PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH THÁI BÌNH

Tìm hiểu về phát triển hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Thái Bình. Giải pháp tăng trưởng quy mô và nâng cao chất lượng tín dụng.

• Tác giả: Nguyễn Thị Thanh Nga
• Người hướng dẫn: TS. Trần Thị Lương Bình
• Trường học: Trường Đại học Ngoại Thương
• Chuyên ngành: Tài chính Ngân hàng
• Đề tài: Phát triển Hoạt động Tín Dụng Tại Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội Tỉnh Thái Bình
• Loại tài liệu: Đề án tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2024
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHCSXH
• 1.1. Tổng quan về NHCSXH
• 1.2. So sánh NHCSXH với Ngân hàng thương mại
• 1.3. Hoạt động tín dụng tại NHCSXH
• 1.3.1. Khái niệm và đặc điểm về hoạt động tín dụng tại NHCSXH
• 1.3.2. Vai trò của hoạt động tín dụng tại NHCSXH
• 1.3.3. Phân loại các hoạt động tín dụng tại NHCSXH
• 1.4. Phát triển hoạt động tín dụng tại NHCSXH
• 1.4.1. Quan điểm phát triển hoạt động tín dụng tại NHCSXH
• 1.4.2. Tiêu chí đánh giá mức độ phát triển hoạt động tín dụng tại NHCSXH
• 1.4.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động tín dụng tại NHCSXH
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHCSXH TỈNH THÁI BÌNH GIAI ĐOẠN 2021-2023
• 2.1. Giới thiệu khái quát về NHCSXH tỉnh Thái Bình
• 2.1.1. Giới thiệu về quá trình hình thành và phát triển của NHCSXH tỉnh Thái Bình
• 2.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHCSXH tỉnh Thái Bình giai đoạn 2021-2023
• 2.2. Phân tích thực trạng về phát triển hoạt động tín dụng tại NHCSXH tỉnh Thái Bình giai đoạn 2021-2023
• 2.2.1. Đối tượng chính sách tại NHCSXH tỉnh Thái Bình
• 2.2.2. Các loại hình tín dụng tại NHCSXH tỉnh Thái Bình
• 2.2.3. Quy mô tín dụng tại NHCSXH tỉnh Thái Bình
• 2.2.4. Chất lượng tín dụng tại NHCSXH tỉnh Thái Bình
• 2.3. Đánh giá chung về phát triển hoạt động tín dụng tại NHCSXH tỉnh Thái Bình
• 2.4. Hạn chế và nguyên nhân
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHCSXH TỈNH THÁI BÌNH
• 3.1. Định hướng phát triển của NHCSXH tỉnh Thái Bình trong thời gian tới
• 3.1.1. Mục tiêu tổng quát
• 3.1.2. Mục tiêu cụ thể
• 3.2. Điều kiện để thực hiện giải pháp phát triển hoạt động tín dụng của NHCSXH tỉnh Thái Bình
• 3.2.1. Cơ hội trong việc thực hiện mục tiêu
• 3.2.2. Thách thức trong việc thực hiện mục tiêu
• 3.3. Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng tại NHCSXH tỉnh Thái Bình
• 3.3.1. Giải pháp về đối tượng khách hàng
• 3.3.2. Giải pháp tăng trưởng quy mô tín dụng
• 3.3.3. Giải pháp về nâng cao chất lượng tín dụng
• 3.3.4. Giải pháp khác
• 3.4. Kiến nghị thực hiện giải pháp phát triển hoạt động tín dụng của NHCSXH tỉnh Thái Bình
• 3.4.1. Kiến nghị đối với NHCSXH Trung Ương
• 3.4.2. Kiến nghị đối với NH Nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Bình
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội Khái Niệm và Vai Trò

Ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH) đóng vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính Việt Nam. Trước đây, NHCSXH được biết đến với tên gọi Ngân hàng Người Nghèo (NHNg). Mục tiêu hoạt động là cung cấp nguồn vốn ưu đãi cho người nghèo và các đối tượng chính sách. NHCSXH khác biệt so với các ngân hàng thương mại ở nguồn vốn và mục tiêu hoạt động. Nguồn vốn chủ yếu đến từ ngân sách nhà nước. Mục tiêu là hỗ trợ xóa đói giảm nghèo, ổn định xã hội. Điều này trái ngược với mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận của ngân hàng thương mại. NHCSXH được thành lập theo Nghị định số 78/2002/NĐ-CP và Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg. Logo của NHCSXH, kế thừa từ NHNg, biểu tượng hóa sự hỗ trợ người nghèo trên khắp cả nước. Theo Điều 2 Quyết định số 16/2003/QĐ-TTg, NHCSXH có tên giao dịch quốc tế là Vietnam bank for Social Policies (VBSP) và hội sở chính đặt tại Hà Nội.

1.1. Đặc Điểm Nổi Bật của NHCSXH trong Hệ Thống Ngân Hàng

NHCSXH hoạt động với mục tiêu an sinh xã hội, giảm nghèo bền vững. Đối tượng phục vụ là người nghèo, hộ cận nghèo và các đối tượng chính sách. Nguồn vốn chủ yếu từ ngân sách nhà nước và các tổ chức tài chính khác với lãi suất ưu đãi. NHCSXH có mạng lưới rộng khắp, đến tận cấp xã, tạo điều kiện thuận lợi cho người dân tiếp cận vốn. NHCSXH đóng vai trò trung gian giữa chính phủ và người dân trong việc thực hiện các chính sách tín dụng ưu đãi. NHCSXH hoạt động theo mô hình 3 cấp: Hội sở chính, chi nhánh cấp tỉnh và phòng giao dịch cấp huyện.

1.2. So Sánh NHCSXH và Ngân Hàng Thương Mại Điểm Khác Biệt

NHCSXH khác biệt với ngân hàng thương mại về nguồn vốn, mục tiêu, đối tượng phục vụ và các quy định pháp lý. Nguồn vốn của NHCSXH chủ yếu từ ngân sách nhà nước và các tổ chức tài chính khác với lãi suất ưu đãi. Ngân hàng thương mại huy động vốn chủ yếu từ tiền gửi của khách hàng và các hoạt động kinh doanh khác. Mục tiêu chính của NHCSXH là an sinh xã hội, giảm nghèo bền vững. Ngân hàng thương mại hoạt động với mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận. NHCSXH phục vụ người nghèo, hộ cận nghèo và các đối tượng chính sách. Ngân hàng thương mại phục vụ đa dạng đối tượng khách hàng. NHCSXH không yêu cầu dự trữ bắt buộc tại Ngân hàng Nhà nước.

II. Tổng Quan Hoạt Động Tín Dụng Khái Niệm Đặc Điểm NHCSXH

Hoạt động tín dụng (HĐTD) tại NHCSXH là cầu nối quan trọng giữa nguồn vốn ưu đãi của nhà nước và các đối tượng chính sách. Nó giúp người nghèo, hộ cận nghèo và các đối tượng yếu thế khác có cơ hội tiếp cận vốn để phát triển sản xuất, kinh doanh, cải thiện cuộc sống. Tín dụng chính sách xã hội là việc Nhà nước huy động các nguồn lực tài chính để cho vay đối với người nghèo và các đối tượng chính sách. Lĩnh vực tài trợ chủ yếu để phục vụ sản xuất, kinh doanh góp phần thực hiện Chương trình mục tiêu quốc gia về xóa đói giảm nghèo. Ưu đãi về cơ chế cho vay, quy trình xử lý rủi ro, lãi suất, điều kiện, thủ tục vay vốn, kỳ hạn trả nợ, mục đích vay được nhà nước quan tâm. HĐTD tại NHCSXH mang tính chất chính sách xã hội sâu sắc, góp phần thực hiện các mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội của đất nước.

