Bảo Lãnh Tín Dụng Đối Với Doanh Nghiệp Vừa Và Nhỏ Tại Thái Nguyên: Thực Trạng Và Giải Pháp

Khóa luận phân tích thực trạng và giải pháp bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Thái Nguyên, góp phần phát triển kinh tế địa phương.

• Tác giả: Triệu Minh Tuân
• Người hướng dẫn: TS. Đỗ Xuân Luận
• Trường học: Đại học Thái Nguyên
• Chuyên ngành: Kinh tế nông nghiệp
• Đề tài: Bảo Lãnh Tín Dụng Cho Doanh Nghiệp Vừa Và Nhỏ Tại Thái Nguyên: Thực Trạng Và Giải Pháp
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Thái Nguyên

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM ƠN
• DANH MỤC CÁC TỪ, CỤM TỪ VIẾT TẮT
• 1. PHẦN 1: MỞ ĐẦU
• 1.1. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
• 1.2. MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI
• 1.3. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI
• 1.3.1. Mục tiêu chung
• 1.3.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.4. Ý NGHĨA CỦA ĐỀ TÀI
• 1.4.1. Ý nghĩa học tập
• 1.4.2. Ý nghĩa thực tiễn
• 1.5. PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN
• 1.5.1. Phương pháp thu thập số liệu
• 1.5.2. Phương pháp xử lý, phân tích và tổng hợp số liệu
• 1.5.3. Phương pháp phân tích SWOT
• 1.6. THỜI GIAN, ĐỊA ĐIỂM, NHIỆM VỤ, CHỨC NĂNG CỦA CƠ SỞ THỰC TẬP
• 1.6.1. Thời gian
• 1.6.2. Địa điểm
• 1.6.3. Nhiệm vụ, chức năng của cơ sở thực tập
• 2. PHẦN 2: TỔNG QUAN TÀI LIỆU
• 2.1. Một số khái niệm cơ bản
• 2.1.1. Tổng quan về DNVVN
• 2.1.2. Phân loại DNVVN
• 2.1.3. Đặc điểm DNVVN
• 2.1.4. Khái niệm về bảo lãnh
• 2.2. ĐỐI TƯỢNG, PHẠM VI, NỘI DUNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 2.2.1. Đối tượng nghiên cứu
• 2.2.2. Phạm vi nghiên cứu
• 2.2.3. Nội dung nghiên cứu
• 2.2.4. Phương pháp nghiên cứu
• 2.2.5. Phương pháp thu thập thông tin
• 2.3. KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC
• 2.3.1. Điều kiện tự nhiên, KT-XH của tỉnh Thái Nguyên
• 2.3.2. Cơ cấu tổ chức bộ máy
• 2.3.3. Hoạt động của quỹ
• 2.3.4. Khái quát về cơ sở thực tập
• 2.3.5. Thực trạng các quy định BLTD của quỹ BLTD tỉnh Thái Nguyên
• 2.3.6. Quy trình BLTD của Quỹ
• 2.3.7. Thực trạng và kết quả hoạt động BLTD tại Quỹ BLTD tỉnh Thái Nguyên
• 2.3.8. Thực trạng hiệu quả kinh hoạt động BLTD của quỹ
• 2.3.9. Doanh số bảo lãnh và cơ cấu quỹ bảo lãnh
• 2.3.10. Kết quả thu phí bảo lãnh
• 2.3.11. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động của quỹ BLTD đối với DNVVN
• 2.3.12. Kết quả hoạt động BLTD tại Quỹ BLTD tỉnh Thái Nguyên
• 2.3.13. Về kết quả hoạt động BLTD cho DNVVN vay vốn tại các tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh
• 2.3.14. Một số vướng mắc trong hoạt động BLTD
• 2.3.15. Thực trạng của DNVVN
• 2.3.16. Nhu cầu của DNVVN
• 2.3.17. Những rào cản đối với DNVVN
• 2.3.18. Những hạn chế
• 2.3.19. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động của quỹ BLTD đối với DNVVN trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên
• 2.3.20. Định hướng phát triển của Quỹ
• 2.3.21. Giải pháp phát triển, nâng cao hiệu quả của quỹ BLTD trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên DNVVN trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên
• 3. KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Bảo Lãnh Tín Dụng Cho Doanh Nghiệp Vừa Và Nhỏ Tại Thái Nguyên

Bảo lãnh tín dụng là một công cụ tài chính quan trọng giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) tại Thái Nguyên tiếp cận nguồn vốn dễ dàng hơn. Trong bối cảnh nền kinh tế đang gặp nhiều khó khăn, việc hỗ trợ tài chính cho DNVVN trở nên cấp thiết hơn bao giờ hết. Quỹ bảo lãnh tín dụng được thành lập nhằm mục đích tạo điều kiện cho các DNVVN vượt qua khó khăn trong việc tiếp cận vốn vay từ ngân hàng. Điều này không chỉ giúp duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh mà còn góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương.

