Luận văn thạc sĩ ueb quản lý hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội chi nhánh trần duy hưng

Luận văn thạc sĩ kinh tế phân tích ueb quản lý hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội chi nhánh trần duy hưng, đánh giá thực trạng, chỉ ra hạn chế, đề

• Tác giả: Đào Thị Thúy
• Người hướng dẫn: PGS. Lê Danh Tốn
• Trường học: Đại học Quốc gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Quản lý kinh tế
• Đề tài: Quản lý hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội: Nghiên cứu chi nhánh Trần Duy Hưng
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM ƠN
• LỜI CAM ĐOAN
• DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
• DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ
• DANH MỤC CÁC BẢNG
• PHẦN MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài
• 1.2. Cơ sở lý luận về quản lý hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại
• 1.2.1. Một số khái niệm
• 1.2.2. Nội dung của Quản lý hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng
• 1.2.3. Tiêu chí đánh giá quản lý hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng thương mại
• 1.2.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng thương mại
• 1.3. Kinh nghiệm của một số ngân hàng thương mại trong quản lý hoạt động huy động vốn và bài học rút ra cho ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Trần Duy Hưng
• 1.3.1. Kinh nghiệm của một số Ngân hàng thương mại trong quản lý hoạt động huy động vốn
• 1.3.2. Bài học rút ra cho Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng
• 2. CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 2.1. Phương pháp thu thập thông tin, dữ liệu, số liệu
• 2.2. Phương pháp xử lý thông tin, dữ liệu, số liệu đã thu thập
• 2.2.1. Phương pháp thống kê mô tả
• 2.2.2. Phương pháp phân tích, tổng hợp
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG
• 3.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Trần Duy Hưng
• 3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
• 3.1.2. Các hoạt động kinh doanh chủ yếu
• 3.1.3. Cơ cấu tổ chức quản lý
• 3.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh
• 3.2. Phân tích thực trạng quản lý hoạt động huy động vốn của ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng
• 3.2.1. Xây dựng kế hoạch huy động vốn và bộ máy tổ chức thực hiện huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi Nhánh Trần Duy Hưng
• 3.2.2. Kiểm tra, giám sát hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi Nhánh Trần Duy Hưng
• 3.3. Đánh giá quản lý hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng
• 3.3.1. Đánh giá theo các tiêu chí
• 3.3.2. Đánh giá chung
• 4. CHƯƠNG 4: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG
• 4.1. Chiến lược kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quân đội trong giai đoạn mới
• 4.2. Định hướng hoàn thiện quản lý hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng
• 4.3. Một số giải pháp nhằm hoàn thiện quản lý hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Trần Duy Hưng
• 4.3.1. Hoàn thiện bộ máy quản lý hoạt động huy động vốn
• 4.3.2. Hoàn thiện công tác kế hoạch huy động vốn
• 4.3.3. Đa dạng hóa khách hàng và các hình thức huy động vốn
• 4.3.4. Áp dụng lãi suất một cách linh hoạt
• 4.3.5. Nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng
• 4.3.6. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
• 4.3.7. Hiện đại hóa hệ thống công nghệ ngân hàng
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về quản lý huy động vốn tại ngân hàng TMCP Quân đội

Quản lý huy động vốn tại ngân hàng TMCP Quân đội, đặc biệt là chi nhánh Trần Duy Hưng, đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo nguồn lực tài chính cho hoạt động kinh doanh. Ngân hàng TMCP Quân đội đã có những bước tiến đáng kể trong việc cải thiện quy trình huy động vốn, từ đó nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường. Việc hiểu rõ về cơ sở lý luận và thực tiễn của quản lý huy động vốn là cần thiết để phát triển các chiến lược hiệu quả.

1.1. Khái niệm và vai trò của huy động vốn tại ngân hàng

Huy động vốn là quá trình tiếp nhận nguồn vốn từ các tổ chức và cá nhân nhằm phục vụ cho hoạt động của ngân hàng. Vai trò của huy động vốn không chỉ giúp ngân hàng duy trì hoạt động mà còn tạo ra lợi nhuận từ việc cho vay và đầu tư.

1.2. Cơ cấu vốn của ngân hàng TMCP Quân đội

Cơ cấu vốn của ngân hàng TMCP Quân đội bao gồm vốn chủ sở hữu và vốn huy động. Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn, bao gồm tiền gửi của khách hàng và các khoản vay từ tổ chức tín dụng khác.

II. Thách thức trong quản lý huy động vốn tại chi nhánh Trần Duy Hưng

Chi nhánh Trần Duy Hưng đang đối mặt với nhiều thách thức trong việc quản lý huy động vốn. Sự cạnh tranh ngày càng gia tăng từ các ngân hàng khác và sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng là những yếu tố chính ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng thương mại và các sản phẩm tài chính đa dạng đã tạo ra áp lực lớn cho chi nhánh Trần Duy Hưng trong việc thu hút khách hàng và huy động vốn.

