Luận văn thạc sĩ giải pháp phát triển tín dụng nhà nước tại ngân hàng phát triển việt nam chi nhánh tỉnh vĩnh long luận văn thạc sĩ kinh tế

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu giải pháp phát triển tín dụng nhà nước tại ngân hàng phát triển việt nam chi nhánh tỉnh vĩnh long, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất biện

• Tác giả: Trương Thị Tố Nữ
• Người hướng dẫn: PGS.TS Trân Huy Hoàng
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Tp.Hcm
• Chuyên ngành: Kinh Tế Tài Chính - Ngân Hàng
• Đề tài: Giải Pháp Phát Triển Tín Dụng Nhà Nước Tại Vĩnh Long
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ Kinh Tế
• Năm xuất bản: 2009
• Địa điểm: Thành Phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• PHAÀN MÔÛ ÑAÀU
• 1. CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG NHÀ NƯỚC
• 1.1. Khái niệm, bản chất, chức năng và vai trò của Tín dụng nhà nước
• 1.1.1. Khái niệm tín dụng
• 1.1.2. Khái niệm Tín dụng nhà nước
• 1.2. Bản chất của Tín dụng nhà nước
• 1.3. Chức năng của Tín dụng nhà nước
• 1.3.1. Chức năng bù đắp thiếu hụt Ngân sách nhà nước
• 1.3.2. Chức năng tập trung và phân phối lại các nguồn tài chính theo nguyên tắc có hoàn trả
• 1.3.3. Chức năng kiểm soát các hoạt động kinh tế
• 1.4. Vai trò của Tín dụng nhà nước
• 1.5. Sự cần thiết khách quan của TDNN trong phát triển kinh tế - xã hội
• 1.6. Các hình thức huy động vốn Tín dụng nhà nước
• 1.6.1. Các hình thức huy động vốn trong nước
• 1.6.2. Các hình thức huy động vốn nước ngoài
• 1.7. Nguyên tắc và hình thức của Tín dụng nhà nước
• 1.7.1. Nguyên tắc của Tín dụng nhà nước
• 1.7.2. Các hình thức Tín dụng nhà nước
• 1.7.2.1. Căn cứ vào thời hạn cho vay
• 1.7.2.2. Căn cứ hình thức hỗ trợ
• 1.8. Kinh nghiệm một số nước về mô hình quản lý và sử dụng TDNN cho phát triển kinh tế - xã hội
• 1.9. Vai trò của Ngân hàng phát triển trong quản lý vốn TDNN hỗ trợ phát triển kinh tế - xã hội
• 1.10. Hình thức Tín dụng nhà nước qua Ngân hàng phát triển
• 1.11. Kết luận chương 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG NHÀ NƯỚC HỖ TRỢ PHÁT TRIỂN KINH TẾ - XÃ HỘI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH VĨNH LONG
• 2.1. Tổng quan Tín dụng nhà nước tại Ngân hàng phát triển Việt Nam
• 2.1.1. Giới thiệu về Ngân hàng phát triển Việt Nam
• 2.1.2. Đặc điểm của Ngân hàng phát triển
• 2.1.3. Tổ chức bộ máy và một số hoạt động đang thực hiện tại Ngân hàng phát triển
• 2.1.3.1. Tổ chức bộ máy
• 2.1.3.2. Các hoạt động chính của Ngân hàng phát triển
• 2.1.4. Kết quả hoạt động TDĐT và TDXK tại NHPT giai đoạn 2006 – 2009
• 2.1.5. Huy động vốn
• 2.1.6. Cho vay đầu tư
• 2.1.7. Vốn ODA cho vay lại
• 2.1.8. Tín dụng xuất khẩu
• 2.1.9. Bảo lãnh tín dụng đầu tư
• 2.1.10. Bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn các NHTM theo Quyết định 14/2009/QĐ-Ttg ngày 21/01/2009 và Quyết định số 60/2009/QĐ-Ttg ngày 17/4/2009 của Thủ tướng Chính phủ
• 2.1.11. Tình hình thực hiện hỗ trợ sau đầu tư
• 2.2. Thực trạng TDNN qua Chi nhánh NHPT Vĩnh Long hỗ trợ phát triển kinh tế - xã hội trên địa bàn Tỉnh Vĩnh Long
• 2.2.1. Khái quát tình hình kinh tế - xã hội Tỉnh Vĩnh Long
