Chính Sách Hỗ Trợ Tín Dụng Cho Phụ Nữ Nghèo Của Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội Tại Tỉnh Sơn La

Luận văn thạc sĩ kinh tế phân tích tmu chính sách hỗ trợ tín dụng cho phụ nữ nghèo của ngân hàng chính sách xã hội trên địa bàn tỉnh, đánh giá thực trạng, chỉ ra hạn chế, đề xuất

• Tác giả: Nguyễn Thị Thủy
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Thị Thu Hiền
• Trường học: Trường Đại Học Thương Mại
• Chuyên ngành: Quản Lý Kinh Tế
• Đề tài: Chính Sách Hỗ Trợ Tín Dụng Cho Phụ Nữ Nghèo Tại Sơn La
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. PHẦN MỞ ĐẦU
• 1.1. Tính cấp thiết của đề tài
• 1.2. Tổng quan các nghiên cứu liên quan đến đề tài
• 1.3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu
• 1.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của đề tài
• 1.5. Phương pháp nghiên cứu của đề tài
• 1.5.1. Phương pháp thu thập dữ liệu
• 1.5.1.1. Phương pháp thu thập dữ liệu sơ cấp
• 1.5.1.2. Phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp
• 1.5.2. Phương pháp xử lý và phân tích dữ liệu
• 2. TỔNG QUAN LÝ LUẬN VỀ CHÍNH SÁCH HỖ TRỢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NGƯỜI NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI
• 2.1. Khái quát về Ngân hàng CSXH và tín dụng đối với người nghèo
• 2.2. Bối cảnh ra đời và chức năng của Ngân hàng CSXH ở Việt Nam
• 2.3. Mô hình tổ chức bộ máy và đặc điểm hoạt động của Ngân hàng CSXH ở Việt Nam
• 2.4. Hoạt động tín dụng đối với người nghèo
• 2.5. Chính sách hỗ trợ tín dụng đối với người nghèo của Ngân hàng CSXH
• 2.5.1. Mục tiêu và vai trò của chính sách hỗ trợ tín dụng đối với người nghèo
• 2.5.2. Các loại chính sách hỗ trợ tín dụng đối với người nghèo
• 2.5.3. Các tiêu chí đánh giá chính sách hỗ trợ tín dụng đối với nghèo của Ngân hàng CSXH
• 2.5.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến chính sách hỗ trợ tín dụng đối với người nghèo
• 2.5.4.1. Các nhân tố khách quan
• 2.5.4.2. Các nhân tố chủ quan
• 3. THỰC TRẠNG CHÍNH SÁCH HỖ TRỢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI PHỤ NỮ NGHÈO CỦA NHCSXH TỈNH SƠN LA GIAI ĐOẠN 2013 - 2017
• 3.1. Tổng quan về Ngân hàng CSXH và đặc điểm hoạt động kinh tế của phụ nữ nghèo tỉnh Sơn La
• 3.2. Quá trình hình thành, phát triển và chức năng của Ngân hàng HCSXH tỉnh Sơn La
• 3.3. Cơ cấu tổ chức và hoạt động của NHCSXH tỉnh Sơn La
• 3.4. Thực trạng chính sách hỗ trợ tín dụng đối với phụ nữ nghèo tại Ngân hàng CSXH tỉnh Sơn La giai đoạn 2013-2017
• 3.4.1. Chính sách về đối tượng vay vốn
• 3.4.2. Chính sách về thủ tục và điều kiện vay vốn
• 3.4.3. Chính sách hỗ trợ về lãi suất và mức vay
• 3.4.4. Các chính sách hỗ trợ khác
• 3.5. Đánh giá chính sách hỗ trợ tín dụng cho phụ nữ nghèo của Ngân hàng HCSXH tỉnh Sơn La
• 3.5.1. Kết quả đạt được
• 3.5.2. Hạn chế và nguyên nhân
• 4. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CHÍNH SÁCH HỖ TRỢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI PHỤ NỮ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CSXH TỈNH SƠN LA
• 4.1. Quan điểm và định hướng hoàn thiện chính sách hỗ trợ tín dụng đối với phụ nữ nghèo của tỉnh Sơn La
• 4.2. Mục tiêu tổng quát, mục tiêu cụ thể và định hướng của NHCSXH tỉnh Sơn La đến năm 2020
• 4.3. Phương hướng, nhiệm vụ của NHCSXH tỉnh Sơn La trong thời gian tới năm 2020
• 4.4. Định hướng hoàn thiện chính sách hỗ trợ tín dụng đối với người nghèo của Ngân hàng CSXH tỉnh Sơn La
• 4.5. Giải pháp hoàn thiện chính sách hỗ trợ tín dụng đối với phụ nữ nghèo
• 4.5.1. Hoàn thiện chính sách về đối tượng vay vốn
• 4.5.2. Hoàn thiện chính sách về thủ tục và điều kiện vay vốn
• 4.5.3. Hoàn thiện chính sách về ưu đãi lãi suất và mức vốn vay
• 4.5.4. Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện chính sách hỗ trợ tín dụng đối với phụ nữ nghèo tại NHCSXH tỉnh Sơn La
• 4.5.4.1. Kiến nghị đối với NHCSXH Việt Nam
• 4.5.4.2. Kiến nghị đối với các Bộ
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về Chính Sách Hỗ Trợ Tín Dụng Cho Phụ Nữ Nghèo Tại Sơn La

