CHƯƠNG 1: Cơ SỞ LÝ LUẬN VẼ CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH ĐÓI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHẲN CỦA NGẢN HÀNG TMCP QƯẲN ĐỘI - CHI NHÁNH QUẬN 12 1. Khái niệm về ngân hàng TMCP Quân Đội: Là một trong những ngân hàng thương mại cô phần hàng đầu tại Việt Nam, thuộc Bộ Quốc phòng. Với lịch sừ phát triên hơn 25 nãm, MBBank đã khăng định vị thế vững chắc trên thị tnrờng tài chính, cung cấp đa dạng sản phâm và dịch VỊ1 cho cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Một số kliía cạnh kliác về ngân hàng TMCP Quân Đội: Định chế tài chính: MBBank là một ngân hàng thương mại cô phần hoạt động dưới sự quản lý của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Ngân hàng này cung cấp các dịch vụ tài chính cơ bản nliư huy động vốn, cho vay, thanh toán, chuyên tiền, ngoại hối. Doanh nghiệp trực thuộc Bộ Quốc phòng: MBBank là một doanh nghiệp nhà nước, tạrc thuộc Bộ Quốc phòng. Điều này mang lại cho ngân hàng sự ôn định và uy tín nhất định trên thị trường tài chính. Ngân hàng bán lẻ hàng đầu: MBBank là một trong những ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam, cung cấp đa dạng sãn phẩm và dịch vụ tài chính cho khách hàng cá nhân như tiền gửi, vay vốn, thẻ, bảo hiêm, đầu tư.
Nói tóm lại, MBBank có thê được hiểu theo những khía cạnh kliác nhau. Tuy nhiên, nhìn chung, MBBank là một ngân hàng có uy túi, năng động và không ngừng đôi mới, mang đến những giá trị tốt đẹp cho khách hàng và cộng đong.1 Đặc điếm của ngân hàng TMCP Quân Đội: Ngân hàng được thành lập chủ yếu đê kinh doanh tiền tệ và cung ứng dịch vụ cho thị trường, nham tìm kiếm lợi nhuận. Ngân hàng có vốn điều lệ lớn, nằm trong top các ngân hàng có vốn hóa lớn nhất trên thị trường chứng khoán Việt Nam. Ngân hàng đa dạng về sàn phâm và dịch vụ tài chính cá nhân như tiền gửi, vay vốn, thẻ tín dụng/ghi nợ, bảo hiêm.
Đáp ứng nhu cầu đa dạng của doanh nghiệp với các sàn phẩm tài trợ thương mại, bào lãnh, quàn lý dòng tiền, ngoại hối. 1 Nen tàng ngân hàng số tiên tiến: MBBank sở hữu App MBBank với giao diện thân tliiện, dề sử dụng, cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch trực tuyến một cách nhanh chóng và an toàn.2 Chức năng của ngân hàng TMCP Quân Đội: ❖ Cung cấp giải pháp tài chính toàn diện: Huy động vốn: MBBank cung cấp nhiều hình thức gữi tiền linh hoạt cho cả khách hàng cá nliân và doanh nghiệp, bao gồm tiết kiệm trực tuyến, tiết kiệm địnli kỳ, tiết kiệm theo mục tiêu và gửi tiền có kỳ hạn. Cấp tín dụng: MBBank cung cấp các khoản vay cho cá nhân (vay mua nhà, vay tiêu dùng, vay kinh doanh) và doanh nghiệp (vay sản xuất kinh doanh, vay xuất nhập khâu, tài trợ dự án. Thanh toán và chuyên tiền: MBBank cung cấp các dịch vụ thanh toán và chuyên tiền trong và ngoài nước nhanh chóng, an toàn, tiện lợi qua nhiều kênh khác nhau như chi nliánh, ATM, ngân hàng điện từ.
