Chương 1: Tổng quan về hoàn thiện chiến lược kinh doanh của Ngân hàng Thương Mại Chương 2: Thực trạng hoàn thiện chiến lược kinh doanh của Ngân hàng TMCP Á Châu Chương 3: Giải pháp hoàn thiện chiến lược kinh doanh của Ngân hàng TMCP Á Châu đến năm 2020 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 4 CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOÀN THIỆN CHIẾN LƢỢC KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1. Khái niệm và vai trò của chiến lƣợc kinh doanh 1. Khái niệm chiến lƣợc Ra đời vào khoảng những năm sáu mươi của thế kỷ XX, chiến lược kinh doanh dần dần được sử dụng phổ biến ở doanh nghiệp với nhiều quan niệm khác nhau. James B Quinn cho rằng “chiến lược là một dạng thức hoặc một kế hoạch phối hợp các mục tiêu chính, các chính sách và các trình tự hành động thành một tổng thể kết dính lại với nhau”.
William J Glueck trong giáo trình “Business Policy & Strategic Management” quan niệm “chiến lược là một kế hoạch mang tính thống nhất, tính toàn diện và tính phối hợp, được thiết kế để đảm bảo rằng các mục tiêu cơ bản của doanh nghiệp sẽ được thực hiện”. Alfred Chandler Đại học Harvard định nghĩa “chiến lược bao hàm việc ấn định các mục tiêu cơ bản dài hạn của doanh nghiệp, đồng thời lựa chọn cách thức hoặc tiến trình hành động và phân bố các tài nguyên thiết yếu để thực hiện các mục tiêu đó”. Riêng đối với ngành ngân hàng định nghĩa như sau: “Chiến lược là một chương trình hành động dài hạn nhằm đạt được những mục tiêu kinh doanh ngắn hạn hoặc dài hạn của ngân hàng”. “Chiến lược kinh doanh của một ngân hàng là một chương trình hoạt động tổng thể và dài hạn nhằm tạo ra một bước phát triển nhất định của ngân hàng, là sự cam kết trước về các mục tiêu cơ bản, toàn diện mà một ngân hàng cần phải đạt được và sự phân bổ các nguồn lực quan trọng để đạt các mục tiêu đó trong tương lai”.
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail. Vai trò của chiến lƣợc Một chiến lược kinh doanh đúng đắn sẽ quyết định sự tồn tại và thành công trong kinh doanh của ngân hàng. Vai trò của chiến lược kinh doanh bắt nguồn từ những ưu điểm sau: Thứ nhất, có chiến lược kinh doanh giúp ngân hàng thấy rõ mục đích và hướng đi của ngân hàng trong hoạt động kinh doanh. Đây là yếu tố cơ bản đảm bảo thành công trong kinh doanh với chi phí về thời gian và nguồn lực nhỏ nhất.
Thứ hai, có chiến lược sẽ giúp ngân hàng chủ động tận dụng tối đa các cơ hội kinh doanh đồng thời giảm bớt những rủi ro xấu nhất. Thứ ba, nhờ vận dụng chiến lược kinh doanh, các ngân hàng sẽ gắn liền các quyết định đề ra với các điều kiện của môi trường, giúp cân đối giữa một bên là tài nguyên, nguồn lực và mục tiêu của ngân hàng với bên kia là các cơ hội thị trường bảo đảm thực hiện tốt mục tiêu đề ra. Thứ tư, trong môi trường cạnh tranh gay gắt, thông qua phân tích toàn diện đầy đủ các yếu tố của môi trường vĩ mô, môi trường tác nghiệp giúp ngân hàng xác định đối thủ cạnh tranh, từ đó đưa ra giải pháp tổng thể nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường. Tuy nhiên, ngoài những ưu điểm cơ bản chiến lược kinh doanh cũng có những mặt hạn chế: Thứ nhất, ngân hàng muốn xây dựng chiến lược kinh doanh đúng đắn, hiệu quả thì mất nhiều chí phí và thời gian.
