Luận văn thạc sĩ ueb hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp fdi tại ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam chi nhánh bắc ninh

Luận văn thạc sĩ phân tích hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp FDI tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Bắc Ninh.

• Tác giả: Nguyễn Thị Linh
• Người hướng dẫn: Pgs.Ts Trịnh Thị Hoa Mai
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế - Đại Học Quốc Gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng
• Đề tài: Hoạt Động Cho Vay Khách Hàng Doanh Nghiệp Fdi Tại Ngân Hàng Tmcp Ngoại Thương Việt Nam - Chi Nhánh Bắc Ninh
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC CÁC BẢNG
• DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ
• PHẦN MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP FDI
• 1.1. Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến phát triển cho vay của ngân hàng thương mại đối với doanh nghiệp FDI
• 1.1.1. Một số công trình nghiên cứu liên quan đến phát triển cho vay của ngân hàng thương mại đối với doanh nghiệp FDI
• 1.1.2. Khoảng trống cần tiếp tục nghiên cứu
• 1.2. Những vấn đề lý luận chung về cho vay của ngân hàng thương mại đối với Khách hàng doanh nghiệp FDI
• 1.2.1. Khái quát về doanh nghiệp FDI
• 1.2.2. Hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại đối với doanh nghiệp FDI
• 1.2.3. Phát triển cho vay của ngân hàng thương mại đối với doanh nghiệp FDI
• 1.2.3.1. Khái niệm về phát triển cho vay của ngân hàng thương mại đối với doanh nghiệp FDI
• 1.2.3.2. Các tiêu chí đánh giá phát triển cho vay của ngân hàng thương mại đối với doanh nghiệp FDI
• 1.2.3.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển cho vay đối với các doanh nghiệp FDI
• 2. CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ LUẬN VĂN
• 2.1. Phương pháp nghiên cứu
• 2.1.1. Phương pháp thu thập tài liệu
• 2.1.2. Phương pháp phân tích và xử lý số liệu
• 2.2. Thiết kế luận văn
• 2.2.1. Khung nghiên cứu luận văn
• 2.2.2. Các bước triển khai nghiên cứu luận văn
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY CÁC DOANH NGHIỆP FDI TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH
• 3.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh
• 3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh
• 3.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietcombank Bắc Ninh giai đoạn 2016-2018
• 3.2. Hoạt động của các doanh nghiệp FDI trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh
• 3.2.1. Thực trạng phát triển
• 3.2.2. Những đóng góp tích cực của doanh nghiệp FDI với kinh tế - xã hội tỉnh Bắc Ninh
• 3.3. Phát triển cho vay của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh đối với các doanh nghiệp FDI
• 3.3.1. Quan hệ cho vay của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh đối với các doanh nghiệp FDI
• 3.3.2. Chính sách tín dụng của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh đối với các doanh nghiệp FDI
• 3.3.3. Các sản phẩm và phương thức cho vay đối với Doanh nghiệp FDI tại VCB Bắc Ninh
• 3.3.4. Tốc độ tăng trưởng và cơ cấu sản phẩm cho vay của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh đối với các doanh nghiệp FDI
• 3.3.5. Chất lượng cho vay doanh nghiệp FDI tại Vietcombank Bắc Ninh
• 3.3.6. Kết quả đánh giá của khách hàng đối với chất lượng cho vay doanh nghiệp FDI tại Vietcombank Bắc Ninh qua điều tra khảo sát
• 3.4. Đánh giá chung về phát triển cho vay của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh đối với các doanh nghiệp FDI
• 3.4.1. Những kết quả đạt được
• 3.4.2. Những hạn chế và nguyên nhân
• 4. CHƯƠNG 4: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH PHÁT TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP FDI Ở NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH
• 4.1. Định hướng, mục tiêu phát triển cho vay các doanh nghiệp FDI của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh
• 4.2. Một số giải pháp phát triển cho vay đối với các doanh nghiệp FDI của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh
• 4.2.1. Về mặt cơ chế, chính sách
• 4.2.2. Về mặt công nghệ
• 4.2.3. Về mặt con người
• 4.2.4. Giải pháp hỗ trợ khác
• 4.3. Một số kiến nghị
• 4.3.1. Đối với Cơ quan quản lý Nhà nước tỉnh Bắc Ninh
• 4.3.2. Đối với Vietcombank
• 4.3.3. Đối với Chính quyền địa phương, các sở ban, ngành ở địa phương
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI tại Vietcombank Bắc Ninh

Hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI tại Vietcombank Bắc Ninh đã trở thành một phần quan trọng trong chiến lược phát triển của ngân hàng. Với sự gia tăng đầu tư nước ngoài vào Việt Nam, đặc biệt là tại Bắc Ninh, Vietcombank đã xác định việc hỗ trợ tài chính cho các doanh nghiệp FDI là một trong những ưu tiên hàng đầu. Điều này không chỉ giúp ngân hàng mở rộng thị phần mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế địa phương.

1.1. Đặc điểm của doanh nghiệp FDI tại Bắc Ninh

Doanh nghiệp FDI tại Bắc Ninh chủ yếu hoạt động trong các lĩnh vực công nghiệp chế biến, chế tạo và công nghệ thông tin. Những doanh nghiệp này thường có quy mô lớn và yêu cầu vốn đầu tư cao, tạo ra nhiều việc làm cho người lao động địa phương.

1.2. Vai trò của Vietcombank trong hỗ trợ doanh nghiệp FDI

Vietcombank Bắc Ninh cung cấp nhiều sản phẩm tài chính đa dạng cho doanh nghiệp FDI, từ cho vay ngắn hạn đến dài hạn, giúp họ có đủ vốn để mở rộng sản xuất và kinh doanh. Ngân hàng cũng thường xuyên tổ chức các chương trình tư vấn tài chính để hỗ trợ doanh nghiệp trong việc quản lý dòng tiền.

II. Những thách thức trong hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI tại Vietcombank Bắc Ninh

Mặc dù Vietcombank Bắc Ninh đã có những bước tiến trong việc cho vay doanh nghiệp FDI, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Các vấn đề như quy trình phê duyệt tín dụng phức tạp, thời gian xử lý lâu và mức lãi suất chưa cạnh tranh là những yếu tố ảnh hưởng đến khả năng thu hút khách hàng.

2.1. Quy trình phê duyệt tín dụng

Quy trình phê duyệt tín dụng tại Vietcombank Bắc Ninh còn nhiều bước phức tạp, dẫn đến thời gian chờ đợi lâu cho doanh nghiệp. Điều này có thể làm giảm sự hài lòng của khách hàng và ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của họ.

2.2. Mức lãi suất và phí dịch vụ

Mức lãi suất cho vay doanh nghiệp FDI tại Vietcombank Bắc Ninh hiện tại chưa thực sự cạnh tranh so với các ngân hàng khác. Điều này có thể khiến doanh nghiệp FDI tìm kiếm các lựa chọn tài chính khác, ảnh hưởng đến thị phần của ngân hàng.

III. Phương pháp cải thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI tại Vietcombank Bắc Ninh

Để nâng cao hiệu quả cho vay doanh nghiệp FDI, Vietcombank Bắc Ninh cần áp dụng một số phương pháp cải tiến. Việc đơn giản hóa quy trình phê duyệt tín dụng và điều chỉnh mức lãi suất sẽ giúp ngân hàng thu hút nhiều khách hàng hơn.

3.1. Đơn giản hóa quy trình phê duyệt

Việc rút ngắn quy trình phê duyệt tín dụng sẽ giúp doanh nghiệp FDI nhanh chóng nhận được vốn cần thiết. Ngân hàng có thể áp dụng công nghệ thông tin để tự động hóa một số bước trong quy trình này.

3.2. Điều chỉnh mức lãi suất

Cần xem xét điều chỉnh mức lãi suất cho vay để cạnh tranh hơn với các ngân hàng khác. Việc này không chỉ giúp thu hút khách hàng mà còn tạo ra sự tin tưởng từ phía doanh nghiệp FDI.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về cho vay doanh nghiệp FDI

Nghiên cứu cho thấy rằng việc cho vay doanh nghiệp FDI tại Vietcombank Bắc Ninh đã mang lại nhiều kết quả tích cực. Sự gia tăng số lượng khách hàng và doanh thu từ hoạt động cho vay là minh chứng cho sự thành công của ngân hàng trong lĩnh vực này.

