Phát Triển Chính Sách Tín Dụng Nông Thôn Tại Việt Nam

Khám phá vai trò và tiềm năng của định chế tín dụng chính thức trong phát triển nông thôn Việt Nam, thúc đẩy kinh tế và cải thiện đời sống.

• Tác giả: TS. Nguyễn Thị Bích Đào
• Trường học: Đại Học Quốc Gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Kinh Tế
• Đề tài: Phát Triển Chính Sách Tín Dụng Nông Thôn Tại Việt Nam
• Loại tài liệu: Luận Văn
• Năm xuất bản: 2008
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• 1. CHƯƠNG 1: ĐỊNH CHẾ TÍN DỤNG NÔNG THÔN TRONG QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN
• 1.1. Khái niệm và vai trò của định chế tín dụng nông thôn
• 1.2. Sự khác nhau về quan điểm trong nhận thức tín dụng
• 1.3. Đo lường kết quả hoạt động các định chế tín dụng ở nông thôn
• 1.4. Bài học kinh nghiệm về hoạt động tín dụng của một số nước trên thế giới
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN ĐỊNH CHẾ TÍN DỤNG CHÍNH THỨC Ở NÔNG THÔN VIỆT NAM HIỆN NAY
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CÁC ĐỊNH CHẾ TÍN DỤNG CHÍNH THỨC Ở NÔNG THÔN VIỆT NAM
• MỞ ĐẦU
• PHỤ LỤC
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Chính Sách Tín Dụng Nông Thôn Hiện Nay

Trong hơn một thập kỷ qua, Việt Nam đã đạt được những thành tựu to lớn trong phát triển nông nghiệp và nông thôn. Từ một nước thiếu lương thực, Việt Nam đã vươn lên trở thành một nước xuất khẩu gạo đứng thứ 2 trên thế giới. Tỷ lệ nghèo đói khu vực nông thôn đã giảm nhanh từ 57% năm 1993 xuống còn gần 20% năm 2006 (theo World Bank). Những thành tựu trên là kết quả của quá trình đổi mới, cải cách kinh tế nông nghiệp và nông thôn khởi xướng từ cuối những năm 80. Nội dung cơ bản của công cuộc đổi mới đó là chuyển đổi từ cơ chế kinh tế tập trung bao cấp sang cơ chế thị trường, Nhà nước giao quyền quản lý sử dụng ruộng đất cho nông dân, nâng cao quyền tự chủ cho hộ nông dân, biến nông hộ trở thành đơn vị kinh tế, kinh doanh tự chủ. Nhà nước từ bỏ vai trò là người tổ chức sản xuất chuyển sang vai trò hỗ trợ và cung ứng dịch vụ cho nông dân. Thị trường tài chính nông thôn cũng thay đổi cơ bản với sự có mặt của 3 khu vực tài chính: khu vực chính thức - các tổ chức tài chính tín dụng nhà nước, khu vực phi chính thức (các nguồn cho vay từ tư nhân) và khu vực hỗn hợp là trung gian của 2 khu vực trên. Theo nghiên cứu của TS. Nguyễn Thị Bích Đào, các định chế tài chính chính thức ở nông thôn tuy non trẻ nhưng phát triển rất nhanh.

1.1. Khái Niệm Tín Dụng Nông Thôn và Vai Trò Quan Trọng

Theo quan niệm cổ điển, tín dụng được coi là một quan hệ vay mượn lẫn nhau giữa người cho vay và người đi vay. Quá trình hình thành quan hệ tín dụng, chính là quá trình hình thành các quan hệ vay mượn lẫn nhau trong xã hội. Mỗi quan hệ đó ra đời trong điều kiện có sản xuất và lưu thông hàng hóa. Hay nói cách khác: Quan hệ tín dụng hình thành trong xã hội có sự phân chia giai cấp, có sự chiếm hữu khác nhau về tư liệu sản xuất, về thành quả lao động, có sự phân biệt giữa người giàu và người nghèo. Tín dụng ra đời là một tất yếu khách quan của sự phát triển kinh tế xã hội. Trong sự phát triển lâu dài của xã hội, quan hệ tín dụng đã trải qua các hình thức: Tín dụng cho vay nặng lãi, tín dụng thương mại đến tín dụng ngân hàng. Hình thức tín dụng cho vay nặng lãi là hình thức tín dụng đầu tiên trong lịch sử, xuất hiện ở thời kỳ tan rã của chế độ công xã nguyên thủy. Trong thời kỳ này do lực lượng sản xuất phát triển, phân công lao động mở rộng, sự ra đời của chế độ tư hữu và Nhà nước xuất hiện. Trong chế độ chiếm hữu nô lệ có sự phân chia giai cấp, kẻ giàu người nghèo.