2.1. Đặc Điểm Của Hoạt Động Tín Dụng Ưu Đãi tại NHCSXH

Mục tiêu của HĐTD tại NHCSXH là an sinh xã hội, xóa đói giảm nghèo chứ không phải tối đa hóa lợi nhuận. Đối tượng vay vốn chủ yếu là hộ nghèo và các đối tượng chính sách theo quy định của Chính phủ. Nguồn vốn huy động thường có nguồn gốc từ Ngân sách Nhà nước. Người vay được hưởng nhiều ưu đãi về lãi suất, thủ tục đơn giản, điều kiện vay vốn nới lỏng. Hầu hết các chương trình cho vay không yêu cầu thế chấp tài sản mà chỉ cần đáp ứng điều kiện theo quy định của NHCSXH.

2.2. Vai Trò Quan Trọng của Hoạt Động Tín Dụng đối với Kinh Tế Xã Hội

HĐTD tại NHCSXH có vai trò quan trọng đối với người vay, địa phương và cả nước. Đối với người vay, nó giúp họ tiếp cận vốn giá rẻ để sản xuất, kinh doanh, cải thiện thu nhập và đời sống. Đối với địa phương, nó giúp triển khai nguồn vốn Nhà nước về an sinh xã hội, giảm nghèo, kích thích sản xuất, tăng thu ngân sách. Trên cả nước, HĐTD góp phần thực hiện các mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội, giảm nghèo, ổn định xã hội, giảm tệ nạn cho vay nặng lãi.

2.3. Phân Loại Các Hoạt Động Tín Dụng Của NHCSXH

Tín dụng cho hộ nghèo: Hỗ trợ vốn cho các hộ gia đình có thu nhập thấp hơn mức chuẩn nghèo quốc gia để phát triển sản xuất nông nghiệp, chăn nuôi, hoặc các hoạt động kinh doanh nhỏ, giúp họ cải thiện đời sống và thoát nghèo bền vững. Tín dụng cho học sinh, sinh viên: Cung cấp các khoản vay ưu đãi cho sinh viên có hoàn cảnh khó khăn, giúp họ trang trải chi phí học tập và sinh hoạt, từ đó nâng cao trình độ học vấn và có cơ hội việc làm tốt hơn sau khi tốt nghiệp. Tín dụng cho xuất khẩu lao động: Tạo điều kiện cho người lao động nghèo có cơ hội đi làm việc ở nước ngoài, giúp họ kiếm thêm thu nhập và cải thiện cuộc sống gia đình. Tín dụng cho phát triển nông thôn mới: Hỗ trợ các dự án phát triển cơ sở hạ tầng, sản xuất và dịch vụ ở các vùng nông thôn, góp phần xây dựng nông thôn mới và nâng cao chất lượng cuộc sống của người dân nông thôn.

III. Phát Triển Hoạt Động Tín Dụng tại NHCSXH Thái Bình Định Hướng

Phát triển hoạt động tín dụng (HĐTD) tại NHCSXH Thái Bình là một nhiệm vụ quan trọng trong việc thực hiện các mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh. Nó đòi hỏi sự phối hợp chặt chẽ giữa NHCSXH, chính quyền địa phương và các tổ chức liên quan. Việc phát triển HĐTD phải dựa trên cơ sở phân tích kỹ lưỡng thực trạng, tiềm năng và thách thức của tỉnh, cũng như các quy định pháp lý hiện hành. Mục tiêu là mở rộng phạm vi và nâng cao hiệu quả của HĐTD, góp phần giảm nghèo, tạo việc làm và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững. Việc đánh giá mức độ phát triển hoạt động tín dụng tại NHCSXH được đánh giá thông qua các tiêu chí cụ thể, định lượng và định tính.

3.1. Quan Điểm Phát Triển Hoạt Động Tín Dụng Tại NHCSXH

Tập trung vào việc mở rộng phạm vi và nâng cao hiệu quả của HĐTD. Ưu tiên các đối tượng chính sách, hộ nghèo, hộ cận nghèo và các đối tượng yếu thế khác. Đảm bảo tính bền vững của HĐTD, tránh tình trạng nợ xấu gia tăng. Tăng cường sự phối hợp giữa NHCSXH, chính quyền địa phương và các tổ chức liên quan. Ứng dụng công nghệ thông tin vào quản lý và vận hành HĐTD để nâng cao hiệu quả.