2.2. Thay đổi trong nhu cầu của khách hàng

Khách hàng ngày càng có yêu cầu cao hơn về chất lượng dịch vụ và lãi suất. Việc không đáp ứng kịp thời những yêu cầu này có thể dẫn đến việc mất khách hàng và giảm nguồn vốn huy động.

III. Phương pháp cải thiện quản lý huy động vốn tại ngân hàng TMCP Quân đội

Để nâng cao hiệu quả quản lý huy động vốn, chi nhánh Trần Duy Hưng cần áp dụng một số phương pháp cải thiện. Những phương pháp này không chỉ giúp tăng cường khả năng huy động vốn mà còn nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng.

3.1. Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn

Ngân hàng cần phát triển nhiều hình thức huy động vốn khác nhau như tiền gửi tiết kiệm, trái phiếu, và các sản phẩm tài chính khác để thu hút nhiều đối tượng khách hàng.

3.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng

Cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng sẽ giúp ngân hàng tạo dựng được lòng tin và sự trung thành từ phía khách hàng, từ đó tăng cường khả năng huy động vốn.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại chi nhánh Trần Duy Hưng

Nghiên cứu thực trạng quản lý huy động vốn tại chi nhánh Trần Duy Hưng cho thấy nhiều kết quả tích cực. Việc áp dụng các giải pháp cải thiện đã giúp ngân hàng tăng cường khả năng huy động vốn và nâng cao hiệu quả hoạt động.

4.1. Kết quả huy động vốn trong giai đoạn 2015 2017

Trong giai đoạn này, chi nhánh Trần Duy Hưng đã ghi nhận sự tăng trưởng đáng kể trong nguồn vốn huy động, nhờ vào việc áp dụng các chiến lược huy động vốn hiệu quả.

4.2. Bài học kinh nghiệm từ các ngân hàng khác

Nghiên cứu cũng chỉ ra rằng việc học hỏi từ kinh nghiệm của các ngân hàng khác trong quản lý huy động vốn là rất cần thiết để cải thiện quy trình và nâng cao hiệu quả.

V. Kết luận và định hướng tương lai cho quản lý huy động vốn

Quản lý huy động vốn tại ngân hàng TMCP Quân đội, chi nhánh Trần Duy Hưng cần tiếp tục được cải thiện để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường. Định hướng tương lai sẽ tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ và đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn.

5.1. Định hướng phát triển trong giai đoạn tới

Chi nhánh cần xác định rõ các mục tiêu phát triển trong việc huy động vốn, từ đó xây dựng các kế hoạch cụ thể để thực hiện.

5.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả quản lý huy động vốn

Các giải pháp như cải tiến quy trình làm việc, đào tạo nhân viên và áp dụng công nghệ mới sẽ là những yếu tố quan trọng giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả huy động vốn.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam đẩy mạnh tiến trình tái cơ cấu và hội nhập quốc tế sâu rộng, hoạt động huy động vốn đóng vai trò then chốt quyết định năng lực cạnh tranh, quy mô tài sản và mức độ an toàn thanh khoản của mỗi tổ chức tín dụng. Tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MB) – Chi nhánh Trần Duy Hưng, tổng nguồn vốn hoạt động đã ghi nhận mức tăng trưởng vượt bậc từ 4.773 tỷ đồng năm 2007 lên 12.962 tỷ đồng vào năm 2017. Trong đó, nguồn vốn huy động tăng trưởng gần 4,3 lần, từ 1.530 tỷ đồng lên 6.548 tỷ đồng, đóng góp trên 50,5% tổng nguồn vốn chi nhánh.

Tuy nhiên, áp lực cạnh tranh khốc liệt giữa các định chế tài chính trên địa bàn quận Cầu Giấy và thành phố Hà Nội đã bộc lộ những hạn chế trong công tác quản lý nguồn vốn tại đơn vị. Các điểm nghẽn chính bao gồm: công tác lập kế hoạch nguồn vốn chưa thực sự gắn kết với nhu cầu tín dụng thực tế, danh mục sản phẩm huy động chưa đa dạng, cơ chế điều hành lãi suất còn thiếu tính linh hoạt và hoạt động kiểm tra, giám sát nội bộ chưa được chuẩn hóa theo các tiêu chuẩn quản trị hiện đại.