• 2.2.1.1. Khái quát tỉnh Vĩnh Long
• 2.2.1.2. Tình hình kinh tế – xã hội Vĩnh Long giai đoạn 2004 – 2008
• 2.2.1.2.1. Về kinh tế
• 2.2.1.2.2. Cơ chế Tín dụng đầu tư và Tín dụng xuất khẩu của Nhà nước
• 2.2.1.2.2.1. Cơ chế Tín dụng đầu tư của Nhà nước
• 2.2.1.2.2.1.1. Cho vay đầu tư
• 2.2.1.2.2.1.2. Hỗ trợ sau đầu tư
• 2.2.1.2.2.1.3. Bảo lãnh tín dụng đầu tư
• 2.2.1.2.2.2. Cơ chế Tín dụng xuất khẩu của Nhà nước
• 2.2.1.2.2.2.1. Cho vay xuất khẩu
• 2.2.1.2.2.2.2. Bảo lãnh tín dụng xuất khẩu
• 2.2.1.2.2.2.3. Bảo lãnh dự thầu và bảo lãnh thực hiện hợp đồng
• 2.2.1.2.2.2.4. Bảo lãnh theo Quyết định 14/2009/QĐ-Ttg ngày 21/01/2009 và Quyết định 60/2009/QĐ-Ttg ngày 17/4/2009 của Thủ tướng Chính phủ
• 2.2.2. Thực trạng TDNN hỗ trợ phát triển kinh tế - xã hội trên địa bàn Tỉnh Vĩnh Long giai đoạn 2006 – 2009
• 2.2.2.1. Khái quát tổ chức bộ máy của Chi nhánh NHPT Vĩnh Long
• 2.2.2.2. Thực trạng TDĐT và TDXK của Nhà nước giai đoạn 2006 - 2009 tại Chi nhánh NHPT Vĩnh Long
• 2.2.2.2.1. Tín dụng đầu tư của Nhà nước
• 2.2.2.2.2. Tín dụng xuất khẩu của Nhà nước
• 2.2.2.2.3. Nghiệp vụ Bảo lãnh
• 2.2.3. Những thành công trong thực thi chính sách TDNN trên địa bàn Tỉnh Vĩnh Long qua Chi nhánh NHPT Vĩnh Long
• 2.2.4. Một số tồn tại và nguyên nhân trong thực thi chính sách TDĐT và TDXK của Nhà nước
• 2.3. Kết luận chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG NHÀ NƯỚC TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH VĨNH LONG
• 3.1. Quan điểm, định hướng phát triển kinh tế - xã hội của Tỉnh Vĩnh Long đến năm 2015 và tầm nhìn đến năm 2020
• 3.1.1. Quan điểm chỉ đạo, mục tiêu phát triển
• 3.1.1.1. Quan điểm chỉ đạo
• 3.1.1.2. Mục tiêu chung
• 3.1.1.3. Mục tiêu cụ thể
• 3.1.2. Giải pháp thực hiện và các chương trình mục tiêu
• 3.1.2.1. Giải pháp chủ yếu
• 3.1.2.2. Các chương trình mục tiêu
• 3.2. Định hướng, mục tiêu hoạt động của Ngân hàng phát triển đến năm 2015, tầm nhìn đến 2020
• 3.2.1. Định hướng hoạt động của NHPT
• 3.2.2. Mục tiêu chung
• 3.2.2.1. Mục tiêu đến năm 2010
• 3.2.2.2. Mục tiêu đến năm 2015
• 3.2.2.3. Tầm nhìn đến năm 2020
• 3.3. Giải pháp phát triển hoạt động của Ngân hàng phát triển
• 3.3.1. Hoàn thiện chính sách của Nhà nước về tín dụng và mô hình NHPT
• 3.3.2. Tăng cường huy động vốn, nâng cao hiệu quả quản lý vốn
• 3.3.3. Nâng cao chất lượng thẩm định, quản lý tín dụng và phòng ngừa, xử lý rủi ro tín dụng
• 3.3.4. Đẩy mạnh tín dụng xuất khẩu
• 3.3.5. Nâng cao chất lượng quản lý các nguồn vốn ODA
• 3.3.6. Hoàn thiện nghiệp vụ HTSĐT
• 3.3.7. Thực hiện có hiệu quả các chính sách kích cầu của Thủ tướng Chính phủ giao
• 3.3.8. Hoàn thiện chế độ kế toán phù hợp với thông lệ
• 3.4. Một số kiến nghị và giải pháp phát triển TDNN tại Ngân hàng phát triển Việt Nam Chi nhánh Tỉnh Vĩnh Long
• 3.4.1. Đối với Nhà nước
• 3.4.2. Đối với Ngân hàng phát triển
• 3.4.3. Đối với Chi nhánh NHPT Vĩnh Long
• 3.4.4. Đối với Ủy ban nhân dân Tỉnh Vĩnh Long và các ban ngành liên quan
• 3.4.5. Đối với doanh nghiệp
• 3.5. Kết luận chương 3
• DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU
• DANH MỤC ĐỒ THỊ VÀ SƠ ĐỒ
• DANH MỤC ĐỒ THỊ
• DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

