Luận văn thạc sĩ ueb hoạt động cho vay doanh nghiệp fdi tại ngân hàng tmcp công thương

Luận văn thạc sĩ phân tích hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI tại ngân hàng TMCP Công Thương, cung cấp cái nhìn sâu sắc về thị trường tài chính.

• Tác giả: Nguyễn Thị Thu Giang
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Tiến Minh
• Trường học: Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Kinh tế quốc tế
• Đề tài: Hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2017
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC HÌNH
• PHẦN MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP FDI
• 1.1. Tổng quan tình hình nghiên cứu
• 1.2. Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI
• 1.2.1. Hoạt động cho vay
• 1.2.2. Hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI
• 1.3. Phân loại cho vay doanh nghiệp FDI
• 2. CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 2.1. Phương pháp tổng hợp dữ liệu thứ cấp
• 2.2. Phương pháp xử lý số liệu
• 2.3. Phương pháp phân tích tổng hợp và so sánh
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP FDI TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ
• 3.1. Khái quát về ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh
• 3.1.1. Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ
• 3.1.2. Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh
• 3.2. Hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Chi nhánh Bắc Ninh
• 3.2.1. Chính sách và giải pháp triển khai hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI
• 3.2.2. Kết quả hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI
• 3.2.3. Đánh giá chung
• 3.3. Phương hướng và giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế
• 3.4. Dự báo xu hướng phát triển của hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI
• 3.5. Phương hướng hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI của Vietinbank Bắc Ninh trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế
• 4. CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP FDI CỦA VIETINBANK BẮC NINH TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ
• 4.1. Xây dựng chính sách khách hàng hiệu quả
• 4.2. Nâng cao công tác thẩm định khách hàng và đảm bảo khi cho vay
• 4.3. Xây dựng phong cách riêng trong giao tiếp với khách hàng
• 4.4. Hoàn thiện và đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ
• 4.5. Tăng cường quản trị rủi ro trong hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI
• 4.5.1. Tăng cường hoạt động quảng bá, tiếp thị cho vay doanh nghiệp FDI
• 4.5.2. Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng
• 4.5.3. Nâng cao chất lượng nguồn lực cho hoạt động vay doanh nghiệp FDI
• 4.6. Hoàn thiện công tác tổ chức và quy trình cho vay
• 4.7. Một số kiến nghị
• 4.7.1. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
• 4.7.2. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI tại VietinBank Bắc Ninh

Hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI tại VietinBank Bắc Ninh đang trở thành một trong những lĩnh vực quan trọng trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế. Ngân hàng này đã có những bước đi mạnh mẽ để thu hút và phục vụ các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài. Việc cho vay doanh nghiệp FDI không chỉ giúp ngân hàng gia tăng doanh thu mà còn góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương.

1.1. Định nghĩa và vai trò của cho vay doanh nghiệp FDI

Cho vay doanh nghiệp FDI là hình thức cấp tín dụng mà ngân hàng cung cấp cho các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài. Vai trò của hoạt động này không chỉ dừng lại ở việc cung cấp vốn mà còn hỗ trợ doanh nghiệp trong việc phát triển sản xuất, kinh doanh, từ đó tạo ra việc làm và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.

1.2. Tình hình cho vay doanh nghiệp FDI tại VietinBank Bắc Ninh

Tình hình cho vay doanh nghiệp FDI tại VietinBank Bắc Ninh trong những năm qua đã có sự tăng trưởng đáng kể. Ngân hàng đã triển khai nhiều chính sách ưu đãi nhằm thu hút các doanh nghiệp FDI, từ đó nâng cao tỷ trọng cho vay trong tổng dư nợ.

II. Thách thức trong hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI tại VietinBank Bắc Ninh

Mặc dù hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI tại VietinBank Bắc Ninh đã có những bước tiến, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Các vấn đề như cạnh tranh từ ngân hàng nước ngoài, rủi ro tín dụng và quy trình thẩm định còn nhiều hạn chế là những yếu tố cần được giải quyết.

2.1. Cạnh tranh từ ngân hàng nước ngoài

Sự gia tăng số lượng ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam đã tạo ra áp lực cạnh tranh lớn cho VietinBank Bắc Ninh. Các ngân hàng này thường có nguồn vốn dồi dào và chính sách cho vay linh hoạt hơn, điều này khiến VietinBank cần phải cải thiện dịch vụ và sản phẩm của mình.

2.2. Rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp FDI

Rủi ro tín dụng là một trong những thách thức lớn nhất trong hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI. Việc đánh giá khả năng trả nợ của các doanh nghiệp FDI không phải lúc nào cũng dễ dàng, đặc biệt là trong bối cảnh kinh tế biến động.