Mục tiêu nghiên cứu của luận văn tập trung vào việc hệ thống hóa cơ sở lý luận, đánh giá toàn diện thực trạng quản lý huy động vốn, từ đó đề xuất hệ thống giải pháp định hướng ứng dụng nhằm hoàn thiện công tác quản trị nguồn vốn. Phạm vi nghiên cứu không gian được thực hiện tại MB Chi nhánh Trần Duy Hưng (địa chỉ 17T2 Hoàng Đạo Thúy, Cầu Giấy, Hà Nội) cùng 2 phòng giao dịch trực thuộc là Nam Trung Yên và Nghĩa Tân. Dữ liệu thực nghiệm được thu thập, phân tích trong giai đoạn 2015 – 2017 và các đề xuất giải pháp có giá trị thực thi trong giai đoạn 2018 – 2020. Nghiên cứu mang ý nghĩa thực tiễn sâu sắc, cung cấp giải pháp giảm thiểu chi phí vốn bình quân, nâng cao hệ số sử dụng vốn an toàn và gia tăng thị phần tiền gửi bền vững.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn tiếp cận vấn đề nghiên cứu dựa trên các lý thuyết nền tảng về quản trị ngân hàng thương mại hiện đại và lý thuyết quản trị nguồn vốn trung gian tài chính. Nguồn vốn huy động được xác định là tài sản nợ chủ đạo, chi phối trực tiếp đến quy mô hoạt động tín dụng, năng lực thanh toán và mức độ sinh lời của ngân hàng thương mại.

Khung lý thuyết của đề tài tập trung vào 4 khái niệm trọng tâm:

• Vốn của ngân hàng thương mại: Giá trị tiền tệ do ngân hàng tạo lập hoặc tiếp nhận để thực hiện nghiệp vụ cho vay, đầu tư và cung ứng dịch vụ.
• Quản lý hoạt động huy động vốn: Chu trình quản trị xuyên suốt bao gồm lập kế hoạch nguồn vốn, tổ chức bộ máy thực thi, điều hành chính sách lãi suất và kiểm tra, kiểm soát rủi ro thanh khoản.
• Chi phí vốn (NEC): Chỉ tiêu phản ánh tỷ lệ giữa tổng chi phí trả lãi cùng chi phí phi lãi trên tổng số vốn gốc thực tế ngân hàng sử dụng.
• Hệ số sử dụng tiền gửi: Tỷ lệ giữa dư nợ cho vay bình quân trên tổng nguồn tiền gửi huy động, phản ánh mức độ khai thác nguồn vốn đáp ứng hoạt động cấp tín dụng.

Mô hình nghiên cứu kết hợp phân tích tương thích cấu trúc kỳ hạn giữa tài sản nợ và tài sản có, gắn liền với việc ứng dụng ma trận điểm mạnh - điểm yếu - cơ hội - thách thức (SWOT) nhằm xác định chiến lược huy động vốn cạnh tranh trong từng thời kỳ.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng nguồn dữ liệu thứ cấp toàn diện thu thập từ các Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh, Bảng cân đối kế toán, Báo cáo kết quả huy động vốn định kỳ của MB Trần Duy Hưng giai đoạn 2015 – 2017. Bên cạnh đó, luận văn khai thác hệ thống văn bản pháp lý của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (tiêu biểu như Quyết định số 0054/NH-GP về thành lập ngân hàng) và các ấn phẩm học thuật chuyên ngành.

Về phương pháp phân tích, tác giả áp dụng phối hợp phương pháp thống kê mô tả, phương pháp so sánh tuyệt đối - tương đối và phương pháp phân tích - tổng hợp logic. Toàn bộ mẫu dữ liệu gồm 100% các chỉ tiêu tài chính định lượng về vốn huy động phân theo kỳ hạn (tuần, tháng, năm), theo chủ thể (tiền gửi dân cư, tiền gửi tổ chức kinh tế) cùng toàn bộ cơ cấu nhân sự gồm 136 cán bộ nhân viên và hệ thống trang thiết bị với 145 máy tính để bàn tại chi nhánh.

Phương pháp chọn mẫu toàn bộ (census sampling) được lựa chọn vì tính chất dữ liệu quản trị nội bộ đòi hỏi độ chuẩn xác tuyệt đối, tránh sai số chọn mẫu. Việc áp dụng phương pháp so sánh chuỗi thời gian 3 năm liên tiếp (2015 – 2017) cho phép làm rõ xu hướng biến động của dòng vốn, đánh giá chính xác hiệu quả quản lý và tạo tiền đề vững chắc cho việc dự báo giai đoạn 2018 – 2020.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, quy mô huy động vốn tăng trưởng ấn tượng nhưng tính ổn định theo quý chưa đồng đều. Số liệu từ Báo cáo tổng kết cho thấy nguồn vốn huy động của MB Trần Duy Hưng đạt bước nhảy vọt từ 1.530 tỷ đồng năm 2007 lên 6.548 tỷ đồng năm 2017, tương đương mức tăng 327,97%. Tuy nhiên, khi phân tích sâu tiến độ thực hiện theo quý qua Bảng 3.9, tốc độ tăng trưởng vốn giữa các quý trong giai đoạn 2015 – 2017 có sự biến động khá mạnh, phụ thuộc nhiều vào chu kỳ thanh toán của các doanh nghiệp lớn.

Thứ hai, cơ cấu nguồn vốn huy động chuyển dịch tích cực nhưng tỷ trọng tiền gửi giá trị gia tăng chưa tương xứng. Mặc dù chi nhánh đã triển khai nhiều sản phẩm như Tiết kiệm tích lũy và thẻ MB Private (được minh chứng qua Bảng 3.12 và Bảng 3.13), tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn (CASA) từ các tổ chức kinh tế vẫn chiếm ưu thế, trong khi nguồn tiền gửi dân cư có tính ổn định dài hạn chưa được khai thác triệt để.