3.2. Tiêu Chí Đánh Giá Mức Độ Phát Triển Tín Dụng tại NHCSXH

Quy mô tín dụng (tổng dư nợ, số lượng khách hàng). Chất lượng tín dụng (tỷ lệ nợ xấu, khả năng thu hồi nợ). Hiệu quả sử dụng vốn (tác động đến thu nhập và đời sống của người vay). Phạm vi tín dụng (độ bao phủ đến các đối tượng chính sách). Mức độ hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ tín dụng. Tiêu chí đánh giá được thu thập thông qua số liệu thống kê, khảo sát, báo cáo từ NHCSXH, chính quyền địa phương và các tổ chức liên quan.

3.3. Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Phát Triển Hoạt Động Tín Dụng

Môi trường kinh tế - xã hội của tỉnh (tăng trưởng kinh tế, tỷ lệ nghèo, cơ cấu kinh tế). Chính sách tín dụng của Nhà nước và của tỉnh. Năng lực quản lý và vận hành của NHCSXH. Trình độ dân trí và khả năng tiếp cận thông tin của người dân. Sự tham gia của các tổ chức chính trị - xã hội trong việc tuyên truyền và vận động người dân vay vốn.

IV. Thực Trạng Hoạt Động Tín Dụng NHCSXH Thái Bình 2021 2023

Giai đoạn 2021-2023, hoạt động tín dụng (HĐTD) tại NHCSXH Thái Bình có những biến động đáng chú ý. Việc phân tích thực trạng HĐTD trong giai đoạn này giúp nhận diện những thành công, hạn chế và nguyên nhân, từ đó đề xuất các giải pháp phù hợp. Cần xem xét các yếu tố như đối tượng chính sách, loại hình tín dụng, quy mô tín dụng và chất lượng tín dụng. Đánh giá khách quan và toàn diện sẽ cung cấp cơ sở khoa học cho việc xây dựng chiến lược phát triển HĐTD bền vững tại NHCSXH Thái Bình trong thời gian tới. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHCSXH Thái Bình trong giai đoạn này cũng cần được phân tích.

4.1. Đối Tượng Chính Sách Vay Vốn Tại NHCSXH Thái Bình

Người nghèo và hộ cận nghèo là đối tượng ưu tiên hàng đầu. Học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn cũng được hỗ trợ vay vốn. Các đối tượng khác như người khuyết tật, người dân tộc thiểu số, người lao động thuộc diện chính sách cũng được tạo điều kiện tiếp cận vốn. Xác định chính xác đối tượng chính sách là yếu tố quan trọng để đảm bảo hiệu quả của HĐTD.

4.2. Các Loại Hình Tín Dụng Được Triển Khai Tại NHCSXH

Cho vay hộ nghèo để phát triển sản xuất, kinh doanh, chăn nuôi. Cho vay học sinh, sinh viên để trang trải chi phí học tập. Cho vay giải quyết việc làm cho người lao động. Cho vay xây dựng nhà ở cho người có thu nhập thấp. Cho vay các chương trình mục tiêu quốc gia khác. Các loại hình tín dụng này đáp ứng nhu cầu đa dạng của các đối tượng chính sách.

4.3. Phân Tích Chất Lượng Tín Dụng tại NHCSXH Thái Bình

Nợ xấu của NHCSXH Thái Bình tăng từ 0,16% năm 2021 lên 0,21% năm 2023. Nguyên nhân là do ảnh hưởng của dịch bệnh COVID-19 và các yếu tố khách quan khác. Cần có các giải pháp để kiểm soát và giảm thiểu nợ xấu, đảm bảo an toàn vốn vay. Tăng cường biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro, tăng cường biện pháp xử lý nợ xấu, cải tiến hồ sơ thủ tục cho vay vốn.