Tóm tắt

I. Tổng quan về giải pháp phát triển tín dụng nhà nước tại Vĩnh Long

Tín dụng nhà nước đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển kinh tế - xã hội tại Vĩnh Long. Để nâng cao hiệu quả của tín dụng nhà nước, cần có những giải pháp cụ thể nhằm cải thiện tình hình hiện tại. Bài viết này sẽ phân tích các vấn đề cơ bản và đề xuất các giải pháp phát triển tín dụng nhà nước tại tỉnh Vĩnh Long.

1.1. Khái niệm và vai trò của tín dụng nhà nước

Tín dụng nhà nước là quan hệ tín dụng giữa Nhà nước và các tổ chức, cá nhân trong xã hội. Nó không chỉ giúp huy động vốn cho các dự án phát triển mà còn đảm bảo an sinh xã hội.

1.2. Tình hình tín dụng nhà nước tại Vĩnh Long

Tình hình tín dụng nhà nước tại Vĩnh Long trong những năm qua đã có những bước tiến đáng kể, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần giải quyết để phát huy tối đa hiệu quả.

II. Những thách thức trong phát triển tín dụng nhà nước tại Vĩnh Long

Mặc dù tín dụng nhà nước đã có những đóng góp tích cực, nhưng vẫn tồn tại nhiều thách thức như quy trình cho vay phức tạp, thiếu thông tin và sự minh bạch trong quản lý.

2.1. Quy trình cho vay và thủ tục hành chính

Quy trình cho vay hiện tại còn nhiều thủ tục hành chính phức tạp, gây khó khăn cho doanh nghiệp và người dân trong việc tiếp cận vốn.

2.2. Thiếu thông tin và minh bạch trong quản lý

Sự thiếu minh bạch trong quản lý tín dụng nhà nước dẫn đến việc khó khăn trong việc theo dõi và đánh giá hiệu quả sử dụng vốn.

III. Giải pháp cải thiện quy trình tín dụng nhà nước tại Vĩnh Long

Để cải thiện quy trình tín dụng nhà nước, cần áp dụng các giải pháp như đơn giản hóa thủ tục, tăng cường đào tạo cho cán bộ ngân hàng và nâng cao công nghệ thông tin.

3.1. Đơn giản hóa thủ tục cho vay

Cần thiết phải đơn giản hóa các thủ tục cho vay để tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp và người dân trong việc tiếp cận vốn.

3.2. Tăng cường đào tạo cán bộ ngân hàng

Đào tạo cán bộ ngân hàng về quy trình cho vay và quản lý tín dụng sẽ giúp nâng cao chất lượng dịch vụ và sự hài lòng của khách hàng.

IV. Ứng dụng công nghệ thông tin trong tín dụng nhà nước tại Vĩnh Long

Việc ứng dụng công nghệ thông tin trong quản lý tín dụng nhà nước sẽ giúp nâng cao hiệu quả hoạt động và giảm thiểu rủi ro trong quá trình cho vay.

4.1. Xây dựng hệ thống quản lý tín dụng điện tử

Hệ thống quản lý tín dụng điện tử sẽ giúp theo dõi và quản lý các khoản vay một cách hiệu quả hơn.

4.2. Tăng cường bảo mật thông tin

Bảo mật thông tin trong hệ thống tín dụng là rất quan trọng để đảm bảo an toàn cho các giao dịch và dữ liệu của khách hàng.

V. Kết quả nghiên cứu và ứng dụng thực tiễn tại Vĩnh Long

Nghiên cứu cho thấy rằng việc cải thiện tín dụng nhà nước không chỉ giúp tăng trưởng kinh tế mà còn góp phần nâng cao đời sống người dân tại Vĩnh Long.

5.1. Đánh giá kết quả thực hiện chính sách tín dụng

Kết quả thực hiện chính sách tín dụng nhà nước đã mang lại nhiều lợi ích cho các doanh nghiệp và người dân tại Vĩnh Long.