4.1. Tăng trưởng doanh thu từ cho vay

Doanh thu từ hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI đã tăng trưởng ổn định trong những năm qua, cho thấy sự phát triển mạnh mẽ của ngân hàng trong lĩnh vực này.

4.2. Đánh giá từ khách hàng

Khách hàng doanh nghiệp FDI đã có những phản hồi tích cực về chất lượng dịch vụ của Vietcombank Bắc Ninh. Điều này cho thấy ngân hàng đã đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng trong việc cung cấp dịch vụ tài chính.

V. Kết luận và định hướng tương lai cho hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI

Hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI tại Vietcombank Bắc Ninh có nhiều tiềm năng phát triển trong tương lai. Ngân hàng cần tiếp tục cải tiến quy trình và dịch vụ để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

5.1. Định hướng phát triển

Vietcombank Bắc Ninh sẽ tiếp tục tập trung vào việc phát triển các sản phẩm cho vay phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp FDI, đồng thời cải thiện chất lượng dịch vụ.

5.2. Tăng cường hợp tác với doanh nghiệp

Ngân hàng sẽ tăng cường hợp tác với các doanh nghiệp FDI để hiểu rõ hơn về nhu cầu và mong muốn của họ, từ đó đưa ra các giải pháp tài chính hiệu quả hơn.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Khu vực đầu tư trực tiếp nước ngoài (FDI) giữ vai trò là một trong những động lực tăng trưởng kinh tế quan trọng của Việt Nam, đóng góp khoảng 20% GDP và chiếm trên 70% tổng kim ngạch xuất khẩu cả nước. Nằm trong vùng kinh tế trọng điểm Bắc Bộ, tỉnh Bắc Ninh đã thu hút hơn 1.300 dự án FDI với tổng vốn đăng ký vượt 18 tỷ USD tính đến cuối năm 2018, trở thành thủ phủ công nghiệp công nghệ cao của cả nước. Sự phát triển mạnh mẽ của các khu công nghiệp tập trung kéo theo nhu cầu vốn lưu động và vốn đầu tư trung dài hạn rất lớn từ các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài.

Trước bối cảnh đó, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh (Vietcombank Bắc Ninh) đã xác định phát triển tín dụng khối FDI là mục tiêu kinh doanh trọng tâm. Dù quy mô huy động vốn đạt mức ấn tượng 9.414 tỷ đồng vào năm 2018, tỷ trọng dư nợ cho vay khối FDI tại chi nhánh vẫn chiếm dưới 15% tổng dư nợ, chưa tương xứng với tiềm năng của một địa bàn dẫn đầu về thu hút FDI. Thực trạng này bắt nguồn từ các rào cản về cơ chế thẩm định tài sản bảo đảm, thời gian phê duyệt tín dụng và chính sách lãi suất cạnh tranh.

Đề tài tập trung phân tích thực trạng hoạt động cho vay, đánh giá các nhân tố ảnh hưởng và đo lường sự hài lòng của khách hàng doanh nghiệp FDI trong giai đoạn 2016 - 2018. Trên cơ sở đó, nghiên cứu xây dựng hệ thống giải pháp toàn diện nhằm gia tăng quy mô tín dụng FDI từ 18% đến 20% mỗi năm, đồng thời kiểm soát tỷ lệ nợ xấu dưới 1,0% trong giai đoạn định hướng 2019 - 2025.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn vận dụng Lý thuyết trung gian tài chính và Lý thuyết bất đối xứng thông tin của Akerlof cùng mô hình phân bổ tín dụng của Stiglitz và Weiss để luận giải cơ chế cung ứng vốn của ngân hàng thương mại. Hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI là hình thức cấp tín dụng mà ngân hàng thỏa thuận giao cho khách hàng có yếu tố sở hữu nước ngoài sử dụng một lượng vốn xác định theo nguyên tắc hoàn trả đầy đủ cả gốc và lãi sau một khoảng thời gian nhất định.

