Luận văn thạc sĩ phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển chi nhánh chương dương

Luận văn thạc sĩ phân tích phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển chi nhánh Chương Dương.

• Tác giả: Diệp Thị Dệt
• Người hướng dẫn: TS. Hoàng Việt Trung
• Trường học: Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
• Chuyên ngành: Ngân hàng
• Đề tài: Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Bán Lẻ Tại BIDV Chương Dương
• Loại tài liệu: luận văn thạc sỹ
• Năm xuất bản: 2013
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ
• 1.1. Tổng quan về dịch vụ bán lẻ tại NHTM
• 1.2. Dịch vụ của Ngân hàng thương mại
• 1.3. Khái niệm dịch vụ ngân hàng bán lẻ
• 1.4. Đặc điểm của dịch vụ Ngân hàng bán lẻ
• 1.5. Các loại hình dịch vụ ngân hàng bán lẻ
• 1.6. Vai trò của dịch vụ ngân hàng bán lẻ
• 1.7. Phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ
• 1.8. Các tiêu chí đánh giá sự phát triển của dịch vụ Ngân hàng bán lẻ
• 1.9. Các nhân tố ảnh hưởng tới sự phát triển của dịch vụ ngân hàng bán lẻ
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI BIDV CHƯƠNG DƯƠNG
• 2.1. Tổng quan về ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Chương Dương
• 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
• 2.1.2. Cơ cấu tổ chức
• 2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Chương Dương
• 2.2. Thực trạng phát triển dịch vụ NHBL tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Chương Dương
• 2.2.1. Huy động tiền gửi từ khách hàng bán lẻ
• 2.2.2. Dịch vụ tín dụng bán lẻ
• 2.2.3. Dịch vụ thanh toán đối với khách hàng bán lẻ
• 2.2.4. Dịch vụ thẻ
• 2.2.5. Dịch vụ khác
• 2.3. Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Chương Dương
• 2.3.1. Những kết quả đạt được
• 2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG
• 3.1. Định hướng phát triển dịch vụ NHBL tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Chương Dương giai đoạn 2014-2017
• 3.1.1. Định hướng phát triển chung của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Chương Dương
• 3.1.2. Định hướng phát triển dịch vụ NHBL của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Chương Dương
• 3.2. Giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ tại BIDV chi nhánh Chương Dương
• 3.2.1. Đa dạng hóa sản phẩm và tạo giá trị gia tăng cho các sản phẩm dịch vụ bán lẻ
• 3.2.2. Nâng cao chất lượng bộ máy điều hành và hiệu quả nguồn nhân lực
• 3.2.3. Tăng cường công tác Marketing và thực hiện tốt chính sách khách hàng
• 3.2.4. Tăng cường công tác bán chéo sản phẩm, phối hợp chặt chẽ giữa khối bán lẻ và khách hàng doanh nghiệp
• 3.2.5. Phát huy hiệu quả của kênh phân phối
• 3.2.6. Nâng cao chất lượng công tác kiểm tra, khảo sát chất lượng dịch vụ
• 3.3. Một số kiến nghị
• 3.3.1. Đối với Chính phủ và Ngân hàng nhà nước
• 3.3.2. Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
• DANH MỤC BẢNG BIỂU
• DANH MỤC TỪ NGỮ VIẾT TẮT

Tóm tắt

I. Tổng quan về phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV Chương Dương

Dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV Chương Dương đang ngày càng phát triển mạnh mẽ. Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã xác định dịch vụ ngân hàng bán lẻ là một trong những lĩnh vực chiến lược. Sự phát triển này không chỉ đáp ứng nhu cầu của khách hàng mà còn góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng trong thị trường tài chính. Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ bao gồm huy động vốn, tín dụng, thanh toán và dịch vụ thẻ, đều được thiết kế để phục vụ tốt nhất cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ.

1.1. Khái niệm dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV

Dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV Chương Dương được hiểu là việc cung cấp các sản phẩm tài chính cho cá nhân và doanh nghiệp nhỏ thông qua mạng lưới chi nhánh và công nghệ ngân hàng điện tử. Điều này giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận dịch vụ và thực hiện giao dịch một cách nhanh chóng và thuận tiện.

