Luận Văn Thạc Sĩ Về Chiến Lược Kinh Doanh Ngân Hàng Bán Lẻ Tại BIDV

Khám phá luận văn thạc sĩ về chiến lược kinh doanh ngân hàng bán lẻ tại BIDV, phân tích và đề xuất giải pháp tối ưu hóa hiệu quả hoạt động.

• Tác giả: Nguyễn Thị Kim Oanh
• Người hướng dẫn: Ts. Nguyễn Thị Kim Oanh
• Trường học: Đại Học Quốc Gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh
• Đề tài: Hoàn Thiện Chiến Lược Kinh Doanh Ngân Hàng Bán Lẻ Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam (BIDV)
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• DECLARATION
• ACKNOWLEDGEMENTS
• TABLE OF CONTENTS
• 1. CHAPTER 1: THEORETICAL FRAMEWORK ON RETAIL BANKING SERVICES AND RETAIL BANKING STRATEGIES AT COMMERCIAL BANKS
• 1.1. Retail banking services
• 1.2. Characteristics of retail banking services
• 1.3. Main retail banking services
• 1.4. Retail banking strategies
• 1.5. Role of retail banking strategies
• 1.6. Retail banking business strategies
• 1.7. Factors affecting retail banking business strategies of commercial banks
• 1.8. Experience in the retail banking business of some banks and lessons drawn for BIDV
• 1.8.1. Experience of Vietinbank
• 1.8.2. Experience of Vietcombank
• 2. CHAPTER 2: REALITY OF RETAIL BANKING STRATEGIES OF BIDV
• 2.1. Introduction of BIDV
• 2.2. History of foundation and development
• 2.3. Reality of retail banking business strategies of BIDV
• 2.4. Factors affecting retail banking business strategies of BIDV
• 2.5. General evaluation on retail banking business strategies of BIDV
• 3. CHAPTER 3: SOLUTIONS TO COMPLETE THE RETAIL BANKING STRATEGIES OF BIDV
• 3.1. Development orientation of BIDV
• 3.2. Necessary issues in completing retail banking strategies of BIDV
• 3.3. Solutions to complete the retail banking strategies of BIDV
• 3.3.1. Improving financial capacity
• 3.3.2. Enhancing the quality of human resources
• 3.3.3. Modernizing the technology system
• 3.3.4. Completing activities of marketing and market research
• 3.3.4.1. To the State
• 3.3.4.2. To the State Bank of Vietnam
• LIST OF ACRONYMS
• LIST OF TABLES
• LIST OF CHARTS AND FIGURES

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Chiến Lược Kinh Doanh Ngân Hàng Bán Lẻ Tại BIDV

Ngân hàng Bán lẻ là một trong những lĩnh vực quan trọng trong hệ thống ngân hàng thương mại. Tại BIDV, việc hoàn thiện và phát triển chiến lược kinh doanh ngân hàng bán lẻ không chỉ giúp nâng cao vị thế cạnh tranh mà còn tạo ra nguồn thu ổn định cho ngân hàng. Chiến lược này bao gồm việc cung cấp các dịch vụ tài chính cá nhân, từ cho vay đến tiết kiệm, nhằm phục vụ nhu cầu đa dạng của khách hàng. BIDV đã nhận thức rõ tầm quan trọng của ngân hàng bán lẻ trong bối cảnh thị trường ngày càng cạnh tranh.

1.1. Định Nghĩa Ngân Hàng Bán Lẻ Và Vai Trò Của Nó

Ngân hàng bán lẻ là dịch vụ tài chính cung cấp cho cá nhân và hộ gia đình. Vai trò của nó trong nền kinh tế là rất lớn, giúp phân tán rủi ro và tạo ra nguồn thu ổn định cho ngân hàng. BIDV đã xác định ngân hàng bán lẻ là một trong những lĩnh vực chiến lược để phát triển bền vững.

1.2. Lịch Sử Phát Triển Ngân Hàng Bán Lẻ Tại BIDV

BIDV đã bắt đầu chú trọng đến ngân hàng bán lẻ từ năm 2008, khi nhận thấy tiềm năng lớn của thị trường này. Ngân hàng đã thực hiện nhiều cải cách để nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng mạng lưới khách hàng.

II. Thách Thức Trong Chiến Lược Kinh Doanh Ngân Hàng Bán Lẻ Tại BIDV

Mặc dù BIDV đã có những bước tiến đáng kể trong việc phát triển ngân hàng bán lẻ, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự thay đổi nhanh chóng của công nghệ là những yếu tố chính ảnh hưởng đến chiến lược này. Ngoài ra, việc nâng cao chất lượng dịch vụ và đáp ứng nhu cầu khách hàng cũng là một thách thức lớn.