Khái niệm doanh nghiệp FDI được chuẩn hóa theo Luật Đầu tư năm 2014 và Quyết định số 110/QĐ-HĐQT-CSTD năm 2017 của Vietcombank, quy định doanh nghiệp có trên 50% vốn điều lệ thuộc sở hữu của nhà đầu tư nước ngoài hoặc doanh nghiệp liên doanh. Khung nghiên cứu xác định phát triển cho vay phải là sự kết hợp chặt chẽ giữa chiều rộng (tăng trưởng quy mô dư nợ, mở rộng tệp khách hàng, đa dạng hóa kỳ hạn dưới 12 tháng và trên 12 đến 60 tháng) và chiều sâu (nâng cao chất lượng khoản vay, kiểm soát tỷ lệ nợ quá hạn, tối ưu hóa lợi nhuận ròng).

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp nguồn dữ liệu thứ cấp và sơ cấp được thu thập trong khung thời gian 3 năm từ 2016 đến 2018. Dữ liệu thứ cấp được tổng hợp từ các báo cáo tài chính nội bộ của Vietcombank Bắc Ninh, dữ liệu thống kê của Ngân hàng Nhà nước và Tổng cục Thống kê. Dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua khảo sát thực tế với cỡ mẫu gồm 60 doanh nghiệp FDI đang hoạt động trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh và 30 cán bộ tín dụng thuộc Phòng Khách hàng doanh nghiệp của chi nhánh.

Phương pháp chọn mẫu áp dụng là chọn mẫu ngẫu nhiên phân tầng kết hợp chọn mẫu thuận tiện, phân loại theo quốc gia đầu tư (Hàn Quốc, Nhật Bản, Đài Loan) và quy mô vốn. Dữ liệu khảo sát được mã hóa và phân tích theo thang đo Likert 5 mức độ trên phần mềm chuyên dụng. Việc lựa chọn phương pháp phân tích thống kê mô tả kết hợp so sánh số liệu tuyệt đối và tương đối giúp làm rõ tốc độ tăng trưởng, sự dịch chuyển cơ cấu danh mục và phản ánh khách quan các điểm nghẽn trong quy trình cấp tín dụng từ cả hai góc độ ngân hàng và khách hàng vay vốn.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Nguồn vốn huy động của Vietcombank Bắc Ninh tăng trưởng vượt bậc từ 5.710 tỷ đồng năm 2016 lên 7.734 tỷ đồng năm 2017 (tăng 35,4%) và đạt 9.414 tỷ đồng vào năm 2018 (tăng 15%). Tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn duy trì ở mức rất cao, đạt 58,4% năm 2018 và từng chạm mức 71,5% năm 2017, tạo lập nguồn vốn giá rẻ dồi dào cho chi nhánh.

Dư nợ tín dụng khối doanh nghiệp FDI ghi nhận sự tăng trưởng liên tục nhưng mức độ thâm nhập thị trường còn khiêm tốn. Khách hàng FDI tại chi nhánh có sự phân hóa mạnh mẽ theo quốc tịch, trong đó các nhà đầu tư Hàn Quốc và Nhật Bản chiếm hơn 70% tổng dư nợ FDI toàn chi nhánh nhờ sự hiện diện của các chuỗi cung ứng vệ tinh cho Samsung và các tập đoàn điện tử lớn.

Cơ cấu thời hạn vay mất cân đối nghiêm trọng khi các khoản vay ngắn hạn bổ sung vốn lưu động chiếm hơn 80% tổng dư nợ FDI, trong khi dư nợ cho vay trung và dài hạn phục vụ xây dựng nhà xưởng, mua sắm máy móc thiết bị chỉ đạt dưới 20%.

Chất lượng tín dụng khối FDI được kiểm soát ở mức lý tưởng. Tỷ lệ nợ xấu khối doanh nghiệp FDI liên tục duy trì dưới mức 0,5% trong cả 3 năm nghiên cứu, thấp hơn nhiều so với tỷ lệ nợ xấu bình quân 1,2% của toàn bộ danh mục cho vay tại chi nhánh.

