BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH HỒ THỊ THANH DUYÊN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÕN THƢƠNG TÍN KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 7340201 TP. HỒ CHÍ MINH, NĂM 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH HỒ THỊ THANH DUYÊN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÕN THƢƠNG TÍN KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 7340201 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS.
LÊ VĂN HẢI TP. HỒ CHÍ MINH, NĂM 2022 i TÓM TẮT Tiêu đề: “Các nhân tố ảnh hƣởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín” Tóm tắt: Lý do chọn đề tài: Cho vay đối với khách hàng cá nhân đóng một vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng. Ngoài tiền lãi cho vay, Ngân hàng có thể thực hiện bán chéo các sản phẩm và dịch vụ khác để có thể đa dạng hoá hơn nữa các dòng thu của Ngân hàng. Vì vậy, làm thế nào để duy trì lƣợng khách hàng cũ cũng nhƣ thu hút thêm các khách hàng mới đến vay vốn là vấn đề cần thiết trong hoạt động cho vay của Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín hiện nay.
Mục tiêu nghiên cứu: Xác định các nhân tố ảnh hƣởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín. Từ đó tìm ra giải pháp thu hút thêm các khách hàng mới và duy trì lƣợng khách hàng cũ. Phƣơng pháp nghiên cứu: Đề tài sử dụng phƣơng pháp nghiên cứu hỗn hợp bao gồm nghiên cứu định tính và định lƣợng. Kết quả nghiên cứu: Đề tài đã hệ thống hóa những lý thuyết cơ bản về khách hàng cá nhân, lý thuyết về hành vi ngƣời tiêu dùng, các nhân tố ảnh hƣởng đến quyết định lựa chọn Ngân hàng vay vốn.
Đề tài xây dựng mô hình nghiên cứu gồm 4 nhân tố ảnh hƣởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín. Kết luận và hàm ý: Nhân tố “Thƣơng hiệu Ngân hàng” là nhân tố có ảnh hƣởng lớn nhất với hệ số beta chuẩn hóa là 0. Nhân tố ảnh hƣởng tiếp theo là “Quy trình tín dụng” với hệ số beta chuẩn hóa là 0. “ Chất lƣợng dịch vụ” là nhân tố có tác động mạnh thứ ba đến quyết định vay vốn, với hệ số beta chuẩn hóa beta là 0.
Và cuối cùng là nhân tố “Nhân viên Ngân hàng” với hệ số beta chuẩn hóa ii 0. Từ đó, đề tài đƣa ra một số hàm ý chính sách để các nhà quản lý tìm ra giải pháp thu hút thêm khách hàng mới và duy trì lƣợng khách hàng cũ. iii SUMMARY Title: "Factors affecting individual customers' borrowing decisions at Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank" Summary: Reason for choosing the topic: Lending to individual customers plays an important role in the banking business. In addition to loan interest, the bank can cross-sell other products and services to further diversify the bank's revenue streams.
Therefore, how to maintain old customers as well as attract new customers to borrow capital is a necessary issue in the lending activities of Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank today. Research objective: Determine the factors affecting the decision to borrow capital of individual customers at Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank. From there, find a solution to attract new customers and maintain old customers. Research Methods: The study used mixed research methods including qualitative and quantitative research.
Research results: The thesis has systematized the basic theories of individual customers, the theory of consumer behavior, and the factors affecting the decision to choose a bank for a loan. The topic builds a research model including 4 factors affecting the decision to borrow capital of individual customers at Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank. Conclusion and implication: The factor “Banking brand” is the most influential factor with a standardized beta coefficient of 0. The next influencing factor is the “Credit Process” with a standardized beta coefficient of 0.
“Quality of service” is the third most influential factor in loan decisions, with a standardized beta coefficient of 0. And finally the factor “Banker” with a standardized beta coefficient of 0. From there, the topic gives some policy implications for managers to find solutions to attract new customers and maintain old customers. iv LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khoá luận tốt nghiệp “Các nhân tố ảnh hƣởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín” là bài khoá luận do chính em thực hiện.
Các số liệu trong đề tài này đƣợc thu thập và sử dụng một cách trung thực, trong đó không có các nội dung đã đƣợc công bố trƣớc đây hoặc các nội dung do ngƣời khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ trong khóa luận. Hồ Chí Minh, ngày 4 tháng 7 năm 2022 Tác giả Hồ Thị Thanh Duyên v LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành khóa luận tốt nghiệp này, trƣớc hết em xin gửi lời cám ơn chân thành tới Giảng viên hƣớng dẫn - TS. Lê Văn Hải vì sự hƣớng dẫn tận tình và những nhận xét quý báu của thầy trong suốt quá trình em thực hiện khóa luận này. Em cũng xin chân thành cám ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín đã tạo điều kiện cho em tìm hiểu và cung cấp các dữ liệu cần thiết phục vụ mục đích thực hiện đề tài nghiên cứu này.