III. Phương pháp cải thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI tại VietinBank Bắc Ninh

Để nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI, VietinBank Bắc Ninh cần áp dụng một số phương pháp cải thiện. Việc nâng cao chất lượng dịch vụ, cải tiến quy trình thẩm định và phát triển các sản phẩm tài chính phù hợp là những giải pháp cần thiết.

3.1. Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng

Chất lượng dịch vụ khách hàng là yếu tố quyết định trong việc thu hút và giữ chân khách hàng. VietinBank cần đào tạo nhân viên để nâng cao kỹ năng giao tiếp và phục vụ khách hàng, từ đó tạo ra sự hài lòng và tin tưởng từ phía doanh nghiệp FDI.

3.2. Cải tiến quy trình thẩm định tín dụng

Quy trình thẩm định tín dụng cần được cải tiến để giảm thiểu thời gian xử lý hồ sơ và nâng cao độ chính xác trong việc đánh giá khả năng trả nợ của doanh nghiệp. Việc áp dụng công nghệ thông tin trong thẩm định sẽ giúp tăng cường hiệu quả công việc.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về cho vay doanh nghiệp FDI

Nghiên cứu về hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI tại VietinBank Bắc Ninh đã chỉ ra nhiều kết quả tích cực. Các doanh nghiệp FDI đã nhận được sự hỗ trợ tài chính kịp thời, giúp họ phát triển sản xuất và mở rộng quy mô kinh doanh.

4.1. Kết quả đạt được từ hoạt động cho vay

Hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI đã giúp VietinBank Bắc Ninh gia tăng doanh thu và lợi nhuận. Nhiều doanh nghiệp FDI đã thành công trong việc mở rộng sản xuất, tạo ra nhiều việc làm cho người lao động địa phương.

4.2. Những bài học kinh nghiệm từ thực tiễn

Từ thực tiễn hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI, VietinBank Bắc Ninh đã rút ra nhiều bài học kinh nghiệm quý báu. Việc hiểu rõ nhu cầu của khách hàng và linh hoạt trong chính sách cho vay là những yếu tố quan trọng để thành công.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI

Hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI tại VietinBank Bắc Ninh có nhiều triển vọng trong tương lai. Với sự phát triển của nền kinh tế và nhu cầu vốn ngày càng tăng, ngân hàng cần tiếp tục cải thiện và mở rộng dịch vụ cho vay để đáp ứng nhu cầu của doanh nghiệp.

5.1. Triển vọng phát triển trong bối cảnh hội nhập

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, VietinBank Bắc Ninh có cơ hội lớn để phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI. Việc nắm bắt xu hướng và nhu cầu của thị trường sẽ giúp ngân hàng tận dụng tốt cơ hội này.

5.2. Định hướng phát triển trong tương lai

Định hướng phát triển của VietinBank Bắc Ninh trong thời gian tới sẽ tập trung vào việc mở rộng mạng lưới khách hàng FDI, cải tiến sản phẩm dịch vụ và nâng cao chất lượng phục vụ để đáp ứng tốt nhất nhu cầu của doanh nghiệp.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Bắc Ninh là một trong những địa phương dẫn đầu cả nước về thu hút vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài với sự góp mặt của hàng loạt tập đoàn công nghệ toàn cầu như Samsung Electronics, Samsung Display, Canon và Foxconn. Trong giai đoạn 2014 - 2016, địa bàn tỉnh ghi nhận sự hiện diện của hơn 30 chi nhánh ngân hàng thương mại, tạo nên cục diện cạnh tranh gay gắt nhằm cung ứng dịch vụ tài chính cho dòng vốn ngoại trị giá hàng chục tỷ USD. Trước tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế sâu rộng cùng việc thực thi các cam kết mở cửa thị trường tài chính, mở rộng tín dụng đối với khối doanh nghiệp FDI trở thành định hướng chiến lược sống còn của các ngân hàng thương mại nội địa.

