Huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội

• Tác giả: Hoàng Thị Oanh
• Người hướng dẫn: PGS. Nguyễn Thu Thủy
• Trường học: Trường Đại học Thương mại
• Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội
• Loại tài liệu: Đề án tốt nghiệp thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2024
• Địa điểm: Hà Nội

• PHẦN MỞ ĐẦU
• 1. PHẦN 1: CƠ SỞ XÂY DỰNG ĐỀ ÁN
• 1.1. Cơ sở lý luận về huy động vốn tiền gửi của Ngân hàng thương mại
• 1.2. Khái niệm huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại
• 1.3. Các hình thức huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại
• 1.4. Nội dung huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại
• 1.5. Các chỉ tiêu phản ánh kết quả huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại
• 1.6. Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại
• 1.7. Cơ sở pháp lý về huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại
• 1.8. Cơ sở thực tiễn về huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại
• 1.9. Kinh nghiệm huy động vốn tiền gửi tại một số Ngân hàng thương mại
• 1.10. Bài học rút ra cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội
• 2. PHẦN 2: NỘI DUNG ĐỀ ÁN
• 2.1. Khái quát về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội
• 2.2. Quá trình hình thành và phát triển
• 2.3. Chức năng, nhiệm vụ
• 2.4. Cơ cấu tổ chức
• 2.5. Đặc điểm nguồn lực và kết quả hoạt động giai đoạn 2021-2023
• 2.6. Thực trạng huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội
• 2.7. Lập kế hoạch huy động vốn tiền gửi
• 2.8. Các chính sách huy động vốn tiền gửi đang triển khai tại chi nhánh
• 2.9. Cách thức huy động vốn tiền gửi tại chi nhánh
• 2.10. Tổ chức thực hiện huy động vốn tiền gửi
• 2.11. Kiểm tra, kiểm soát và điều chỉnh trong huy động vốn tiền gửi
• 2.12. Đánh giá chung về thực trạng huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội
• 2.12.1. Những kết quả đạt được
• 2.12.2. Tồn tại và nguyên nhân
• 2.13. Giải pháp tăng cường huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội
• 2.13.1. Hoàn thiện công tác lập kế hoạch huy động vốn tiền gửi
• 2.13.2. Hoàn thiện các chính sách marketing trong huy động vốn tiền gửi
• 2.13.3. Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng ngân hàng
• 2.13.4. Hoàn thiện kiểm tra, kiểm soát và điều chỉnh trong huy động vốn tiền gửi
• 3. PHẦN 3: CÁC ĐỀ XUẤT, KIẾN NGHỊ
• 3.1. Bối cảnh đề xuất kiến nghị
• 3.2. Dự báo môi trường hoạt động của Ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội
• 3.3. Định hướng, mục tiêu huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Hà Nội đến năm 2030
• 3.4. Phân công trách nhiệm thực hiện đề án
• 3.4.1. Đối với Ngân hàng Nhà nước
• 3.4.2. Đối với Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC
• LỜI CAM ĐOAN

I. Tổng Quan Về Huy Động Vốn Tiền Gửi Tại SHB Ngân Hàng

Huy động vốn tiền gửi tiết kiệm đóng vai trò then chốt đối với sự phát triển của bất kỳ ngân hàng SHB nào, đặc biệt là trong bối cảnh kinh tế cạnh tranh như hiện nay. Đây không chỉ là nguồn vốn quan trọng để duy trì hoạt động cho vay mà còn là yếu tố quyết định đến khả năng sinh lời và mở rộng thị phần. Hiệu quả huy động vốn tiền gửi SHB phản ánh trực tiếp uy tín và sức hút của ngân hàng đối với khách hàng. Việc đa dạng hóa các sản phẩm tiền gửi SHB, áp dụng chính sách lãi suất hấp dẫn và triển khai các chương trình khuyến mãi hiệu quả là những yếu tố then chốt để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư và doanh nghiệp. Theo tài liệu nghiên cứu, huy động vốn tiền gửi SHB giúp cân đối nguồn cung và cầu vốn, thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội, đồng thời tăng cường khả năng cho vay của ngân hàng.