Chính sách hỗ trợ tín dụng cho phụ nữ nghèo tại Sơn La là một phần quan trọng trong chiến lược phát triển kinh tế xã hội của tỉnh. Chính sách này nhằm mục đích giúp phụ nữ nghèo tiếp cận nguồn vốn, từ đó cải thiện đời sống và nâng cao vị thế trong gia đình và xã hội. Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) đóng vai trò chủ chốt trong việc thực hiện các chính sách này, cung cấp các khoản vay ưu đãi với lãi suất thấp cho phụ nữ nghèo.

1.1. Đặc điểm của phụ nữ nghèo tại Sơn La

Phụ nữ nghèo tại Sơn La thường gặp nhiều khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn. Họ thường thiếu kiến thức về tài chính và gặp rào cản trong việc thực hiện các thủ tục vay vốn. Đặc biệt, phụ nữ dân tộc thiểu số là nhóm đối tượng chịu nhiều thiệt thòi hơn cả.

1.2. Vai trò của NHCSXH trong chính sách tín dụng

NHCSXH là tổ chức chủ yếu thực hiện các chính sách hỗ trợ tín dụng cho phụ nữ nghèo. Ngân hàng này không chỉ cung cấp vốn mà còn tư vấn và hỗ trợ kỹ thuật cho phụ nữ trong việc sử dụng vốn hiệu quả.

II. Vấn đề và Thách thức Trong Chính Sách Hỗ Trợ Tín Dụng

Mặc dù chính sách hỗ trợ tín dụng cho phụ nữ nghèo đã được triển khai, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần giải quyết. Một trong những vấn đề lớn nhất là sự thiếu hụt thông tin và kiến thức tài chính của phụ nữ nghèo. Điều này dẫn đến việc họ không thể tận dụng tối đa các khoản vay được cấp.

2.1. Thiếu thông tin và kiến thức tài chính

Nhiều phụ nữ nghèo không biết cách lập kế hoạch tài chính hoặc quản lý chi tiêu. Điều này khiến họ khó khăn trong việc trả nợ và sử dụng vốn vay một cách hiệu quả.

2.2. Rào cản văn hóa và xã hội

Phong tục tập quán và định kiến xã hội cũng là những rào cản lớn đối với phụ nữ nghèo trong việc tiếp cận tín dụng. Nhiều phụ nữ không được phép quyết định về tài chính trong gia đình, dẫn đến việc họ không thể vay vốn.

III. Phương Pháp Hỗ Trợ Tín Dụng Cho Phụ Nữ Nghèo

Để cải thiện tình hình, cần có những phương pháp hỗ trợ tín dụng hiệu quả hơn cho phụ nữ nghèo. Các giải pháp này không chỉ tập trung vào việc cung cấp vốn mà còn cần chú trọng đến việc nâng cao kiến thức tài chính cho phụ nữ.

3.1. Đào tạo và nâng cao kiến thức tài chính

Cần tổ chức các khóa đào tạo về quản lý tài chính cho phụ nữ nghèo. Những khóa học này sẽ giúp họ hiểu rõ hơn về cách sử dụng vốn vay và lập kế hoạch tài chính.

3.2. Tăng cường sự tham gia của cộng đồng

Cộng đồng cần được khuyến khích tham gia vào các chương trình hỗ trợ tín dụng. Sự hỗ trợ từ các tổ chức xã hội và cộng đồng sẽ giúp phụ nữ nghèo tự tin hơn trong việc vay vốn.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn và Kết Quả Nghiên Cứu

Các chính sách hỗ trợ tín dụng cho phụ nữ nghèo đã mang lại nhiều kết quả tích cực. Nhiều phụ nữ đã có thể khởi nghiệp và cải thiện đời sống nhờ vào các khoản vay từ NHCSXH. Tuy nhiên, vẫn cần có những đánh giá và điều chỉnh để nâng cao hiệu quả của chính sách.

