Phát Triển Hoạt Động Cho Vay Tiêu Dùng Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Xăng ...

Chuyên khảo kinh tế phân tích Luận văn tmu phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại cổ, đánh giá các khía cạnh quan trọng, đề xuất hướng

• Tác giả: Lê Hoàng Hạnh Ngân
• Người hướng dẫn: ThS. Nguyễn Thanh Huyền
• Trường học: Trường Đại học
• Chuyên ngành: Ngân hàng
• Đề tài: Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xăng dầu Petrolimex
• Loại tài liệu: Khóa luận tốt nghiệp
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Một số khái niệm cơ bản liên quan đến cho vay tiêu dùng KHCN của NHTM
• 1.2. Hoạt động cho vay
• 1.3. Hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN
• 1.4. Đặc điểm, phân loại, vai trò của hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN
• 1.4.1. Đặc điểm cho vay tiêu dùng KHCN
• 1.4.2. Các hình thức cho vay tiêu dùng KHCN
• 1.4.3. Vai trò của hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN của NHTM
• 2. CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX
• 2.1. Giới thiệu khái quát về NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex
• 2.2. Quá trình hình thành và phát triển của NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex
• 2.3. Chức năng, nhiệm vụ của NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex
• 2.4. Cơ cấu tổ chức của NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex
• 2.5. Khái quát về hoạt động kinh doanh của NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex
• 2.6. Phương pháp thu thập và xử lý dữ liệu
• 2.6.1. Phương pháp thu thập dữ liệu
• 2.6.2. Phương pháp xử lý dữ liệu
• 2.7. Phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN của NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex
• 2.7.1. Tổng hợp kết quả điều tra trắc nghiệm
• 2.7.2. Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN của NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex từ phân tích các dữ liệu thứ cấp
• 2.7.3. Các vấn đề liên quan tới hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN của NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex
• 2.7.4. Doanh số cho vay tiêu dùng KHCN tại PG Bank 3 năm gần đây
• 2.7.5. Dư nợ cho vay tiêu dùng KHCN và kết cấu dư nợ cho vay tiêu dùng KHCN tại PG Bank 3 năm gần đây
• 2.7.6. Tình hình mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN tại PG Bank 3 năm gần đây
• 2.7.7. Chất lượng, hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN
• 3. CHƯƠNG III: CÁC KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NHTM CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX
• 3.1. Các kết luận qua nghiên cứu hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN của NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex
• 3.2. Những kết quả đạt được
• 3.3. Những hạn chế
• 3.4. Nguyên nhân của những hạn chế trong hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN của PG Bank
• 3.5. Các giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN của NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex
• 3.5.1. Các giải pháp nhằm thu hút khách hàng vay
• 3.5.2. Các giải pháp nhằm nâng cao vị thế, khả năng cho vay của PG Bank
• 3.5.3. Kiến nghị đối với NHNN
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Petrolimex

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xăng dầu Petrolimex (PG Bank) đã phát triển mạnh mẽ trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng. Hoạt động này không chỉ giúp ngân hàng gia tăng doanh thu mà còn đáp ứng nhu cầu tài chính của khách hàng cá nhân. Với sự gia tăng nhu cầu tiêu dùng trong xã hội hiện đại, PG Bank đã nỗ lực cải thiện dịch vụ cho vay tiêu dùng để thu hút khách hàng.

1.1. Định nghĩa và vai trò của cho vay tiêu dùng

Cho vay tiêu dùng là hình thức cấp tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu tài chính của cá nhân. Hoạt động này không chỉ giúp khách hàng thỏa mãn nhu cầu tiêu dùng mà còn tạo ra nguồn thu nhập ổn định cho ngân hàng.

1.2. Lợi ích của cho vay tiêu dùng tại PG Bank

PG Bank cung cấp nhiều sản phẩm cho vay tiêu dùng với lãi suất cạnh tranh và thủ tục đơn giản. Điều này giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn, từ đó cải thiện chất lượng cuộc sống.

II. Thách thức trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Petrolimex

Mặc dù hoạt động cho vay tiêu dùng tại PG Bank đã có những bước tiến đáng kể, nhưng vẫn tồn tại nhiều thách thức. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác và tổ chức tín dụng phi ngân hàng là một trong những vấn đề lớn nhất. Ngoài ra, tình hình kinh tế cũng ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng.

