BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH ---------- ĐÀO THỊ THU NGA KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: QUY TRÌNH THẨM ĐỊNH HỒ SƠ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỪ LIÊM Chuyên ngành : Ngân hàng Mã số : 15 Giảng viên hướng dẫn: TS. Nghiêm Văn Bảy Hà Nội – 2021 BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH ---------- ĐÀO THỊ THU NGA LỚP: CQ55/15.05 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: QUY TRÌNH THẨM ĐỊNH HỒ SƠ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỪ LIÊM Chuyên ngành : Ngân hàng Mã số : 15 Giảng viên hướng dẫn: TS. Nghiêm Văn Bảy Hà Nội - 2021 Học viện Tài chính Khóa luận tốt nghiệp LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan khóa luận này là công trình nghiên cứu của riêng tôi, được hoàn thành dựa trên sự nghiện cứu của bản thân tôi. Các số liệu thể hiện trong bài viết được lấy từ hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Từ Liêm trong giai đoạn 2018-2020. Nếu sai tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm. Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Sinh viên Đào Thị Thu Nga SV: Đào Thị Thu Nga i Lớp: CQ55/15.05 Học viện Tài chính Khóa luận tốt nghiệp MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN . ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT . vi DANH MỤC BẢNG . vii DANH MỤC SƠ ĐỒ . viii LỜI MỞ ĐẦU . 1 CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG, QUY TRÌNH THẨM ĐỊNH HỒ SƠ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI . Khái quát về tín dụng ngân hàng . Chức năng của tín dụng ngân hàng . Vai trò của tín dụng ngân hàng . Phân loại tín dụng (cho vay) . Theo thời hạn cho vay . Theo mục đích sử dụng vốn . Theo phương thức hoàn trả . Theo xuất xứ tín dụng . Theo hình thức bảo đảm tiền vay. Phương thức cho vay . Cho vay từng lần . Cho vay theo hạn mức tín dụng. Cho vay theo dự án đầu tư . Cho vay khác. Quy trình cho vay của ngân hàng thương mại . Thẩm định hồ sơ tín dụng của khách hàng doanh nghiệp . 11 SV: Đào Thị Thu Nga ii Lớp: CQ55/15.05 Học viện Tài chính Khóa luận tốt nghiệp 1. Khái niệm thẩm định. Mục đích và ý nghĩa của thẩm định tín dụng. Nội dung thẩm định chung với hồ sơ tín dụng của khách hàng doanh nghiệp . Quy trình thẩm định hồ sơ tín dụng khách hàng doanh nghiệp. Các nhân tố ảnh hưởng đến quy trình thẩm định hồ sơ tín dụng của KHDN . 13 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH HỒ SƠ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỪ LIÊM . Vài nét về ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Từ Liêm. Khái quát chung về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Từ Liêm . Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Từ Liêm. Cơ cấu tổ chức, chức năng, nhiệm vụ các phòng ban của Agribank Chi nhánh Từ Liêm . Đặc điểm hoạt động kinh doanh . Quy trình thẩm định hồ sơ tín dụng của khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam-Chi nhánh Từ Liêm . Tiếp nhận, xem xét hồ sơ vay của khách hàng và thu thập thông tin cần thiết. Phân tích, thẩm định và lập báo cáo thẩm định . 30 SV: Đào Thị Thu Nga iii Lớp: CQ55/15.05 Học viện Tài chính Khóa luận tốt nghiệp 2. Chuyên viên QHKH lập tờ trình, báo cáo thẩm định trình cấp trên phê duyệt theo quy định. Trưởng phòng QHKH kiểm tra, đánh giá thông qua hoặc yêu cầu chuyên viên thẩm định sửa, làm đúng theo yêu cầu. Chuyên viên hoàn chỉnh tờ trình/báo cáo thẩm định trình cấp trên phê duyệt theo đúng quy định.3 Một hồ sơ tín dụng của khách hàng doanh nghiệp tại Agribank chi nhánh Từ Liêm . Thông tin về khách hàng doanh nghiệp . Nội dung thẩm định . Chuyên viên QHKH lập tờ trình,báo cáo thẩm định trình cấp trên phê duyệt theo quy định. Trưởng phòng QHKH kiểm tra, đánh giá thông qua hoặc yêu cầu chuyên viên thẩm định sửa, làm đúng theo yêu cầu.5 Chuyên viên hoàn chỉnh tờ trình/báo cáo thẩm định trình cấp trên phê duyệt theo đúng quy định.4 Nhận xét về ví dụ .1 Mặt đạt được .2 Mặt hạn chế:.3 Đánh giá về công tác thẩm định của chi nhánh . 61 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỂ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH HỒ SƠ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỪ LIÊM. Định hướng phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Từ Liêm trong thời gian tới. 65 SV: Đào Thị Thu Nga iv Lớp: CQ55/15.05 Học viện Tài chính Khóa luận tốt nghiệp 3. Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định hồ sơ tín dụng của khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Từ Liêm. Nâng cao chất lượng cán bộ thẩm định tín dụng. Nâng cao chất lượng thông tin thẩm định. Nâng cao về chất lượng thẩm định . Một số kiến nghị . Kiến nghị với ngân hàng nhà nước. Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông Thôn Việt Nam . 73 TÀI LIỆU THAM KHẢO:. 