Thảo luận kết quả

Thực trạng phát triển cho vay chưa tương xứng với tiềm năng bắt nguồn từ rào cản mạng lưới và mô hình tổ chức. Vietcombank Bắc Ninh chỉ sở hữu 1 chi nhánh cấp 1, 6 phòng giao dịch và 114 cán bộ nhân viên, thấp hơn đáng kể so với BIDV Bắc Ninh (17 phòng giao dịch, 320 cán bộ) và Vietinbank Bắc Ninh (26 phòng giao dịch, 360 cán bộ). Việc chỉ tập trung cấp tín dụng doanh nghiệp tại hội sở chi nhánh làm giảm tính linh hoạt và tốc độ tiếp cận các doanh nghiệp trong khu công nghiệp.

Dữ liệu tăng trưởng nguồn vốn và dư nợ được trực quan hóa qua biểu đồ cột chồng kết hợp đồ thị đường xu hướng, phản ánh sự chênh lệch lớn giữa tốc độ huy động vốn (tăng trưởng bình quân trên 20%/năm) và tốc độ mở rộng tín dụng FDI (khoảng 12%/năm). Bảng thống kê cơ cấu tài sản bảo đảm cho thấy hơn 65% khoản vay FDI yêu cầu tài sản thế chấp truyền thống, gây khó khăn cho doanh nghiệp ngoại vốn chỉ có máy móc chuyên dụng hoặc nhà xưởng trên đất thuê khu công nghiệp.

So sánh với các nghiên cứu cùng ngành, Vietcombank Bắc Ninh sở hữu lợi thế vượt trội về chi phí vốn nhờ tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn cao, nhưng lại gặp bất lợi về thời gian thẩm định tín dụng kéo dài và các quy định khắt khe về phòng ngừa rủi ro chuyển giá, gian lận hóa đơn của các công ty mẹ ở nước ngoài.

Đề xuất và khuyến nghị

Tối ưu hóa chính sách lãi suất và biểu phí cạnh tranh: Ban Giám đốc và Phòng Khách hàng doanh nghiệp cần xây dựng gói tín dụng ưu đãi linh hoạt, giảm từ 0,5% đến 1,0%/năm lãi suất cho vay đối với các doanh nghiệp FDI thuộc chuỗi cung ứng cấp 1 và cấp 2 của các tập đoàn công nghệ lớn. Mục tiêu nâng tốc độ tăng trưởng dư nợ khối FDI đạt tối thiểu 20%/năm trong giai đoạn 2019 - 2022.

Chuẩn hóa và rút ngắn quy trình phê duyệt tín dụng: Phòng Quản lý nợ cùng Hội đồng tín dụng chi nhánh thực hiện rà soát, cắt giảm thủ tục hành chính, rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ từ 7 ngày xuống còn 3 đến 4 ngày làm việc. Áp dụng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ điện tử và biểu mẫu thẩm định song ngữ Anh - Việt hoàn thành ngay trong quý 1 năm 2020.

Đẩy mạnh sản phẩm tài trợ chuỗi cung ứng và bao thanh toán: Phòng Khách hàng doanh nghiệp chủ trì thiết kế các sản phẩm cấp tín dụng dựa trên bảo lãnh của công ty mẹ nước ngoài và thế chấp quyền đòi nợ từ hợp đồng kinh tế. Phấn đấu nâng tỷ trọng tài trợ thương mại và bao thanh toán lên 15% tổng dư nợ FDI vào cuối năm 2023.

Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực và chuyển đổi số: Phòng Hành chính nhân sự tổ chức định kỳ 4 khóa đào tạo chuyên sâu mỗi năm về phân tích báo cáo tài chính quốc tế theo chuẩn IFRS, nâng cao năng lực ngoại ngữ tiếng Hàn, tiếng Trung và kỹ năng xử lý giao dịch điện tử cho 100% cán bộ tín dụng từ năm 2020 đến năm 2025.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Ban lãnh đạo và cán bộ tín dụng các ngân hàng thương mại: Cung cấp bài học thực tiễn về mô hình quản trị rủi ro tín dụng FDI, phương pháp thẩm định năng lực tài chính xuyên biên giới và giải pháp mở rộng danh mục khách hàng FDI trong các khu công nghiệp trọng điểm.