Thứ ba, năng lực đội ngũ nhân sự cao nhưng cơ chế phân bổ áp lực kinh doanh còn bất cập. Toàn chi nhánh có 136 cán bộ nhân viên, trong đó 110 người có trình độ đại học (chiếm 80,8%) và 18 người có trình độ sau đại học (chiếm 13,2%). Tỷ lệ nhân sự có trình độ cao đạt tới 94%, song chuyên viên quan hệ khách hàng (RM) thường phải kiêm nhiệm nhiều khâu tác nghiệp, dẫn đến năng suất tiếp thị sản phẩm mới chưa đạt mức tối ưu.

Thứ tư, hệ thống dữ liệu thực nghiệm được trình bày trực quan thông qua Bảng 3.4 (huy động vốn theo chủ thể), Bảng 3.20 (chi phí trả lãi), Bảng 3.21 (mức độ hoạt động của vốn) và Sơ đồ 3.1 (bộ máy tổ chức), phản ánh rõ nét tương quan giữa chi phí lãi vay và hiệu quả sinh lời của chi nhánh.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân của những tồn tại trên xuất phát từ việc công tác lập kế hoạch huy động vốn tại chi nhánh chủ yếu mang tính ngắn hạn, chưa xây dựng được mô hình dự báo dòng tiền theo từng phân khúc khách hàng mục tiêu. Bên cạnh đó, biểu lãi suất huy động theo kỳ hạn tuần, tháng, năm (thể hiện tại các Bảng 3.14, 3.15, 3.16) chưa thực sự linh hoạt để cạnh tranh trực tiếp với các ngân hàng thương mại cổ phần khác trên cùng địa bàn.

Khi so sánh với kinh nghiệm thực tiễn từ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) – đơn vị đạt quy mô huy động 889.724 tỷ đồng năm 2017, tăng trưởng 38,7% và duy trì tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn ở mức 29,4% nhờ gói sản phẩm tích lũy đầu tư tặng thêm 0,12%/năm lãi suất – có thể thấy MB Trần Duy Hưng còn thiếu các gói giải pháp tài chính liên kết đa năng. Tương tự, bài học từ Ngân hàng Đông Nam Á (SeaBank) trong việc áp dụng lãi suất cho vay cầm cố sổ tiết kiệm linh hoạt với biên độ 1% và tỷ lệ cấp vốn 85 – 95% giá trị giấy tờ có giá cho thấy MB Trần Duy Hưng cần đẩy mạnh tính đa tiện ích cho các sản phẩm tiền gửi.

Kết quả nghiên cứu mang ý nghĩa quan trọng, khẳng định rằng việc tái cấu trúc bộ máy và đổi mới phương thức quản lý vốn không chỉ giúp chi nhánh kiểm soát tốt chi phí NEC mà còn nâng cao hệ số an toàn vốn trong toàn hệ thống MB.

Đề xuất và khuyến nghị

Nhằm hoàn thiện công tác quản lý hoạt động huy động vốn tại MB Chi nhánh Trần Duy Hưng giai đoạn 2018 – 2020, luận văn đề xuất 4 nhóm giải pháp trọng tâm:

1. Hoàn thiện bộ máy tổ chức và tối ưu hóa quy trình tác nghiệp: Tách bạch rõ ràng chức năng tiếp thị và thẩm định giữa Phòng Khách hàng Cá nhân và Phòng Khách hàng Doanh nghiệp; thành lập tổ chuyên trách quản lý phân khúc khách hàng VIP và khách hàng doanh nghiệp chiến lược. Đơn vị thực hiện: Ban Giám đốc chi nhánh phối hợp Phòng Hành chính. Mục tiêu: Rút ngắn 30% thời gian xử lý giao dịch tiền gửi, nâng cao năng suất phục vụ khách hàng lên mức trên 95% mức độ hài lòng. Thời gian thực hiện: Hoàn thành trong Quý II/2018.

2. Nâng cao tính khoa học trong công tác lập kế hoạch và điều hành lãi suất linh hoạt: Ứng dụng mô hình dự báo dòng vốn đa kịch bản theo quý; thực hiện chính sách lãi suất bậc thang linh hoạt đối với các khoản tiền gửi quy mô lớn trên 5 tỷ đồng. Đơn vị thực hiện: Phòng Kế toán – Ngân quỹ và Bộ phận Nguồn vốn. Mục tiêu: Đạt tốc độ tăng trưởng vốn huy động bình quân 18% – 22%/năm trong giai đoạn 2018 – 2020, kiểm soát chi phí huy động vốn NEC giảm từ 0,2% – 0,3%/năm. Thời gian thực hiện: Triển khai định kỳ hàng quý xuyên suốt giai đoạn 2018 – 2020.