Đồng thời em xin đƣợc gửi lời cám ơn sâu sắc đến trƣờng Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh cùng tới tất cả các giảng viên trong khoa Tài chính- Ngân hàng, những ngƣời đã dạy bảo em trong suốt bốn năm học vừa qua, trang bị cho em những kiến thức quý báu để em có đƣợc một hành trang vững chắc để vững vàng hơn trong tƣơng lai. Với thái độ nghiêm túc, dù đã hoàn thành khóa luận với sự nỗ lực cao nhất nhƣng sẽ không thể tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận đƣợc những góp ý của thầy, cô để khóa luận của em đƣợc hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn! TP.
Hồ Chí Minh, ngày 4 tháng 7 năm 2022 Tác giả Hồ Thị Thanh Duyên vi MỤC LỤC TÓM TẮT. iii LỜI CAM ĐOAN. iv LỜI CẢM ƠN .v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT.x DANH MỤC BẢNG. xi DANH MỤC HÌNH.
xii CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU. Mục tiêu tổng quát.
Mục tiêu cụ thể. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU. ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU. Đối tƣợng nghiên cứu.
Phạm vi nghiên cứu. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU. NỘI DUNG NGHIÊN CỨU. ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI.
KẾT CẤU KHÓA LUẬN .5 CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU. KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN. Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân. Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân.
PHÂN LOẠI CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN. Căn cứ vào thời hạn cho vay. Căn cứ vào mục đích vay. Căn cứ vào phƣơng thức hoàn trả.
Căn cứ vào hình thức bảo đảm. Căn cứ vào nguồn gốc của khoản nợ. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN. Các nhân tố từ Ngân hàng.
Quy trình tín dụng. Chất lượng dịch vụ. Thương hiệu của Ngân hàng. Lãi suất, chi phí vay vốn.
Nhân viên Ngân hàng. Kênh truyền thông của Ngân hàng. Các nhân tố từ khách hàng. Độ tuổi của h ch hàng.
Nghề nghiệp của h ch hàng. Thu nhập của h ch hàng. Th i quen của h ch hàng. Các yếu tố thuộc điều kiện bên ngoài.
Môi trường kinh tế. Môi trường xã hội. Môi trường ph p lý. Đối thủ cạnh tranh.
Những nhân tố bất khả h ng. CƠ SỞ LÍ THUYẾT VỀ QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN. Khái niệm về quyết định vay vốn. Quá trình ra quyết định vay vốn.
CÁC LÍ THUYẾT VỀ HÀNH VI NGƢỜI TIÊU DÙNG. Thuyết hành động hợp lí TRA - Theory of Reasoned Action (theo Ajzen & Fishbein, 1975). Thuyết hành vi hoạch định TPB –Theory of Planned Behaviour (theo Icek Ajzen, 1991). TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN.
Nghiên cứu trong nƣớc. Nghiên cứu ngoài nƣớc .25 viii CHƢƠNG 3: MÔ HÌNH VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU. QUY TRÌNH VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU. Quy trình nghiên cứu.
Phƣơng pháp nghiên cứu. MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU ĐỀ XUẤT. XÂY DỰNG BẢNG HỎI. Kiểm định thang đo.
Phân tích nhân tố khám phá EFA. Xây dựng phƣơng trình hồi quy: .35 CHƢƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU. Mô tả mẫu nghiên cứu.
Phân tích độ tin cậy của thang đo thông qua hệ số Cronbach‟s Alpha. Quy trình tín dụng. Chất lượng dịch vụ. Thương hiệu Ngân hàng.
Lãi suất chi phí. Nhân viên Ngân hàng. Kênh truyền thông Ngân hàng. Quyết định vay vốn.
Phân tích nhân tố khám phá EFA. Phân tích nhân tố h m ph EFA đối với biến độc lập. Phân tích nhân tố h m ph EFA đối với biến phụ thuộc. Phân tích mô hình hồi quy tuyến tính.
Phân tích hệ số tương quan Pearson. Phân tích hồi quy. Dò tìm c c vi phạm cần thiết. THẢO LUẬN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU .59 CHƢƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH.
KẾT LUẬN VỀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU. HÀM Ý CHÍNH SÁCH. Cải tiến quy trình tín dụng. Nâng cao chất lƣợng dịch vụ khách hàng cá nhân.
Phát triển và quảng bá thƣơng hiệu Ngân hàng. Nâng cao chất lƣợng nhân viên Ngân hàng. HẠN CHẾ CỦA ĐỀ TÀI VÀ HƢỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO .68 KẾT LUẬN CHUNG .70 TÀI LIỆU THAM KHẢO .71 PHỤ LỤC 1: PHIẾU KHẢO SÁT. xiv PHỤ LỤC 2: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH ĐỘ TIN CẬY.
xxi PHỤ LỤC 3: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ EFA. xxvi PHỤ LỤC 4: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH MÔ HÌNH HỒI QUY TUYẾN TÍNH .