Luận văn thạc sĩ vnua đánh giá các phương thức cho vay hộ gia đình tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện lương tài tỉnh bắc ninh

Luận văn thạc sĩ kinh tế phân tích vnua đánh giá các phương thức cho vay hộ gia đình tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển, đánh giá thực trạng, chỉ ra hạn chế, đề

• Tác giả: Nguyễn Xuân Hùng
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Quốc Oánh
• Trường học: Học viện Nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Đánh giá các phương thức cho vay hộ gia đình tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Lương Tài tỉnh Bắc Ninh
• Loại tài liệu: Luận văn
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• 2. DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
• 3. DANH MỤC BẢNG
• 4. DANH MỤC HÌNH
• 5. DANH MỤC BIỂU ĐỒ
• 6. TRÍCH YẾU LUẬN ÁN
• 7. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
• 8. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 8.1. Mục tiêu chung
• 8.2. Mục tiêu cụ thể
• 9. PHẠM VI VÀ ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU
• 9.1. Phạm vi nghiên cứu
• 9.2. Đối tượng nghiên cứu
• 10. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN
• 10.1. TÍN DỤNG VÀ CÁC PHƯƠNG THỨC CẤP TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG
• 10.1.1. Tín dụng, bản chất và chức năng của tín dụng

Tóm tắt

I. Tổng quan về phương thức cho vay hộ gia đình tại ngân hàng nông nghiệp Bắc Ninh

Phương thức cho vay hộ gia đình tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Lương Tài, Bắc Ninh đã trở thành một phần quan trọng trong việc hỗ trợ tài chính cho các hộ gia đình nông thôn. Ngân hàng này cung cấp nhiều sản phẩm cho vay khác nhau nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Việc đánh giá các phương thức cho vay này không chỉ giúp ngân hàng cải thiện dịch vụ mà còn hỗ trợ hộ gia đình trong việc phát triển kinh tế.

1.1. Đặc điểm của hộ gia đình nông thôn tại Bắc Ninh

Hộ gia đình nông thôn tại Bắc Ninh thường có đặc điểm là quy mô nhỏ, phụ thuộc vào sản xuất nông nghiệp. Nhu cầu vay vốn của họ chủ yếu để đầu tư vào sản xuất, mua sắm thiết bị và cải thiện đời sống. Các hộ gia đình này thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn do thiếu tài sản thế chấp.

1.2. Vai trò của ngân hàng nông nghiệp trong phát triển hộ gia đình

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp vốn cho hộ gia đình. Các sản phẩm cho vay của ngân hàng không chỉ giúp hộ gia đình có nguồn vốn cần thiết mà còn tạo điều kiện cho họ phát triển sản xuất, nâng cao thu nhập và cải thiện chất lượng cuộc sống.

II. Thách thức trong việc cho vay hộ gia đình tại ngân hàng nông nghiệp Bắc Ninh

Mặc dù ngân hàng đã có nhiều nỗ lực trong việc cung cấp dịch vụ cho vay hộ gia đình, nhưng vẫn tồn tại nhiều thách thức. Những thách thức này không chỉ đến từ phía ngân hàng mà còn từ chính các hộ gia đình. Việc hiểu rõ những thách thức này sẽ giúp ngân hàng có những điều chỉnh phù hợp.

2.1. Rủi ro tín dụng trong cho vay hộ gia đình

Rủi ro tín dụng là một trong những thách thức lớn nhất mà ngân hàng phải đối mặt khi cho vay hộ gia đình. Nhiều hộ gia đình không có khả năng trả nợ đúng hạn do thu nhập không ổn định, dẫn đến tỷ lệ nợ xấu cao.

2.2. Thiếu thông tin và hiểu biết về sản phẩm vay

Nhiều hộ gia đình chưa hiểu rõ về các sản phẩm cho vay mà ngân hàng cung cấp. Điều này dẫn đến việc họ không thể lựa chọn phương thức vay phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.

III. Phương pháp cho vay hộ gia đình hiệu quả tại ngân hàng nông nghiệp Bắc Ninh

Để nâng cao hiệu quả cho vay hộ gia đình, ngân hàng cần áp dụng các phương pháp cho vay linh hoạt và phù hợp với từng đối tượng khách hàng. Việc này không chỉ giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho hộ gia đình trong việc tiếp cận vốn.

