LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài “ Những năm gần đây, với“sự phát triển”và xu hƣớng mở cửa của nền kinh tế thị trƣờng, với chính sách thông thoáng của Nhà nƣớc“Việt Nam, thị trƣờng Bảo hiểm Việt Nam đã”và đang“không ngừng mở rộng hoạt động kinh doanh”cả trong“kinh doanh bảo hiểm gốc, tái bảo hiểm và đầu tƣ vốn.”Cùng với đó, cũng đã có rất nhiều doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) nƣớc ngoài có uy tín,“các loại hình Bảo hiểm”đa dạng và chất lƣợng dịch vụ tốt, tiềm năng tài chính lớn mạnh gia nhập vào thị trƣờng Việt Nam. Cũng chính từ đây, nhiều mô hình liên kết,“hợp tác giữa”các DNBH và các đơn vị trong nƣớc cũng phát sinh và ngày càng phát triển, tiêu biểu trong các mô hình liên kết đó là mô hình khai thác bảo hiểm qua kênh phân phối Bancassurance (Bảo hiểm liên kết với Ngân hàng) hiện đang là một trong những kênh phân phối rất hiệu quả hiện nay. ” “ Thực tế hiện nay“cho thấy, Bancassurance ngày càng phổ biến và”còn nhiều tiềm năng ở nhiều nơi“trên thế giới và”cả ở thị trƣờng Việt Nam.
Theo nhận định và đánh giá của các chuyên gia, Bancassurance đƣợc coi là”phƣơng pháp tiếp cận mới thay“cho phƣơng thức cấp dịch bảo hiểm truyền thống qua kênh đại lý và bán trực tiếp.” “ Thực trạng hiện nay cho thấy, hoạt động“liên kết giữa Ngân hàng - Bảo hiểm”sẽ mang lại lợi ích cho các bên chủ thể nhƣ: các ngân hàng thu hút đƣợc lƣợng khách hàng mới, tăng nguồn vốn huy động, hạn chế rủi ro, tăng thu nhập …., các công ty bảo hiểm ngoài việc“tiếp cận đƣợc nguồn khách hàng mới”thì còn tăng doanh thu, giảm chi phí, giảm thiểu rủi ro …., ngoài ra,“mối liên kết Ngân hàng - bảo hiểm“còn mang lại lợi ích cho chính khách hàng”bởi“khi khách hàng sử dụng một gói sản phẩm tài chính (Ngân hàng và 2 bảo hiểm) thì họ sẽ“tiết kiệm đƣợc chi phí, thời gian cũng nhƣ”tiện ích của gói sản phẩm. ” “Agribank“là một ngân hàng có bề dày truyền thống hoạt động, có tiềm lực tài chính mạnh và đặc biệt là có mạng lƣới”hoạt động“trải“đều khắp các tỉnh, thành phố trong cả”nƣớc, do vậy đây là một“lợi thế trong việc xây dựng mô hình kênh phân phối sản phẩm liên kết Ngân hàng - Bảo hiểm (Bancassurance) qua hệ thống hơn 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch của Agribank rộng khắp toàn quốc. Ðến nay, hệ thống này đã bao gồm 140 tổng đại lý và 14.500 đại lý viên hầu hết là cán bộ ngân hàng đƣợc đánh giá có trình độ chất lƣợng năng lực nghiệp vụ cao, có tinh thần trách nhiệm và khả năng giao tiếp tốt với khách hàng. “ Riêng đối với ngân hàng Agribank tỉnh Bình Định, việc phát triển Bancassurace đã đƣợc triển khai từ năm 2010 đến nay và kết quả đạt đƣợc trong”những năm qua rất đáng khích lệ nhƣng vẫn còn tiềm năng để phát triển.
Cụ thể: tỷ lệ khách hàng vay mua bảo hiểm mới đạt 56%, tỷ lệ số tiền giải ngân được bảo hiểm mới đạt 30%, sản phẩm”kênh dịch vụ chưa đáp ứng được nhu cầu của khách hàng., Nhận thức đƣợc vấn đề này, tác giả đã chọn đề tài: “Phát triển dịch vụ Bancassurance tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh Bình Định”“làm đề tài luận văn tốt nghiệp thạc sĩ”của mình. Luận văn có ý nghĩa thực tiễn, thể hiện trên phƣơng diện là“nguồn tài liệu hữu ích”cho việc tham khảo nhằm phát triển kênh phân phối bảo hiểm”liên kết ngân hàng (Bancassurance). Luận văn cũng là nguồn tài liệu có giá trị đối với các Công ty cũng nhƣ các cán bộ làm công tác quản lý tại AGRIBANK cũng nhƣ ABIC. Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu của đề tài: Trên cơ sở nghiên cứu một cách khoa học 3 về Bancassurance nhằm làm rõ một số vấn đề lý luận phát triển kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance).