V. Giải Pháp Phát Triển Hoạt Động Tín Dụng NHCSXH Thái Bình

Để phát triển bền vững hoạt động tín dụng (HĐTD) tại NHCSXH Thái Bình, cần có các giải pháp đồng bộ và khả thi. Các giải pháp này phải dựa trên cơ sở phân tích kỹ lưỡng thực trạng, tiềm năng và thách thức, cũng như các quy định pháp lý hiện hành. Cần tập trung vào các giải pháp về đối tượng khách hàng, tăng trưởng quy mô tín dụng và nâng cao chất lượng tín dụng. Ngoài ra, cũng cần có các giải pháp hỗ trợ khác để tạo điều kiện thuận lợi cho HĐTD phát triển. Giải pháp về đối tượng khách hàng, đặc biệt trong việc xác định chính xác đối tượng chính sách để tài trợ, như vậy nâng cao hiệu quả thực sự của các gói vay

5.1. Giải Pháp Về Đối Tượng Khách Hàng Của NHCSXH Thái Bình

Xác định chính xác đối tượng chính sách để tài trợ, tránh tình trạng cho vay sai đối tượng. Mở rộng đối tượng vay vốn đến các nhóm yếu thế khác trong xã hội. Tăng cường tuyên truyền, vận động người dân vay vốn đúng mục đích. Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng, đảm bảo khả năng trả nợ của người vay.

5.2. Giải Pháp Tăng Trưởng Quy Mô Tín Dụng Hiệu Quả

Tăng cường truyền thông tới người dân về các chương trình tín dụng ưu đãi. Mở rộng mạng lưới hoạt động đến các vùng sâu, vùng xa. Đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng khách hàng. Tăng cường tần suất tiếp xúc trực tiếp với người dân để tư vấn và hỗ trợ vay vốn.

5.3. Nâng Cao Chất Lượng Tín Dụng Phòng Ngừa Rủi Ro

Tăng cường biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng. Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng, đảm bảo khả năng trả nợ của người vay. Tăng cường biện pháp xử lý nợ xấu, thu hồi nợ quá hạn. Cải tiến hồ sơ thủ tục cho vay vốn, giảm thiểu phiền hà cho người dân. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực làm công tác tín dụng.

VI. Kiến Nghị Phát Triển Hoạt Động Tín Dụng NHCSXH Tỉnh Thái Bình

Để các giải pháp phát triển hoạt động tín dụng (HĐTD) tại NHCSXH Thái Bình được thực hiện hiệu quả, cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa NHCSXH Trung ương, NH Nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Bình và chính quyền địa phương. Cần có các kiến nghị cụ thể về cơ chế, chính sách và nguồn lực để tạo điều kiện thuận lợi cho NHCSXH Thái Bình thực hiện nhiệm vụ của mình. Sự chung tay của các bên liên quan sẽ góp phần quan trọng vào sự thành công của chiến lược phát triển HĐTD tại tỉnh.

6.1. Kiến Nghị Đối Với NHCSXH Trung Ương Để Hỗ Trợ Phát Triển

Hoàn thiện khuôn khổ pháp lý, cơ chế, chính sách liên quan đến HĐTD chính sách. Nghiên cứu và ban hành các cơ chế, chính sách mới phù hợp hơn với tình hình thực tế. Tăng cường nguồn vốn cho NHCSXH Thái Bình để đáp ứng nhu cầu vay vốn của người dân. Hỗ trợ NHCSXH Thái Bình trong việc đào tạo, bồi dưỡng nguồn nhân lực.

6.2. Kiến Nghị Đối Với NH Nhà Nước Chi Nhánh Tỉnh Thái Bình

Phối hợp với NHCSXH Thái Bình trong việc kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng. Hỗ trợ NHCSXH Thái Bình trong việc xử lý nợ xấu, thu hồi nợ quá hạn. Tạo điều kiện thuận lợi cho NHCSXH Thái Bình tiếp cận các nguồn vốn ưu đãi.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHCSXH 1.1 Tổng quan về NHCSXH 1.1 Khái niệm, đặc điểm và vai trò về NHCSXH NHCSXH, trước đây được biết đến với tên gọi NH Người nghèo (NHNg), đã trải qua một hành trình 15 năm thực hiện đường lối đổi mới trong công tác xoá đói giảm nghèo và đã đạt được những thành công ban đầu. Tuy nhiên, thực tế đã chứng minh rằng để giải quyết vấn đề xóa đói giảm nghèo một cách lâu dài và bền vững, cần phải áp dụng những giải pháp toàn diện và đồng bộ. Kinh nghiệm từ hoạt động của NHNg đã chỉ ra rằng mô hình NHNg, khi được đặt trong cơ cấu của NH Nông nghiệp và phát triển nông thôn, đã gặp nhiều hạn chế và trở ngại. Điều này đã gây trở ngại cho quá trình chuyển đổi của NH Nông nghiệp và phát triển nông thôn sang hình thức hạch toán kinh doanh.