3.1. Cho vay từng lần và cho vay theo hạn mức tín dụng

Cho vay từng lần là phương thức phổ biến nhất, giúp hộ gia đình có thể vay theo nhu cầu thực tế. Trong khi đó, cho vay theo hạn mức tín dụng cho phép hộ gia đình có thể tiếp cận vốn nhanh chóng hơn khi cần thiết.

3.2. Cho vay theo dự án đầu tư

Phương thức cho vay theo dự án đầu tư giúp ngân hàng đánh giá được tính khả thi của dự án trước khi cấp vốn. Điều này không chỉ giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng mà còn đảm bảo rằng vốn vay được sử dụng hiệu quả.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về cho vay hộ gia đình

Nghiên cứu về các phương thức cho vay hộ gia đình tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Lương Tài đã chỉ ra rằng các phương thức cho vay hiện tại đang phát huy hiệu quả tích cực. Tuy nhiên, cần có những điều chỉnh để phù hợp hơn với thực tiễn.

4.1. Đánh giá hiệu quả của các phương thức cho vay

Các phương thức cho vay hiện tại đã giúp nhiều hộ gia đình cải thiện thu nhập và chất lượng cuộc sống. Tuy nhiên, vẫn cần có những đánh giá chi tiết hơn để xác định phương thức nào là hiệu quả nhất.

4.2. Kết quả từ khảo sát hộ gia đình

Khảo sát cho thấy rằng nhiều hộ gia đình hài lòng với dịch vụ cho vay của ngân hàng. Tuy nhiên, vẫn còn một số hộ gia đình chưa tiếp cận được dịch vụ này do thiếu thông tin.

V. Kết luận và định hướng tương lai cho phương thức cho vay hộ gia đình

Kết luận từ nghiên cứu cho thấy rằng phương thức cho vay hộ gia đình tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Lương Tài cần được cải thiện và phát triển hơn nữa. Định hướng tương lai cần tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng đối tượng khách hàng.

5.1. Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay

Ngân hàng cần xem xét các giải pháp như cải thiện quy trình cho vay, tăng cường đào tạo cho cán bộ ngân hàng và nâng cao nhận thức cho hộ gia đình về các sản phẩm vay.

5.2. Tương lai của phương thức cho vay hộ gia đình

Với sự phát triển của công nghệ và nhu cầu ngày càng cao của hộ gia đình, ngân hàng cần nhanh chóng thích ứng và đổi mới phương thức cho vay để đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGUYỄN XUÂN HÙNG ĐÁNH GIÁ CÁC PHƯƠNG THỨC CHO VAY HỘ GIA ĐÌNH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN LƯƠNG TÀI TỈNH BẮC NINH Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 23110418 Người hướng dẫn khoa học: TS. Nguyễn Quốc Oánh NHÀ XUẤT BẢN ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP - 2016 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Tất cả các nguồn số liệu và kết quả nêu trong luận văn là trung thực và chưa hề được dùng để bảo vệ một học vị khoa học nào. Các thông tin trích dẫn trong luận văn đều đã được chỉ rõ nguồn gốc.

Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Nguyễn Xuân Hùng ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CẢM ƠN Trong quá trình thực hiện đề tài, tôi đã nhận được sự giúp đỡ nhiệt tình và sự đóng góp quý báu của nhiều tập thể và cá nhân đã tạo điều kiện để tôi hoàn thành bản luận văn này. Trước hết tôi xin chân thành cảm ơn TS. Nguyễn Quốc Oánh là thầy giáo trực tiếp hướng dẫn và giúp đỡ tôi hoàn thành luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn Ban chủ nhiệm Khoa Kế toán & Quản trị kinh doanh, Bộ môn Kế toán tài chính đã giúp tôi hoàn thành quá trình học tập và thực hiện luận văn.

Tôi xin trân trọng cảm ơn sự giúp đỡ nhiệt tình của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Lương Tài đã tạo điều kiện cho tôi thu thập số liệu, những thông tin cần thiết để hoàn thành luận văn. Cảm ơn gia đình cùng toàn thể bạn bè đã động viên và giúp đỡ tôi trong quá trình học tập và thực hiện luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Nguyễn Xuân Hùng iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC Lời cam đoan. ii Lời cảm ơn.

iii Mục lục. iv Danh mục chữ viết tắt. vi Danh mục bảng .vii Danh mục hình.viii Danh mục biểu đồ. ix Trích yếu luận án .1 Tính cấp thiết của đề tài.2 Mục tiêu nghiên cứu.