1.2. Vai trò của dịch vụ ngân hàng bán lẻ trong nền kinh tế

Dịch vụ ngân hàng bán lẻ đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy nền kinh tế. Nó không chỉ tạo điều kiện cho người dân tiếp cận các dịch vụ tài chính mà còn góp phần huy động nguồn lực cho sự phát triển kinh tế. BIDV Chương Dương đã và đang phát huy vai trò này thông qua việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ đa dạng và chất lượng.

II. Thách thức trong phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV Chương Dương

Mặc dù dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV Chương Dương đã có những bước tiến đáng kể, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Tốc độ tăng trưởng doanh số và số dư chưa tương xứng với tiềm năng của thị trường. Chất lượng dịch vụ còn hạn chế, quy trình giao dịch phức tạp và chưa đáp ứng được kỳ vọng của khách hàng.

2.1. Những hạn chế trong quy trình dịch vụ

Quy trình giao dịch tại BIDV Chương Dương còn phức tạp, gây khó khăn cho khách hàng trong việc tiếp cận dịch vụ. Điều này ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng và khả năng cạnh tranh của ngân hàng trong lĩnh vực bán lẻ.

2.2. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngày càng gia tăng. Các ngân hàng mới nổi và các công ty fintech đang cung cấp dịch vụ nhanh chóng và tiện lợi hơn, tạo áp lực lớn lên BIDV Chương Dương trong việc cải thiện chất lượng dịch vụ.

III. Phương pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV Chương Dương

Để phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, BIDV Chương Dương cần áp dụng các phương pháp hiệu quả nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng thị trường. Việc đa dạng hóa sản phẩm và cải thiện quy trình phục vụ khách hàng là những yếu tố quan trọng.

3.1. Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ

BIDV Chương Dương cần phát triển thêm các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ như dịch vụ vay tiêu dùng, dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử. Việc này không chỉ đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng mà còn tạo ra giá trị gia tăng cho ngân hàng.

3.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng

Cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng là một trong những ưu tiên hàng đầu. BIDV Chương Dương cần đào tạo nhân viên để nâng cao kỹ năng phục vụ và tư vấn, từ đó tạo ra trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng.

IV. Ứng dụng công nghệ trong phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV Chương Dương

Công nghệ đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ. BIDV Chương Dương cần đầu tư vào công nghệ ngân hàng điện tử và các ứng dụng di động để nâng cao trải nghiệm khách hàng và tối ưu hóa quy trình giao dịch.

4.1. Phát triển ngân hàng điện tử

Ngân hàng điện tử giúp khách hàng thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi. BIDV Chương Dương cần cải thiện giao diện và tính năng của ứng dụng ngân hàng điện tử để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ.

4.2. Ứng dụng công nghệ trong quản lý rủi ro

Việc ứng dụng công nghệ trong quản lý rủi ro sẽ giúp BIDV Chương Dương nâng cao khả năng phát hiện và xử lý các rủi ro trong hoạt động ngân hàng bán lẻ, từ đó bảo vệ lợi ích của ngân hàng và khách hàng.

V. Kết quả nghiên cứu và ứng dụng thực tiễn tại BIDV Chương Dương

Kết quả nghiên cứu cho thấy dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV Chương Dương đã có những bước tiến đáng kể. Sự gia tăng số lượng khách hàng và doanh thu từ dịch vụ bán lẻ là minh chứng cho sự phát triển này. Tuy nhiên, cần tiếp tục cải thiện để đạt được mục tiêu cao hơn.

5.1. Kết quả đạt được trong phát triển dịch vụ

Số lượng khách hàng bán lẻ tại BIDV Chương Dương đã tăng lên đáng kể, cho thấy sự quan tâm của khách hàng đối với các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng. Doanh thu từ dịch vụ bán lẻ cũng có xu hướng tăng trưởng ổn định.

5.2. Những bài học kinh nghiệm từ thực tiễn

BIDV Chương Dương cần rút ra bài học từ những thành công và thất bại trong quá trình phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Việc lắng nghe phản hồi từ khách hàng và cải thiện dịch vụ sẽ giúp ngân hàng phát triển bền vững hơn.

VI. Tương lai của dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV Chương Dương

Tương lai của dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV Chương Dương hứa hẹn sẽ có nhiều tiềm năng phát triển. Ngân hàng cần tiếp tục đổi mới và cải tiến để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng và thị trường.