3. Đa dạng hóa sản phẩm huy động và đổi mới chính sách chăm sóc khách hàng: Triển khai các gói sản phẩm tiền gửi tích lũy liên kết bảo hiểm, chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn; áp dụng chính sách ưu đãi cộng lãi suất từ 0,1% – 0,15%/năm cho khách hàng truyền thống giới thiệu khách hàng mới. Đơn vị thực hiện: Khối Quan hệ khách hàng (RM). Mục tiêu: Gia tăng tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn (CASA) lên 25% – 30% tổng nguồn vốn, tăng số lượng tài khoản mở mới thêm 20%/năm. Thời gian thực hiện: 2018 – 2020.

4. Hiện đại hóa hệ thống công nghệ và chuẩn hóa chất lượng nhân sự: Khai thác tối đa cơ sở hạ tầng gồm 145 máy tính để bàn để đồng bộ hóa phần mềm quản lý thông tin khách hàng (CRM); tổ chức các khóa đào tạo nâng cao kỹ năng tư vấn chuyên sâu cho 136 cán bộ nhân viên (trong đó 94% nhân sự có trình độ đại học và trên đại học). Đơn vị thực hiện: Ban Giám đốc và các chuyên gia đào tạo nội bộ MB. Mục tiêu: 100% chuyên viên đạt chuẩn năng lực tư vấn tài chính cá nhân vào năm 2019.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Luận văn là tài liệu tham khảo có giá trị học thuật và thực tiễn cao, đặc biệt hữu ích cho 4 nhóm đối tượng sau:

1. Ban lãnh đạo và cán bộ quản lý chi nhánh ngân hàng thương mại: Giúp nắm bắt phương pháp xây dựng kế hoạch nguồn vốn khoa học, kiểm soát chi phí trả lãi bình quân và điều hành linh hoạt hệ số sử dụng vốn trên 80% nhằm đảm bảo cân bằng giữa khả năng sinh lời và an toàn thanh khoản.

2. Chuyên viên quan hệ khách hàng và chuyên viên phát triển sản phẩm tài chính: Cung cấp giải pháp phân khúc thị trường, xây dựng các gói tiền gửi liên kết, kỹ thuật chăm sóc khách hàng theo chương trình ưu đãi người giới thiệu để tối ưu hóa doanh số huy động vốn bán lẻ.

3. Học viên cao học và nghiên cứu sinh chuyên ngành Quản lý kinh tế, Tài chính – Ngân hàng: Sử dụng làm tài liệu tham khảo chuẩn mực về phương pháp luận nghiên cứu định lượng kết hợp định tính, hệ thống công thức đo lường chi phí vốn NEC và khung đánh giá quản trị tài sản nợ cấp chi nhánh.

4. Cơ quan quản lý nhà nước và thanh tra giám sát ngân hàng: Cung cấp bức tranh thực tế về thực trạng huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần đô thị, phục vụ công tác hoạch định chính sách điều hành tiền tệ và hoàn thiện khung pháp lý giám sát an toàn vi mô.

Câu hỏi thường gặp

1. Mục tiêu cốt lõi của nghiên cứu quản lý huy động vốn tại MB Trần Duy Hưng là gì? Mục tiêu cốt lõi là đánh giá thực trạng công tác lập kế hoạch, tổ chức thực hiện và kiểm soát nguồn vốn giai đoạn 2015 – 2017, từ đó xác lập các giải pháp nâng quy mô vốn huy động từ 6.548 tỷ đồng năm 2017 lên mức tăng trưởng ổn định 18% – 22%/năm giai đoạn 2018 – 2020, đảm bảo an toàn thanh khoản và tối ưu hóa chi phí.

2. Chỉ số chi phí vốn NEC có ý nghĩa như thế nào trong quản trị ngân hàng? Chỉ số NEC phản ánh toàn bộ chi phí trả lãi và chi phí phi lãi tính trên số vốn gốc thực tế ngân hàng sử dụng. Chỉ số này đo lường chất lượng huy động vốn; NEC càng thấp chứng tỏ ngân hàng quản lý chi phí đầu vào hiệu quả, tạo điều kiện mở rộng biên độ lãi ròng (NIM) khi cung ứng tín dụng ra nền kinh tế.

3. MB Trần Duy Hưng đã rút ra bài học gì từ mô hình của Vietcombank và SeaBank? Chi nhánh tiếp thu từ Vietcombank chiến lược phát triển dịch vụ thanh toán để nâng tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn lên trên 29% và thiết kế gói sản phẩm tích lũy đầu tư. Từ SeaBank, chi nhánh học hỏi kinh nghiệm áp dụng lãi suất linh hoạt khi cho vay cầm cố sổ tiết kiệm với biên độ 1% cùng thủ tục đơn giản.

