Luận văn học viện tài chính công tác huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phẩn bắc á chi nhánh thăng long thực trang và giải pháp giai đoạn 2009 2011

Luận văn phân tích công tác huy động vốn tại ngân hàng Bắc Á chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2009-2011 và đề xuất giải pháp cải thiện.

• Tác giả: Nguyễn Thị Thanh Hạnh
• Người hướng dẫn: Thạc Sĩ Đặng Thị Ái
• Trường học: Học viện Tài chính
• Đề tài: Công Tác Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng TMCP Bắc Á Chi Nhánh Thăng Long: Thực Trạng và Giải Pháp 2009-2011
• Loại tài liệu: luận văn tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2012

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan về NHTM
• 1.2. Khái niệm về NHTM
• 1.3. Các hoạt động kinh doanh của NHTM
• 1.4. Vai trò của vốn huy động đối với hoạt động kinh doanh của NHTM
• 1.5. Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại
• 1.5.1. Nhân tố khách quan
• 1.5.2. Nhân tố chủ quan
• 2. CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á – CHI NHÁNH THĂNG LONG
• 2.1. Tổng quan về ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Thăng Long
• 2.2. Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP – chi nhánh Thăng Long
• 2.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Thăng Long trong năm 2009 – 2011
• 2.4. Thực trạng công tác huy động vốn tại chi nhánh
• 2.5. Các sản phẩm tiền gửi tại ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2009 - 2011
• 2.6. Đánh giá chung về hoạt động huy động vốn tại NHTMCP Bắc Á – chi nhánh Thăng Long
• 2.6.1. Kết quả đạt được
• 2.6.2. Hạn chế còn tồn tại
• 2.6.3. Những nguyên nhân còn tồn tại hạn chế
• 3. CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á - CHI NHÁNH THĂNG LONG
• 3.1. Định hướng hoạt động huy động vốn của ngân hàng TMCP chi nhánh Thăng Long
• 3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Thăng Long
• 3.2.1. Củng cố mạng lưới hiện có, đa dạng hóa các hình thức huy động vốn để thu hút nguồn tiền gửi của dân cư
• 3.2.2. Tăng cường marketing trong ngân hàng nhằm phát triển sản phẩm và đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ ngân hàng
• 3.2.3. Đổi mới và hiện đại hóa công nghệ ngân hàng
• 3.2.4. Đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng
• 3.2.5. Chú trọng công tác phân tích nguồn vốn
• 3.2.6. Củng cố, nâng cao uy tín, tạo niềm tin với khách hàng, duy trì mối quan hệ với khách hàng lớn, tìm kiếm thêm khách hàng và các dự án mới
• 3.2.7. Xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực
• 3.3. Một số kiến nghị
• 3.3.1. Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước
• 3.3.2. Kiến nghị đối với Chính Phủ
• 3.3.3. Kiến nghị đối với NHTMCP Bắc Á
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Công Tác Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng TMCP Bắc Á

Công tác huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á Chi nhánh Thăng Long đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo nguồn lực tài chính cho hoạt động kinh doanh. Giai đoạn 2009-2011, ngân hàng đã thực hiện nhiều biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn. Việc phân tích thực trạng và các giải pháp huy động vốn là cần thiết để cải thiện tình hình tài chính của ngân hàng.

1.1. Khái Niệm Về Huy Động Vốn Ngân Hàng

Huy động vốn ngân hàng là quá trình thu hút nguồn tiền từ khách hàng và các tổ chức khác để phục vụ cho hoạt động cho vay và đầu tư. Ngân hàng TMCP Bắc Á đã áp dụng nhiều hình thức huy động vốn khác nhau để đáp ứng nhu cầu của thị trường.

1.2. Vai Trò Của Huy Động Vốn Trong Hoạt Động Ngân Hàng

Huy động vốn không chỉ giúp ngân hàng duy trì hoạt động mà còn tạo điều kiện cho việc mở rộng quy mô và nâng cao năng lực cạnh tranh. Việc này đặc biệt quan trọng trong bối cảnh thị trường tài chính Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ.