5.2. Những bài học kinh nghiệm từ thực tiễn

Các bài học kinh nghiệm từ thực tiễn sẽ giúp cải thiện hơn nữa chính sách tín dụng nhà nước trong tương lai.

VI. Kết luận và định hướng tương lai cho tín dụng nhà nước tại Vĩnh Long

Kết luận cho thấy rằng tín dụng nhà nước là một công cụ quan trọng trong phát triển kinh tế - xã hội tại Vĩnh Long. Cần có những định hướng rõ ràng để phát huy tối đa hiệu quả của nó trong tương lai.

6.1. Định hướng phát triển tín dụng nhà nước

Định hướng phát triển tín dụng nhà nước cần tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ và cải thiện quy trình cho vay.

6.2. Tầm nhìn tương lai cho tín dụng nhà nước tại Vĩnh Long

Tầm nhìn tương lai cho tín dụng nhà nước tại Vĩnh Long là xây dựng một hệ thống tín dụng hiện đại, minh bạch và hiệu quả.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Tín dụng nhà nước đóng vai trò là nguồn lực tài chính chiến lược, tạo nền tảng phát triển dài hạn cho nền kinh tế quốc dân. Tại tỉnh Vĩnh Long, một địa phương mang đặc thù nông nghiệp với khu vực nông - lâm - thủy sản chiếm tới 53,50% tổng sản phẩm trên địa bàn năm 2008 (vượt trội so với mức 21,99% của cả nước), nhu cầu vốn đầu tư hạ tầng và chế biến xuất khẩu là vô cùng cấp thiết. Mặc dù tốc độ tăng trưởng GDP bình quân giai đoạn 2006–2008 của tỉnh đạt 12,22%/năm, thu nhập bình quân đầu người năm 2008 chỉ đạt 549 USD, xếp thứ 13/13 tỉnh, thành phố khu vực Đồng bằng sông Cửu Long.

Vấn đề đặt ra là nguồn vốn tín dụng chính sách thông qua Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh Vĩnh Long dù giữ vai trò vốn mồi quan trọng nhưng quá trình giải ngân còn gặp nhiều khó khăn, chưa khai thác hết tiềm năng kinh tế địa phương. Mục tiêu nghiên cứu của luận văn là hệ thống hóa lý luận về tín dụng nhà nước, phân tích thực trạng triển khai tín dụng đầu tư và tín dụng xuất khẩu giai đoạn 2006–2009 tại Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Vĩnh Long, từ đó đề xuất hệ thống giải pháp nâng cao hiệu quả cung ứng vốn đến năm 2015 và tầm nhìn 2020. Nghiên cứu có ý nghĩa thiết thực trong việc tối ưu hóa tỷ trọng vốn tín dụng nhà nước (vốn chỉ chiếm khoảng 4,2% tổng vốn đầu tư toàn xã hội nhưng định hướng hơn 50% tổng mức đầu tư của các dự án trọng điểm), thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế và bảo đảm an sinh xã hội tại địa bàn Tây Nam Bộ.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn vận dụng lý thuyết can thiệp công của Nhà nước và lý thuyết tài chính phát triển hiện đại để giải thích vai trò của các định chế tài chính chính sách. Mô hình nghiên cứu tập trung làm rõ 5 khái niệm cốt lõi:

• Tín dụng nhà nước: Quan hệ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn có hoàn trả giữa Nhà nước và các chủ thể kinh tế nhằm phục vụ mục tiêu quản lý vĩ mô.
• Tín dụng đầu tư phát triển: Công cụ tài trợ vốn trung và dài hạn cho các công trình hạ tầng kỹ thuật, sản xuất công nghiệp then chốt với lãi suất ưu đãi.
• Tín dụng xuất khẩu: Hình thức hỗ trợ vốn ngắn và trung hạn nhằm khuyến khích doanh nghiệp mở rộng thị trường xuất khẩu các nhóm hàng chủ lực.
• Hỗ trợ sau đầu tư: Cơ chế trợ cấp chênh lệch lãi suất cho chủ đầu tư sau khi dự án hoàn thành đưa vào khai thác sinh lời.
• Bảo lãnh tín dụng đầu tư: Cam kết của định chế tài chính nhà nước với ngân hàng thương mại về nghĩa vụ trả nợ của doanh nghiệp.

Luận văn cũng tổng hợp kinh nghiệm vận hành ngân hàng chính sách phát triển tại Đức, Nhật Bản, Thái Lan và Trung Quốc. Các mô hình quốc tế chỉ ra rằng ngân hàng phát triển cần được cấp 100% vốn ban đầu từ ngân sách, hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận và tập trung huy động vốn dài hạn từ 5 đến 15 năm thông qua trái phiếu chính phủ bảo lãnh.

