Khóa luận phát triển dịch vụ thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Bắc Á - Chi nhánh Huế

Nghiên cứu thực trạng và giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Bắc Á - Chi nhánh Huế giai đoạn 2022-2024 hiệu quả.

• Tác giả: Nammathao Anousit
• Người hướng dẫn: TS. Phan Khoa Cương
• Trường học: Trường Đại học Kinh tế, Đại học Huế
• Chuyên ngành: Tài chính
• Đề tài: Phát triển dịch vụ thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Bắc Á - Chi nhánh Huế
• Loại tài liệu: Khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2025
• Địa điểm: Huế

Tóm tắt

I. Tổng quan thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Bắc Á Chi nhánh Huế

Dịch vụ thẻ tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt tại tỉnh Thừa Thiên Huế. Ngân hàng TMCP Bắc Á - Chi nhánh Huế cung cấp các dòng sản phẩm thẻ thanh toán quốc tế đa dạng. Thẻ tín dụng BAC A BANK MasterCard Cashback Platinum là sản phẩm tiêu biểu. Thẻ mang lại sự tiện lợi và an toàn cao cho người tiêu dùng địa phương. Khách hàng sử dụng hạn mức vay ngân hàng để mua sắm hàng hóa, dịch vụ và thanh toán sau. Hệ thống chấp nhận thẻ mở rộng kết nối với mạng lưới ATM và máy POS rộng khắp cả nước. Đơn vị chú trọng phát triển hạ tầng công nghệ số đồng bộ. Các tính năng bảo mật xác thực giao dịch được hoàn thiện liên tục. Khách hàng có thể kiểm soát chi tiêu thuận tiện qua ngân hàng điện tử. Dịch vụ thẻ góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh bán lẻ của chi nhánh trên thị trường. Doanh số phát hành thẻ duy trì mức tăng trưởng ổn định qua từng giai đoạn phát triển.

1.1. Khái niệm và đặc điểm thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là công cụ thanh toán điện tử thông minh. Ngân hàng cấp một hạn mức tín dụng tuần hoàn cho khách hàng cá nhân. Chủ thẻ thực hiện chi tiêu tiêu dùng trong phạm vi mức tín dụng được duyệt. Khách hàng hưởng chính sách miễn lãi suất trong khoảng thời gian nhất định từ bốn mươi lăm ngày. Mọi giao dịch được lưu vết chính xác trên hệ thống dữ liệu điện tử. Sản phẩm thẻ hỗ trợ rút tiền mặt tại máy ATM và thanh toán hóa đơn trực tuyến. Khách hàng hoàn trả dư nợ theo chu kỳ sao kê hàng tháng. Ngân hàng áp dụng mức trả nợ tối thiểu linh hoạt giúp giải tỏa áp lực tài chính ngắn hạn. Thẻ tín dụng là phương tiện giao dịch văn minh.

1.2. Vai trò đối với ngân hàng và khách hàng

Phát triển thẻ tín dụng mang lại lợi ích kép cho tổ chức tín dụng và người tiêu dùng. Ngân hàng TMCP Bắc Á - Chi nhánh Huế gia tăng nguồn thu từ phí dịch vụ và lãi vay. Hoạt động này giúp đa dạng hóa danh mục sản phẩm ngân hàng bán lẻ. Ngân hàng thu hút thêm nhiều phân khúc khách hàng cá nhân có thu nhập ổn định. Dịch vụ thẻ tạo mối liên kết bền chặt giữa ngân hàng và các đơn vị chấp nhận thanh toán. Đối với khách hàng, thẻ cung cấp nguồn tài chính dự phòng kịp thời khi có nhu cầu phát sinh. Người sử dụng tiết kiệm thời gian giao dịch và hạn chế rủi ro giữ tiền mặt. Sản phẩm mang lại nhiều ưu đãi hoàn tiền hấp dẫn.