4.1. Kết quả đạt được từ chính sách tín dụng

Nhiều phụ nữ đã sử dụng vốn vay để phát triển kinh tế gia đình, từ đó nâng cao thu nhập và cải thiện chất lượng cuộc sống.

4.2. Những hạn chế và nguyên nhân

Mặc dù có nhiều kết quả tích cực, nhưng vẫn còn nhiều hạn chế trong việc tiếp cận tín dụng. Nguyên nhân chủ yếu là do thiếu thông tin và sự hỗ trợ từ cộng đồng.

V. Kết Luận và Tương Lai Của Chính Sách Hỗ Trợ Tín Dụng

Chính sách hỗ trợ tín dụng cho phụ nữ nghèo tại Sơn La cần được tiếp tục cải thiện và phát triển. Cần có những giải pháp đồng bộ để nâng cao hiệu quả của chính sách này, từ việc cung cấp vốn đến việc đào tạo và hỗ trợ kỹ thuật.

5.1. Định hướng phát triển trong tương lai

Cần xây dựng các chương trình hỗ trợ tín dụng linh hoạt hơn, phù hợp với nhu cầu và khả năng của phụ nữ nghèo tại Sơn La.

5.2. Khuyến nghị cho các cơ quan chức năng

Các cơ quan chức năng cần phối hợp chặt chẽ hơn trong việc triển khai chính sách hỗ trợ tín dụng, đảm bảo rằng phụ nữ nghèo có thể tiếp cận nguồn vốn một cách dễ dàng và hiệu quả.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh phát triển kinh tế toàn cầu, Việt Nam đã đặt mục tiêu xây dựng đất nước dân giàu, nước mạnh, trong đó việc hỗ trợ hộ nghèo tiếp cận nguồn vốn ưu đãi đóng vai trò then chốt. Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) được thành lập nhằm thực hiện chức năng này, đặc biệt tập trung vào các đối tượng khó khăn như phụ nữ nghèo. Tỉnh Sơn La, với đặc điểm địa lý phức tạp, dân số đa dân tộc (82% là dân tộc thiểu số), trình độ dân trí thấp và điều kiện kinh tế khó khăn, là địa bàn nghiên cứu điển hình cho chính sách tín dụng ưu đãi này. Giai đoạn nghiên cứu từ 2013 đến 2017 tập trung phân tích chính sách hỗ trợ tín dụng cho phụ nữ nghèo tại Sơn La, nhằm đánh giá hiệu quả và đề xuất giải pháp hoàn thiện.

Mục tiêu nghiên cứu là hệ thống hóa lý luận về chính sách tín dụng ưu đãi, phân tích thực trạng và đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả hỗ trợ tín dụng cho phụ nữ nghèo tại tỉnh Sơn La. Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc góp phần giảm nghèo bền vững, nâng cao đời sống và thúc đẩy bình đẳng giới thông qua tiếp cận vốn vay ưu đãi. Các chỉ số như tỷ lệ hộ nghèo được vay vốn, mức vay bình quân, tỷ lệ thoát nghèo nhờ vốn vay, cùng với sự hài lòng của khách hàng được sử dụng làm thước đo hiệu quả chính sách.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên hai lý thuyết chính: lý thuyết tín dụng ưu đãi và lý thuyết phát triển kinh tế xã hội. Lý thuyết tín dụng ưu đãi nhấn mạnh vai trò của nguồn vốn ưu đãi trong việc hỗ trợ các nhóm yếu thế tiếp cận tài chính, giảm nghèo và phát triển sản xuất kinh doanh. Lý thuyết phát triển kinh tế xã hội tập trung vào mối quan hệ giữa chính sách công và sự phát triển bền vững của cộng đồng, đặc biệt là nhóm phụ nữ nghèo.

Các khái niệm chính bao gồm:

• Chính sách hỗ trợ tín dụng: các biện pháp ưu đãi về lãi suất, thủ tục, mức vay nhằm tạo điều kiện cho người nghèo tiếp cận vốn.
• Phụ nữ nghèo: nhóm đối tượng nữ giới thuộc hộ nghèo, có điều kiện kinh tế và xã hội khó khăn, cần hỗ trợ đặc biệt.
• Hiệu quả tín dụng: đo lường qua tỷ lệ sử dụng vốn đúng mục đích, tỷ lệ thu hồi nợ, tỷ lệ thoát nghèo nhờ vốn vay.
• Ủy thác cho vay qua tổ chức chính trị - xã hội: phương thức NHCSXH phối hợp với các hội đoàn thể để quản lý và giám sát vốn vay.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng kết hợp dữ liệu sơ cấp và thứ cấp. Dữ liệu sơ cấp được thu thập qua khảo sát 50 phụ nữ nghèo vay vốn tại 12 xã, phường thuộc thành phố Sơn La trong giai đoạn tháng 3-4/2018, sử dụng phiếu điều tra trắc nghiệm đánh giá mức độ hài lòng và hiệu quả sử dụng vốn. Dữ liệu thứ cấp gồm báo cáo tài chính, số liệu tín dụng của NHCSXH tỉnh Sơn La giai đoạn 2013-2017, các báo cáo tổng kết và tài liệu pháp luật liên quan.