Luận văn thạc sĩ chuyên ngành Kinh tế quốc tế của tác giả Nguyễn Thị Thu Giang tại Trường Đại học Kinh tế – Đại học Quốc gia Hà Nội tập trung giải quyết bài toán: Đánh giá thực trạng và đề xuất giải pháp thúc đẩy hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank) – Chi nhánh Bắc Ninh. Mục tiêu cốt lõi của đề tài là hệ thống hóa lý luận tín dụng quốc tế, phân tích số liệu thực tế giai đoạn 2014 - 2016 và hoạch định lộ trình nâng cao hiệu quả kinh doanh đến năm 2020. Nghiên cứu mang giá trị thực tiễn cao khi xác định giải pháp nâng tỷ trọng dư nợ FDI từ mức khiêm tốn 4,78% tổng dư nợ năm 2014 lên mục tiêu vượt 20% vào năm 2020, giữ vững tỷ lệ nợ xấu ở mức 0%, đồng thời tối đa hóa nguồn thu từ dịch vụ thanh toán quốc tế và mua bán ngoại tệ.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng dựa trên sự kết hợp giữa lý thuyết trung gian tài chính, lý thuyết quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại và lý thuyết chiết trung OLI của John Dunning về lợi thế của dòng vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài. Khung nghiên cứu tập trung phân tích sự tương tác giữa chính sách cấp tín dụng của ngân hàng và nhu cầu vốn của doanh nghiệp FDI trong chu kỳ kinh doanh.

Bốn khái niệm nền tảng được làm rõ trong luận văn bao gồm:

1. Doanh nghiệp FDI: Tổ chức kinh tế có vốn đầu tư nước ngoài từ 51% trở lên theo quy định pháp luật Việt Nam hoặc nhà đầu tư nước ngoài sở hữu từ 10% quyền biểu quyết theo chuẩn OECD.
2. Hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI: Phương thức cấp tín dụng tài trợ vốn lưu động ngắn hạn và tài trợ vốn cố định trung dài hạn cho các phương án sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp có vốn ngoại.
3. Biện pháp bảo đảm tiền vay: Tập hợp các hình thức thế chấp tài sản, cầm cố, ký quỹ, bảo lãnh ngân hàng mẹ hoặc cho vay tín chấp dựa trên xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp.
4. Chất lượng tín dụng: Thước đo hiệu quả quản trị rủi ro được định lượng bằng tỷ lệ nợ xấu (từ nhóm 3 đến nhóm 5) và tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ cấp tín dụng.

Phương pháp nghiên cứu

Đề tài sử dụng nguồn dữ liệu thứ cấp chuẩn xác thu thập từ hệ thống báo cáo tài chính, báo cáo tín dụng nội bộ giai đoạn 2014 - 2016 của VietinBank Bắc Ninh, các số liệu thống kê của Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh và niên giám thống kê địa phương.

Cỡ mẫu nghiên cứu bao quát toàn bộ 156 khách hàng doanh nghiệp có quan hệ tín dụng tại VietinBank Bắc Ninh năm 2016 (tăng từ 96 khách hàng năm 2014 và 121 khách hàng năm 2015), trong đó tệp khách hàng FDI tăng trưởng từ 4 doanh nghiệp năm 2014 lên 11 doanh nghiệp năm 2016. Tác giả áp dụng phương pháp chọn mẫu toàn bộ (census sampling) đối với toàn bộ danh mục khách hàng doanh nghiệp tại chi nhánh nhằm đảm bảo tính bao quát 100%, loại trừ triệt để sai số chọn mẫu. Phương pháp phân tích dữ liệu bao gồm thống kê mô tả, phân tích tỷ trọng cơ cấu danh mục và so sánh chuỗi thời gian (time-series comparison). Lý do lựa chọn các phương pháp này là nhằm nhận diện chính xác xu hướng biến động dư nợ tuyệt đối, tốc độ tăng trưởng tương đối và chất lượng nợ qua từng năm tài chính, từ đó tạo nền tảng vững chắc cho các dự báo chiến lược.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, quy mô dư nợ cho vay khối doanh nghiệp FDI ghi nhận tốc độ tăng trưởng vượt bậc nhưng tỷ trọng đóng góp vẫn ở mức thấp. Dư nợ FDI tại VietinBank Bắc Ninh tăng từ 127 tỷ đồng năm 2014 lên 210 tỷ đồng năm 2015 (tăng trưởng 65,35%) và đạt 292 tỷ đồng năm 2016 (tăng trưởng 39,05%). Tuy nhiên, dư nợ FDI năm 2016 mới chỉ chiếm 7,12% tổng dư nợ toàn chi nhánh (và chiếm khoảng 14% tổng dư nợ khách hàng doanh nghiệp), cách khá xa mức bình quân 40% của toàn hệ thống ngân hàng trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh.