II. Thực trạng thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Bắc Á Chi nhánh Huế

Thực trạng kinh doanh thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Bắc Á - Chi nhánh Huế cho thấy nhiều chuyển biến tích cực. Số lượng thẻ phát hành mới tăng đều qua các năm gần đây. Doanh số thanh toán qua thẻ ghi nhận mức tăng trưởng khả quan tại khu vực thành phố Huế. Dòng thẻ quốc tế BAC A BANK MasterCard Cashback Platinum thu hút đối tượng khách hàng văn phòng và tiểu thương. Khách hàng hưởng ứng tích cực nhờ chính sách hoàn tiền và mạng lưới thanh toán rộng mở. Tuy nhiên hoạt động phát triển thẻ vẫn đối mặt với nhiều rào cản thực tế. Tỷ lệ thẻ kích hoạt và duy trì chi tiêu thường xuyên chưa đạt kỳ vọng tối đa. Nguồn chi phí quản lý vận hành thẻ và trang bị hạ tầng đầu mối khá lớn. Ngân hàng còn gặp khó khăn trong công tác kiểm soát nguy cơ rủi ro phát sinh từ hồ sơ khách hàng. Tình trạng nợ quá hạn và nguy cơ gian lận giao dịch điện tử luôn đòi hỏi sự giám sát chặt chẽ.

2.1. Kết quả kinh doanh và thị phần đạt được

Chi nhánh Huế đạt được những chỉ tiêu kinh doanh thẻ nhất định. Tốc độ tăng trưởng số lượng chủ thẻ mới duy trì sự ổn định qua từng quý. Mạng lưới liên kết thanh toán được củng cố với hàng loạt đơn vị chấp nhận thẻ POS. Khách hàng thường xuyên giao dịch tại các trung tâm thương mại và hệ thống cửa hàng tiện ích. Doanh số giao dịch qua cổng điện tử tăng trưởng rõ rệt nhờ xu hướng số hóa tiêu dùng. Sản phẩm thẻ tích hợp trả nợ linh hoạt giúp người dùng chủ động cân đối nguồn tiền. Dù vậy, thị phần thẻ tín dụng của chi nhánh vẫn còn khiêm tốn so với các ngân hàng thương mại lớn.

2.2. Khó khăn và nguy cơ rủi ro thẻ tín dụng

Hoạt động thẻ tín dụng luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro vận hành phức tạp. Nguy cơ đơn phát hành sử dụng thông tin giả mạo xuất hiện khi công tác thẩm định chưa chuyên sâu. Hiện tượng làm thẻ giả và sao chép dữ liệu băng từ gây đe dọa an ninh tài chính. Thẻ bị thất lạc hoặc mất cắp trong quá trình chuyển phát dễ bị kẻ xấu lợi dụng giao dịch. Khâu thanh toán trực tuyến cũng ghi nhận các vụ việc gian lận đánh cắp tài khoản ngân hàng. Chi phí duy trì hạ tầng kỹ thuật và xử lý tra soát khiếu nại chiếm tỷ trọng lớn. Tình trạng chủ thẻ chậm hoàn trả dư nợ dẫn đến nợ xấu tăng cao.

III. Giải pháp thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Bắc Á Chi nhánh Huế

Để mở rộng quy mô kinh doanh, Ngân hàng TMCP Bắc Á - Chi nhánh Huế cần triển khai nhóm giải pháp đồng bộ. Đơn vị cần nâng cao hiệu quả quy trình thẩm định năng lực tài chính trước khi phê duyệt hồ sơ. Việc áp dụng công nghệ chấm điểm tín dụng tự động giúp hạn chế gian lận hồ sơ giả. Chi nhánh cần đa dạng hóa các gói sản phẩm thẻ gắn liền với từng phân khúc khách hàng mục tiêu. Ngân hàng mở rộng quan hệ hợp tác với hệ thống chuỗi cửa hàng TH truemart và các trung tâm bán lẻ lớn tại Huế. Việc đẩy mạnh chương trình ưu đãi hoàn tiền cashback kích thích nhu cầu chi tiêu thường xuyên của chủ thẻ. Công tác truyền thông tiếp thị thẻ cần được tiến hành liên tục trên các kênh số. Nhân viên ngân hàng cần nâng cao chuyên môn tư vấn nhằm tạo trải nghiệm dịch vụ chuyên nghiệp. Đồng thời công tác quản trị rủi ro thanh toán phải đặt lên hàng đầu nhằm bảo vệ an toàn tài sản cho khách hàng.