74 SV: Đào Thị Thu Nga v Lớp: CQ55/15.05 Học viện Tài chính Khóa luận tốt nghiệp DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Agribank chi nhánh Từ Liêm Ngân hàng Nông nghiêp và Phát triển Nông thôn Việt Nam-chi nhánh Từ Liêm DN Doanh nghiệp KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp KQKD Kết quả kinh doanh NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại QHKH Quan hệ khách hàng TCTD Tổ chức tín dụng TSBĐ Tài sản bảo đảm TSCĐ Tài sản cố định TSDH Tài sản dài hạn TSNH Tài sản ngắn hạn VCSH Vốn chủ sở hữu SV: Đào Thị Thu Nga vi Lớp: CQ55/15.05 Học viện Tài chính Khóa luận tốt nghiệp DANH MỤC BẢNG Bảng 2. 1: Kết quả huy động vốn của Agribank chi nhánh Từ Liêm giai đoạn 2018-2020 . 2: Bảng tổng hợp về tình hình hoạt động tín dụng của chi nhánh Từ Liêm giai đoạn 2018-2020 . 3: Kết quả hoạt động dịch vụ của Agribank chi nhánh Từ Liêm giai đoạn 2018-2020 . 4: Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh Từ Liêm giai đoạn 2018-2020 . 5 : Quan hệ tiền gửi của công ty TNHH ECO . 6 : Quan hệ thanh toán quốc tế của công ty TNHH ECO . 7 : Máy móc thiết bị của công ty TNHH ECO . 8 : Kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh của công ty TNHH ECO . 9: Tờ khai thuế VAT . 10 : Tình hình tài sản của công ty TNHH ECO . 11: Tình hình nguồn vốn của Công ty TNHH ECO . 12 : Khả năng thanh toán của công ty TNHH ECO . 13 : Chỉ tiêu khả năng hoạt động của công ty . 14 : Chỉ tiêu khả năng sinh lời của công ty . 15:Chỉ tiêu đòn bẩy tài chính của công ty . 16: Đầu vào – Nhà cung cấp . 17 : Đầu ra – Thị trường tiêu thụ. 18 : Dư nợ tín dụng của khách hàng doanh nghiệp . 62 SV: Đào Thị Thu Nga vii Lớp: CQ55/15.05 Học viện Tài chính Khóa luận tốt nghiệp DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1: Quy trình cho vay của ngân hàng thương mại. 10 Sơ đồ 2: Bộ máy tổ chức hoạt động của Agribank – Chi nhánh Từ Liêm17 Sơ đồ 3: Cơ cấu tổ chức của công ty TNHH ECO . 42 SV: Đào Thị Thu Nga viii Lớp: CQ55/15.05 Học viện Tài chính Khóa luận tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu Trong những năm gần đây chúng ta có thể thấy rằng cùng với sự phát triển chung của nền kinh tế và hệ thống ngân hàng thương mại. Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam cũng đã không ngừng phát triển và ngày càng khẳng định mình là một bộ phận không thể thiếu của nền kinh tế. Bằng lượng vốn huy động được trong xã hội thông qua nghiệp vụ huy động vốn, ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam đã cung cấp một lượng vốn lớn cho người dân cũng như mọi hoạt động kinh tế, đáp ứng các nhu cầu vốn một cách nhanh chóng, kịp thời cho quá trình tái sản xuất. Nhờ đó mà hoạt động sản xuất kinh doanh của các thành phần trong nền kinh tế được diễn ra một cách thuận lợi, giúp chất lượng cuộc sống của người dân ngày càng được nâng cao. Tuy nhiên để cung cấp lượng vốn lớn cho nền kinh tế một cách hợp lý và an toàn thì ngân hàng không thể thiếu một bước quan trọng là thẩm định hồ sơ của khách hàng để chắc chắn rằng là có cho vay đúng đối tượng hay không? Khách hàng có đủ năng lực pháp lý hay không? Có khả năng trả các khoản nợ đó hay không? Có thể gây ra rủi ro cho ngân hàng hay không? Xuất phát từ những lí do trên và từ thực tiễn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Từ Liêm, tôi đã chọn đề tài “Quy trình thẩm định hồ sơ tín dụng của khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Từ Liêm” cho chuyên đề cuối khóa của mình. Với mục đích nghiên cứu về quy trình thẩm định hồ sơ tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Đánh giá tổng quan về hoạt động tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Từ Liêm và thực trạng xử lí hồ sơ tín dụng trong hoạt động của chi nhánh. Trên cơ sở lí luận về ngân hàng thương mại và trong hoạt động thẩm định tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Từ Liêm. Từ đó mạnh dạn đề xuất một số biện pháp nhằm nâng cao hơn nữa chất lượng thẩm định SV: Đào Thị Thu Nga 1 Lớp: CQ55/15.05 Học viện Tài chính Khóa luận tốt nghiệp hồ sơ tín dụng để phòng ngừa các rủi ro tín dụng có thể xảy ra cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Từ Liêm 2.
Quy trình thẩm định hồ sơ tín dụng doanh nghiệp tại Agribank Từ Liêm - Đào Thị Thu Nga
Khóa luận tốt nghiệp nghiên cứu Quy trình thẩm định hồ sơ tín dụng của khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng nông nghiệp và phát, vận dụng lý thuyết vào thực tế, đề xuất giải pháp
Trường đại học
Học viện Tài chínhChuyên ngành
Ngân hàngNgười đăng
Ẩn danhThể loại
khóa luận tốt nghiệpPhí lưu trữ
30 PointMục lục chi tiết
THÔNG TIN CHI TIẾT
Tác giả: Đào Thị Thu Nga
Người hướng dẫn: TS. Nghiêm Văn Bảy
Trường học: Học viện Tài chính
Chuyên ngành: Ngân hàng
Đề tài: Quy Trình Thẩm Định Hồ Sơ Tín Dụng Của Khách Hàng Doanh Nghiệp Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Chi Nhánh Từ Liêm
Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
Năm xuất bản: 2021
Địa điểm: Hà Nội
Trích đoạn nội dung tài liệu
Nội dung được bảo vệ bản quyền — Tải xuống đầy đủ