1.2. Các Hình Thức Tín Dụng Nông Nghiệp Phổ Biến Hiện Nay

Trong quá trình phát triển của xã hội, quan hệ tín dụng đã trải qua nhiều hình thức khác nhau. Ban đầu là hình thức cho vay nặng lãi, sau đó phát triển thành tín dụng thương mại và cuối cùng là tín dụng ngân hàng. Hình thức cho vay nặng lãi thường có lãi suất rất cao và chủ yếu phục vụ nhu cầu tiêu dùng. Tín dụng thương mại đáp ứng yêu cầu của các nhà sản xuất kinh doanh, trong khi tín dụng ngân hàng là hình thức phổ biến nhất trong nền kinh tế thị trường, đáp ứng nhu cầu vốn một cách linh hoạt và kịp thời. Các định chế tín dụng chuyên nghiệp tham gia cung cấp tín dụng cho nông nghiệp nông thôn Việt Nam bao gồm: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn, ngân hàng Ngoại thương, ngân hàng Đầu tư và Phát triển, ngân hàng Chính sách xã hội, ngân hàng Công thương. Hàng năm hệ thống ngân hàng này đã cung cấp hàng trăm tỷ đồng cho nông nghiệp nông thôn.

1.3. Vai Trò Của Ngân Hàng Nông Nghiệp Trong Tín Dụng Nông Thôn

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo&PTNT) và Ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH) là hai ngân hàng lớn nhất phục vụ phát triển nông nghiệp và nông thôn hiện diện rộng. Để thâm nhập sâu vào thị trường tín dụng nông thôn, nhất là các vùng sâu vùng xa và tạo điều kiện thuận lợi cho người nghèo có thể dễ dàng tiếp cận với nguồn tiền từ ngân hàng. Từ năm 1995, NHNo&PTNT đã thành lập các ngân hàng liên xã và xây dựng mô hình lưu động. Hơn nữa ngân hàng còn nới lỏng quy chế cho vay như việc không đòi tài sản thế chấp với các khoản vay dưới 10 triệu. Để giảm thiểu vấn đề thông tin bất đối xứng, NHNo&PTNT thực hiện các khoản vay thông qua nhóm. Theo mô hình này, trưởng nhóm nhận ý kiến từ các thành viên và hỗ trợ ngân hàng thông qua các hoạt động: 1) hoàn tất đơn xin vay vốn để gửi NHNo&PTNT; 2) hỗ trợ ngân hàng trong quá trình thẩm định; 3) Nhắc nhở những người vay về thanh toán nợ gốc và trả lãi cho ngân hàng.

II. Thách Thức Trong Phát Triển Tín Dụng Nông Thôn Việt Nam

Mặc dù đã có những tiến bộ đáng kể, thị trường tài chính nông thôn vẫn còn nhiều hạn chế. Nhiều hộ nông dân có nhu cầu vay vốn nhưng chưa tiếp cận được nguồn vốn. Tình trạng vay nặng lãi tuy giảm nhưng ở nhiều nơi, nhiều lúc vẫn xảy ra với lãi suất cho vay lên đến 5% - 6%/tháng cao gấp nhiều lần so với lãi suất vay chính thức [(1,2%- 1,5%/tháng) 1999)]. Mức vốn cho vay chưa đáp ứng với nhu cầu đầu tư của nông hộ. Có sự phân biệt về giới trong dịch vụ tín dụng, phụ nữ tiếp cận vốn khó khăn hơn nam giới. Vậy đâu là nguyên nhân của những vấn đề trên? tại sao các hộ nông dân vẫn gặp khó khăn trong tiếp cận với các định chế tín dụng? Trên thực tế, những hạn chế của thị trường tín dụng nông thôn thường có nguyên nhân từ cả 2 phía, các định chế tín dụng và các hộ sản xuất kinh doanh.