4. Phương pháp chọn mẫu nào được sử dụng và lý do lựa chọn là gì? Tác giả áp dụng phương pháp chọn mẫu toàn bộ (census sampling) đối với toàn bộ dữ liệu tài chính thứ cấp và khảo sát 136 cán bộ nhân viên chi nhánh giai đoạn 2015 – 2017. Phương pháp này đảm bảo tính đại diện tuyệt đối, phản ánh chính xác cấu trúc vận hành nội bộ và loại trừ các sai số ngẫu nhiên.

5. Giải pháp nào mang tính đột phá để gia tăng nguồn tiền gửi ổn định tại chi nhánh? Giải pháp đột phá là việc phát triển các gói sản phẩm tiền gửi tích lũy liên kết đa tiện ích kết hợp chính sách điều hành lãi suất bậc thang cho các khoản tiền gửi trên 5 tỷ đồng, đồng thời áp dụng chính sách cộng lãi suất cho khách hàng cũ giới thiệu khách hàng mới nhằm mở rộng mạng lưới tại quận Cầu Giấy.

Kết luận

• Luận văn hệ thống hóa toàn diện khung lý thuyết về quản lý hoạt động huy động vốn, chi phí vốn NEC và hệ số sử dụng tiền gửi tại ngân hàng thương mại.
• Phân tích thực chứng sự tăng trưởng vượt bậc của nguồn vốn MB Trần Duy Hưng từ 1.530 tỷ đồng lên 6.548 tỷ đồng, khẳng định vị thế chi nhánh xuất sắc toàn hệ thống MB.
• Nhận diện chính xác 4 nhóm hạn chế trong công tác lập kế hoạch, cơ chế lãi suất, đa dạng hóa sản phẩm và kiểm tra giám sát nội bộ.
• Đề xuất 4 nhóm giải pháp định hướng ứng dụng đồng bộ về tổ chức bộ máy, chính sách lãi suất, công nghệ và phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao (94% trình độ cử nhân, thạc sĩ).
• Xác lập lộ trình thực thi rõ ràng theo từng quý trong giai đoạn 2018 – 2020 nhằm đạt tốc độ tăng trưởng vốn huy động bền vững 18% – 22%/năm.

Đóng góp chính của luận văn là xây dựng một mô hình quản lý huy động vốn có tính thực tiễn cao, giúp các nhà quản trị chi nhánh ngân hàng giải quyết hài hòa bài toán giữa tăng trưởng quy mô, tối ưu hóa chi phí và kiểm soát rủi ro thanh khoản. Lộ trình triển khai tiếp theo cần tập trung kiện toàn tổ chức ngay trong năm 2018 và hoàn thành số hóa quy trình quản trị dòng vốn đến cuối năm 2020. Hãy tải và tham khảo toàn văn công trình nghiên cứu để áp dụng hiệu quả các giải pháp quản trị nguồn vốn cho tổ chức tín dụng của bạn ngay hôm nay.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu, cơ sở lý luận và thực tiễn về quản lý hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng thương mại Chương 2: Phương pháp nghiên cứu Chương 3: Thực trạng quản lý hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng Chương 4: Định hướng và giải pháp hoàn thiện quản lý hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng 8 CHƢƠNG 1 TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1. Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Cho đến nay đã có nhiều công trình nghiên cứu liên quan đến hoạt động của Ngân hàng thƣơng mại với các góc độ nghiên cứu, đối tƣợng nghiên cứu và mức độ khác nhau: - Nguyễn Thị Lan Phƣơng (2010), “Giải pháp tăng cƣờng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt nam”, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Đại học Ngoại thƣơng. Trong nghiên cứu này tác giả đã tìm hiểu về hoạt động huy động vốn của ngân hàng và các yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng, từ đó đƣa ra những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn. - Nguyễn Thị Minh Phƣơng ( 2011), “Giải pháp tăng cƣờng huy động của ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam chi nhánh Hoàng Mai”.

Luận văn thạc sĩ này tác giả đã có cái nhìn tổng quát về việc huy động vốn cũng nhƣ các nhân tố ảnh hƣởng đến huy động vốn của ngân hàng từ đó chỉ ra các giải pháp cũng nhƣ vai trò của việc huy động vốn - Phan Thị Thu Hà (2012), “Quản trị ngân hàng thƣơng mại”, NXB Giao thông vận tải Hà Nội. Đây là tài liệu có tính chất nguyên lý cho công tác quản trị ngân hàng thƣơng mại nói chung. - Nguyễn Minh Kiều (2013), “Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại”, NXB Thống kê, TP Hồ Chí Minh. Đây cũng là tài liệu có tính chất giáo trình giới thiệu về thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng trong các ngân hàng thƣơng mại.