Mục tiêu chung. Mục tiêu cụ thể .3 Phạm vi và đối tượng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu. Đối tượng nghiên cứu.

Cơ sở lý luận và thực tiễn .1 Tín dụng và các phương thức cấp tín dụng của ngân hàng .1 Tín dụng, bản chất và chức năng của tín dụng .2 Vai trò của tín dụng ngân hàng với phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn .3 Đặc điểm chủ yếu của thị trường tín dụng nông thôn .4 Vai trò của tín dụng đối với hộ gia đình .5 Lãi suất tín dụng & các phương thức tín dụng.6 Các phương thức cho vay trong tín dụng nông nghiệp, nông thôn ở Việt Nam .2 Cơ sở thực tiễn về cho vay với hộ gia đình .1 Kinh nghiệm cho vay của các ngân hàng nước ngoài và ngân hàng liên doanh.2 Kinh nghiệm cho vay của các ngân hàng thương mại nhà nước.3 Phương thức cho vay của các ngân hàng thương mại cổ phần.4 Bại học kinh nghiệm về các phương thức cho vay của Ngân hàng rút ra từ thực tiễn. 37 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Đặc điểm địa bàn và phương pháp nghiên cứu .1 Địa điểm nghiên cứu .1 Điều kiện tự nhiên .2 Điều kiện kinh tế - xã hội .3 Khái quát về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Lương Tài.2 Phương pháp nghiên cứu .1 Thu thập tài liệu. Phương pháp thống kê kinh tế.

Phương pháp phân tích tài chính. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu. Kết quả nghiên cứu và thảo luận .1 Thực trạng cho vay hộ gia đình theo các phương thức .1 Doanh số cho vay theo các phương thức tại NHNo&PTNT chi nhánh huyện Lương Tài .2 Thực trạng cho vay hộ gia đình theo các phương thức vay tại NHNo&PTNT chi nhánh huyện Lương Tài.3 Đánh giá các phương thức cho vay hộ gia đình tại NHNo&PTNT Lương Tài. Các yếu tố ảnh hưởng đến phương thức cho vay hộ gia đình.

Năng lực của cán bộ ngân hàng. Công tác tuyên truyền về các phương thức cho vay. Định hướng - mục tiêu - giải pháp về sử dụng các phương thức cho vay phù hợp với hộ nông dân.1 Định hướng của NHNo&PTNT huyện Lương Tài .2 Mục tiêu cho vay hộ gia đình của NHNo&PTNT huyện Lương Tài đến 2015 - 2020 .3 Một số giải pháp cho vay hộ gia đình của NHNo&PTNT huyện Lương Tài. Kết luận và kiến nghị.

86 Tài liệu tham khảo. 88 v LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt ACB : Asia Commercial Bank ANZ : Australia & New Zealand Bank ATM : Automatic Tranfer Money - Máy rút tiền tự động CN TTCN : Công nghiệp tiểu thủ công nghiệp CN-SXNN : Chăn nuôi sản xuất nông nghiệp GDP : Giá trị sản phẩm trong nước HMTD : Hạn mức tín dụng IVB : IndoVinaBank - Ngân hàng liên doanh Việt Nam - Đài Loan NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT : Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn NHTM : Ngân hàng thương mại SACOMBANK : Ngân hàng Sài Gòn Thương tín SXKD : Sản xuất kinh doanh TB : Trung bình TCTD : Tổ chức tín dụng Techcombank : Ngân hàng thương mại CP Kỹ thương Việt Nam TM-DV : Thương mại - Dịch vụ TNHH : Trách nhiệm hữu hạn TSCĐ : Tài sản cố định UBND : Uỷ ban nhân dân vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Các phương thức cho vay nông nghiệp, nông thôn - tiêu chí phân biệt .2: Các phương thức vay vốn: đối tượng, ưu điểm và các hạn chế .1 Cơ cấu kinh tế huyện Lương Tài .2 Dân số và lao động huyện Lương Tài. Mẫu điều tra. Doanh số cho vay theo các phương thức tại NHNo&PTNT Lương Tài.

Doanh số cho vay hộ gia đình theo các phương thức tại Ngân hàng NN&PTNT Lương Tài. Số hộ gia đình được vay theo các phương thức tại Ngân hàng. Các phương thức cho vay hộ gia đình theo thời hạn tín dụng tại NHNo&PTNT Lương Tài. Doanh số cho vay các phương thức theo khu vực địa lý.