1.1. Khái Niệm Về Bảo Lãnh Tín Dụng

Bảo lãnh tín dụng là cam kết của một tổ chức tài chính, thường là ngân hàng, để đảm bảo cho khoản vay của một DNVVN. Điều này có nghĩa là nếu DNVVN không thể trả nợ, tổ chức bảo lãnh sẽ chịu trách nhiệm thanh toán. Hình thức này giúp giảm thiểu rủi ro cho các tổ chức tín dụng và khuyến khích họ cho vay nhiều hơn.

1.2. Vai Trò Của Bảo Lãnh Tín Dụng Đối Với DNVVN

Bảo lãnh tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ DNVVN tiếp cận nguồn vốn. Nó giúp các doanh nghiệp này có thể đầu tư vào công nghệ mới, mở rộng quy mô sản xuất và nâng cao sức cạnh tranh. Nhờ có bảo lãnh, nhiều DNVVN đã có thể vượt qua khó khăn tài chính và phát triển bền vững.

II. Thực Trạng Bảo Lãnh Tín Dụng Tại Thái Nguyên Những Thách Thức Hiện Tại

Mặc dù quỹ bảo lãnh tín dụng đã được thành lập, nhưng thực trạng hoạt động của nó tại Thái Nguyên vẫn còn nhiều vấn đề cần giải quyết. Nhiều DNVVN vẫn gặp khó khăn trong việc tiếp cận các dịch vụ bảo lãnh tín dụng. Các quy định về bảo lãnh chưa rõ ràng, và quy trình xin cấp bảo lãnh còn phức tạp, gây khó khăn cho các doanh nghiệp.

2.1. Những Khó Khăn Trong Quy Trình Bảo Lãnh

Quy trình xin cấp bảo lãnh tín dụng hiện tại còn nhiều bất cập. Nhiều DNVVN không nắm rõ các bước cần thiết để hoàn tất hồ sơ, dẫn đến việc chậm trễ trong việc tiếp cận vốn. Hơn nữa, các yêu cầu về tài sản thế chấp cũng là một rào cản lớn đối với nhiều doanh nghiệp.

2.2. Thiếu Thông Tin Về Chính Sách Bảo Lãnh

Nhiều DNVVN chưa được cung cấp đầy đủ thông tin về các chính sách bảo lãnh tín dụng. Điều này dẫn đến việc họ không biết đến các cơ hội hỗ trợ tài chính có sẵn, từ đó không thể tận dụng được các nguồn lực này để phát triển.

III. Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Bảo Lãnh Tín Dụng Tại Thái Nguyên

Để nâng cao hiệu quả của quỹ bảo lãnh tín dụng, cần có những giải pháp cụ thể nhằm cải thiện quy trình và tăng cường thông tin cho DNVVN. Việc đơn giản hóa quy trình xin cấp bảo lãnh và tăng cường truyền thông về chính sách bảo lãnh sẽ giúp nhiều doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn hơn.

3.1. Đơn Giản Hóa Quy Trình Xin Cấp Bảo Lãnh

Cần thiết phải đơn giản hóa quy trình xin cấp bảo lãnh tín dụng để DNVVN có thể dễ dàng tiếp cận. Việc này có thể thực hiện thông qua việc giảm bớt các yêu cầu về hồ sơ và thời gian xử lý.

3.2. Tăng Cường Truyền Thông Về Chính Sách Bảo Lãnh

Cần có các chương trình truyền thông hiệu quả để thông báo cho DNVVN về các chính sách bảo lãnh tín dụng. Điều này sẽ giúp họ nắm rõ hơn về các cơ hội hỗ trợ tài chính và cách thức tiếp cận.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Của Bảo Lãnh Tín Dụng Tại Thái Nguyên

Việc áp dụng bảo lãnh tín dụng đã mang lại nhiều kết quả tích cực cho DNVVN tại Thái Nguyên. Nhiều doanh nghiệp đã sử dụng nguồn vốn từ bảo lãnh để đầu tư vào công nghệ mới, mở rộng sản xuất và tạo ra nhiều việc làm cho người lao động.