2.1. Cạnh Tranh Trong Ngành Ngân Hàng Bán Lẻ

Sự gia tăng số lượng ngân hàng và các tổ chức tài chính phi ngân hàng đã tạo ra một môi trường cạnh tranh khốc liệt. BIDV cần phải có những chiến lược marketing ngân hàng hiệu quả để thu hút và giữ chân khách hàng.

2.2. Thay Đổi Công Nghệ Và Nhu Cầu Khách Hàng

Công nghệ ngân hàng đang phát triển nhanh chóng, yêu cầu BIDV phải liên tục cập nhật và cải tiến dịch vụ. Khách hàng ngày càng đòi hỏi cao hơn về chất lượng dịch vụ và trải nghiệm sử dụng.

III. Phương Pháp Hoàn Thiện Chiến Lược Kinh Doanh Ngân Hàng Bán Lẻ Tại BIDV

Để hoàn thiện chiến lược kinh doanh ngân hàng bán lẻ, BIDV cần tập trung vào một số phương pháp chính. Việc cải thiện năng lực tài chính, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực và hiện đại hóa hệ thống công nghệ là những yếu tố quan trọng. Ngoài ra, việc hoàn thiện các hoạt động marketing và nghiên cứu thị trường cũng cần được chú trọng.

3.1. Cải Thiện Năng Lực Tài Chính

Năng lực tài chính mạnh mẽ sẽ giúp BIDV có khả năng cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tốt hơn cho khách hàng. Việc tăng cường vốn và quản lý rủi ro hiệu quả là rất cần thiết.

3.2. Nâng Cao Chất Lượng Nguồn Nhân Lực

Đào tạo và phát triển nhân viên là yếu tố then chốt để nâng cao chất lượng dịch vụ. BIDV cần đầu tư vào các chương trình đào tạo chuyên sâu cho nhân viên để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

3.3. Hiện Đại Hóa Hệ Thống Công Nghệ

Công nghệ là một phần không thể thiếu trong ngân hàng bán lẻ hiện đại. BIDV cần áp dụng các công nghệ mới để cải thiện quy trình giao dịch và nâng cao trải nghiệm khách hàng.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Và Kết Quả Nghiên Cứu Tại BIDV

Việc áp dụng các chiến lược kinh doanh ngân hàng bán lẻ tại BIDV đã mang lại nhiều kết quả tích cực. Sự gia tăng số lượng khách hàng và doanh thu từ các dịch vụ bán lẻ là minh chứng cho sự thành công của các chiến lược này. Tuy nhiên, cần tiếp tục theo dõi và điều chỉnh để đảm bảo tính hiệu quả lâu dài.

4.1. Kết Quả Đạt Được Từ Các Chiến Lược

BIDV đã ghi nhận sự tăng trưởng đáng kể trong doanh thu từ dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Sự hài lòng của khách hàng cũng được cải thiện rõ rệt.

4.2. Bài Học Kinh Nghiệm Từ Thực Tiễn

Các bài học từ thực tiễn cho thấy rằng việc lắng nghe khách hàng và điều chỉnh chiến lược kịp thời là rất quan trọng. BIDV cần tiếp tục cải tiến để duy trì vị thế cạnh tranh.

V. Kết Luận Và Tương Lai Của Chiến Lược Kinh Doanh Ngân Hàng Bán Lẻ Tại BIDV

Chiến lược kinh doanh ngân hàng bán lẻ tại BIDV đang trên đà phát triển mạnh mẽ. Tuy nhiên, để duy trì và phát triển bền vững, ngân hàng cần tiếp tục hoàn thiện các chiến lược và ứng dụng công nghệ mới. Tương lai của ngân hàng bán lẻ tại BIDV hứa hẹn sẽ còn nhiều tiềm năng và cơ hội.

5.1. Tương Lai Của Ngân Hàng Bán Lẻ Tại BIDV

BIDV có kế hoạch mở rộng dịch vụ ngân hàng bán lẻ và nâng cao chất lượng dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Sự phát triển của công nghệ sẽ là động lực chính cho sự thay đổi này.

5.2. Định Hướng Phát Triển Chiến Lược

Ngân hàng cần xác định rõ các mục tiêu chiến lược và xây dựng kế hoạch cụ thể để đạt được những mục tiêu này. Việc nghiên cứu thị trường và lắng nghe phản hồi từ khách hàng sẽ giúp BIDV điều chỉnh chiến lược một cách hiệu quả.