Ngày 4/10/2002, Nhà nước đã thực hiện việc thành lập và khai trương NHCSXH. Điều này được thể hiện qua Nghị định số 78/2002/NĐ-CP do Chính phủ ban hành về tín dụng đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác. Cùng ngày đó, Thủ tướng Chính phủ đã ký Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg về việc thành lập NHCSXH, dựa trên việc tổ chức lại NHNg trước đây. Logo của NHCSXH được thiết kế dựa trên logo của NHNg, nhưng đã được điều chỉnh để phù hợp với tên gọi của NHCSXH.

Logo này bao gồm hình búp sen cách điệu được tạo từ hai bàn tay đan nhau, tạo thành hình hai chữ N (viết tắt của "Người nghèo") và tạo thành ba khối chéo trên đỉnh, tượng trưng cho ba miền Bắc, Trung và Nam của Việt Nam. Phía dưới logo, có dòng chữ "VBSP" tạo thành một đài hoa như một bệ đỡ vững chắc, thể hiện tinh thần phục vụ người nghèo và cam kết của NHCSXH. 5 Vào ngày 22/01/2003, Thủ tướng Chính phủ đã ký Quyết định số 16/2003/QĐ TTg ban hành Điều lệ về tổ chức và hoạt động của NHCSXH. Điều lệ này quy định các quyền và nhiệm vụ, cấu trúc tổ chức và quy trình hoạt động của NHCSXH.

Sau đó, vào ngày 11/3/2003 đã diễn ra lễ khai trương chính thức của NHCSXH, đánh dấu sự khởi đầu hoạt động của NH trong lĩnh vực tín dụng cho các hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác. Trong cùng tháng 3, tại các địa phương khác nhau, các chi nhánh của NHCSXH đã cùng khai trương và bắt đầu hoạt động. Theo Điều 2 Điều lệ ban hành kèm theo Quyết định số 16/2003/QĐ-TTg của Thủ tướng chính phủ ngày 22 tháng 01 năm 2003 về việc phê duyệt điều lệ về tổ chức và hoạt động của NHCSXH, thông tin cơ bản về NHCSXH như sau: - Tên Tiếng Việt: NH Chính sách xã hội (Viết tắt là: NHCSXH) - Tên giao dịch quốc tế: Vietnam bank for Social Policies (Viết tắt là: VBSP) - Hội sở chính đặt tại Thủ đô Hà Nội. - Vốn điều lệ thực góp là 5.

- Có con dấu; có tài khoản mở tại NH Nhà nước, Kho bạc Nhà nước và các NH trong nước và ngoài nước. - Có bảng cân đối tài chính, các quỹ theo quy định của pháp luật. 6 NHCSXH theo mô hình tổ chức 03 cấp: Tại Trung ương có Hội sở, Chi nhánh NHCSXH cấp tỉnh. Còn tại cấp huyện có Phòng giao dịch NHCSXH cấp huyện.

Mỗi cấp tổ chức đều có bộ máy quản trị và bộ máy điều hành tác nghiệp riêng biệt. NHCSXH là có vai trò đặc biệt và khác biệt so với NH khác. NHCSXH là nơi trung gian giúp chính phủ cung cấp vốn ưu đãi tới các đối tượng chính sách, góp phần giảm nghèo và phát triển kinh tế - xã hội ở khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa, đồng bào dân tộc thiểu số, ổn định an sinh xã hội, hướng đến cung cấp dịch vụ tài chính toàn diện cho người nghèo và các đối tượng chính sách.2 So sánh NHCSXH với Ngân hàng thương mại NHCSXH là NH đặc thù trực thuộc Chính phủ và có nhiều điểm khác biệt so với NH thương mại. Những điểm khác biệt chủ yếu là: Nguồn vốn của NHCSXH chủ yếu từ ngân sách nhà nước.