4.1. Kết Quả Đạt Được Từ Bảo Lãnh Tín Dụng

Nhiều DNVVN đã có thể duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh và phát triển nhờ vào nguồn vốn từ bảo lãnh tín dụng. Điều này không chỉ giúp doanh nghiệp phát triển mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế của tỉnh.

4.2. Tác Động Đến Thị Trường Lao Động

Sự phát triển của DNVVN nhờ vào bảo lãnh tín dụng đã tạo ra nhiều việc làm cho người lao động tại Thái Nguyên. Điều này góp phần giảm tỷ lệ thất nghiệp và nâng cao đời sống cho người dân địa phương.

V. Kết Luận Tương Lai Của Bảo Lãnh Tín Dụng Tại Thái Nguyên

Bảo lãnh tín dụng cho DNVVN tại Thái Nguyên có tiềm năng lớn để phát triển trong tương lai. Cần có những chính sách hỗ trợ và cải cách để nâng cao hiệu quả hoạt động của quỹ bảo lãnh, từ đó giúp DNVVN phát triển bền vững.

5.1. Định Hướng Phát Triển Quỹ Bảo Lãnh

Quỹ bảo lãnh cần được định hướng phát triển rõ ràng, với các mục tiêu cụ thể nhằm hỗ trợ DNVVN. Việc này sẽ giúp quỹ hoạt động hiệu quả hơn và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của doanh nghiệp.

5.2. Tăng Cường Hợp Tác Giữa Các Tổ Chức Tín Dụng

Cần thiết phải tăng cường hợp tác giữa quỹ bảo lãnh và các tổ chức tín dụng để tạo ra một hệ sinh thái hỗ trợ tài chính cho DNVVN. Điều này sẽ giúp doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận nguồn vốn hơn.

Trích đoạn nội dung tài liệu

chương 1 Luật DN năm 2014 thì “DN là một tổ chức kinh tế có tên riêng, có tài sản, có trụ sở giao dịch ổn định, được cấp giấy đăng kí kinh doanh theo quy định của pháp luật để thực hiện các hoạt động kinh doanh trên thị trường.” DN là tổ chức kinh tế có tư cách pháp nhân, có con dấu, có tài sản, có quyền và nghĩa vụ dân sự, hoạt động kinh tế theo chế độ hoạch toán tự động, tự chịu trách nhiệm về toàn bộ hoạt động kinh tế và chịu sự quản lý của Nhà nước, bởi luật DN và các quy định khác của pháp luật. Nói cách khác DN là một đơn vị kinh tế được thành lập và tổ chức sản xuất ra sản phẩm để kinh doanh hoặc cung ứng dịch vụ, kể cả những sản phẩm hàng hóa không do mình làm ra nhằm thỏa mãn nhu cầu thị trường và kết quả thu về là lợi nhuận, tích lũy được vốn để tiếp tục tái đầu tư phát triển kinh doanh ngày càng cao hơn. Loại hình DN nhỏ và vừa phát triển khá phổ biến ở các nước đang phát triển, nhất là ở các nước trong khu vực ASEAN. Ở Việt Nam, nhóm DN này 6 vị thế quan trọng trong quá trình thực hiện công nghiệp hóa hiện đại hóa đất nước.