Thứ hai, số lượng khách hàng FDI mở rộng nhanh nhưng cơ cấu kỳ hạn vay vốn mất cân đối nghiêm trọng. Số lượng khách hàng FDI vay vốn tăng 100% trong năm 2015 (từ 4 lên 8 doanh nghiệp) và tăng tiếp 37,5% năm 2016 (đạt 11 doanh nghiệp). Dù vậy, dòng vốn tín dụng chủ yếu tập trung vào ngắn hạn với 252 tỷ đồng năm 2016 (chiếm 92,65% tổng dư nợ FDI), trong khi dư nợ trung dài hạn chỉ đạt 20 tỷ đồng (chiếm 7,35%).

Thứ ba, chất lượng tín dụng đối với phân khúc khách hàng FDI được duy trì ở mức xuất sắc tuyệt đối. Tỷ lệ nợ xấu (nhóm 3 đến nhóm 5) và nợ cần chú ý (nhóm 2) của khối khách hàng FDI liên tục duy trì ở mức 0% trong suốt giai đoạn 2014 - 2016, thể hiện sự an toàn vượt trội so với khối doanh nghiệp vừa và nhỏ vốn ghi nhận nợ xấu 12 tỷ đồng vào năm 2016.

Thảo luận kết quả

Thực trạng trên phản ánh nỗ lực chuyển dịch cơ cấu tín dụng của VietinBank Bắc Ninh nhằm đón đầu làn sóng vốn ngoại tại các khu công nghiệp trọng điểm như Yên Phong, Quế Võ và VSIP. Dữ liệu nghiên cứu được biểu diễn trực quan qua các bảng thống kê cơ cấu dư nợ và biểu đồ tăng trưởng số lượng khách hàng, minh chứng cho việc chi nhánh tập trung khai thác các doanh nghiệp vệ tinh có vòng quay vốn nhanh. Việc kiểm soát nợ xấu ở mức 0% chứng minh tính nghiêm túc và chuẩn xác của quy trình thẩm định rủi ro.

Tuy nhiên, khoảng cách lớn giữa tỷ trọng dư nợ FDI của chi nhánh (14% dư nợ doanh nghiệp) so với mặt bằng chung toàn tỉnh (khoảng 40%) cho thấy sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng ngoại như Shinhan Bank, vốn sở hữu thế mạnh về liên kết công ty mẹ - con từ Hàn Quốc. Thêm vào đó, chính sách sản phẩm của ngân hàng nội địa còn thiếu sự linh hoạt trong tài trợ dự án dài hạn và phái sinh tỷ giá, khiến việc tiếp cận các tập đoàn FDI quy mô lớn còn gặp nhiều rào cản.

Đề xuất và khuyến nghị

Thứ nhất, tái cấu trúc chính sách khách hàng và cơ chế lãi suất: Phòng Khách hàng Doanh nghiệp chủ động xây dựng biểu lãi suất vay vốn USD và VND tham chiếu linh hoạt, giảm từ 0,3% đến 0,5%/năm cho các doanh nghiệp FDI vệ tinh thuộc chuỗi cung ứng của Samsung và Canon, phấn đấu nâng quy mô lên trên 30 khách hàng FDI vào năm 2020.

Thứ hai, đa dạng hóa sản phẩm tài trợ thương mại và chuỗi cung ứng: Ban Giám đốc chi nhánh chỉ đạo triển khai gói giải pháp tài trợ chuỗi (Supply Chain Financing), thanh toán UPAS L/C và các công cụ phòng ngừa rủi ro tỷ giá, hướng tới mục tiêu tăng trưởng doanh thu phí dịch vụ phi tín dụng đạt mốc 35 tỷ đồng/năm trước quý 4 năm 2019.

Thứ ba, chuẩn hóa quy trình thẩm định và nới lỏng điều kiện bảo đảm: Bộ phận Quản trị rủi ro áp dụng mô hình xếp hạng tín nhiệm theo chuẩn quốc tế, chấp nhận thư bảo lãnh từ tập đoàn mẹ ở nước ngoài hoặc tài sản hình thành từ vốn vay, nhằm nâng tỷ trọng dư nợ trung dài hạn FDI lên mức 25% tổng dư nợ FDI trước năm 2020.

Thứ tư, nâng cao năng lực đội ngũ nhân sự quốc tế: Phòng Tổ chức Hành chính tổ chức đào tạo chuyên sâu về ngoại ngữ (tiếng Hàn, tiếng Trung, tiếng Anh) và kỹ năng đàm phán hợp đồng thương mại quốc tế cho 100% cán bộ tín dụng KHDN trước năm 2018.