1.1. Tầm Quan Trọng Của Huy Động Vốn Với Ngân Hàng SHB

Huy động vốn là yếu tố sống còn đối với ngân hàng SHB. Nguồn vốn này không chỉ đáp ứng nhu cầu thanh khoản mà còn tạo điều kiện để ngân hàng mở rộng hoạt động tín dụng, đầu tư vào các dự án tiềm năng và tăng cường khả năng cạnh tranh trên thị trường. Tiền gửi tiết kiệm từ khách hàng là nguồn vốn ổn định và chi phí thấp, giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro và tối ưu hóa lợi nhuận. Bên cạnh đó, huy động vốn hiệu quả còn giúp ngân hàng SHB nâng cao uy tín, thu hút thêm nhiều khách hàng và đối tác, tạo nền tảng vững chắc cho sự phát triển bền vững. Huy động vốn hiệu quả còn giúp tăng cường khả năng cho vay của ngân hàng SHB.

1.2. Các Hình Thức Huy Động Vốn Tiền Gửi Phổ Biến Tại SHB

Ngân hàng SHB áp dụng nhiều hình thức huy động vốn tiền gửi tiết kiệm khác nhau để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Các hình thức phổ biến bao gồm tiền gửi có kỳ hạn SHB, tiền gửi không kỳ hạn SHB, tiền gửi online SHB, chứng chỉ tiền gửi và các sản phẩm tiết kiệm đặc biệt với lãi suất hấp dẫn. Mỗi hình thức có ưu điểm riêng, phù hợp với từng đối tượng khách hàng và mục tiêu tài chính khác nhau. Tiền gửi có kỳ hạn SHB thường có lãi suất cao hơn nhưng yêu cầu khách hàng duy trì số tiền trong một khoảng thời gian nhất định. Ngược lại, tiền gửi không kỳ hạn SHB cho phép khách hàng rút tiền linh hoạt nhưng lãi suất thấp hơn. Việc lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm SHB phù hợp phụ thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của từng cá nhân.

II. Thách Thức Trong Huy Động Vốn Tiền Gửi Tại Ngân Hàng SHB

Mặc dù có vai trò quan trọng, công tác huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng SHB cũng đối mặt với không ít thách thức. Sự cạnh tranh gay gắt từ các tổ chức tín dụng khác, biến động của lãi suất, thay đổi trong chính sách tiền tệ và tâm lý e ngại rủi ro của khách hàng là những yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng huy động vốn. Để vượt qua những thách thức này, ngân hàng SHB cần liên tục đổi mới sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng cường hoạt động marketing và xây dựng lòng tin với khách hàng. Theo tài liệu, ngân hàng SHB đang phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt từ các tổ chức tín dụng trên địa bàn, ảnh hưởng đến tốc độ tăng trưởng và chất lượng nguồn vốn tiền gửi SHB.

2.1. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Khác Về Lãi Suất Tiền Gửi SHB

Thị trường tài chính ngày càng cạnh tranh, với sự tham gia của nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng khác nhau. Lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng nhất mà khách hàng cân nhắc khi lựa chọn gửi tiết kiệm. Ngân hàng SHB cần duy trì chính sách lãi suất hấp dẫn và linh hoạt, đồng thời cung cấp các chương trình khuyến mãi tiền gửi SHB để thu hút khách hàng. Việc phân tích kỹ lưỡng đối thủ cạnh tranh, đánh giá xu hướng thị trường và điều chỉnh chính sách lãi suất kịp thời là rất quan trọng để ngân hàng SHB duy trì lợi thế cạnh tranh. SHB Finance cũng góp phần tăng thêm áp lực cạnh tranh trong lĩnh vực tiền gửi tiết kiệm.

2.2. Ảnh Hưởng Của Biến Động Kinh Tế Đến Tiền Gửi Tiết Kiệm SHB

Biến động kinh tế vĩ mô, lạm phát và sự thay đổi trong chính sách tiền tệ có thể ảnh hưởng đến tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng SHB. Khi lạm phát tăng cao, giá trị thực của tiền gửi giảm, khiến khách hàng có xu hướng tìm kiếm các kênh đầu tư khác có lợi nhuận cao hơn. Ngân hàng SHB cần chủ động ứng phó với những biến động này bằng cách điều chỉnh chính sách lãi suất, đa dạng hóa sản phẩm và cung cấp các giải pháp tài chính phù hợp để bảo vệ quyền lợi của khách hàng. Theo tài liệu, sự cân nhắc và tính linh hoạt trong chính sách là yếu tố quan trọng để đảm bảo sự cân bằng giữa sự ổn định và sự phát triển bền vững của hệ thống ngân hàng và nền kinh tế.

