Khóa luận các yếu tố ảnh hưởng ý định gửi tiết kiệm tại Techcombank Huế - ĐH Kinh tế Huế

Nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến ý định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Techcombank Huế, đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ tiền

• Tác giả: Nguyễn Thị Kim Oanh
• Người hướng dẫn: TS. Phạm Quốc Khang
• Trường học: Trường Đại học Kinh tế, Đại học Huế
• Chuyên ngành: Tài chính
• Đề tài: Các yếu tố ảnh hưởng đến ý định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Huế
• Loại tài liệu: Khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2025
• Địa điểm: Huế

Tóm tắt

I. Tổng quan ý định gửi tiền tiết kiệm tại Techcombank chi nhánh Huế

Thị trường tài chính ngân hàng tại Thừa Thiên Huế duy trì mức độ cạnh tranh rất cao. Khách hàng cá nhân có nhiều phương án để tích lũy tài sản an toàn. Hoạt động huy động vốn đóng vai trò then chốt đối với sự phát triển của các tổ chức tín dụng. Do đó, nghiên cứu hành vi khách hàng là nhiệm vụ cấp thiết. Techcombank chi nhánh Huế là điểm giao dịch uy tín trên địa bàn. Đơn vị này không ngừng cải tiến sản phẩm và chất lượng phục vụ. Ý định gửi tiền tiết kiệm phản ánh mức độ tin tưởng của người dân vào thương hiệu. Khách hàng luôn cân nhắc kỹ lưỡng giữa mức độ sinh lời và tính thanh khoản. Môi trường kinh tế vĩ mô ổn định thúc đẩy nhu cầu gửi tiết kiệm gia tăng. Người gửi tiền ngày càng chú trọng đến tính an toàn và tiện lợi khi giao dịch. Quá trình ra quyết định của khách hàng chịu sự tác động đan xen của nhiều nhân tố. Việc nhận diện rõ các động lực này giúp chi nhánh tối ưu hóa chiến lược kinh doanh. Đây cũng là nền tảng để gia tăng thị phần huy động vốn bền vững.

1.1. Bối cảnh thị trường huy động vốn tại khu vực Thừa Thiên Huế

Khu vực Thừa Thiên Huế ghi nhận sự hiện diện của nhiều ngân hàng thương mại lớn. Khách hàng địa phương có thói quen tài chính thận trọng và đề cao sự an toàn. Nguồn tiền gửi tiết kiệm từ dân cư vẫn tăng trưởng đều đặn qua các năm. Sự cạnh tranh lãi suất giữa các chi nhánh diễn ra sôi nổi. Bên cạnh đó, xu hướng số hóa dịch vụ tài chính đang mở rộng nhanh chóng. Người dân dần làm quen với ứng dụng ngân hàng điện tử hiện đại. Tuy nhiên, các phòng giao dịch trực tiếp vẫn giữ vai trò nền tảng. Khách hàng trung niên và lớn tuổi luôn ưu tiên gửi tiền tại quầy. Techcombank chi nhánh Huế phải phát triển song song hai kênh phục vụ này. Chi nhánh cần nâng cao hình ảnh để củng cố vị thế cạnh tranh địa phương.

1.2. Khái niệm và bản chất của ý định gửi tiền tiết kiệm

Ý định hành vi là bước đệm trực tiếp dẫn đến hành vi thực tế. Trong lĩnh vực tài chính, ý định gửi tiền tiết kiệm thể hiện quyết định tương lai của khách hàng. Khách hàng lựa chọn một ngân hàng cụ thể dựa trên niềm tin và kỳ vọng. Tiết kiệm ngân hàng không chỉ là kênh bảo toàn vốn. Đây còn là công cụ tạo nguồn thu nhập từ lãi suất ổn định. Khi nảy sinh ý định, người gửi tiền sẽ chủ động tìm kiếm thông tin liên quan. Họ so sánh mức lãi suất, kỳ hạn và các chương trình ưu đãi hiện hành. Niềm tin vào ngân hàng giữ vai trò thúc đẩy quyết định cuối cùng. Nếu ngân hàng đáp ứng tốt mong đợi, ý định sẽ nhanh chóng chuyển hóa thành hành động gửi tiền cụ thể.

