lực phấn đếu, đẩy mạnh hơn +L1LLI11XIIIIIIIIIIIIIIII(IIIIYLILrrrrrr nữa phong trào thì đua “Dạy tốt - Học tốt” để đạt được nhiều thùnh tích xuất sắc trong nam hoc moi 2014-2015. Thân ái! +1LLIXIIIIXIIILIILIIIIIIIIErrCOCrE Nguyễn Văn Bình Ủy uiên Ban Chấp hành Trung ương Đảng Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam +1111111I1I1IIIIIIIIIIIIIL(ILLI Lm.

----=:ẫẳ=õẳồ-ầ==—e-----eeeee .- Tae Công nghệ ngânhàng Số 102 - Tháng 9/2014 Phát hành ngày 20 hàng tháng ISSN 1859 - 3682 Năm xuất bản thứ 10 TỔNG BIÊN TẬP Hạ Thị Thiéu Dao TÔN CHỈ & MỤC ĐÍCH Tạp chí Công Nghệ Ngân hàng là cơ quan ngôn luận trực thuộc Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM được cấp giấy phép xuất bản từ năm 2004, mã số ISSN 1859-3682, phát hành ngày 20 hàng tháng. Theo tôn chỉ, Tạp chí Công nghệ Ngân hàng có nhiệm vụ tuyên truyền về các hoạt động nghiệp vụ thuộc lĩnh vực kinh tế tiền tệ ngân hàng; phổ biến kiến thức, trao đổi thông tin về các đề tài nghiên cứu khoa học, việc ứng dụng công nghệ tiên tiến trong ngành Ngân hàng dưới góc độ đào tạo và nghiên cứu. Các bài viết được giới thiệu trên Tạp chí công nghệ Ngân hàng là những bài đã được các nhà khoa học uy tín phản biện kín về nội dung và đáp ứng tiêu chuẩn trình bày theo Thể lệ của Tạp chí.