III. Giải Pháp Tăng Cường Huy Động Vốn Tiền Gửi Tại SHB Bank

Để tăng cường huy động vốn tiền gửi tiết kiệm, ngân hàng SHB cần triển khai đồng bộ nhiều giải pháp. Tập trung vào việc cải thiện chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa sản phẩm, tăng cường hoạt động marketing và xây dựng mối quan hệ bền vững với khách hàng. Nghiên cứu và phát triển các sản phẩm tiền gửi SHB phù hợp với nhu cầu và sở thích của từng phân khúc khách hàng. Đồng thời, cần chú trọng đến việc đào tạo đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, am hiểu sản phẩm và tận tâm phục vụ khách hàng. Theo đề án, ngân hàng cần điều chỉnh chính sách lãi suất theo hướng cạnh tranh hơn, với các chương trình khuyến mãi và ưu đãi hấp dẫn để thu hút tiền gửi từ khách hàng.

3.1. Phát Triển Các Sản Phẩm Tiền Gửi Tiết Kiệm SHB Mới

Việc phát triển các sản phẩm tiền gửi SHB mới là một trong những giải pháp quan trọng để thu hút khách hàng. Ngân hàng SHB có thể nghiên cứu và triển khai các sản phẩm tiết kiệm linh hoạt, cho phép khách hàng tùy chỉnh kỳ hạn gửi tiết kiệm, số tiền gửi, và hưởng lãi suất ưu đãi. Bên cạnh đó, cần chú trọng đến việc phát triển các sản phẩm tiền gửi online SHB, đáp ứng nhu cầu của khách hàng hiện đại, những người ưa thích sự tiện lợi và nhanh chóng. Các chương trình khuyến mãi tiền gửi SHB hấp dẫn cũng là yếu tố quan trọng để kích thích nhu cầu gửi tiết kiệm của khách hàng.

3.2. Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ Tiền Gửi Tiết Kiệm Tại SHB

Chất lượng dịch vụ là yếu tố then chốt để giữ chân khách hàng và thu hút khách hàng mới. Ngân hàng SHB cần đảm bảo rằng khách hàng luôn nhận được sự phục vụ tận tâm, chu đáo và chuyên nghiệp từ đội ngũ nhân viên. Quy trình giao dịch cần được đơn giản hóa, thủ tục nhanh chóng và thuận tiện. Bên cạnh đó, việc đầu tư vào công nghệ, phát triển các ứng dụng ngân hàng điện tử hiện đại cũng là rất quan trọng để nâng cao trải nghiệm khách hàng. Theo khảo sát, một phần khách hàng lựa chọn gửi tiền an toàn tại SHB vì dịch vụ tốt.

3.3. Tối Ưu Hóa Hoạt Động Marketing Tiền Gửi Ngân Hàng SHB

Hoạt động Marketing có vai trò quan trọng trong việc quảng bá thương hiệu và sản phẩm của Ngân hàng SHB. Ngân hàng SHB cần xây dựng chiến lược Marketing toàn diện, sử dụng đa dạng các kênh truyền thông để tiếp cận khách hàng mục tiêu. Việc tổ chức các sự kiện, hội thảo, chương trình khuyến mãi và quảng cáo trên các phương tiện truyền thông đại chúng là rất quan trọng để tăng cường nhận diện thương hiệu và thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm tiền gửi tiết kiệm của SHB.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Kết Quả Huy Động Vốn SHB Chi Nhánh

Việc đánh giá kết quả huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại các chi nhánh của ngân hàng SHB là rất quan trọng để xác định hiệu quả của các giải pháp đã triển khai và đưa ra những điều chỉnh phù hợp. Phân tích các chỉ số về số lượng khách hàng, doanh số huy động vốn, cơ cấu sản phẩm và chi phí huy động vốn giúp ngân hàng SHB đánh giá được mức độ thành công và những điểm còn hạn chế trong công tác huy động vốn. Từ đó, có thể đưa ra những giải pháp cụ thể để cải thiện hiệu quả hoạt động của từng chi nhánh. Đề án phân tích thực trạng tập trung vào việc đánh giá hiệu quả huy động vốn tiền gửi SHB – Chi nhánh Hà Nội trong giai đoạn 2021-2023.