6.1. Định hướng phát triển trong giai đoạn tới

BIDV Chương Dương sẽ tập trung vào việc mở rộng dịch vụ ngân hàng bán lẻ, nâng cao chất lượng sản phẩm và dịch vụ, đồng thời áp dụng công nghệ mới để cải thiện trải nghiệm khách hàng.

6.2. Dự báo xu hướng thị trường ngân hàng bán lẻ

Thị trường ngân hàng bán lẻ sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ trong tương lai. BIDV Chương Dương cần nắm bắt xu hướng này để không bị tụt lại phía sau và duy trì vị thế cạnh tranh.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 1.1 Tổng quan về dịch vụ bán lẻ tại NHTM 1.1 Dịch vụ của Ngân hàng thương mại 1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng Dịch vụ ngày càng đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế quốc dân thông qua việc tạo ra giá trị đóng góp cho nền kinh tế quốc gia. Nhận ra tầm quan trọng của dịch vụ, các nhà nghiên cứu hàn lâm trên thế giới đã tập trung vào nghiên cứu lĩnh vực này từ đầu thập niên 1980. Tuy nhiên, do dịch vụ có nhiều tính chất phức tạp nên cho đến nay, chưa có một định nghĩa nào hoàn chỉnh về dịch vụ. Dịch vụ hay lĩnh vực dịch vụ trong nền kinh tế được xác định theo nhiều khía cạnh khác nhau, chẳng hạn: Ở góc độ chung nhất về thống kê kinh tế, dịch vụ được coi là một lĩnh vực kinh tế không bao các ngành nông nghiệp và công nghiệp.

Theo sách Quản lý Marketing trong thế kỉ 21 của Theo Noel Capon&J.Hulbert(2009) , dịch vụ là bất kì hành động hay sự thực hiện nào mà một bên cung cấp cho bên khác tồn tại một cách vô hình và không nhất thiết đi đến một quan hệ sở hữu. Theo nhiều nhà nghiên cứu, dịch vụ thông thường liên quan đến con người (giáo dục, y tế), đến sản phẩm (sửa chữa, vận chuyển) hoặc thông tin (nghiên cứu thị trường). Trong Từ điển bách khoa Việt Nam1: Dịch vụ là các hoạt động phục vụ, nhằm thỏa mãn những nhu cầu sản xuất kinh doanh và sinh hoạt. Trong kinh tế học, dịch vụ được hiểu là những thứ tương tự như hàng hóa nhưng là phi vật chất.

Có những sản phẩm thiên về sản phẩm hữu hình và có những sản phẩm thiên về sản phẩm dịch vụ, tuy nhiên đa số những sản phẩm nằm trong khoảng giữa giữa sản phẩm hàng hóa dịch vụ. 1 Trang 167 Từ điển bách khoa Việt nam 2005 – Nhà xuất bản từ điển Bách Khoa 5 Trong marketing, Philip Koter2 định nghĩa dịch vụ như sau: “Dịch vụ là mọi hành động và kết quả mà một bên có thể cung cấp cho bên kia mà chủ yếu vô hình và không dẫn đến quyền sở hữu cái gì đó. Sản phẩm của nó có thể có hoặc không gắn liền với sản phẩm vật chất”. Vậy dịch vụ ngân hàng là gì? Khái niệm về dịch vụ nói chung là hết sức phức tạp, khái niệm về dịch vụ ngân hàng lại càng phức tạp hơn vì tính tổng hợp, đa dạng và nhạy cảm của hoạt động kinh doanh ngân hàng.