3.1. Nâng cao năng lực thẩm định và bảo mật thẻ

Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng là biện pháp cấp bách. Ngân hàng cần hoàn thiện quy trình kiểm tra thông tin hồ sơ khách hàng chặt chẽ. Cán bộ thẩm định phối hợp chặt chẽ với Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia để đánh giá lịch sử nợ. Việc chuyển đổi sang công nghệ thẻ chip chuẩn quốc tế giúp loại bỏ nguy cơ làm giả băng từ. Chi nhánh cần thiết lập các hệ thống cảnh báo giao dịch bất thường trong thời gian thực. Khâu gửi thẻ vật lý đến khách hàng cần ký biên bản giao nhận nghiêm ngặt. Khách hàng được hướng dẫn bảo vệ mật mã xác thực an toàn.

3.2. Mở rộng mạng lưới và ưu đãi người dùng

Mở rộng mạng lưới điểm chấp nhận thẻ thúc đẩy tần suất thanh toán thực tế. Chi nhánh cần chủ động liên kết với nhiều nhà hàng, khách sạn và điểm du lịch trên địa bàn Thừa Thiên Huế. Việc miễn giảm phí lắp đặt máy POS khuyến khích các đơn vị chuyển đổi sang thanh toán số. Ngân hàng đẩy mạnh các gói khuyến mãi hoàn tiền định kỳ cho dòng thẻ tín dụng hiện hành. Người tiêu dùng được tích điểm thưởng khi chi tiêu tại chuỗi đối tác bán lẻ. Ứng dụng ngân hàng di động BAC A BANK cần bổ sung tính năng quản lý thẻ tiện ích. Chủ thẻ dễ dàng khóa thẻ và đổi mã pin trực tuyến nhanh chóng.

IV. Định hướng thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Bắc Á Chi nhánh Huế

Phát triển dịch vụ thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Bắc Á - Chi nhánh Huế là định hướng chiến lược mang tính dài hạn. Hoạt động này tạo động lực chuyển dịch mạnh mẽ cơ cấu doanh thu từ tín dụng truyền thống sang dịch vụ bán lẻ hiện đại. Sự đổi mới công nghệ thanh toán giúp chi nhánh tiếp cận gần hơn với đối tượng khách hàng trẻ tại địa phương. Các giải pháp kiểm soát rủi ro nghiêm ngặt tạo nền tảng vững chắc cho hoạt động kinh doanh bền vững. Việc duy trì chất lượng thẩm định chặt chẽ giúp hạn chế tối đa nguy cơ nợ xấu phát sinh. Ngân hàng mở ra cơ hội gia tăng uy tín thương hiệu trên thị trường tài chính Thừa Thiên Huế. Đồng thời, công tác phát triển thẻ đóng góp tích cực vào tiến trình xây dựng nền kinh tế số quốc gia. Chi nhánh khẳng định cam kết nâng cấp tiện ích và bảo vệ tối đa quyền lợi chính đáng cho người sử dụng thẻ.

4.1. Bài học kinh nghiệm cho chi nhánh Huế

Quá trình triển khai thẻ tín dụng mang lại nhiều bài học giá trị cho chi nhánh. Yếu tố cốt lõi là không chạy theo tăng trưởng số lượng thẻ đơn thuần. Ngân hàng cần tập trung phát triển các chủ thẻ có nhu cầu giao dịch thực chất. Chiến lược quản lý dòng tiền và kiểm soát chi phí vận hành cần được tiến hành chặt chẽ. Đội ngũ nhân sự phải nắm vững quy trình xử lý tra soát và hỗ trợ người dùng. Việc nâng cao ý thức bảo mật thông tin cho khách hàng hạn chế đáng kể các tranh chấp phát sinh. Sự gắn kết giữa chất lượng dịch vụ và an toàn công nghệ bảo đảm uy tín bền vững.

