Tài liệu: Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch

Nghiên cứu phân tích các yếu tố tác động đến quyết định sử dụng dịch vụ ngân hàng di động của sinh viên Đại học Hồng Đức, đưa ra khuyến nghị thực tiễn.

• Tác giả: Lê Khắc Anh
• Người hướng dẫn: Ths. Nguyễn Ngân Hà
• Trường học: Trường Đại học Hồng Đức
• Chuyên ngành: Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh
• Đề tài: Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Ý Định Sử Dụng Dịch Vụ Mobile Banking Của Sinh Viên Trường Đại Học Hồng Đức
• Loại tài liệu: Đề tài nghiên cứu khoa học của sinh viên
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: Thanh Hóa

Tóm tắt

I. Khái niệm và tầm quan trọng của Mobile Banking

Mobile Banking là dịch vụ ngân hàng điện tử cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch tài chính thông qua ứng dụng trên điện thoại thông minh. Đây là một công nghệ tiên tiến đã mang lại những lợi ích to lớn cho cả khách hàng và các tổ chức tài chính. Khách hàng có thể dễ dàng thực hiện các giao dịch chuyển tiền, thanh toán hóa đơn mà không cần tìm kiếm địa điểm ATM hay trực tiếp đến ngân hàng. Điều này giúp tiết kiệm thời gian và công sức đáng kể. Bên cạnh đó, các tính năng truy vấn thông tin tài chính và thanh toán trực tuyến giúp người dùng quản lý tài chính hiệu quả hơn. Đặc biệt, nhóm khách hàng chính của dịch vụ này là những người trẻ tuổi, đặc biệt là sinh viên, những người ưa chuộng các phương thức thanh toán mới và tích hợp công nghệ.

1.1. Định nghĩa Mobile Banking

Mobile Banking là hệ thống dịch vụ ngân hàng được cung cấp thông qua các ứng dụng di động. Nó cho phép người dùng truy cập vào các dịch vụ tài chính một cách tiện lợi, an toàn và nhanh chóng. Dịch vụ này bao gồm chuyển tiền, thanh toán, kiểm tra số dư tài khoản, và nhiều tiện ích khác được tích hợp trên nền tảng đi động.

1.2. Lợi ích của dịch vụ Mobile Banking

Dịch vụ Mobile Banking mang lại nhiều lợi ích vượt trội: tiết kiệm thời gian, tiện lợi trong giao dịch, bảo mật cao, truy cập thông tin tài chính 24/7, giảm chi phí vận hành cho ngân hàng, và tăng độ hài lòng khách hàng. Đặc biệt, nó phù hợp với nhu cầu của giới trẻ yêu thích công nghệ số.

II. Các nhân tố chính ảnh hưởng đến ý định sử dụng

Nghiên cứu chỉ ra rằng có nhiều nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng Mobile Banking của người dùng. Các yếu tố này bao gồm: nhận thức hữu ích, nhận thức dễ sử dụng, ảnh hưởng xã hội, cảm nhận chỉ phí, và nhận thức rủi ro. Mỗi yếu tố này đóng vai trò quan trọng trong việc quyết định của người dùng có nên sử dụng dịch vụ này hay không. Nhận thức về tính hữu ích của dịch vụ là một trong những yếu tố quyết định nhất, vì người dùng sẽ chỉ sử dụng dịch vụ nếu họ tin rằng nó mang lại giá trị thực sự cho họ. Bên cạnh đó, mức độ dễ sử dụng của ứng dụng cũng ảnh hưởng lớn đến quyết định của người dùng, đặc biệt là với những người không quá am hiểu công nghệ.

2.1. Nhận thức hữu ích và dễ sử dụng

Nhận thức hữu ích là mức độ người dùng tin rằng sử dụng Mobile Banking sẽ cải thiện hiệu suất công việc và cuộc sống. Nhận thức dễ sử dụng liên quan đến mức độ khó khăn trong việc sử dụng ứng dụng. Cả hai yếu tố này là nền tảng của Mô hình Chấp nhận Công nghệ (TAM) và ảnh hưởng trực tiếp đến ý định sử dụng.