Dịch vụ ngân hàng được hiểu như sau: Đứng trên góc độ thoải mãn nhu cầu khách hàng thì có thể hiểu DVNH là tập hợp những đặc điểm, tính năng, công dụng do ngân hàng tạo ra nhằm thỏa mãn nhu cầu và mong muốn nhất định của khách hàng trên thị trường tài chính. Cụ thể hơn DVNH được hiểu là các nghiệp vụ ngân hàng vốn, tiền tệ, thanh toán mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng đáp ứng nhu cầu kinh doanh, sinh lời, cất trữ tài sản… và ngân hàng thu chêch lệch lãi suất, tỷ giá hay thu phí thông qua dịch vụ ấy. Trong xu hướng phát triển ngân hàng tại nền kinh tế phát triển hiện nay, ngân hàng được coi là một siêu thị dịch vụ, một bách hóa tài chính với hàng trăm thậm chí hàng ngàn dịch vụ khác nhau tùy theo cách phân loại và tùy theo trình độ phát triển của ngân hàng. Như vậy từ những định nghĩa trên có thể đưa ra khái niệm về DVNH: DVNH là một bộ phận của dịch vụ tài chính, là các dịch vụ tài chính gắn liền với hoạt động kinh doanh của ngân hàng, được ngân hàng thực hiện nhằm tìm kiếm lợi nhận, và chỉ có các ngân hàng với ưu thế của nó mới có thể cung cấp các dịch vụ này một cách tốt nhất cho khách hàng.2 Phân loại dịch vụ ngân hàng Thực hiện chức năng trung gian tín dụng và trung gian thanh toán vốn đã mang lại những hiệu quả to lớn cho nền kinh tế - xã hội.

Nhưng nếu chỉ dừng ở đó thì chưa đủ, các NHTM cần đáp ứng tất cả các nhu cầu của khách hàng có liên quan 2 Philip Koter là Giáo sư Marketing nổi tiếng thế giới; Ông được coi là "cha đẻ" của marketing hiện đại 6 đến hoạt động ngân hàng. Đó chính là việc cung ứng DVNH. Theo cách thức cung cấp dịch vụ, ta có thể chia thành 2 hình thức: - Dịch vụ ngân hàng bán buôn - Dịch vụ ngân hàng bán lẻ Xuất phát từ cách hiểu truyền thống trong lĩnh vực thương mại hàng hóa, bán buôn là hình thức mua bán hàng hóa thông qua trung gian – đại lý để bán với khối lượng lớn mà không bán nhỏ lẻ, trực tiếp cho người sử dụng, tiêu dùng. Ngược lại, bán lẻ là hình thực bán hàng mà người bán trực tiếp cho người sử dụng, người tiêu dùng.

Các sản phẩm DVNH hiện nay không chỉ có tín dụng mà còn bao gồm nhiều sản phẩm phi tín dụng khác như thanh toán, ngân hàng điện tử…. Mặt khác, số lượng các sản phẩm DVNH nói chung rất lớn. Do vậy, việc đưa ra một số tiêu chí cụ thể để có thể xác định chính xác đối với mọi loại hình sản phẩm dịch vụ cụ thể, những sản phẩm nào thuộc bán buôn, những khoản nào thuộc bán lẻ là điều rất khó. Tuy nhiên, chúng ta có thể dựa trên đặc trưng chung và tiêu biểu, tương tự như bán buôn, bán lẻ các loại hàng hóa thông thường khác để nhận diện và phân loại.

Với cách thức như vậy, có thể coi bán buôn các sản phẩm DVNH là cách thức bán sản phẩm thông qua các trung gian tài chính (các ngân hàng thương mại, các quỹ….) hoặc thông qua thị trường tài chính (như thị trường tiền tệ liên ngân hàng để cho vay, thanh toán bù trừ…) và đối với công ty, tập đoàn kinh tế lớn với những gói sản phẩm giá trị lớn. Còn bán lẻ sản phẩm DVNH được hiểu là những hình thức bán lẻ trực tiếp đến các cá nhân, gia đình, DNVVN và một số gói sản phẩm nhỏ lẻ đối với công ty , tổ chức kinh tế lớn. Dịch vụ ngân hàng bao gồm: - Nhận tiền gửi và các khoản phải trả từ công chúng; - Cho vay dưới hình thức, bao gồm: Tín dụng tiêu dùng, tín dụng cầm cố thế chấp, bao thanh toán và tài trợ giao dịch thương mại; - Thuê mua tài chính; - Môi giới tiền tệ; 7 - Quản lý tài sản: Quản lý tiền mặt hoặc danh mục đầu tư, mọi hình thức quản lý đầu tư tập thể, quản lý quỹ hưu trí, các dịch vụ lưu kí và tín thác; - Các dịch vụ thanh toán và bù trừ tài sản tài chính, bao gồm: Chứng khoán, các sản phẩm phải sinh và các công cụ chuyển nhượng khác; - Cung cấp và chuyển thông tin tài chính và xử lý dữ liệu tài chính cũng như cung cấp các phần mềm liên quan của các các nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác; - Các dịch vụ tư vấn và trung gian môi giới khác, các dịch vụ tài chính phụ trợ khác, kể cả tham chiếu và phân tích tín dụng, nghiên cứu tư vấn đầu tư và danh mục đầu tư, tư vấn về mua lại và tái cơ cấu chiến lược doanh nghiệp. Theo hiệp định chung về thương mại dịch vụ: Dịch vụ tài chính là bất kì dịch vụ nào có tính chất tài chính do một nhà cung cấp dịch vụ tài chính của một thành viên thực hiện.