Có nhiều định nghĩa khác nhau về DN nhỏ và vừa: Theo hầu hết các nước trên thế giới, DN nhỏ và vừa được định nghĩa là DN có tư cách pháp nhân, thực hiện hoạt động kinh doanh với số vốn và lực lượng lao động có quy mô nhỏ và trung bình so với các DN có quy mô lớn khác. Ở Việt Nam, DN nhỏ và vừa được định nghĩa là cơ sở sản xuất, kinh doanh độc lập, đã đăng kí kinh doanh theo luật pháp hiện hành, có vốn đăng kí không quá 10 tỷ đồng hoặc số lao động trung bình hàng năm không quá 200 người (theo định nghĩa công văn 681/CP – KTN ngàu 20 tháng 6 năm 2001 của Thủ tướng Chính phủ) Theo điều 3 của Nghị định số 90/2001/NĐ- CP ngày 23 tháng 11 năm 2001 về trợ giúp phát triển DN vừa và nhỏ thì DN vừa và nhỏ được định nghĩa như sau: DN vừa và nhỏ là cơ sở sản xuất, kinh doanh độc lập, đã đăng kí kinh KLTN doanh theo pháp luật hiện hành,kinh có vốn tế đănghọc kí không quá 10 tỷ đồng hoặc số lao động trung bình hàng năm không quá 300 người. Theo định nghĩa này, các DN vừa và nhỏ ở Việt Nam bao gồm các DN Nhà nước có quy mô nhỏ và vừa đăng kí kinh doanh theo Luật DN Nhà nước, các công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn, DN tư nhân có quy mô nhỏ và vừa được đăng kí theo Luật DN, Luật Hợp tác xã, cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh theo hình thức hộ kinh doanh cá thể được điều chỉnh bởi quy định của Chính phủ. Theo điều 3 Nghị định số 59/2009/NĐ- CP của Chính phủ ngày 30 tháng 6 năm 2009 về trợ giúp phát triển DN vừa và nhỏ, thì: ” DN vừa và nhỏ là cơ sở kinh doanh đã đăng kí kinh doanh theo quy định của pháp luật, được chia thành ba cấp: siêu nhỏ, nhỏ, vừa theo quy mô tổng nguồn vốn (tổng nguồn vốn tương đương tổng tài sản được xác định trong bảng cân đối kế toán của DN) hoặc số lao động bình quân năm (tổng nguồn vốn là tiêu chí ưu tiên)” 7 Tóm lại, DN vừa và nhỏ là những DN có quy mô vừa và nhỏ, xét trên tiêu chí doanh thu, số lượng lao động bình quân hoặc nguồn vốn kinh doanh xét trên các quy tắc phân loại quy mô của các loại hình DN.2 Phân loại DNVVN Ngày 11/3/2018 Chính phủ đã ban hành Nghị định số 39/NĐ- CP chi tiết một số điều của Luật hỗ trợ DN nhỏ và vừa thay thế cho Nghị định số 56/2009/NĐ- CP ngày 30 tháng 6 năm 2009 của chính phủ về trợ giúp phát triển DN nhỏ và vừa.

Theo đó trong từng lĩnh vực, thay vì việc phân loại DN nhỏ và vừa được căn cứ dựa trên số lao động tham gia bảo hiểm xã hội bình quân năm và nguồn vốn (trong đó ưu tiên nguồn vốn) thì hiện nay căn cứ dựa trên số lao động tham gia bảo hiểm xã hội bình quân năm và doanh thu hoặc nguồn vốn (trong đó ưu tiên doanh thu) 1. DN siêu nhỏ trong lĩnh vực nông nghiệp, lâm nghiệp, thủy sản và lĩnh vực công nghiệp, xây dựng có số lao động tham gia bảo hiểm xã hội bình quân KLTN năm không quá 10 người và tổngkinh doanh tế học thu của năm không quá 3 tỷ đồng hoặc tổng nguồn vốn không quá 3 tỷ đồng. DN siêu nhỏ trong lĩnh vực thương mại, dịch vụ có số lao động tham gia bảo hiểm xã hội bình quân năm không quá 10 người và tổng doanh thu của năm không quá 10 tỷ đồng hoặc tổng nguồn vốn không quá 3 tỷ đồng. DN nhỏ trong lĩnh vực nông nghiệp, lâm nghiệp, thủy sản và lĩnh vực công nghiệp, xây dựng có số lao động tham gia bảo hiểm xã hội bình quân năm không quá 100 người và tổng doanh thu của năm không quá 50 tỷ đồng hoặc tổng nguồn vốn không quá 20 tỷ đồng, nhưng không phải là DN siêu nhỏ theo quy định tại khoản 1 Điều này DN nhỏ trong lĩnh vực thương mại, dịch vụ có số lao động tham gia bảo hiểm xã hội bình quân năm không quá 50 người và tổng doanh thu của năm không quá 100 tỷ đồng hoặc tổng nguồn vốn không quá 50 tỷ đồng, nhưng không phải là DN siêu nhỏ theo quy định tại khoản 1 Điều này.

DN vừa trong lĩnh vực nông nghiệp, lâm nghiệp, thủy sản và lĩnh vực công nghiệp, xây dựng có số lao động tham gia bảo hiểm xã hội bình quân năm không quá 200 người và tổng doanh thu của năm không quá 200 tỷ đồng hoặc tổng nguồn vốn không quá 100 tỷ đồng, nhưng không phải là DN nhỏ, DN siêu nhỏ theo quy định tại khoản 1, khoản 2 Điều này. DN vừa trong lĩnh vực thương mại, dịch vụ có số lao động tham gia bảo hiểm xã hội bình quân năm không quá 100 người và tổng doanh thu của năm không quá 300 tỷ đồng hoặc tổng nguồn vốn không quá 100 tỷ đồng, nhưng không phải là DN siêu nhỏ, DN nhỏ theo quy định tại khoản 1, khoản 2 Điều này. Đặc điểm DNVVN DN vừa và nhỏ là bộ phận không thể thiếu trong cộng đồng các DN của một nền kinh tế, nhóm DN này có những đặc điểm cơ bản như: Thứ nhất, DN vừa và nhỏ chiếm đa số trong tổng số DN, đóng vai trò KLTN quan trọng trong nền kinh kinh tế. Theo tếđược số liệu họcỦy ban châu Âu (EC) công bố 8/2014, hơn 20 triệu DN vừa và nhỏ ở châu Âu chiếm 99% tổng số DN.