Thứ năm, kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước và VietinBank Hội sở: Đề xuất Ngân hàng Nhà nước hoàn thiện khung pháp lý về đăng ký giao dịch bảo đảm đối với tài sản ở nước ngoài; kiến nghị VietinBank Hội sở nâng hạn mức phê duyệt tín dụng ủy quyền cho Chi nhánh Bắc Ninh lên 500 tỷ đồng đối với các dự án FDI trọng điểm.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và cán bộ tín dụng ngân hàng thương mại: Tiếp cận mô hình đánh giá chuỗi cung ứng FDI và phương pháp kiểm soát nợ xấu 0% để tái cơ cấu danh mục cho vay, nâng tỷ trọng tín dụng FDI lên mức 20% - 30%.
2. Giám đốc tài chính và kế toán trưởng doanh nghiệp FDI: Nắm bắt các tiêu chí thẩm định tín dụng, thủ tục cấp hạn mức vốn lưu động ngắn hạn 92,65% và giải pháp tối ưu hóa chi phí phí dịch vụ thanh toán quốc tế tại Việt Nam.
3. Giảng viên, nghiên cứu sinh và học viên cao học: Sử dụng nguồn tài liệu học thuật thực chứng với bộ số liệu chi tiết giai đoạn 2014 - 2016 làm tài liệu tham khảo cho các đề tài nghiên cứu về tài chính quốc tế và ngân hàng thương mại.
4. Cơ quan quản lý nhà nước và Ban quản lý các khu công nghiệp: Ứng dụng các kết quả nghiên cứu để hoạch định chính sách kết nối ngân hàng - doanh nghiệp, thúc đẩy tiến độ giải ngân vốn đầu tư công nghiệp đạt trên 10 tỷ USD tại các vùng kinh tế trọng điểm.

Câu hỏi thường gặp

Tại sao dư nợ cho vay FDI tại VietinBank Bắc Ninh giai đoạn 2014 - 2016 chủ yếu là ngắn hạn?

Do đặc thù các doanh nghiệp FDI trên địa bàn phần lớn là doanh nghiệp công nghiệp phụ trợ, có chu kỳ kinh doanh ngắn và nhu cầu vốn lưu động cao để nhập khẩu linh kiện. Dư nợ ngắn hạn chiếm 92,65% (đạt 252 tỷ đồng năm 2016) giúp ngân hàng tối ưu hóa vòng quay vốn và kiểm soát chặt chẽ rủi ro thanh khoản.

VietinBank Bắc Ninh duy trì tỷ lệ nợ xấu 0% ở khối FDI bằng phương pháp nào?

Chi nhánh thực hiện quy trình thẩm định 2 cấp nghiêm ngặt, ưu tiên lựa chọn các doanh nghiệp vệ tinh có hợp đồng đầu ra dài hạn với các tập đoàn mẹ như Samsung, Foxconn. Việc kiểm tra định kỳ dòng tiền thanh toán qua tài khoản hàng tháng giúp phát hiện và ngăn chặn nguy cơ nợ xấu từ sớm.

Thách thức lớn nhất khi cạnh tranh cho vay FDI với các ngân hàng ngoại như Shinhan Bank là gì?

Ngân hàng nước ngoài có lợi thế lớn về mạng lưới toàn cầu, chi phí vốn ngoại tệ rẻ và mối quan hệ sẵn có với công ty mẹ tại quốc gia đầu tư. Để cạnh tranh, ngân hàng nội địa cần tối ưu hóa tốc độ giải ngân chứng từ trong nước và cung ứng trọn gói dịch vụ chi trả lương, ngân hàng điện tử.

Doanh nghiệp FDI cần đáp ứng điều kiện tiên quyết nào để vay vốn ngân hàng?

Doanh nghiệp phải có tư cách pháp nhân hợp lệ, phương án sản xuất kinh doanh khả thi, báo cáo tài chính kiểm toán minh bạch và lịch sử tín dụng sạch không có nợ xấu trên hệ thống CIC. Đồng thời, doanh nghiệp cần có tài sản bảo đảm hợp pháp hoặc bảo lãnh thanh toán uy tín từ công ty mẹ.

Giải pháp trọng tâm nào giúp ngân hàng nâng tỷ trọng dư nợ FDI lên 20% vào năm 2020?

Chi nhánh tập trung triển khai gói tài trợ theo chuỗi cung ứng khép kín, áp dụng biểu lãi suất ưu đãi giảm từ 0,3% đến 0,5%/năm, nâng cao trình độ ngoại ngữ cho 100% cán bộ tín dụng và mở rộng quy mô phục vụ lên trên 30 doanh nghiệp FDI tiêu biểu.