Trích đoạn nội dung tài liệu

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA QUẢN TRỊ VÀ KINH DOANH --------------------- NGUYỄN THỊ KIM OANH COMPLETING THE RETAIL BANKING BUSINESS STRATEGIES AT BIDV HOÀN THIỆN CHIẾN LƯỢC KINH DOANH NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ NỘI - 2019 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA QUẢN TRỊ VÀ KINH DOANH --------------------- NGUYỄN THỊ KIM OANH COMPLETING THE RETAIL BANKING BUSINESS STRATEGIES AT BIDV HOÀN THIỆN CHIẾN LƯỢC KINH DOANH NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 01 02 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. NGUYỄN THỊ KIM OANH Hà Nội - 2019 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DECLARATION The author confirms that the research outcome in the thesis is the result of author’s independent work during study and research period and it is not yet published in other’s research and article. The other’s research result and documentation (extraction, table, figure, formula, and other document) used in the thesis are cited properly and the permission (if required) is given. The author is responsible in front of the Thesis Assessment Committee, Hanoi School of Business and Management, and the laws for above-mentioned declaration.

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] ACKNOWLEDGEMENTS I would like to express my deepest gratitude to all of the following people for helping me complete my thesis. Firstly, I would like to express my special thanks to my company for giving favorable conditions for my study and my master thesis completion at Hanoi school of business and management (HSB). Secondly, I am extremely grateful to all of the lecturers from the Department of Business Administration - HSB for providing me with research methods and professional knowledge during the course, especially the active and creative research skills. My appreciation also goes to the teachers in the thesis review committee for giving me valuable ideas during my thesis completion process.

My profound gratitude is also conveyed to my instructor for his helpful assistance and guidance. This thesis could have never been completed without his enthusiastic counsel and support. Despite the efforts during the research period, there are still many limitations in the thesis. I would hope to receive valuable comments from the teachers and co- workers to make this essay more complete.

Thank you very much. Ha Noi, 2018 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TABLE OF CONTENTS TABLE OF CONTENTS. 1 LIST OF ACRONYMS .iii LIST OF TABLES. iv LIST OF CHARTS AND FIGURES.

Rationale of the study. Research subject and research scope. Organization of the thesis.7 CHAPTER 1: THEORETICAL FRAMEWORK ON RETAIL BANKING SERVICES AND RETAIL BANKING STRATEGIES AT COMMERCIAL BANKS8 1.1 Retail banking services .2 Characteristics of retail banking services.3 Main retail banking services .2 Retail banking strategies .2 Role of retail banking strategies .3 Retail banking business strategies .4 Factors affecting retail banking business strategies of commercial banks .3 Experience in the retail banking business of some banks and lessons drawn for BIDV .1 Experience of Vietinbank .25 i LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.2 Experience of Vietcombank .26 CHAPTER 2: REALITY OF RETAIL BANKING STRATEGIES OF BIDV .1 Introduction of BIDV .1 History of foundation and development.2 Reality of retail banking business strategies of BIDV .3 Factors affecting retail banking business strategies of BIDV .4 General evaluation on retail banking business strategies of BIDV .72 CHAPTER 3: SOLUTIONS TO COMPLETE THE RETAIL BANKING STRATEGIES OF BIDV .1 Development orientation of BIDV .2 Necessary issues in completing retail banking strategies of BIDV .2 Solutions to complete the retail banking strategies of BIDV .1 Improving financial capacity.2 Enhancing the quality of human resources .3 Modernizing the technology system .4 Completing activities of marketing and market research .1 To the State .2 To the State Bank of Vietnam. 87 ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LIST OF ACRONYMS 1 ASEAN Association of South East Asian Nations 2 BIDV Bank for Investment and Development of Vietnam 3 GDP Gross Domestic Product 4 IT Information Technology 5 SMEs Small and medium-sized enterprises iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LIST OF TABLES Table 2.1: Some general indicators showing the business results of BIDV .2: Lending interest rates for loans with collateral of some banks.3: Lending interest rate for unsecured loans of some banks .4: Interest rates for capital mobilization at some banks .5: Customer survey results on price strategy .6: Number of deposit products at BIDV .7: Credit products at the bank .8: Card products of the bank .9: Customer survey results on product strategy .10 : Number of branches and transaction offices of the bank .11: Customer survey results on distribution strategy .12: Some promotion policies for VIP customers .13: Some policies for other types of customers .14: Customer survey results on promotion strategy .15: Structure of human resources .16: Assessment of retail staffs at BIDV .17: Market research at BIDV .18: Assessment on influence of legal environment .19: Competitors of BIDV .20: Customers’ assessment of BIDV’s retail banking services.