Theo báo cáo mới nhất vào tháng 1/2014 của Tradeup về tình hình tài chính của các DN vừa và nhỏ tại Mỹ, nhóm DN này chiếm tới 99% tổng số DN, sử dụng trên 50% tổng số lao động xã hội, tạo công ăn việc làm cho 65% lượng lao động ở khu vực tư nhân. Tại Việt Nam, theo Viện Phát triển DN thuộc Phòng Thương mại và Công nghiệp Việt Nam (2011), Việt Nam có 543.963 DN, trong đó DN vừa và nhỏ chiếm 97%, đóng góp hơn 40% GDP cả nước và sử dụng 51% tổng số lao động xã hội. Thứ hai, DN vừa và nhỏ có quy mô vốn nhỏ, gặp khó khăn trong việc tiếp cận với nguồn vốn chính thức, đặc biệt là ở các nước đang phát triển. Điều này là một cản trở không nhỏ trong việc triển khai, áp dụng các tiến bộ khoa học, công nghệ mới vào hoạt động thương mại nói chung và xúc tiến thương mại trực tuyến nói riêng.

9 Thứ ba, DN vừa và nhỏ chịu sự cạnh tranh khốc liệt của các công ty, tập đoàn lớn và từ chính các DN với nhau. Trong quá trình hội nhập, các tập đoàn lớn thường có xu hướng vươn mình ra thế giới, thành lập các chi nhánh, công ty con ở các quốc gia có nhiều lợi thế, vì vậy, các DN vừa và nhỏ ở các quốc gia này phải tìm ra những phương thức, công cụ mới trong hoạt động kinh doanh. Thứ tư, với nguồn vốn nhỏ hẹp, các DN này thường tập trung vào các ngành hàng gần gũi với người tiêu dùng hơn là đầu tư vào các ngành công nghiệp nặng, sản xuất khai thác cần nhiều vốn. Ở Việt Nam, theo Cục xúc tiến thương mại (2012) trong cơ cấu ngành nghề, khoảng 43% DN vừa và nhỏ hoạt động trong lĩnh vực sản xuất, 24% trong lĩnh vực thương mại và phân phối, số còn lại hoạt động trong lĩnh vực dịch vụ và liên quan đến nông nghiệp.4 Khái niệm về bảo lãnh Bảo lãnh là một thuật ngữ được sử dụng từ lâu đời.

Trong xã hội phong KLTN kiến người ta đã biết đến kinh khái niệm lý tế học trưởng và những người có thế lực bảo lãnh cho tù nhân trong thời gian thi hành án, cha mẹ bảo lãnh cho con. Sau đó bảo lãnh được phát triển sang lĩnh vực dân sự và nhiều lĩnh vực khác của đời sống kinh tế xã hội. Bảo lãnh được phân ra hai hình thức dựa vào tính chất và đối tượcg bảo lãnh là: Bảo lãnh đối nhân và bảo lãnh đối vật. Bảo lãnh đối nhân: Được áp dụng chủ yếu với các quan hệ phi tài sản hình sự, tố tụng hình sự, chế tài hành chính và quan hệ phi tài sản trong dân sự.

Bảo lãnh đối vật: Được áp dụng trong quan hệ hợp đồng kinh tế và dân sự có yếu tố tài sản. Đó chính là bảo lãnh, một trong các phương thức bảo đảm việc vi phạm hợp đồng. Trong pháp luật dân sự nước ta khái niệm bảo lãnh được nêu trong điều 366 Bộ luật Dân sự: “ Bảo lãnh là việc người thứ ba (gọi là người bảo lãnh) cam kết với bên có quyền ( gọi là người nhận bảo lãnh) sẽ thực hiện nghĩa vụ thay cho bên có nghĩa vụ( gọi là người được bảo lãnh), nếu khi đến hạn mà nguời được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ. 10 Trong pháp lệnh hợp đồng kinh tế: “ Bảo lãnh tài sản là sự bảo đảm bằng tài sản thuộc quyền sở hữu của người nhận bảo lãnh để chịu trách nhiệm tài sản thay cho người được bảo lãnh khi người này vi phạm hợp đồng kinh tế đã ký kết.