Kết luận

• Hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận về tín dụng doanh nghiệp FDI và vai trò của ngân hàng thương mại trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế.
• Phân tích chi tiết thực trạng tăng trưởng dư nợ FDI tại VietinBank Bắc Ninh đạt 292 tỷ đồng năm 2016 với tốc độ tăng trưởng bình quân hàng năm trên 40%.
• Khẳng định mô hình quản trị rủi ro xuất sắc khi duy trì tỷ lệ nợ xấu và nợ nhóm 2 ở mức tuyệt đối 0% trong toàn bộ giai đoạn 2014 - 2016.
• Nhận diện các nút thắt về cơ cấu kỳ hạn khi dư nợ trung dài hạn chỉ đạt 7,35% và tỷ trọng FDI toàn chi nhánh mới đạt 14% so với mức 40% của toàn ngành.
• Đề xuất đồng bộ 5 nhóm giải pháp chiến lược nhằm thúc đẩy hoạt động cho vay FDI bền vững, hướng tới mục tiêu phát triển giai đoạn 2017 - 2020.

Luận văn là tài liệu tham khảo giá trị cho các nhà quản trị ngân hàng và nhà nghiên cứu kinh tế. Hãy tải và nghiên cứu toàn văn công trình để ứng dụng những giải pháp phát triển tín dụng FDI hiệu quả nhất!

Trích đoạn nội dung tài liệu

phần mở đầu, kết luận, mục lục, phụ lục, tài liệu tham khảo, nội dung luận văn gồm 04 phần: Chƣơng 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu và cơ sở lý luận về hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam, Chi nhánh Bắc Ninh Chƣơng 2: Phƣơng pháp nghiên cứu đề tài Chƣơng 3: Thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng việt nam - Chi nhánh Bắc Ninh trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế Chƣơng 4: Phƣơng hƣớng và giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI tại ngân hàng TMCP Công thƣơng việt nam - Chi nhánh Bắc Ninh trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế 3 CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP FDI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu Hội nhập đã và đang trở thành một xu thế tất yếu của các nền kinh tế trên thế giới hiện nay do những lợi ích thƣờng vƣợt trội so với những rủi ro mà nó mang lại, tùy thuộc mức độ sẵn sàng và tính cạnh tranh của mỗi nền kinh tế. Việt Nam đã nỗ lực để trở thành một phần có đóng góp tích cực của nền kinh tế toàn cầu, là thành viên chính thức thứ 150 của Tổ chức thƣơng mại Thế giới (WTO) ngày 07/11/2006; và hiện đang tiến hành các vòng đàm phán TPP cũng nhƣ chuẩn bị cho việc hội nhập chính thức vào cộng đồng kinh tế ASEAN (AEC). Quá trình hội nhập đòi hỏi Việt Nam phải thực hiện một loạt các cam kết về tự do thƣơng mại. Cũng nhƣ các lĩnh vực khác của nền kinh tế, lộ trình hội nhập đối với lĩnh vực ngân hàng và các dịch vụ tài chính khác đang đƣợc thực hiện theo đúng cam kết.

Hội nhập xét một cách toàn diện có rất nhiều lợi ích nếu biết tận dụng tốt nhƣng đồng thời cũng ẩn chứa rất nhiều rủi ro đối với nền kinh tế trong nƣớc nói chung cũng nhƣ hệ thống tài chính mà cụ thể ở đây là lĩnh vực ngân hàng nói riêng. Sau gần 10 năm hội nhập WTO, hệ thống ngân hàng của Việt Nam cũng nhƣ thể chế quản lý ngày một hoàn thiện và nâng cao. Số lƣợng các tổ chức tín dụng (TCTD) ngày càng gia tăng, trong đó số lƣợng ngân hàng nƣớc ngoài, từ 28 chi nhánh năm 2004 đã tăng lên 52 chi nhánh năm 2016; ngân hàng 100% vốn nƣớc ngoài từ không có ngân hàng nào năm 2004, sau 1 thập kỷ đã có 9 ngân hàng. Với sự tham gia ngày càng sâu rộng của các ngân hàng nƣớc ngoài khiến cho môi trƣờng cạnh tranh trong nƣớc ngày càng đƣợc đẩy mạnh.