2.2. Ảnh hưởng xã hội và cảm nhận rủi ro

Ảnh hưởng xã hội là áp lực từ bạn bè, gia đình và cộng đồng để người dùng sử dụng dịch vụ. Cảm nhận rủi ro bao gồm lo ngại về bảo mật thông tin, gian lận và mất tiền. Những yếu tố này cũng là những trở ngại quan trọng ảnh hưởng đến quyết định sử dụng.

III. Mô hình lý thuyết và giả thuyết nghiên cứu

Các nhà nghiên cứu đã phát triển nhiều mô hình lý thuyết để giải thích ý định sử dụng công nghệ của người dùng. Lý thuyết Hành động Hợp lý (TRA), Lý thuyết Phân tách Hành vi có Kế hoạch (DTPB), và Mô hình Chấp nhận Công nghệ (TAM) là những mô hình nổi tiếng nhất. Mô hình TAM, được phát triển bởi Davis và cộng sự, chỉ ra rằng nhận thức hữu ích và nhận thức dễ sử dụng là hai yếu tố chính quyết định ý định sử dụng công nghệ. Các giả thuyết nghiên cứu được xây dựng dựa trên những lý thuyết này để kiểm tra mối quan hệ giữa các nhân tố và ý định sử dụng Mobile Banking của sinh viên.

3.1. Lý thuyết Chấp nhận Công nghệ TAM

Mô hình TAM là một trong những lý thuyết phổ biến nhất trong nghiên cứu chấp nhận công nghệ. Nó chỉ ra rằng nhận thức hữu ích và nhận thức dễ sử dụng là hai yếu tố tác động trực tiếp đến ý định sử dụng và hành vi thực tế của người dùng đối với công nghệ mới.

3.2. Các giả thuyết cơ bản

Các giả thuyết nghiên cứu được phát triển bao gồm: (H1) Nhận thức hữu ích ảnh hưởng tích cực đến ý định sử dụng; (H2) Nhận thức dễ sử dụng ảnh hưởng tích cực; (H3) Ảnh hưởng xã hội ảnh hưởng tích cực; (H4) Cảm nhận chỉ phí ảnh hưởng tiêu cực; (H5) Nhận thức rủi ro ảnh hưởng tiêu cực đến ý định sử dụng.

IV. Giải pháp nâng cao ý định sử dụng Mobile Banking

Để tăng ý định sử dụng dịch vụ Mobile Banking của sinh viên, các ngân hàng cần triển khai những giải pháp toàn diện. Thứ nhất, cần mở rộng ảnh hưởng xã hội thông qua các kênh quảng bá, tiếp thị và bán hàng hiệu quả, đặc biệt là trên các nền tảng mạng xã hội mà sinh viên sử dụng hàng ngày. Thứ hai, phải nâng cao tính dễ sử dụng của ứng dụng bằng cách tối ưu giao diện người dùng và chức năng. Thứ ba, cần đẩy mạnh tính hữu ích của dịch vụ bằng cách giới thiệu rõ ràng những lợi ích nó mang lại. Thứ tư, giảm chi phí dịch vụ để tăng sức hấp dẫn, và cuối cùng, phải tăng cường bảo mật để giảm cảm nhận rủi ro của người dùng.

4.1. Tăng cường tiếp thị và quảng bá

Mở rộng ảnh hưởng xã hội là chiến lược quan trọng. Các ngân hàng nên tăng cường hoạt động tiếp thị trên mạng xã hội, hợp tác với các influencer sinh viên, tổ chức các sự kiện khuyến mãi, và cung cấp khuyến mãi hấp dẫn cho người dùng mới để tạo ảnh hưởng xã hội tích cực.

4.2. Cải thiện trải nghiệm người dùng

Nâng cao tính dễ sử dụng và tính hữu ích bằng cách cải thiện giao diện, tăng tốc độ xử lý, thêm các tính năng mới hữu ích, và giảm chi phí dịch vụ. Đặc biệt, cần giáo dục người dùng về các lợi ích và cách sử dụng để giảm cảm nhận rủi ro và tăng ý định sử dụng dịch vụ.