Phân tích dữ liệu sử dụng phương pháp thống kê mô tả, so sánh tỷ lệ phần trăm, phân tích biến động qua các năm và đánh giá các chỉ tiêu như tỷ lệ hộ nghèo được vay vốn, tỷ lệ thu hồi nợ, tỷ lệ nợ quá hạn. Cỡ mẫu khảo sát 50 phiếu được chọn theo phương pháp chọn mẫu thuận tiện, tập trung vào nhóm khách hàng phụ nữ nghèo có liên quan trực tiếp đến chính sách tín dụng. Quá trình xử lý dữ liệu bao gồm tổng hợp, phân loại, tính toán tỷ lệ phần trăm và so sánh với các tiêu chuẩn đánh giá chất lượng tín dụng.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tỷ lệ hộ phụ nữ nghèo được vay vốn tăng đều: Giai đoạn 2013-2017, tổng dư nợ cho vay tại NHCSXH tỉnh Sơn La đạt hơn 169.000 tỷ đồng, với hơn 70.807 lượt hộ nghèo vay vốn thoát nghèo, trong đó phần lớn là phụ nữ. Tỷ lệ sử dụng vốn đạt khoảng 90%, cho thấy hiệu quả huy động và phân bổ vốn cao.

2. Chính sách lãi suất ưu đãi và mức vay phù hợp: Lãi suất cho vay đối với hộ nghèo là 6,6%/năm, thấp hơn nhiều so với thị trường thương mại. Mức vay tối đa phổ biến là 50 triệu đồng/hộ, đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ của phụ nữ nghèo. Các chương trình cho vay đa dạng với lãi suất từ 0,1% đến 0,55%/tháng tùy chương trình.

3. Mức độ hài lòng của khách hàng cao: Khảo sát 50 phụ nữ nghèo tại thành phố Sơn La cho thấy trên 80% khách hàng hài lòng với chất lượng phục vụ và thủ tục vay vốn đơn giản, thuận tiện. Biểu đồ khảo sát mức độ hài lòng thể hiện sự đồng thuận cao về sự tin cậy và trách nhiệm của NHCSXH.

4. Hạn chế về hiệu quả sử dụng vốn và nợ quá hạn: Tỷ lệ nợ quá hạn tuy thấp nhưng vẫn tồn tại do một số hộ vay sử dụng vốn chưa đúng mục đích hoặc gặp khó khăn trong sản xuất. Một số nguyên nhân chủ yếu gồm trình độ dân trí thấp, điều kiện sản xuất khó khăn và hạn chế về cơ sở vật chất kỹ thuật.

Thảo luận kết quả

Hiệu quả chính sách tín dụng ưu đãi tại Sơn La phản ánh rõ vai trò quan trọng của NHCSXH trong việc hỗ trợ phụ nữ nghèo tiếp cận vốn, góp phần giảm nghèo bền vững. Việc áp dụng lãi suất ưu đãi và thủ tục vay đơn giản đã tạo điều kiện thuận lợi cho nhóm đối tượng này. So sánh với các nghiên cứu tại các tỉnh khác, Sơn La có tỷ lệ sử dụng vốn và thoát nghèo tương đối cao, tuy nhiên vẫn còn khoảng cách do đặc thù địa bàn miền núi, dân tộc thiểu số.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ thể hiện tỷ lệ hộ vay vốn theo năm, bảng so sánh lãi suất và mức vay các chương trình, biểu đồ mức độ hài lòng khách hàng. Các hạn chế về nợ quá hạn và hiệu quả sử dụng vốn cần được giải quyết thông qua nâng cao năng lực quản lý vốn và hỗ trợ kỹ thuật cho người vay.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Hoàn thiện chính sách đối tượng vay vốn: Rà soát, cập nhật danh sách hộ phụ nữ nghèo đủ điều kiện vay vốn, loại bỏ các trường hợp không phù hợp để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn. Chủ thể thực hiện: NHCSXH tỉnh Sơn La phối hợp UBND xã, phường. Thời gian: 2019-2020.