4.1. Phân Tích Số Liệu Huy Động Vốn Tiền Gửi Tại Chi Nhánh SHB

Cần tiến hành phân tích chi tiết số liệu huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại các chi nhánh của ngân hàng SHB. Xem xét số lượng khách hàng mới, doanh số huy động vốn, cơ cấu sản phẩm tiền gửi (có kỳ hạn, không kỳ hạn, online), và so sánh với các chi nhánh khác trong hệ thống. Phân tích dữ liệu này giúp xác định những chi nhánh hoạt động hiệu quả, những chi nhánh cần cải thiện và những yếu tố ảnh hưởng đến kết quả huy động vốn. Dữ liệu cho thấy ngân hàng đã đạt được một số thành công nhất định, nhưng cũng gặp phải một số vấn đề cần giải quyết.

4.2. Đánh Giá Hiệu Quả Các Chương Trình Khuyến Mãi Tiền Gửi SHB

Các chương trình khuyến mãi tiền gửi SHB đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút khách hàng. Cần đánh giá hiệu quả của từng chương trình khuyến mãi, xem xét số lượng khách hàng tham gia, doanh số huy động vốn tăng thêm, và chi phí thực hiện chương trình. Từ đó, có thể xác định những chương trình khuyến mãi hiệu quả, những chương trình không hiệu quả và những yếu tố ảnh hưởng đến thành công của chương trình. Từ đó, có thể đưa ra những điều chỉnh phù hợp để nâng cao hiệu quả của các chương trình khuyến mãi tiền gửi SHB.

V. Kết Luận Triển Vọng Huy Động Vốn Ngân Hàng SHB 2030

Huy động vốn tiền gửi tiết kiệm là một trong những yếu tố then chốt quyết định sự thành công và phát triển bền vững của ngân hàng SHB. Để đạt được mục tiêu tăng trưởng và mở rộng thị phần, ngân hàng SHB cần liên tục đổi mới, sáng tạo, và triển khai đồng bộ các giải pháp để tăng cường huy động vốn. Việc đầu tư vào công nghệ, nâng cao chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa sản phẩm và xây dựng mối quan hệ bền vững với khách hàng là rất quan trọng để ngân hàng SHB duy trì vị thế cạnh tranh trên thị trường. Các đề xuất này nhằm mục tiêu tăng cường khả năng huy động vốn, củng cố vị thế của SHB trên thị trường và đảm bảo sự phát triển bền vững của ngân hàng trong tương lai.

5.1. Bài Học Kinh Nghiệm Về Huy Động Vốn Từ Ngân Hàng SHB

Quá trình huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng SHB đã mang lại nhiều bài học kinh nghiệm quý giá. Các bài học này liên quan đến việc xây dựng chính sách lãi suất phù hợp, phát triển sản phẩm đa dạng, nâng cao chất lượng dịch vụ và triển khai hoạt động marketing hiệu quả. Việc rút ra những bài học kinh nghiệm này giúp ngân hàng SHB cải thiện công tác huy động vốn trong tương lai và đạt được những thành công lớn hơn.

5.2. Định Hướng Phát Triển Huy Động Vốn Ngân Hàng SHB Đến 2030

Trong bối cảnh kinh tế và công nghệ thay đổi nhanh chóng, ngân hàng SHB cần có định hướng phát triển huy động vốn rõ ràng và phù hợp. Định hướng này cần tập trung vào việc ứng dụng công nghệ số, phát triển các sản phẩm và dịch vụ tiền gửi online SHB, đáp ứng nhu cầu của khách hàng trẻ tuổi và hiện đại. Đồng thời, cần chú trọng đến việc xây dựng mối quan hệ bền vững với khách hàng, tạo dựng lòng tin và sự trung thành. Theo tài liệu, SHB cần mở rộng mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch tại các khu vực còn thiếu để tăng cường khả năng tiếp cận và phục vụ khách hàng.