II. Thực Trạng Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng TMCP Bắc Á Giai Đoạn 2009 2011

Giai đoạn 2009-2011, Ngân hàng TMCP Bắc Á Chi nhánh Thăng Long đã đạt được nhiều thành tựu trong công tác huy động vốn. Tuy nhiên, vẫn còn tồn tại một số hạn chế cần khắc phục. Việc phân tích tình hình tài chính ngân hàng trong giai đoạn này sẽ giúp nhận diện rõ hơn các vấn đề cần giải quyết.

2.1. Tình Hình Tài Chính Ngân Hàng Trong Giai Đoạn Này

Tình hình tài chính của Ngân hàng TMCP Bắc Á trong giai đoạn 2009-2011 cho thấy sự tăng trưởng ổn định về vốn huy động. Tuy nhiên, tỷ lệ vốn huy động từ tiền gửi dân cư vẫn chưa đạt yêu cầu mong muốn.

2.2. Đánh Giá Hoạt Động Huy Động Vốn

Hoạt động huy động vốn tại ngân hàng đã có những bước tiến đáng kể, nhưng vẫn còn nhiều thách thức. Việc đánh giá các sản phẩm tiền gửi và chiến lược huy động vốn là cần thiết để cải thiện hiệu quả.

III. Các Thách Thức Trong Công Tác Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng TMCP Bắc Á

Công tác huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á Chi nhánh Thăng Long gặp phải nhiều thách thức trong giai đoạn 2009-2011. Những thách thức này không chỉ đến từ nội tại ngân hàng mà còn từ môi trường kinh doanh bên ngoài.

3.1. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Khác

Cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng ngày càng gia tăng, đặc biệt là từ các ngân hàng thương mại cổ phần khác. Điều này tạo áp lực lớn lên Ngân hàng TMCP Bắc Á trong việc thu hút vốn.

3.2. Biến Động Kinh Tế Vĩ Mô

Biến động kinh tế vĩ mô ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng huy động vốn của ngân hàng. Sự thay đổi lãi suất và chính sách tiền tệ có thể làm giảm sức hấp dẫn của các sản phẩm huy động vốn.

IV. Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng TMCP Bắc Á

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, Ngân hàng TMCP Bắc Á Chi nhánh Thăng Long cần triển khai một số giải pháp cụ thể. Những giải pháp này sẽ giúp ngân hàng cải thiện tình hình tài chính và tăng cường khả năng cạnh tranh.

4.1. Đa Dạng Hóa Sản Phẩm Huy Động Vốn

Ngân hàng cần đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Việc này không chỉ thu hút thêm nguồn vốn mà còn tạo ra sự cạnh tranh lành mạnh trên thị trường.

4.2. Tăng Cường Hoạt Động Marketing

Tăng cường hoạt động marketing sẽ giúp ngân hàng quảng bá các sản phẩm huy động vốn hiệu quả hơn. Việc này cần được thực hiện đồng bộ và liên tục để tạo ra sự nhận diện thương hiệu mạnh mẽ.

V. Ứng Dụng Thực Tiễn Và Kết Quả Nghiên Cứu Về Huy Động Vốn

Kết quả nghiên cứu về công tác huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á Chi nhánh Thăng Long cho thấy nhiều ứng dụng thực tiễn có thể được triển khai. Những ứng dụng này không chỉ giúp ngân hàng cải thiện hiệu quả huy động vốn mà còn nâng cao chất lượng dịch vụ.

5.1. Kết Quả Đạt Được Từ Các Giải Pháp

Các giải pháp đã được triển khai trong giai đoạn 2009-2011 đã mang lại nhiều kết quả tích cực. Ngân hàng đã thu hút được một lượng vốn lớn từ khách hàng.

5.2. Ứng Dụng Các Mô Hình Huy Động Vốn Hiện Đại

Việc ứng dụng các mô hình huy động vốn hiện đại sẽ giúp ngân hàng tối ưu hóa quy trình và nâng cao hiệu quả. Các công nghệ mới cần được áp dụng để cải thiện trải nghiệm khách hàng.