2. Đơn giản hóa thủ tục vay vốn và tăng cường tuyên truyền: Cải tiến quy trình cho vay, giảm bớt giấy tờ, đồng thời tổ chức các lớp tập huấn nâng cao nhận thức và kỹ năng quản lý vốn cho phụ nữ nghèo. Chủ thể: NHCSXH, Hội Liên hiệp Phụ nữ. Thời gian: 2019-2021.

3. Ưu đãi lãi suất và nâng mức vay phù hợp: Xem xét điều chỉnh lãi suất ưu đãi phù hợp với biến động thị trường và tăng mức vay tối đa để đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh mở rộng. Chủ thể: NHCSXH Trung ương và tỉnh. Thời gian: 2020-2022.

4. Tăng cường giám sát và hỗ trợ kỹ thuật sử dụng vốn: Phát huy vai trò của các tổ chức chính trị - xã hội trong việc giám sát, hỗ trợ kỹ thuật, giúp phụ nữ nghèo sử dụng vốn hiệu quả, giảm thiểu rủi ro nợ quá hạn. Chủ thể: Hội Phụ nữ, NHCSXH. Thời gian: liên tục.

5. Phát triển cơ sở hạ tầng và ứng dụng công nghệ thông tin: Đầu tư nâng cấp điểm giao dịch xã, ứng dụng công nghệ để quản lý tín dụng hiệu quả, tạo thuận lợi cho khách hàng. Chủ thể: UBND tỉnh, NHCSXH. Thời gian: 2019-2023.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Cán bộ quản lý NHCSXH và các chi nhánh địa phương: Nghiên cứu giúp nâng cao hiệu quả quản lý, điều hành chính sách tín dụng ưu đãi, đặc biệt trong việc hỗ trợ phụ nữ nghèo.

2. Các nhà hoạch định chính sách và cơ quan quản lý nhà nước: Cung cấp cơ sở khoa học để điều chỉnh, hoàn thiện chính sách tín dụng ưu đãi, góp phần giảm nghèo bền vững.

3. Hội Liên hiệp Phụ nữ và các tổ chức chính trị - xã hội: Tăng cường vai trò trong việc ủy thác cho vay, giám sát và hỗ trợ kỹ thuật cho phụ nữ nghèo sử dụng vốn hiệu quả.

4. Các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành quản lý kinh tế, phát triển nông thôn: Tham khảo để hiểu rõ hơn về chính sách tín dụng ưu đãi, phương pháp nghiên cứu và thực trạng tại địa phương khó khăn.

Câu hỏi thường gặp

1. Chính sách tín dụng ưu đãi của NHCSXH có những ưu điểm gì nổi bật?
   Chính sách cung cấp lãi suất thấp (6,6%/năm cho hộ nghèo), thủ tục vay đơn giản, không yêu cầu thế chấp tài sản, giúp người nghèo dễ dàng tiếp cận vốn để phát triển sản xuất kinh doanh.

2. Phụ nữ nghèo tại Sơn La được hỗ trợ như thế nào qua các chương trình tín dụng?
   Phụ nữ nghèo được vay vốn với mức vay tối đa 50 triệu đồng/hộ, được hỗ trợ qua các tổ chức Hội phụ nữ, giúp họ quản lý và sử dụng vốn hiệu quả, góp phần nâng cao thu nhập và ổn định cuộc sống.

3. Tỷ lệ nợ quá hạn tại NHCSXH tỉnh Sơn La có ảnh hưởng như thế nào đến chất lượng tín dụng?
   Tỷ lệ nợ quá hạn tuy thấp nhưng vẫn tồn tại, ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng vốn và khả năng tái cấp vốn. Nguyên nhân chủ yếu do hạn chế về trình độ quản lý vốn và điều kiện sản xuất khó khăn.

4. Phương pháp cho vay ủy thác qua tổ chức chính trị - xã hội có ưu điểm gì?
   Phương pháp này giúp giảm thủ tục hành chính, tăng cường giám sát sử dụng vốn, tạo sự tin cậy và thuận tiện cho người vay, đặc biệt là phụ nữ nghèo ở vùng sâu, vùng xa.

5. Làm thế nào để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay của phụ nữ nghèo?
   Cần tổ chức các lớp tập huấn kỹ thuật sản xuất, quản lý tài chính, đồng thời tăng cường giám sát và hỗ trợ từ các tổ chức Hội, giúp phụ nữ sử dụng vốn đúng mục đích và phát huy hiệu quả kinh tế.

