Khóa luận tốt nghiệp: Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại ngân hàng Sài Gòn Thương Tín

• Tác giả: Hồ Thị Thanh Duyên
• Người hướng dẫn: TS. Lê Văn Hải
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng Thành Phố Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng
• Đề tài: Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Vay Vốn Của Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Thương Tín
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2022
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

• TÓM TẮT
• SUMMARY
• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC HÌNH
• 1. CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
• 1.1. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
• 1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 1.2.1. Mục tiêu tổng quát
• 1.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
• 1.4. ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 1.4.1. Đối tƣợng nghiên cứu
• 1.4.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.5. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 1.6. NỘI DUNG NGHIÊN CỨU
• 1.7. ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI
• 1.8. KẾT CẤU KHÓA LUẬN
• 2. CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU
• 2.1. KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
• 2.1.1. Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân
• 2.1.2. Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân
• 2.2. PHÂN LOẠI CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
• 2.2.1. Căn cứ vào thời hạn cho vay
• 2.2.2. Căn cứ vào mục đích vay
• 2.2.3. Căn cứ vào phƣơng thức hoàn trả
• 2.2.4. Căn cứ vào hình thức bảo đảm
• 2.2.5. Căn cứ vào nguồn gốc của khoản nợ
• 2.3. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
• 2.3.1. Các nhân tố từ Ngân hàng
• 2.3.1.1. Quy trình tín dụng
• 2.3.1.2. Chất lượng dịch vụ
• 2.3.1.3. Thương hiệu của Ngân hàng
• 2.3.1.4. Lãi suất, chi phí vay vốn
• 2.3.1.5. Nhân viên Ngân hàng
• 2.3.1.6. Kênh truyền thông của Ngân hàng
• 2.3.2. Các nhân tố từ khách hàng
• 2.3.2.1. Độ tuổi của h ch hàng
• 2.3.2.2. Nghề nghiệp của h ch hàng
• 2.3.2.3. Thu nhập của h ch hàng
• 2.3.2.4. Th i quen của h ch hàng
• 2.3.3. Các yếu tố thuộc điều kiện bên ngoài
• 2.3.3.1. Môi trường kinh tế
• 2.3.3.2. Môi trường xã hội
• 2.3.3.3. Môi trường ph p lý
• 2.3.3.4. Đối thủ cạnh tranh
• 2.3.3.5. Những nhân tố bất khả h ng
• 2.4. CƠ SỞ LÍ THUYẾT VỀ QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
• 2.4.1. Khái niệm về quyết định vay vốn
• 2.4.2. Quá trình ra quyết định vay vốn
• 2.5. CÁC LÍ THUYẾT VỀ HÀNH VI NGƢỜI TIÊU DÙNG
• 2.5.1. Thuyết hành động hợp lí TRA - Theory of Reasoned Action (theo Ajzen & Fishbein, 1975)
• 2.5.2. Thuyết hành vi hoạch định TPB –Theory of Planned Behaviour (theo Icek Ajzen, 1991)
• 2.6. TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN
• 2.6.1. Nghiên cứu trong nƣớc
• 2.6.2. Nghiên cứu ngoài nƣớc
• 3. CHƢƠNG 3: MÔ HÌNH VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. QUY TRÌNH VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1.1. Quy trình nghiên cứu
• 3.1.2. Phƣơng pháp nghiên cứu
• 3.2. MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU ĐỀ XUẤT
• 3.3. XÂY DỰNG BẢNG HỎI
• 3.4. Kiểm định thang đo
• 3.5. Phân tích nhân tố khám phá EFA
• 3.6. Xây dựng phƣơng trình hồi quy:
• 4. CHƢƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 4.1. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 4.1.1. Mô tả mẫu nghiên cứu
• 4.1.2. Phân tích độ tin cậy của thang đo thông qua hệ số Cronbach‟s Alpha
• 4.1.2.1. Quy trình tín dụng
• 4.1.2.2. Chất lượng dịch vụ
• 4.1.2.3. Thương hiệu Ngân hàng
• 4.1.2.4. Lãi suất chi phí
• 4.1.2.5. Nhân viên Ngân hàng
• 4.1.2.6. Kênh truyền thông Ngân hàng
• 4.1.2.7. Quyết định vay vốn
• 4.1.3. Phân tích nhân tố khám phá EFA
• 4.1.3.1. Phân tích nhân tố h m ph EFA đối với biến độc lập
• 4.1.3.2. Phân tích nhân tố h m ph EFA đối với biến phụ thuộc
• 4.1.4. Phân tích mô hình hồi quy tuyến tính
• 4.1.4.1. Phân tích hệ số tương quan Pearson
• 4.1.4.2. Phân tích hồi quy
• 4.1.4.3. Dò tìm c c vi phạm cần thiết
• 4.2. THẢO LUẬN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 5. CHƢƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH
• 5.1. KẾT LUẬN VỀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 5.2. HÀM Ý CHÍNH SÁCH
• 5.2.1. Cải tiến quy trình tín dụng
• 5.2.2. Nâng cao chất lƣợng dịch vụ khách hàng cá nhân
• 5.2.3. Phát triển và quảng bá thƣơng hiệu Ngân hàng
• 5.2.4. Nâng cao chất lƣợng nhân viên Ngân hàng
• 5.3. HẠN CHẾ CỦA ĐỀ TÀI VÀ HƢỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO
• 5.4. KẾT LUẬN CHUNG
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC 1: PHIẾU KHẢO SÁT
• PHỤ LỤC 2: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH ĐỘ TIN CẬY
• PHỤ LỤC 3: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ EFA
• PHỤ LỤC 4: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH MÔ HÌNH HỒI QUY TUYẾN TÍNH