II. Khảo sát ý định gửi tiền tiết kiệm tại Techcombank chi nhánh Huế

Nghiên cứu thực tế tại Techcombank chi nhánh Huế chỉ ra nhiều yếu tố chi phối ý định gửi tiền của khách hàng. Trong đó, chất lượng dịch vụ giữ vai trò rất nổi bật. Kết quả khảo sát cho thấy tiêu chí thủ tục đơn giản đạt điểm trung bình 4,65 trên 5 điểm. Thái độ nhân viên lắng nghe và hỗ trợ khách hàng đạt 4,62 điểm. Không gian giao dịch tiện nghi đạt 4,45 điểm. Tốc độ xử lý giao dịch đạt mức 4,46 điểm. Dịch vụ trực tuyến dễ sử dụng được đánh giá ở mức 4,49 điểm. Điểm trung bình chung của chất lượng dịch vụ đạt 4,53 điểm. Con số này khẳng định sự hài lòng cao của người dân đối với quy trình phục vụ. Tuy nhiên, khách hàng vẫn đối mặt với áp lực so sánh lãi suất. Thị trường luôn có nhiều ngân hàng đưa ra mức lãi suất tiền gửi cạnh tranh. Hình thức chiêu thị và quà tặng khuyến mãi cũng ảnh hưởng đến tâm lý người gửi tiền. Thêm vào đó, yếu tố uy tín thương hiệu đóng vai trò bảo chứng sự an toàn. Mối quan hệ từ người thân và đồng nghiệp cũng tác động đáng kể đến quyết định sau cùng.

2.1. Đánh giá về chất lượng dịch vụ và uy tín thương hiệu

Chất lượng dịch vụ là nhân tố then chốt tạo dựng sự an tâm. Tại Techcombank Huế, thủ tục tinh gọn giúp giảm bớt thời gian chờ đợi. Khách hàng luôn đánh giá cao thái độ niềm nở và sự lắng nghe từ chuyên viên. Uy tín thương hiệu cũng là trụ cột bảo đảm niềm tin. Khách hàng thường chọn ngân hàng lớn để tránh rủi ro mất vốn. Thương hiệu Techcombank đã khẳng định được danh tiếng vững mạnh trên toàn quốc. Nhận thức thương hiệu tích cực thúc đẩy ý định gửi tiền diễn ra nhanh chóng. Người dân sẵn sàng gửi gắm khoản tiền tích lũy vào nơi có uy tín cao. Mối quan hệ gắn kết lâu năm cũng củng cố lòng trung thành của khách hàng.

2.2. Vấn đề cạnh tranh lãi suất và hình thức chiêu thị

Lãi suất luôn là thước đo kinh tế hàng đầu của người gửi tiền. Khách hàng cá nhân thường so sánh biểu lãi suất giữa các ngân hàng trước khi mở sổ. Một mức chênh lệch nhỏ cũng có thể làm thay đổi quyết định gửi tiết kiệm. Ngoài ra, hình thức chiêu thị đóng vai trò thu hút sự chú ý ban đầu. Các chương trình bốc thăm trúng thưởng và tặng quà khuyến mãi tạo ra sự hứng thú. Tuy vậy, chương trình khuyến mãi chỉ mang tính chất kích cầu ngắn hạn. Lợi ích tài chính dài hạn và sự an toàn vốn mới là yếu tố quyết định. Nếu lãi suất thiếu tính cạnh tranh, khách hàng dễ dàng chuyển dòng tiền sang đơn vị khác. Chi nhánh cần cân đối giữa chi phí vốn và mức sinh lời hấp dẫn cho khách.

III. Đề xuất về ý định gửi tiền tiết kiệm tại Techcombank chi nhánh Huế

Để củng cố ý định gửi tiết kiệm của khách hàng, Techcombank chi nhánh Huế cần áp dụng các giải pháp đồng bộ. Trước hết, chi nhánh cần tiếp tục đơn giản hóa thủ tục hồ sơ. Việc rút ngắn thời gian xử lý giao dịch tại quầy mang lại trải nghiệm tiện ích cao. Đội ngũ nhân viên cần được đào tạo thường xuyên về kỹ năng tư vấn chuyên sâu. Thái độ phục vụ tận tâm là chìa khóa giữ chân khách hàng truyền thống. Về chính sách lãi suất, ngân hàng nên xây dựng các gói tiết kiệm bậc thang linh hoạt. Khách hàng gửi số tiền lớn hoặc kỳ hạn dài cần nhận được biểu lãi suất ưu đãi tương xứng. Bên cạnh đó, ngân hàng cần đẩy mạnh kênh gửi tiền trực tuyến trên ứng dụng Techcombank Mobile. Giao diện số cần rõ ràng, dễ thao tác và có tính bảo mật cao. Các hoạt động truyền thông và chiêu thị cần hướng trực tiếp đến đối tượng mục tiêu. Chiến dịch quảng bá nên nhấn mạnh vào lợi ích thực tế và sự an toàn tài chính. Sự kết hợp giữa con người và công nghệ sẽ tạo ra lợi thế cạnh tranh vượt trội.