Phương pháp nghiên cứu

Tác giả sử dụng nguồn dữ liệu thứ cấp giai đoạn 2004–2008 từ Niên giám thống kê của Cục Thống kê tỉnh Vĩnh Long, báo cáo tổng kết giai đoạn 2006–2009 của Ngân hàng Phát triển Việt Nam và hệ thống số liệu hoạt động tại Chi nhánh Vĩnh Long. Luận văn tiến hành phân tích hồ sơ tín dụng với cỡ mẫu khảo sát gồm 3.970 dự án trên toàn hệ thống (tổng vốn cam kết 128.780 tỷ đồng) và chọn mẫu có chủ đích hơn 50 dự án, phương án vay vốn thực tế tại địa bàn tỉnh Vĩnh Long.

Phương pháp chọn mẫu có chủ đích được áp dụng nhằm tập trung vào các nhóm dự án hạ tầng cụm tuyến dân cư vượt lũ, cấp nước sạch nông thôn và các doanh nghiệp chế biến thủy sản xuất khẩu. Kỹ thuật phân tích bao gồm thống kê mô tả, phân tích so sánh chuỗi thời gian và phương pháp duy vật biện chứng. Việc lựa chọn phương pháp này giúp đánh giá khách quan mối quan hệ giữa chính sách tín dụng ưu đãi với sự chuyển biến các chỉ tiêu kinh tế vĩ mô của tỉnh trong bối cảnh chịu ảnh hưởng từ cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, tín dụng đầu tư phát triển đã khẳng định vai trò đòn bẩy thúc đẩy hạ tầng cơ sở và năng lực sản xuất. Trong giai đoạn 2006–2008, dư nợ tín dụng đầu tư trong nước toàn hệ thống tăng trưởng bình quân 20%/năm, đạt trên 65.580 tỷ đồng. Tại khu vực Đồng bằng sông Cửu Long, chương trình tôn nền vượt lũ và xây dựng hạ tầng cụm tuyến dân cư đã giải ngân 372 tỷ đồng, hỗ trợ bảo đảm an sinh xã hội cho hàng vạn hộ dân.

Thứ hai, kênh tín dụng xuất khẩu có sự tăng trưởng bứt phá nhưng phân bổ chưa đồng đều. Doanh số cho vay xuất khẩu năm 2008 của toàn hệ thống tăng gấp gần 3 lần so với năm 2007, trong đó nhóm hàng nông - lâm - thủy sản chiếm áp đảo với 77%. Riêng mặt hàng cá tra, cá basa khu vực Đồng bằng sông Cửu Long nhận được nguồn vốn hỗ trợ gần 6.000 tỷ đồng. Doanh nghiệp nhà nước chiếm hơn 35% doanh số vay vốn, trong khi khối công ty trách nhiệm hữu hạn và công ty cổ phần chiếm lần lượt 24,8% và 34,8%.

Thứ ba, các công cụ kích cầu và bảo lãnh tín dụng được kích hoạt kịp thời theo Quyết định 14/2009/QĐ-TTg và Quyết định 60/2009/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ. Hệ thống ngân hàng phát triển đã phát hành 814 thông báo chấp thuận bảo lãnh trị giá 4.831 tỷ đồng và cấp 599 chứng thư bảo lãnh với giá trị 3.204 tỷ đồng. Đối với nghiệp vụ hỗ trợ sau đầu tư, tổng số vốn cam kết lũy kế đạt 1.111,8 tỷ đồng cho 372 dự án, giúp giảm đáng kể chi phí tài chính cho các chủ đầu tư.

+-------------------------------------------------------------------------+
|                  CƠ CẤU TÍN DỤNG VÀ KINH TẾ NỔI BẬT                     |
+------------------------------------+------------------------------------+
| CHỈ TIÊU KINH TẾ VĨ MÔ VĨNH LONG   | HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NHÀ NƯỚC (VDB)  |
| - Tỷ trọng Nông nghiệp: 53,50%     | - Tăng trưởng TDĐT: 20%/năm        |
| - GDP bình quân đầu người: 549 USD | - Tỷ trọng TDXK Nông thủy sản: 77% |
| - Xếp hạng thu nhập ĐBSCL: 13/13   | - Cho vay cá basa ĐBSCL: 6.000 tỷ  |
+------------------------------------+------------------------------------+

Thảo luận kết quả

Khi phản ánh qua biểu đồ tăng trưởng, GDP Vĩnh Long năm 2007 đạt 13,24% và năm 2008 đạt 12,95%, duy trì mức cao hơn tốc độ tăng trưởng chung của cả nước (8,4% năm 2007 và 6,2% năm 2008). Tuy nhiên, cơ cấu kinh tế chuyển dịch còn chậm, thể hiện qua bảng số liệu tổng sản phẩm khi tỷ trọng công nghiệp - xây dựng chỉ chiếm khoảng 17,2% và dịch vụ chiếm 29,3% vào năm 2008.