VI. Kết Luận Và Tương Lai Của Công Tác Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng TMCP Bắc Á

Công tác huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á Chi nhánh Thăng Long có nhiều tiềm năng phát triển trong tương lai. Việc cải thiện các giải pháp huy động vốn sẽ giúp ngân hàng duy trì vị thế cạnh tranh và phát triển bền vững.

6.1. Tương Lai Của Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng

Tương lai của công tác huy động vốn tại ngân hàng sẽ phụ thuộc vào khả năng thích ứng với thị trường và nhu cầu của khách hàng. Ngân hàng cần tiếp tục đổi mới và cải tiến.

6.2. Định Hướng Phát Triển Công Tác Huy Động Vốn

Định hướng phát triển công tác huy động vốn cần được xây dựng dựa trên các nghiên cứu thị trường và nhu cầu thực tế. Ngân hàng cần có chiến lược rõ ràng để thu hút nguồn vốn hiệu quả.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Tổng quan về NHTM 1. Khái niệm về NHTM Ngân hàng thương mại là doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng – Một tổ chức cung ứng vốn chủ yếu và hữu hiệu của nền kinh tế. Việc tạo lập, tổ chức và quản lý vốn của NHTM là một trong những vấn đề quan tâm hàng đầu không chỉ vì lợi ích riêng của bản thân các NHTM mà còn vì sự phát triển chung của nền kinh tế.

Có nhiều khái niệm khác nhau về Ngân hàng thương mại: Theo Pháp lệnh Ngân hàng năm 1990 của Việt Nam: Ngân hàng thương mại là một tổ chức kinh doanh tiền tệ mà nghiệp vụ thường xuyên và chủ yếu là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, chiết khấu và làm phương tiện thanh toán. Theo luật các tổ chức tín dụng Việt Nam có hiệu lực vào tháng l0/1998: “ Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan ”. Nghị định của Chính phủ số 49/20001NĐ-CP ngày 12/9/2000 định nghĩa: “ Ngân hàng thương mại là ngân hàng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận, góp phần thực hiện các mục tiêu kinh tế của nhà nước “. Theo luật Tổ Chức Tín Dụng năm 2010: Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận SVTH: Nguyễn Thị Thanh Hạnh 6 Lớp: CQ 46/15.01 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Học viện Tài chính Luận văn tốt nghiệp Mặc dù có nhiều quan điểm khác nhau về NHTM, nhưng có thể hiểu tổng quát: Ngân hàng thương mại là một tổ chức kinh tế có tư cách pháp nhân hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ với hoạt động chính là huy động tiền gửi dưới các hình thức khác nhau của khách hàng, trên cơ sở nguồn vốn huy động này và vốn chủ sở hữu của ngân hàng để thực hiện các nghiệp vụ cho vay, đầu tư, chiết khấu đồng thời thực hiện các nghiệp vụ thanh toán, môi giới, tư vấn và một số dịch vụ khác cho các chủ thể trong nền kinh tế.

Các hoạt động kinh doanh của NHTM 1. Hoạt động tạo lập vốn Cũng như những doanh nghiệp khác hoạt động kinh doanh phải có vốn. Tạo lập vốn là nhiệm vụ quan trọng của NHTM. Ngoài số vốn tự có được hình thành từ vốn điều lệ, quỹ dự trữ và lợi nhuận giữ lại thì các ngân hàng thương mại còn tạo lập vốn thông qua việc huy động nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi trong xã hội.

Nghiệp vụ tạo lập vốn là một trong những nghiệp vụ cơ bản của NHTM. NHTM đã “góp nhặt” nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội dưới các hình thức bằng tiền hoặc bằng vàng được huy động thông qua các hình thức: tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá, vốn đi vay NHNN hoặc TCTD khác. Ngân hàng mở các dịch vụ nhận tiền gửi để đảm bảo hộ người gửi tiền với cam kết hoàn trả đúng hạn. Để tìm và thu hút các khoản tiền gửi các ngân hàng thương mại thường đưa ra những mức lãi suất huy động khá hấp dẫn, kèm theo các chương trình khuyến khích gửi tiền như phần thưởng cho khách hàng gửi tiền hay là quay giải thưởng.