3.1. Hoàn thiện chất lượng dịch vụ và đào tạo nhân sự

Chi nhánh cần chuẩn hóa quy trình tiếp đón khách hàng ngay từ cửa ra vào. Đội ngũ giao dịch viên phải duy trì thái độ chuẩn mực, thân thiện và kiên nhẫn. Các chương trình đào tạo nghiệp vụ định kỳ cần tập trung vào kỹ năng lắng nghe và giải quyết khiếu nại. Khi khách hàng cảm nhận được sự tôn trọng, niềm tin tài chính sẽ gia tăng mạnh mẽ. Không gian giao dịch tại sảnh chờ cũng cần duy trì sự tiện nghi, sạch sẽ và hiện đại. Việc bổ sung nước uống, wifi miễn phí và ghế ngồi êm ái mang lại cảm giác dễ chịu. Thủ tục rút gọn cùng quy trình xác thực nhanh giúp tối ưu hóa thời gian giao dịch của người dân.

3.2. Đa dạng hóa gói sản phẩm và tối ưu hóa nền tảng số

Techcombank cần đa dạng hóa các kỳ hạn gửi tiền nhằm phục vụ nhiều nhóm đối tượng. Các sản phẩm tiền gửi linh hoạt cho phép rút gốc từng phần mà không mất lãi suất phần còn lại. Chính sách cộng thêm lãi suất khi gửi tiết kiệm online là giải pháp kích cầu rất hiệu quả. Ứng dụng ngân hàng số phải bảo đảm vận hành mượt mà, bảo mật tuyệt đối và không gián đoạn. Các tính năng tích lũy mục tiêu tự động giúp người dùng hình thành thói quen tài chính tốt. Thông tin về lãi suất, kỳ hạn và quyền lợi cần được hiển thị minh bạch trên ứng dụng. Nền tảng số tiện lợi sẽ thu hút mạnh mẽ nhóm khách hàng trẻ tuổi và nhân viên văn phòng.

IV. Kết luận ý định gửi tiền tiết kiệm tại Techcombank chi nhánh Huế

Ý định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Techcombank chi nhánh Huế chịu tác động tổng hợp từ nhiều yếu tố. Chất lượng dịch vụ xuất sắc và uy tín thương hiệu vững mạnh là hai trụ cột nền tảng. Khi khách hàng cảm thấy an toàn và được tôn trọng, quyết định gửi tiền sẽ được đưa ra nhanh chóng. Lãi suất cạnh tranh cùng chính sách chiêu thị đóng vai trò chất xúc tác quan trọng. Chi nhánh cần chủ động duy trì chuẩn mực phục vụ cao trong toàn bộ hệ thống giao dịch. Việc kết hợp hài hòa giữa phòng giao dịch truyền thống và ứng dụng số mang lại hiệu quả vượt trội. Khách hàng ở mọi lứa tuổi đều có thể tiếp cận sản phẩm tiết kiệm một cách dễ dàng. Nghiên cứu thực tiễn này cung cấp cơ sở dữ liệu quan trọng cho ban lãnh đạo ngân hàng. Những đề xuất cải tiến giúp nâng cao tỷ lệ huy động vốn và củng cố thị phần tại địa phương. Sự trung thành của khách hàng là chìa khóa cho sự tăng trưởng an toàn và bền vững của ngân hàng.