Kết luận

• Chính sách hỗ trợ tín dụng của NHCSXH tỉnh Sơn La đã góp phần quan trọng trong việc giúp phụ nữ nghèo tiếp cận vốn, nâng cao đời sống và giảm nghèo bền vững trong giai đoạn 2013-2017.
• Lãi suất ưu đãi, thủ tục vay đơn giản và phương thức cho vay ủy thác qua tổ chức Hội là những điểm mạnh nổi bật của chính sách.
• Hạn chế về hiệu quả sử dụng vốn và tỷ lệ nợ quá hạn vẫn còn tồn tại, cần được khắc phục thông qua nâng cao năng lực quản lý và hỗ trợ kỹ thuật.
• Đề xuất các giải pháp hoàn thiện chính sách, bao gồm rà soát đối tượng, đơn giản hóa thủ tục, điều chỉnh lãi suất, tăng cường giám sát và phát triển cơ sở hạ tầng.
• Nghiên cứu mở ra hướng đi cho các bước tiếp theo trong việc nâng cao chất lượng tín dụng ưu đãi, góp phần thực hiện mục tiêu giảm nghèo bền vững và phát triển kinh tế xã hội tại Sơn La và các vùng khó khăn khác.

Để tiếp tục phát huy hiệu quả chính sách, các cơ quan quản lý, NHCSXH và các tổ chức chính trị - xã hội cần phối hợp chặt chẽ, đồng thời tăng cường ứng dụng công nghệ và nâng cao năng lực cho người vay. Đây là cơ hội để phụ nữ nghèo Sơn La vươn lên, góp phần phát triển kinh tế địa phương và xã hội bền vững.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG I TỔNG QUAN LÝ LUẬN VỀ CHÍNH SÁCH HỖ TRỢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NGƯỜI NGHÈO CỦA NGÂNCHÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1. Khái quát về Ngân hàng CSXH và tín dụng đối với người nghèo 1. Bối cảnh ra đời và chức năng của Ngân hàng CSXH ở Việt Nam Ngân hàng Chính sách xã hội (tên giao dịch tiếng Anh: Vietnam Bank for Social Policies, viết tắt: VBSP) là tổ chức tín dụng thuộc Chính phủ Việt Nam, được thành lập theo Quyết định 131/2002/QĐ-TTg ngày 4 tháng 10 năm 2002 của Thủ tướng Chính phủ với mục tiêu xóa đói giảm nghèo, không vì mục đích lợi nhuận. Khác với ngân hàng thương mại, Ngân hàng Chính sách xã hội hoạt động không vì mục đích lợi nhuận, được Chính phủ Việt Nam bảo đảm khả năng thanh toán; tỷ lệ dự trữ bắt buộc của ngân hàng là 0%; Ngân hàng không phải tham gia bảo hiểm tiền gửi, được miễn thuế và các khoản phải nộp ngân sách nhà nước.

Bối cảnh ra đời Ngày 31 tháng 8 năm 1995, Thủ tướng Chính phủ Việt Nam ra Quyết định số 525-TTg về việc thành lập Ngân hàng Phục vụ Người nghèo để giúp người nghèo vay vốn phát triển sản xuất, giải quyết đời sống góp phần thực hiện mục tiêu xoá đói giảm nghèo, không vì mục đích lợi nhuận, thực hiện bảo tồn vốn ban đầu, phát triển vốn, bù đắp chi phí. Khi này Ngân hàng chỉ tham gia ban hành chính sách, còn việc điều hành tác nghiệp ủy thác cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam đảm nhận. Nhằm cụ thể hóa Nghị quyết của Đại hội Đảng toàn quốc, Luật các Tổ chức tín dụng và Nghị quyết kỳ họp thứ 10, ngày 4 tháng 10 năm 2002, Chính phủ ban hành Nghị định số 78/2002/NĐ-CP về tín dụng đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác; cũng trong ngày này, Thủ tướng Chính phủ ký Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội để cho vay người nghèo và các đối tượng chính sách khác. Theo đó, NHCSXH được sử dụng các nguồn lực tài chính do Nhà nước huy động đề cho người nghèo và các đối tượng chính sách khác vay ưu đãi phục vụ sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống; góp phần thực hiện Chương trình mục tiêu quốc gia xóa đói giảm nghèo, ổn định xã hội.

Sau khi có quyết định thành lập, ngày 11 tháng 3 năm 2003, Ngân hàng chính thức hoạt động. Luan van 8 Đến ngày 30 tháng 9 năm 2017, tổng nguồn vốn của Ngân hàng là hơn 179.000 tỉ đồng, gấp hơn 25 lần so với khi thành lập. Tổng dư nợ các chương trình tín dụng chính sách đạt hơn 169.000 tỷ đồng, gấp 24 lần so với khi thành lập. Hơn 6,7 triệu hộ nghèo và các đối tượng chính sách còn dư nợ.