Trích đoạn nội dung tài liệu

LỜI MỞ ĐẦU 1. Sự cần thiết của đề tài nghiên cứu Mobile Banking là một công nghệ tiên tiến đã đem lại rất nhiều lợi ích cho khách hàng và nhà cung cấp trong lĩnh vực tài chính. Khách hàng có thê đễ đàng thực hiện các giao dịch chuyên khoản hay thanh toán mọi chi phí một cách nhanh chóng và tiện lợi, không cần phải tìm kiếm địa điểm ATM hay trực tiếp đến ngân hàng. Điều này giúp tiết kiệm thời gian và công sức cho người dùng.

Bên cạnh đó, các tính năng truy vấn thông tin và thanh toán trực tuyến cũng giúp người dùng quan lý tài chính hiệu quả hon. Đặc biệt, nhóm khách hàng sử dụng smartphone hiện nay là những người trẻ tuổi, có nhu cầu trải nghiệm và ưa chuộng các phương thức thanh toán mới. Họ đặc biệt yêu thích các dịch vụ tích hợp trên nền tảng đi động, giúp kết nối thanh toán một cách dễ dàng, tiện lợi và an toàn. Tuy nhiên, tại các ngân hàng ở TP Thanh Hóa, dịch vụ Mobile Banking vẫn chưa tiếp cận được tới các sinh viên trường Đại học Hồng Đức.

Để tìm hiểu những nguyên nhân và ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ Mobile Banking của sinh viên, nhóm nghiên cứu đã quyết định lựa chọn đề tài "Các nhân tÔ ảnh hưởng đến ý định sw dung dich vu Mobile Banking cia sinh viên Hồng Đức". Đây là một đề tài cần thiết và mang tính khoa học cao, giúp ngân hàng phát triển dịch vụ Mobile Banking đến gần hơn với thế hệ trẻ đầy năng động và tiên tiến, đồng thời đáp ứng nhu cầu sử dụng các dịch vụ tiện lợi, tiện ích trong đời sống hàng ngày. Mục tiêu nghiên cứu - Tổng quan tình hình nghiên cứu và lý luận cơ bản về dịch vụ mobile banking của ngân hàng thương mại. - Nghiên cứu tác động của các nhân tổ ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ mobile banking của ŠSV trường ĐHHĐ.

Câu hỏi nghiên cứu Để giải quyết mục tiêu nghiên cứu, đề tài nghiên cứu trả lời các câu hỏi sau: - Các nhân tô nào ảnh hưởng đến ý định sử dụng mobile banking của sinh viên đại học Hồng Đức. - Mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng mobile banking - Có giải pháp nào đề thúc đây hoạt động mobie banking phát triển tới các bạn sinh viên? 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu Các nhân tố ảnh hưởng tới ý định sử dụng dịch vụ mobile banking của sinh viên ttrường đại học Hong Đức - Đối tượng khảo sát Sinh viên của trường đại học Hồng Đức đang có hoặc không sử dụng dịch vụ mobile banking đều có khả năng được chọn vào mẫu khảo sát. - Phạm vi nghiên cứu Phạm vi không gian: Trường đại học Hồng Đức và các ngân hàng trên địa ban TP Thanh Hoa Pham vi thoi gian: Giai doan 2022-2023 - Phương pháp nghiên cứu Nguồn số liệu: số liệu sơ cấp: từ khảo sát ý kiến của sinh viên là khách hàng về dịch vụ mobile banking Phương pháp thu thập thông tin: Khảo sát dựa trên bảng hỏi Nhóm lựa chọn áp dụng thang đo likert để khảo sát sinh viên của trường Đại học Hong Đức, sinh viên sẽ được phát tận tay tận tay bảng câu hỏi và trả lời trực tiếp (1) Hoàn toàn không hài lòng, (2) Không hài lòng, (3) Bình thường, (4) Hài lòng, (5) Rất hài lòng.