❖ Dịch vụ ngân hàng số tiên tiến: MBBank App: ứng dụng di động cho phép kliách hàng thực hiện hầu hết các giao dịch ngân hàng mọi lúc mọi nơi như chuyên tiền, thanh toán hóa đơn, mua sam tiực tuyến, quản lý tài khoản. Internet Banking: Ngân hàng trực tuyến cung cấp các tính năng tirơng ựr như MBBank App, giúp khách hàng quản lý tài chính dễ dàng hơn. Các giãi pháp thanh toán số: MBBank tích hợp nhiều giãi pháp thanh toán số như QR Pay, Samsung Pay, thanli toán không tiếp xúc mang lại sự tiện lợi cho khách hàng. ❖ Các dịch vụ tài chính khác: Bâo hiểm: MBBank cung cấp các sản phẩm bâo hiểm nhàn thọ và phi nhân thọ đa dạng, giúp khách hàng bào vệ tài chính và sức khỏe.
Đầu tư: MBBank cung cấp các sản phàm đầu tư như chírng khoán, quỹ đầu tư, vàng, ngoại tệ. giúp khách hàng gia tăng thu nhập. 2 Ngân quỹ: MBBank cung cấp dịch vụ ngân quỹ cho các tô chức, doanh nghiệp, giúp quân lý tài chính hiệu quà. Nói một cách ngan gọn, MBBank tập tiling vào việc đem đến các giãi pháp tài chính đa dạng, dịch VỊ1 ngân hàng kỹ thuật số hiện đại và các sàn phâm tài chínli khác đê phục vụ tối đa nhu cầu của kliách hàng.3 Hoạt đông của ngân hàng TMCP Quân Đội: ❖ Hoạt động huy động vốn: MB Bank kliông ngừng mờ rộng các kênh huy động vốn, cải tiến sàn phâm và dịch vụ, nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng đê đáp ứng tốt nhất các nhu cầu tài chính và góp phần vào sự phát triên kinh te.
Huy động vốn có ý nghĩa then chốt đối với các ngân hàng thiĩơng mại, bời nó cung cấp nguồn lực cho các hoạt động kinh doanli và giúp đảm bảo sự ôn định và phát triên bền vững cùa ngân hàng. Một số hoạt động huy động vốn tiêu biêu của MBBANK bao gồm: • Tiền gửi: MBBank cung cấp đa dạng các sãn phâm tiền gửi cho cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, bao gồm tiền gừi không kỳ hạn, tiền gừi có kỳ hạn, tiền gừi tiết kiệm online với lãi suất cạnli tranh và nhiều tru đãi hấp dẫn. • Phát hành giấy tờ có giá: MBBank huy động vốn tìr các tô chức và cá nhân trong và ngoài nước thông qua việc phát hành các công cụ tài chính nlnr chứng chi tiền gửi, trái phiếu và tín phiếu. ❖ Hoạt động cho vay: • Cho vay kliách hàng cá nhân: MBBank cung cấp các khoản vay tín chấp và thế chap với lãi suất ini đãi, thù tục đơn giản và giãi ngân nhanh chóng, đáp ứng nhu cầu đa dạng cùa khách hàng như vay mua nhà, vay mua xe, vay tiêu dùng,.
• Cho vay khách hàng doanh nghiệp: MBBank cung cấp các giải pháp tài chính toàn diện cho doanh nghiệp, bao gồm các khoăn vay ngan hạn, tiling hạn và dài hạn, tài trợ thương mại, bảo lãnh,. ❖ Hoạt động thanh toán : • Thanh toán trong và ngoài nước: MBBank cung cấp các dịch vụ chuyên tiền nhanh chóng, an toàn và tiện lợi trong và ngoài nước thông qua các kênli giao dịch đa dạng như tại quầy, ATM, internet banking, mobile banking,. 3 • Thanh toán hóa đơn: Khách hàng có thê thanh toán các loại hóa đơn điện, nước, internet, điện thoại một cách dễ dàng và tiện lợi thông qua các kênh trực tuyến của MB Bank. • QR Pay: MB Bank tích hợp QR Pay trên ứng dụng MBBank, cho phép khách hàng thanh toán nhanh chóng bằng cách quét mã QR tại các diêm chấp nhận thanh toán.