4.1. Ứng dụng thực tiễn trong quản trị ngân hàng bán lẻ

Kết quả nghiên cứu mang lại giá trị ứng dụng cao cho nhà quản lý. Techcombank Huế có thể điều chỉnh chiến lược tiếp thị nhắm đúng nhu cầu người dân. Việc tối ưu hóa quy trình giúp giảm tải áp lực cho nhân viên tại quầy. Ngân hàng có thể phân khúc khách hàng chính xác hơn để chào bán các sản phẩm tiền gửi phù hợp. Nhóm khách hàng trẻ tuổi được tiếp cận qua kênh số hóa và ưu đãi linh hoạt. Nhóm khách hàng lớn tuổi được phục vụ chu đáo với không gian giao dịch tiện nghi. Sự phối hợp này giúp ngân hàng khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư. Quản trị chất lượng dịch vụ toàn diện sẽ tạo ra sự khác biệt lớn so với các đối thủ.

4.2. Định hướng nghiên cứu mở rộng trong tương lai

Đề tài nghiên cứu đã làm sáng tỏ các yếu tố then chốt ảnh hưởng đến ý định gửi tiền. Tuy nhiên, các nghiên cứu tiếp theo có thể mở rộng khảo sát trên quy mô mẫu lớn hơn. Việc so sánh hành vi gửi tiền giữa khu vực đô thị và nông thôn sẽ mang lại nhiều phát hiện mới. Nhà nghiên cứu cũng có thể đánh giá sâu hơn về tác động của các biến số vĩ mô như lạm phát hay chính sách tiền tệ. Sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ tài chính FinTech cũng mở ra nhiều hướng tiếp cận mới. Hiểu sâu sắc sự thay đổi trong thói quen người dùng sẽ giúp ngân hàng duy trì vị thế dẫn đầu. Đây là tiền đề học thuật hữu ích cho các công trình nghiên cứu tài chính tiếp theo.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Tổng quan về Ngân hàng thương mại và dịch vụ gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại 1. Tổng quan về Ngân hàng thương mại  Khái niệm Ngân hàng thương mại (NHTM) Quá trình hình thành và hoàn thiện hệ thống ngân hàng đã tạo ra các ngân hàng thương mại. Hơn bất cứ tổ chức tài chính nào khác, được biết đến với chức năng kinh doanh tiền tệ.

NHTM luôn được coi là bách hóa tài chính, cung cấp rất nhiều sản phẩm và dịch vụ về tài chính. Tại mỗi quốc gia có một định nghĩa riêng về NHTM. Dù những quan niệm này không đồng nhất với nhau hoàn toàn, nhưng về bản chất NHTM cũng là một doanh nghiệp, nhưng doanh nghiệp này rất đặc biệt bởi vì nó kinh doanh một loại hàng hóa đặc biệt, đó là tiền. Theo Nguyễn Đăng Dờn (2008): “NHTM là loại ngân hàng giao dịch trực tiếp với các loại hình doanh nghiệp, tổ chức đoàn thể xã hội và cá nhân, bằng việc huy động vốn dưới hình thức nhận tiền định kỳ, tiền phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, đồng thời sử dụng số vốn huy động được để cho vay, chiết khấu, cung cấp các phương tiện thanh toán và cung ứng dịch vụ ngân hàng cho các đối tượng nói trên.” [1] Ở Việt Nam, theo khoản 23 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng số 32/2024/QH15: “ NHTM là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả hoạt động ngân hàng và hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận.”, và định nghĩa: “Hoạt động ngân hàng là việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên một hoặc một số nghiệp vụ: nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản” (Khoản 17 – Điều 4).

[6] Như vậy, có thể nói rằng NHTM là định chế tài chính trung gian quan trọng vào loại bậc nhất trong nền kinh tế thị trường. Nhờ hệ thống định chế tài chính trung gian này mà các nguồn tiền nhàn rỗi nằm rải rác trong xã hội sẽ được huy động, tập trung lại, đồng thời sử dụng số vốn đó để cấp tín dụng cho các tổ chức kinh tế, cá nhân để phát triển kinh tế xã hội. [1]  Chức năng cơ bản của Ngân hàng thương mại 5 - Chức năng trung gian tín dụng Là chức năng cơ bản, đóng vai trò kết nối giữa những người có nhu cầu vay vốn và những người có tiền nhàn rỗi muốn gửi tiết kiệm. [7] + Đối với khách hàng: Người gửi tiền sẽ nhận được lợi ích từ khoản vốn nhàn rỗi của mình thông qua lãi suất tiền gửi mà ngân hàng chi trả.