Nhà quản trị tài chính tại các doanh nghiệp FDI: Giúp nắm bắt rõ ràng các điều kiện thẩm định tín dụng, cơ chế thế chấp tài sản và quy định quản lý ngoại hối của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam để tối ưu hóa kế hoạch huy động vốn.

Cơ quan quản lý nhà nước và Ban quản lý các khu công nghiệp: Sử dụng kết quả nghiên cứu để hoạch định chính sách kết nối cung cầu vốn giữa tổ chức tín dụng và doanh nghiệp FDI, tháo gỡ rào cản cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu công trình nhà xưởng phục vụ đăng ký giao dịch bảo đảm.

Học viên, giảng viên và nhà nghiên cứu chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng: Cung cấp khung lý thuyết hoàn chỉnh, bảng dữ liệu thực chứng 3 năm liên tục và hệ thống phương pháp luận chuẩn mực về phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại trong kỷ nguyên hội nhập.

Câu hỏi thường gặp

Tại sao Vietcombank Bắc Ninh gặp khó khăn khi mở rộng dư nợ FDI dù có nguồn vốn huy động đạt tới 9.414 tỷ đồng?

Chi nhánh sở hữu nguồn vốn rẻ dồi dào nhưng rào cản lớn nhất nằm ở mạng lưới phục vụ với 6 phòng giao dịch, thấp hơn nhiều so với đối thủ cạnh tranh có từ 17 đến 26 điểm giao dịch, cùng với quy trình phê duyệt tín dụng còn kéo dài từ 5 đến 7 ngày.

Rào cản lớn nhất trong việc tiếp nhận tài sản bảo đảm của các doanh nghiệp FDI là gì?

Phần lớn doanh nghiệp FDI chỉ có tài sản là máy móc thiết bị chuyên dùng nhập khẩu khó định giá chính xác, hoặc nhà xưởng xây dựng trên đất thuê khu công nghiệp chưa được cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu công trình, khiến ngân hàng dè dặt trong khâu cấp hạn mức tín dụng.

Nguy cơ chuyển giá của doanh nghiệp FDI tác động thế nào đến hoạt động cho vay của ngân hàng?

Hiện tượng chuyển giá làm sai lệch chỉ số doanh thu và lợi nhuận trên báo cáo tài chính nộp tại Việt Nam. Doanh nghiệp cố tình báo lỗ nhiều năm liên tục để tránh thuế thu nhập, gây cản trở trực tiếp cho cán bộ tín dụng khi đánh giá khả năng trả nợ thực tế.

Giải pháp tài trợ chuỗi cung ứng mang lại lợi thế gì cho ngân hàng thương mại?

Tài trợ chuỗi cung ứng cho phép ngân hàng cấp tín dụng tín chấp dựa trên dòng tiền luân chuyển và uy tín thanh toán của doanh nghiệp đầu chuỗi, giúp ngân hàng giải quyết bài toán thiếu tài sản bảo đảm của các nhà cung ứng phụ trợ cấp 2 và cấp 3.

Cơ cấu dư nợ FDI của Vietcombank Bắc Ninh phân bổ theo thời hạn vay như thế nào?

Dư nợ tín dụng FDI tại chi nhánh có sự lệch pha rõ rệt khi các khoản vay ngắn hạn bổ sung vốn lưu động chiếm áp đảo trên 80% tổng dư nợ, trong khi nhu cầu vay vốn trung và dài hạn chỉ chiếm tỷ trọng dưới 20%.

Kết luận

Luận văn đã khái quát hóa và hoàn thiện hệ thống cơ sở lý thuyết về phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI tại các ngân hàng thương mại hiện đại.

Công trình phản ánh trung thực bức tranh kinh doanh giai đoạn 2016 - 2018 tại Vietcombank Bắc Ninh với điểm sáng về nguồn vốn 9.414 tỷ đồng nhưng dư nợ FDI mới chiếm dưới 15% tổng quy mô tín dụng.