Sau đó, phân tích thực trạng kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) tại Agribank Bình Định, từ đó chỉ ra những hạn chế của kênh phân phối để đề xuất các giải pháp, kiến nghị để phát triển phù hợp đối với Agribank Bình Định, nghiên cứu gồm các mục tiêu cụ thể sau: - Hệ thống hóa cơ sở lý luận về Bancassurance và phát triển Bancassurance tại Ngân hàng thƣơng mại. - Đánh giá thực trạng phát triển Bancassurance“tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh Bình Định.” -“Đề xuất các giải pháp phát triển Bancassurance”tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh Bình”Định. Đối tƣợng“nghiên cứu - Đối tƣợng nghiên cứu của đề tài là phát triển Bancassurance tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Chi nhánh”Bình Định. Phạm vi nghiên cứu - Về không gian: Tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh”Bình Định.
- Về thời gian: Đề tài nghiên cứu thực trạng phát triển Bancassurance tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Chi nhánh”Bình Định trong“giai đoạn”2017 - 2020. Phƣơng pháp nghiên cứu - Phƣơng pháp nghiên cứu, tổng hợp tài liệu: tổng hợp các tài liệu nghiên cứu đã có sẵn từ trƣớc về cùng đối tƣợng nghiên cứu hoặc các các đối tƣợng nghiên cứu tƣơng đồng để sử dụng cho mục đích nghiên cứu. - Phƣơng pháp thống kê, thu thập và xử lý số liệu, thông tin: dựa trên các số liệu, thông tin đã thu thập đƣợc tiến hành thống kê, xử lý để đƣa ra các số liệu có ý nghĩa đối với nghiên cứu 4 - Ngoài ra, tác giả còn sử dụng các phƣơng pháp phân tích, so sánh và khảo sát khách hàng để hoàn thành luận văn. Tổng quan nghiên cứu Thời gian qua cũng có nhiều công trình nghiên cứu liên quan đến đề tài, cụ thể nhƣ: - Nguyễn Thị Tuyết Ngân (2020), “Quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) tại Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp”,“luận văn thạc sĩ.” “ Theo đó, luận văn đã”nêu“và phân tích sơ”lƣợc về thị trƣờng bảo hiểm, từ đó nêu ra thực trạng kênh phân phối Bancassurance tại Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp cũng nhƣ cùng các giải pháp rất thực tế mang tính quản trị kênh khai thác một cách hiệu quả.
- Nguyễn Hằng Linh (2018), “Phát triển dịch vụ Bảo hiểm qua kênh Ngân hàng (Bancassurance) tại Công ty Bảo hiểm BIDV Thăng Long”,luận văn thạc sĩ. Luận văn đã tìm hiểu“việc phát triển hoạt động Bancassurance”đã triển khai từ các mô hình ở các Ngân hàng nƣớc ngoài và“phân tích thực trạng”của việc triển khai Bancassurance tại Công ty Bảo hiểm BIDV Thăng Long, trên cơ sở đó đƣa ra các“giải pháp để giải quyết vấn đề.” - Trần Thị Hải Yến (2018),“Phát triển nghiệp vụ Bảo hiểm liên kết với Ngân hàng (Bancassurace) tại Công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông Nghiệp ABIC”, luận văn thạc sĩ. Tác giả đã“tập trung phân”tích các sản phẩm bảo hiểm cả về số lƣợng, chất lƣợng lẫn mức độ hài lòng của NĐBH cũng nhƣ sự biến động của số lƣợng khách hàng, doanh thu phí qua các năm 2015 đến 2017, ngoài ra còn so sánh một vài“đặc trƣng của các sản phẩm bảo hiểm”với các đối thủ cạnh tranh trên thị trƣờng,“từ đó đƣa ra”các giải pháp thiết thực đối với cả AGRIBANK và ABIC. - Vũ Văn Thực (2016), “Phát triển dịch vụ Bancassurance tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam”, bài viết trên“Tạp 5 chí Khoa Học Công Nghệ”và Thực Phẩm số 10/2016.