Tổng quan nghiên cứu

Hoạt động huy động vốn tiền gửi tại các ngân hàng thương mại đóng vai trò then chốt trong việc đảm bảo nguồn vốn ổn định cho hoạt động tín dụng và phát triển kinh tế. Tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội (SHB), chi nhánh Hà Nội, tổng huy động vốn trong giai đoạn 2021-2023 có sự biến động với mức tăng trưởng trung bình khoảng 21,7% năm 2022 và giảm nhẹ 3,68% năm 2023. Số lượng khách hàng gửi tiền cá nhân tăng trưởng liên tục, đạt mức tăng 18,25% năm 2023 so với năm trước, cho thấy sự mở rộng quy mô và khả năng thu hút vốn của ngân hàng. Tuy nhiên, SHB Hà Nội vẫn đối mặt với thách thức cạnh tranh gay gắt từ các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn, ảnh hưởng đến tốc độ tăng trưởng và chất lượng nguồn vốn huy động.

Mục tiêu nghiên cứu tập trung phân tích thực trạng huy động vốn tiền gửi tại SHB chi nhánh Hà Nội trong giai đoạn 2021-2023, đánh giá các chính sách, phương thức huy động vốn, từ đó đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn đến năm 2030. Phạm vi nghiên cứu bao gồm phân tích số liệu thứ cấp từ báo cáo tài chính ngân hàng và khảo sát sơ cấp với 269 mẫu gồm cán bộ nhân viên và khách hàng gửi tiền tại chi nhánh. Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc hỗ trợ SHB Hà Nội củng cố vị thế trên thị trường, nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển bền vững trong bối cảnh thị trường tài chính ngày càng biến động.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên các lý thuyết và mô hình về huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại, bao gồm:

• Khái niệm huy động vốn tiền gửi: Quá trình ngân hàng thu hút nguồn vốn từ khách hàng dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn và tiết kiệm, nhằm tạo nguồn vốn ổn định cho hoạt động tín dụng và đầu tư.
• Mô hình quản lý nguồn vốn ngân hàng: Tập trung vào cân đối giữa nguồn vốn huy động và nhu cầu sử dụng vốn, đảm bảo thanh khoản và hiệu quả kinh doanh.
• Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn: Bao gồm chính sách lãi suất, chất lượng dịch vụ, công nghệ thông tin, môi trường pháp lý và cạnh tranh thị trường.
• Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn: Quy mô vốn huy động, tốc độ tăng trưởng vốn, cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn và đối tượng khách hàng, số lượng khách hàng gửi tiền.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp kết hợp giữa thu thập số liệu thứ cấp và sơ cấp:

• Nguồn dữ liệu thứ cấp: Bao gồm báo cáo tài chính, báo cáo hoạt động kinh doanh của SHB chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2021-2023, các văn bản pháp luật liên quan đến hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại.
• Nguồn dữ liệu sơ cấp: Thu thập thông tin qua khảo sát trực tiếp với 45 cán bộ nhân viên và 170 khách hàng gửi tiền tại SHB chi nhánh Hà Nội, tổng cỡ mẫu 269 người, được chọn theo phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên có kiểm soát nhằm đảm bảo tính đại diện.
• Phương pháp phân tích: Sử dụng phân tích thống kê mô tả, so sánh tỷ lệ phần trăm tăng trưởng, phân tích SWOT và đánh giá định tính dựa trên kết quả khảo sát. Dữ liệu được xử lý bằng phần mềm Excel và SPSS để đảm bảo độ chính xác và khách quan.
• Timeline nghiên cứu: Thu thập dữ liệu sơ cấp trong tháng 7/2024, phân tích và tổng hợp kết quả trong quý III/2024, hoàn thiện đề án và đề xuất giải pháp đến năm 2030.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng huy động vốn tiền gửi: Tổng huy động vốn tại SHB chi nhánh Hà Nội tăng 21,71% năm 2022 đạt 8.066 tỷ đồng, nhưng giảm nhẹ 3,68% năm 2023 xuống còn 7.769 tỷ đồng. Tốc độ tăng trưởng bình quân giai đoạn 2021-2023 đạt khoảng 9,5%/năm, thấp hơn tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng (22,39%/năm).