- Đƣờng Thị Thanh Hải (2014), “Nâng cao hiệu quả huy động vốn”, Tạp chí Tài chính số 5 - 2014. Tác giả có cái nhìn chung về các nhân tố ảnh 9 hƣởng đến huy động vốn cũng nhƣ các nhân tố nâng cao khả nâng huy động vốn của ngân hàng. - Tác giả Trịnh Thị Kim Hảo (2015) có công trình: “Tăng cường quản lý nguồn vốn huy động trong bối cảnh hội nhập quốc tế tại Agribank Thanh Hóa”,Học viện Ngân hàng. Công trình đã nghiên cứu về hoạt động quản lý huy động vốn tại các NHTM, tác giả đã đƣa ra nhóm các giải pháp nhằm hoàn thiện công tác quản lý huy động vốn tại Agribank Thanh Hóa, đặc biệt trong điều kiện cạnh tranh của hội nhập kinh tế quốc tế, - Luận văn thạc sỹ của tác giả Lê Hữu Bình (2016) về đề tài: “Tăng cường huy động vốn tại Agribank - chi nhánh Nghệ An”, Học viện Ngân hàng; Tác giả đã chỉ ra những thành công và hạn chế về nguồn vốn huy động tại Agribank - chi nhánh Nghệ An và đồng thời cũng đƣa ra đƣợc các giải pháp nhằm tăng cƣờng huy động vốn tại Ngân hàng này.

- Luận văn thạc sỹ của tác giả Nguyễn Phƣơng Hồng (2016): “Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn tại Sacombank - chi nhánh Hà Nội”, Trƣờng Đại học Kinh tế quốc dân. Đề tài đã đƣa ra một số giải pháp nhằm đa dạng hóa các hình thức huy động vốn tại Sacombank - Chi nhánh Hà Nội, tác giả đã đi sâu phân tích các hình thức huy động vốn tại Ngân hàng này nhƣ: Huy động vốn phân theo bản chất nghiệp vụ, phân theo loại vốn, phân theo đối tƣợng, phân theo kỳ hạn, qua đó tác giả nhấn mạnh muốn tăng nguồn vốn huy động cho Ngân hàng theo hƣớng bền vững cần nâng cao tỷ trọng nguồn vốn huy động từ các doanh nghiệp, các TCKT, và nguồn vốn huy động từ dân cƣ cũng rất tiềm tàng. Cho tới nay chƣa có công trình nào nghiên cứu về đề tài Quản lý huy động vốn tại ngân hàng thƣơng mại cổ phần quân đội chi nhánh Trần Duy Hƣng một cách độc lập, có hệ thống từ khung lý thuyết đến thực tiễn. Từ 10 nghiên cứu các công trình luận văn liên quan đến đề tài, đề tài “Quản lý huy động vốn tại ngân hàng thƣơng mại cổ phần quân đội chi nhánh Trần Duy Hƣng” kế thừa và phát triển nhằm làm rõ hơn công tác quản lý hoạt động huy động vốn từ góc độ của chuyên ngành quản lý kinh tế.

Cơ sở lý luận về quản lý hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thƣơng mại 1. Một số khái niệm 1.1 Vốn và cơ cấu vốn của Ngân hàng thương mại a) Vốn của Ngân hàng thƣơng mại Ngân hàng Thƣơng mại là một trung gian tài chính kinh doanh tiền tệ dƣới hình thức huy động, cho vay, đầu tƣ và cung cấp các dịch vụ khác nhằm thu đƣợc lợi nhuận. Trong đó, vốn là công cụ duy nhất mà các Ngân hàng cần phải có, nó đóng vai trò quan trọng ảnh hƣởng tới chất lƣợng hoạt động của Ngân hàng, có thể nói vốn chi phối toàn bộ các hoạt động và quyết định đối với việc thực hiện các chức năng của NHTM. Có rất nhiều khái niệm khác nhau về vốn của NHTM, một khái niệm chung nhất về vốn của NHTM đó là: “Vốn của NHTM là những giá trị tiền tệ do ngân hàng thƣơng mại tạo lập hoặc huy động đƣợc dùng để cho vay, đầu tƣ, hoặc thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh khác”.

b) Cơ cấu vốn của Ngân hàng thƣơng mại * Vốn chủ sở hữu Đây là nguồn vốn thuộc quyền sở hữu của chính ngân hàng, ngân hàng có toàn quyền sử dụng gồm vốn bằng tiền, các trang thiết bị, cơ sở vật chất, nhà cửa. Nguồn vốn hình thành ban đầu: Trƣớc khi tiến hành kinh doanh, theo quy định của pháp luật, ngân hàng phải có một lƣợng vốn nhất định. 11 Nguồn vốn bổ sung trong quá trình hoạt động: Vốn chủ sở hữu của ngân hàng không ngừng đƣợc tăng lên theo thời gian nhờ có nguồn vốn bổ sung. Nguồn bổ sung này có thể từ lợi nhuận hay từ phát hành thêm cổ phần, góp thêm, cấp thêm.

Các quỹ: Trong quá trình hoạt động, ngân hàng có nhiều quỹ. Mỗi quỹ có một mục đích riêng: quỹ đầu tƣ phát triển, quỹ dự phòng tổn thất, quỹ bảo toàn vốn, quỹ phúc lợi, quỹ khen thƣởng. Nguồn vay nợ có thể chuyển đổi thành cổ phần: Các khoản vay nợ trung và dài hạn, ổn định có khả năng chuyển đổi thành cổ phần thì đƣợc coi là một bộ phận vốn chủ sở hữu của ngân hàng. * Vốn huy động Đây bộ phận lớn nhất trong tổng nguồn vốn của ngân hàng thƣơng mại.