Do tính chất cho vay của NHCSXH có lợi nhuận thấp, rủi ro cao nên NH cần huy động vốn từ nguồn lãi suất thấp, thời gian dài. NH được đảm bảo khả năng thanh toán bởi Chính phủ với các nguồn vốn huy động. Mục tiêu hoạt động của NHCSXH và NH thương mại cũng khác nhau. Với NH thương mại thì mục tiêu chính là lợi nhuận.

Tuy nhiên với NHCSXH thì mục tiêu chính là cung cấp lãi suất ưu đãi cho các đối tượng chính sách, các hộ nghèo để phát triển sản xuất, xóa đói giảm nghèo, an sinh xã hội,… NH thương mại phải tuân thủ tỷ lệ dự trữ bắt buộc tại NH Nhà nước nhằm đảm bảo khả năng thanh toán và điều tiết chính sách tiền tệ. Tuy nhiên, đối với NHCSXH, khả năng thanh toán được đảm bảo bởi Nhà nước, do đó, NHCSXH không cần thực hiện dự trữ bắt buộc. Tỷ lệ dự trữ bắt buộc của NHCSXH là 0%. Mức cho vay và lãi suất của NH thương mại phụ thuộc vào lãi suất điều hành của NH nhà nước, từ đó điều chỉnh lãi suất cho vay và huy động phù hợp với chính sách và mục tiêu của từng NH.

Đối với NHCSXH, mức cho vay và lãi suất cho vay của NHCSXH do Chính phủ quy định, phụ thuộc vào từng thời kỳ. 7 Ngoài ra NHCSXH không phải tham gia bảo hiểm tiền gửi, miễn các khoản nộp ngân sách.2 Hoạt động tín dụng tại NHCSXH 1.1 Khái niệm và đặc điểm về hoạt động tín dụng tại NHCSXH 1.1 Khái niệm về hoạt động tín dụng tại NHCSXH HĐTD tại NHCSXH hay còn được biết đến là tín dụng chính sách xã hội là việc Nhà nước tổ chức huy động các nguồn lực tài chính để thực hiện cho vay đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác nhằm mục tiêu tạo công ăn việc làm, nâng cao chất lượng cuộc sống, hạn chế tình trạng đối nghèo. Lĩnh vực tài trợ chủ yếu để phục vụ sản xuất, kinh doanh góp phần thực hiện Chương trình mục tiêu quốc gia về xóa đói giảm nghèo, ổn định xã hội. Vì đây là một loại hình tín dụng mang tính chất chính sách nên Nhà nước có chính sách ưu đãi đối với người vay về cơ chế cho vay, quy trình xử lý rủi ro, lãi suất, điều kiện, thủ tục vay vốn, kỳ hạn trả nợ, mục đích vay….2 Đặc điểm về hoạt động tín dụng tại NHCSXH Mục tiêu an sinh xã hội, xóa đói giảm nghèo là mục tiêu quan trọng nhất của HĐTD chính sách thay vì mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận của các tổ chức tín dụng thông thường.