Hơn 31,8 triệu lượt hộ nghèo và đối tượng chính sách khác đã vay vốn từ Ngân hàng, nhờ đó hơn 4,5 triệu hộ vượt qua ngưỡng nghèo. Vốn ủy thác của địa phương gần 8. Việc xây dựng Ngân hàng chính sách xã hội là điều kiện để mở rộng thêm các đối tượng phục là hộ nghèo, học sinh, sinh viên, có hoàn cảnh khó khăn, các đối tượng chính sách cần vay vốn để giải quyết việc làm, đi lao động có thời hạn ở nước ngoài và các tổ chức cá nhân hộ sản xuất kinh doanh thuộc các xã đặc biệt khó khăn, miền núi, vùng sâu, vùng xa (chương trình 135). Ngân hàng chính sách được thành lập đã tạo ra một kênh tín dụng riêng, là sự tách tín dụng ưu đãi đối với người nghèo và các đối tượng chính sách ra khỏi hoạt động của ngân hàng thương mại; thực hiện đổi mới, cơ cấu lại tổ chức và hoạt động hệ thống ngân hàng trong quá trình đổi mới - hội nhập quốc tế trong lĩnh vực hoạt động ngân hàng hiện nay.

Chức năng và nhiệm vụ của Ngân hàng CSXH ở Việt Nam Chức năng của Ngân hàng chính sách xã hội Căn cứ vào Quyết định số 16/2003/QĐ-TTg ngày 22/01/2003 của Chính phủ về việc “Quyết định của Thủ tướng Chính phủ về việc phê duyệt Điều lệ về tổ chức và hoạt động của NHCSXH”. Trong Quyết định số 16/2003/QĐ-TTg cũng nêu rõ chức năng và nhiệm vụ của Ngân hàng CSXH: Tổ chức huy động vốn trong và ngoài nước có trả lãi của mọi tổ chức và tầng lớp dân cư bao gồm tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn. Phát hành trái phiếu được Chính phủ bảo lãnh, chứng chỉ tiền gửi và các giấy tờ có giá khác. Được nhận các nguồn vốn đóng góp tự nguyện không có lãi hoặc không hoàn trả gốc của các cá nhân, các tổ chức kinh tế, tổ chức tài chính, tín dụng và các tổ chức chính trị - xã hội, các hiệp hội, các tổ chức phi Chính phủ trong nước và nước ngoài.

Mở tài khoản tiền gửi thanh toán cho tất cả các khách hàng trong và ngoài nước. Luan van 9 NHCSXH có hệ thống thanh toán nội bộ và tham gia hệ thống liên ngân hàng trong nước. NHCSXH được thực hiện các dịch vụ ngân hàng về thanh toán và ngân quỹ: - Cung ứng các phương tiện thanh toán. - Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước.

- Thực hiện các dịch vụ thu hộ, chi hộ bằng tiền mặt và không bằng tiền mặt. - Các dịch vụ khác theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn phục vụ cho sản xuất kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống; góp phần thực hiện chương trình mục tiêu quốc gia xoá đói giảm nghèo, ổn định xã hội và hiện nay là giảm nghèo bền vững. Nhận làm dịch vụ uỷ thác cho vay từ các tổ chức quốc tế, quốc gia, cá nhân trong nước, ngoài nước theo hợp đồng uỷ thác.

* Nhiệm vụ của Ngân hàng Chính sách xã hội Nhiệm vụ của NHCSXH là sử dụng các nguồn lực tài chính do nhà nước huy động để cho người nghèo và các đối tượng chính sách khác vay ưu đãi để sàn xuất kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống, góp phần thực hiện mục tiêu quốc gia về xóa đói giảm nghèo, ổn định xã hội. Mô hình tổ chức bộ máy và đặc điểm hoạt động của Ngân hàng CSXH ở Việt Nam 1. Mô hình tổ chức bộ máy Mô hình tổ chức bộ máy NHCSXH gồm: Hội sở chính ở trung ương, chi nhánh ở cấp tỉnh/thành phố trực thuộc trung ương và phòng giao dịch ở cấp quận/huyện/thị xã/thành phố trực thuộc tỉnh. Ở mỗi cấp đều có bộ máy quản trị và bộ máy điều hành tác nghiệp.