Sau khi thu hút vốn ngân hàng sẽ “ gián tiếp” thu “phí” thông qua thu nhập của việc sử dụng khoản tiền đó. Hoạt động tạo lập vốn là hoạt động cơ sở cũng như tiền đề cho hoạt động cho vay. Bất kỳ một ngân hàng nào muốn cho vay được đều phải đi huy động vốn. Huy động vốn vừa sinh lời cho các cá nhân, tổ chức gửi tiền cũng SVTH: Nguyễn Thị Thanh Hạnh 7 Lớp: CQ 46/15.01 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Học viện Tài chính Luận văn tốt nghiệp vừa tạo nguồn vốn cho chính ngân hàng thực hiện hoạt động kinh doanh tiền tệ.

Hoạt động sử dụng vốn Sử dụng vốn trong ngân hàng thương mại bao gồm: Dữ trữ, Đầu tư và cho vay  Dự trữ của ngân hàng thương mại : bao gồm Tồn quỹ, Tiền gửi của ngân hàng trung ương, tiền gửi TCTD khác. Bên cạnh dự trữ bắt buộc, NHTM còn phải có các khoản dự trữ để đáp ứng nhu cầu thanh toán hằng ngày. Phần dự trữ này nhiều hay ít phụ thuộc vào thời hạn của các khoản nợ, các cam kết giải ngân và nhu cầu thanh toán thông thường hàng ngày của khách hàng. Phần dự trữ này sinh lời thấp hoặc không sinh lời nhưng nó có tính lỏng cao nhằm đảm bảo khả năng thanh toán và sự an toàn trong hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng  Đầu tư : Là một trong những lĩnh vực kinh doanh đem lại lợi nhuận lớn cho ngân hàng thương mại.

Hoạt động đầu tư tuy có quy mô và tỷ trọng nhỏ nhưng có ý nghĩa quan trọng đối với việc tạo điều kiện cho NHTM thâm nhập vào nền kinh tế. Các ngân hàng hiện nay được phép đầu tư chứng khoán, đầu tư tài chính.  Cho vay : là một mặt của hoạt động tín dụng ngân hàng, thông qua hoạt động cho vay, ngân hàng thực hiện điều hòa vốn trong nền kinh tế dưới hình thức phân phối nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi huy động từ trong xã hội để đáp ứng nhu cầu về vốn phục vụ sản xuất kinh doanh và đời sống Hoạt động cho vay một mặt mang lại thu nhập cho ngân hàng, mặt khác chứa đựng rủi ro cho ngân hàng. Nếu cho vay một cách có hiệu quả sẽ bù đắp được chi phí huy động vốn và thu được lợi nhuận.

Ngược lại nếu cho vay không hiệu quả sẽ làm ảnh hưởng đến khả năng thanh khoản và tính chất an toàn của hệ thống ngân hàng. Do vậy, yêu cầu các ngân hàng thương mại SVTH: Nguyễn Thị Thanh Hạnh 8 Lớp: CQ 46/15.01 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Học viện Tài chính Luận văn tốt nghiệp phải xây dựng và thực hiện chính sách tín dụng đúng đắn và không ngừng đa dạng hóa các loại hình cho vay. Các hoạt động dịch vụ khác Bên cạnh hoạt động tạo lập vốn, sử dụng vốn ngân hàng còn cung cấp nhiều dịch vụ khác như: dịch vụ mua bán ngoại tệ, dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ quản lý ngân qũy, bảo quản vật có giá, cho thuê tài sản …  Dịch vụ mua bán ngoại tệ Dịch vụ mua bán ngoại tệ được ngân hàng thực hiện, ngân hàng đứng ra mua và bán một loại tiền này chẳng hạn VNĐ, USD để lấy một loại tiền khác như EURO, JYP … và hưởng phí dịch vụ Có các phương thức mua bán ngoại tệ như: hợp đồng mua bán trao ngay, hợp đồng mua bán có kỳ hạn, hợp đồng mua bán tương lai, hợp đồng mua bán quyền chọn.  Dịch vụ bảo lãnh Bảo lãnh ngân hàng là cam kết bằng văn bản của TCTD ( bên bảo lãnh) với bên có quyền ( bên nhận bảo lãnh) về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng ( bên được bảo lãnh) khi khách hàng không thực hiện hay thực hiện không đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh.