Phương pháp xử lý số liệu: Dữ liệu thu thập được từ khảo sát sẽ được mã hoá và nhập vào phần mềm SPSS 20 đề xử lý. Kết cầu đề tài Đề tài nghiên cứu được chia thành 4 chương: - Chương l giới thiệu tông quan nghiên cứu về mobile banking và cơ sở lý thuyết về các mô hình nghiên cứu, các nghiên cứu liên quan, qua đó đề xuất mô hình nghiên cứu. - Chương 2 trình bày về thiết kế nghiên cứu bao gồm phương pháp nghiên cứu và xây dựng thang do. - Chương 3 tiếp theo sẽ phân tích đữ liệu đã thu thập và trình bày kết quả nghiên cứu.

- Cuối cùng chương 4 sẽ trình bày tóm tắt kết luận và gợi ý một số chính sách trong quản lý cũng như nêu ra một số hạn chế của đề tài từ đó gợi ý cho hướng nghiên cứu tiếp theo. CHUONG 1: TONG QUAN NGHIEN CUU VE MOBILE BANKING 1. TONG QUAN VE DICH VU MOBILE BANKING 1. Ngan hang dién tir Ngân hàng điện tử (E-Banking) là một dịch vụ cho phép người dùng kiểm tra thông tin hoặc thực hiện các giao dịch với tài khoản ngân hàng mà không cần tới quầy giao dịch cũng như ATM, có thế thông qua Internet hoặc kết nối mạng viễn thông.

Ngân hàng điện tử cho phép người dùng truy vấn thông tin ngân hàng, thực hiện các giao dịch tài chính, qua kết nối internet, mạng viễn thông mà không cần đến chí nhánh hoặc thẻ ATM. Ngân hàng điện tử bao gồm nhiều dịch vụ nhỏ phổ biến, phủ hợp với hầu hết nhu cầu sử dụng của người dùng. Nhờ ngân hàng điện tử, người dùng không phải đến trực tiếp chỉ nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng hay dùng thẻ ATM để thực hiện giao dịch. Bạn chỉ cần truy cập dịch vụ e-Banking qua internet hoặc kết nối với mạng viễn thông trên các thiết bị điện tử như điện thoại di động, laptop, ipad.

Ngày nay, dịch vụ này phát triển với nhiều hình thái đa dạng và mới nhất lả dịch vụ ngân hàng điện tử dựa trên công nghệ viễn thông không dây của mạng di động (mobile banking). Trong cac hinh thái đó, mobile bankine có nhiều điểm ưu việt hơn, khách hàng có thê thực hiện hầu hết với tất cả các giao dịch như tại chỉ nhảnh ngân hàng truyền thống. Khái niệm dịch vụ mobile banking Ngân hàng di động (Mobile Bankimg) là dịch vụ ngân hàng cho phép người dùng thực hiện các giao dịch tài chính trên ứng dụng cài đặt trên thiết bị di động như điện thoại thông minh, máy tính bảng. Dịch vụ nảy cung cấp các tính năng như thông báo biến động số dư tài khoản, chuyển khoản, nạp tiền, thanh toán thẻ tín dụng.

Mobile Banking được xem là phô biến nhất trong các dịch vụ của ngân hàng điện tử bởi sự tiện lợi và tốc độ phát triển nhanh chóng của điện thoại thông minh. Dịch vụ này cũng thuận tiện hơn Internet Banking vì khách hàng có xu hướng sử dụng điện thoại dị động nhiều hơn, đồng thời dịch vụ cũng có nhiều tiện ích hỗ trợ giao dịch như quét camera để thanh toán QR; đăng nhập bằng vân tay hay Face ID; thông báo biến động số dư 24/7 bằng SMS hoặc ngay trên ứng dụng Mobile banking có thể được chia thành hai nội dung chính: thứ nhất, gồm giao dịch cỗ phiếu và sử dụng các dịch vụ liên quan khác qua điện thoại di động: thứ hai, trong mobile banking (theo nghĩa hẹp), bao gồm việc quản lý tài khoản với sử dụng các dịch vụ liên quan quan thiết bị di dong (Pousttchi va Schurig, 2004). Dich vu mobile banking cho phép người dùng nhận được thông tin về số dư tải khoản của họ qua SMS (Short Message Service). C6 nhiéu dinh nghia khac nhau vé mobile banking, nhu: Mobile banking la viéc thye higén các giao dịch của khách hàng với ngân hàng bằng điện thoại di động hoặc một thiết bị kỹ thuật số hỗ trợ cá nhân không dây có kết nỗi với internet (Barnes va Cobitt, 2003; Scomavacca va Barnes, 2004; Riquelme va Rios, 2010).