4.2. Ứng dụng công nghệ và triển vọng tương lai

Triển vọng phát triển thẻ tín dụng tại địa bàn Thừa Thiên Huế rất phong phú. Xu hướng thanh toán không chạm qua thiết bị thông minh mở ra không gian tăng trưởng mới. BAC A BANK định hướng tích hợp thẻ tín dụng vào ví điện tử và hệ sinh thái số toàn diện. Công nghệ trí tuệ nhân tạo sẽ hỗ trợ đánh giá rủi ro tín dụng và tự động phát hiện gian lận. Khách hàng dễ dàng mở thẻ tín dụng phi vật lý chỉ trong vài phút thao tác trực tuyến. Mạng lưới thanh toán tiếp tục mở rộng tới các cơ sở y tế và giáo dục. Dịch vụ thẻ tín dụng góp phần hiện đại hóa tài chính địa phương.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Khái niệm Ngân hàng thương mại Theo Luật các Tổ chức tín dụng, ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả hoạt động ngân hàng và hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận. Như vậy, có thể thấy rằng NHTM giữ vai trò quan trọng hàng đầu trong nền kinh tế thị trường, hệ thống NHTM không chỉ giúp huy động các nguồn tiền nhàn rỗi từ xã hội, mà còn giữ vai trò quan trọng trong việc cung cấp vốn cho các tổ chức kinh tế và cá nhân có nhu cầu. Chức năng của Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại có các chức năng cơ bản sau đây: 1) Chức năng trung gian tín dụng Chức năng trung gian tín dụng được xem là chức năng quan trọng nhất của NHTM.

Khi thực hiện chức năng tín dụng, NHTM đóng vai trò là cầu nối trung gian giữa những người thừa vốn và những người thiếu vốn. Với chức năng này, NH vừa đóng vai trò là người đi vay, vừa đóng vai trò là người cho vay và hưởng lợi nhuận. 4 Gửi Người dư tiền Cho Ngân hàng vay Người cần vốn thương mại vốn Ủy thác Đầu tư đầu tư Hình 1.1: Sơ đồ luân chuyển vốn 2) Chức năng trung gian thanh toán Chức năng trung gian thanh toán của Ngân hàng Bắc Á (Bac A Bank) là một phần trong hoạt động dịch vụ ngân hàng hiện đại, đóng vai trò liên kết, hỗ trợ và xử lý các giao dịch tài chính giữa các bên, giúp dòng tiền được luân chuyển nhanh chóng, an toàn và thuận tiện. Chức năng trung gian thanh toán của Bac A Bank bao gồm ⮚ Thanh toán qua tài khoản ngân hàng - Chuyển tiền giữa các tài khoản trong cùng ngân hàng hoặc khác ngân hàng.

- Dịch vụ thanh toán định kỳ, thanh toán hộ, thanh toán hóa đơn (điện, nước, internet…). - Hỗ trợ ủy nhiệm chi, lệnh chi, lệnh chuyển tiền cho doanh nghiệp. ⮚ Thanh toán bằng thẻ (Trung gian thanh toán thẻ) - Phát hành thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng. - Kết nối với hệ thống Napas (trong nước) và Visa/Mastercard (quốc tế) để thực hiện thanh toán hàng hóa, dịch vụ qua POS, ATM, internet.

- Đóng vai trò là: - Ngân hàng phát hành thẻ (issuer): Cấp thẻ cho khách hàng. - Ngân hàng thanh toán (acquirer): Cung cấp dịch vụ chấp nhận thẻ cho doanh nghiệp/đơn vị bán hàng. Ví dụ: 5 Khách hàng dùng thẻ Bac A Bank để thanh toán khi mua hàng tại cửa hàng thời trang có máy POS của ngân hàng khác → Bac A Bank kiểm tra số dư và xử lý thanh toán → tiền được chuyển cho bên bán → giao dịch hoàn tất. ⮚ Ủy thác thu – chi, thanh toán hộ - Bac A Bank có thể thực hiện thu tiền hộ hoặc chi hộ cho các tổ chức lớn (bảo hiểm, điện lực, trường học.