Ngân hàng không chỉ đảm bảo an toàn cho số tiền gửi mà còn cung cấp các dịch vụ thanh toán tiện lợi, giúp khách hàng dễ dàng quản lý tài chính. Trong khi đó, người đi vay sẽ được đáp ứng nhu cầu vay vốn để phục vụ cho các hoạt động kinh doanh, chi tiêu hay thanh toán mà không phải tốn nhiều thời gian, công sức tìm kiếm nguồn vốn. Ngân hàng giúp họ có được nguồn vốn ổn định, nhanh chóng, với cam kết hợp pháp và an toàn. + Đối với ngân hàng: Họ sẽ thu lợi nhuận từ chênh lệch giữa lãi suất tiền gửi và lãi suất cho vay.

Lợi nhuận này chính là cơ sở để phát triển và tồn tại của NHTM. + Đối với nền kinh tế: Chức năng này đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, vì nó cung cấp nguồn vốn cần thiết để đảm bảo quá trình tái sản suất diễn ra liên tục và hỗ trợ mở rộng quy mô sản xuất. Thông qua chức năng này, NHTM đã chuyển hóa vốn nhàn rỗi thành vốn có hiệu quả, từ đó kích thích dòng chảy vốn và thúc đẩy sự phát triển của hoạt động sản xuất kinh doanh. Chức năng này được xem là chức năng quan trọng nhất của NHTM vì phản ánh được chức năng của NHTM là đi vay để cho vay, nó quyết định sự phát triển và tồn tại của ngân hàng.

Đồng thời cũng là cơ sở để thực hiện chức năng khác. - Chức năng trung gian thanh toán Chức năng này giúp kết nối với các chủ thể trong nền kinh tế và đảm bảo giao dịch tài chính được thực hiện nhanh chóng, thuận lợi và an toàn. [7] + Đối với khách hàng: NHTM cung cấp các công cụ thanh toán như séc, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, chuyển khoản ngân hàng và dịch vụ thanh toán điện tử. Điều này không chỉ giúp khách hàng tiết kiệm thời gian mà còn giúp khách hàng thực hiện các giao dịch tài chính một cách nhanh chóng, tiện lợi và an toàn giảm thiểu rủi ro liên quan đến việc sử dụng tiền mặt (như mất cắp, thất lạc,.

+ Đối với ngân hàng: Ngân hàng có thể thu phí từ các dịch vụ thanh toán như chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, phát hành thẻ và các dịch vụ ngân hàng điện tử. Đây là một trong những nguồn thu chính của ngân hàng ngoài hoạt động tín dụng. Ngoài ra, khi cung cấp các dịch vụ thanh toán, ngân hàng tạo ra mối quan hệ lâu dài 6 với khách hàng, qua đó giúp ngân hàng giữ được khách hàng và khuyến khích khách hàng sử dụng các dịch vụ khác của ngân hàng (như cho vay, đầu tư,. + Đối với nền kinh tế: Chức năng này giúp các giao dịch trong nền kinh tế diễn ra nhanh chóng, hiệu quả và dễ dàng khuyến khích tiêu dùng và đầu tư.

Khi thanh toán dễ dàng và nhanh chóng sẽ kích thích người tiêu dùng chi tiêu nhiều từ đó kích thích tăng trưởng kinh tế. Ngoài ra còn có thể lưu chuyển vốn nhanh chóng giúp tăng cường tính thanh khoản trong nền kinh tế. - Chức năng tạo tiền Chức năng tạo tiền của NHTM là quá trình ngân hàng cấp tín dụng và tạo ra tiền gửi mới trong hệ thống ngân hàng, từ đó cung cấp thanh khoản cho nền kinh tế. Mặc dù ngân hàng có thể tạo ra một lượng tiền lớn thông qua cho vay, nhưng việc này bị giới hạn bởi các yếu tố như tỷ lệ dự trữ bắt buộc và sự điều tiết của ngân hàng trung ương.

Quá trình này giúp thúc đẩy tăng trưởng kinh tế nhưng cũng đòi hỏi phải quản lý chặt chẽ để tránh rủi ro như lạm phát và nợ xấu. [7]  Vai trò của Ngân hàng thương mại - Điều tiết nguồn vốn và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn cho nền kinh tế. Nhờ vào hoạt động của các NHTM mà nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế được tập hợp lại thành một nguồn vốn lớn, phục vụ cho đời sống xã hội và phát triển kinh tế. NHTM trở thành kênh chuyển vốn quan trọng trong nền kinh tế, cung cấp vốn cho các chủ thể trong nền kinh tế, từ đó thúc đấy sự phát triển kinh tế.