Nguyên nhân của những hạn chế trong việc hấp thu vốn tín dụng nhà nước tại Chi nhánh Vĩnh Long xuất phát từ cả hai phía. Về phía khách quan, khủng hoảng kinh tế năm 2008 khiến thị trường xuất khẩu biến động, hạ tầng giao thông đường bộ trên nền đất yếu làm gia tăng chi phí dự án. Lực lượng lao động có trình độ chuyên môn kỹ thuật trong nông nghiệp của tỉnh chỉ đạt 3,54%, gây khó khăn cho việc tiếp nhận công nghệ mới. Về phía chủ quan, quy trình thẩm định dự án còn phức tạp, nguồn vốn huy động qua trái phiếu chính phủ có thời điểm gặp trở ngại do thị trường tài chính biến động, và mối liên kết giữa chi nhánh với các ngân hàng thương mại trên địa bàn chưa thực sự chặt chẽ.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh Vĩnh Long giai đoạn 2010–2015 và định hướng của Ngân hàng Phát triển Việt Nam, luận văn đưa ra 5 nhóm giải pháp trọng tâm:

1. Hoàn thiện chính sách tín dụng ưu đãi: Kiến nghị Chính phủ và Bộ Tài chính rà soát, mở rộng danh mục dự án được vay vốn theo Nghị định 106/2008/NĐ-CP. Cần ưu tiên nâng mức tài trợ cho các cơ sở chế biến sâu nông - thủy sản lên tối đa 70% tổng mức đầu tư, triển khai đồng bộ từ quý I năm 2010.
2. Tăng cường năng lực huy động vốn: Ngân hàng Phát triển Việt Nam cần đa dạng hóa các kỳ hạn phát hành trái phiếu chính phủ từ 5 đến 15 năm, phấn đấu duy trì tỷ lệ huy động vốn qua kênh trái phiếu đạt trên 65% tổng nguồn vốn, bảo đảm đáp ứng 100% nhu cầu giải ngân cho các dự án nhóm A và các chương trình mục tiêu quốc gia.
3. Chuẩn hóa quy trình thẩm định và quản trị rủi ro: Chi nhánh Vĩnh Long cần rút ngắn thời gian thẩm định hồ sơ tín dụng đầu tư xuống dưới 20 ngày làm việc. Đồng thời, thiết lập hệ thống chấm điểm tín dụng nội bộ nhằm kiểm soát tỷ lệ nợ xấu ở mức dưới 2% toàn kỳ đến năm 2015.
4. Nâng cao hiệu quả phối hợp liên ngành: Ủy ban nhân dân tỉnh Vĩnh Long chỉ đạo các Sở, Ban, Ngành tạo điều kiện bàn giao mặt bằng sạch cho các dự án vay vốn tín dụng nhà nước. Tỉnh cần đặt mục tiêu phấn đấu nâng thu nhập bình quân đầu người vượt mức 1.200 USD vào năm 2015, đưa Vĩnh Long thoát khỏi nhóm cuối bảng về thu nhập tại Đồng bằng sông Cửu Long.
5. Nâng cao năng lực tài chính doanh nghiệp: Các chủ đầu tư trên địa bàn tỉnh cần minh bạch hóa báo cáo tài chính, bảo đảm tỷ lệ vốn chủ sở hữu tham gia dự án tối thiểu 20%, nâng cao trình độ quản lý dự án nhằm bảo toàn và hoàn trả vốn vay đúng hạn theo thỏa thuận.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