- Hỗ trợ các giải pháp thu hộ học phí, tiền viện phí, tiền điện/nước. Ví dụ: Trường Đại học A ký hợp đồng với Bac A Bank để thu học phí → Sinh viên nộp tiền qua Bac A Bank → ngân hàng xử lý và chuyển đúng vào tài khoản nhà trường. 3) Chức năng tạo tiền Chức năng tạo tiền là chức năng phản ánh rõ bản chất của NHTM với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận. Thông qua chức năng trung gian tín dụng, NH sử dụng nguồn vốn huy động được để vay.

Sau đó, tiền được quay trở về nền kinh tế thông qua việc mua hàng hóa và những người có số dư tiếp tục chỉ tiêu thông qua thẻ. Khả năng tạo tiền của NHTM đáp ứng được yêu cầu của xã hội, góp phần gia tăng khối lượng tiền tệ phục vụ cho nhu cầu phát triển kinh tế. Các hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại Hoạt động chính của các ngân hàng thương mại bao gồm các hoạt động (nghiệp vụ) như huy động vốn, cho vay, cung cấp dịch vụ,. ⮚ Hoạt động huy động vốn Huy động vốn có ý nghĩa quan trọng đối với ngân hàng thương mại, bởi vì nguồn vốn tự có của ngân hàng không đủ để đáp ứng tất cả các hoạt động cần thiết.

Để duy trì và mở rộng các hoạt động, NHTM cần phải huy động vốn một cách hiệu quả và linh hoạt, đảm bảo đáp ứng đúng nhu cầu sử dụng vốn. Các phương thức huy động vốn tại NHTM bao gồm: nhận tiền gửi từ cá nhân và tổ chức tín dụng trong và ngoài nước, phát hành trái phiếu và phát hành giấy tờ có giá. ⮚ Hoạt động cho vay 6 Ngân hàng thương mại thực hiện nhiều hoạt động quan trọng, trong đó hoạt động cho vay đóng vai trò mang lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng. Ngân hàng sử dụng nguồn vốn huy động được để cấp tín dụng cho các cá nhân, tổ chức có nhu cầu vay vốn cho tiêu dùng, sản xuất kinh doanh, đầu tư.

Các hình thức chủ yếu của hoạt động này bao gồm: cho vay, chiết khấu, bảo lãnh,. ● Cho vay: NHTM cho các tổ chức, cá nhân vay vốn dưới các hình thức sau: - Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và đời sống. - Cho vay trung hạn, dài hạn để thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và đời sống. ● Chiết khấu: Ngân hàng thương mại được chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác đối với tổ chức, cá nhân và có thể tái chiết khấu các thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác đối với các tổ chức tín dụng khác.

● Bảo lãnh: Ngân hàng thương mại được bảo lãnh vay, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh đấu thầu và các hình thức bảo lãnh ngân hàng khác bằng uy tín và bằng khả năng tài chính của mình đối với người nhận bảo lãnh. Mức bảo lãnh đối với một khách hàng và tổng mức bảo lãnh của một ngân hàng thương mại không được vượt quá tỷ lệ so với vốn tự có của ngân hàng thương mại. ⮚ Hoạt động cung cấp dịch vụ ngân hàng Ngân hàng thương mại cung cấp cho khách hàng dịch vụ tài chính và thu được doanh thu dưới dạng hoa hồng từ các dịch vụ này. Khi công nghệ ngày càng phát triển, các dịch vụ ngân hàng cũng trở nên đa dạng hơn.

Một số các dịch vụ chủ yếu của ngân hàng như: thanh toán, quản lý ngân quỹ, tư vấn tài chính, quản lý rủi ro, môi giới đầu tư chứng khoán, dịch vụ thẻ… 1.2 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Khái quát về thẻ ngân hàng 1. Khái niệm thẻ ngân hàng Thẻ ngân hàng là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, nó ra đời từ phương thức mua bán chịu hàng hóa bán lẻ và phát triển gắn liền với sự ứng dụng công nghệ 7 trong lĩnh vực ngân hàng. Thẻ ngân hàng là công cụ thanh toán do ngân hàng phát hành thẻ cấp cho khách hàng để sử dụng thanh toán hàng hóa, dịch vụ và rút tiền mặt trong phạm vị số dư tiền gửi của mình hoặc hạn mức tín dụng được cấp.