2.1. Khó Khăn Tiếp Cận Nguồn Vốn Tín Dụng Của Nông Dân

Một trong những khó khăn lớn nhất mà nông dân gặp phải là khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng. Các thủ tục vay vốn phức tạp, yêu cầu về tài sản thế chấp và các điều kiện khác khiến nhiều hộ nông dân, đặc biệt là những hộ nghèo và ở vùng sâu vùng xa, không thể tiếp cận được nguồn vốn cần thiết. Điều này hạn chế khả năng đầu tư vào sản xuất, áp dụng công nghệ mới và mở rộng quy mô kinh doanh. Theo TS. Nguyễn Mạnh Tuấn, cần có những giải pháp đơn giản hóa thủ tục vay vốn và tạo điều kiện thuận lợi hơn cho nông dân tiếp cận tín dụng.

2.2. Rủi Ro Tín Dụng Nông Thôn và Giải Pháp Quản Lý

Rủi ro tín dụng là một thách thức lớn đối với cả người cho vay và người đi vay trong lĩnh vực nông thôn. Thiên tai, dịch bệnh, biến động giá cả thị trường và các yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của nông dân. Các tổ chức tín dụng cần có các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả, như đa dạng hóa danh mục cho vay, xây dựng quỹ dự phòng và áp dụng các công cụ bảo hiểm tín dụng. Đồng thời, cần nâng cao nhận thức và kỹ năng quản lý rủi ro cho nông dân.

III. Giải Pháp Phát Triển Chính Sách Tín Dụng Hiệu Quả

Để giải quyết những thách thức trên, cần có những giải pháp đồng bộ và hiệu quả. Các giải pháp này cần tập trung vào việc cải thiện khả năng tiếp cận tín dụng cho nông dân, giảm thiểu rủi ro tín dụng và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn. Đồng thời, cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các cơ quan nhà nước, tổ chức tín dụng và các bên liên quan khác. Một số giải pháp quan trọng bao gồm đơn giản hóa thủ tục vay vốn, đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng, tăng cường hỗ trợ kỹ thuật và tư vấn cho nông dân, và phát triển các kênh phân phối tín dụng hiệu quả.

3.1. Đa Dạng Hóa Sản Phẩm Tín Dụng Vi Mô Nông Thôn

Cần đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng để đáp ứng nhu cầu khác nhau của các hộ nông dân. Ngoài các khoản vay truyền thống, cần phát triển các sản phẩm tín dụng vi mô, tín dụng theo chuỗi giá trị, tín dụng liên kết sản xuất và các sản phẩm tín dụng đặc thù cho các lĩnh vực nông nghiệp khác nhau. Các sản phẩm tín dụng này cần được thiết kế linh hoạt, phù hợp với đặc điểm sản xuất và kinh doanh của từng hộ nông dân.

3.2. Tăng Cường Hỗ Trợ Tín Dụng và Tư Vấn Cho Nông Dân

Cần tăng cường hỗ trợ tín dụng và tư vấn cho nông dân về các vấn đề liên quan đến vay vốn, sử dụng vốn và quản lý rủi ro. Các tổ chức tín dụng cần cung cấp thông tin đầy đủ và kịp thời về các sản phẩm tín dụng, thủ tục vay vốn và các chính sách hỗ trợ của nhà nước. Đồng thời, cần tổ chức các khóa đào tạo, tập huấn về kỹ năng quản lý tài chính, lập kế hoạch sản xuất kinh doanh và áp dụng công nghệ mới cho nông dân.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn và Nghiên Cứu Về Tín Dụng Nông Thôn

Nhiều nghiên cứu đã được thực hiện để đánh giá hiệu quả của các chính sách tín dụng nông thôn và đề xuất các giải pháp cải thiện. Các nghiên cứu này thường tập trung vào các vấn đề như khả năng tiếp cận tín dụng, tác động của tín dụng đến tăng trưởng nông nghiệp và giảm nghèo, và các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng vốn. Kết quả của các nghiên cứu này cung cấp những thông tin hữu ích cho việc hoạch định chính sách và triển khai các chương trình tín dụng hiệu quả.