Một vài nghiên cứu trước đây đưa ra khái niệm mobile banking là một kênh truyền thông sáng tạo, trong đó khách hàng tương tác với ngân hàng thông qua một thiết bị đi động (Faria, 2012; Shaikh và Karjaluoto, 2015) Một số nghiên cứu khác như Alafeef và cộng sự (2012), Harma và Dubey (2009), Lee và Chung (2009) cho rằng mobile banking là một hình thức thương mại điện tử cho phép khách hàng truy cập vào tài khoản ngân hàng thông qua một thiết bị dị động để thực hiện các giao dịch như kiểm tra tài khoản, chuyển tiền, thực hiện thanh toán, hoặc giao dich chứng khoán. Do vậy, trong nghiên cứu này, mobile banking được sử dụng trong bài theo khái niệm của Shaikh và Karjaluoto (2015): Mobile banking là một sản phẩm hoặc dịch vụ được cung cấp bởi ngân hàng để thực hiện các giao dich tai chính và phi tài chính thông qua điện thoại di động hoặc máy tính bảng. Trong nghiên cứu này, dịch vụ mobile bankrng và mobile payment được coi la hai dịch vụ khác nhau. Mobile payment cũng là một dịch vụ thanh toán qua điện thoại di động nhưng ngân hàng không trực tiếp tham gia vào dịch vụ nảy.

Lợi ích của mobile banking - Tiện lợi: Mobile banking cho phép bạn thực hiện các ø1ao dịch tài chính mọi lúc mọi nơi, chỉ cần có kết nối internet. Bạn không cần phải đến ngân hàng hoặc cây ATM để rút tiền hay chuyển khoản nữa, mọi việc đều có thể được giải quyết trên điện thoại thông minh cua minh. Mobile banking sẽ hỗ trợ quý khách liên kết với ngân hàng để thực hiện các giao dịch, đảm bảo hoạt động thông suốt 24/7 Điều này đặc biệt hữu ích đối với những người luôn di chuyển hoặc không có thời gian đến ngân hàng trong giờ hành chính. - Bao mat: Hau hết các ứng dụng mobile banking đều được mã hóa và bảo vệ bằng mật khâu, đăng nhập bằng vân tay, khuôn mặt hay cả hai.

Điều này giúp dam bao an toan cho thông tin tài khoản của bạn. Bạn có thé yén tam sur dung mobile banking ma không lo sợ thông tin tải khoản bị đánh cắp hay lộ ra bên ngoài. Các dịch vụ ngân hàng điện tử thường xuyên được bảo trì và cập nhật liên tục để tối ưu hóa trải nghiệm người dùng nên quý khách không cần quá lo lắng về các vấn đề đánh cắp thông tin khi giao dich trực tuyến. - Cập nhật thông tin tài khoản: Mobile banking cung cấp cho bạn thông tin chỉ tiết về số dư tài khoản và lịch sử giao dich cua minh.

Ban có thé dé dang theo d6i cac giao dịch mới nhất và kiểm soát chi tiêu của mình một cách chặt chẽ hơn. Điều nảy giúp bạn theo dối tài chính cá nhân của mình một cách hiệu quả hon. - Khả năng tùy chỉnh: Nhiều ứng dụng mobile banking cho phép bạn tùy chỉnh giao diện và các tính năng theo sở thích của mình. Bạn có thê thiết lập những thông báo đặc biệt để nhận được thông tin về tài khoản ngân hàng của mình, hoặc chọn các giao dịch phỏ biến dé thực hiện nhanh chóng.

Điều này giúp bạn tối ưu hóa trải nghiệm sử dụng mobile banking của mình. - Tiết kiém chi phi giao dich: Mobile banking có mức phí giao dịch thấp hơn so với hình thức giao dịch truyền thống.