“ Bài viết đã liệt kê“ra những kết quả đạt đƣợc”của kênh Bancassurance tại hệ thống Ngân hàng Nông Nghiệp từ năm 2013 đến 2015, cùng với đó là nhƣng khó khăn gặp phải trong quá trình thực hiện và đƣa ra 1 giải pháp để tháo gỡ. Nhìn chung, đã có rất nhiều các đề tài nghiên cứu, bài viết của các tác giả về việc phát triển Bancassurance đƣợc thực hiện ở nhiều không gian, thời gian và phạm vi nghiên cứu cũng khác nhau, mỗi nghiên cứu đều có những giá trị tham khảo khác nhau, tuy nhiên cùng đề tài nghiên cứu nhƣ trên lại có rất ít những nghiên cứu mang tính chất cụ thể, riêng biệt đối với từng chi nhánh Ngân hàng. Cho đến thời điểm hiện tại khi tác giả viết luận văn này, chƣa có một công trình nghiên cứu”nào về việc phát triển Bancassurance tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh Bình Định, do”vậy“đề tài nghiên cứu”có tính mới mẻ, riêng biệt và có giá trị tham khảo. Đồng thời, nghiên cứu cũng mang mang đến những thông tin mới nhất về thực trạng cũng nhƣ những khó khăn, vƣớng mắc trong quá trình phát triển Bancassurance tại Ngân hàng Nông Nghiệp nói chung và Chi nhánh Bình Định nói riêng.
Kết cấu của đề tài: “ Ngoài phần mở”đầu, kết luận, mục”lục, danh mục“các tài liệu tham khảo, luận văn”đƣợc chia làm 03 chƣơng: Chƣơng 1: Cơ sở lý luận về Bancassurance và phát triển Bancassurance tại các Ngân hàng Thƣơng Mại.” Chƣơng“2: Thực trạng phát triển Bancassurance”tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh Bình Định.” Chƣơng 3: Giải pháp phát triển Bancassurance tại“Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh”Bình Định. 6 CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ BANCASSURANCE VÀ PHÁT TRIỂN BANCASSURANCE TẠI CÁC“NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI” 1. Tổng quan về Bancassurance” 1. Khái niệm -“ Theo từ điển quốc tế, Bancassurance”đƣợc biết là một thuật ngữ bắt “” nguồn từ Pháp, từ ghép giữa “Bank” và “Assurance”xuất phát từ Pháp“vào những năm 70 của thế kỳ 20”để“chỉ hoạt động phát sinh do nhu cầu thực tế trong lĩnh vực dịch vụ tài chính”khi“bán các sản phẩm bảo hiểm thông qua ngân hàng, có nghĩa là cả sản phẩm ngân hàng và bảo hiểm đều đƣợc cung cấp bởi cùng một tổ chức”(ngân hàng).
” -“Theo Swiss RE (1992), Bancassurance có thể đƣợc mô tả nhƣ là một chiến lƣợc mà các ngân hàng hay công ty bảo hiểm sử dụng với mục tiêu hoạt động hợp nhất dịch vụ ở mức độ nhất định trên thị trƣờng tài chính.Khái niệm này cho thấy sự phụ thuộc lẫn nhau giữa các chủ thể khác nhau trên thị trƣờng tài chính.” “Cũng vẫn là nghiên cứu của Swiss Re nhƣng xem xét trên góc độ kết hợp giữa ngân hàng và bảo hiểm, Thuật ngữ bancassurance chỉ nỗ lực chung của các ngân hàng và các nhà bảo hiểm trong việc cung cấp các dịch vụ cho các khách hàng của ngân hàng”. Định nghĩa này“phản ánh bản chất của bancassurance chính là sự liên kết giữa ngân hàng và bảo hiểm nhằm cung cấp các sản phẩm dịch vụ cho cùng một cơ sở khách hàng của ngân”hàng.” - Theo“Munich Re (2001) - một trong năm công ty tái bảo hiểm hàng “ đầu thế giới: Bancassurance là việc phân phối các dịch vụ và sản phẩm ngân 7 hàng và bảo hiểm thông qua một kênh phân phối chung đến cùng một cơ sở khách hàng.