Tiền gửi thanh toán: Đây là khoản tiền của các doanh nghiệp và cá nhân gửi vào ngân hàng với mục đích là sử dụng các dịch vụ thanh toán của ngân hàng. Tiền gửi có kỳ hạn của doanh nghiệp, các tổ chức xã hội: Nhiều doanh nghiệp, tổ chức xã hội có các hoạt động thu, chi tiền theo các chu kỳ xác định. Họ gửi tiền vào ngân hàng để hƣởng lãi. Tiền gửi tiết kiệm của dân cƣ: Trong cộng đồng dân cƣ luôn có những ngƣời có khoản tiền tạm thời nhàn rỗi.

Họ gửi tiền vào ngân hàng nhằm thực hiện các mục đích bảo toàn và sinh lời đối với những khoản tiền đó. Tiền gửi của các ngân hàng khác: Đây là nguồn tiền gửi có qui mô thƣờng nhỏ, giữa các ngân hàng luôn có tiền gửi của nhau. Mục đích của việc gửi tiền này là để đảm bảo thanh toán thuận tiện, phục vụ tối đa lợi ích cho khách hàng của mình. * Nguồn vốn khác Nguồn uỷ thác: Ngân hàng thƣơng mại thực hiện các dịch vụ uỷ thác 12 qua đó làm tăng nguồn vốn của ngân hàng nhƣ uỷ thác đầu tƣ, uỷ thác cho vay, uỷ thác cấp phát, uỷ thác giải ngân và thu hộ.

Nguồn trong thanh toán: Các khoản thanh toán không dùng tiền mặt nhƣ: L/C, uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi. hay ngân hàng là đầu mối trong đồng tài trợ cũng giúp ngân hàng làm tăng nguồn vốn của mình. Nguồn khác: Ngoài các nguồn vốn nêu trên, NHTM còn có thể huy động từ các nguồn khác bao gồm các khoản phải nộp, phải trả nhƣ: Thuế chƣa nộp, lƣơng chƣa trả.2 Huy động vốn của Ngân hàng thương mại a) Khái niệm huy động vốn tại Ngân hàng thƣơng mại Huy động vốn là nghiệp vụ tiếp nhận nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ các tổ chức và cá nhân bằng nhiều hình thức khác nhau để hình thành nên nguồn vốn hoạt động của ngân hàng. Đây là nghiệp vụ cơ bản, quan trọng nhất, ảnh hƣởng tới chất lƣợng hoạt động của NHTM.

Vốn đƣợc ngân hàng huy động dƣới nhiều hình thức khác nhau và sử dụng (sau khi đảm bảo một tỷ lệ dự trữ bắt buộc) với trách nhiệm hoàn trả gốc và lãi. Nghiệp vụ huy động vốn của NHTM gồm các nghiệp vụ sau: Nghiệp vụ tiền gửi: Đây là nghiệp vụ phản ánh các khoản tiền gửi từ các doanh nghiệp vào để thanh toán hoặc nhằm mục đích bảo quản tài sản mà từ đó NHTM có thể huy động đƣợc. Ngoài ra các NHTM còn huy động các khoản tiền nhàn rỗi của các cá nhân hay hộ gia đình gửi vào ngân hàng với mục đích hƣởng lãi. Nghiệp vụ tiền vay: Phản ánh quá trình tạo ra nguồn vốn bằng cách vay các tổ chức tín dụng trên thị trƣờng tiền tệ và vay Ngân hàng Trung Ƣơng dƣới các hình thức tái chiết khấu, vay có bảo đảm,.

mục đích tạo sự cân đối trong điều hành vốn của bản thân NHTM khi họ không tự cân đối đƣợc trên 13 cơ sở khai thác tại chỗ. Nghiệp vụ huy động vốn khác: Thông qua nghiệp vụ NHTM có thể tạo vốn cho mình thông qua việc nhận làm đại lý hay ủy thác vốn cho các tổ chức cá nhân trong và ngoài nƣớc. b) Vai trò của huy động vốn tại Ngân hàng thƣơng mại - Vốn là cơ sở để ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh Để kinh doanh thì đầu tiên ngân hàng phải cần có vốn. Nguồn vốn phản ánh tiềm năng và sức mạnh của ngân hàng, những ngân hàng trƣờng vốn thì có nhiều thế mạnh trong kinh doanh.

Đối với những ngân hàng lớn, việc tham gia tài trợ cho những dự án lớn luôn dễ dàng hơn các ngân hàng nhỏ. Vốn không chỉ là phƣơng tiện kinh doanh mà còn là đối tƣợng kinh doanh chủ yếu của ngân hàng thƣơng mại.