I. Giới thiệu về vay vốn cá nhân

Vay vốn cá nhân là một trong những hoạt động chủ yếu của ngân hàng, đặc biệt là tại Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín. Đây là hình thức cho vay dành cho cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu tài chính như mua sắm, xây dựng, sửa chữa nhà cửa hay tiêu dùng. Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn cá nhân không chỉ liên quan đến lãi suất vay mà còn bao gồm uy tín của ngân hàng, chất lượng dịch vụ và quy trình tín dụng. Theo nghiên cứu, việc hiểu rõ các yếu tố này giúp ngân hàng có chiến lược thu hút khách hàng hiệu quả hơn.

1.1. Khái niệm và vai trò của vay vốn cá nhân

Vay vốn cá nhân được định nghĩa là khoản vay mà cá nhân nhận từ ngân hàng với mục đích sử dụng cho các nhu cầu cá nhân. Vai trò của vay vốn cá nhân rất quan trọng trong việc hỗ trợ người tiêu dùng thực hiện các kế hoạch tài chính của họ. Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín đã phát triển nhiều sản phẩm vay vốn cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Lãi suất vay và điều kiện vay vốn là những yếu tố chính mà khách hàng cân nhắc khi quyết định vay vốn.

II. Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn

Nghiên cứu đã xác định nhiều yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín. Các yếu tố này bao gồm: thương hiệu ngân hàng, quy trình tín dụng, chất lượng dịch vụ và sự hỗ trợ từ nhân viên ngân hàng. Mỗi yếu tố đều có mức độ ảnh hưởng khác nhau đến quyết định vay vốn. Chẳng hạn, thương hiệu ngân hàng được coi là yếu tố quan trọng nhất, ảnh hưởng mạnh mẽ đến lòng tin của khách hàng. Theo một khảo sát, 80% khách hàng cho biết họ chọn vay vốn tại ngân hàng dựa trên uy tín thương hiệu.

2.1. Thương hiệu ngân hàng

Thương hiệu ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân. Một thương hiệu mạnh không chỉ tạo ra lòng tin mà còn khẳng định chất lượng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp. Khách hàng thường có xu hướng chọn ngân hàng có thương hiệu nổi tiếng và uy tín. Điều này thể hiện rõ qua khảo sát cho thấy, 75% khách hàng lựa chọn ngân hàng dựa trên sự nhận biết thương hiệu và sự tin tưởng vào chất lượng dịch vụ.

2.2. Quy trình tín dụng

Quy trình tín dụng tại ngân hàng cũng là một yếu tố quyết định đến sự lựa chọn của khách hàng. Một quy trình tín dụng rõ ràng, minh bạch và nhanh chóng sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng. Theo nghiên cứu, các khách hàng thường đánh giá cao những ngân hàng có quy trình vay vốn đơn giản và thời gian phê duyệt nhanh chóng. Điều này không chỉ giúp tiết kiệm thời gian mà còn nâng cao trải nghiệm của khách hàng khi vay vốn.

III. Kết luận và hàm ý chính sách

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng các yếu tố như thương hiệu ngân hàng, quy trình tín dụng, chất lượng dịch vụ và sự hỗ trợ từ nhân viên ngân hàng đều có ảnh hưởng đáng kể đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân. Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín cần chú trọng đến việc cải thiện các yếu tố này để thu hút và giữ chân khách hàng. Các chính sách cải thiện chất lượng dịch vụ và quy trình tín dụng sẽ giúp ngân hàng nâng cao khả năng cạnh tranh trong thị trường.

3.1. Đề xuất cải tiến

Để nâng cao chất lượng dịch vụ và quy trình tín dụng, ngân hàng cần thực hiện các biện pháp như đào tạo nhân viên, cải tiến hệ thống công nghệ thông tin và cập nhật các chính sách vay vốn hợp lý. Đồng thời, ngân hàng cũng nên chú trọng vào việc xây dựng thương hiệu mạnh mẽ hơn để tạo sự tin tưởng từ phía khách hàng. Các chiến lược truyền thông cũng cần được đầu tư để giới thiệu các sản phẩm vay vốn một cách hiệu quả.