Dịch vụ tài chính bao gồm: “Mọi dịch vụ bảo hiểm và dịch vụ liên quan đến bảo hiểm, mọi dịch vụ ngân hàng và dịch vụ tài chính khác”. Trong đó dịch vụ ngân hàng bao gồm: - Nhận tiền gửi hoặc đặt cọc và các khoản tiền có thể thanh toán khác của công chúng; - Cho vay dưới các hình thức, bao gồm: Tín dụng tiêu dùng, tín dụng thế chấp, bao tiêu thanh toán và tài trợ các giao dịch thương mại; - Thuê tài chính; - Mọi dịch vụ thanh toán và chuyển tiền bao gồm: Thẻ tín dụng, thẻ thanh toán và báo nợ, séc du lịch và hối phiếu ngân hàng; - Bảo lãnh và cam kết; - Kinh doanh tài khoản của mình hoặc của khách hàng, dù tại sở giao dịch và trên thị trường không chính thức, hoặc giao dịch khác về công cụ thị trường tiền tệ, ngoại hối; các sản phẩm tài chính phát sinh; các hợp đồng kì hạn hoặc hợp đồng quyền chọn; các sản phẩm dựa trên tỷ giá hối đoái và lãi suất gồm các sản phẩm như: hợp đồng tỷ giá hoán đổi, hợp đồng tỷ giá kì hạn, chứng khoán có thể chuyển nhượng; 8 - Tham gia vào việc phát hành mọi loại chứng khoán, kể cả bảo lãnh phát hành và chào bán đại lý và cung cấp dịch vụ liên quan tới việc phát hành đó; - Môi giới ngoại tệ; - Quản lý tài sản, như tiền mặt hoặc quản lý danh mục đầu tư, quản lý quỹ hưu trí, dịch vụ bảo quản, lưu giữ và tín thác; - Cung cấp và chuyển thông tin tài chính, xử lý dữ liệu tài chính và phần mềm liên quan của các nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác; - Các dịch vụ tư vấn, trung gian môi giới và các dịch vụ tài chính phụ trợ khác liên quan, kể cả tham khảo và phân tích tín dụng, nghiên cứu tư vấn đầu tư và danh mục đầu tư, tư vấn hoạch định chiến lược doanh nghiệp.2 Khái niệm dịch vụ ngân hàng bán lẻ Trong nền kinh tế mở, nhu cầu về dịch vụ ngân hàng ngày càng cao, nhất là dịch vụ NHBL. Mục tiêu của dịch vụ NHBL là khách hàng cá nhân và các DHNVV, nên các dịch vụ thường đơn giản, dễ thực hiện và thường xuyên, tập trung vào dịch vụ tiền gửi và tài khoản, vay vốn, mở thẻ tín dụng… Hiện nay có rất nhiều cách tiếp cận khác nhau về hoạt động bán lẻ. Theo nghĩa đen, trong việc cung cấp các hàng hóa, dịch vụ thông thường thì bán lẻ được hiểu là bán trực tiếp cho người tiêu dùng với số lượng ít, nhỏ lẻ.

Nó khác với bán buôn là bán cho người trung gian, cho nhà phân phối của hàng hóa đó. Tuy nhiên do đặc thù của lĩnh vực hoạt động tiền tệ, thuật ngữ bán lẻ trong dịch vụ ngân hàng có thể hiểu khác đi một chút với một số khái niệm sau: Theo cách hiểu truyền thống, dịch vụ ngân hàng bán buôn được hiểu là việc cung cấp dịch vụ ngân hàng thông qua các trung gian tài chính (các ngân hàng thương mại, các quỹ tài chính….), không trực tiếp cung cấp đến người sử dụng dịch vụ cuối cùng.