• Cán bộ quản lý và chuyên viên tín dụng tại hệ thống ngân hàng: Cung cấp phương pháp luận thực chứng về thẩm định dự án đầu tư công, quy trình cấp bảo lãnh tín dụng và kỹ năng quản lý rủi ro đối với danh mục cho vay trung - dài hạn.
• Cơ quan quản lý nhà nước và nhà hoạch định chính sách: Giúp Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nước và Ủy ban nhân dân các cấp có thêm căn cứ thực tiễn để hoàn thiện cơ chế phân bổ vốn mồi, điều phối các gói kích cầu kinh tế và thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu ngành.
• Chủ doanh nghiệp và hiệp hội ngành nghề tại Đồng bằng sông Cửu Long: Hướng dẫn chi tiết điều kiện tiếp cận các gói vay tín dụng xuất khẩu, thủ tục nhận hỗ trợ sau đầu tư và phương thức sử dụng bảo lãnh ngân hàng để tiếp cận vốn thương mại.
• Giảng viên, nhà nghiên cứu và học viên cao học: Tài liệu tham khảo giá trị cho các chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng, Kinh tế phát triển khi nghiên cứu về định chế tài chính phi lợi nhuận và chính sách tín dụng nông thôn.

Câu hỏi thường gặp

Tín dụng nhà nước khác biệt như thế nào so với tín dụng thương mại?

Tín dụng nhà nước hoạt động phi lợi nhuận, áp dụng mức lãi suất ưu đãi do Nhà nước quy định và thời hạn cho vay dài hơn tín dụng thương mại. Mục tiêu chính của kênh vốn này là điều tiết kinh tế vĩ mô, hỗ trợ an sinh xã hội và tài trợ cho các dự án trọng điểm, thay vì tối đa hóa lợi nhuận tài chính.

Ngân hàng Phát triển Việt Nam huy động vốn chủ yếu từ những nguồn nào?

Nguồn vốn hoạt động của ngân hàng được bảo đảm thông qua phát hành trái phiếu chính phủ (chiếm 66% tổng nguồn vốn trong các năm 2007–2008), tiếp nhận vốn ODA cho vay lại từ Bộ Tài chính, vay từ Quỹ Bảo hiểm xã hội, Tiết kiệm bưu điện và vốn ủy thác của các tổ chức tài chính.

Cơ chế hỗ trợ sau đầu tư mang lại lợi ích cụ thể gì cho doanh nghiệp?

Hỗ trợ sau đầu tư là hình thức Nhà nước trợ cấp một phần chênh lệch lãi suất cho các dự án sau khi hoàn thành và đưa vào hoạt động sinh lời. Trong giai đoạn 2006–2008, toàn hệ thống đã cấp 689,7 tỷ đồng cho các dự án, giúp giảm chi phí vốn và kích thích doanh nghiệp hoàn thành đúng tiến độ.

Vì sao tín dụng xuất khẩu của VDB giai đoạn 2006–2009 lại tập trung lớn vào Đồng bằng sông Cửu Long?

Khu vực Đồng bằng sông Cửu Long là vựa lúa và trung tâm thủy sản lớn nhất cả nước. Nhằm hỗ trợ tiêu thụ nông sản và tăng kim ngạch xuất khẩu, ngân hàng đã cấp gần 6.000 tỷ đồng riêng cho ngành hàng cá tra, cá basa, chiếm tỷ trọng lớn trong 77% dư nợ xuất khẩu nông - lâm - thủy sản.

Điều kiện để một dự án tại Vĩnh Long được tiếp cận nguồn vốn tín dụng đầu tư phát triển là gì?

Dự án phải thuộc Danh mục ban hành kèm theo Nghị định 106/2008/NĐ-CP của Chính phủ, có phương án sản xuất kinh doanh khả thi, chủ đầu tư có tối thiểu 20% vốn tự có tham gia và thực hiện đầy đủ các biện pháp bảo đảm tiền vay theo luật định.