4.1. Đánh Giá Hiệu Quả Chính Sách Hỗ Trợ Nông Dân Vay Vốn

Việc đánh giá hiệu quả của các chính sách hỗ trợ nông dân vay vốn là rất quan trọng để đảm bảo rằng các chính sách này thực sự mang lại lợi ích cho người dân. Các đánh giá này cần xem xét các yếu tố như số lượng nông dân được tiếp cận tín dụng, mức độ cải thiện thu nhập và đời sống của nông dân, và tác động của tín dụng đến tăng trưởng nông nghiệp và phát triển nông thôn.

4.2. Nghiên Cứu Về Tiếp Cận Tín Dụng và Phát Triển Bền Vững Nông Thôn

Các nghiên cứu về tiếp cận tín dụng và phát triển bền vững nông thôn cần tập trung vào việc tìm kiếm các giải pháp để đảm bảo rằng tín dụng được cung cấp một cách công bằng và hiệu quả cho tất cả các hộ nông dân, đồng thời góp phần vào việc bảo vệ môi trường và phát triển kinh tế xã hội bền vững. Các nghiên cứu này cần xem xét các yếu tố như vai trò của các tổ chức tín dụng, các chính sách của nhà nước và các yếu tố xã hội và văn hóa.

V. Kết Luận và Tương Lai Của Chính Sách Tín Dụng Nông Thôn

Chính sách tín dụng nông thôn đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển nông nghiệp và cải thiện đời sống của người dân. Để chính sách này phát huy hiệu quả, cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các cơ quan nhà nước, tổ chức tín dụng và các bên liên quan khác. Đồng thời, cần liên tục đổi mới và cải thiện chính sách để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của nông nghiệp và nông thôn trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế. Tương lai của chính sách tín dụng nông thôn sẽ tập trung vào việc phát triển các sản phẩm tín dụng sáng tạo, ứng dụng công nghệ số và tăng cường hỗ trợ cho các hộ nông dân nhỏ và vừa.

5.1. Định Hướng Phát Triển Bền Vững Tín Dụng Nông Nghiệp

Định hướng phát triển bền vững tín dụng nông nghiệp cần tập trung vào việc đảm bảo rằng tín dụng được cung cấp một cách có trách nhiệm và góp phần vào việc bảo vệ môi trường và phát triển kinh tế xã hội bền vững. Điều này đòi hỏi các tổ chức tín dụng phải áp dụng các tiêu chuẩn về môi trường và xã hội trong quá trình cho vay, đồng thời khuyến khích nông dân áp dụng các phương pháp sản xuất nông nghiệp thân thiện với môi trường.

5.2. Ứng Dụng Công Nghệ Số Trong Quản Lý Tín Dụng Nông Thôn

Ứng dụng công nghệ số trong quản lý tín dụng nông thôn có thể giúp cải thiện hiệu quả và minh bạch của quá trình cho vay, đồng thời giảm chi phí và thời gian giao dịch. Các công nghệ như tín dụng số, thanh toán điện tử và phân tích dữ liệu lớn có thể được sử dụng để đánh giá rủi ro tín dụng, quản lý danh mục cho vay và cung cấp thông tin cho nông dân.

Trích đoạn nội dung tài liệu

DAI HOC OUOC GIA HA NQI TRirONG DAI HOC KINH TE NGHIEN ClTU KHOA HOC PHAT TRIEN DINH CHE TIN DUNG CHINH THlTC 6 NONG THON VIET NAM Ma so: QK.03 Chu nhien de tai: TS. Nguyin Thj Bich Dao Can bo phoi hgp nghien cuu: 1- TS. Nguyen Manh Tuan 2- Ths. Pham Sy An OAI H O C Q U O C GIA HA NOl I TRUNG TAM THONG TIN THU VIEM -B T / V h Ha Noi - 2008 DANH MUC CAC CHlT VIET T A T Viet tat Nguyen nghia TDND Tin dung nhan dan.