Thẻ ngân hàng còn dùng để thực hiện các dịch vụ thông qua hệ thống giao dịch tự động (hay còn gọi là hệ thống tự phục vụ - ATM). Theo quyết định số 371/1999 QĐ/NHNN ngày 19/10/1999 của ngân hàng nhà nước về ban hành “Quy chế phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ ngân hàng” thì thẻ ngân hàng là công cụ thanh toán do NHTM phát hành cấp cho khách hàng sử dụng theo hợp đồng ký kết giữa ngân hàng phát hành thẻ và chủ thẻ. Phân loại thẻ ngân hàng Phân loại thẻ ngân hàng có thể dựa trên nhiều tiêu chí khác nhau như: ● Theo đặc tính kỹ thuật ● Thẻ băng từ (Magnetic Stripe) được sản xuất trên kỹ thuật từ tính với một băng từ chứa hai rãnh thông tin ở mặt sau của thẻ. ● Thẻ thông minh (Smart Card): Đây là thế hệ mới nhất của thẻ thanh toán, thẻ thông minh dựa trên kỹ thuật vi xử lý tin học nhờ gắn vào thẻ một “chíp” điện tử có cấu trúc giống như một máy tính hoàn hảo.

● Theo tiêu thức chủ thể phát hành: + Thẻ do ngân hàng phát hành (Bank Card): Là loại thẻ giúp cho khách hàng sử dụng linh động tài khoản của mình tại ngân hàng, hoặc sử dụng một số tiền do ngân hàng cấp tín dụng. + Thẻ do tổ chức phi ngân hàng phát hành: Là loại thẻ du lịch hoặc giải trí do các tập đoàn kinh doanh lớn phát hành như: Dinner Cub, Amex… Đó cũng có thể là thẻ được phát hành bởi các công ty, các cửa hiệu, siêu thị lớn… ● Theo tính chất thanh toán thẻ: + Thẻ tín dụng (Credit Card): Đây là loại thẻ được sử dụng phổ biến nhất, theo đó người chủ thẻ được sử dụng một hạn mức tín dụng quy định không trả lãi (nếu chủ thẻ hoàn trả số tiền sử dụng đúng thời hạn) để mua hàng hoá, dịch vụ tại những cơ sở, cửa hàng kinh doanh… chấp nhận loại thẻ này. 8 + Thẻ ghi nợ (Debit Card): Đây là loại thẻ có liên quan trực tiếp với tài khoản tiền gửi của chủ thẻ. Loại thẻ này khi mua hàng hoá dịch vụ, giải trí những giao dịch sẽ được khấu trừ ngay lập tức vào tài khoản của chủ thẻ và đồng thời ghi có ngay (chuyển ngân ngay) vào tài khoản của ngưởi bán.

● Theo hạn mức tín dụng: + Thẻ vàng: Là loại thẻ được phát cho những đối tượng có uy tín, khả năng tài chính lành mạnh, nhu cầu chi tiêu lớn. Loại thẻ này có những điểm khác nhau tuỳ thuộc vào tập quán, trình độ phát triển của mỗi vùng nhưng chung nhất vẫn là thẻ có hạn mức tín dụng cao hơn thẻ thường. + Thẻ thường: Đây là loại thẻ căn bản nhất, phổ biến đại chúng nhất, đuợc hơn 142 triệu người trên thế giới sử dụng mỗi ngày. Hạn mức tối thiểu tuỳ theo ngân hàng phát hành quy định.

● Theo phạm vi sử dụng: + Thẻ nội địa: Là loại thẻ được giới hạn sử dụng trong phạm vi một quốc gia, do vậy đồng tiền được sử dụng trong giao dịch mua bán hàng hoá hay rút tiền mặt phải là đồng bản tệ của quốc gia đó. Loại thẻ này cũng có công dụng như những loại thẻ trên nhưng hoạt động của nó đơn giản hơn bởi nó chỉ do một tổ chức hay do một ngân hàng điều hành từ việc tổ chức phát hành đến xử lý trung gian, thanh toán và việc sử dụng thẻ bị giới hạn trong phạm vi một quốc gia.