Kết luận

• Tín dụng nhà nước là công cụ vĩ mô then chốt, cung ứng dòng vốn dài hạn cho các công trình hạ tầng và lĩnh vực mũi nhọn tại địa bàn nông nghiệp Vĩnh Long.
• Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Vĩnh Long đã triển khai hiệu quả các chương trình mục tiêu quốc gia như kiên cố hóa kênh mương, cụm tuyến dân cư vượt lũ và hỗ trợ xuất khẩu thủy sản.
• Thực trạng phát triển kinh tế của tỉnh giai đoạn 2004–2008 cho thấy tăng trưởng GDP đạt 11,4%/năm nhưng thu nhập bình quân đầu người còn thấp (549 USD/người năm 2008), đòi hỏi nguồn lực trợ lực tài chính mạnh mẽ hơn.
• Luận văn đóng góp hệ thống giải pháp toàn diện từ cấp chính sách vĩ mô đến quy trình nghiệp vụ nội bộ, định hướng hạ tỷ lệ nợ xấu dưới 2% và nâng cao hiệu suất vốn mồi đến năm 2015.
• Lộ trình 2010–2020 đặt ra yêu cầu cấp thiết về số hóa quy trình quản trị tín dụng và mở rộng bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa. Quý độc giả, nhà nghiên cứu và cộng đồng doanh nghiệp quan tâm có thể khai thác chi tiết các mô hình phân tích và dữ liệu thực chứng từ toàn văn công trình nghiên cứu.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG NHÀ NƯỚC 1.1- Khái niệm, bản chất, chức năng và vai trò của Tín dụng nhà nước 1.1- Khái niệm tín dụng 1.1- Khái niệm tín dụng: Tín dụng là một phạm trù kinh tế, ra đời và tồn tại qua nhiều hình thái kinh tế - xã hội. Từ “tín dụng” có nguồn gốc từ tiếng Latinh là credium có nghĩa là sự tin tưởng, tín nhiệm, dựa trên sự tin tưởng tín nhiệm đó sẽ thực hiện các quan hệ vay mượn một lượng giá trị biểu hiện dưới hình thái tiền tệ hoặc vật chất trong một thời gian nhất định, ngay cả những giá trị vô hình như tiếng tăm, uy tín để bảo đảm, bảo lãnh cho sự vận động của một lượng giá trị nào đó. Vì vậy, nếu ta nghiên cứu tín dụng từ giác độ quan hệ kinh tế ở tầm vi mô thì tín dụng là sự vay mượn giữa hai chủ thể kinh tế giữa người đi vay và người cho vay, trên cơ sở thỏa thuận về thời hạn nợ, mức lãi cụ thể. Còn nếu chúng ta nhìn trên giác độ kinh tế vĩ mô thì tín dụng là sự vận động vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu.

Biểu hiện ra bên ngoài của tín dụng là sự vận động độc lập tương đối của các luồng giá trị trong một kỳ hạn cụ thể nào đó. Sự vận động này biểu hiện: Giá trị (hàng hóa, tiền tệ) Người cho vay Người đi vay Sau một thời gian: Giá trị (hàng hóa, tiền tệ) Người cho vay Người đi vay Người cho vay trên cơ sở tín nhiệm về người đi vay, đó là sự hoàn trả đúng hạn của giá trị tín dụng (cả vốn gốc lẫn lãi), sẽ chuyển giao một lượng giá trị tín dụng cho người đi vay. Niềm tin ấy có thể được thực hiện trọn vẹn chỉ khi nào quá trình vận động ngược chiều của một lượng giá trị tiền tệ từ người đi vay trở về người cho vay, tức quay trở về điểm xuất phát ban đầu. Vậy, “Tín dụng là một phạm trù kinh tế phản ánh sự chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ người sở hữu TIEU LUAN MOI download : [e-mail] -5- sang cho người sử dụng trong một thời gian nhất định và với một khoản chi phí nhất định”.

Trong quan hệ tín dụng, người cho vay chỉ chuyển giao quyền sử dụng vốn cho người đi vay trong một thời gian nhất định, không chuyển giao quyền sở hữu vốn cho vay. Người đi vay chỉ nhận được quyền sử dụng không nhận được quyền sở hữu vốn vay ấy, cho nên họ phải có trách nhiệm hoàn trả lại vốn vay khi đến hạn như đã thỏa thuận. Lượng giá trị được hoàn trả bao gồm: lượng giá trị vốn gốc ban đầu và một phần giá trị tăng thêm dưới dạng lợi tức tín dụng. Do đó tín dụng cũng được hiểu là sự vận động độc lập tương đối của các luồng giá trị từ chủ thể cho vay sang chủ thể đi vay và sẽ quay về người cho vay cả vốn và lãi sau một thời gian xác định.

Điều này cho thấy, sự vận động các luồng giá trị trong quan hệ tín dụng khác với sự vận động trong các quan hệ phân phối khác như phân phối Ngân sách nhà nước (NSNN), hoặc bảo hiểm, mang tính không hoàn trả hoặc hoàn trả có điều kiện. Trong thực tế hình thức hoạt động của tín dụng rất phong phú, đa dạng như: tín dụng nặng lãi, tín dụng thương mại, tín dụng ngân hàng, tín dụng nhà nước. Mặc dù các quan hệ tín dụng được biểu hiện qua các phương thức rất đa dạng và phong phú, nhưng vẫn mang ba đặc trưng cơ bản: * Chỉ làm thay đổi quyền sử dụng, không làm thay đồi quyền sở hữu vốn.