NHCSXH được tổ chức theo 3 cấp: Hội sở chính ở trung ương, chi nhánh ở cấp tỉnh/thành phố trực thuộc trung ương và phòng giao dịch ở cấp quận/huyện/thị xã/thành phố trực thuộc tỉnh. Ở mỗi cấp đều có bộ máy quản trị và bộ máy điều hành tác nghiệp. Bộ máy quản trị Luan van 10 Bộ máy quản trị của Ngân hàng Chính sách xã hội bao gồm: Hội đồng quản trị tại Trung ương, 63 Ban đại diện hội t đồng quản trị cấp tỉnh, thành phố và hơn 660 Ban đại diện hội t đồng quản trị cấp quận, huyện. Hội đồng quản trị Tại thời điểm năm 2017, Hội đồng quản trị có 14 thành viên, gồm 12 thành viên kiêm nhiệm và 2 thành viên chuyên trách.

Chủ tịch Hội đồng quản trị là Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Ban đại diện hộitđồng quản trị Ban đại diện hộitđồng quản trị là đại diện của Hội đồng quản trị, có chức năng giám sát việc thực hiện điều lệ, nghị quyết, quyết định của Hội đồng quản trị trên địa bàn tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương, quận, huyện, thị xã, thành phố thuộc tỉnh, chỉ đạo việc gắn tín dụng chính sách với kế hoạch giảm nghèo bền vững và dự án phát triển kinh tế xã hội tại địa phương để nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn vốn ưu đãi. Ban đại diện hội t đồng quản trị các cấp do Chủ tịch Uỷ ban nhân dân cùng cấp quyết định cơ cấu, thành phần nhân sự và quyết định thành lập. Bộ máy tác nghiệp Điều hành hoạt động của hệ thống là Tổng Giám đốc, điều hành hoạt động tại Chi nhánh tỉnh, thành phố là Giám đốc Chi nhánh và điều hành hoạt động tại Phòng giao dịch cấp huyện là Giám đốc Phòng giao dịch.

Tại địa phương còn có sự tham gia của cấp ủy, chính quyền địa phương vào công tác của Ngân hàng. Đặc điểm hoạt động Một là, đây là kênh tín dụng không vì mục tiêu lợi nhuận mà là nhằm phục vụ sản xuất kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống, góp phần thực hiện chương trình mục tiêu xóa đói giảm nghèo và hiện nay là giảm nghèo bền vững, ổn định kinh tế - chính trị và bảo đảm an sinh xã hội. Hai là, đối tượng vay vốn tín dụng chính sách xã hội là người nghèo và các đối tượng chính sách khác theo chỉ định của Chính phủ. Ba là, nguồn vốn để cho vay đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác là nguồn vốn của Nhà nước, tức là nguồn vốn từ Ngân sách và có nguồn gốc từ Ngân sách Nhà nước.

Bốn là, người nghèo và các đối tượng chính sách khác khi vay vốn được ưu đãi về lãi suất cho vay, điều kiện vay vốn (Hầu hết các chương trình cho vay không Luan van 11 phải thế chấp tài sản), thủ tục cho vay và cách tiếp cận với nguồn vốn tín dụng chính sách xã hội. Hoạt động tín dụng đối với người nghèo Theo Quyết định số 59/2015/QĐ-TTg ngày 19/11/2015 của Thủ tướng Chính phủ ban hành về việc ban hành chuẩn nghèo tiếp cận đa chiều áp dụng cho giai đoạn 2016 - 2020 tại Việt Nam. Theo đó, ngoài thu nhập, chuẩn nghèo đa chiều còn liên quan tới mức độ thiếu hụt khi tiếp cận các dịch vụ xã hội cơ bản. Chuẩn nghèo mới xác định mức thu nhập ở khu vực nông thôn là 700.000 đồng mỗi tháng.

Với khu vực thành thị, mức này cao hơn 200.000 đồng, tương đương 900.000 đồng mỗi tháng. Những hộ nghèo thường chủ yếu sống ở vùng nông thôn, vùng núi,. thu nhập chính của người nghèo chủ yếu dựa vào làm nông nghiệp và chăn nuôi nhỏ lẻ; trong khi đó, diện tích đất sản xuất ít, đất bạc màu nên năng suất không cao, làm nông nghiệp phụ thuộc vào nhiều yếu tố, đặc biệt là thiên nhiên, mùa vụ, giá cả. nên đời sống của những hộ nghèo gặp nhiều bấp bênh, khó khăn.

Một hạn chế nữa của người nghèo là trình độ nhận thức còn thấp, việc lựa chọn cây trồng, vật nuôi, cũng như việc đầu tư vào sản xuất kinh doanh không được chú trọng.