Nghiên cứu chỉ rõ các nút thắt cốt lõi về định giá máy móc thiết bị, quy trình thẩm định phức tạp và mạng lưới 6 phòng giao dịch còn mỏng so với quy mô phát triển công nghiệp trên địa bàn.

Bốn nhóm giải pháp đề xuất gắn liền với mục tiêu hành động cụ thể, hướng tới mức tăng trưởng dư nợ FDI từ 18% đến 20% mỗi năm và duy trì nợ xấu dưới 1,0%.

Lộ trình triển khai giai đoạn 2019 - 2025 tạo tiền đề vững chắc giúp Vietcombank Bắc Ninh bứt phá thị phần, đồng hành cùng sự phát triển kinh tế xã hội của vùng kinh tế trọng điểm phía Bắc.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1: Tổng quan về tình hình nghiên cứu và những vấn đề lý luận về phát triểncho vay của ngân hàng thương mại đối với Khách hàng doanh nghiệp FDI Chương 2: Phương pháp nghiên cứu và thiết kế luận văn Chương 3: Thực trạng phát triển cho vay khách hàngdoanh nghiệp FDI tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh. Chương 4: Định hướng và giải pháp đẩy mạnh phát triển hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp FDI ở Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh. 3 CHƢƠNG1 TỔNG QUAN VỀ TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP FDI 1. Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến phát triểncho vay của ngân hàng thƣơng mại đối với doanh nghiệp FDI 1.

Một số công trình nghiên cứu liên quan đến phát triển cho vay của ngân hàng thương mại đối với doanh nghiệp FDI Với vai trò đặc biệt quan trọng của nguồn vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài đối với việc phát triển kinh tế, hoạt động của các doanh nghiệp FDI đã thu hút sự quan tâm chú ý của các chuyên gia kinh tế, cơ quan nhà nước, nhiều nhà quản lý, kinh doanh và nghiên cứu khoa học. Thực tế, có rất nhiều hội nghị, hội thảo khoa học được tổ chức và nhiều kết quả nghiên cứu về FDI và cho vay FDI tại Việt Nam. Các công trình nghiên cứu và tổng hợp trong nước chủ yếu nghiên cứu về hoạt động và hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp FDI đối với nền kinh tế Việt Nam như: + “Hiệu quả của các doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài giai đoạn 2005-2014” của Tổng cục Thống kê chủ yếu thống kê số liệu và đánh giá thực trạng hiệu quả của doanh nghiệp FDI; + “Quản lý môi trường tại các doanh nghiệp đầu tư nước ngoài (FDI) tại Việt Nam” (Nghiên cứu khoa học - Tác giả: Đinh Đức Trường - Tạp chí Khoa học ĐHQGHN, Tập 31, Số 5 (2015) 46-55) chủ yếu phân tích thực trạng quản lý môi trường tại khu vực doanh nghiệp FDI nhằm đề xuất giải pháp quản lý hiệu quả doanh nghiệp FDI hướng tới sự phát triển bền vững tại Việt Nam; + “Nghiên cứu điều chỉnh chính sách đầu tư trực tiếp nước ngoài ở Việt Nam đến năm 2020” (Nghiên cứu khoa học - Tác giả: TS. Nguyễn Thị Tuệ Anh, Phó Viện trưởng, Viện Nghiên cứu quản lý kinh tế Trung ương) với mục tiêu đề xuất kiến nghị điều chỉnh chính sách đầu tư trực tiếp nước ngoài đến năm 2020 của Việt nam phục vụ Chiến lược phát triển kinh tế xã hội 2011-2020 4 Ngoài ra, có nhiều học viên, nghiên cứu sinh lựa chọn đề tài liên quan đến hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp FDI để làm đề tài nghiên cứu như: + “Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu trong điều kiện cạnh tranh trên thị trường vốn Việt Nam”(Luận án Tiến Sỹ - Tác giả:Nguyễn Tiến Hưng – 2011), tập trung nghiên cứu về hiệu quả tín dụng tại Ngân hàng TMCP Á Châu trong giai đoạn 1997- 2011 và giải pháp đến năm 2014; đặc điểm và môi trường hoạt động tín dụng những năm đó khác biệt lớn so với hiện nay.