2.1. Cạnh tranh trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng

Sự xuất hiện của nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng khác đã tạo ra áp lực lớn cho PG Bank trong việc duy trì thị phần cho vay tiêu dùng. Ngân hàng cần có chiến lược marketing hiệu quả để thu hút khách hàng.

2.2. Rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng

Rủi ro tín dụng là một trong những thách thức lớn nhất mà PG Bank phải đối mặt. Việc đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng là rất quan trọng để giảm thiểu rủi ro này.

III. Phương pháp cải thiện hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Petrolimex

Để phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng, PG Bank cần áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Việc cải thiện quy trình thẩm định và nâng cao chất lượng dịch vụ là rất cần thiết. Ngân hàng cũng cần chú trọng đến việc đào tạo nhân viên để nâng cao kỹ năng phục vụ khách hàng.

3.1. Cải tiến quy trình thẩm định hồ sơ vay

Quy trình thẩm định hồ sơ vay cần được cải tiến để giảm thời gian xử lý và tăng tính chính xác. Việc áp dụng công nghệ thông tin trong thẩm định sẽ giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả.

3.2. Đào tạo nhân viên và nâng cao chất lượng dịch vụ

Đào tạo nhân viên là yếu tố quan trọng giúp PG Bank nâng cao chất lượng dịch vụ. Nhân viên cần được trang bị kiến thức và kỹ năng để tư vấn và phục vụ khách hàng tốt nhất.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Petrolimex

Kết quả nghiên cứu cho thấy hoạt động cho vay tiêu dùng tại PG Bank đã có những bước tiến đáng kể. Doanh số cho vay tiêu dùng tăng trưởng ổn định trong những năm qua, cho thấy nhu cầu của khách hàng ngày càng cao. Tuy nhiên, ngân hàng cũng cần chú ý đến chất lượng tín dụng để đảm bảo an toàn tài chính.

4.1. Doanh số cho vay tiêu dùng tại PG Bank

Doanh số cho vay tiêu dùng tại PG Bank đã tăng trưởng mạnh mẽ trong những năm gần đây, cho thấy sự phát triển của thị trường và nhu cầu của khách hàng.

4.2. Đánh giá chất lượng tín dụng trong cho vay tiêu dùng

Chất lượng tín dụng là yếu tố quan trọng trong hoạt động cho vay tiêu dùng. PG Bank cần thường xuyên đánh giá và cải thiện chất lượng tín dụng để giảm thiểu rủi ro.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Petrolimex

Hoạt động cho vay tiêu dùng tại PG Bank có nhiều tiềm năng phát triển trong tương lai. Ngân hàng cần tiếp tục cải tiến dịch vụ và mở rộng sản phẩm để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Việc áp dụng công nghệ và cải thiện quy trình sẽ giúp PG Bank duy trì vị thế cạnh tranh trên thị trường.

5.1. Triển vọng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng

Với sự gia tăng nhu cầu tiêu dùng, PG Bank có cơ hội lớn để phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng. Ngân hàng cần nắm bắt xu hướng và điều chỉnh chiến lược phù hợp.