QTDND Quy tin dung nhan dan. TCVM Tai chinh vi mo. TCTCVM To chuc tai chinh vi mo. LHPN Lien hiep phu nO.

CEP Quy trp vdn cho ngirdi ngheo. FAO To churc nong luong the gidl. NN-NTVN Ndng nghiep nong thon Viet Nam. NHNg Ngan hang ngirdi ngheo.

NHNo & PTNT Ngan hang nong nghiep va phat trien ndng thon. NHTM Ngan hang thuong mai. TDNT Tin dung nong thon. WB Ngan hang the gidi.

NHNo Ngan hang nong nghiep. MUC LUC M 6 DAU 1 CHlfONGl DINH CHfi TIN DUNG NONG THON TRONG QUA TRINH PHAT T R I £ N 5 1.1 Khai niem va vai trd ciia dinh che' tin dung ndng thon 5 1.2 Su khac nhau ve quan diem trong nhan thurc tin dung 19 1.3 Do ludng ke't qua boat dpng cac dinh che tin dung d ndng thon.4 Bai hpc kinh nghiem ve boat dpng tin dung cua mot so nude tren the gioi. CHV0NG2 THirC TRANG PHAT TRIl^N DINH CHE TIN DUNG CHINH THtrc 6 NONG THON VIETNAM HI$N NAY. Su that bai ciia tin dung trp cap.

Phuong thijfc boat dpng ciia cac dinh che tin dung chinh thurc. Tac dpng ciia cac dinh che' tin dung chinh thuc trong ndng thon. 52 CHUONG3 GIAI PHAP NANG CAO HlfiU QUA HO AT DONG CAC DINH CHE TIN DUNG CHINH THCTC 6 NONG THON VIET NAM. Mot so bien phap phdng ngira rui ro nham nang cao hieu qua boat dpng cua cac dinh che TD chinh thiic.

Mot so gpi y va kien nghi phat trien dinh che TD d ndng thon. 72 KET LUAN 79 PHU LUC 81 DANH MUC TAI LIEU THAM KHAO 85 MOfDAU 1. Tinh cap thiet ciia de tai Hon mot tbap ky qua, Viet nam da dat dupe nhung thanh tuu to Idn trong phat tri^n ndng nghiep va ndng thon: Tu mot nude thieu luang thuc cudi nhung nam 80 Viet nam da vuan len trd thanh mot nude xuat khau gao dung thu 2 tren the gidi. Ty le ngheo ddi khu vuc ndng thon da giam nhanh tir 57% nam 1993 xudng edn gSn 20% nam 2006 (theo World Bank).

Nhirng thanh tuu tren la ket qua ciia qua trinh ddi mdi, cai each kinh te ndng nghiep va ndng thon khdi xudng tir cudi nhirng nam 80. Npi dung ca ban cua edng cude ddi mdi dd la chuyen ddi tu ca che kinh te tap trung bao cap sang ca che thi trudng, Nha nude giao quyen quan ly su dung rudng dat cho ndng dan, nang cao quyen tu chu cho ho ndng dan, bien ndng ho trd thanh dan vi kinh te, kinh doanh tu chu. Nha nude tu bd vai trd la ngudi to ehire san xuat chuyen sang vai trd ho trp va cung irng dich vu cho ndng dan. Thi trudng tai chinh ndng thdn cung thay ddi ca ban vdi su cd mat ca 3 khu vuc tai chinh: khu vuc chinh thuc - cac td chuc tai chinh tin dung nha nude, Ichu vuc phi chinh thuc (cac ngudn cho vay tir tu nhan) va khu vuc hdn hap la trung gian cua 2 khu vuc tren.