Thứ hai, chiến lược kinh doanh phụ thuộc nhiều vào dự báo dài hạn về môi trường kinh doanh, nếu dự báo sai sót sẽ ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh. Thứ ba, sau khi hoạch định chiến lược nếu không kịp thời thay đổi, nó sẽ trở nên cứng nhắc. Quản trị chiến lược mang tính năng động theo sự thay đổi của môi trường. Thứ tư, ngân hàng sẽ dẫn đến sai lầm nếu chỉ chú trọng đến hoạch định mà không chú ý đến việc thực hiện nó.
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail. Quản trị và vai trò của quản trị chiến lƣợc 1. Quản trị chiến lƣợc Theo Alfred Chandler, giáo sư đại học Harvard thì “Quản trị chiến lược là tiến trình xác định các mục tiêu cơ bản dài hạn của doanh nghiệp, lựa chọn cách thức hoặc phương hướng hành động và phân bố tài nguyên thiết yếu để thực hiện các mục tiêu đó”. Theo John Pearce II và Richard B.
Robinson thì “Quản trị chiến lược là một hệ các quyết định và hành động để hình thành và thực hiện các kế hoạch nhằm đạt được các mục tiêu của doanh nghiệp”. Đối với ngành ngân hàng, quản trị chiến lược ngân hàng là việc thiết lập các chương trình hoạt động kinh doanh để đạt các mục đích, mục tiêu kinh doanh dài hạn và ngắn hạn của ngân hàng, là việc xác định và điều hòa các nguồn tài nguyên để thực hiện chương trình, các mục tiêu kinh doanh ngân hàng đã đề ra. Vai trò của quản trị chiến lƣợc - Giúp ngân hàng xác định sứ mạng và mục tiêu, lựa chọn phương hướng để đạt được mục tiêu và cho biết vị trí của ngân hàng trong quá trình thực hiện mục tiêu. Do đó, giúp các nhà quản trị và nhân viên biết được các công việc cần làm để đạt được mục tiêu.
- Giúp ngân hàng nhận diện các cơ hội và nguy cơ từ môi trường bên ngoài, cùng với các điểm mạnh và điểm yếu của nội bộ ngân hàng ở hiện tại và tương lai, để phát huy những điểm mạnh, giảm thiểu các điểm yếu của ngân hàng, nhằm nắm bắt các cơ hội và giảm thiểu những nguy cơ cho ngân hàng. - Giúp ngân hàng có những quyết định kinh doanh phù hợp với môi trường kinh doanh, nâng cao hiệu quả và hiệu suất trong hoạt động kinh doanh đưa ngân hàng phát triển. - Giúp ngân hàng lựa chọn lợi thế cạnh tranh thích hợp trong môi trường kinh doanh luôn thay đổi, tìm ra cách tồn tại và tăng trưởng để nâng cao vị thế cạnh tranh của ngân hàng. TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.
Các loại chiến lƣợc Trong thực tiễn hiện nay, các ngân hàng thường sử dụng các loại chiến lược sau: 1. Nhóm chiến lƣợc tăng trƣởng: được sử dụng khi trong kinh doanh có những thách thức mới hoặc có sự xuất hiện của những đối thủ mới 1. Chiến lƣợc tăng trƣởng hƣớng nội + Chiến lƣợc tăng trƣởng tập trung Một là, chiến lược thâm nhập thị trường: gia tăng thị phần cho các dịch vụ hiện có trên các thị trường hiện có bằng cách mở rộng tiếp thị để tăng số lượng khách hàng, số lượng tài khoản, tần suất giao dịch… Hai là, chiến lược phát triển thị trường: chia các dịch vụ truyền thống hiện có vào các khu vực thị trường mới hay vào nhóm khách hàng mới như thành lập chi nhánh mới ở các thị trường tiềm năng, mở rộng cho vay vào những nhóm khách hàng mới. Ba là, chiến lược phát triển sản phẩm: đưa thêm các dịch vụ mới vào thị trường hiện có, bằng cách cải tiến hay nâng cấp các dịch vụ trước đó với chất lượng cao hơn hay bán chéo các dịch vụ mới đến khách hàng hiện có.