5.2. Đề xuất giải pháp cho tương lai

PG Bank cần xây dựng các giải pháp dài hạn để phát triển bền vững hoạt động cho vay tiêu dùng, bao gồm cải tiến công nghệ, nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng mạng lưới khách hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành tốt quá trình thực tập và khóa luận tốt nghiệp, em đã nhận được sự hướng dẫn tận tình, cung cấp những số liệu thực tế quan trọng từ phía ban lãnh đạo, tập thể cán bộ, nhân viên tại NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex (PG Bank), em xin chân thành cảm ơn! Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn trân trọng nhất tới ThS.Nguyễn Thanh Huyền, người đã tận tình chỉ bảo, giúp đỡ em hoàn thành khóa luận tốt nghiệp : “Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xăng dầu Petrolimex” Trong quá trình thực hiện đề tài, do những hạn chế về trình độ và phạm vi nghiên cứu và kinh nghiệm thực tiễn nên khóa luận chỉ xem xét được những khía cạnh nhất định và không tránh khỏi những thiếu sót. Chính vì vậy, em rất mong nhận được sự đóng góp từ phía các thầy cô để khóa luận của em được hoàn thiện hơn Em xin chân thành cảm ơn! Khóa luận tốt nghiệp Lê Hoàng Hạnh Ngân – K45H1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC Danh mục sơ đồ, hình vẽ Danh mục bảng biểu Danh mục từ viết tắt LỜI NÓI ĐẦU.1 CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HẦNG THƯƠNG MẠI. Một số khái niệm cơ bản liên quan đến cho vay tiêu dùng KHCN của NHTM. Ngân hàng thương mại. Hoạt động cho vay. Hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN. Đặc điểm, phân loại, vai trò của hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN. Đặc điểm cho vay tiêu dùng KHCN. Các hình thức cho vay tiêu dùng KHCN. Vai trò của hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN của NHTM. Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN của NHTM. Nhân tố chủ quan. Nhân tố khách quan. Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân của NHTM. Nhóm chỉ tiêu về tăng trưởng tín dụng. Nhóm chỉ tiêu mở rộng hoạt động. Nhóm chỉ tiêu về hiệu quả và chất lượng tín dụng.12 Khóa luận tốt nghiệp Lê Hoàng Hạnh Ngân – K45H1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX. Giới thiệu khái quát về NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex. Quá trình hình thành và phát triển của NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex. Chức năng, nhiệm vụ của NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex. Cơ cấu tổ chức của NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex. Khái quát về hoạt động kinh doanh của NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex. Phương pháp thu thập và xử lý dữ liệu. Phương pháp thu thập dữ liệu. Phương pháp xử lý dữ liệu. Phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN của NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex. Tổng hợp kết quả điều tra trắc nghiệm. Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN của NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex từ phân tích các dữ liệu thứ cấp.Các vấn đề liên quan tới hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN của NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex.Doanh số cho vay tiêu dùng KHCN tại PG Bank 3 năm gần đây .Dư nợ cho vay tiêu dùng KHCN và kết cấu dư nợ cho vay tiêu dùng KHCN tại PG Bank 3 năm gần đây.Tình hình mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN tại PG Bank 3 năm gần đây.Chất lượng, hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN.35 CHƯƠNG III: CÁC KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NHTM CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX.38 Khóa luận tốt nghiệp Lê Hoàng Hạnh Ngân – K45H1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Các kết luận qua nghiên cứu hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN của NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex. Những kết quả đạt được. Những hạn chế. Nguyên nhân của những hạn chế trong hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN của PG Bank. Các giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN của NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex. Các giải pháp nhằm thu hút khách hàng vay. Các giải pháp nhằm nâng cao vị thế, khả năng cho vay của PG Bank. Kiến nghị đối với NHNN.45 KẾT LUẬN CHUNG.47 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC Danh mục sơ đồ, hình vẽ Sơ đồ 2.1: Mô hình tổ chức của PG Bank.17 Khóa luận tốt nghiệp Lê Hoàng Hạnh Ngân – K45H1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Danh mục bảng biểu Bảng 2. Tình hình kết quả kinh doanh của PG Bank giai đoạn 2010-2012. Tổng hợp đánh giá của cán bộ, nhân viên về triển khai hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN tại PG Bank. Tổng hợp đánh giá của các cán bộ, nhân viên về việc chuẩn bị hồ sơ vay vốn tại PG Bank. Tổng hợp đánh giá của cán bộ, nhân viên về công tác giám sát nợ, phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro đối với hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN. Tổng hợp đánh giá của cán bộ, nhân viên về công tác đôn đốc, thu hồi nợ đối với hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN. Tổng hợp kết quả của các cán bộ, nhân viên về mức độ tác động của các