Điều này đòi hỏi hệ thống các ngân hàng trong nƣớc buộc phải có những thay đổi trong quản trị, tăng năng lực tài chính, đầu tƣ vào công nghệ, nâng cao 4 chất lƣợng dịch vụ ngân hàng để có thể cạnh tranh với các ngân hàng nƣớc ngoài. Bằng việc đầu tƣ một cách có chiều sâu, các ngân hàng trong nƣớc đang từng bƣớc đứng vững trên thị trƣờng và tạo lập đƣợc thị phần riêng ổn định. Cho vay là nghiệp vụ chính, xuyên suốt quá trình hoạt động của Ngân hàng thƣơng mại đồng thời cho vay cũng chính là mảng nghiệp vụ đem lại lợi nhuận cao nhất cho các ngân hàng. Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, các doanh nghiệp có vốn đầu tƣ nƣớc ngoài (FDI) đầu tƣ vào Việt Nam ngày càng nhiều đòi hỏi các NHTM phải chuyển mình theo xu hƣớng chung để phục vụ các doanh nghiệp FDI về nguồn vốn, các sản phẩm dịch vụ, sản phẩm thanh toán.

Chính vì lẽ đó, mà các đề tài nghiên cứu ứng dụng hoạt động cho vay tại các NHTM luôn đƣợc đông đảo các nghiên cứu sinh chọn làm đề tài tốt nghiệp Việt Anh, 2010. Hội nhập và mở cửa trong lĩnh vực ngân hàng. Mai Thị Quỳnh Nhƣ, 2015. Thực trạng cho vay doanh nghiệp có vốn đầu tƣ nƣớc ngoài.

Đai học Duy Tân Lƣơng Minh Loan, 2016. Dịch vụ ngân hàng đối với doanh nghiệp có vốn đầu tƣ trực tiếp nƣớc ngoài FDI tại Ngân hàng TMCP công thƣơng Việt Nam. Luận văn thạc sỹ. Trƣờng Đại học kinh tế Đại học quốc gia Hà Nội.

Dƣơng Thị Kim Oanh, 2009. Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp có vốn đầu tƣ nƣớc ngoài tại Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam. Luận văn thạc sỹ. Trƣờng Đại học kinh tế TP Hồ Chí Minh Nguyễn Kiều Khanh, 2015.

Cho vay doanh nghiệp FDI tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam- chi nhánh TP Hồ Chí Minh. Luận văn thạc sỹ. Trƣờng Đại học Mở TP Hồ Chí Minh 5 Trần Minh Nhật, 2012. Cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Quân Đội- Chi nhánh Sài Gòn- Phòng giao dịch Nguyễn Tri Phƣơng.

Luận văn thạc sỹ. Trƣờng đại học Hoa Sen. Châu Thị Lệ Duyên. Hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Công thƣơng Cần Thơ.

Luận văn thạc sỹ. Trƣờng đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh Trần Thị Minh Hiền. Phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Đông Á- Đà Nẵng. Luận văn thạc sỹ.

Đại học Đà Nẵng. Việc nghiên cứu tình hình cho vay các doanh nghiệp đặc biệt là các doanh nghiệp FDI đã có nhiều tác giả, nhiều nghiên cứu sinh lựa chọn phân tích. Tuy nhiên điểm mới trong nghiên cứu khóa luận “Hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế” là tập trung vào phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp FDI của Vietinbank Bắc Ninh trong bối cảnh Bắc Ninh đang thu hút nhiều doanh nghiệp FDI với quy mô hàng chục tỷ USD vào đầu tƣ. Từ đó đƣa ra những điểm hạn chế, những giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hoạt động cho vay FDI tại Vietinbank Bắc Ninh, góp phần thúc đẩy việc thu hút vốn đầu tƣ nƣớc ngoài vào tỉnh Bắc Ninh nói riêng và vào Việt Nam nói chung, qua đó góp phần thúc đẩy đời sống kinh tế xã hội tại tỉnh Bắc Ninh 1.2 Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI 1.1 Hoạt động cho vay - Cho vay doanh nghiệp là hình thức cấp tín dụng trong đó ngân hàng thoả thuận để khách hàng là doanh nghiệp sử dụng một khoản tiền với mục đích doanh nghiệp theo nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi sau một thời gian nhất định.