Đối tượng vay vốn tín dụng chính sách thường là hộ nghèo và các đối tượng được hưởng chính sách khác theo quy định của Chính phủ từng thời kỳ. Nguồn vốn huy động của NHCSXH thường có nguồn gốc từ Ngân sách Nhà nước. Đối tượng đi vay được nhiều ưu đãi về lãi suất, thủ tục hồ sơ đơn giản, điều kiện vay vốn ( đa số các chương trình cho vay không phải thế chấp tài sản) mà chỉ cần đáp ứng điều kiện theo quy định của NHCSXH.2 Vai trò của hoạt động tín dụng tại NHCSXH HĐTD tại NHCSXH là hoạt động mang tính cộng đồng cao đem lại nhiều lợi ích thực tế, cấp thiết cho người vay, công tác xóa đói giảm nghèo tại địa phương và sự phát triển kinh tế - xã hội của nước nhà, cụ thể như sau: Đối với người đi vay: Đa số KH vay vốn tại NHCSXH đều có hoàn cảnh, kinh tế khó khăn vì vậy khi được tiếp cận nguồn vốn giá rẻ, cùng với điều kiện nới lỏng từ chủ trương và chính sách của Nhà nước, điều này có vai trò quan trọng tới đời sống của KH. Việc được vay vốn để phục vụ SXKD, học tập đã góp phần lớn trong việc thay đổi thu nhập của người đi vay.

Đối với Tỉnh/thành phố: HĐTD của NHCSXH giúp triển khai được nguồn vốn Nhà nước về lĩnh vực an sinh xã hội, xóa đói giảm nghèo và trở thành định chế tài chính của Đảng và Nhà nước trong công cuộc giảm nghèo, kích thích hộ nghèo, hộ cận nghèo, đối tượng chính sách khác vươn lên từ đó góp phần gia tăng sản lượng của địa phương, giảm áp lực chi sách địa phương. HĐTD chính sách xã hội cũng góp phần giảm các tệ nạn cho vay nặng lãi, cải thiện tài chính cho khu vược nông thôn nhất là vùng sâu, vùng xa, vùng đặc biệt khó khăn, vùng đồng bào dân tộc thiểu số. Đối với sự phát triển của đất nước: Việc triển khai hoạt động cho vay hướng tới đối tượng chính sách góp phần đạt được kết quả trong quá trình xóa bỏ khoảng cách giàu nghèo, hướng tới một xã hội công bằng, dân chủ văn minh. Góp phần xây dựng khối đoàn kết nhân dân, gia tăng niềm tin của dân với Nhà nước.3 Phân loại các hoạt động tín dụng tại NHCSXH Để thực hiện mục tiêu thúc đẩy kinh tế phát triển đặc biệt chú trọng vào đối tượng có thu nhập thấp, nhóm người yếu thế trong xã hội và các nhóm dân tộc thiểu số.

NHCSXH triển khai nhiều HĐTD, tiêu biểu nhất có thể kể đến như: - Hỗ trợ cho vay hộ nghèo, hộ cận nghèo, hộ mới thoát nghèo. - Cho vay học phí với học sinh sinh viên - Cho vay xuất khẩu lao động, giải quyết việc làm 9 - Cho vay hộ SXKD vùng khó khăn - Cho vay nhà ở xã hội Tùy vào mỗi chương trình cho vay khác nhau mà đối tượng vay vốn, mức cho vay, lãi suất áp dụng sẽ khác nhau, tuy nhiên điểm chung của các chương trình sẽ có lãi suất ưu đãi, mức cho vay nhỏ và điều kiện vay vốn dễ dàng tiếp cận.3 Phát triển hoạt động tín dụng tại NHCSXH 1.1 Quan điểm phát triển hoạt động tín dụng tại NHCSXH Phát triển là phạm trù triết học dùng để khái quát quá trình vận động từ thấp đến cao, từ kém hoàn thiện đến hoàn thiện hơn, từ chất cũ đến chất mới ở trình độ cao hơn của tự nhiên, xã hội và tư duy. Áp dụng khái niệm phát triển trong triết học, ta có thể khái quát được quan điểm phát triển HĐTD là mở rộng quy mô, hoàn hiện hơn HĐTD, nâng cao chất lượng và trình độ. Phát triển HĐTD tại NHCXH là cần thiết trong nền kinh tế hiện nay.

Phát triển HĐTD tại NHCXH được chú trọng về chiều rộng và chiều sâu giúp NH có nền tảng để phát triển toàn diện, đóng góp cho nền kinh tế nước ta. Về phát triển chiều rộng, NHCSXH tăng cường mở rộng về mặt quy mô và số lượng trong hoạt động nguồn vốn và HĐTD.