Khách hàng phải nhận nợ và trả nợ cho TCTD số tiền đã được trả thay.Trong thương mại quốc tế, Bảo lãnh ngân hàng được xem như loại hình tài trợ ngoại thương nhằm chống đỡ những tổn thất của người thụ hưởng bảo lãnh do sự vi phạm nghĩa vụ của các bên đối tác có liên quan. Có nhiều loại bảo lãnh được phân loại theo nhiều tiêu thức khác nhau: + Căn cứ vào phương thức phát hành bảo lãnh, bảo lãnh được chia làm hai loại là bảo lãnh trực tiếp và bảo lãnh gián tiếp. + Căn cứ vào mục đích bảo lãnh có bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm, bảo lãnh hoàn thanh toán và các loại bảo lãnh khác. SVTH: Nguyễn Thị Thanh Hạnh 9 Lớp: CQ 46/15.01 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Học viện Tài chính Luận văn tốt nghiệp  Dịch vụ kinh doanh vàng, bạc, đá quý Các ngân hàng thương mại thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh về vàng bạc, đá quý theo quy định của ngân hàng trung ương.

Do đặc thù riêng của nghiệp vụ này, NHTM phải tổ chức bộ phận kinh doanh riêng. Các nghiệp vụ kinh doanh như: + Gia công chế tác vàng, bạc, đá quý + Mua bán vàng, bạc, đá quý + Cho vay kim loại quý  Dịch vụ kinh doanh chứng khoán Thực hiện nghiệp vụ này, ngân hàng phải tổ chức bộ phận kinh doanh riêng hoặc có thể thành lập công ty chứng khoán phụ thuộc. Các công ty chứng khoán có thể thực hiện nhiều hoạt động khác nhau về chứng khoán như: Môi giới, tự doanh, bảo lãnh phát hành, quản lý danh mục vốn đầu tư, tư vấn đầu tư chứng khoán. Khi thực hiện hoạt động kinh doanh chứng khoán, ngân hàng phải tuân theo những quy định của ngân hàng nhà nước Ngoài ra, ngân hàng thương mại còn có những dịch vụ khác như: dịch vụ ngân quỹ, dịch vụ quản lý tài sản có giá, dịch vụ thông tin tư vấn… 1.

Hoạt động huy động vốn của NHTM 1. Các hình thức huy động vốn của NHTM Vốn huy động của NHTM dưới hình thức bằng tiền ( nội tệ và ngoại tệ) và bằng vàng được hình thành từ ba bộ phận: Vốn huy động từ tiền gửi, vốn huy động thông qua phát hành giấy tờ có giá và vốn đi vay 1. Vốn huy động từ tiền gửi Để huy động vốn, các ngân hàng đã cung cấp rất nhiều loại tiền gửi khác nhau cho khách hàng lựa chọn. Mỗi công cụ huy động tiền gửi mà các ngân hàng đưa ra đều có đặc điểm riêng làm cho chúng phù hợp hơn với nhu cầu của khách hàng trong việc tiết kiệm và thực hiện thanh toán.

Căn cứ vào SVTH: Nguyễn Thị Thanh Hạnh 10 Lớp: CQ 46/15.01 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Học viện Tài chính Luận văn tốt nghiệp nguồn hình thành, vốn tiền gửi của các NHTM bao gồm tiền gửi của tổ chức kinh tế, tiền gửi của dân cư và tiền gửi khác.