Nhirng dinh che tai chinh chinh thuc d ndng thdn tuy non tre nhung phat trien rat nhanh: Ngan hang Ndng nghiep va Phat trien Ndng thdn ( N H N Q & PTNT) dupe thanh lap nam 1988 nhung den nam 2003 da cho vay tdi 66% so hd (bang 8,2 trieu hd) ndng dan ca nude. Hien tdng du np cua ngan hang nay da len den 4,9 ty USD (bang 73 553 ty ddng Viet Nam). Ngan hang ngudi ngheo (NHNNg hay cdn gpi la NHCSXH) dupe thanh lap nam 1995 nhung den nam 1999, da cho vay dupe 2,3 trieu hd ngheo vdi lai suat thap. Khu vuc phi chinh thuc van giir vai trd quan trpng trong viee cung cap dich vu tai chinh d ndng thdn, tinh trang cho vay nang lai da giam nhieu.

Mac dii vay, thi trudng tai chinh ndng thdn van cdn nhieu ban che: Nhieu hd ndng dan cd nhu cau vay vdn nhung chua tiep can dupe ngudn vdn. Tinh trang vay nang lai tuy giam nhung d nhieu nai, nhieu luc van xay ra vdi lai suat cho \'ay len den 5% - 6%/thang cao gap nhieu Ian so \"di lai suat vay chinh thu'c [(1,2%- 1,5%/thang) 1999)]. Muc \dn cho vay chua dap irng vdi nhu cau dau tu cua ndng hd. Cd su phan biet \'e gidi trong dich vu tin dung, phu nu tiep can vdn khd han nam gidi.

Vay dau la nguyen nhan ciia nhu'ng \'an de tren? tai sao cac hd ndng dan van gap khd khan trong tiep can vdi cac dinh che tin dung? 1 Tren thuc te, nhung ban che cua thi trudng tin dung ndng thdn thudng cd nguyen nhan tir ca 2 phia, cac dinh che tin dung va cac bd san xuat kinh doanh. Mdi dinh che tin dung khi tham gia thi trudng deu cd nhirng qui dinh rieng de dat muc tieu nhu viee sang Ipc, lira chpn, khach hang, su giam sat dpng ca va muc dich sir dung vdn, sir cudng che tra no. Mat khac, cac hd ndng dan de tiep can dugo, cac khoan tai chinh ciing can phai cd nhung dieu kien nhat dinh nhu tai san the chap hay so chung nhan quyen su dung dat (sd dd), phuong an san xuat kinh doanh kha thi, su bao lanh hay Idng tin. De cd the dua ra nhung giai phap giup cac hd ndng r r t f \ dan tiep can d\igc vdn phai hieu nhirng van de tir ca 2 phia d tren.

Trong khudn khd nghien cuu de tai: 'Phdt trien dinh che tin dung chinh thirc a nong thon Viet Nam'\ muc dich ciia chung tdi la; Tim hieu dieu kien kinh te va tinh trang np nan ciia cac ndng hd nhd. Nghien cuu nhu cau tin dung ciia cac hd ndng dan qui md san xuat nhd, phuong thuc va kha nang dap ung nhu cau vay cua cac td chuc tin dung khac nhau. Qua dd cd the dua ra cac giai phap nham giiip cac ndng ho nhd tiep can dupe cac ngudn vdn tin dung de dang hon. Mat khac hudng dan va tao dieu kien cho ngudi ndng dan biet each tiet kiem, su dung ddng vdn cd hieu qua.

Cac van de tren gan rat chat vdi sir boat ddng cd hieu qua ciia thi trudng tin dung ndng thdn. Vi the van de tin dung ndng thdn da va dang la van de dupe nhilu nha nghien cuu kinh te quan tam den. Tinh hinh nghien ciru de tai Trong nhiing nam gan day, trudc nhung nhu eSu buc bach cua san xuat kinh doanh va cude song d ndng thdn, mot sd giai phap tin dung da dugc thuc hien nhu: che dp cho hd ndng dan vay vdn de san xuat kinh doanh, theo Chi thi 202/TTg ngay 28/6/1991 cua HDBT kem van ban hudng dan ciia cac ca quan chuc nang tuy da quy dinh mot each chi tiet qua trinh cho vay den don vi kinh t§ ho. Ve van d^ nay da cd nhung de tai nghien cun khoa hpc (nhu nam 1993 da cd mot dh tai c4p Nha nude nghien cuu ve: "Chinh sach tin dung va cac bien phap tao von d ndng thdn" do Pham Van Thuc chu bien.