2. Cơ cấu khách hàng và sản phẩm tiền gửi: Số lượng khách hàng cá nhân tăng 18,25% năm 2023, chiếm gần 99% tổng số khách hàng mới. Các sản phẩm tiền gửi đa dạng như tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiết kiệm online và tiết kiệm tích lũy được triển khai, tuy nhiên tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn chiếm phần lớn, gây áp lực về thanh khoản.

3. Chính sách lãi suất và marketing: Lãi suất tiền gửi tăng dần từ 3% đến 7% trong giai đoạn 2021-2023, ổn định theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và SHB. Tuy nhiên, khảo sát cho thấy chính sách lãi suất chưa đủ cạnh tranh so với các ngân hàng khác, ảnh hưởng đến khả năng thu hút vốn. Các chương trình khuyến mãi và marketing được triển khai nhưng chưa đồng bộ và chưa khai thác tối đa tiềm năng khách hàng.

4. Ứng dụng công nghệ và mạng lưới phân phối: SHB chi nhánh Hà Nội tăng số lượng POS lên 174 máy (tăng 28,8%) và cây ATM lên 12 máy (tăng 9%) trong giai đoạn 2021-2023, đồng thời phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử. Tuy nhiên, mạng lưới phòng giao dịch giữ nguyên 10 điểm, hạn chế khả năng tiếp cận khách hàng tại các khu vực tiềm năng.

Thảo luận kết quả

Sự tăng trưởng huy động vốn năm 2022 phản ánh hiệu quả của các chính sách lãi suất và sản phẩm đa dạng, phù hợp với nhu cầu khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Tuy nhiên, sự giảm nhẹ năm 2023 cho thấy áp lực cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự chưa linh hoạt trong điều chỉnh chính sách lãi suất. Cơ cấu tiền gửi chủ yếu là không kỳ hạn làm tăng rủi ro thanh khoản, đòi hỏi SHB cần cân đối lại cơ cấu kỳ hạn để đảm bảo ổn định nguồn vốn.

Việc tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin đã góp phần nâng cao trải nghiệm khách hàng và thu hút nhóm khách hàng trẻ, tuy nhiên mạng lưới phòng giao dịch chưa được mở rộng tương xứng với tiềm năng thị trường Hà Nội. So sánh với các ngân hàng như Techcombank và VPBank, SHB cần đẩy mạnh đào tạo cán bộ, nâng cao chất lượng dịch vụ và phát triển các chương trình marketing hiệu quả hơn để gia tăng thị phần huy động vốn.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng vốn huy động, bảng phân tích cơ cấu khách hàng và sản phẩm tiền gửi, cũng như biểu đồ so sánh lãi suất với các ngân hàng đối thủ để minh họa rõ nét các điểm mạnh và hạn chế hiện tại.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Điều chỉnh chính sách lãi suất linh hoạt và cạnh tranh

   • Tăng mức lãi suất ưu đãi cho các sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn dài nhằm thu hút nguồn vốn ổn định.
   • Thời gian thực hiện: từ quý IV/2024.
   • Chủ thể thực hiện: Ban lãnh đạo SHB và phòng Kế hoạch Kinh doanh.

2. Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi và phát triển sản phẩm tiết kiệm linh hoạt

   • Phát triển các gói tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm bậc thang và tiết kiệm online với ưu đãi hấp dẫn.
   • Thời gian thực hiện: trong năm 2025.
   • Chủ thể thực hiện: Phòng Marketing và Phòng Dịch vụ.

3. Mở rộng mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch tại các khu vực tiềm năng

   • Tăng số lượng phòng giao dịch từ 10 lên ít nhất 15 điểm trong vòng 3 năm tới để nâng cao khả năng tiếp cận khách hàng.
   • Thời gian thực hiện: 2025-2027.
   • Chủ thể thực hiện: Ban Giám đốc và Phòng Tổng hợp.

4. Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin và phát triển ngân hàng số

   • Nâng cấp hệ thống ngân hàng điện tử, phát triển ứng dụng di động thân thiện, tích hợp các tiện ích mới.
   • Thời gian thực hiện: liên tục từ 2024 đến 2030.
   • Chủ thể thực hiện: Phòng Điện toán và Ban Công nghệ.

5. Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ huy động vốn

   • Tổ chức đào tạo kỹ năng tư vấn, giao tiếp và quản lý khách hàng chuyên sâu.
   • Thời gian thực hiện: hàng năm, bắt đầu từ 2024.
   • Chủ thể thực hiện: Phòng Nhân sự và Đào tạo.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng SHB

   • Hỗ trợ xây dựng chiến lược huy động vốn hiệu quả, cải thiện chính sách lãi suất và phát triển sản phẩm phù hợp với thị trường.

2. Phòng Kế hoạch Kinh doanh và Marketing ngân hàng

   • Cung cấp cơ sở dữ liệu và phân tích thực trạng để thiết kế các chương trình marketing, khuyến mãi và phát triển sản phẩm tiền gửi.

3. Cán bộ nhân viên phòng giao dịch và tín dụng

   • Nâng cao nhận thức về vai trò của huy động vốn tiền gửi, cải thiện kỹ năng tư vấn và chăm sóc khách hàng.

4. Các nhà nghiên cứu và sinh viên ngành Tài chính – Ngân hàng

   • Tham khảo mô hình nghiên cứu, phương pháp phân tích và các giải pháp thực tiễn trong lĩnh vực huy động vốn ngân hàng thương mại.

Câu hỏi thường gặp

1. Huy động vốn tiền gửi là gì và tại sao quan trọng?
   Huy động vốn tiền gửi là quá trình ngân hàng thu hút tiền gửi từ khách hàng để tạo nguồn vốn cho hoạt động tín dụng và đầu tư. Đây là nguồn vốn chủ yếu giúp ngân hàng duy trì thanh khoản và phát triển kinh doanh.

2. SHB chi nhánh Hà Nội đã áp dụng những hình thức huy động vốn nào?
   SHB triển khai đa dạng các hình thức như tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiết kiệm thông thường, tiết kiệm online, tiết kiệm tích lũy và tiền gửi ngoại tệ nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.

3. Các yếu tố nào ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn tại SHB Hà Nội?
   Bao gồm chính sách lãi suất, chất lượng dịch vụ, ứng dụng công nghệ, mạng lưới phân phối, môi trường pháp lý và cạnh tranh thị trường.

4. Làm thế nào để SHB nâng cao khả năng huy động vốn trong tương lai?
   Cần điều chỉnh lãi suất linh hoạt, đa dạng hóa sản phẩm, mở rộng mạng lưới chi nhánh, đẩy mạnh ngân hàng số và nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ.

5. Phương pháp nghiên cứu nào được sử dụng trong luận văn này?
   Kết hợp thu thập số liệu thứ cấp từ báo cáo tài chính và khảo sát sơ cấp với cán bộ, khách hàng; phân tích thống kê mô tả, so sánh tỷ lệ phần trăm và đánh giá định tính.

Kết luận

• Luận văn đã phân tích chi tiết thực trạng huy động vốn tiền gửi tại SHB chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2021-2023, chỉ ra những điểm mạnh và hạn chế trong chính sách, sản phẩm và mạng lưới phân phối.
• Kết quả nghiên cứu cho thấy tăng trưởng huy động vốn có dấu hiệu chững lại năm 2023 do cạnh tranh và chính sách chưa đủ linh hoạt.
• Đề xuất các giải pháp cụ thể như điều chỉnh lãi suất, đa dạng hóa sản phẩm, mở rộng mạng lưới và ứng dụng công nghệ nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn đến năm 2030.
• Nghiên cứu cung cấp cơ sở khoa học và thực tiễn cho SHB trong việc hoạch định chiến lược phát triển bền vững.
• Khuyến nghị tiếp tục theo dõi, đánh giá và điều chỉnh chính sách huy động vốn phù hợp với biến động thị trường và nhu cầu khách hàng.

Hành động tiếp theo là triển khai các giải pháp đề xuất, đồng thời thực hiện các nghiên cứu bổ sung để cập nhật xu hướng thị trường và công nghệ mới, nhằm đảm bảo SHB chi nhánh Hà Nội duy trì vị thế cạnh tranh và phát triển ổn định trong tương lai.