6 - Nghiệp vụ cho vay là một trong những nghiệp vụ sử dụng vốn quan trọng nhất, quyết định đến khả năng tồn tại và phát triển của bất kỳ một ngân hàng thƣơng mại nào. Thông thƣờng, với nguồn vốn huy động đƣợc, sau khi để dành một phần dự trữ, các ngân hàng thƣơng mại có thể dùng để cấp tín dụng cho các tổ chức, cá nhân, hoặc đầu tƣ nhằm mục đích sinh lời. Với loại hình nghiệp vụ này, ngân hàng thƣơng mại sẽ cho ngƣời đi vay, vay một số vốn để sản xuất kinh doanh, đầu tƣ hoặc doanh nghiệp FDI và khi đến hạn ngƣời đi vay phải hoàn trả vốn và tiền lãi. Do hoạt động cho vay có mức độ rủi ro khá lớn, nhƣ trƣờng hợp không thu hồi đƣợc nguồn vốn do ngƣời đi vay trả không hết hoặc không đúng hạn… vì các chủ quan hoặc khách quan nên khi cho vay các ngân hàng thƣờng sử dụng các biện pháp bảo đảm vốn vay nhƣ thế chấp, cầm cố… 1.2 Hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI 1.1 khái niệm: Cho vay doanh nghiệp FDI là hình thức cấp tín dụng trong đó ngân hàng thoả thuận để khách hàng là doanh nghiệp FDI sử dụng một khoản tiền với mục đích doanh nghiệp FDI theo nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi sau một thời gian nhất định.

Về bản chất, cho vay doanh nghiệp FDI là ngân hàng tài trợ cho các nhu cầu sử dụng vốn (sử dụng đầu tƣ cho các dự án, phƣơng án sản xuất kinh doanh) của doanh nghiệp FDI.2 Đặc điểm của hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI - Khách hàng vay vốn là doanh nghiệp FDI: + Theo Tổ chức Hợp tác và Phát triển kinh tế (OECD), trong Từ điển thuật ngữ thống kê ban hành năm 2008: “FDI là doanh nghiệp trong đó nhà ĐTNN sở hữu 10% hoặc nhiều hơn số cổ phần phổ thông hoặc quyền biểu quyết”. Tiêu chí quan trọng nhất mà OECD đƣa ra là “có tiếng nói trong việc 7 quản trị DN”. Theo định nghĩa trên, nhà ĐTNN chỉ cần có ảnh hƣởng, có tham gia điều hành, chứ không cần có quyền kiểm soát DN, thì DN đó đƣợc coi là DN có vốn ĐTNN. + Khoản 6 Điều 3 của Luật Đầu tƣ 2015 định nghĩa doanh nghiệp có vốn đầu tƣ nƣớc ngoài là doanh nghiệp do nhà đầu tƣ nƣớc ngoài thành lập để thực hiện hoạt động đầu tƣ tại Việt Nam hoặc là doanh nghiệp Việt Nam do nhà đầu tƣ nƣớc ngoài mua cổ phần, sáp nhập, mua lại.

Pháp luật hiện hành quy định tổ chức kinh tế 100% vốn của nhà đầu tƣ nƣớc ngoài hoặc tổ chức kinh tế liên doanh giữa các nhà đầu tƣ trong nƣớc và nhà đầu tƣ nƣớc ngoài thành lập doanh nghiệp có vốn đầu tƣ nƣớc ngoài theo các loại hình công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần, công ty hợp danh theo quy định của Luật Doanh nghiệp. Bên cạnh các quy định của pháp luật áp dụng chung, phù hợp với các cam kết quốc tế mà Việt Nam là thành viên và để thuận lợi cho công tác quản lý đầu tƣ, pháp luật về doanh nghiệp và về đầu tƣ áp dụng riêng đối với đầu tƣ nƣớc ngoài về lĩnh vực đầu tƣ có điều kiện, về quy định trong việc thành lập công ty cổ phần, doanh nghiệp tƣ nhân, về thủ tục đầu tƣ, về đầu mục hồ sơ dự án đầu tƣ và về địa điểm thực hiện thủ tục đăng ký doanh nghiệp. Từ những khái niệm trên, ta có thể hiểu khái quát khái niệm FDI nhƣ sau: “Đầu tƣ trực tiếp nƣớc ngoài tại một quốc gia là việc nhà đầu tƣ ở một nƣớc khác đƣa vốn bằng tiền hoặc bất cứ tài sản nào vào quốc gia đó để đƣợc quyền sở hữu hoặc quyền kiểm soát một thực thể kinh tế tại quốc gia đó với mục tiêu tối đa hoá lợi ích của mình.” Tài sản trong khái niệm trên, theo thông lệ quốc tế, có thể đƣợc hiểu là tài sản hữu hình (máy móc, thiết bị, bất động sản,…), tài sản vô hình (quyền sở hữu trí tuệ, bằng sáng chế, bản quyền,…) hay tài sản tài chính khác (cổ phiếu, trái phiếu, cổ phần,…). Nhƣ vậy, FDI bao giờ cũng là một quan hệ kinh tế có nhân tố nƣớc ngoài.