Doanh số phương thức cho vay hộ gia đình theo mục đích kinh tế. Số hộ vay vốn theo các phương thức và mục đích kinh tế. Giá trị khoản vay và thời hạn vay vốn mong muốn và thực tế của hộ gia đình 63 Bảng 4. Chi phí vay vốn từ NHNo&PTNT Lương Tài.

Phí suất tín dụng của một số món vay từ NHNo&PTNT Lương Tài của hộ. Đánh giá của hộ gia đình về các phương thức cho vay vốn tại Ngân hàng NN&PTNT Lương Tài. Đánh giá một số điều kiện để được vay vốn của hộ gia đình. Đánh giá của cán bộ ngân hàng về phương thức vay vốn phù hợp với hộ gia đình tại NH NN&PTNT Lương Tài .74 vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC HÌNH Hình 2.1 Sự hình thành và quá trình vận động của vốn tín dụng.

Bản đồ hành chính huyện Lương Tài .2: Sơ đồ bộ máy tổ chức của Ngân hàng NN& PTNT Lương Tài.44 viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 4. Dòng tiền thuần của nhóm hộ sản xuất nông nghiệp. Dòng tiền thuần của nhóm hộ tiểu thủ công nghiệp. Dòng tiền thuần của nhóm hộ thương mại - dịch vụ.72 ix LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TRÍCH YẾU LUẬN ÁN Tên tác giả: Nguyễn Xuân Hùng Tên luận văn: Đánh giá các phương thức cho vay hộ gia đình tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Lương Tài, tỉnh Bắc Ninh.

Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh; Mã số: 23110418 Tên cơ sở đào tạo: Học viện Nông nghiệp Việt Nam Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hoá cơ sở lý luận và thực tiễn về các phương thức vay vốn đối với hộ gia đình ở Việt Nam. - Đánh giá thực trạng và yếu tố ảnh hưởng của các phương thức cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Lương Tài đối với hộ gia đình. - Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả các phương thức cho vay đến hộ gia đình của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Lương Tài, tỉnh Bắc Ninh. Phương pháp nghiên cứu Thu thập tài liệu - Thu thập số liệu thứ cấp Những tài liệu thứ cấp bao gồm các số liệu về tình hình thực hiện cho vay theo các phương thức khác nhau đối với hộ gia đình tại NHNo&PTNT chi nhánh huyện Lương Tài, các chính sách tín dụng nông nghiệp, nông thôn của Đảng và Chính phủ ban hành từ trước tới nay.

Các thông tin khác có liên quan được thu thập từ các loại báo chí, tạp chí có liên quan, hay những trang web và những báo cáo khoa học đã được công bố. - Thu thập số liệu sơ cấp Việc thu thập số liệu sơ cấp bằng điều tra hộ đại diện để phân tích đánh giá. Phương pháp thống kê kinh tế Phương pháp thống kê sử dụng ở đây chủ yếu là thống kê so sánh để đánh giá động thái và cấu trúc của việc thực hiện cho vay theo các phương thức tín dụng khác nhau theo các đối tượng khách hàng. Phương pháp phân tích tài chính Dựa trên cơ sở thu và chi của hộ gia đình, chúng tôi xây dựng bảng phân tích dòng tiền (cash-flow) bao gồm dòng thu (cash inflow) và dòng chi (cash outflow).

x LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Dòng thu bao gồm các khoản thu từ sản xuất - kinh doanh của hộ và các khoản thu khác như thu từ đầu tư, thu từ hoạt động tài chính và các khoản thu khác trên cơ sở cụ thể phát sinh ở hộ gia đình theo các tháng trong năm. Dòng chi bao gồm các khoản chi cho sản xuất - kinh doanh và các khoản chi khác trong hộ (kể cả chi cho sản xuất và đời sống). Kết quả chính và kết luận: 1. Chính sách cho vay hộ gia đình với các phương thức cho vay hợp lý và tiến bộ đang có vai trò quan trọng trong phát triển mạnh mẽ kinh tế hộ gia đình.

Các phương thức được hộ gia đình ủng hộ là cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức tín dụng và cho vay theo dự án. Điều đó thể hiện định hướng của các chính sách đang hướng tới tăng cường tự do hoá của ngân hàng, khuyến khích các ngân hàng đầu tư phát triển nông nghiệp, nông thôn và tăng cường năng lực hộ gia đình.