69 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LIST OF CHARTS AND FIGURES Figure 2.1: Scope of service.2: Assessment of financial capacity of some banks .3: GDP growth rate of the economy .4: Growth rate of return from retail business. 62 v LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Rationale of the study Providing personal financial services or retail banking services is one of the traditional activities forming the world's commercial banking system. Since its establishment, retail banking has played an important role in creating a sustainable development basis for commercial banks.

Retail banking is a risk-spreading sector that is less influenced by economic cycles than other sectors. Therefore, it contributes to creating stable sources of capital and income for banks. In addition, retail banking plays an important role in expanding the market and enhancing the competitiveness and stability of banking operations. The role of retail banking services has been clearly illustrated by the recent global economic crisis.

While most commercial banks that focused on retail banking survived, many major investment banks (Merrill Lynch, Lemon Brothers, etc.) went bankrupt or were in difficulty and also moved to developing retail activities. It can be seen that completing retail banking strategies has become the development trend of most commercial banks in today’s world. The current retail market of Vietnam is considered to be very potential due to the stable security and political environment, high population volume with young structure and improved education level. The economy growing with high speed over the past few years has made the people's living standards keep improving.

So far, most commercial banks as well as foreign financial institutions operating in Vietnam have strategies for developing retail banking services. The potential business market together with the risk of fierce competition have made Vietnamese commercial banks constantly change their business strategies, seek new investment opportunities, expand and diversify their target customer groups. Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV) is not out of the general trend. BIDV is one of the oldest state-owned commercial banks in Vietnam.

Wholesale banking services are considered its strengths and its 1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] customers include domestic and foreign companies and organizations. Before 2008, (the year when BIDV implemented the restructuring of business model according to TA2), individual customers were almost not focused at BIDV. However, recognizing the importance and potential of retail banking in Vietnam, BIDV has restructured its business structure and orientation and focused on developing retail banking services. With its existing strengths, the bank aims to make this activity become a core activity.

The overall objective of BIDV is to maintain its position and become the largest retail bank with the top retail brand in Vietnam and in the ASEAN region. The banks also aims to build and perfect the business model and the system of retail banking management in a synchronous - professional - modern - effective manner according to the international standards and practices. To accomplish the planned objectives, the completion of retail banking strategies at BIDV is very necessary. Over the years, the retail banking strategies at BIDV have been developed and implemented with specific objectives in terms of scale and product quality.

However, the overall strategy is still under construction and the factors such as business model, management functions, risk management, motive force mechanism, human resources development and system of information technology for retail operations are not synchronous and standardized in accordance with international practices. Based on the above reality, the author selected the topic entitled "Completing the retail banking strategies at BIDV" as her graduation thesis. Research overview Research on retail banking services has been carried out by many domestic and foreign economists. Some studies carry out a general research of retail banking strategies while others only work on a small aspect of retail banking services such as retail credit, card services, services for rich customers, e-banking services, digital banking, etc.

Here are several studies related the thesis: The study by G. Vairava Subramanian and S. Nehru (2012) on “Evaluating retail credit strategy for small and micro enterprises in India”: According to the authors’ statistics, small and micro-enterprises were contributing more than 16-18% 2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] of India's GDP and if these retail enterprises received more support, they might contribute more than 30% to the GDP. The biggest challenge for these enterprises was to manage their finances effectively for both the organizational operation and the expansion of their business.

In the study, the authors presented the following contents: concepts of retail credit rating, credit rating mechanism, credit rating planning, retail credit rating process and benefits of credit rating for small and micro-enterprises. This research made a great contribution in helping small and micro-enterprises access the credit capital at commercial banks in India. The research by Phung Thi Nguyen Trang (2016) on "Completing the retail banking business at VietinBank - Gia Lai Branch": This research systematized the theoretical framework on retail banking at commercial banks, studied the reality of retail banking business at Vietinbank - Gia Lai Branch and proposed solutions to improve the retail banking business at Vietinbank - Gia Lai Branch. The research was of great value to the management of the branch in developing and expanding its market share in retail banking.

However, the study did not build the retail banking strategies for Vietinbank - Gia Lai Branch. Han Kuo Tan (2009) conducted a research on a small aspect of retail banking strategies which was the credit card service. Accordingly, the author studied the quality of credit card service and expectations of customers towards credit card issuers in Malaysia. The research showed that commercial banks that wanted to improve their competitiveness in the market needed to have complete business strategies and multi- utility credit card products to enhance customer satisfaction.

The study provided some recommendations to improve the quality of services provided by credit card issuers as well as to perfect the business strategies for card services at commercial banks. However, retail banking consisted of a variety of products and services. If banks only focus on developing credit card products and do not focus on other products, the strategies for developing retail banking will not be effective. The study by Nguyen Thanh Phong (2011) on "Diversifying business products of Vietnamese commercial banks in context of international integration": The thesis 3 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.