[7] - Tạo điều kiện thúc đẩy sự phát triển của thị trường tài chính. Hoạt động của NHTM không chỉ mang tính cạnh tranh mà còn tác động qua lại với các hoạt động khác trong lĩnh vực tài chính như thị trường chứng khoán và bảo hiểm. Khi NHTM ngày càng phát triển và hoàn thiện, nhiều dịch vụ hỗ trợ cho các hoạt động tài chính này cũng ra đời. Ngược lại, sự phát triển đa dạng và phong phú các sản phẩm trên thị trường tài chính sẽ ảnh hưởng đến sự phát triển của các sản phẩm của NHTM, tạo ra sự kết hợp và bán chéo sản phẩm giữa NHTM và các định chế tài chính khác như công ty bảo hiểm, công ty chứng khoán, công ty tài chính và quỹ đầu tư, góp phần làm gia tăng doanh số giao dịch trên thị trường tài chính.

[7] - Góp phần vào việc thực thi chính sách tiền tệ quốc gia. Mặc dù NH Trung ương là cơ quan xây dựng và điều hành chính sách tiền tệ, nhưng để thực thi chính sách tiền tệ một cách hiệu quả, NH Trung ương phải sử dụng các công cụ như dự trữ bắc buộc, 7 lãi suất, tái cấp vốn và thị trường mở, điều này tác động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh của các NHTM. Những thay đổi trong việc tăng hoặc giảm khối lượng tiền tệ trong nền kinh tế sẽ góp phần ổn định lưu thông tiền tệ quốc gia và kiểm soát lạm phát. [6]  Các hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại - Hoạt động huy động vốn [3] + Huy động vốn là một quá trình quan trọng nó đề cập đến việc ngân hàng huy động hay thu thập nguồn vốn từ các cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp có nguồn tiền nhàn rỗi để sử dụng cho các hoạt động cho vay, đầu tư hay các hoạt động tài chính khác.

+ NHTM huy động vốn từ các hình thức khác nhau như: huy động tiền gửi (tiền gửi thanh toán, tiết kiệm), huy động vốn qua phát hành giấy tờ có giá, huy động vốn từ các tổ chức tín dụng khác và từ Ngân hàng Nhà nước. - Hoạt động cho vay, đầu tư dự án [3] Là hai hoạt động cơ bản đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển kinh tế, tạo ra cơ hội cho khách hàng và đảm bảo lợi nhuận bền vững cho ngân hàng. + Hoạt động cho vay: đây được xem là một trong những hoạt động cốt lõi của NHTM bởi thông qua từ hoạt động này mang lại nguồn lợi nhuận lớn cho ngân hàng. Ngân hàng cung cấp khoản vay cho những người cần vốn với mục đích cho các nhu cầu tiêu dùng, kinh doanh, sản xuất hay đầu tư.

+ Hoạt động đầu tư dự án: NHTM tham gia vào các hoạt động đầu tư dự án nhằm mang lại lợi nhuận, hỗ trợ phát triển cơ sở hạ tầng và các lĩnh vực quan trọng khác. Các hình thức đầu tư phổ biến: trái phiếu, cổ phiếu, dự án cơ sở hạ tầng, bất động sản và đầu tư vào các quỹ đầu tư. - Hoạt động cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản [3] + Ngân hàng giúp khách hàng thực hiện các giao dịch thanh toán như chuyển khoản, rút tiền, thanh toán hóa đơn, xử lí các giao dịch tài chính. + Thực hiện dịch vụ thanh toán séc, thẻ ngân hàng, lệnh chi, ủy nhiệm chi, lệnh thu, ủy nhiệm thu, dịch vụ thanh toán khác cho khách hàng thông qua tài khoản thanh toán của khách hàng.

- Các hoạt động khác [3] 8 + Tư vấn tài chính: NH cung cấp các dịch vụ tư vấn như về đầu tư, kế hoạch tài chính, quản lý tài sản,. cho cá nhân và doanh nghiệp. + Dịch vụ ngoái hối như mua bán ngoại tệ, chuyển đổi tiền tệ cho khách hàng hay đầu tư vào thị trường ngoại hối.