Nam 1996 da cd nhieu luan an phd tien sT, thac sT nghien cun va bao ve mot sd de tai ve tin dung nhu: Luan an phd tien si ciia Nguyin Minh Dao v§ ^'Hoan thien viee ung dung ca che tin dung ngoai qude doanh tren dia ban tinh VTnh Phu'\ Luan an thac sT ciia Pham Thi Thanh ''Giai phap tang cudng d^u tu tin dung phat trien kinh te ndng thdn", ciia thac sT Nguyen Thi Phuong Hoa "Cac giai phap tai chinh tin dung nham phat trien kinh te vudn ddi d Ha Bac"v. % r Nhieu bai nghien ciin da xuat hien tren cac tap chi nhu trong tap chi Lao ddng va xa bdi sd 11/92 da dang bai cua Tran Trung Thanh "Mot sd kinh nghiem tin dung vdi ngudi ngheo d ndng thdn cac nude dang phat trien", tap chi Kinh te sd 8 va sd 9 nam 1996 da dang 2 bai ve tin dung ndng thdn ciia Tran Thi Qt-i^ ^'^ Truong Xuan Le va mot sd de tai nghien cuu ve tai chinh vi md nhu "Tai chinh \\ md cho xoa ddi giam ngheo: mot sd van de ly luan va thuc tien" - cua Dd Kim Chung; "Tin dung ndng nghiep, ndng thdn: thuc trang va mot sd de xuat" cua Kim Thi Dung; "Tai chinh vi md va mot sd khuyen nghj ddi vdi boat ddng tai chinh \i md d nude ta" ciia Doan Hiru Tue"; "He thong tin dung ndng thdn Viet Nam: Thuc trang va giai phap" ciia Th.sT Nguyen Thi Bich Dao 1997 v. Tij* sau khi cd Nghi dinh 28 CP/2005, chua cd mot nghien cuu Idn, toan dien nao ve viee chuyen ddi va dinh hudng phat trien cua cac dinh che tai chinh d ndng thdn Viet Nam trong thai gian tdi. Song hau bet cac tac pham nay mdi dirng lai d viee nghien cuu kinh nghiem boat ddng tin dung vdi ngudi ngheo d ndng thdn, giai phap tai chinh tin dung ndng thdn, tang cudng dau tu tin dung de phat trien kinh te ndng thdn la chii yeu.

Muc dich, nhiem vu nghien ciru. - Phan dinh su khac nhau ve quan diem ciia cac ly thuyet va cac trudng phai ve thi trudng tin dung ndng thdn. - Khang dinh vai trd ciia dinh che tin dung ndng thdn trong bdi canh d Viet Nam hien na\'. - Bai hpc kinh nghiem tir mot sd nude tren the gidi ve boat dpng tin dung: su that bai ciia tin dung trp cap; cac phuong thire boat ddng hieu qua cua cac dinh ch§ khdng chinh thuc trong viee duong dau vdi su bat can xiing ve thong tin.

- Su phat trien he thong dinh che tin dung chinh thuc d ndng thdn Viet Nam. Thuc trang boat ddng cua he thong dinh che tin dung chinh thuc. Cac y^u td anh hudng den ket qua boat ddng ciia he thong dinh che tin dung chinh thuc. - Giai phap nang cao hieu qua boat ddng cua he thong dinh che tin dung chinh thuc d ndng thdn.

Ddi tuong \a pham vi nghien ciiu. - Ddi tupng : Nghien cuu thuc tien phat trien dinh che tin dung chinh thuc d ndng thdn Viet Nam, thdng qua viee nghien cuu cac quan diem, ly thu}'et, cac trudng phai khac nhau nhan dinh ve tin dung \'a nhirng bai hpc kinh nghiem cua cac nude tren the gidi \ e boat ddng tin dung a ndng thdn.