Vận Dụng Chính Sách Của Ngân Hàng Nhà Nước Trong Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) - Chi Nhánh Quảng Ninh

Huy động vốn là quá trình NHTM thu hút các nguồn tiền nhàn rỗi từ các tổ chức kinh tế và cá nhân trong xã hội. Các hình thức huy động vốn bao gồm nhận tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá, vay vốn từ các TCTD khác và vay vốn từ Ngân hàng Nhà nước. Mục đích của huy động vốn là tạo nguồn vốn để ngân hàng thực hiện các hoạt động kinh doanh như cho vay, đầu tư và thanh toán. Theo Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12, huy động vốn là hoạt động tạo nguồn vốn cho NHTM, là những giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động được từ tiền nhàn rỗi của tổ chức kinh tế và các cá nhân trong xã hội thông qua quá trình thực hiện các nghiệp vụ huy động vốn từ nhận tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá, vay vốn giữa các TCTD và vay vốn của NHTW làm nguồn vốn phục vụ cho hoạt động kinh doanh của mình.

Huy động vốn đóng vai trò quan trọng trong việc luân chuyển vốn trong nền kinh tế. Nó giúp chuyển tiền nhàn rỗi thành vốn đầu tư, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Đối với người có vốn nhàn rỗi, huy động vốn mang lại lợi nhuận và dịch vụ thanh toán. Đối với người cần vốn, nó tạo cơ hội mở rộng sản xuất kinh doanh. Vốn quyết định quy mô hoạt động tín dụng và các hoạt động khác của ngân hàng. Ngân hàng có nhiều vốn sẽ có ưu thế cạnh tranh hơn so với ngân hàng ít vốn. Có được nhiều vốn ngân hàng sẽ có điều kiện để đưa ra các hình thức tín dụng linh hoạt, có điều kiện để hạ lãi suất từ đó sẽ làm tăng quy mô tín dụng.

Thị trường ngân hàng tại Quảng Ninh ngày càng cạnh tranh với sự tham gia của nhiều ngân hàng thương mại lớn và nhỏ. Các ngân hàng này liên tục đưa ra các chương trình khuyến mãi, lãi suất hấp dẫn và dịch vụ tiện ích để thu hút khách hàng. Điều này tạo áp lực lớn lên SHB Quảng Ninh trong việc duy trì và tăng trưởng nguồn vốn huy động. Đứng trước sự cạnh tranh gay gắt của các tổ chức tín dụng khác trên thị trường, Ngân hàng SHB - Chi nhánh Quảng Ninh nhận thấy cần phải nâng cao năng lực huy động vốn để có thể đáp ứng nhu cầu vốn đối với sự phát triển của ngân hàng nói riêng và của xã hội nói chung.

Các chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước, như điều chỉnh lãi suất cơ bản, tỷ lệ dự trữ bắt buộc, và các quy định về huy động vốn, có tác động trực tiếp đến khả năng huy động vốn của SHB Quảng Ninh. Khi lãi suất cơ bản tăng, chi phí huy động vốn của ngân hàng cũng tăng lên, làm giảm tính cạnh tranh của các sản phẩm huy động vốn. Các văn bản chính sách tín dụng của Ngân hàng nhà nước luôn được các NHTM vận dụng nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng.

SHB Quảng Ninh cần theo dõi sát sao diễn biến thị trường và chính sách lãi suất của NHNN để điều chỉnh lãi suất huy động một cách linh hoạt. Điều này giúp ngân hàng duy trì tính cạnh tranh và thu hút khách hàng gửi tiền. Trong công tác huy động vốn, sự phong phú đa dạng của các sản phẩm như: Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm dự thưởng, kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi. Với mức tăng trưởng nguồn vốn tự huy động tại chỗ hàng năm đạt bình quân 13%.

SHB cần nghiên cứu và phát triển các sản phẩm huy động vốn đa dạng, phù hợp với nhu cầu và đặc điểm của từng phân khúc khách hàng. Ví dụ, có thể phát triển các sản phẩm tiết kiệm dành cho người cao tuổi, sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn linh hoạt cho doanh nghiệp, hoặc sản phẩm tiết kiệm tích lũy cho giới trẻ. Hoạt động ngân hàng từ chỗ chỉ cấp phát vốn ngân sách Nhà nước đã chuyển sang cho vay nhiều hình thức mới như: Cho vay ngắn hạn, trung, dài hạn, cho vay đồng tài trợ, bảo lãnh trong nước, bảo lãnh vay vốn nước ngoài.

SHB cần đầu tư vào phát triển các kênh huy động vốn online như internet banking, mobile banking, và các ứng dụng tài chính. Đồng thời, ngân hàng cũng cần duy trì và nâng cao hiệu quả của các kênh huy động vốn truyền thống như chi nhánh, phòng giao dịch, và đội ngũ nhân viên tư vấn. Thay vì nguồn ngân sách cấp phát như trước, Chi nhánh đã triển khai rất nhiều hình thức huy động vốn để chủ động triển khai các kế hoạch đầu tư cho vay.

SHB cần xây dựng các chính sách ưu đãi dành cho khách hàng thân thiết, như tặng lãi suất, giảm phí dịch vụ, hoặc cung cấp các dịch vụ tài chính đặc biệt. Điều này giúp ngân hàng giữ chân khách hàng hiện tại và thu hút khách hàng mới. Trong công tác huy động vốn, sự phong phú đa dạng của các sản phẩm như: Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm dự thưởng, kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi. Với mức tăng trưởng nguồn vốn tự huy động tại chỗ hàng năm đạt bình quân 13%.

SHB cần xây dựng hệ thống quản lý rủi ro huy động vốn toàn diện, bao gồm việc xác định các loại rủi ro (rủi ro thanh khoản, rủi ro lãi suất, rủi ro tín dụng), đánh giá mức độ rủi ro, và xây dựng các biện pháp phòng ngừa và giảm thiểu rủi ro. Là một cán bộ công tác tại SHB - Chi nhánh Quảng Ninh được thời gian chưa dài, tuổi đời con non trẻ nhưng bản thân tôi đã phần nào thấm nhuần vai trò quan trọng của nguồn vốn đối với Ngân hàng.

SHB cần tập trung vào việc nâng cao hiệu quả sử dụng vốn huy động bằng cách đầu tư vào các dự án có tiềm năng sinh lời cao, quản lý chặt chẽ chi phí hoạt động, và tối ưu hóa cơ cấu nguồn vốn. Vì vậy, tôi mạnh dạn lựa chọn đề tài: “Vận dụng chính sách của Ngân hàng nhà nước trong huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) - Chi nhánh Quảng Ninh” làm luận văn tốt nghiệp cao học.