+ Chiến lƣợc tăng trƣởng mở rộng Một là, chiến lược đa dạng hóa đồng tâm: đưa thêm các dịch vụ mới để tạo ra thị trường mới xoay quanh các nhu cầu về tài chính. Chiến lược này có tác dụng đa dạng hóa các loại dịch vụ tài chính của ngân hàng. Hai là, chiến lược đa dạng hóa theo khối: phát triển kinh doanh sang các ngành nghề khác không liên quan đến các nhu cầu về tài chính như dịch vụ du lịch, vận chuyển hàng hóa….Do quy định ràng buộc hiện nay nên ngân hàng khó áp dụng chiến lược này. Chiến lƣợc tăng trƣởng hƣớng ngoại + Chiến lƣợc sáp nhập: tiến hành hợp nhất với một ngân hàng khác tạo thành ngân hàng mới với tên gọi mới, cơ cấu tổ chức mới và nhiều thay đổi khác.
Hiện nay vấn đề sáp nhập đang trở thành một trào lưu mới. TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 8 + Chiến lƣợc mua lại: ngân hàng mua lại một ngân hàng khác bằng cách mua lại cổ phần để nắm quyền kiểm soát nhưng vẫn giữ tên gọi và cơ cấu tổ chức cũ. Đây là con đường để phát triển thành các tập đoàn ngân hàng. + Chiến lƣợc liên doanh: diễn ra khi hai hay nhiều ngân hàng hợp lực để thực thi một vấn đề mà một ngân hàng riêng lẻ không làm được.
Nhóm chiến lƣợc thu hẹp hoạt động + Chiến lƣợc cắt giảm chi phí: đây là chiến lược chỉ mang tính tạm thời nhằm sắp xếp lại hoạt động kinh doanh cho hiệu quả hơn khi một số bộ phận nào đó năng suất kém làm cho chi phí quá cao hoặc do khó khăn tạm thời liên quan đến điều kiện môi trường kinh doanh. + Chiến lƣợc cắt giảm một số kĩnh vực kinh doanh: ngân hàng thu hồi vốn đầu tư ở những lĩnh vực, bộ phận kinh doanh sinh lời thấp, tập trung vốn cho các lĩnh vực kinh doanh sinh lời cao và có triển vọng lâu dài. + Chiến lƣợc thu hoạch: tìm cách tối đa hóa dòng tiền thu về vì mục đích trước mắt bất chấp hậu quả, áp dụng đối với ngân hàng ở giai đoạn tàn cuối không thể khắc phục được nữa. + Chiến lƣợc giải thể: là chiến lược bắt buộc cuối cùng, ngưng toàn bộ hoạt động kinh doanh.
Nhóm chiến lƣợc ổn định hoạt động: không tạo ra sự thay đổi đáng kể trong hoạt động của ngân hàng, chiến lược này sử dụng để củng cố những nguồn lực mà ngân hàng hiện đang có, tạo nền tảng để ngân hàng thực hiện chiến lược phát triển. Nhóm chiến lƣợc phối hợp: đây là chiến lược phổ biến nhất hiện nay, nhằm thực hiện nhiều chiến lược kể trên cùng một lúc ở các bộ phận khác nhau của ngân hàng hoặc sử dụng chúng trong những thời gian khác nhau. Tức là cùng một lúc vận dụng nhiều hướng chiến lược, nhiều loại chiến lược để tìm kiếm sự cân bằng và bù trừ hỗ trợ lẫn nhau. Quy trình xây dựng chiến lƣợc 1.
Xác định sứ mạng, mục tiêu TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.1 Xác định sứ mạng Sứ mạng là một phát biểu có giá trị lâu dài về mục đích. Sứ mạng kinh doanh của một ngân hàng được định nghĩa như là mục đích hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Sứ mạng kinh doanh trả lời câu hỏi “Ngân hàng tồn tại và thực hiện những hoạt động kinh doanh trên thị trường để làm gì?” Peter Drucker cho rằng việc đặt câu hỏi “Công việc kinh doanh của chúng ta là gì?” đồng nghĩa với câu hỏi “sứ mạng (nhiệm vụ) của chúng ta là gì?”.