❖ Các hoạt động khác: • Ngân hàng so: MB Bank là một trong những ngân hàng tiên phong trong việc phát triên ngân hàng số tại Việt Nam, với các ứng dụng nlnr App MBBank, giúp khách hàng dề dàng thực hiện các giao dịch trực tuyến, quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp mọi lúc mọi nơi. • Thè: MB Bank cung cấp đa dạng các loại thẻ, bao gồm thẻ ghi nợ trong nirớc, thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ tín dụng và thẻ trả ưước, đi kèm với nhiều ưu đãi hap dẫn và tínli năng tiện lợi. • Dịch vụ bảo hiêm: MB Bank hợp tác với các công ty bảo hiêm uy tín đê cung cap các sản phâm bảo hiêm nhân thọ, bào hiêm phi nhân thọ, bảo hiêm sức khòe. Khái niệm cho vay: Cho vay là hoạt động mà ngân hàng hoặc tô chức tín dụng cung cấp một khoăn tiền nhất định cho khách hàng (cá nliân hoặc doanh nghiệp) vay trong một thời gian thỏa thuận, với điểu kiện khách hàng phải hoàn trà cà gốc và lãi theo đúng hợp đong.
Hoạt động cho vay cùa KHCN là hình thức cho vay mà Ngân hàng chuyên nhượng quyền sở hữu vốn cho khách hàng là cá nhân hoặc hộ gia đình với mục đích tiêu dùng, hoạt động sản xuất kinh doanh nhò của cá nliân và hộ gia đình đó với những điều kiện nhất định được thòa thuận trong hợp đồng. Bản chất, đặc đỉem của cho vay: Bản chất: Cho vay là hoạt động ngân hàng thương mại tạm thời chuyên quyền sữ dụng vốn cho khách hàng, với cam kết khách hàng sẽ hoàn trả đầy đủ cả tiền gốc và lãi theo thòa thuận. Đặc diêm của cho vay có những đặc diêm sau: 4 cấp tín dụng: Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, thê hiện mối quan hệ kinh tế giữa ngân hàng (bên cấp vốn) và khách hàng (bên nhận vốn). Khách hàng được sừ dụng vốn trong một thời gian nhất định và có trách nhiệm hoàn trả.
Thời hạn: Mỗi khoản vay có thời hạn cụ thê được ghi rõ trong hợp đồng, có thê là ngắn hạn, tiling hạn hoặc dài hạn. Lãi suất: Ngân hàng tính lãi dựa trên số tiền khách hàng vay và thời hạn vay. Khoản lãi này chính là một trong những nguồn thu nhập chủ yếu cùa ngân hàng. Rũi ro: Cho vay tiềm ân rủi ro, chủ yếu là nài ro tín dụng klù khách hàng không thê trả nợ đúng hạn.
Các hình thức cho vay: Vay thế chấp: Vay the chap ngân hàng MBBank là lùnh thức cho vay truyền thống, có sử dụng tài sản bảo đâm. Tùy vào mục đích khoăn vay, tài sản bảo đàm mà ngân hàng MBBank chấp nliận có thê bao gồm bất động sàn, giấy tờ có giá trị, sô tiết kiệm, họp đồng tiền gừi, hay ô tô,. Vay tín chap: Vay tín chấp tại MB là một hình thức cho vay không yêu cầu tài sàn the chấp, dành riêng cho một số nlióm khách hàng cụ thê như quân nhân có cấp bậc và những người có công việc ôn định, nliận lương qua tài khoản MB tối thiêu 1 năm. Đây là một giải pháp tài chính linli hoạt và tiện lợi, hỗ trợ kliách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn khi cần thiết.
Vay thấu chi: Vay thấu chi MB Bank là một hình thức vay tín chap ngắn hạn, không cần tài sản đảm bảo, cho phép khách hàng rát tiền vượt quá số dư hiện có trong tài khoản thanh toán cùa mình tại MB Bank. Các sản phẩm cho vay: Vay mua bất động sân: là một giải pháp tài chính lý tường cho những ai muốn đầu tư vào thị trường bất động sản, không chi đê mua nhà ờ mà còn đê tham gia các dự án tiềm năng khác. Gói vay này mang đen sự linh hoạt và thuận tiện cho cả những người đầu tư và những cá nhân có mong muốn sờ hữu bất động sản. 5 Vay sân xuất kinh doanh: à khoản vay đê phục vụ cho hoạt động sân xuất, kinh doanh cùa cá nhân hoặc hộ kinh doanh, doanh nghiệp tư nhân mà cá nhân đó là chủ hộ kinh doanh, chù doanh nghiệp tư nhân.