nhân tố tới hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN. Tổng doanh số cho vay, tổng doanh số cho vay tiêu dùng KHCN, doanh số cho vay tiêu dùng KHCN phân theo mục đích năm 2010-2012. Dư nợ cho vay tiêu dùng KHCN và kết cấu dư nợ cho vay tiêu dùng KHCN theo mục đích cho vay giai đoạn 2010-2012 của PG Bank. Dư nợ cho vay tiêu dùng KHCN và kết cấu dư nợ cho vay tiêu dùng KHCN theo thời gian cho vay giai đoạn 2010-2012 của PG Bank. Số lượng khách hàng và kết cấu số lượng khách hàng vay tiêu dùng tại PG Bank giai đoạn 2010-2012. Hệ số thu nợ cho vay tiêu dùng KHCN của PG Bank giai đoạn 2010-2012. Tình hình nợ xấu của hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN tại PG Bank giai đoạn 2010-2012. Thu nhập và khả năng sinh lời từ hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN của PG Bank giai đoạn 2010-2012.1: Kết cấu doanh số cho vay tiêu dùng KHCN phân loại theo mục đích giai đoạn 2010 - 2112. Kết cấu dư nợ cho vay tiêu dùng KHCN theo thời gian cho vay trong giai đoạn 2010-2012.33 Khóa luận tốt nghiệp Lê Hoàng Hạnh Ngân – K45H1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Danh mục từ viết tắt PG Bank: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xăng dầu Petrolimex KHCN: Khách hàng cá nhân NHTM: Ngân hàng thương mại NH: Ngân hàng NHNN: Ngân hàng Nhà nước LNTT: Lợi nhuận trước thuế LNST: Lợi nhuận sau thuế CV: Cho vay ROA: Tỷ suất sinh lời trên tổng tài sản ROE: Tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu. QĐ: quyết định Khóa luận tốt nghiệp Lê Hoàng Hạnh Ngân – K45H1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI NÓI ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài. Hoạt động cho vay là một trong những hoạt động truyền thống của các NH, nó đem lại nguồn thu nhập chính cho bất cứ một NH nào. Khi mới hoạt động, các NH chủ yếu cho vay các doanh nghiệp và các tổ chức khác. Tuy nhiên, khi nền kinh tế Việt Nam ngày một tăng trưởng, đời sống người dân Việt Nam được nâng cao khiến họ phát sinh nhiều nhu cầu khác nhau như: mua ôtô, mua nhà tại các trung tâm thương mại hay du học…, nhưng không phải ai cũng có thể tự đáp ứng được những nhu cầu này. Nắm bắt được điều này, trong những năm gần đây, các NH đã triển khai và phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân, trong đó có NHTM Cổ phần Xăng Dầu Petrolimex. Mặc dù PG Bank đã trải qua nhiều năm hoạt động, có tiềm lực tài chính cùng với 47 NH vẫn gặp không ít khó khăn khi phát đội ngũ nhân viên nhiều kinh nghiệm, nhưng triển hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân do phải cạnh tranh với nhiều NH lớn trong nước và chi nhánh các NH nước ngoài. Trong hai năm trở lại đây, sự khủng khoảng tài chính trên thế giới đã ảnh hưởng rất lớn tới thị trường tài chính trong nước, các NH gặp rất nhiều khó khăn trong việc giải quyết nợ xấu đã ảnh hưởng rất nhiều tới hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN tại PG Bank. Nhận thấy tầm quan trọng cũng như những vấn đề mà PG Bank đang gặp phải trong việc đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN, nên em đã lựa chọn đề tài: “Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân của Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Xăng dầu Petrolimex” là đề tài cho khóa luận tốt nghiệp của mình. Trong khóa luận, em tập trung tìm hiểu, nghiên cứu thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân, từ đó tìm ra những ưu điểm, nhược điểm, nguyên nhân và hướng giải pháp góp phần phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN của PG Bank. Khóa luận tốt nghiệp Lê Hoàng Hạnh Ngân – K45H1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Mục đích nghiên cứu. - Hệ thống hóa các vấn đề lý luận cơ bản về cho vay tiêu dùng KHCN tại NHTM. - Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN của NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex. - Đề xuất các giải pháp, kiến nghị nhằm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN của NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu. - Đối tượng nghiên cứu: Khóa luận thực hiện nghiên cứu về hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN của Cổ phần Xăng dầu Petrolimex. - Phạm vi nghiên cứu: Về không gian: Tại NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex. Về thời gian: 2010, 2011, 2012. Phương pháp nghiên cứu. Thực hiện đề tài nghiên cứu này, em đã sử dụng hai phương pháp là định lượng và 47 hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng định tính nhằm tìm hiểu, phân tích, đánh giá cá nhân của Cổ phần Xăng dầu Petrolimex một cách toàn diện nhất. Đề tài sử dụng các công cụ phân tích dữ liệu thống kê, phân loại, so sánh đối chiếu, suy diễn logic, sử dụng chương trình tính excel. Kết cấu khóa luận. Ngoài lời mở đầu và kết luận, khóa luận được kết cấu gồm 3 chương: Chương I: Cơ sở lý luận cơ bản về hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân của NH Thương Mại. Chương II: Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân của NH Thương Mại Cổ phần Xăng dầu Petrolimex. Chương III: Các kết luận và đề xuất nhằm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân của NH Thương Mại Cổ phần Xăng dầu Petrolimex. Khóa luận tốt nghiệp Lê Hoàng Hạnh Ngân – K45H1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.